汽车保险承保实务
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项目三单元7汽车保险承保实务
合同终止通知
根据《保险法》和保险惯例，合同除自然终止外，终止合同时 ，承保方均应发出书面通知（或出具批单代替）。
保险车辆因报废、转让、增与他人等原因中途终止合同的批文 （通知）内容：
_____（牌照号）保险车辆，因封存（或报废、转让、增送他人） ，自_____年_____月_____日零时起终止保险 责任，应退保险费人民 币（大写）______元（计算公式_____）。 特此批改（通知）。
收取保险费
保险费收据上的收款金额应与保险单上的总保险费一致，但分期交 费的按实际收费数填写。投保人凭保险费收据办理交费手续。
签发保险单、保险证
投保人交纳保险费后，业务人员签发保险单并根据保险单填制《机 动车辆保险证》。
清分单证 1. 及时清分归类 对已填具的投保单及其附表、保险单及其附表、保险费收据、 保险证等，业务人员应及时进行清分、归类。 2. 清分单、证时按下列要求进行
⑵接受投保的险种、保险金额、赔偿限额是否需要限制与调整；
⑶是否需要增加特别的约定；
⑷协议投保的内容是否准确、完善，是否符合保险监管部门的有 关规定。 缮制和签发保险单证
缮制和签发保险单证的流程为：
缮制保险单→复核保险单→收取保险费→签发保险单、保险证→ 清分单证→单证归档
缮制保险单
缮制保险单是在承接保险业务后填制保险单的过程。业务内勤 接到投保单及其附表后，根据核保人员签署的意见，即可缮制保 险单。
2.制定保险方案的基本步骤
（1）充分了解投保人投保车辆的数量、种类、用途、行 驶区域等有关情况以及投保人的经济承受能力，全方 位的掌握投保人的投保要求和保险需求。
（2）从专业的角度对投保人可能面临的风险进行识别和 评估。
（3）根据投保人的实际情况以及风险评估的结果向投保 人介绍相关险种、条款及其所能提供的增值服务，耐 心、细致地帮助投保人制定最佳保险方案。
汽车保险承保实务
投保单内容——保险车辆情况
车辆识别代码 Vehicle Identification Number（补充）
3．第9位：校验位，按标准加权计算 （参见《世界汽车识别代号（VIN）资料手册》P21～23）。 4．第10位：车型年份
1980 A 1987 H 1994 R 2001 1 2008 8 1981 B 1988 J 1995 S 2002 2 2009 9 1982 C 1989 K 1996 T 2003 3 2010 A 1983 D 1990 L 1997 V 2004 4 2011 B 1984 E 1991 M 1998 W 2005 5 2012 C 1985 F 1992 N 1999 X 2006 6 2013 D 1986 G 1993 P 2000 Y 2007 7
TT系列：则全部是跑车。
投保单内容——保险车辆情况 发动机号及车架号
发动机号和车架号是生产商在发动机和车架上打 印的号码，可根据车辆行驶证填写；
对于有V1N号的车辆，应以VIN号代替车架号。
投保单内容——保险车辆情况
车辆识别代码 Vehicle Identification Number（补充）
2、B类车辆是指除A类车辆以外的机动车辆。
投保单内容——保险车辆情况
太平洋公司车辆种类 （补充）
（一）车辆种类 1、车辆类型中“以下”二字，是指不含其本身的意思。 2、客车 3、货车 4、农用车 5、集装箱车 6、挂车 7、特种车：分为以下四类 特种车(1)：包括油罐车、气罐车、液罐车、水泥罐车、冷藏车等， 特种车(2)：包括起重车、装卸车、工程车，适用于各种有起重、装
投保单内容——保险车辆情况
1)汽车本身资料 包括号牌号码、厂牌型号、发动机号、车架号、车辆种类、座
4-汽车保险承保实务
e.行驶区域如何?
1.投保单内容——保险车辆情况
号牌号码
填写车辆管理机关核发的号牌号码并注明底色。
如
鲁H00099（黄）
鲁QA0398（黄）
填写号牌号码应与行驶证号牌号码一致
1.投保单内容——保险车辆情况
[小知识] 大型民用车——黄底黑字； 小型民用车——蓝底白字； 外籍车——黑底白字； 军用车——白底红中文字黑数字。
(二)国产、进口车辆划分标准
1、进口车辆是指满足以下任一条件的车辆： (1)整车进口的一切机动车辆； (2)主要零配件由国外进口，国内组装的套牌车辆； (3)合资企业生产的16座以上(含16座)的客车； (4)下列车辆品牌和车型： 北京切诺基V6、广州本田、上海别克、上海帕萨特、湖北雷诺、 长春奥迪系列、天津丰田。 (5)其他合资企业生产的国产化率低于70%的机动车辆。 2、国产车辆是指除进口车辆以外的机动车辆。 3、对于难以明确进口、国产的车辆，按高档保费计算。
1.投保单内容——保险车辆情况
宝马 BMW 型号（补充）
跑车型号用Z打头： 主打车型有Z3、Z4、Z8等，数字越大表示越高级。 越野车用X打头： 代表车型是X5
1.投保单内容——保险车辆情况
奥迪 Audi 型号（补充）
A系列：如奥迪A2、A3、A4、A6、A8系列等。 后面的数字越大表示等级越高： A2、A3系列是小型轿车； A4系列是中级轿车； A6系列是高级轿车； A8系列是豪华轿车(目前A8是奥迪最高档的轿车)
特种车 (2) ：起重车、装卸车、工程车，适用于各种有起重、装卸、 升降等工程设备或功能的专用车辆。 特种车 (3) ：救护车、电视转播车、监测车、消防车、清洁车及医 疗车 特种车(4)：专指运钞车 8、其他车辆：指除费率表内列明车辆类型之外的其余所有车辆
5--汽车保险承保实务1023
• 承保流程：
展业 投保 核保 缮制及签单
批改
续保
投 保
投保：投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。
1.合同特征 2.合同形式
汽车保险合同的特征
一般特征：
1、有名合同 2、射悻合同 3、保障合同 4、诚信合同 5、双务合同 6、有偿合同 7、附和合同
自身特征：
1、可保利益较大 2、包含财产保险和责 任保险的综合保险合 同 3、属不定值合同 4、确保保险人具有对 第三者责任的追偿权
轿 MPV 车：种类、系列、车身类型、发动机类型及约束系统类型； ：种类、系列、车身类型、发动机类型及车辆额定总重；
载货车：型号或种类、系列、底盘、驾驶室类型、发动机类型、制动 系统及车辆额定总重；
客
车：型号或种类、系列、车身类型、发动机类型及制动系统。
投保单内容——保险车辆情况
车辆识别代码 Vehicle Identification Number（补充） 3．第9位：校验位，按标准加权计算 （参见《世界汽车识别代号（VIN）资料手册》P21～23）。 4．第10位：车型年份
＿＿年＿＿月＿＿日零时起至＿＿年＿＿月＿＿日二十四时止
XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单
投保险种
□车辆损失险：新车购置价_＿_＿_＿_＿元 □第三者责任险 □附加车上人员责任险 _＿_＿人 投保人数_＿_＿人 保险金额/赔偿限额 保险费 备注
XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单
验车验证情况 □已验车 □已验证 查验人员签名： ＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日＿＿＿时＿＿＿ 分
初审情况
业务来源：□直接业务 □个人业务 □专业代理 □兼业代理 □经纪人 □ 网上业务 代理（经纪）人名称： 上年度是否在本公司承保 ：□是 □否 业务员签字： ＿ ＿＿年＿＿_月＿_＿_日
第五章汽车承保实务
第五章汽车承保实务
2020/12/11
第五章汽车承保实务
第五章 汽车承保实务
第一节 汽车保险合同 第二节 汽车保险投保实务 第三节 汽车保险核保实务 第四节 保险单的签发、续保与批改
第五章汽车承保实务
第一节 汽车保险合同
汽车保险既是一种经济制度又是一种法律关系。汽 车保险合同是汽车保险当事双方所遵循的唯一有效的 法律依据，是汽车保险制度的核心。
第五章汽车承保实务
④出险的施救与通知义务： 保险车辆发生保险事故后，被保险人应该采取合理的
