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学习任务三汽车保险承保实务

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项目三单元7汽车保险承保实务

项目三单元7汽车保险承保实务

合同终止通知
根据《保险法》和保险惯例，合同除自然终止外，终止合同时 ，承保方均应发出书面通知（或出具批单代替）。
保险车辆因报废、转让、增与他人等原因中途终止合同的批文 （通知）内容：
_____（牌照号）保险车辆，因封存（或报废、转让、增送他人） ，自_____年_____月_____日零时起终止保险 责任，应退保险费人民 币（大写）______元（计算公式_____）。 特此批改（通知）。
收取保险费
保险费收据上的收款金额应与保险单上的总保险费一致，但分期交 费的按实际收费数填写。投保人凭保险费收据办理交费手续。
签发保险单、保险证
投保人交纳保险费后，业务人员签发保险单并根据保险单填制《机 动车辆保险证》。
清分单证 1. 及时清分归类 对已填具的投保单及其附表、保险单及其附表、保险费收据、 保险证等，业务人员应及时进行清分、归类。 2. 清分单、证时按下列要求进行
⑵接受投保的险种、保险金额、赔偿限额是否需要限制与调整；
⑶是否需要增加特别的约定；
⑷协议投保的内容是否准确、完善，是否符合保险监管部门的有 关规定。 缮制和签发保险单证
缮制和签发保险单证的流程为：
缮制保险单→复核保险单→收取保险费→签发保险单、保险证→ 清分单证→单证归档
缮制保险单
缮制保险单是在承接保险业务后填制保险单的过程。业务内勤 接到投保单及其附表后，根据核保人员签署的意见，即可缮制保 险单。
2.制定保险方案的基本步骤
（1）充分了解投保人投保车辆的数量、种类、用途、行 驶区域等有关情况以及投保人的经济承受能力，全方 位的掌握投保人的投保要求和保险需求。
（2）从专业的角度对投保人可能面临的风险进行识别和 评估。
（3）根据投保人的实际情况以及风险评估的结果向投保 人介绍相关险种、条款及其所能提供的增值服务，耐 心、细致地帮助投保人制定最佳保险方案。

汽车保险承保实务

汽车保险承保实务

投保单内容——保险车辆情况
车辆识别代码 Vehicle Identification Number（补充）
3．第9位：校验位，按标准加权计算 （参见《世界汽车识别代号（VIN）资料手册》P21～23）。 4．第10位：车型年份
1980 A 1987 H 1994 R 2001 1 2008 8 1981 B 1988 J 1995 S 2002 2 2009 9 1982 C 1989 K 1996 T 2003 3 2010 A 1983 D 1990 L 1997 V 2004 4 2011 B 1984 E 1991 M 1998 W 2005 5 2012 C 1985 F 1992 N 1999 X 2006 6 2013 D 1986 G 1993 P 2000 Y 2007 7
TT系列：则全部是跑车。
投保单内容——保险车辆情况 发动机号及车架号
发动机号和车架号是生产商在发动机和车架上打 印的号码，可根据车辆行驶证填写；
对于有V1N号的车辆，应以VIN号代替车架号。
投保单内容——保险车辆情况
车辆识别代码 Vehicle Identification Number（补充）
2、B类车辆是指除A类车辆以外的机动车辆。
投保单内容——保险车辆情况
太平洋公司车辆种类 （补充）
（一）车辆种类 1、车辆类型中“以下”二字，是指不含其本身的意思。 2、客车 3、货车 4、农用车 5、集装箱车 6、挂车 7、特种车：分为以下四类 特种车(1)：包括油罐车、气罐车、液罐车、水泥罐车、冷藏车等， 特种车(2)：包括起重车、装卸车、工程车，适用于各种有起重、装
投保单内容——保险车辆情况
1)汽车本身资料 包括号牌号码、厂牌型号、发动机号、车架号、车辆种类、座

项目二 学习任务3 承保汽车保险_学习工作页

项目二 学习任务3 承保汽车保险_学习工作页

学习任务3 承保汽车保险问题一汽车保险承保工作流程一、资讯1. 是指保险公司在投保人提出保险申请后，与投保人协商，审核并就合同的内容取得一致意见的过程。

2.广义地来讲，保险承保包括了保险的全过程，通常情况下，其业务流程主要包括、、、并，此外，部分合同可能会因录入错误或内容变更而增加的环节。

3.投保时，需提供投保人身份证、、或复印件等证明材料。

4. 对投保单各项填写内容核对无误，并在对保险公司告知的保险条款尤其是责任免除部分充分理解后，需在签名/签章处签名，为的必须加盖公章，有委托6. 是指保险公司根据投保单或者批改申请书，运用核保政策等，对投保风险进行评估和选择，从而决定是否承保，或者以何种条件承保的过程。

