农商银行风险管理策略、风险偏好、重大风险管理政策和程序之欧阳音创编

浅析农商银行全面风险管理农商银行全面风险管理是指农村商业银行对风险的祯控和管理工作。

随着金融市场的不断发展和金融业务的日益复杂，农商银行面临的风险也越来越多样化和复杂化，因此全面风险管理对农商银行的健康发展至关重要。

农村商业银行全面风险管理主要包括风险识别、风险度量、风险控制和风险报告等方面。

农商银行需要通过建立完善的风险识别和评估体系，对各种类型的风险进行辨别和评估，从而确定风险所产生的可能性和影响程度。

农商银行需要对风险进行度量，通过建立风险指标和风险模型等手段，对风险进行量化和把控，从而为制定风险控制措施提供依据。

农商银行需要建立和实施风险控制措施，包括制定风险综合管理策略、设立风险监测和控制机制、加强内部控制和合规管理，以减少风险带来的损失和影响。

农商银行需要对风险进行报告，及时向上级主管部门和股东通报风险状况，保持风险管理的透明度和规范性。

在实施全面风险管理的过程中，农商银行需要借助信息技术的支持，建立强大的信息系统和数据分析能力，以提高风险管理的准确性和实时性。

农商银行还需要加强内外部合作，与监管部门和其他金融机构建立风险信息共享和沟通机制，以共同应对风险挑战。

农商银行全面风险管理还需要将法律与道德风险纳入考量范围，注重保护客户利益和社会责任，建立健全的合规体系和风险纠正机制。

因为金融业务涉及客户隐私和资金安全，农商银行在风险管理过程中要严格遵守相关法律法规和伦理规范，确保银行与客户之间的信任和合作关系稳定和可持续。

农商银行全面风险管理是农商银行健康发展的重要保障。

通过风险识别、风险度量、风险控制和风险报告等环节的全面管理，可以提高农商银行的风险管理水平，降低金融风险对银行的影响，保障金融体系的稳定运行。

浅析农商银行全面风险管理1. 引言1.1 背景农商银行全面风险管理的背景是由于金融市场的不断变化和风险的不断增加，农商银行必须拥有全面的风险管理体系来应对各种挑战。

随着国内外金融市场的不断发展和国际金融规则的不断完善，农商银行在面对市场风险、信用风险、操作风险等多种风险的也面临着更加严峻的挑战。

随着金融科技的不断发展和金融产品的不断创新，农商银行的业务范围也越来越广，风险管理的难度也在不断增加。

为了确保自身的稳健经营和金融风险的有效控制，农商银行必须建立起一套全面的风险管理体系，以应对各种可能的风险事件。

在这样的背景下，农商银行全面风险管理的重要性愈发凸显出来。

只有建立起全面的风险管理机制，才能有效降低农商银行在金融市场中面对的各种风险，保障银行的稳健经营和客户的利益。

农商银行必须不断加强风险管理意识，不断完善风险管理机制，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

1.2 目的农商银行全面风险管理的目的主要是为了提高银行的风险管理水平，保障银行业务的安全稳健发展。

通过全面风险管理，农商银行可以更好地识别、评估和控制各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，从而降低银行经营中的各种风险带来的损失。

全面风险管理还可以提高农商银行的整体竞争力和信誉度，吸引更多客户和投资者，推动银行业务的良性发展。

在当前经济环境下，农商银行全面风险管理的重要性愈发突显，只有做好风险管理工作，才能确保银行的稳健运营和可持续发展。

农商银行制定全面风险管理的目的在于建立科学、有效的风险管理体系，提高风险管理水平，确保银行业务的安全性和稳健性。

通过全面风险管理，农商银行能够更好地应对外部环境的变化和挑战，保障客户利益和银行自身利益的最大化。

1.3 意义农商银行全面风险管理的意义在于提高银行的风险防范能力，保护银行资金安全，维护金融市场稳定。

通过全面风险管理，农商银行可以更好地识别、评估和管理各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，从而降低风险对银行经营的影响，防范潜在的金融风险。

**农商银行全面风险管理办法第一章总则第一条为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据境内外有关监管指引、农商行《章程》，并借鉴国际银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。

第二条本办法所称风险，是指对农商行实现既定目标可能产生影响的不确定性，这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益。

本办法主要关注带来损失的不确定性。

（一）信用风险。

是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使农商行业务发生损失的风险。

（二）市场风险。

是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使农商行表内和表外业务发生损失的风险。

（三）操作风险。

是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

（四）流动性风险。

是指因农商行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对农商行经营所产生的风险。

除上述风险外，农商行还关注外部监管部门或农商行董事会要求关注的其他风险。

第三条本办法所称全面风险管理是指农商行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为农商行各项目标的实现提供合理保证的过程。