保护、施救措施，并立即向事故发生地交通管理部门报 案，同时在48小时之内通知保险人。
⑤保险汽车的受损修复与检验义务： • 修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、 方式和费用，否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。 ⑥安全防损义
第五章汽车承保实务
n 汽车保险合同一般都是一年或者一年以上的长期保险 合同，在合同的有效期内，由于情况的变化因而会产 生变更合同的要求。
n 汽车保险合同的变更主要涉及以下几方面的内容： n 汽车保险合同主体的变更、保险标的的变更（包括保
险标的的用途、危险程度的变化、保险价值明显增加 或减少等情况）、 保险合同内容的变更。
第五章汽车承保实务
•2、汽车保险合同的凭证及其附件 投保单 暂保单 保险单 保险凭证 •3、汽车保险合同的生效 生效的要件
主体资格、合同内容的合法性、保险人和投保人的真实 意思表示、约定的其他生效条件;
生效的时间
第五章汽车承保实务
n 暂保单是保险人或其代理人在接受投保人又不能马上出 具正式保险单或保险凭证时，向投保人签发的临时保险 凭证。
n 保险单是保险合同的重要组成部分，甚至有人称保 险单为保险合同，其正本为投保人收执，是保险事 故发生后，被保险人索赔和保险理赔的重要凭证。
2020/12/11
第五章汽车承保实务
第五章 汽车承保实务
第一节 汽车保险合同 第二节 汽车保险投保实务 第三节 汽车保险核保实务 第四节 保险单的签发、续保与批改
第五章汽车承保实务
第一节 汽车保险合同
汽车保险既是一种经济制度又是一种法律关系。汽 车保险合同是汽车保险当事双方所遵循的唯一有效的 法律依据，是汽车保险制度的核心。
第五章汽车承保实务
④出险的施救与通知义务： 保险车辆发生保险事故后，被保险人应该采取合理的
保护、施救措施，并立即向事故发生地交通管理部门报 案，同时在48小时之内通知保险人。
⑤保险汽车的受损修复与检验义务： • 修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、 方式和费用，否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。 ⑥安全防损义
第五章汽车承保实务
n 汽车保险合同一般都是一年或者一年以上的长期保险 合同，在合同的有效期内，由于情况的变化因而会产 生变更合同的要求。
n 汽车保险合同的变更主要涉及以下几方面的内容： n 汽车保险合同主体的变更、保险标的的变更（包括保
险标的的用途、危险程度的变化、保险价值明显增加 或减少等情况）、 保险合同内容的变更。
第五章汽车承保实务
•2、汽车保险合同的凭证及其附件 投保单 暂保单 保险单 保险凭证 •3、汽车保险合同的生效 生效的要件
主体资格、合同内容的合法性、保险人和投保人的真实 意思表示、约定的其他生效条件;
生效的时间
第五章汽车承保实务
n 暂保单是保险人或其代理人在接受投保人又不能马上出 具正式保险单或保险凭证时，向投保人签发的临时保险 凭证。
n 保险单是保险合同的重要组成部分，甚至有人称保 险单为保险合同，其正本为投保人收执，是保险事 故发生后，被保险人索赔和保险理赔的重要凭证。
第四章 汽车承保实务
第4 章
汽车承保实务
4.1.6保险合同的解释原则和争议处理
1.保险合同的解释原则 ⑴ 合法解释原则 ⑵ 文义解释原则 ⑶ 意图解释原则 ⑷ 整体解释原则 ⑸ 诚实信用解释原则 ⑹有利于被保险人的解释原则 2.保险合同的争议处理 ⑴ 合同的争议 是指保险人与投保人双方关于保险责任的归属问题，赔偿或 给付保险金数额的确定等，对保险条款的解释产生异议，各执己 见而发生的纠纷。
第4 章
汽车承保实务
4.1.4汽车保险当事人的权利与义务
⒈ 投保人的义务 ⑴ 告知义务 1）告知的范围和方式 2）违反告知义务的处理 ⑵ 交纳保险费的义务。 1）保险人可以要求投保人限期缴纳并补交利息。 2）保险人可以决定终止合同并正式通知投保人或被保险人，有 权要求其支付终止合同前应该负担的保险费及其利息。 ⑶ 申请批改的义务 1）保险车辆转卖、转让或赠送他人。 2）变更用途 3）增加危险程度
在汽车保险的具体实务工作中，汽车保险合同主要有以下几种形 1．投保单 汽车投保单的主要内容包括： （1）被保险人、投保人的名称； （2）保险车辆的名称； （3）投保的险别； （4）保险金额； （5）保险期限等内容。 2．暂保单 暂保单是保险人出立正式保单以前签发的临时保险合同，用以 证明保险人同意承保。
第4 章
汽车承保实务
3．保险单 保险单简称“保单”，是保险人和投保人之间订立保险合同的 正式书面凭证 4．保险凭证 保险凭证是保险人发给被保险人证明保险合同已经订立的一种 凭证，它也是保险合同的一种存在形式。 5 批单是更改保险合同某些内容的更改说明书 6 保险人经与投保人协商同意，可将双方约定的承保内容及彼此 的权利义务关系以书面协议形式明确下来。
第4 章
汽车承保实务
4.2汽车投保实务
机动车商业保险承保实务要点
机动车商业保险承保实务要点一、承保范围1.机动车商业保险主要包括车辆损失险、第三者责任险、机动车全车盗抢险和机动车车上人员责任险等。
2.车辆损失险是指保险公司在车辆遭受意外事故或自然灾害导致损失时，按照合同约定给予赔偿。
3.第三者责任险是指保险公司在车辆发生事故时，根据法律规定承担对第三方造成的人身伤亡和财产损失的赔偿责任。
4.机动车全车盗抢险是指保险公司在车辆被盗抢时给予赔偿。
5.机动车车上人员责任险是指保险公司在车辆发生事故时对车上人员遭受的人身伤害和财产损失进行赔偿。
二、保险费率计算1.机动车商业保险的保费计算一般采用风险率加成法、绝对额发票价法或其它费率计算法。
2.风险率加成法是根据车辆品牌、车龄、购车价格、使用性质、地域等因素，确定车辆保费费率。
3.绝对额发票价法是根据车辆购车发票的价格，按照一定比例确定车辆保费费率。
4.其它费率计算法是根据车辆的实际状况和车主的个人情况，综合考虑确定车辆保费费率。
三、核保准则1.核保时，保险公司会根据车辆的年龄、车辆品牌、车辆使用性质、被保险人的个人情况等因素进行核保，以判断车辆保险的承保意愿和承保费率。
2.保险公司一般会通过车辆年龄、车辆品牌等因素来判断车辆的综合风险，年龄较新且品牌较好的车辆风险较低，核保容易；相反，年龄较旧且品牌较差的车辆风险较大，核保难度较大。
3.被保险人的个人情况包括年龄、驾龄、驾驶违法记录等，保险公司会根据这些因素来判断被保险人的驾驶风险。
四、核保审核流程2.车险公司会根据车险信息系统的接口，将车辆信息导入车险系统，与车辆信息进行核对，以确保核保的准确性。
3.核保员会根据核保流程，逐一核对被保险车辆的信息和车主的个人信息，并对风险较高的车辆进行额外的核保审核。
4.核保员审核通过后，将审核结果反馈给车主或代理人，并告知保费金额和支付方式。
五、保险索赔流程1.车辆损失险的索赔通常需要提供保险单、报案证明、驾驶证、行驶证、发票等相关材料。
4--汽车保险承保实务1023
□党政机关、团构体代码□事业单位 □军队（武警）
□使（领馆） □个体、私营企固业、□其他企移业动、电□其他
姓名 被保险 人住所
定
话
电
邮政编
话
码
XXXX保险股份有限□公所司有机□动车辆投保单
被保险人 与 号车 牌辆 号的码
关系 厂牌型号
使用 □管 理
车主
号牌底 发色动机
□蓝 □黑 □白 □白蓝 □其他颜色
第四章 汽车保险承保实务
展业
承
投保
保
流
程
核保
缮制及签单
批改
汽车承保：保险人与投保人签订保险合同的过程
续保
展业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程，即向客户提 供保险商品的服务。
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中介机构的代 理人或经纪人。
展业
1、准备工作 2、保险宣传 3、保险方案
1、准备工作
2、B类车辆是指除A类车辆以外的机动车辆。
投保单内容——保险车辆情况 太平洋公司车辆种类 （补充）
（一）车辆种类
1、车辆类型中“以下”二字，是指不含其本身的意思。
2、客车 车
3、货车
4、农用车 5、集装箱车 6、挂