7. 是指那些有较大风险的投保人试图以平均的费率购买保险。

8.为规范管理保险费的缴纳，目前，一般汽车保险多实行“”制度。

二、计划与决策就李明先生的续保申请，模拟演练保险公司承保整个流程。

1.需要的资料、工具2.小组成员分工3.解决问题的步骤三、实施1.小组讨论，完成以下话术设计。

李明先生说：“你直接把保单给我打出来吧，我下午来取，再给你钱。

”小王：2.小组分工，就李明先生的投保申请模拟承保。

1）指导客户填写投保单。

投保人声明：保险人已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分）向本人做了明确说明，本人已充分理解：上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。

投保人签名/签章：_______年______月______日2)验车验证，拍摄照片。

3)在承保系统中录入投保信息，提交核保。

4)人工核保。

5)收费并签发单证。

6)车牌录入错误，进行批改，打印批单。

四、评价知识评价现场问答题：1．保险公司承保时如何尽到告知义务？2．保险公司验车有哪些要求？3．交强险需要签发的单证有哪些？4．办理续保业务应注意哪些问题？技能及素养评价问题二汽车保险核保内容一、资讯1.核保的主要内容通常包括对 的审核、 对 的审核、对 的审核、对 的审核和对 的审核。

汽车保险投保和承保实务

汽车保险投保和承保实务
(五）填写投保单
投保单是保险合同订立过程中的重要单证，是投保人向保险人进行要约的证明，是确定保险合同内容的重要依据。
1.机动车辆需满足投保条件
2.投保人必备证件
3.汽车投保单的填写形式
投保人或经办人口述，由保险企业人员或代理人员输入业务处理系统，打印后由投保人签字；投保人利用公司电子商务投保系统等工具自动输入，打印后由投保人签字；投保人手工填写后签字或盖章。
车险也可以通过保险中介来投保。对于中介投保，只要车主把相关资料交给中介机构，其他烦琐的投保手续都不需要车主过问，一切都由中介机构办理妥当。
二、汽车保险的一般投保流程
由于各家保险公司推出的汽车保险条款种类繁多、价格各异，投保人在购买汽车保险时的一般投保流程如下。
(一）了解保险条款及费率，根据实际需要购买
适用对象：一般公司或个人。
5.完全保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险+第三者责任险+车上人员责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险。
特点：保全险。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
适用对象：机关、事业单位或大公司。
汽车保险投保和承保实务
任务一汽车保险投保实务
一、汽车投保概述
(一）汽车投保的含义
投保是指投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。汽车投保是指对保险车辆有保险利益的一方，如汽车的所有者等购买汽车保险的过程。
(二）汽车投保的基本要求
1.对营业性车辆的要求
2.对非营业性车辆的要求
对于非营业性车辆，不得承保土方车及环卫清运车。
特点：投保最必要、最有价值的险种。

机动车辆承保实务课件

机动车辆承保实务课件
根据风险监控结果，建立预警系统，对高风险车辆和驾驶员进行预警提示，以便及时采取相应的风险防范和控制措施。
预警系统
风险监控
机动车辆承保案例分析
案例一
某保险公司承保一辆价值百万的豪华轿车，车主在购买保险时隐瞒了车辆曾发生事故的历史，导致保险公司面临巨大风险。
案例一分析
保险公司可通过调查核实车辆历史记录，要求车主补充告知或拒赔。
要点一
要点二
详细描述
机动车辆保险是保障车主利益的重要手段之一。在意外事故发生时，车辆损失和人身伤害可以得到一定的经济赔偿，从而减轻车主的经济负担。此外，机动车辆保险还有助于维护社会稳定和交通安全。通过分散风险和提供经济保障，机动车辆保险有助于减少社会矛盾和纠纷，同时也能够提高驾驶员的交通安全意识，降低交通事故的发生率。
除外责任
对于地震及其次生灾害、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱等不可抗力因素造成的损失，以及被保险人或驾驶人故意行为造成的损失，保险公司不承担赔偿责任。
赔偿处理
当保险车辆发生事故时，被保险人应及时通知保险公司，并提供相关资料以便保险公司进行调查和审核。保险公司会根据事故情况和保险条款进行赔偿处理。
理赔流程
了解车辆情况
确认客户的身份信息，防止保险诈骗。
了解车辆的品牌、型号、使用年限、行驶里程等，以便更准确地评估风险。
03
02
01
根据客户提供的资料和保险公司内部数据，对车辆的风险进行评估。
评估风险
根据风险评估结果，确定相应的保费和保险条款。
确定保费
向客户详细说明保费和保险条款，确保客户充分了解并同意。
理赔流程包括报案、查勘定损、核价核损、出具理赔结果通知书、支付赔款等步骤。被保险人需按照保险公司的要求提供相关资料，并配合保险公司完成理赔流程。