第四条农商行风险管理应遵循以下原则：（一）收益与风险匹配制定风险管理战略和进行风险管理决策，必须考虑承担的风险是在农商行的风险容忍度以内，并有预期的收益覆盖风险，经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合农商行的经营目标。

（二）内部制衡与效率兼顾农商行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责，实行前中后台职能相对分离的管理机制。

各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调，优化管理流程，不断提高管理效率。

（三）风险分散农商行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散，防范集中风险。

严格遵循监管标准，审慎核定单一客户和关联客户授信额度，有效控制客户信用风险集中度。

浅析农商银行全面风险管理
农商银行是指中国的农村商业银行，这些银行主要服务于农村和农民，为农村居民提供金融服务。

农商银行不仅承担着普通商业银行的风险管理职责，还面临着一些特殊的风险和挑战。

全面的风险管理对于农商银行来说至关重要。

农村地区的经济环境相对较为复杂和不稳定。

农村居民主要从事农业生产，受天气、自然灾害等因素的影响较大。

农商银行需要加强对农村地区的经济风险的识别和管理。

通过合理的风险评估和监测机制，及时掌握农村地区的经济状况，为农村居民提供更加准确和可靠的金融服务。

农村居民的贷款风险相对较高。

由于农村居民的收入来源主要依靠农业生产，其还款能力和信用风险较大。

农商银行需要建立完善的贷款风险评估和审批制度，确保贷款风险管理的科学性和有效性。

合理控制贷款比例，加强对借款人的调查和了解，以降低贷款风险，保证农商银行的资产质量和稳健经营。

农商银行还面临着信用风险和市场风险等方面的挑战。

信用风险包括不良贷款风险和信用违约风险等。

农商银行需要通过合理的信用评估和风险控制措施，识别和管理不良贷款，降低信用风险。

市场风险则包括利率风险、汇率风险、价格波动风险等。

农商银行需要建立相应的市场风险管理体系，以应对市场波动和变化，保证资金的安全性和流动性。

农商银行全面风险管理至关重要。

农商银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监测、风险控制、风险应对等方面的措施。

通过科学的风险管理，农商银行可以降低风险损失，保持资本的稳定和健康发展。

农商银行还应加强对农村居民的金融知识普及，提高农民金融素质，促进农村金融的可持续发展。

浅析农商银行全面风险管理
农商银行全面风险管理包括对信用风险、市场风险和操作风险等方面进行全面管理。

信用风险是指因借款人违约而导致的资金损失风险，市场风险是指因市场波动而导致的资金损失风险，操作风险是指因内部管理不善而导致的资金损失风险。

农商银行通过制定风险管理制度、建立风险评估体系、实行风险监测和预警机制、实施风险防范和处理机制等措施，实现了对风险的全面管理。

具体来说，农商银行在信用风险管理方面采用了征信记录和风险分析模型等手段对借款人的信用进行评估和监测，并建立风险分类和备用金制度来规避和减少信用风险带来的损失。

在市场风险管理方面，农商银行密切关注市场动态，把握市场趋势，建立了市场风险监测体系，在投资决策上切实控制风险。

此外，农商银行还在投资组合管理上采用多元化策略，降低单个资产带来的风险，并注重投资者的风险教育，提高风险意识。

操作风险是银行内部管理不善带来的损失风险，为了减少操作风险，农商银行建立了完善的内部控制和审计体系，增强了对操作风险的掌控能力。

此外，农商银行还招聘和培训高素质的管理人员，提高了内部管理水平和风险管理的有效性。

总之，农商银行的全面风险管理涉及多个方面，包括信用风险、市场风险和操作风险等，通过建立制度、评估体系、预警机制、防范和处理机制等多种手段，实现了对风险的全面管理和掌控。

同时，农商银行注重内部管理和人才培养，提高了风险管理的有效性和水平，为银行的稳定运营提供了重要保障。

2015年24期总第799期农村商业银行是当前农村金融体系的一个重要组成部分，对促进农村经济的可持续发展具有重要意义。

风险管理作为当前农村商业银行发展中的一项重要工作，不仅关系着银行各部门业务的顺利开展，而且对银行经济效益的提升也具有重要意义。

所以，从银行发展的角度出发，对当前银行风险管理中现有的问题进行分析，并在此基础上做好相应的完善工作至关重要，需要相关部门对其给予高度重视。

一、农村商业银行风险管理中存在的问题尽管当前银行领导部门对风险管理工作给予了高度重视，并采取了一系列措施完善管理体系，但就实际情况而言，却仍然存在一些有待解决的问题，这些问题主要体现在以下几个方面：1.信贷风险管理理念与体系存在缺陷在农村商业银行发展中，其所面临的最主要的风险就是信贷风险。