7、特种车：分为以下四类
特种车(1)：包括油罐车、气罐车、液罐车、水泥罐车、冷 藏车等，
投保单内容——保险车辆情况
平安公司车辆种类 （补充）
(二)A、B类车辆种类划分标准： 1、A类车辆是指： (1)整车进口的一切机动车辆 (2)主要零配件由国外进口，国内组装的套牌车辆 (3)合资企业生产的16座以上(含16座)的客车 (4)外资、合资企业生产的摩托车 (5)合资企业生产的国产化率低于70%的机动车辆。
汽车保险与理赔课件-07第七章汽车保险承保实务
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人保风险修正系数表 （续）
指定驾驶员 1．指定一名驾驶员，主险保险费优惠3%； 2．指定两名驾驶员，主险保险费优惠2%。 1．有安全气囊或者ABS的车辆，车上人员责任险优惠3%； 2．有固定车位/车库的，或者安装汽车防盗系统（含卫星定位 系统）的，全车盗抢险优惠5%。 1．30000公里≤平均年行驶里程<50000公里，费率上浮5%； 2．平均年行驶里程≥50000公里，费率上浮5～10%。 1．省内行驶的，主险费率下浮5%； 2．有固定营业路线的，主险费率下浮5%。
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人保家庭自用车第三者责任险费率表
座位 / 吨位 车龄 1年以下 1-2年 2-3年 6 座 以 下 3-4年 4-5年 5-6年 6-7年 7-8年 8-9年 9年以上 赔偿限额 5万 730 782 771 697 668 682 717 764 810 842 10万 886 949 935 824 811 828 870 926 983 1021 20万 1021 1093 1077 950 935 954 1002 1068 1133 1177 50万 1179 1263 1244 1097 1079 1102 1158 1233 1308 1359 100万 1287 1379 1358 1198 1179 1203 1264 1346 1429 1484
费率 1.024% 1.102% 1.091% 1.033% 0.985% 0.963% 0.951% 0.939% 0.931% 0.923%
1年以下
6 座 以 下
1-2年 2-3年 3-4年 4-5年 5-6年 6-7年 7-8年 8-9年
9年以上
汽车保险承保实务
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第一节 汽车保险的承保
• 签发保险单证： • 告知 • ①依照《保险法》及监管部门的有关要求，严格按照条款向投保人告 知投保险种的保障范围，特别要明示责任免除及被保险人义务等条款 内容。 • ②对车险基本和附加险条款解释容易发生置疑，特别是设计保险责任 免除的责任。 • ③应主动提醒投保人履行如实告知的义务。 • ④应对保户详细解释采用定额保单和采用普通保单承保的差异。 • ⑤在客户投保险种选择与本公司因风险合理控制、有条件限制的承保 险种之间存在差别时，应耐心做好宣传解释工作。
第六章 汽车保险承保实务
• 第一节汽车保险的承保 • 第二节汽车保险的核保
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第一节 汽车保险的承保
• 一、汽车保险承保工作的基本内容
• 保险展业是保险公司向客户提供保险商品服务，进行市场营销过程， 旨在争取汽车保险业务，扩大承保面，提高市场竞争力。保险展业直 接影响保险人的业务经营量。 • 保险展业工作主要内容。 • 展业准备 • ①掌握基础理论知识:如《保险法》《合同法》《交通法》等法规， 保险条款、汽车构造原理、车型识别和常见车型的价格。 • ②掌握当地市场基本情况:如所管辖区车辆拥有量，车险的需求等相 关资料。 • ③保前调查:如调查客户的信誉度，拥有车辆的车型等。 • ④制定展业计划，确定展业目标。
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第二节 汽车保险的核保
• 3.实现经营目标，确保持续发展 • 我国保险市场的发展过程中，保险公司要在市场上争取和赢得主动， 就必须确定自己的市场营销方针和政策，包括选择特定的业务和客户 作为自己发展的主要对象，确定对各类风险承保的态度，制定承保业 务的原则、条款和费率等。而这些市场营销方针和政策实现的主要手 段是核保制度，通过核保制度对风险选择和控制的功能，保险公司能 够有效地实现其既定的目标，并保持业务的持续发展。
机动车辆保险承保实务-机动车辆保险承保流程
缮制保险单是在承接保险业务后填制保险单的过 程。业务内勤接到投保单及其附表后，根据核保人员 签署的意见，即可缮制保险单。
缮制保险单时应注意：
1.双方协商并在投保单上填写的特别约定内容，应完 整地载明到保险单对应栏目内。
2. 无论是主车和挂车一起投保，还是挂车单独投保， 挂车必须单独出具具有独立保险单号码的保险单 。
2. 核保师制度
核保师制度是一种国际上普遍采用的核保人员的 资格管理制度。实质上是一种对核保人员的等级管理 制度。
在车险核保实务中，核保师一般分为三级。
在核保师制度下，通常采用的核保工作流程是：
投保申请→风险评估→制订保险方案→填具投保单→ 验车、验证→三级核保人核保→二级核保人核保→一 级核保人核保→出具保险单
⑸为保险中介市场建立和完善创必要的前提条件
6.3.2 核保的运作
1.核保工作的组织体系
核保工作的组织体系是指保险公司内部运行的以 核保为主要目的的组织体系，其建立的核心应当体现 权限管理和过程控制的目的。目前，在我国车险业普 遍采用的是一种分级设置的核保组织体系，即在保险 公司内部根据机构设置的情况、人员配备的情况、开 展核保工作。目前，在全国性的保险公司主要采用的 是以总公司、省分公司、地市分公司为各级的三级核 保组织体系。
6.6 保险合同的终止
保险合同的终止是指保险合同权利、义务关系的绝 对消灭。
6.6.1 合同终止的种类
1.投保人要求解除合同
投保人可以随时向保险人提出解除保险合同，但需 注意：投保人在保险标的发生部分损失之后要求解除合 同的，《保险法》第四十三条规定：“保险标的发生部 分损失的，在保险人赔偿后三十日内，投标人可以终止 合同……”
核保工作的基本内容包括：
⑴审核投保要素是否齐全；
缮制保险单时应注意：
1.双方协商并在投保单上填写的特别约定内容，应完 整地载明到保险单对应栏目内。
2. 无论是主车和挂车一起投保，还是挂车单独投保， 挂车必须单独出具具有独立保险单号码的保险单 。
2. 核保师制度
核保师制度是一种国际上普遍采用的核保人员的 资格管理制度。实质上是一种对核保人员的等级管理 制度。
在车险核保实务中，核保师一般分为三级。
在核保师制度下，通常采用的核保工作流程是：
投保申请→风险评估→制订保险方案→填具投保单→ 验车、验证→三级核保人核保→二级核保人核保→一 级核保人核保→出具保险单
⑸为保险中介市场建立和完善创必要的前提条件
6.3.2 核保的运作
1.核保工作的组织体系
核保工作的组织体系是指保险公司内部运行的以 核保为主要目的的组织体系，其建立的核心应当体现 权限管理和过程控制的目的。目前，在我国车险业普 遍采用的是一种分级设置的核保组织体系，即在保险 公司内部根据机构设置的情况、人员配备的情况、开 展核保工作。目前，在全国性的保险公司主要采用的 是以总公司、省分公司、地市分公司为各级的三级核 保组织体系。
6.6 保险合同的终止
保险合同的终止是指保险合同权利、义务关系的绝 对消灭。
6.6.1 合同终止的种类
1.投保人要求解除合同
投保人可以随时向保险人提出解除保险合同，但需 注意：投保人在保险标的发生部分损失之后要求解除合 同的，《保险法》第四十三条规定：“保险标的发生部 分损失的，在保险人赔偿后三十日内，投标人可以终止 合同……”
核保工作的基本内容包括：
⑴审核投保要素是否齐全；
机动车辆承保实务
机动车辆承保实务
汽车承保是保险人与投保人签订保险合同的过程 。一个完整的承保流程由以下六个环节组成。 1. 保险展业 2. 投保业务 3. 核保业务 4. 签发单证 5. 批改 6. 续保