学习单元三 承保流程

学习单元三 承保流程
续保——无赔款优待
审核上 年承保 情况
调整险种 费率等
业务人员跟 踪
发出投保通 知
检查跟踪续 保结果
续保流程
退保的概念
退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被 保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关 系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定 退还保险单的现金价值
退保人的资格 退保人办理退保需要提供的文件
承保定义与实质
保险 投保 核保 签发 展业 业务 业务 单证 批改 续保
承保流程简单地说就是：
展业准备 展业
向投保人介绍条款，履行明确说明义务
试算保险费，制定承保方案
汽
投保人填写投保单
出单点录入投保信息
车
保
验车，验证，初审及审核
打印投保单，投保人签字
险
录入投保信息
验车，验证，初审及审核
承
保
复核后提交业务处理中心核保
3．不知所云，浪费顾客时间，永远记住与客户沟通的机会是非常宝 贵的，珍惜每一分钟与谈话的机会，提高销售效率。
4．夸张你产品的利益或服务，会给客户带来不信任感，信任感是销 售过程的基础。
5．隐瞒产品的注意事项，省钱的选择或已提前登场的新品，知道产 品的细节是客户的权利，永远要尊重客户的权利。
汽车保险展业过程中的切忌以下内容：
用，它是保险承保过程中的 重要环节之一。
核保通过后，系统按预先设置的编制规则生成保险单号码。交 强险和商业险必须分别出具保险单、保险标志、保险卡、发票。
交强险保单与标志 商业险保单 保险卡
四、缮制与签发单证
在保险单证签发后，对保险合同内容进行修改、补充或增删所 进行的一系列作业称为批改，经批改所签发的一种书面证明称 为批单。

汽车保险承保

汽车保险承保

•
(6)保险费。核保人员对于保险费的审核主要分为费率适用的审核和计算的审 核。
(7)附加条款。主险和标准条款提供的是适应汽车风险共性的保障，但是作为 风险的个体是有其特性的。一个完善的保险方案不仅解决共性的问题，更重 要的是解决个性问题，附加条款适用于风险的个性问题。特殊性往往意味着 高风险，所以，在对附加条款的适用问题上更应当注意对风险的特别评估和 分析，谨慎接受和制定条件
实际的检验，包括了解车辆的使用和管理情况，复印行驶证、购置车辆的完
税费凭证，拓印发动机与车架号码，对于一些高档车辆还应当建立车辆档案 。
• (5)保险金额等。 • 保险金额的确定涉及保险公司及被保险人的利益，往往是双方争议的焦点， 因此保险金额的确定是汽车保险核保中的一个重要内容。在具体的核保工作 中应当根据公司制定的汽车市场指导价格确定保险金额。对投保人要求按照 低于这一价格投保的，应当尽量劝说并将理赔时可能出现的问题进行说明和 解释。对于投保人坚持己见的，应当向投保人说明后果并要求其对于自己的 要求进行确认，同时在保险单的批注栏上明确。
汽车认识
汽车保险承保
任务描述
本次任务需要你了解汽车保险承保的基本 慨念及流程
学习目标
1.了解汽车保险承保的基本慨念. 2.了解汽车保险承保包含的两层含义。 3.了解汽车保险承保的技巧。 4.了解汽车保险承保的基本流程。
一、汽车保险承保的慨念
• 汽车保险承保就是保险人通过保险宣传，是投保人产生投保愿望，并提交投 保申请，而保险人再对投保人的投保申请进行审核，决定是否接受的行为。 • (3_3_1_4汽车保险承保1.jpg)
•
5、旧车的盗抢险和车损险，投保时车辆的实际价之十。
• 总而言之，汽车保险可以分为交强险和商业险。无可厚非，交强险是国家强 制要求投保的，而商业险是车主自主投保的。商业险分为基本险和附加险， 林林总总非常多，但并不是每个险种都适合每个人。车主应该按照自身需求 投保。如果实在难以选择，车主可以先了解明晰实用的汽车保险有哪几种， 然后金字塔式建地基叠加，就可以成就属于自己的个性车险方案。(3_3_1_4 汽车保险承保4.jpg)

汽车保险理赔 第2版 李景芝 学习任务三汽车保险承保实务新

汽车保险理赔 第2版 李景芝 学习任务三汽车保险承保实务新
学习任务三 汽车保险承保实务
2019/8/31
1
学习任务三 汽车保险承保实务
【学习目标】 了解承保的流程：展业、投保、核保、签单、批改、续保
等环节；了解展业工作；熟悉投保单的填写，知晓投保的必要 性、方式及注意事项；重点掌握核保的原则、机构设置模式、 核保人员管理、核保模式；熟悉批改业务；理解续保意义。
续保是一项保险合同双方“双赢”的活动。
2019/8/31
26
学习单元2 投保实务
赵先生，35岁，驾龄2年，花10万元新 购了一辆标致307自用，该车配置较高，平 时一般停放在露天停车位。自己喜欢经常驾
车出游，过去曾经有过两次追尾事故的记录。
赵先生的妻子也需要经常使用该车，驾龄一
年，无不良驾驶记录。赵先生想为自己的爱
2019/8/31
14
3.核保手册
核保手册，即核保指南，是将公司对于机动 车辆保险核保工作的原则、方针和政策，机动车 辆保险业务中涉及的条款、费率以及相关的规定， 核保工作中的程序和权限规定，可能遇到的各种 问题及其处理的方法，用书面文件的方式予以明 确。
核保手册是核保工作的主要依据。通过核保 手册，核保人员能按统一标准和程序进行核保， 可实现核保工作的标准化、规范化和程序化。
车购买保险，但却不知道应如何购买？有哪
些注意事项？需经过哪几个步骤？可获得哪 些保险单证？
2019/8/31
27
一、客户投保动机
我国当前的汽车保险产品分两类：交强险和商业 险。
1.交强险必须投保
我国于2006年7月1日开始施行交强险。如 果机动车所有人、管理人未按照《道路交通安全 法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》等 法律规定投保交强险，则公安机关交通管理部门 可以扣留在道路上行驶的机动车，并通知机动车 所有人、管理人依照规定投保，同时处以依照规 定投保最低责任限额应缴纳保费的2倍罚款。

