农商银行 风险管理策略 风险偏好 重大风险管理政策和程序
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农商银行流动性风险管理办法-V1
农商银行流动性风险管理办法-V1农商银行流动性风险管理办法随着金融市场的不断发展和变化，银行业面临着各类风险，其中涉及到的流动性风险尤为重要。
流动性风险是指银行在面对偿债压力时无法及时获得足够的资金来偿还债务的风险。
为了避免这种风险发生，农商银行采取了多种管理办法，下面就此进行阐述：一、制定流动性风险管理策略：农商银行制定了一系列流动性风险管理策略，包括采取多元化的资金筹集方式、定期进行流动性压力测试、优化现有资产负债表结构等。
这些策略的实施可以有效控制流动性风险。
二、建设有效的流动性风险管理体系：农商银行建设了完善的流动性风险管理体系，包括增强流动性监测和预警机制、建立流动性风险应急预案、设置专门的流动性风险管理部门等。
这些措施可以提高农商银行的风险管理能力，保证金融安全稳定。
三、加强流动性风险管理能力：农商银行加强对流动性风险管理人员的培训和教育，提高管理能力和风险意识；同时，通过与监管机构的沟通，借鉴其他银行业的最佳实践，不断提升流动性风险管理的水平。
四、制定流动性风险控制政策：农商银行制定了一系列流动性风险控制政策，包括不断提高存贷比合理性、合理调整总量和单户贷款额度、加强对流动性和信用风险的统筹管理等。
这些政策的实施可以有效控制流动性风险。
五、加强信息披露和公告：农商银行加强信息披露和公告，让投资者和监管机构了解农商银行的流动性风险管理情况；同时，对外提供定期报告和风险管理报告，让外界了解农商银行的风险状况，提高透明度。
综上所述，农商银行流动性风险管理办法是多维度、多角度的，从战略性、组织性、能力建设、政策制定、信息公开等方面入手，形成了多层次、全方位的风险管理体系，以确保银行的正常运营和风险控制。
农商银行风险管理案例
农商银行风险管理案例随着金融市场的不断发展，风险管理在银行业务中的重要性日益凸显。
农商银行作为一家具有悠久历史和丰富经验的金融机构，一直致力于提高自身的风险管理水平。
本文将以农商银行为例，介绍其风险管理案例，以期为其他金融机构提供借鉴和参考。
一、农商银行概况农商银行是一家以农村地区为主要服务对象的金融机构，拥有多年的历史和丰富的业务经验。
该行致力于为广大农村客户提供安全、便捷的金融服务，不断加强自身的风险管理，提高业务质量和信誉度。
二、风险管理案例1. 风险管理制度建设农商银行非常重视风险管理制度的建设，建立了完善的风险管理流程和制度体系。
该行通过制定风险识别、评估、控制和报告等制度，确保各项业务的风险得到有效控制。
同时，该行还定期对风险管理制度进行评估和修订，以确保其适应市场变化和业务发展需求。
2. 信贷风险管理信贷风险是银行业务中最常见的风险之一。
农商银行在信贷风险管理方面采取了一系列措施，包括加强信贷调查、评估和监控，严格控制信贷审批流程，以及加强贷后管理。
该行还建立了信贷风险预警系统，及时发现和处置潜在风险，确保信贷资产的安全性和流动性。
3. 操作风险管理操作风险是指由于内部流程或系统缺陷导致的风险。
农商银行注重操作风险的管理，建立了完善的内部控制体系和操作风险管理流程。
该行通过加强员工培训、完善操作规范和加强内部监督等方式，降低操作风险的发生概率和影响程度。
4. 信息技术风险管理信息技术在银行业务中的广泛应用也带来了新的风险。
农商银行注重信息技术风险的管理，建立了完善的信息安全管理体系和应急预案。
该行通过加强信息系统安全监测、定期进行安全检查和漏洞修补等方式，确保信息系统的安全性和稳定性。
三、风险管理效果农商银行通过上述风险管理措施的实施，取得了显著的风险管理效果。
该行的不良贷款率持续下降，信贷资产质量得到明显改善；操作风险和信息安全事故的发生率也显著降低，客户满意度不断提升。
这些成果为农商银行的业务发展和信誉度提升提供了有力支持。
商业银行风险偏好的表述
商业银行风险偏好的表述一、风险承受能力风险承受能力是商业银行对可能承担的风险的容忍程度，是银行发展战略和经营计划的重要组成部分。
商业银行的风险承受能力取决于其资本规模、资产质量、风险管理水平、业务复杂度等多个因素。
在制定风险偏好时，银行必须考虑自身能够承受多大的风险，即在实现经营目标的过程中，愿意承担的风险程度。
二、风险暴露程度风险暴露程度是指商业银行在各项业务活动中，面临的各种风险的大小及分布。
对于不同的业务领域和风险类型，银行的风险暴露程度也会有所不同。
