互联网背景下的银行业务创新

互联网背景下商业银行经营策略的思考互联网的快速发展给商业银行传统业务模式和服务方式带来了巨大的变革，它要求银行需对内部管理和运营机制进行战略性的调整。

日前，央行发布的《金融业发展和改革“十二五”规划》也强调要求银行业务要日趋多元化。

因此，互联网对商业银行的影响不断显现，给我国银行业带来了挑战与机遇。

一、互联网对我国商业银行的影响（一）互联网给我国商业银行带来的挑战1、商业银行传统业务受到冲击近些年，第三方支付公司和积极发展手机支付的电信运营商，侵入了银行的核心业务之一支付领域，它们凭借技术和商业模式的创新蚕食着本属于商业银行的领域，对银行传统经营模式的冲击是颠覆性的。

此外领先的互联网公司、大型的电商企业和银行卡组织也通过创新商业模式，打通上下游客户链条，开始直接向供应链融资、小微企业信贷等领域扩张。

这些新涌现的竞争对手加速了金融脱媒的进程，这对于向来扮演资金中介的银行来说，无疑是非生即死的挑战。

2、加剧了银行同业竞争这些新的竞争者使得电子商务和在线支付等新兴业务得以快速发展壮大，对于银行而言这是一个新的增长机会，但也促进了银行同业竞争。

银行如果对电子商务的服务不能及时跟上，就有可能被同业超越甚至被边缘化。

3、商业银行传统经营理念受到挑战时至今日，互联网将成为一种主流商业渠道已经成为共识，无数成功的案例反复证明了互联网对现代企业营销的重要性。

电子银行作为新兴的商业渠道，凭借低成本、高效率和良好的客户体验，深度契合了互联网人群的需求，迅速从银行辅助渠道发展成为银行交易主渠道，这一渠道定位的快速变化，直接挑战银行传统经营思维，要求银行经营从以线下为主，过渡到线上线下并重。

（二）互联网给我国商业银行带来的机遇1、互联网可以大大拓宽银行业务领域和发展渠道互联网直接促使了银行业务的网络化，绝大多数商业银行都开办了自己的电子银行。

基于互联网的电子银行具有虚拟化、便捷、高效、低成本等众多特点，能够很好地满足客户的需求，也为商业银行开辟了新的收入来源和业务增长点。

互联网金融背景下传统商业银行的转型略谈互联网金融的迅速发展引起了传统商业银行的高度关注，传统商业银行面临转型的重要性越来越加突出。

从传统商业银行的角度来看，互联网银行的兴起对传统银行的影响十分明显，这种影响主要表现在两个方面：一方面是互联网银行的创新模式和技术手段，另一方面则是互联网银行的成本优势和客户认知差异。

在这种背景下，传统商业银行必须适应时代的变化，加快转型升级，不断优化商业模式和技术手段，才能更好地保持市场竞争力。

本文将重点讨论传统商业银行在互联网金融背景下的转型方向和策略。

1. 商业模式转型互联网金融的兴起引发了传统金融行业的大规模变革，因此商业模式的变革是必不可少的。

在商业模式方面，很多传统商业银行都采用了多元化经营的策略，开拓资管、信托、证券等业务领域，并不断推出新的金融产品和服务，满足客户的多元化需求。

同时也要注意文化转型和价值观念的转变。

2. 技术手段升级在技术手段方面，传统商业银行需要加快信息技术的融合与升级，提高金融服务的智能化水平。

除此之外，还应该改变传统的业务运作模式，采用更加高效灵活的新型服务模式，如机器人客服、智能理财等。

3. 金融科技合作与金融科技企业合作，是传统商业银行实现转型升级的一个重要途径。

金融科技企业在技术手段和应用领域上具有巨大的优势，而传统商业银行则具有丰富的金融产品和服务经验，对客户的信誉度和信息安全有更加专业的把控，因此双方协作取长补短，互相促进，就能够更好地满足市场需求。

1. 数据驱动思维在互联网金融的背景下，数据具有非常重要的价值，因此传统商业银行应该认识到数据的重要性，采用数据驱动思维，依据数据进行金融营销和风险管理等各方面的决策。

2. 科技开放与金融创新传统商业银行应该通过开放的技术架构和科技平台实现金融创新。

与此同时，面对金融圈内的各种新型企业和金融科技公司，试着和他们进行合作和创新，创造出更多的成果和价值。

3. 业务创新与多元化经营传统商业银行应该通过加强金融科技的应用，推出更加多样化的金融产品和服务，并开拓更多的业务领域，以满足市场的多样化需求。

互联网背景下商业银行发展策略分析作者：张佐恒来源：《时代金融》2021年第13期摘要：随着现代互联网技术的不断深入发展和进步，国内金融业在互联网技术的推进下取得了较好的发展，使人们的消费观、支付方法和投资理财渠道等均发生了天翻地覆变化，可见，互联网背景下的金融业发展对人们的日常生活有着极大的影响。