中职教育-《汽车保险与理赔》课件：学习任务三 汽车保险损失确定(3)人民交通出版社.ppt

中职教育-《汽车保险与理赔》课件：学习任务三 汽车保险损失确定(3)人民交通出版社.ppt

知识准备 三、现场查勘流程
（5）绘制现场草图与询问笔录。重大赔案要绘制现场平面图，并走访相关 人员，做询问笔录，询问笔录一定要被询问人签字或盖章。 （6）查勘记录。查勘记录的内容要全面准确，书写符合要求。 （7）发放索赔须知和索赔单证。明确告知被保险人索赔应提供的单证，如 事故证明、事故报告等。 （8）指导填写单证。要求详细、准确填写并要求签字或盖章。 （9）审核损失清单。对保险人提供的《财产损失清单》逐一核对。 （10）交内勤归档。整理查勘收集到的证据、查勘笔录，一并交给内勤人员 归档。
知识准备 一、现场分类
2.变动现场
1）正常变动现场 （5）在一些主要交通于道或城市繁华地段发生的交通事故，为疏导交通 而导致出险现场变化。 （6）其他原因导致事故现场变化，如车辆发生事故后，当事人没有察觉 而离开现场的。 2）伪造现场
伪造现场指事故当事人为逃避责任或嫁祸于人，有意改变现场遗留物 原始状态的现场。 3）逃逸现场
交通事故中是否负有责任以及在交通事故中所负责任的比例，若无责任，则 保险公司不负责赔偿。可以根据公安机关交通管理部门的裁决确定被保险机 动车是否负有责任和事故责任的比例。被保险人或被保险机动车驾驶人根据 有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定 事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：被保险机动车方负主要 事故责任的，事故责任比例为70%；被保险机动车方负同等事故责任的，事 故责任比例为50%；被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为 30%。保险车辆方无事故责任的，保险公司不承担赔偿责任。
对驾驶人的核实，应注意观察驾驶人有无出现以下情况：是否酒后驾车； 是否吸食或注射毒品；是否被药物麻醉；是否存在无驾驶证、驾驶证期限届 满以及所驾车辆与准驾车型不符的情况；是否被保险人允许的合法驾驶人。

汽车保险承保实务业务全解

汽车保险承保实务业务全解

1.投保单内容——驾驶员情况
1994年美国全国交通事故按照年龄段分析情况
1.投保单内容——驾驶员情况
②驾驶员情况——性别
交通肇事同性别有密切关系, 整体情况：
男性驾员重大事故肇事概率较女性高， 原因：
1.男性性别特征决定其更具冒险性,整体车速较快， 2.酗酒肇事事故中男性比例明显高于女性，
根据美国调查资料:1994年在美国的1.751亿持照驾员中 男性占51%,女性占49%,但是,在涉及致命的重大交通事故的 驾员中男性占4.29%,远远大于女性的1.69%，
5． 第11位：装配厂； 6． 12～17位：顺序号，
1.投保单内容——保险车辆情况 车辆种类
按照车辆行驶证上注明的车辆种类填写,
主要包括 1 货车、客车、特种车等种类， 2 国产车与进口车种类，
1.投保单内容——保险车辆情况
平安公司车辆种类 补充
一 车辆种类 1、客车：座位 包括驾员座 以机动车行驶证载明的座位为准, 2、货车：按其载重量分档计费 客货两用车按客车或货车中的高档费率计费， 3、挂车 4、油罐车、气罐车、液罐车、冷藏车 5、起重车、装卸车、工程车、监测车、邮电车、消防车、清洁
1.投保单内容——保险车辆情况 宝马 BMW 型号 补充
跑车型号用Z打头： 主打车型有Z3、Z4、Z8等,数字越大表示越高级,
越野车用X打头： 代表车型是X5
1.投保单内容——保险车辆情况
奥迪 Audi 型号 补充
A系列：如奥迪A2、A3、A4、A6、A8系列等, 后面的数字越大表示等级越高： A2、A3系列是小型轿车； A4系列是中级轿车； A6系列是高级轿车； A8系列是豪华轿车 目前A8是奥迪最高档的轿车
VIN码由17位字符组成,俗称十七位码,它包含车辆生产厂 家、年代、车型、车身型式及代码、发动机代码及组装地点 等信息， VIN码各位说明 1． 1～3位 WMI ：制造厂、品牌和类型； 2． 4～8位 VDS ：车辆特征：

