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企业贷前调查模板
一、企业基本信息
1. 企业名称：
2. 注册地址：
3. 成立时间：
4. 法定代表人：
5. 注册资本：
6. 经营范围：
7. 股权结构：
二、经营状况调查
1. 主要产品或服务：
2. 生产或服务能力：
3. 销售渠道和客户群体：
4. 市场竞争地位：
5. 技术水平及创新能力：
6. 经营年限及员工人数：
7. 业务发展趋势及前景预测：
三、财务状况分析
1. 最近三年的财务报表（资产负债表、利润表、现金流量表）：
2. 审计报告：
3. 应收账款及存货周转情况：
4. 负债结构及偿债能力分析：
5. 盈利能力及收益质量评估：
6. 现金流量状况及资金来源分析：
四、信誉度评估
1. 企业征信报告：
2. 是否存在不良信用记录：
3. 与银行及其他金融机构的合作关系及借款记录：
4. 是否涉及重大法律诉讼或仲裁：
5. 社会声誉及社会责任履行情况：
五、还款能力审查
1. 企业的还款历史记录及借款用途合规性审查：
2. 企业的现金流状况及偿债计划：
3. 抵押、质押或担保措施的可行性及可靠性评估：
4. 还款来源的稳定性和可靠性分析：
5. 对企业还款能力的综合评估结论。
六、贷款用途核查
1. 企业申请贷款的具体用途及合规性审查：
2. 贷款用途与经营计划或投资项目的一致性分析：
3. 对贷款资金流向的监管措施及风险控制措施。
贷款业务培训小微企业贷款调查技术课件贷款业务培训：小微企业贷款调查技术课件一、引言在当今的经济环境中，小微企业作为经济发展的重要力量，对于资金的需求日益增长。
而对于金融机构来说，如何准确、有效地评估小微企业的贷款风险，是开展小微企业贷款业务的关键。
本课件将重点介绍小微企业贷款调查技术，帮助信贷人员提升业务能力，降低贷款风险。
二、小微企业的特点与贷款需求（一）小微企业的特点1、规模较小通常员工数量有限，资产规模不大，经营相对灵活但也较为脆弱。
2、管理不规范可能缺乏完善的财务制度、管理制度，决策往往依赖于企业主个人。
3、抗风险能力弱受市场波动、政策变化等因素影响较大，经营风险较高。
（二）小微企业的贷款需求1、资金周转用于购买原材料、支付员工工资等日常经营活动。
2、扩大生产投资新设备、开拓新市场等以实现业务增长。
三、小微企业贷款调查的重要性（一）降低信贷风险通过全面深入的调查，了解企业的真实经营状况和还款能力，减少不良贷款的发生。
（二）提供合理的信贷方案根据企业的需求和特点，制定个性化的贷款额度、期限和还款方式。
（三）维护良好的客户关系准确评估和满足企业需求，有助于建立长期稳定的合作关系。
四、小微企业贷款调查的内容与方法（一）企业基本信息调查1、营业执照、税务登记证等证照的核实。
2、企业的经营范围、注册地址、经营年限等。
（二）企业主个人情况调查1、个人信用记录查询个人征信报告，了解其信用状况。
2、从业经验和能力考察企业主在相关行业的经验、管理能力和市场敏锐度。
（三）经营状况调查1、销售渠道与市场份额了解企业产品或服务的销售渠道，以及在市场中的竞争地位。
2、订单情况查看近期订单量、订单稳定性和客户分布。
3、供应链情况调查供应商的稳定性和合作关系。
（四）财务状况调查1、财务报表分析重点关注资产负债表、利润表和现金流量表，核实财务数据的真实性。
2、非财务指标如水电费、税费缴纳情况等，侧面反映企业的经营状况。