由于银行业具有一定的特殊性，所以，若想做到发展零风险是不可能的。

银行只能通过采取科学、合理的防范措施，尽可能降低由于风险而给银行经济效益带来的影响。

正是出于这种目的，所以银行在开展风险管理的时候，几乎将全面工作重点都集中在信贷资产的质量上，却忽略了信贷管理本身。

从而导致信贷风险管理效果不尽人意，无法为银行发展提供保障。

其次，在银行信贷风险管理工作中，管理理念和管理体系之间应该具有统一性，同时要相互影响，但就目前农村商业银行的风险管理理念和管理体系之间的联系来看，却显得并不紧密。

2.内部风险管理有局限性为了更好的实现农商行内部各项业务的有效运作，降低风险发生的几率，农村各大商业银行开始注重内部风险管理工作的有效实施。

作为一种自律行为规范，该项工作的有效开展对银行风险管理水平的提升具有重要意义。

然而就目前内部风险管理工作的实施现状来看，却呈现出诸多问题。

归纳起来，大致体现在以下几个方面：（1）对内部风险的管理仅停留在表面工作上，不能深入挖掘内部工作的潜在风险；（2）当前银行在执法力度上不够严格，问题发生之后，很难第一时间找到相关责任人，风险管理工作的开展也具有很大的盲目性，这无疑加剧了银行所面临的金融风险。

为提高风险管理能力和水平，建立风险管理的长效机制，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行市场风险管理指引》等法律法规和本行《章程》，结合本行风险管理实际，特制定本行风险管理策略、风险偏好以及重大风险管理政策和程序。

风险管理策略本行的风险管理策略主要包括：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五个方面。

(一)风险分散：即通过多样化投资来分散和降低风险的方法。

在经营中不应集中于同一业务、同一性质或者同一地域的客户，使客户多样化，从而分散和降低风险。

(二)风险对冲：即通过投资或者购买与标的资产收益波动相关的某种资产或者衍生产品，来冲销标的资产潜在风险。

(三)风险转移：即通过购买某种金融产品或者采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理方法，可分为保险转移和非保险转移(如担保)。

(四)风险规避：即通过拒绝或者退出某一业务或者市场，以避免承担该业务或者市场具有的风险。

(五)风险补偿：即对于无法通过风险分散、对冲或者转移进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，可以在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿。

本行按照公司管理结构和内部控制体制，将风险管理流程分为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

(一)风险识别：指借助于各种分析方法,对面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程,即确定正在或者将要面临的风险。

(二) 风险计量：指根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量所承担的所有风险，并采用压力测试等其他分析手段进行补充。

(三) 风险监测：指通过监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保风险在进一步恶化之前，向相关部门报告，并随时关注采取的风险管理、控制措施的实现质量、效果。

(四)风险控制：指对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

农商银行风险管理策略、风险偏好以及重大风险管理政策和程序为提高风险管理能力和水平，建立风险管理的长效机制，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行市场风险管理指引》等法律法规和本行《章程》，结合本行风险管理实际，特制定本行风险管理策略、风险偏好以及重大风险管理政策和程序。

一、风险管理策略本行的风险管理策略主要包括：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五个方面。

（一）风险分散：即通过多样化投资来分散和降低风险的方法。

在经营中不应集中于同一业务、同一性质或同一地域的客户，使客户多样化，从而分散和降低风险。

（二）风险对冲：即通过投资或购买与标的资产收益波动相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险。

（三）风险转移：即通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理方法，可分为保险转移和非保险转移（如担保）。

（四）风险规避：即通过拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险。

（五）风险补偿：即对于无法通过风险分散、对冲或转移进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，可以在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿。

二、风险管理流程。

本行按照公司治理结构和内部控制体制，将风险管理流程分为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

（一）风险识别：指借助于各种分析方法,对面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程,即确定正在或将要面临的风险。

（二）风险计量：指根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量所承担的所有风险，并采用压力测试等其他分析手段进行补充。

（三）风险监测：指通过监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保风险在进一步恶化之前，向相关部门报告，并随时关注采取的风险管理、控制措施的实现质量、效果。

农村商业银行三年风险管理计划为促进ⅹⅹ农商行建立风险管理体系，完善风险管理机制，真正贯彻落实全面风险管理，有效防范各类风险，确保农商行安全稳健运行和可持续发展。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》等法律法规及监管要求，结合省联社风险管理工作的部署和我行的发展实际特制定我行三年风险管理战略。