机动车辆保险投保实务

机动车辆保险投保实务

汽车保险投保实务
汽车保险投保实务
汽车保险投保实务
（4）车辆种类 ） （5）核定载客 核定载质量 ）核定载客/核定载质量 （6）车身颜色 ） （7）排量 功率 ）排量/功率 （8）初次登记年月 ） （9）使用年限 ） （10）年平均行驶里程 ）
汽车保险投保实务
2．汽车的所有与使用情况 （1）汽车所属性质是什么 （2）汽车是否为未还清贷款的车辆 （3）汽车的行驶证所列明的车主是谁 （4）汽车的使用性质是什么 （5）行驶区域如何
投保人资格 投保人或被保险人的基本情况 投保人或被保险人的信誉 保险标的 保险金额 保险费审核 附加条款
• 四、核保的主要内容 • 1．审查投保单 • 投保单的审查分形式审查和内容审查。形式审查主要看所填写 的各项内容是否完整、清楚。内容审查看所填写的各项内容是否准确 。判断准确与否主要是根据各种有效证件。 • 2．验证 • 检查投保人称谓与其签章是否一致，以认定投保人对保险标的是否拥 有保险利益，如果不一致，投保人需提供其对投保车辆拥有可保利益 的书面证明。 • 检验投保车辆的行驶证是否与保险标的相符，投保车辆是否年检合格 ，以核实投保车辆的合法性，确定其使用性质。可以通过检验车辆的 牌照号码、发动机号码是否与行驶证一致等方式来验证。
汽车保险承保实务
二、汽车保险承保流程
展业 缴纳保险费
保户投保 保险公司承保
核保
填写投保单 签发单证
汽车保险承保实务
三、汽车保险承保工作的基本内容 保险展业 1、做好展业准备 、 2、开展保险宣传 、 3、提升展业绩效 、 4、制定保险方案 、
汽车保险投保实务
保户投保 是指投保人向保险人表达 一、选择保险的基本原则 。 缔结保险合同意愿的行为。 缔结保险合同意愿的行为 信誉第一、 1、信誉第一、服务便捷的原则 2、性价比最佳的原则

汽车保险承保实务

汽车保险承保实务

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汽车保险承保实务
二. 投 保
投保单内容 •投保人和被保险人情况：姓名、地址 •驾驶员情况 •保险车辆情况：车本身资料、车的使用 •投保险种及期限 •投保人签单：二个“确认”—— 确认属实 确认知道
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汽车保险承保实务
投保单内容——投保人和被保险人情况
1)投保人与被保险人姓名
(一)车辆种类 1、客车：座位(包括驾员座)以机动车行驶证载明的座位为准。 2、货车：按其载重量分档计费 客货两用车按客车或货车中的高档费率计费。 3、挂车 4、油罐车、气罐车、液罐车、冷藏车 5、起重车、装卸车、工程车、监测车、邮电车、消防车、清洁车、
医疗车、救护车、监测、消防、清洁、医疗、救护、电视转播、雷达、 X光检查、邮电车辆、大型联合收割机或其他专用车辆
如 鲁H00099（黄） 鲁QA0398（黄）
（注：京沪高速液氯泄露3.29事件 京沪高速公路淮安段上行线103K+300M处，槽罐车鲁H00099与货车鲁QA0398相 撞。）
填写号牌号码应与行驶证号牌号码一致
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汽车保险承保实务
投保单内容——保险车辆情况 厂牌型号
国产车型号编制 夏利轿车 TJ7100
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汽车保险承保实务
投保单内容——驾驶员情况
1994年美国全国交通事故按照年龄段分析情况
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汽车保险承保实务
投保单内容——驾驶员情况
驾驶员性别
交通肇事同性别有密切关系。 整体情况：
男性驾员重大事故肇事概率较女性高。 原因：
1.男性性别特征决定其更具冒险性，整体车速较快。 2.酗酒肇事事故中男性比例明显高于女性。
6、摩托车

