汽车保险承保实务

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投保单内容——保险车辆情况
宝马 BMW 型号（补充）
宝马公司主要有轿车、跑车、越野车三大车种。
轿车有3、5、7和8四个系列 第1个数字为系列号， 第2和第3个数字表示排量， 最后的字母： i表示燃油喷射、A表示自动挡、 C表示双座位、 S表示超级豪华
如318iA表示为3系列，排量为1.8L，燃油喷射，自动挡； 850Si表示8系列轿车，排量为5.0L，超级豪华型，燃
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3、保险方案
保险方案的主要内容
（1）保险人情况介绍；
（2）投保标的风险评估；
（3）保险方案的总体建议；
（4）保险条款以及解释；
（5）保险金额和赔偿限额的确定；
（6）免赔额以及适用情况；
（7）赔偿处理的程序以及要求；
（8）服务体系以及承诺；
（9）相关附件。
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二. 投 保
投保：投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。
第十四章 汽车保险承保实务
赵长利
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承保实质上是保险双方订立合同的过程。 即指保险人在投保人提出投保请求时，
经审核其投保内容后，同意接受其投保申 请，并负责按照有关保险条款承担保险责 任的过程。
一般先由从事展业的人员为客户制定保 险方案，客户提出投保申请，经保险公司 核保后，双方共同订立保险单。
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• 承保流程：
2、B类车辆是指除A类车辆以外的机动车辆。
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投保单内容——保险车辆情况
太平洋公司车辆种类 （补充）
（一）车辆种类 1、车辆类型中“以下”二字，是指不含其本身的意思。 2、客车 3、货车 4、农用车 5、集装箱车 6、挂车 7、特种车：分为以下四类 特种车(1)：包括油罐车、气罐车、液罐车、水泥罐车、冷藏车等， 特种车(2)：包括起重车、装卸车、工程车，适用于各种有起重、装
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投保单内容——驾驶员情况
驾驶员年龄
按照年龄分组表明： 24岁以下青年人，年轻气盛，性情不稳，喜欢开快车， 因而发生交通事故的概率较高，且易导致恶性事故； 54岁以上老年人，驾车速度较慢，但因反应相对迟钝， 也易导致事故，但致命事故比例较小，一般为小事故； 22岁至50岁之间中年人，除生理条件具有一定的优势外， 一般具有一定驾驶经验，分析和判断能力较强，同时，有 稳健的心态和较强的责任感，所以，驾车相对安全。
油喷射。 24
投保单内容——保险车辆情况 宝马 BMW 型号（补充）
宝马公司主要有轿车、跑车、越野车三大车种。 跑车型号用Z打头：
主打车型有Z3、Z4、Z8等，数字越大表示越高级。 越野车用X打头：
代表车型是X5
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投保单内容——保险车辆情况
奥迪 Audi 型号（补充）
A系列：如奥迪A2、A3、A4、A6、A8系列等。 后面的数字越大表示等级越高： A2、A3系列是小型轿车； A4系列是中级轿车； A6系列是高级轿车； A8系列是豪华轿车(目前A8是奥迪最高档的轿车)
员中男性占51%，女性占49%，但是，在涉及致命的重大交
通 事 故 的 驾 员 中 男 性 所 占 比 例 为 4.29% ， 远 远 大 于 女 性 的
1.69%。
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投保单内容——保险车辆情况
1)汽车本身资料 包括号牌号码、厂牌型号、发动机号、车架号、车辆种类、座
位／吨位、车辆颜色等内容。
2)汽车所有与使用情况 a.该汽车所属性质是什么? b.该汽车是否为分期付款购买的?如果是，卖方是谁? c.该汽车的行驶证所列明的车主是谁? d.该汽车的使用性质是什么?行驶区域如何?