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1.保险展业
保险展业是保险人向客户宣传保险介绍保险产品 的过程，是保险经营的第一步。展业工作做得如 何会直接影响到公司保险产品的销量，展业人员 的业务素质非常重要。 • 展业人员应具备的业务能力：
• 保险卡
保险卡是投保人购买汽车保险的凭证，内容简单，便于 随车携带，以便车辆出险后被保险人能及时向保险公司 报案。
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5.批改
在保险单证签发后，对保险合同内容进行修改、补充或增 删所进行的一系列作业均称为批改，经批改所签发的一 种书面证明成为批单。保险批单是保险合同的组成部分 ，其法律效力高于格式合同文本，且末次批改内容效力 均高于前期批改内容。
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•汽车保险投保单
投保单是保险合同 组成部分之一， 投保人须如实填 写。
右边是一张投保单
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3.核保业务
• 核保的概念
保险核保是指保险人对于投保人的投保单申请进行审 核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险 的情况下，确保承保费率和条件的过程。
• 核保人员的等级和权限
一般分为三个等级，一级核保人主要负责审核特殊风 险业务，二级核保人主要负责审核非标准业务，三级 核保人主要负责对常规业务的核保。
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4.签发单证
• 打印单证
核保通过后，系统按预先设置的编制规则生成保险单号码 。交强险和商业险必须分别出具保险单、保险标志、保险 卡和发票。
• 交强险单证
交强险单证分为交强险保险单、定额保险单和批单三个类 别。
汽车承保是保险人与投保人签订保险合同的过程 。一个完整的承保流程由以下六个环节组成。 1. 保险展业 2. 投保业务 3. 核保业务 4. 签发单证 5. 批改 6. 续保
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1.保险展业
保险展业是保险人向客户宣传保险介绍保险产品 的过程，是保险经营的第一步。展业工作做得如 何会直接影响到公司保险产品的销量，展业人员 的业务素质非常重要。 • 展业人员应具备的业务能力：
• 保险卡
保险卡是投保人购买汽车保险的凭证，内容简单，便于 随车携带，以便车辆出险后被保险人能及时向保险公司 报案。
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5.批改
在保险单证签发后，对保险合同内容进行修改、补充或增 删所进行的一系列作业均称为批改，经批改所签发的一 种书面证明成为批单。保险批单是保险合同的组成部分 ，其法律效力高于格式合同文本，且末次批改内容效力 均高于前期批改内容。
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•汽车保险投保单
投保单是保险合同 组成部分之一， 投保人须如实填 写。
右边是一张投保单
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3.核保业务
• 核保的概念
保险核保是指保险人对于投保人的投保单申请进行审 核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险 的情况下，确保承保费率和条件的过程。
• 核保人员的等级和权限
一般分为三个等级，一级核保人主要负责审核特殊风 险业务，二级核保人主要负责审核非标准业务，三级 核保人主要负责对常规业务的核保。
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4.签发单证
• 打印单证
核保通过后，系统按预先设置的编制规则生成保险单号码 。交强险和商业险必须分别出具保险单、保险标志、保险 卡和发票。
• 交强险单证
交强险单证分为交强险保险单、定额保险单和批单三个类 别。
机动车辆承保实务课件
客户需求多样化
客户对机动车辆保险的需求日益多样化，个性化 需求不断涌现。
机动车辆保险的监管制度与政策法规
监管制度
中国保监会负责对机动车辆保险 市场进行监管，确保市场规范有序。
政策法规
国家出台了一系列政策法规，规 范机动车辆保险市场的发展，保 障消费者权益。
机动车辆保险的行业自律与规范发展
行业自律组织
• 详细描述：该案例首先对市场环境进行了深入的调研，了解了当前机动车辆保 险市场的竞争格局、政策法规、客户需求等因素。接着，对竞品进行了详细的 分析，包括产品特点、价格、优劣势等方面。在此基础上，明确了产品的定位 和定价策略，并综合考虑风险、成本和利润等因素，设计出符合市场需求的机 动车辆保险承保方案。该方案具有以下特点：1）定位准确：针对不同客户群 体，提供个性化的保险方案；2）价格合理：根据风险大小，制定不同的价格 策略；3）服务优质：提供快速的理赔服务、优质的客户服务和全面的风险管 理服务。
风险监控与调整
保险公司应定期对理赔风险进行监控和评估，及时发现和调整潜在的风险因素。同时，应 建立应急预案，以应对可能出现的突发事件和重大风险事件。
05
机动车辆保险市场与监管
机动车辆保险的市场现状与发展趋势
市场规模持续扩大
随着汽车保有量的增加，机动车辆保险市场容量 不断扩大。
竞争格局激烈
众多保险公司参与市场竞争，产品和服务不断创新。
02
机动车辆保险承保实务
机动车辆保险的承保流程
填写投保单
投保人按照保险公司要求填写 详细的车辆信息和投保信息。
保费计算与缴纳
核保通过后，保险公司根据车 辆风险和保险条款计算保费， 并通知投保人缴纳。
投保人选择保险公司
客户对机动车辆保险的需求日益多样化，个性化 需求不断涌现。
机动车辆保险的监管制度与政策法规
监管制度
中国保监会负责对机动车辆保险 市场进行监管，确保市场规范有序。
政策法规
国家出台了一系列政策法规，规 范机动车辆保险市场的发展，保 障消费者权益。
机动车辆保险的行业自律与规范发展
行业自律组织
• 详细描述：该案例首先对市场环境进行了深入的调研，了解了当前机动车辆保 险市场的竞争格局、政策法规、客户需求等因素。接着，对竞品进行了详细的 分析，包括产品特点、价格、优劣势等方面。在此基础上，明确了产品的定位 和定价策略，并综合考虑风险、成本和利润等因素，设计出符合市场需求的机 动车辆保险承保方案。该方案具有以下特点：1）定位准确：针对不同客户群 体，提供个性化的保险方案；2）价格合理：根据风险大小，制定不同的价格 策略；3）服务优质：提供快速的理赔服务、优质的客户服务和全面的风险管 理服务。
风险监控与调整
保险公司应定期对理赔风险进行监控和评估，及时发现和调整潜在的风险因素。同时，应 建立应急预案，以应对可能出现的突发事件和重大风险事件。
05
机动车辆保险市场与监管
机动车辆保险的市场现状与发展趋势
市场规模持续扩大
随着汽车保有量的增加，机动车辆保险市场容量 不断扩大。
竞争格局激烈
众多保险公司参与市场竞争，产品和服务不断创新。
02
机动车辆保险承保实务
机动车辆保险的承保流程
填写投保单
投保人按照保险公司要求填写 详细的车辆信息和投保信息。
保费计算与缴纳
核保通过后，保险公司根据车 辆风险和保险条款计算保费， 并通知投保人缴纳。
投保人选择保险公司
汽车保险与理赔第4章汽车保险承保实务
对保险标的必须具有保险利益。因此，投保人应当 在投保单上填写自己的姓名，以便保险人核实其资 格，避免出现保险纠纷。
被保险人必须是保险事故发生时遭受损失的人， 即受保障的人；因此，投保单上必须注明被保险人 的姓名。
1.投保单内容——投保人和被保险人情况
2)投保人与被保险人地址 投保单上需要填具投保人与被保险人的详细地址、邮编、
L表示为加长车型，Diesel表示为柴油。
如S600L则表示排量为6L的高级加长型轿车
1.投保单内容——保险车辆情况
宝马 BMW 型号（补充）
宝马公司主要有轿车、跑车、越野车三大车种。