一、指导思想贯彻落实《ⅹⅹ农村信用社ⅹⅹ年风险管理工作要点》（湘信联办[ⅹⅹ]36号，以下简称《工作要点》）要求，以科学发展观为指导，建立完善风险管理组织体系；制定全面风险管理长效机制建设规划和战略；完善主要业务管理制度和操作流程；建立风险管理队伍；完善风险管理考核办法，建立风险管理监督、考核评价机制；建立风险评价指标体系；建设风险管理信息科技系统；初步建立全面风险管理文化及构建ⅹⅹ农村商业银行全面风险管理长效机制。

二、目标任务工作主要目标和任务：（一）完善风险管理组织体系，理清各部门风险管理职责成立风险管理委员会，并制定相应的工作职责和相关制度；完善风险管理部各岗位职责，配齐人员；清理各支行、各部门风险管理职责。

（二）制订全面风险管理长效机制建设规划和战略（三）完善主要业务管理制度和操作流程（四）建立风险管理队伍并制定配套管理办法（五）制订健全风险管理工作考核办法，创建风险管理监督、考核评价机制；健全员工违规行为行政处罚办法。

（六）建立风险评价指标体系，对风险状况进行科学评估（七）建设风险管理信息科技系统研发、引入信息科技系统，积极探索用科技手段管理风险。

（八）初步创建全面风险管理文化三、风险管理原则1、全面性原则。

全行三年内要基本实现建立覆盖全部机构、全部风险类别、全部业务流程、全部操作环节、全员参与的风险管理体系，使风险管理贯穿决策、执行和监管的全过程。

2、适应性原则。

全行的风险管理非政府架构和管理模式应当与经营规模、业务范围和风险水平相适应，并根据发展状况尽早调整，以合理的成本同时实现风险管理目标。

宁城农商银行全面风险管理政策第一章总则第一条为完善风险管理体系和控制机制，全面提升风险管理能力，有效维护本行的稳健运行和持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行公司治理指引》和《银行业金融机构全面风险管理指引》等法律法规和监管文件，结合本行实际和章程要求，制定本政策。

第二条风险是导致商业银行的资本、价值或收益遭受损失的可能性和影响程度。

通过风险识别机制，定期对所面临的各类风险进行全面识别，并在各类风险中认定主要风险。

主要风险是指可能导致重大损失的风险，以及独立评估风险程度不高、但与其他风险相互作用可能导致重大损失的风险。

本行面临的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险（含信息科技风险、法律风险）、合规风险、流动性风险、集中度风险、声誉风险等。

第三条风险管理是识别、计量、监测和控制风险的全过程。

全面风险管理是指本行围绕发展战略及风险偏好，建立和完善覆盖所有主要风险的全面风险管理体系，全面、有效地实施风险管理，确保发展战略、经营目标的实现。

本行全面风险管理体系由风险文化和组织、政策、流程、技术管理体系等构成，主要包括以下要素：（一）有效的董事会和高级管理层监督。

（二）适当的（三）全面、及时地识别、计量、风险管理政策、程序和限额。

．监测和控制风险。

（四）完善的内部控制和有效的监督机制。

（五）适当的风险资本分配机制。

（六）有效的危机处理机制。

本行通过内部资本充足评估程序实现资本要求与风险水平和风险管理能力的密切结合，有效维护本行的稳健运行和持续发展，提高抵御风险的能力。

第四条本行全面风险管理原则（一）风险管理创造价值原则。

全面风险管理目标应与发展战略目标一致，风险管理应平衡风险与收益，确保银行业务健康发展，实现股东价值的最大化。

（二）独立性原则。

清晰界定业务部门和风险管理部门的职责和报告路线，并确保风险管理部门的独立性。

（三）全面性原则。

风险管理覆盖银行整体及各产品、各业务条线、各业务环节，覆盖所有的部门和岗位，对每一类风险都有效地管理。

浅析农商银行全面风险管理随着金融市场的不断变化和发展，银行作为金融体系中的重要组成部分，所面临的风险也在不断增加。

为了保障银行及其客户的利益，农村商业银行全面风险管理显得尤为重要。

本文将对农村商业银行全面风险管理进行浅析，探讨其意义、方法和发展趋势。

一、全面风险管理的意义全面风险管理指银行基于整体的战略布局和风险管理框架，对所有可能出现的风险进行全方位的预防、控制和监测。

农村商业银行全面风险管理的意义主要体现在以下几个方面：1、保障银行的安全稳健运营。

通过全面风险管理，银行可以及时发现并应对各类风险，保障机构资产安全，维护银行的持续经营和客户的利益。

2、提高银行的经营效率。

全面风险管理可以有效降低风险对银行带来的负面影响，提高银行的经营效率和盈利能力。

3、增强银行的市场竞争力。

通过全面风险管理，银行可以更好地适应市场变化和制度改革，提高市场竞争力，获得更多的业务机会。

二、全面风险管理的方法农村商业银行全面风险管理的方法主要包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测四个环节。