例如，对于贷款业务，银行面临信用风险；对于投资业务，银行面临市场风险；对于交易业务，银行面临流动性风险等。
在制定风险偏好时，银行需要明确各类业务的风险暴露程度，以便更好地进行风险管理。
三、风险偏好策略风险偏好策略是商业银行根据自身情况和市场环境，制定的风险管理策略和措施。
银行的风险偏好策略应该与自身的经营目标、风险管理能力和市场环境相适应。
常见的风险偏好策略包括：控制风险敞口、选择风险较低的业务、设置风险限额等。
在制定风险偏好时，银行需要明确自身的风险偏好策略，以便更好地实现经营目标。
四、风险管理能力风险管理能力是商业银行进行风险管理的重要保障，包括组织架构、制度建设、人员管理、信息系统等多个方面。
商业银行应该建立完善的风险管理体系，明确各级机构和人员的职责和权限，加强风险管理制度和流程的建设，提高人员的风险管理意识和能力，以保障风险管理工作的有效开展。
五、风险文化与意识风险文化与意识是商业银行进行风险管理的基础。
良好的风险文化和意识可以提高员工对风险的敏感度和重视程度，促进员工自觉遵守风险管理规定，积极参与到风险管理工作中来。
商业银行应该加强风险文化的建设，培养员工的风险意识和责任感，推动全行形成关注风险、防范风险的良好氛围。
综上所述，商业银行在制定风险偏好时需要考虑多个方面因素。
这些因素相互作用、相互影响，共同决定了银行的风险偏好和风险管理水平。
银行业风险管理策略与流程手册
银行业风险管理策略与流程手册第一章风险管理概述 (2)1.1 风险管理定义与目标 (2)1.1.1 风险管理定义 (2)1.1.2 风险管理目标 (2)1.2 风险管理原则与框架 (3)1.2.1 风险管理原则 (3)1.2.2 风险管理框架 (3)第二章风险识别 (3)2.1 风险识别方法 (3)2.2 风险识别流程 (4)2.3 风险识别工具 (4)第三章风险评估 (5)3.1 风险评估方法 (5)3.1.1 定性评估方法 (5)3.1.2 定量评估方法 (5)3.1.3 综合评估方法 (5)3.2 风险评估流程 (5)3.2.1 风险识别 (5)3.2.2 风险分析 (5)3.2.3 风险评价 (5)3.2.4 风险应对 (5)3.2.5 风险监控 (5)3.3 风险评估指标 (6)3.3.1 财务指标 (6)3.3.2 非财务指标 (6)3.3.3 宏观经济指标 (6)3.3.4 法律法规指标 (6)3.3.5 内部管理指标 (6)第四章风险分类 (6)4.1 风险类型划分 (6)4.2 风险分类标准 (7)4.3 风险分类流程 (7)第五章风险控制 (7)5.1 风险控制策略 (7)5.2 风险控制措施 (8)5.3 风险控制流程 (8)第六章风险监测 (9)6.1 风险监测方法 (9)6.2 风险监测流程 (9)6.3 风险监测工具 (10)第七章风险预警 (10)7.1 风险预警机制 (10)7.2 风险预警流程 (11)7.3 风险预警指标 (11)第八章风险应对 (12)8.1 风险应对策略 (12)8.2 风险应对措施 (12)8.3 风险应对流程 (12)第九章风险管理信息系统 (13)9.1 风险管理信息系统概述 (13)9.2 风险管理信息系统设计 (13)9.3 风险管理信息系统实施 (14)第十章风险管理组织与职责 (14)10.1 风险管理组织结构 (14)10.2 风险管理职责分配 (14)10.3 风险管理培训与考核 (14)第一章风险管理概述1.1 风险管理定义与目标1.1.1 风险管理定义风险管理是指在金融机构运营过程中，通过对各类风险因素进行识别、评估、监控和控制，以达到降低风险、保障金融机构稳健经营和可持续发展的目的。
村镇银行流动性风险管理政策
目录第一章第二章第三章第四章第五章第六章第七章总则流动性风险管理组织体系流动性风险识别、计量、监测和控制流动性风险内部控制与监督流动性管理信息系统与信息披露流动性风险应急计划附则第一章总则第一条为完善X X 村镇银行 (以下简称“本行”)流动性风险管理体系，防范潜在流动性风险，确保全行支付安全，提高资金使用效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行流动性风险管理指引》、《商业银行压力测试管理指引》以及其他有关行政法规，参照《上海农村商业银行流动性风险管理政策》，特制定本政策。
第二条流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或者无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或者支付到期债务的风险。