轿车有3、5、7和8四个系列 第1个数字为系列号， 第2和第3个数字表示排量， 最后的字母： i表示燃油喷射、A表示自动挡、 C表示双座位、 S表示超级豪华
5． 第11位：装配厂； 6． 12～17位：顺序号。
1.投保单内容——保险车辆情况 车辆种类
按照车辆行驶证上注明的车辆种类填写。
主要包括 1）货车、客车、特种车等种类。 2）国产车与进口车种类。
1.投保单内容——保险车辆情况
平安公司车辆种类 （补充）
(一)车辆种类 1、客车：座位(包括驾员座)以机动车行驶证载明的座位为准。 2、货车：按其载重量分档计费 客货两用车按客车或货车中的高档费率计费。 3、挂车 4、油罐车、气罐车、液罐车、冷藏车 5、起重车、装卸车、工程车、监测车、邮电车、消防车、清洁车、
分三部分 前部 字母 表示类型和级别
中部 数字 表示排量 如280、300及500分别表示排量 为2.8L、3L及5L
尾部 字母 有一定含义
A级 小型单厢车 C级 小型轿车 E级 中级轿车 S级 高级轿车 M级 SUV G级 越野车， V级 多功能厢式车 SLK 小型跑车 CLK 中型跑车 SL 高级跑车， CL 高级轿跑车 SLR 超级跑车
被保险人必须是保险事故发生时遭受损失的人， 即受保障的人；因此，投保单上必须注明被保险人 的姓名。
1.投保单内容——投保人和被保险人情况
2)投保人与被保险人地址 投保单上需要填具投保人与被保险人的详细地址、邮编、
L表示为加长车型，Diesel表示为柴油。
如S600L则表示排量为6L的高级加长型轿车
1.投保单内容——保险车辆情况
宝马 BMW 型号（补充）
宝马公司主要有轿车、跑车、越野车三大车种。
轿车有3、5、7和8四个系列 第1个数字为系列号， 第2和第3个数字表示排量， 最后的字母： i表示燃油喷射、A表示自动挡、 C表示双座位、 S表示超级豪华
5． 第11位：装配厂； 6． 12～17位：顺序号。
1.投保单内容——保险车辆情况 车辆种类
按照车辆行驶证上注明的车辆种类填写。
主要包括 1）货车、客车、特种车等种类。 2）国产车与进口车种类。
1.投保单内容——保险车辆情况
平安公司车辆种类 （补充）
(一)车辆种类 1、客车：座位(包括驾员座)以机动车行驶证载明的座位为准。 2、货车：按其载重量分档计费 客货两用车按客车或货车中的高档费率计费。 3、挂车 4、油罐车、气罐车、液罐车、冷藏车 5、起重车、装卸车、工程车、监测车、邮电车、消防车、清洁车、
分三部分 前部 字母 表示类型和级别
中部 数字 表示排量 如280、300及500分别表示排量 为2.8L、3L及5L
尾部 字母 有一定含义
A级 小型单厢车 C级 小型轿车 E级 中级轿车 S级 高级轿车 M级 SUV G级 越野车， V级 多功能厢式车 SLK 小型跑车 CLK 中型跑车 SL 高级跑车， CL 高级轿跑车 SLR 超级跑车
汽车保险投保与承保实务课件
承保实质上是保险双方订立合同的过程。 即指保险人在投保人提出投保请求时，
经审核其投保内容后，同意接受其投保申 请，并负责按照有关保险条款承担保险责 任的过程。
一般先由从事展业的人员为客户制定保 险方案，客户提出投保申请，经保险公司 核保后，双方共同订立保险单。
• 承保流程：
展业 投保 核保 缮制及签单 批改 续保
险因素也就不一样，这是厘订费率的依据。
投保单内容——驾驶员情况
我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求 填具驾驶员情况。
采用从人主义为主的汽车保险，投保单需要提供 驾驶员情况，
如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状 况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依 据。
投保单内容——驾驶员情况
卸、升降等工程设备或功能的专用车辆。 特种车(3)：包括救护车、电视转播车、监测车、消防车、清洁车及
医疗车 特种车(4)：专指运钞车 8、其他车辆：指除费率表内列明车辆类型之外的其余所有车辆
一. 展 业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。
保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、
风险服务是一种延伸意义上的服务。
一. 展 业
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中 介机构的代理人或经纪人。
投保单内容——保险车辆情况
奥迪 Audi 型号（补充）
A系列：如奥迪A2、A3、A4、A6、A8系列等。 后面的数字越大表示等级越高： A2、A3系列是小型轿车； A4系列是中级轿车； A6系列是高级轿车； A8系列是豪华轿车(目前A8是奥迪最高档的轿车)
S系列：S系列多是高性能车型，但并非是越野车 主要有S3、S6及S8等；
经审核其投保内容后，同意接受其投保申 请，并负责按照有关保险条款承担保险责 任的过程。
一般先由从事展业的人员为客户制定保 险方案，客户提出投保申请，经保险公司 核保后，双方共同订立保险单。
• 承保流程：
展业 投保 核保 缮制及签单 批改 续保
险因素也就不一样，这是厘订费率的依据。
投保单内容——驾驶员情况
我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求 填具驾驶员情况。
采用从人主义为主的汽车保险，投保单需要提供 驾驶员情况，
如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状 况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依 据。
投保单内容——驾驶员情况
卸、升降等工程设备或功能的专用车辆。 特种车(3)：包括救护车、电视转播车、监测车、消防车、清洁车及
医疗车 特种车(4)：专指运钞车 8、其他车辆：指除费率表内列明车辆类型之外的其余所有车辆
一. 展 业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。
保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、
风险服务是一种延伸意义上的服务。
一. 展 业
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中 介机构的代理人或经纪人。
投保单内容——保险车辆情况
奥迪 Audi 型号（补充）
A系列：如奥迪A2、A3、A4、A6、A8系列等。 后面的数字越大表示等级越高： A2、A3系列是小型轿车； A4系列是中级轿车； A6系列是高级轿车； A8系列是豪华轿车(目前A8是奥迪最高档的轿车)
S系列：S系列多是高性能车型，但并非是越野车 主要有S3、S6及S8等；
713第四章汽车保险承保实务
任免除和被保险人义务明示理解后，须在“投保人签章”处 签章并填写日期。
XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单
No: 欢迎您到xxxxxx 保险股份有限公司投保 ! 在您填写本投 保单前请先详细阅读我公司的机动车辆保险条款，阅读条款 时请您特别注意各个条款中的保险责任、责任免除、投保人、 被保险人义务等内容并听取保险人就条款（包括责任免除条 款）所作的说明。您在充分理解条款后，再填写本投保单各 项内容，（请在需要选择的项目前的“□”内划“√”表 示）。为了合理确定投保车辆的保险费，并保证您获得充足 的保障，请您认真填写每个项目，确保内容的真实可靠。您 所填写的内容我公司将为您保密。本投保单所填写内容如有 变动，请及时到我公司办理变更手续。
障的人；因此，投保单上必须注明被保险人的姓名。
2)投保人与被保险人地址 投保单上需要填具投保人与被保险人的详细地址、邮编、 电话及联系人，以便于联系和作为确定保险费率的参考因素。
二、投保车辆情况
1)保险汽车本身资料
包括号牌号码、厂牌型号、发动机号、车架号、车辆种
类、座位／吨位、车辆颜色等内容。