1、风险识别风险识别是全面风险管理的起点，也是最关键的一环。

农村商业银行应通过各种手段和渠道，对外部和内部的各类风险进行及时的识别和发现。

对于外部风险，可以通过市场调研、行业动态跟踪等方式进行识别；对于内部风险，可以通过内部审计、内部控制、业务流程和管理人员的定期评估等方式进行识别。

2、风险评估风险评估是全面风险管理的核心环节。

农村商业银行应通过风险评估，对各类风险进行深入细致的分析和评估，确定风险的类型、规模和潜在影响，并及时进行风险分类和等级划分。

3、风险控制风险控制是全面风险管理的关键环节。

农村商业银行应通过建立健全的风险管理政策和流程，明确各类风险的风险防范措施和控制措施，严格执行各项风险管理规定和标准，加强对风险控制的监督和检查。

4、风险监测风险监测是全面风险管理的持续环节。

农村商业银行应通过建立健全的风险监测体系，及时监测各类风险的动态变化和趋势，做到信息的及时收集、分析和反馈。

农商银行作为一家金融机构，在日常运营中面临着各种风险。

为了保护自身利益和客户资金安全，农商银行需要制定和实施一系列有效的风险管理策略、风险偏好、重大风险管理政策和程序。

下面将对其进行详细阐述。

首先，农商银行的年风险管理策略应包括风险的识别、评估、监控、控制和处置五个方面。

风险识别阶段，农商银行应通过了解自身业务模式、市场情况等，对可能面临的风险进行全面识别。

风险评估阶段，农商银行应对已识别的风险进行分析、定性、量化，确定各项风险的重要性和优先级。

风险监控阶段，农商银行应建立完善的风险监控机制，通过风险指标设定、风险报告、风险度量等工具，对各项风险进行持续监测。

风险控制阶段，农商银行应通过制定相应的措施和政策，对风险进行有效控制。

风险处置阶段，农商银行应根据不同的风险情况，制定相应的处置方案，以减少可能的损失。

其次，风险偏好是指农商银行在面临风险时所承受的程度和能力。

农商银行的风险偏好应建立在平衡风险与回报之间的基础上。

具体而言，风险偏好应包括风险承受限度、回报预期、投资期限、投资种类等方面。

农商银行应根据自身资金实力、市场环境等因素，制定合理的风险偏好标准。

通过科学的风险偏好管理，农商银行可以在经济效益和风险控制之间找到平衡点。

第三，重大风险管理政策和程序是农商银行应对特定风险的具体措施和步骤。

农商银行应根据风险特点和风险性质，制定相应的重大风险管理政策和程序。

其中，包括风险预警机制、风险评级标准、风险处置计划等。

农商银行应通过设立专门的风险管理团队，建立和完善风险管理框架，加强风险监测和预警系统，提高对重大风险的识别和处理能力。

在执行重大风险管理政策和程序时，农商银行应建立相应的风险管理流程。

具体流程包括风险识别和评估、风险预警、风险处置等环节。

农商银行应制定明确的操作细则和操作流程，明确各个环节的责任和权限。

同时，农商银行还应建立风险管理技术和工具，提高风险管理的效率和准确性。

综上所述，农商银行的年风险管理策略、风险偏好、重大风险管理政策和程序是保证其风险控制和经营安全的重要手段。

农商银行风险管理问题及对策作者：张蓉建来源：《今日财富》2019年第24期农商银行属于中国金融体系的重要组成部分，它是以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的金融组织。