机动车辆承保实务课件

机动车辆承保实务课件
客户需求多样化
客户对机动车辆保险的需求日益多样化，个性化 需求不断涌现。
机动车辆保险的监管制度与政策法规
监管制度
中国保监会负责对机动车辆保险 市场进行监管，确保市场规范有序。
政策法规
国家出台了一系列政策法规，规 范机动车辆保险市场的发展，保 障消费者权益。
机动车辆保险的行业自律与规范发展
行业自律组织
• 详细描述：该案例首先对市场环境进行了深入的调研，了解了当前机动车辆保 险市场的竞争格局、政策法规、客户需求等因素。接着，对竞品进行了详细的 分析，包括产品特点、价格、优劣势等方面。在此基础上，明确了产品的定位 和定价策略，并综合考虑风险、成本和利润等因素，设计出符合市场需求的机 动车辆保险承保方案。该方案具有以下特点：1）定位准确：针对不同客户群 体，提供个性化的保险方案；2）价格合理：根据风险大小，制定不同的价格 策略；3）服务优质：提供快速的理赔服务、优质的客户服务和全面的风险管 理服务。
风险监控与调整
保险公司应定期对理赔风险进行监控和评估，及时发现和调整潜在的风险因素。同时，应 建立应急预案，以应对可能出现的突发事件和重大风险事件。
05
机动车辆保险市场与监管
机动车辆保险的市场现状与发展趋势
市场规模持续扩大
随着汽车保有量的增加，机动车辆保险市场容量 不断扩大。
竞争格局激烈
众多保险公司参与市场竞争，产品和服务不断创新。
02
机动车辆保险承保实务
机动车辆保险的承保流程
填写投保单
投保人按照保险公司要求填写 详细的车辆信息和投保信息。
保费计算与缴纳
核保通过后，保险公司根据车 辆风险和保险条款计算保费， 并通知投保人缴纳。
投保人选择保险公司

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谢谢！
学习任务三汽车保险承保实 务
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
ห้องสมุดไป่ตู้
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿

《汽车保险承保实务》PPT课件

《汽车保险承保实务》PPT课件

2010-08-31
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• 2.续保 • （1）定义 • 保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理
保险汽车的保险事宜称为续保
• （2）意义 • 双赢
• （3）注意
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时间——提前一月
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出险——注明
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情境2 汽车投保
• 2.1 汽车投保的基本原理 • 2.2 汽车投保险种分析 • 2.3 汽车投保注意事项 • 2.4 汽车的投保方案选择 • 2.5 填写汽车投保单
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一、承保流程
展业 投保 核保
核心环节
缮制及签单
批改
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续保
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二、保险展业
• 保险展业是保险公司进行市场营销的过程，
即向客户提供保险商品的服务。
• 保险服务包括两方面的内容：
1.保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等；
2.拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、风险服务是
在承保前应由投保人填写《机动车辆保险申报单》。
• (2)对投保第三者责任险最高赔偿限额大于等于100
万元的车辆，在承保前须填写“承保验车单”并拍照 存档。
• (3)续保日期与前一保险期限衔接，或中途投保车辆
损失险或全车盗抢险的车辆，均须验车。检验时除了 对被验车辆拍照外，还须填写《机动车辆保险申报单》 并附在投保单后面。
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五、签发单证
• 1. 出具单证
• 制单——复核——收费——签单——出单
• 2. 单证清分 • 对投保单、保险单、保险费收据、保险证，应
由业务人员清理归类。投保单的附表要加贴在投保 单的背面，需加盖骑缝章。