2)汽车所有与使用情况 a.该汽车所属性质是什么? b.该汽车是否为分期付款购买的?如果是，卖方是谁? c.该汽车的行驶证所列明的车主是谁? d.该汽车的使用性质是什么?行驶区域如何?
第四章 汽车保险承保实务
目录
一
二
保险展业
投保业务
三
四
核保业务
签发单证
五
批改和续保
承保：实质上是保险双方订立合同的过程。 过程如下： ①展业人员制定保险方案；投保人提出保险要求，填写投 保单；协商确定保险费交付办法。 ②保险人审查投保单，询问保险标的和被保险人情况，决 定是否接受投保。如果接受，合同成立。
XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单
No: 欢迎您到xxxxxx 保险股份有限公司投保 ! 在您填写本投 保单前请先详细阅读我公司的机动车辆保险条款，阅读条款 时请您特别注意各个条款中的保险责任、责任免除、投保人、 被保险人义务等内容并听取保险人就条款（包括责任免除条 款）所作的说明。您在充分理解条款后，再填写本投保单各 项内容，（请在需要选择的项目前的“□”内划“√”表 示）。为了合理确定投保车辆的保险费，并保证您获得充足 的保障，请您认真填写每个项目，确保内容的真实可靠。您 所填写的内容我公司将为您保密。本投保单所填写内容如有 变动，请及时到我公司办理变更手续。
障的人；因此，投保单上必须注明被保险人的姓名。
2)投保人与被保险人地址 投保单上需要填具投保人与被保险人的详细地址、邮编、 电话及联系人，以便于联系和作为确定保险费率的参考因素。
二、投保车辆情况
1)保险汽车本身资料
包括号牌号码、厂牌型号、发动机号、车架号、车辆种
类、座位／吨位、车辆颜色等内容。
2)汽车所有与使用情况 a.该汽车所属性质是什么? b.该汽车是否为分期付款购买的?如果是，卖方是谁? c.该汽车的行驶证所列明的车主是谁? d.该汽车的使用性质是什么?行驶区域如何?
第四章 汽车保险承保实务
目录
一
二
保险展业
投保业务
三
四
核保业务
签发单证
五
批改和续保
承保：实质上是保险双方订立合同的过程。 过程如下： ①展业人员制定保险方案；投保人提出保险要求，填写投 保单；协商确定保险费交付办法。 ②保险人审查投保单，询问保险标的和被保险人情况，决 定是否接受投保。如果接受，合同成立。
4-汽车保险投保与承保实务
D. 全保障套餐
35
适用对象：全面转嫁汽车风险，经济实力雄厚 的车主。 险种组合：交强险＋车辆损失险＋第三者责任 险＋全车盗抢险＋车上人员险＋挡风玻璃险＋ 不计免赔特约险。 此外，5年以上旧车建议考虑加自燃损失险，2 年内新车，建议考虑加车身划痕损失险。 优点：保障全面。在基本保障投保方案的基础 上，加入了盗抢险＋风挡玻璃险，使全车盗抢 损失和挡风玻璃得到保障。 缺点：费用高。
39
□棕色 □其他颜色 □客车 □货车 □客货两用车 □挂车 □摩托车(不含侧三轮) □家庭自用 □非营业用(不含家庭自用) □出租/租赁 □城市公交 □公路客运 □旅游客运 □营业性货运 □是 □否 具体路线：________ □是 □否 □商业机动车保险赔款次数________次 □侧三轮
□农用拖拉机 □运输拖拉机 □低速载货汽车 □特种车；请填写用途_______
41
保险费合计(人民币大写)： 特 别 约 定 保险合同争议解决方式选择 □诉讼
(¥ ：
元)
□提交____________________仲裁委员会仲裁
汽车保险投保与承保实务
投保单填写
本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。 已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。 投保人签名/签章： ________年________月________日 □已验车 □已验证 查验人员签名： ______年______月______日______时______分 业务来源：□直接业务 □专业代理 □经纪人 代理(经纪)人名称： 上年度是否在本公司承保：□是 业务员签字： □否 ______年______月______日 □个人代理 □兼业代理 □网上/电话业务 复 核 意 见 复核人签字______年______月______日
07第七章汽车保险承保实务ppt课件
应根据投保单上所列的车辆情况、 驾驶人员情况和保险公司的<机动车辆保 险费率标准》，逐项确定投保车辆的保 险费率。
人保家庭自用车损失险费率表
座位 /
吨位
车龄
5万以下
基础 保费
费率
5-10万
基础 保费
费率
10-15万
基础 保费
费率
15-20万
基础 保费
费率
1年以下 449 0.409% 653 1.024% 1165 0.816% 1573 0.890% 1-2年 483 0.441% 703 1.102% 1254 0.878% 1694 0.958% 2-3年 478 0.436% 696 1.091% 1242 0.870% 1677 0.949% 6 3-4年 453 0.413% 659 1.033% 1176 0.823% 1587 0.898% 座 4-5年 432 0.394% 628 0.985% 1121 0.785% 1513 0.856% 以 5-6年 422 0.385% 615 0.963% 1096 0.768% 1480 0.838% 下 6-7年 417 0.380% 607 0.951% 1082 0.758% 1461 0.827% 7-8年 411 0.375% 599 0.939% 1069 0.748% 1443 0.817% 8-9年 408 0.372% 594 0.931% 1060 0.742% 1430 0.810% 9年以上 404 0.369% 589 0.923% 1050 0.735% 1418 0.803%
❖ 承保流程：
展业 投保 核保 缮制及签单 修正 续保
❖ 汽车保险核保的意义 ❖ 1、提供高质量的专业服务 ❖ 2、保持市场的领先 ❖ 3、为保险中介市场建立和完善创造必
人保家庭自用车损失险费率表
座位 /
吨位
车龄
5万以下
基础 保费
费率
5-10万
基础 保费
费率
10-15万
基础 保费
费率
15-20万
基础 保费
费率
1年以下 449 0.409% 653 1.024% 1165 0.816% 1573 0.890% 1-2年 483 0.441% 703 1.102% 1254 0.878% 1694 0.958% 2-3年 478 0.436% 696 1.091% 1242 0.870% 1677 0.949% 6 3-4年 453 0.413% 659 1.033% 1176 0.823% 1587 0.898% 座 4-5年 432 0.394% 628 0.985% 1121 0.785% 1513 0.856% 以 5-6年 422 0.385% 615 0.963% 1096 0.768% 1480 0.838% 下 6-7年 417 0.380% 607 0.951% 1082 0.758% 1461 0.827% 7-8年 411 0.375% 599 0.939% 1069 0.748% 1443 0.817% 8-9年 408 0.372% 594 0.931% 1060 0.742% 1430 0.810% 9年以上 404 0.369% 589 0.923% 1050 0.735% 1418 0.803%
❖ 承保流程：
展业 投保 核保 缮制及签单 修正 续保
❖ 汽车保险核保的意义 ❖ 1、提供高质量的专业服务 ❖ 2、保持市场的领先 ❖ 3、为保险中介市场建立和完善创造必
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投保单内容——驾驶员情况
驾驶员年龄
按照年龄分组表明： 24岁以下青年人，年轻气盛，性情不稳，喜欢开快车，因 而发生交通事故的概率较高，且易导致恶性事故； 54岁以上老年人，驾车速度较慢，但因反应相对迟钝，也 易导致事故，但致命事故比例较小，一般为小事故； 22岁至50岁之间中年人，除生理条件具有一定的优势外， 一般具有一定驾驶经验，分析和判断能力较强，同时，有稳 健的心态和较强的责任感，所以，驾车相对安全。