第三条流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。
融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或者财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险；市场流动性风险是指由于市场深度不足或者市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
第四条本政策所称流动性风险管理是指识别、计量、监测和控制流动性风险的全过程。
第五条流动性风险管理的目标是建立科学完善的流动性风险管理机制，实施流程化管理，实现资金流动性与效益性的合理匹配，满足全行业务发展需要，确保本行在正常经营环境中和压力状态下，均持有充足的资金以应对资产增长和到期债务支付。
第六条本行流动性风险管理工作遵循以下基本原则：(一)独立性。
本行流动性风险管理职能与业务经营职能应保持相对独立、有效分离，确保流动性风险管理的独立性和有效性。
(二)分散性。
本行釆取资产、负债分散化政策，使资金运用及来源结构向多元化发展，提升本行应对市场波动的能力。
(三)审慎性。
本行审慎评估信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险等对资产负债业务流动性的影响，密切关注不同风险间的转化和传递。
(四) 定量与定性结合。
本行釆用定量分析为主，定性分析为辅，定量和定性相结合的流动性风险管理技术进行分析和管理。
浅析农商银行全面风险管理
浅析农商银行全面风险管理全面风险管理是指银行运营中对各项风险进行全面评估，采取相应的预防、控制、转移措施，以最大限度降低银行风险损失的管理活动。
全面风险管理涉及各种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
1. 保障机构的正常运营农商银行全面风险管理的首要目的是确保机构的正常运营，避免可能引发风险损失的行为或事件发生，从而保障银行的稳定和可持续性发展。
2. 降低风险损失农商银行全面风险管理的另一个目的是通过对银行运营中的各种风险进行有效管理，降低银行风险损失，减少对银行利润产生负面影响的风险事件的发生。
3. 提高综合经营效益农商银行全面风险管理还有一个目的是优化银行资产负债结构、提升成本效益比率和资本利润率，增强综合经营效益。
农商银行全面风险管理主要通过以下几个方面实现：1. 建立风险管理体系农商银行应当建立健全完善的风险管理体系，明确风险管理的职责、权限和程序，确保风险管理的全面性和规范性。
2. 提高内部控制水平农商银行应当建立有效的内部控制体系，加强内部控制的监督和检查，确保运行风险在可控范围内。
3. 加强风险监测农商银行应当及时了解风险的动态和变化趋势，实时监测银行的风险状况，及时发现风险问题并采取措施。
同时，建立完善的风险提示和预警机制。
4. 定期风险评估农商银行应当定期对银行的风险进行评估，包括对各项风险的种类、规模和潜在性的测量和分析，以及对银行整体风险的评估和监控。
5. 健全资本管理机制农商银行应当根据业务规模、风险特征、经营策略等因素，合理配置资本、控制资本成本，提高资本利润率和资本充足率。
结语农商银行全面风险管理是保障银行稳定发展的基础，是农商银行必须重视的问题。
农商银行应当根据自身风险特征和业务特点，制定有效的风险管理策略及相应的操作流程，通过完善的风险管理机制，实现对各类风险的有效控制和管理，从而提高银行服务水平和经营效益。
商业银行风险控制策略管理办法
商业银行风险控制策略管理办法第一章总则第一条目的为了加强商业银行风险控制，保障银行稳健经营，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，制定本办法。
第二条适用范围本办法适用于在我国境内设立的商业银行，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等。
第二章风险管理组织架构第三条风险管理组织架构商业银行应建立完善的风险管理组织架构，明确风险管理各级职责，包括董事会、高级管理层、风险管理部门、业务部门、审计部门等。
第四条风险管理职责1. 董事会负责制定银行风险管理战略、政策和程序，监督风险管理工作的实施。