4-汽车保险投保与承保实务

4-汽车保险投保与承保实务

D. 全保障套餐

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适用对象：全面转嫁汽车风险，经济实力雄厚 的车主。 险种组合：交强险＋车辆损失险＋第三者责任 险＋全车盗抢险＋车上人员险＋挡风玻璃险＋ 不计免赔特约险。 此外，5年以上旧车建议考虑加自燃损失险，2 年内新车，建议考虑加车身划痕损失险。 优点：保障全面。在基本保障投保方案的基础 上，加入了盗抢险＋风挡玻璃险，使全车盗抢 损失和挡风玻璃得到保障。 缺点：费用高。
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□棕色 □其他颜色 □客车 □货车 □客货两用车 □挂车 □摩托车(不含侧三轮) □家庭自用 □非营业用(不含家庭自用) □出租/租赁 □城市公交 □公路客运 □旅游客运 □营业性货运 □是 □否 具体路线：________ □是 □否 □商业机动车保险赔款次数________次 □侧三轮
□农用拖拉机 □运输拖拉机 □低速载货汽车 □特种车；请填写用途_______
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保险费合计(人民币大写)： 特 别 约 定 保险合同争议解决方式选择 □诉讼
(¥ ：
元)
□提交____________________仲裁委员会仲裁
汽车保险投保与承保实务
投保单填写
本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。 已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。 投保人签名/签章： ________年________月________日 □已验车 □已验证 查验人员签名： ______年______月______日______时______分 业务来源：□直接业务 □专业代理 □经纪人 代理(经纪)人名称： 上年度是否在本公司承保：□是 业务员签字： □否 ______年______月______日 □个人代理 □兼业代理 □网上/电话业务 复 核 意 见 复核人签字______年______月______日
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车险一直没着落，这可急坏了王教授，又询 问了其他几家保险公司，答复都相似，看来自己 的车注定要成为没有保险公司承保的“流浪车” 了。 之后，王教授对赵教授说了自己的遭遇，赵 教授也很感叹：他的车险合同也马上就到期了， 他咨询保险公司续保问题时，被告知他的车属于 保险公司核保政策里规定的进口老旧车型，也不 能予以承保。二人同病相怜，抱怨保险公司这种 规避风险的方法有点太不厚道了。 以上两位教授被拒保到底是怎么回事呢？保 险公司违规了吗？
二、投保注意事项
1.投保前
①了解保险公司财务状况。
②了解保险条款准确含义。
③比较保险公司服务。
④比较保险产品内容。
⑤比较并选择投保方式
2.投保时
①投保时应如实告知。 ②应及时交纳保险费，以保障自身权益。 ③不重复投保。 ④不超额投保。
3.投保后
①了解保险责任开始时间。 ②注意对保险车辆的安全维护。 ③对保险公司服务不满意的，投保人具有随时退保 的权利。
学习目录
单元1 承保流程
1.承保流程
单元2
投保实务
1.客户投保动机 2.投保注意事项 3.汽车保险投保单填写
2.保险展业
3.投保业务 4.核保业务 5.签发单证
王教授最近有点烦，因为他的车险今年11月 初已到期，由于他的车上个年度出了6次险，A保 险公司嫌他出险次数太多，理赔额高于了保费， 已对其明确表示只可以承保他的交强险和商业三 者险，其他商业车险不能给他续保了。 对于A保险公司的答复，王教授也没表现出 太多的愤怒，按照往年惯例，这家不保完全可以 去另外一家投保的，不怕买不到车险。于是他来 到了B保险公司，该公司工作人员要求王教授提供 上一年的旧保单，以便查上一年的出险情况，查 询的结果是，王教授被告知：“您的车辆上一年 出了6次险，已经超出本公司承保规定，因此不能 接受您投保商业险的请求。”
1.核保机构设置模式 （1）分级设置模式。 根据内部机构设置情况、人员配备情况、开展业务 需要、业务技术要求等设立数级核保组织。比如人保公司 在各省分公司内设立三级核保组织，即省分公司、地市分 公司（营业部）、县支公司（营业部）。这是我国普遍采 用的一种模式。 （2）核保中心模式。 即在一定的区域范围内设立一个核保中心，通过 网络技术，对所辖的业务实行远程核保。其优点在于：所 有经营机构均可得到核保中心的技术支持，最大限度地实 现技术和优势共享；同时，核保中心可对各机构的经营行 为进行有效控制和管理。
商业险：用现行印制的商业险单证打印保单、发票和 保险卡。盖章后清分，保单业务联与发票业务联财务 留存，保单正本与发票正本、保险卡一并交投保人。
交强险： 使用保监会监制的保险单、保险标志 进行打印。盖章后清分，保单业务联与发票业务联、
投保单、投保资料、机动车交通事故强制责任保
3.核保手册
核保手册，即核保指南，是将公司对于机动 车辆保险核保工作的原则、方针和政策，机动车 辆保险业务中涉及的条款、费率以及相关的规定， 核保工作中的程序和权限规定，可能遇到的各种 问题及其处理的方法，用书面文件的方式予以明 确。
核保手册是核保工作的主要依据。通过核保 手册，核保人员能按统一标准和程序进行核保， 可实现核保工作的标准化、规范化和程序化。
保险宣传可从多种角度展开，比如可通过电
视、电影、广播、报纸、网络、杂志、电话等多
种媒体，可利用广告、新闻、保险知识讲座、大
型事件理赔处理、发放宣传资料等多种方式，还
可采用召开座谈会、开展公益活动、开展保险咨 询活动等多个场合展开宣传。 宣传内容主要是本公司机构网络、偿付能力、 服务优势、保险产品的保险责任、责任免除、投
六、批改
在保险单证签发后，对保险合同内容进行修改、 补充或增删所进行的一系列作业称为批改，经批改 所签发的一种书面证明称为批单。 对保险合同的任何修改均应使用批改形式完成。 保单批改的内容主要包括：被保险人信息更改、 车主信息更改、投保车辆信息更改、增加特别约定、 变更约定驾驶人员、保险期限更改、险种增加或减 少、车辆使用性质更改、车辆种类更改、保险金额 （限额）增加或减少、行驶区域变更、免赔额变更、 保险车辆危险程度增加或减少，等等。
纪人拓宽服务网络，同时注重加强保险的宣传。
展业人员应具备的业务能力 ▲掌握保险基本原理、运行原则、保险合同等基础知 识 ▲掌握条款、费率规章、承保规定、理赔流程等 ▲掌握本地区车险市场动态和竞争对手的业务重点、 展业手段 ▲熟悉机动车辆使用的常见风险及管理方法 ▲熟悉本地区汽车保有量、增长量、各类车型所占比 例、以往保险情况、事故次数、出险赔付等 ▲熟悉客户需求，尤其是大客户，以便做好公关工作 ▲了解交通管理、交通事故处理的相关法律法规 ▲了解汽车保险的相关法律法规 ▲了解机动车辆管理的相关法律法规，如《汽车报废 标准》等
4.核保的主要内容
核保内容 ▲审核投保单是否按规定内容与要求填写，有无错漏 ▲审核保险价值与保险金额是否合理。 ▲审核业务人员或代理人是否验证和查验车辆，是否按要 求向投保人履行了告知义务，对特别约定的事项是否在特 约栏内注明 ▲审核费率标准和计收保费是否正确 ▲对于高保额和投保盗抢险的车辆，审核有关证件，查验 实际情况是否与投保单的填写一致，是否按规定拓印牌照 存档 ▲对高发事故和风险集中的投保单位，提出限制性承保条 件 ▲对费率表中没有列明的车辆，视风险情况提出厘订费率 的意见 ▲审核其他相关情况
商业险保险单由正本和副本组成。正本由投
保人或被保险人留存；副本应包括业务留存
联和财务留存联。所以，商业险保单与交强 险保险单相比，缺少公安交管部门留存联， 其余相同。
5．保险卡
保险卡是投保人购买汽车保险的凭证，内容 简单，便于随车携带，以方便车辆出险后被保险人 能及时向保险公司报案。表3-4所示××财产保险 股份有限公司机动车保险卡。 表3-4 ××财产保险股份有限公司机动车保险卡
学习任务三
汽车保险承保实务
学习任务三 汽车保险承保实务
【学习目标】 了解承保的流程：展业、投保、核保、签单、批改、续保 等环节；了解展业工作；熟悉投保单的填写，知晓投保的必要
性、方式及注意事项；重点掌握核保的原则、机构设置模式、
核保人员管理、核保模式；熟悉批改业务；理解续保意义。
【重点难点】
1.熟悉投保相关事项。 2.掌握核保内容。 3.续保意义