中男性占51%，女性占49%，但是，在涉及致命的重大交通
事 故 的 驾 员 中 男 性 所 占 比 例 为 4.29% ， 远 远 大 于 女 性 的
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投保单内容——投保人和被保险人情况
2)投保人与被保险人地址 投保单上需要填具投保人与被保险人的详细地址、邮编、
电话及联系人，以便于联系和作为确定保险费率的参考因素。
便于联系： 保险人需要核保。 合同生效后，保险人需定期或不定期地向客户调研自身
的服务质量或通知被保险人有关信息。
作为确定保险费率的参考因素：
客户服务中心进行回访 4
一. 展 业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。
保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、风险服务
是一种延伸意义上的服务。
5
一. 展 业
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中 介机构的代理人或经纪人。
提供完善的保险方案也是保险人加大保险产品内 涵，提高保险公司服务水平的重要标志。
10
3、保险方案
保险方案制定原则 （1）充分保障原则
在风险评估基础上，制订保险方案，最大限度分 散风险。 （2）公平合理原则
用最小的成本实现最大的保障，且防止不必要的 保障。 （3）充分披露原则
根据最大诚信原则，如实告知，特别是可能产生 对投保人不利的规定要详细告知。
在我国，由于国内保险业务停办了20年，导致保 险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业 单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。
保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、召开座 谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、 印发宣传材料等。
9
3、保险方案
由于投保人所面临的风险概率、风险程度不同， 因而对保险的需求也各不相同，这需要展业人员为 投保人设计最佳的投保方案。
展业直接影响保险人的业务经营量。
近年来，保险合同纠纷不断，主要原因就 是展业人员没有认真解释合同，有的不具备有 关知识和技能——即不具备业务素质。
6
一. 展 业
1、准备工作 2、保险宣传 3、保险方案
7
1、准备工作
业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备： 1．相关知识
条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。 2．车辆情况
11
3、保险方案
保险方案的主要内容
（1）保险人情况介绍；
（2）投保标的风险评估；
（3）保险方案的总体建议；
（4）保险条款以及解释；
（5）保险金额和赔偿限额的确定；
（6）免赔额以及适用情况；
（7）赔偿处理的程序以及要求；
（8）服务体系以及承诺；
（9）相关附件。
12
二. 投 保
投保：投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。
汽车保险承保实务
1
承保实质上是保险双方订立合同的过程。 即指保险人在投保人提出投保请求时，
经审核其投保内容后，同意接受其投保申 请，并负责按照有关保险条款承担保险责 任的过程。
一般先由从事展业的人员为客户制定保 险方案，客户提出投保申请，经保险公司 核保后，双方共同订立保险单。
2
• 承保流程：
展业 投保 核保 缮制及签单 批改 续保
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投保单内容——驾驶员情况
1994年美国全国交通事故按照年龄段分析情况
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投保单内容——驾驶员情况
驾驶员性别
交通肇事同性别有密切关系。 整体情况：
男性驾员重大事故肇事概率较女性高。 原因：
1.男性性别特征决定其更具冒险性，整体车速较快。 2.酗酒肇事事故中男性比例明显高于女性。
根据美国调查资料表明1994年在美国的1.751亿持照驾员
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投保单内容——投保人和被保险人情况
1)投保人与被保险人姓名 主要目的是确定其资格问题。 投保人是保险合同不可缺少的当事人。 投保人除应当具有相应权利能力和行为能力外，
对保险标的必须具有保险利益。因此，投保人应当 在投保单上填写自己的姓名，以便保险人核实其资 格，避免出现保险纠纷。
被保险人必须是保险事故发生时遭受损失的人， 即受保障的人；因此，投保单上必须注明被保险人 的姓名。
不同地区汽车保有量、道路状况、治安状况不同，危险
因素也就不一样，这是厘订费率的依据。
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投保单内容——驾驶员情况
我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求 填具驾驶员情况。
采用从人主义为主的汽车保险，投保单需要提供 驾驶员情况，
如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状 况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依 据。
了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素 质、运输对象（货物/人员）、车辆管理部门等； 3．以往投保情况 包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率 等情况； 4．当地情况 当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。
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2、保险宣传
保险宣传对于保险业务的顺利展开和增强国民的 保险意识具有重要的作用。
因保险合同的要约一般要求为书面形式，所以汽 车保险的投保需要填写投保单。
投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面 文件，也是投保人要求投保的书面凭证，为保险合 同的要件之一。保险人接受了投保单，投保单就成 为保险合同的要件之一。
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二. 投 保
投保单内容 •投保人和被保险人情况：姓名、地址 •驾驶员情况 •保险车辆情况：车本身资料、车的使用 •投保险种及期限 •投保人签单：来自个“确认”—— 确认属实 确认知道
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展业准备 展业
向投保人介绍条款，履行明确说明义务
试算保险费，制定承保方案
投保人填写投保单
出单点录入投保信息
验车，验证，初审及审核
打印投保单，投保人签字
录入投保信息
验车，验证，初审及审核
复核后提交业务处理中心核保
超权限和特殊 报单按权限报 上级核保
核保通过
核保未通过 时，反馈核 保意见
承保公司收取保费，签发保单 业务处理中心综合岗进行数据处理，归档
投保单内容——驾驶员情况
驾驶员年龄
按照年龄分组表明： 24岁以下青年人，年轻气盛，性情不稳，喜欢开快车，因 而发生交通事故的概率较高，且易导致恶性事故； 54岁以上老年人，驾车速度较慢，但因反应相对迟钝，也 易导致事故，但致命事故比例较小，一般为小事故； 22岁至50岁之间中年人，除生理条件具有一定的优势外， 一般具有一定驾驶经验，分析和判断能力较强，同时，有稳 健的心态和较强的责任感，所以，驾车相对安全。