2. 高级管理层负责执行董事会制定的风险管理战略、政策和程序，组织风险管理的实施。
3. 风险管理部门负责识别、评估、监控和报告银行风险。
4. 业务部门负责在其业务范围内实施风险管理措施，确保业务活动符合风险管理要求。
5. 审计部门负责对银行风险管理情况进行审计，评价风险管理有效性。
第三章风险识别与评估第五条风险识别商业银行应建立全面的风险识别体系，包括但不限于：1. 定期进行风险调查和风险评估，了解银行内部和外部风险因素。
2. 对业务流程、产品、地区、客户等进行风险分类，识别潜在风险。
3. 关注行业趋势、法规变化、市场竞争等因素，及时调整风险识别范围。
第六条风险评估商业银行应建立科学的风险评估体系，包括但不限于：1. 采用定性和定量相结合的方法，对识别的风险进行评估。
2. 建立风险评估模型，对风险的可能性、影响程度、严重性等进行分析。
3. 根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施。
第四章风险控制与缓释第七条风险控制措施商业银行应制定针对各类风险的控制措施，包括但不限于：1. 流动性风险：建立流动性管理体系，确保银行具备足够的流动性。
2. 信用风险：建立严格的信贷管理制度，对贷款、债券投资等业务进行风险控制。
3. 市场风险：建立市场风险管理体系，对利率、汇率、股票等市场风险进行管理。
农村商业银行经营风险管理及防范
农村商业银行经营风险管理及防范摘要：农村商业银行是指由原来的农村信用合作社经改编组建成为自主经营、自担风险、自我发展的适应农村经济发展需要的金融组织。
农村商业银行作为我国农村金融体系改革的产物，在新形势下已成为农村金融的主力军。
然而，由于外部政策和经济金融环境的变化，农村商业银行经营管理过程中金融风险日渐呈现，并且风险多样化、复杂化。
面对金融环境变化、风险增大的现实，本文从农村商业银行经营风险的特点、存在的风险以及管理与防范三方面对其进行阐述。
关键词：农村商业银行：经营风险；管理与防范一、农村商业银行经营风险的特点1.农村商业银行的风险监管组织构架没有实质从农村商业银行的风险监管组织来说，农村商业银行虽然在形式上基本健全了“三会一层”及相关专业委员会，但是按照股份制商业银行的运作要求，“三会一层”运行质量不高，风险监管部门未能真正有效履行职责。
董(理)事、监事、高级管理层对本机构与风险相关的业务、所承担的各类风险以及相应的风险识别、计量、监测和控制方法缺乏足够的了解，特别是对信用风险、流动性风险以外的其他类别风险知之甚少，所以，要确保对各类风险的有效控制相当困难。
因此，农村商业银行的风险将组织构架没有健全，只重形式，没有实质。
2.农村商业银行风险监管的基础薄弱(1)风险监管的人才严重匮乏由于农村商业银行的组建时间相对较短，风险管理人员数量较少，所以农村商业银行缺乏精通风险管理理论和风险计量技术的专业人才，没有形成职业化的风险管理人才队伍。
(2)风险监管信息系统建设落后由于目前大多数机构的风险监管信息系统尚处于未规划或初始开发阶段，数据积累匮乏，难以满足有效风险控制的适时、精确、高效的需求。
(3)风险监管的文化建设落后由于风险管理的文化建设比较落后，大多数机构没有建立科学有效的激励约束机制，普遍存在以机构风险支撑个人业绩、以未来风险支撑眼前利益的现象。
二、农村商业银行经营存在的风险资产、风险管理机制、内控制度，是银行经营最为重要的三要素。
农商银行年上半年全面风险管理报告
1.综述农商银行是一家合规经营、风险可控的金融机构。
本报告旨在分析农商银行在年上半年的全面风险管理情况，提供给相关利益相关方和监管机构参考。
2.信用风险管理农商银行高度重视信用风险管理，加强贷后管理和风险预警机制建设。
上半年，银行不良贷款率保持稳定，逾期贷款情况得到有效控制。
通过加强贷款审查和审批流程，强化风险识别能力，有效控制信用风险的暴露。
3.市场风险管理市场风险是农商银行风险管理的重要组成部分。
上半年，农商银行加强对金融市场的监控和分析能力，及时调整和优化自有资产配置，有效降低了市场风险敞口。
同时，通过建立有效的风险管理框架和市场风险控制指标，提高了市场风险管理的能力。
4.流动性风险管理农商银行注重流动性风险管理，确保能够满足客户的资金需求并保持良好的流动性水平。
上半年，银行加强流动性监控和管理，提前预测和应对可能出现的流动性紧张情况。
通过建立规范的流动性风险管理制度，有效防范了流动性风险的发生。
5.操作风险管理农商银行高度重视操作风险管理，加强内部控制和风险防范措施的建设。