承保流程：
展业 投保
核保
缮制及签单 批改 续保
二、保险展业
保险展业是保险人向客户宣传保险、介绍 保险产品的过程，是保险经营的第一步。展业 工作做得如何，直接影响保险产品的销售量， 直接影响用于事故补偿的保险基金积累的多少， 因此，各家保险公司都非常重视展业工作，不 断提高展业人员的业务素质，利用代理人、经
七、续保
保险合同到期后，其效力会自然终止，被保 险人利益将不再享受保险保障。为避免合同因到期 而效力丧失，投保人一般会采取续保行为。 续保是指在原有的保险合同即将期满时，投 保人向保险人提出继续投保的申请，保险人根据投 保人的实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续 签约承保的行为。 续保是一项保险合同双方“双赢”的活动。
险费率浮动告知单一并装订归档，保单财务联与发
票财务联交财务留存，保单正本与发票正本、保险
标志一并交投保人保存，保单公安交管留存联交由
投保人在公安交管部门进行登记、检验等时交公安
交管部门留存。
2.交强险单证

交强险单证由保监会监制，全国统 一式样。交强险单证分为交强险保险单、 定额保险单和批单三个类别。除摩托车和 农用拖拉机可使用定额保险单外，其他投 保车辆必须使用交强险保险单。交强险保 险单、定额保险单均由正本和副本组成。 正本由投保人或被保险人留存，副本包括 业务留存联、财务留存联和公安交管部门 留存联。
承保：实质上是保险双方订立合同的过程。
从事展业的人员向客户宣传保险产品，帮助客户
分析风险种类及相应管理方法，并制定出完善的保险
方案；而客户根据自身情况以及展业人员的介绍，产
生购买保险的愿望，并填写投保单；然后，保险人审 查投保单，向投保人询问有关保险标的和被保险人的 各种情况，从而决定是否接受投保。如果保险人接受 投保，则收取保险费、出具保险单和保险证，保险合 同即告成立，并按约定时间生效。
4.3.3 核保的运作 一、核保运作基本流程
单位投保
投保申请
个人投保
图为某保险 公司的推荐 核保运作流程。
拒 保 重 新 检 验
车辆检验 风险评估 制定保险方案 填制投保单
重 新 检 验
拒 保
标准业务 不能决定 三级核保 一级核保
非标业务
二级核保 不能决定
出具保单
五、签发单证
1.打印单证 核保通过后，系统按预先设置的编制规则生 成保险单号码。交强险和商业险必须分别出具保 险单、保险标志、保险卡、发票。
2．核保人员的等级和权限
目前一般分三个等级，根据核保人员的不同 等级，授予不同的权限。 一级核保人主要负责审核特殊风险业务，包 括高价值车辆的核保、特殊车型业务的核保、车 队业务的核保，以及下级核保人员无力核保的业 务。。 二级核保人主要负责审核非标准业务，即在 核保手册中没有明确指示核保条件的业务，如保 险金额、赔偿限额、免赔额等有特殊要求的业务。 三级核保人主要负责对常规业务的核保，即 按照核保手册的有关规定对投保单的各个要素进 行形式上的审核，亦称投保单核保。

2.商业险应量力而行
交强险的保障总额为12.2万元，其中，死亡伤 残赔偿限额11万元；医疗费用赔偿限额1万元；财 产损失赔偿限额0.2万元。交强险只是体现了对第 三者损害的基本保障，许多情况下不能完全补偿第 三者的损失。 车辆所有者或使用者除面临第三者赔偿的风险， 还面临车辆自身因交通事故、火灾、水灾、盗窃、 雹灾、泥石流等意外事故遭受损失的风险，车上人 员、车上货物等同样也面临多种风险，这些都需要 车辆所有者或使用者进行风险转嫁。