S系列：S系列多是高性能车型，但并非是越野车 主要有S3、S6及S8等；
TT系列：则全部是跑车。
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投保单内容——保险车辆情况 发动机号及车架号
发动机号和车架号是生产商在发动机和车架上打 印的号码，可根据车辆行驶证填写；
对于有V1N号的车辆，应以VIN号代替车架号。
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投保单内容——保险车辆情况
因保险合同的要约一般要求为书面形式，所以汽 车保险的投保需要填写投保单。
投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面 文件，也是投保人要求投保的书面凭证，为保险合 同的要件之一。保险人接受了投保单，投保单就成 为保险合同的要件之一。
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二. 投 保
投保单内容 •投保人和被保险人情况：姓名、地址 •驾驶员情况 •保险车辆情况：车本身资料、车的使用 •投保险种及期限 •投保人签单：二个“确认”—— 确认属实 确认知道
不同地区汽车保有量、道路状况、治安状况不同，危
险因素也就不一样，这是厘订费率的依据。
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投保单内容——驾驶员情况
我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求 填具驾驶员情况。
采用从人主义为主的汽车保险，投保单需要提供 驾驶员情况，
如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状 况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依 据。
医疗车、救护车、监测、消防、清洁、医疗、救护、电视转播、雷达、 X光检查、邮电车辆、大型联合收割机或其他专用车辆
6、摩托车
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投保单内容——保险车辆情况
平安公司车辆种类 （补充）
(二)A、B类车辆种类划分标准： 1、A类车辆是指： (1)整车进口的一切机动车辆 (2)主要零配件由国外进口，国内组装的套牌车辆 (3)合资企业生产的16座以上(含16座)的客车 (4)外资、合资企业生产的摩托车 (5)合资企业生产的国产化率低于70%的机动车辆。
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投保单内容——驾驶员情况
1994年美国全国交通事故按照年龄段分析情况
Байду номын сангаас18
投保单内容——驾驶员情况
驾驶员性别
交通肇事同性别有密切关系。 整体情况：
男性驾员重大事故肇事概率较女性高。 原因：
1.男性性别特征决定其更具冒险性，整体车速较快。 2.酗酒肇事事故中男性比例明显高于女性。
根据美国调查资料表明1994年在美国的1.751亿持照驾
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投保单内容——投保人和被保险人情况
1)投保人与被保险人姓名 主要目的是确定其资格问题。 投保人是保险合同不可缺少的当事人。 投保人除应当具有相应权利能力和行为能力外，
对保险标的必须具有保险利益。因此，投保人应当 在投保单上填写自己的姓名，以便保险人核实其资 格，避免出现保险纠纷。
被保险人必须是保险事故发生时遭受损失的人， 即受保障的人；因此，投保单上必须注明被保险人 的姓名。
3．第9位：校验位，按标准加权计算 （参见《世界汽车识别代号（VIN）资料手册》P21～23）。 4．第10位：车型年份
1980 A 1987 H 1994 R 2001 1 2008 8 1981 B 1988 J 1995 S 2002 2 2009 9 1982 C 1989 K 1996 T 2003 3 2010 A 1983 D 1990 L 1997 V 2004 4 2011 B 1984 E 1991 M 1998 W 2005 5 2012 C 1985 F 1992 N 1999 X 2006 6 2013 D 1986 G 1993 P 2000 Y 2007 7
展业 投保 核保 缮制及签单 批改 续保
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一. 展 业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。
保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、风险服务
是一种延伸意义上的服务。
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一. 展 业
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中 介机构的代理人或经纪人。
投保单内容——保险车辆情况 厂牌型号
国产车型号编制 夏利轿车 TJ7100
进口车型号编制 奔驰 Benz 宝马 BMW 奥迪 Audi
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投保单内容——保险车辆情况
奔驰 Benz 型号（补充）
分三部分 前部 字母 表示类型和级别
中部 数字 表示排量 如280、300及500分别表示排量 为2.8L、3L及5L
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投保单内容——保险车辆情况 号牌号码
填写车辆管理机关核发的号牌号码并注明底色。
如 鲁H00099（黄） 鲁QA0398（黄）
（注：京沪高速液氯泄露3.29事件 京沪高速公路淮安段上行线103K+300M处，槽罐车鲁H00099与货车鲁QA0398相 撞。）
填写号牌号码应与行驶证号牌号码一致
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展业直接影响保险人的业务经营量。
近年来，保险合同纠纷不断，主要原因就 是展业人员没有认真解释合同，有的不具备有 关知识和技能——即不具备业务素质。
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一. 展 业
1、准备工作 2、保险宣传 3、保险方案
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1、准备工作
业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备： 1．相关知识
条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。 2．车辆情况
提供完善的保险方案也是保险人加大保险产品内 涵，提高保险公司服务水平的重要标志。
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3、保险方案
保险方案制定原则 （1）充分保障原则
在风险评估基础上，制订保险方案，最大限度分 散风险。 （2）公平合理原则
用最小的成本实现最大的保障，且防止不必要的 保障。 （3）充分披露原则
根据最大诚信原则，如实告知，特别是可能产生 对投保人不利的规定要详细告知。
了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素 质、运输对象（货物/人员）、车辆管理部门等； 3．以往投保情况 包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率 等情况； 4．当地情况 当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。
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2、保险宣传
保险宣传对于保险业务的顺利展开和增强国民的 保险意识具有重要的作用。
在我国，由于国内保险业务停办了20年，导致保 险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业 单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。