上半年，银行加强了员工培训和技能提升，提高了操作风险防范和处理能力。
同时，通过加强对各项业务流程和操作规程的审核和监督，有效降低了操作风险的发生概率。
6.综合风险管理农商银行综合风险管理能力不断提升，通过建立全面、科学、系统的风险管理框架，加强对各类风险的识别、评估和控制。
上半年，银行的综合风险管理水平得到了进一步提高，风险敞口得到了有效控制。
7.结语农商银行在年上半年全面风险管理方面取得了令人满意的成绩。
通过加强各项风险管理措施的落地执行，银行有效防范了各类风险的发生。
未来，农商银行将继续加强风险管理能力的提升，进一步完善风险管理体系，确保全面风险管理工作的可持续发展。
农商银行年上半年全面风险管理报告
尊敬的各位领导、各位同事：大家好！我是农商银行风险管理部的负责人，今天我将为大家汇报农商银行年上半年全面风险管理情况。
根据我行的定期风险管理要求，我会着重从信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险四个方面进行分析和总结。
首先，关于信用风险。
在上半年，我行加大了对信用风险的监控和管理力度。
通过完善反洗钱措施、加强对大额贷款的审核和审批、加强对风险客户的排查和监测等措施，有效控制了信用风险的发生和扩大。
同时，我行积极推行了零售信贷违约金促销活动，提高了贷款违约金的收回率，进一步降低了信用风险。
其次，市场风险也是我们关注的重点。
在上半年，我行加强了对外部市场变化的监测和分析。
同时，我们采取了多种市场风险管理工具，如期货合约、货币互换等，对外汇风险、利率风险等进行有效避险和对冲，从而降低了市场风险的暴露和损失。
最后，操作风险也是我们必须关注的方面。
在上半年，我行加强了对操作失误和内部欺诈等风险的管理。
通过加强内部控制制度建设，推行风险事件管理流程和内部告示管理制度，有效减少了操作风险的发生和影响。
同时，我行还加强了对员工的培训和教育，提高了员工的风险意识和风险管理能力。
通过上述的工作，我行在上半年全面风险管理方面取得了显著的成绩。
但是，我们也要清醒地认识到，金融市场环境和经济形势依然严峻复杂，各种风险挑战依然存在。
因此，我们要进一步加大风险管理力度，加强风险预警和风险排查，确保风险可控。
同时，我们还要积极引进和应用科技手段，提高风险管理的效能和精确度。
最后，我要对全体风险管理部的同仁们表示感谢和激励。
是你们的辛勤工作，才有了上半年的优秀成绩。
希望大家再接再厉，保持良好的工作状态，共同为农商银行的风险管理事业做出更大的贡献。
谢谢大家！。
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农商银行风险管理策略、风险偏好 以及重大风险管理政策和程序
为提高风险管理能力和水平，建立风险管理的长效机制，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行市场风险管理指引》等法律法规和本行《章程》，结合本行 风险管理实际，特制定本行风险管理策略、风险偏好以及重大风险管理政策和程序。
一、 风险管理策略 本行的风险管理策略主要包括：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五个方面。
（一）风险分散：即通过多样化投资来分散和降低风险的方法。在经营中不应集中于同一业务、同一性质或同一地域的客户，使客户多样化，从而分散和降低风险。
（二）风险对冲：即通过投资或购买与标的资产收益波动相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险。
（三）风险转移：即通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理方法，可分为保险转移和非保险转移（如担保）。
（四）风险规避：即通过拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险。 （五）风险补偿：即对于无法通过风险分散、对冲或转移进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，可以在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿。
二、风险管理流程。 本行按照公司治理结构和内部控制体制，将风险管理流程分为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。