因此，为了加强农村商业银行风险管理水平，本文针对当前农商银行的一些特点进行了探讨，旨在强化风险防控意识，并通过采取积极有效的管理手段减少风险发生的可能性。

一、引言随着我国金融机制的不断改革，越来越多的农村商业银行参与到市场经济竞争中，同时也使得银行业之间的竞争更加激烈。

经调查发现，农村商业银行是众多银行业风险等级较高的银行之一，其风险管理水平比较薄弱。

因此，为了更好进行风险管理，也为了满足日益严格的监管要求和银行业竞争的需要，农商银行要加强自身的风险防控意识，从而提高风险管理水平。

二、农商银行风险管理的基本情况为了实现风险的全覆盖、独立性和有效性，农商银行要综合考虑各类风险之间的关联性。

根据银监会的相关文件要求，除了农商银行自身要贯彻落实银监会的相关监管要求之外，还要不断地完善自身的风险管理体系。

（一）风险治理架构与风险管理策略当前，农商银行已建立了风险管理组织框架，成立的都有风险管理委员会，并安排专职人员全面负责风险管理工作。

此外，农商银行还制定了相应的风险管理制度，设立风险职能部门，明确各自的职责分工，形成了一个比较全面的风险管理运行机制。

同时，农商银行还制定了信用风险、市场风险、操作风险等一系列的风险管理策略，并做好各类风险管理的评估工作。

（二）风险管理政策和程序农商银行在风险管理工作中对于各类风险均制定了相关的风险管理政策和程序。

一是建立信用风险制度建设。

农商银行在贷款形态分类及其调整、贷款档案管理等方面均建立了信贷风险管理制度。

对因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使本行业务发生损失的风险进行管控。

二是完善市场风险制度建设。

市场风险主要涉及因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。

农商银行全面风险管理政策第一章总则第一条为完善风险管理体系和控制机制，全面提升风险管理能力，有效维护本行的稳健运行和持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行公司治理指引》和《银行业金融机构全面风险管理指引》等法律法规和监管文件，结合本行实际和章程要求，制定本政策。

第二条风险是导致商业银行的资本、价值或收益遭受损失的可能性和影响程度。

通过风险识别机制，定期对所面临的各类风险进行全面识别，并在各类风险中认定主要风险。

主要风险是指可能导致重大损失的风险，以及独立评估风险程度不高、但与其他风险相互作用可能导致重大损失的风险。

本行面临的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险（含信息科技风险、法律风险）、合规风险、流动性风险、集中度风险、声誉风险等。

