汽车保险承保实务(1)

第五章汽车承保实务
2020/12/11
第五章汽车承保实务
第五章 汽车承保实务
第一节 汽车保险合同 第二节 汽车保险投保实务 第三节 汽车保险核保实务 第四节 保险单的签发、续保与批改
第五章汽车承保实务
第一节 汽车保险合同
汽车保险既是一种经济制度又是一种法律关系。汽 车保险合同是汽车保险当事双方所遵循的唯一有效的 法律依据，是汽车保险制度的核心。
第五章汽车承保实务
④出险的施救与通知义务： 保险车辆发生保险事故后，被保险人应该采取合理的
保护、施救措施，并立即向事故发生地交通管理部门报 案，同时在48小时之内通知保险人。
⑤保险汽车的受损修复与检验义务： • 修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、 方式和费用，否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。 ⑥安全防损义
第五章汽车承保实务
n 汽车保险合同一般都是一年或者一年以上的长期保险 合同，在合同的有效期内，由于情况的变化因而会产 生变更合同的要求。
n 汽车保险合同的变更主要涉及以下几方面的内容： n 汽车保险合同主体的变更、保险标的的变更（包括保
险标的的用途、危险程度的变化、保险价值明显增加 或减少等情况）、 保险合同内容的变更。
第五章汽车承保实务
•2、汽车保险合同的凭证及其附件 投保单 暂保单 保险单 保险凭证 •3、汽车保险合同的生效 生效的要件
主体资格、合同内容的合法性、保险人和投保人的真实 意思表示、约定的其他生效条件;
生效的时间
第五章汽车承保实务
n 暂保单是保险人或其代理人在接受投保人又不能马上出 具正式保险单或保险凭证时，向投保人签发的临时保险 凭证。
n 保险单是保险合同的重要组成部分，甚至有人称保 险单为保险合同，其正本为投保人收执，是保险事 故发生后，被保险人索赔和保险理赔的重要凭证。

案例二：二手车保险承保实务
案例概述
某客户购买一辆二手车，需为 车辆投保车险。
保险方案设计
根据车辆的使用情况和历史记 录，为其推荐合适的车险方案 ，并调整保险费率。
风险评估
对车辆进行风险评估，特别关 注车辆历史事故记录和维修情 况。
承保流程
客户提交投保单，保险公司审 核后出具保险单。
案例三：特殊车辆保险承保实务
定位策略
根据市场细分和公司资源，确定公司在汽车保险 市场的定位，以突出自身优势和特色。
产品创新与差异化竞争
产品类型
根据市场需求和客户特点，开发和创新汽车保险产品，以满足不同 客户的需求。
差异化策略
通过产品创新、服务升级等方式，实现与竞争对手的差异化竞争， 提高市场占有率。
定价策略
根据风险评估和市场状况，制定合理的保险费率，以吸引客户和提高 盈利能力。
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汽车保险承保实务案例分析
案例一：新车保险承保实务
案例概述
某客户购买一辆新车，需为车辆投保 车险。
保险方案设计
根据客户的需求和车辆情况，为其推 荐合适的车险方案，包括交强险、商 业三者险、车损险等。
风险评估
对车辆进行风险评估，确定保险费率 和免赔额。
承保流程
客户提交投保单，保险公司审核后出 具保险单。
监控措施调整
根据风险评估结果，对风险控制措施进行调整，以适 应新的风险状况。
预警系统建立
建立预警系统，对高风险区域或群体进行实时监控， 及时发现并处理潜在的风险。
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汽车保险承保业务拓展
市场分析与定位
目标市场
分析汽车保市场的需求和竞争状况，明确目标 客户群体。
市场细分
根据客户的需求、行为和特征，将市场划分为不 同的细分市场，以便更有针对性地开展业务。

根据风险监控结果，建立预警系统，对高风险车辆和驾驶员进行预警提示，以便及时采取相应的风险防范和控制措施。
预警系统
风险监控
机动车辆承保案例分析
案例一
某保险公司承保一辆价值百万的豪华轿车，车主在购买保险时隐瞒了车辆曾发生事故的历史，导致保险公司面临巨大风险。
案例一分析
保险公司可通过调查核实车辆历史记录，要求车主补充告知或拒赔。
要点一
要点二
详细描述
机动车辆保险是保障车主利益的重要手段之一。在意外事故发生时，车辆损失和人身伤害可以得到一定的经济赔偿，从而减轻车主的经济负担。此外，机动车辆保险还有助于维护社会稳定和交通安全。通过分散风险和提供经济保障，机动车辆保险有助于减少社会矛盾和纠纷，同时也能够提高驾驶员的交通安全意识，降低交通事故的发生率。
除外责任
对于地震及其次生灾害、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱等不可抗力因素造成的损失，以及被保险人或驾驶人故意行为造成的损失，保险公司不承担赔偿责任。
赔偿处理
当保险车辆发生事故时，被保险人应及时通知保险公司，并提供相关资料以便保险公司进行调查和审核。保险公司会根据事故情况和保险条款进行赔偿处理。
理赔流程
了解车辆情况
确认客户的身份信息，防止保险诈骗。
了解车辆的品牌、型号、使用年限、行驶里程等，以便更准确地评估风险。
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根据客户提供的资料和保险公司内部数据，对车辆的风险进行评估。
评估风险
根据风险评估结果，确定相应的保费和保险条款。
确定保费
向客户详细说明保费和保险条款，确保客户充分了解并同意。
理赔流程包括报案、查勘定损、核价核损、出具理赔结果通知书、支付赔款等步骤。被保险人需按照保险公司的要求提供相关资料，并配合保险公司完成理赔流程。

➢ 通过审核承保情况、报案情况、查勘情况、历史出险记录等 信息，审核事故是否属于保险责任，案件是否存在虚假成份。
➢ 审核定损结果的合理性、准确性。
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车辆全损或推定全损的复核
全损/推定全损的条件 全损或推定全损的计算
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核损操作注意事项
➢ 车辆核损只能修改换件、修理 、辅料的核损单价，不 能修改定损价格
机动车行驶证
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向第三方支付赔偿费用的过款
凭证或法院执行凭证
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涉及 人员 伤亡 赔案
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获取渠道
相关要求和适用范围
被保险人提供
“待 查项目”的检验、调试、确认全过程 ❖ “待查项目”确实损坏需要更换，保险公司的理赔人员必 须 将做有记号的“待查项目”零件从汽车修理厂带回
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定损的相关知识
➢ 定损工作职能 ➢ 车辆定损基本原则 ➢ 常损零件换修原则 ➢ 工时费用的确定原则 ➢ 事故车辆定损方法 ➢ 定损平台报价系统的简单使用
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理赔单证分类
按是否由业务系统生成和储存分为电 子单证和非电子单证
按单证来源分为内部单证和外部单证 按单证格式是否统一分为统颁单证和
非统颁单证
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理赔单证目录
➢ 《机动车保险赔案审批表》 ➢ 《机动车保险报案记录（代抄单）》 ➢ 《机动车保险索赔申请书》 ➢ 《机动车保险索赔须知》 ➢ 《机动车保险事故现场查勘记录》及《附页》 ➢ 《机动车保险车辆损失情况确认书》 ➢ 非统颁单证 ➢ 《机动车保险赔款计算书》 ➢ 事故证明 ➢ 事故现场、损失照片 ➢ 《机动车行驶证》、《机动车驾驶证》 ➢ 《机动车保险领取赔款授权书》 ➢ 其他有关证明、费用单据及材料
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