（一）风险识别：指借助于各种分析方法,对面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定质的过程,即确定正在或将要面临的风险。
（二）风险计量：指根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量所承担的所有风险，并采用压力测试等其他分析手段进行补充。
（三）风险监测：指通过监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保风险在进一步恶化之前，向相关部门报告，并随时关注采取的风险管理、控制措施的实现质量、效果。
（四）风险控制：指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
三、风险管理体系 （一）本行董事会是最高风险管理与决策机构，承担风险管理的最终责任。董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，确定可以承受的总体风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告，监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。
（二）监事会负责风险管理的监督，全面了解风险管理状况，跟踪、监督董事会及高级管理层的内部控制工作，检查和调研日常经营活动中是否存在违反既定管理政策和原则的行为。
（三）高级管理层主要负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。高级管理层应明确与组织结构相适应的风险管理部门结构，建立相应的委员会，明确本行所能承受的风险规模，建立有关风险管理政策和指导原则的档案和手册。
（四）风险管理部门应全面掌握本行的整体风险状况，其核心职能是风险信息的收集、分析和报告，重要职责是监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额，有效识别风险因素，及时将其整合到风险管理的标准程序和模型中。
（五）其他风险控制部门根据各自职责，实行职责范围内的风险管理与控制。
四、风险管理偏好 本行通过对各种风险的识别、计量、监测和控制，在满足监管部门、存款人和其他利益相关者对银行稳健经营要求的前提下，促进本行安全、持续、稳健运行，实现风险和收益的平衡，提高经济资本回报率。 其风险偏好涉及的主要风险定量、定性指标如下： （一）本行风险水平类指标主要包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标。
（一）流动性风险指标： 1.流动性比例衡量本行流动性的总体水平，为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不低于25%。
2.核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不低于60%。 3.流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不低于-10%。
（二）信用风险指标 1.不良资产率为不良资产与资产总额之比，不高于4%。不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不高于5%。本行的不良率最低应满足该项监管标准，且应保持在较低水平。
2.单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不高于15%。单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不高于10%。
3.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不高于50%。 （三）市场风险指标 1.累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不高于20%。 2.利率风险敏感度为利率上升200个基点对银行净值的影响与资本净额之比，指标值将在相关政策出台后根据风险监管实际需要另行制定。
（四）操作风险指标 衡量本行由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。本行将根据银监会具体政策出台后另行确定最低目标。