第三条风险管理是识别、计量、监测和控制风险的全过程。

全面风险管理是指本行围绕发展战略及风险偏好，建立和完善覆盖所有主要风险的全面风险管理体系，全面、有效地实施风险管理，确保发展战略、经营目标的实现。

本行全面风险管理体系由风险文化和组织、政策、流程、技术管理体系等构成，主要包括以下要素：（一）有效的董事会和高级管理层监督。

（二）适当的风险管理政策、程序和限额。

（三）全面、及时地识别、计量、监测和控制风险。

（四）完善的内部控制和有效的监督机制。

（五）适当的风险资本分配机制。

（六）有效的危机处理机制。

本行通过内部资本充足评估程序实现资本要求与风险水平和风险管理能力的密切结合，有效维护本行的稳健运行和持续发展，提高抵御风险的能力。

第四条本行全面风险管理原则（一）风险管理创造价值原则。

全面风险管理目标应与发展战略目标一致，风险管理应平衡风险与收益，确保银行业务健康发展，实现股东价值的最大化。

（二）独立性原则。

清晰界定业务部门和风险管理部门的职责和报告路线，并确保风险管理部门的独立性。

（三）全面性原则。

风险管理覆盖银行整体及各产品、各业务条线、各业务环节，覆盖所有的部门和岗位，对每一类风险都有效地管理。

浅析农商银行全面风险管理【摘要】农商银行作为金融机构，在风险管理方面扮演着至关重要的角色。

本文首先介绍了农商银行风险管理的意义和基本原则，以及分析了其内外部环境。

详细探讨了农商银行风险管理的工作内容、方法与工具、技术支持和效果评估。

结论部分总结了全面风险管理对农商银行的意义和影响，并展望了未来发展趋势。

通过对农商银行风险管理的深入分析，有助于提升其风险控制水平，保障资金安全，增强竞争力，为客户提供更加优质的金融服务。

展望未来，随着科技的不断进步和金融市场的不断壮大，农商银行风险管理将迎来更多挑战和机遇，需要不断改进和完善。

【关键词】农商银行全面风险管理，风险管理意义，基本原则，内外部环境，工作内容，方法与工具，技术支持，效果评估，影响，未来发展。

1. 引言1.1 农商银行的风险管理意义农商银行作为金融机构的一种，在进行业务运作的过程中也面临着各种风险。

进行全面的风险管理对于农商银行的稳健发展至关重要。

农商银行的风险管理意义主要体现在以下几个方面：风险管理有助于提高农商银行的经营效率和盈利能力。

通过有效的风险管理，农商银行可以及时发现、评估和控制风险，避免不必要的损失，最大限度地保护银行的资产和利益，提高盈利能力，为银行的可持续发展奠定良好基础。

风险管理可以提升农商银行的声誉和信誉度。

在金融市场竞争激烈的背景下，一个有着良好风险管理机制的银行能够增强客户和市场的信任感，提升银行的品牌价值和声誉度，吸引更多客户和资金流入。

风险管理可以有效防范金融风险，保障金融体系的稳定。

农商银行作为金融体系的重要组成部分，一旦出现风险问题可能会对整个金融系统产生连锁影响。

建立健全的风险管理体系，可以有效预防和化解金融风险，维护金融体系的稳定和安全。

通过全面的风险管理，农商银行可以更好地抵御外部风险的冲击，保障自身的稳定发展和长久壮大。

1.2 风险管理的基本原则风险管理的基本原则是农商银行在进行风险管理时必须遵循的准则，以确保风险管理工作的有效性和可持续性。

农商银行风险管理策略、风险偏好以及重大风险管理政策和程序为提高风险管理能力和水平，建立风险管理的长效机制，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行市场风险管理指引》等法律法规和本行《章程》，结合本行风险管理实际，特制定本行风险管理策略、风险偏好以及重大风险管理政策和程序。

一、风险管理策略本行的风险管理策略主要包括：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五个方面。

（一）风险分散：即通过多样化投资来分散和降低风险的方法。

在经营中不应集中于同一业务、同一性质或同一地域的客户，使客户多样化，从而分散和降低风险。

（二）风险对冲：即通过投资或购买与标的资产收益波动相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险。

（三）风险转移：即通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理方法，可分为保险转移和非保险转移（如担保）。

（四）风险规避：即通过拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场具有的风险。

（五）风险补偿：即对于无法通过风险分散、对冲或转移进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，可以在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿。

二、风险管理流程。

本行按照公司治理结构和内部控制体制，将风险管理流程分为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。

（一）风险识别：指借助于各种分析方法,对面临的、以及潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程,即确定正在或将要面临的风险。

（二）风险计量：指根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量所承担的所有风险，并采用压力测试等其他分析手段进行补充。

（三）风险监测：指通过监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保风险在进一步恶化之前，向相关部门报告，并随时关注采取的风险管理、控制措施的实现质量、效果。

浅析农商银行全面风险管理农商银行是农村商业银行的简称，是农村地区的金融机构，具有农村金融特色和服务农村经济发展的职能。

随着经济的快速发展和金融市场的不断改革，农商银行面临着越来越多的风险挑战，因此全面风险管理成为农商银行应对风险的关键。

1.信用风险管理：农商银行作为金融机构，风险管理的核心是信用风险管理。

农商银行需要通过建立健全的信用风险管理系统，对借款人进行全面的信用评估和风险控制，确保借款人还款能力和信用记录，防止坏账的发生。

农商银行还需要根据不同借款人的信用等级，制定不同的信用政策和信用额度，实现信用风险分散和控制。

2.市场风险管理：农商银行在金融市场中面临着包括利率风险、外汇风险、股票风险等多种市场风险。

为了防范和控制市场风险，农商银行需要建立市场风险管理体系，对风险进行监测和评估，并制定相应的风险管理策略和措施。

农商银行还需要积极利用金融市场工具，如期货、期权等，进行风险对冲和管理。

3.流动性风险管理：农商银行的资金来源主要是来自存款和借款，因此流动性风险管理是农商银行风险管理的另一个重要方面。

农商银行需要根据资金的流动性需求，合理安排资金的运用和管理，保证随时能够满足客户的取款需求，防止资金流动性不足导致的风险。

农商银行还需要建立应急流动性管理机制，以应对可能发生的突发流动性风险。

4.操作风险管理：操作风险是指由于内部人员、系统、程序、技术等原因导致的风险，如人为错误、系统故障、信息泄露等。

农商银行需要建立有效的操作风险管理制度，对内部操作进行风险控制和监测，并采取相应的风险防范和应对措施，减少操作风险带来的损失。

5.法律风险管理：农商银行在经营过程中还面临着法律风险，如合同纠纷、诉讼风险等。

为了降低法律风险，农商银行需要建立法律风险管理机制，加强合同管理、法律事务咨询和诉讼风险预防，确保合法合规经营。

农商银行全面风险管理是农商银行规范经营、保障稳健发展的重要保证。

通过建立健全的风险管理体系，农商银行能够更好地识别、评估和控制风险，并采取相应的对策，防范和化解可能出现的风险，确保农商银行的安全运营和持续发展。

XXX风险管理策略、风险偏好、重大风险
管理政策和程序
本行致力于建立完善的风险管理体系，确保风险管理的全面性、系统性和连续性。

本行的风险管理体系包括风险管理组织架构、风险管理政策和程序、风险管理信息系统、风险管理培训和教育等方面。

一）风险管理组织架构：本行设立风险管理委员会，由高管层领导和风险管理相关部门负责人组成，负责制定和监督风险管理政策和程序的实施情况，确保风险管理的有效性和合规性。