中男性占51%，女性占49%，但是，在涉及致命的重大交通
事 故 的 驾 员 中 男 性 所 占 比 例 为 4.29% ， 远 远 大 于 女 性 的
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投保单内容——投保人和被保险人情况
2)投保人与被保险人地址 投保单上需要填具投保人与被保险人的详细地址、邮编、
电话及联系人，以便于联系和作为确定保险费率的参考因素。
便于联系： 保险人需要核保。 合同生效后，保险人需定期或不定期地向客户调研自身
的服务质量或通知被保险人有关信息。
作为确定保险费率的参考因素：
客户服务中心进行回访 4
一. 展 业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。
保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、风险服务
是一种延伸意义上的服务。
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一. 展 业
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中 介机构的代理人或经纪人。
提供完善的保险方案也是保险人加大保险产品内 涵，提高保险公司服务水平的重要标志。
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3、保险方案
保险方案制定原则 （1）充分保障原则
在风险评估基础上，制订保险方案，最大限度分 散风险。 （2）公平合理原则
用最小的成本实现最大的保障，且防止不必要的 保障。 （3）充分披露原则
根据最大诚信原则，如实告知，特别是可能产生 对投保人不利的规定要详细告知。
在我国，由于国内保险业务停办了20年，导致保 险意识淡薄，不少人对保险比较陌生，有些企事业 单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。
保险宣传的方式多种多样，如广告宣传、召开座 谈会、电台和报刊播放或登载保险知识系列讲座、 印发宣传材料等。
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3、保险方案
由于投保人所面临的风险概率、风险程度不同， 因而对保险的需求也各不相同，这需要展业人员为 投保人设计最佳的投保方案。
展业直接影响保险人的业务经营量。
近年来，保险合同纠纷不断，主要原因就 是展业人员没有认真解释合同，有的不具备有 关知识和技能——即不具备业务素质。
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一. 展 业
1、准备工作 2、保险宣传 3、保险方案
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1、准备工作
业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备： 1．相关知识
条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。 2．车辆情况
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3、保险方案
保险方案的主要内容
（1）保险人情况介绍；
（2）投保标的风险评估；
（3）保险方案的总体建议；
（4）保险条款以及解释；
（5）保险金额和赔偿限额的确定；
（6）免赔额以及适用情况；
（7）赔偿处理的程序以及要求；
（8）服务体系以及承诺；
（9）相关附件。
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二. 投 保
投保：投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。
汽车保险承保实务
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承保实质上是保险双方订立合同的过程。 即指保险人在投保人提出投保请求时，
经审核其投保内容后，同意接受其投保申 请，并负责按照有关保险条款承担保险责 任的过程。
一般先由从事展业的人员为客户制定保 险方案，客户提出投保申请，经保险公司 核保后，双方共同订立保险单。
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• 承保流程：
展业 投保 核保 缮制及签单 批改 续保
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投保单内容——驾驶员情况
1994年美国全国交通事故按照年龄段分析情况
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投保单内容——驾驶员情况
驾驶员性别
交通肇事同性别有密切关系。 整体情况：
男性驾员重大事故肇事概率较女性高。 原因：
1.男性性别特征决定其更具冒险性，整体车速较快。 2.酗酒肇事事故中男性比例明显高于女性。
根据美国调查资料表明1994年在美国的1.751亿持照驾员
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投保单内容——投保人和被保险人情况
1)投保人与被保险人姓名 主要目的是确定其资格问题。 投保人是保险合同不可缺少的当事人。 投保人除应当具有相应权利能力和行为能力外，
对保险标的必须具有保险利益。因此，投保人应当 在投保单上填写自己的姓名，以便保险人核实其资 格，避免出现保险纠纷。
被保险人必须是保险事故发生时遭受损失的人， 即受保障的人；因此，投保单上必须注明被保险人 的姓名。
不同地区汽车保有量、道路状况、治安状况不同，危险
因素也就不一样，这是厘订费率的依据。
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投保单内容——驾驶员情况
我国以前车险以从车主义为主，投保单没有要求 填具驾驶员情况。
采用从人主义为主的汽车保险，投保单需要提供 驾驶员情况，
如驾驶员的住址、性别、年龄与婚姻状况、健康状 况、驾龄、违章情况等，这是确定保险费的重要依 据。
了解企业车辆数量、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素 质、运输对象（货物/人员）、车辆管理部门等； 3．以往投保情况 包括承保公司、投保险种、投保金额、保险期限和赔付率 等情况； 4．当地情况 当地机动车辆交通事故情况、处理规定等。
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2、保险宣传
保险宣传对于保险业务的顺利展开和增强国民的 保险意识具有重要的作用。
因保险合同的要约一般要求为书面形式，所以汽 车保险的投保需要填写投保单。
投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面 文件，也是投保人要求投保的书面凭证，为保险合 同的要件之一。保险人接受了投保单，投保单就成 为保险合同的要件之一。
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二. 投 保
投保单内容 •投保人和被保险人情况：姓名、地址 •驾驶员情况 •保险车辆情况：车本身资料、车的使用 •投保险种及期限 •投保人签单：来自个“确认”—— 确认属实 确认知道
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展业准备 展业
向投保人介绍条款，履行明确说明义务
试算保险费，制定承保方案
投保人填写投保单
出单点录入投保信息
验车，验证，初审及审核
打印投保单，投保人签字
录入投保信息
验车，验证，初审及审核
复核后提交业务处理中心核保
超权限和特殊 报单按权限报 上级核保
核保通过
核保未通过 时，反馈核 保意见
承保公司收取保费，签发保单 业务处理中心综合岗进行数据处理，归档