（五） 风险抵补能力指标 1．成本收入比不高于45%； 2．资产利润率不低于%； 3．资本利润率不低于11%。 4．资产损失准备充足率不低于100%； 5．贷款损失准备充足率不低于150%。 6．核心资本充足率不低于4%； 7．资本充足率不低于8%。 五、主要风险管理及程序 （一）信用风险 信用风险管理的重点主要是贷款、银行承兑汇票、贴现、信用卡透支、保函等业务。
1．风险识别。信用风险识别贯穿于业务调查、审查、审批等各环节。主要是对客户已提出申请但尚未实际发生信用业务的潜在风险加以判断、鉴定，权衡对比该信用业务可能给银行带来的损失和收益后，决定是否对客户发生信用业务或以何种条件发生信用。风险识别分为定性识别和定量识别两个阶段。
定性识别。主要是对客户一般情况的调查、了解，从整体上掌握客户如期偿还债务的意愿和能力。
定量识别。主要通过财务比率分析、现金流量分析对潜在风险进行量化。
在信用风险定性识别和定量识别的基础上，完成客户评级和债项评级,再通过标准法或内部评级法等方法计量信用风险。以信用风险计量为基础，在符合信用发放的条件下 ,交由授信审批委员会审议后，并经有权审批人对该笔信用业务的潜在风险权衡利弊，最终决定是否与客户发生信用业务、以何种条件发生信用以及信用品种、期限等。
2．风险监测。通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或临界值。主要包括：
（1）监测对象包括微观层面的单个债务人信用状况和多种信贷资产组合层面的信用状况。
（2）监测的主要指标包括：不良资产/贷款率、预期损失率、单一（集团）客户授信集中度、贷款风险迁徙率、不良贷款拨备覆盖率、贷款损失准备充足率。
（3）风险监测中要及时探测出预警信息，并提前采取预控措施。预警类别包括：行业风险预警、区域风险预警和客户风险预警。 3．风险控制。主要通过限额管理、信贷审批、贷后管理和经济资本配置来实现。
（1）限额管理是对某一客户（单一法人或集团法人）确定的、在一定时间内接受的最大信用风险暴露。如某一客户的信用风险暴露超过既定限额时，应采取更严的准入审批或更高层次的审批来处理。限额管理包括单一客户限额管理、集团客户限额管理、区域限额管理和组合限额管理。
（2）信贷审批包括贷款定价机制的建立和贷款发放机制的建立。贷款发放机制坚持授权管理制度和授信审批制度。授信审批制度遵循以下原则：
审贷分离原则，即授信审批完全独立于贷款的营销和贷款的发放。
统一考虑原则，即对借款人所有可能引发信用风险的表内外业务风险暴露统一考虑和计量。
展期重申原则，即对任何信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，必须经过正常的审批程序。
（3）贷后管理通常采取贷款转让和贷款重组方式来控制信用风险。贷款转让是指本行将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他金融机构，以分散风险、增加收益、实现资产多元化，提高经济资本配置效率。贷款重组是指当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，本行为降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织。 （4）本行将细化对信用风险的管理，对信用风险分配一定比例或额度的经济资本。
（二）市场风险。 市场风险管理的重点主要是贷款、银行承兑汇票、贴现、信用证以及银行各类头寸等。
1．风险识别及预警 本行在科学区分银行账户和交易账户的基础上，对不同类别的市场风险采取不同的风险计量方法，根据实际情况选择采用缺口分析法、敏感性分析法、压力测试法、情景分析法、收益分析法和风险价值分析法等方法进行风险评估和计量。
（1）利率风险、汇率风险以防范、规避为主。 （2）产业风险识别及预警。产业风险包括产业内在风险和产业外在风险。
产业外在风险。通过对国家产业发展战略及顺序、价格趋势、主要技术变化、上下游企业对产业的影响、政府管制方式变化的监测，总体判断产业的未来走势，制订相应的信贷产业策略。
产业内在风险。在产业原则符合信贷策略的前提下，通过对产业内企业集中程度、企业间竞争态势、技术装备结构、产业供销方式、销售渠道、产业内国家重点企业状况的监测，客观分析客户在产业内的发展后劲、长期发展态势，以及随经济周期的变化轨迹，作为决定是否对客户发放信用业务或以何种条件发放信用的重要依据。
2．风险监测和报告