二）风险管理政策和程序：本行制定了一系列风险管理政策和程序，包括信贷风险管理、市场风险管理、流动性风险管理、操作风险管理等方面，以确保风险管理的全面性和有效性。

三）风险管理信息系统：本行建立了完善的风险管理信息系统，通过数据的收集、分析和报告，支持风险管理决策的制定和实施。

四）风险管理培训和教育：本行注重风险管理人员的培训和教育，通过内部培训和外部培训等方式，提高风险管理人员的专业素质和风险管理能力。

总之，本行将风险管理作为一项重要的战略任务，通过完善的风险管理策略、流程和体系，不断提高风险管理的水平和能力，以保障本行的稳健经营和可持续发展。

农商行风险管理策略探究摘要：农商银行是我国重要的金融机构，为我国的经济建设发挥着重要作用，从实际的发展来看，农商银行在风险管理方面还是薄弱的。

本文阐述了当前我国农商行存在的风险主要原因以及风险管理有效策略，希望对农商行的发展提供借鉴。

关键词：农商行；风险管理；策略随着国家金融改革的发展，我国农商行也要顺应时代的发展变化，做好风险管理工作。

一旦发生金融风险，将给我国经济带来不可估量的损失，所以农商行必须高度重视。

1.当前我国农商行存在的风险主要原因分析1.1银行管理人员缺乏相关的风险防范意识众所周知，农村商业银行是从农村信用社转变而来，其成立时间还不长，还没有完全适应商业银行的经营管理模式，风险防范意识还比较缺乏，不能完全满足商业银行的风险防范要求，体现在以下几个方面：注重营销轻视管理，注重利润轻视规范，执行能力较弱，传导机制不顺畅等。

从实践工作中发现，农村商业银行面临的最大风险是信贷风险，农商行信贷业务针对的客户主要包括地方国有企业、中小微企业、个体工商户以及农户。

农商行属于地方性的金融机构，在与地方各级关系上都比较“友好”，这就势必经常会发生一些违规信贷的事情，致使信贷质量欠佳，信贷风险却一路飙升。

1.2在风险管理中存在的一些弊端风险内控机制是所有银行内部所必不可少的重要制度，对于规范银行内部管理，有效防范和化解金融风险发挥着关键作用。

但是就农村商业银行来说，由于各种原因的影响，银行在经营上会出现很多无法避免的问题，例如，风险管理意识淡薄；存在违法违规操作行为，加大发生风险的概率；部门之间缺少沟通，不能协调共同实施风险管理，且风险防范责任划分不明等，这样的状态很难形成有效的风险管理机制，在风险管理上存在着诸多弊端。

1.3金融监管的法律法规及制度还不够健全我国政府向来重视国家的金融工作，不断地出台相关的法律、法规和政策来规范金融行业的发展，但是，时代在发展，金融行业也在发展，法律的修订和建立永远是滞后时代的发展的，而且有些法律操作起来较困难。

农商行风险管理策略探究农商行风险管理策略是指农村商业银行为应对各类风险而采取的一系列管理措施和方法。

这些风险包括信用风险、市场风险、操作风险、战略风险等。

农商行为了保证自身的稳定运营和可持续发展，必须制定一系列的风险管理策略。

首先是信用风险管理策略。

农商行在贷款业务中面临着较大的信用风险，需要通过严格的审查和评估，确保贷款借款人具备偿还能力。

农商行还可以通过设立信用担保机构来对贷款进行担保，进一步减少信用风险。

其次是市场风险管理策略。

市场风险主要指利率风险、汇率风险、股票市场风险等。

农商行可以通过灵活的资金运作、合理的利率策略以及进行风险对冲来降低市场风险的影响。

农商行可以利用利率互换合约进行利率风险对冲，通过期权交易来抵消汇率风险。

操作风险管理策略是指农商行在运营过程中所面临的内部风险，包括员工犯错、系统故障等。

农商行需要建立健全的内部控制制度，加强员工培训和风险意识教育，规范业务流程，防范操作风险的发生。

农商行还应加强信息技术系统的安全性，防范黑客攻击和病毒入侵等风险。

最后是战略风险管理策略。

战略风险是指农商行面临的来自于外部环境变化带来的风险，如市场需求变化、法律法规变化等。

农商行需要密切关注市场变化，及时调整经营策略，灵活应对各类风险。

农商行还可以加强与政府部门和其他金融机构的合作与沟通，共同应对战略风险。

农商行风险管理策略的制定与实施是保证农商行稳定发展的重要保障。

农商行应不断完善风险管理系统，提高风险识别和评估能力，合理规避风险，减少损失。

只有在科学有效的风险管理下，农商行才能在激烈的市场竞争中取得更大的发展机遇。