本文在对互联网背景下的金融进行介绍之后，就互联网金融对商业银行发展产生的影响展开分析，并对互联网背景下商业银行的发展策略实施探讨，希望能对广大同行有所帮助。

关键词：互联网商业银行发展现状解决策略在互联网背景下，互联网金融应运而生，且凭借其操作便利、交易成本低廉等优点抢占了商业银行大部分客户资源，使得商业银行发展受到了较大影响。

在此背景下，商业银行必须正确认识互联网对自身发展所产生的影响，正视自身的不足，并采取有效的策略进行应对，让商业银行能够更好地适应互联网时代的发展，并寻求更大的发展机遇与利润空间。

一、简述互联网背景下的金融（一）含义互联网背景下的金融是在传统金融业的基础上，结合互联网业的一种新型的金融业态，其主要借助大数据和云计算等互联网技术来获取资金流通，如网上支付、在线投资以及信息中介服务等新型的金融业务发展模式。

这種新型金融业务模式很好地解决了网络安全和移动服务方面的问题，受到了广大用户的喜爱，这是适应当前新时代发展的实际需求而发展起来的一种新的金融业务模式。

（二）特点这种新型的金融业务模式具有低成本、高效率、广覆盖以及管理风险巨大等特点。

在现代互联网背景发展模式下，金融机构可以很好地节约开设和运营营业网点所需成本，广大客户只需要在网上平台就可以选择自己所需要的金融产品，不仅很好地避免出现信息不对称的问题，而且还大幅度提高了金融业务交易的效率，有效降低业务交易成本。

同时，在大数据环境下，移动设备拉近了客户与金融服务两者的距离，使金融服务变得更加简单便捷。

由于互联网金融业务门槛不高且覆盖范围比较广，可以极大地提升资源配置效率，在一定程度上促进了经济的快速发展。

互联网金融对银行业影响互联网金融对银行业影响1. 金融业务创新互联网金融的快速发展，促使了金融业务的创新。

传统的银行业主要通过柜台业务来提供金融服务，而互联网金融的出现使得用户可以通过网络完成各种金融交易，如在线支付、网上借贷和股票交易等。

这种便利的金融服务方式改变了人们对金融服务的需求和习惯，使得银行业不得不加快自身的技术创新和服务升级。

2. 金融服务效率提升互联网金融的发展提高了金融服务的效率。

传统银行业的金融服务需要大量的人力资源和时间，但通过互联网金融，可以实现自助式的服务，用户可以方便快捷地完成各种金融交易。

这不仅提高了用户的满意度，也降低了银行业运营的成本。

3. 新的竞争格局互联网金融的兴起改变了银行业的竞争格局。

传统银行业面对的竞争主要来自于同行业的银行，而互联网金融的出现引入了更多的竞争对手，如互联网企业和科技公司。

这些新兴的金融机构通过技术创新和市场营销策略，迅速获得了用户的青睐，对传统银行业形成了一定的冲击。

4. 风险管理挑战互联网金融的迅速发展也给银行业带来了风险管理的挑战。

互联网金融交易的特点是信息的传递速度快和交易规模大，这使得金融风险的暴露也更为迅速和广泛。

传统银行需要加强对风险的管理和监控，以保证金融体系的稳定和安全。

5. 合作与整合面对互联网金融的冲击，传统银行业也积极与互联网金融机构进行合作与整合。

这种合作可以帮助传统银行业借助互联网技术提升自身的服务水平，也可以加快互联网金融机构的发展步伐。

通过合作与整合，传统银行业可以更好地应对互联网金融的竞争和挑战。

，互联网金融对银行业的影响是多方面的，既带来了机遇，也带来了挑战。

传统银行业需要紧跟互联网金融的步伐，加快创新和转型，以适应日益变化的金融市场。

互联网金融机构也需要加强风险管理和监管，以保证金融体系的安全和稳定。

只有通过合作与竞争，传统银行业和互联网金融机构才能实现共同发展，并为用户提供更好的金融服务。

互联网金融对商业银行业务的影响互联网金融是指通过互联网技术为核心，借助互联网信息平台，通过提供多元化、创新性的金融服务和产品，以便捷、高效、低成本的方式满足用户的金融需求。

互联网金融的快速发展对商业银行业务产生了深远的影响，主要体现在以下几个方面：1. 金融服务创新：互联网金融的出现推动了金融服务的创新。

商业银行通过互联网平台提供线上银行、手机银行等服务，实现了线上办理各种金融业务的便利性，如转账、支付、贷款等，满足了客户多样化的金融需求。

互联网金融还催生了一系列新的金融产品和服务，如P2P网贷、众筹、第三方支付等，为客户提供了更多元、更灵活的金融选择。

2. 降低交易成本：互联网金融提供了高效、低成本的金融交易方式，使得商业银行减少了传统实体网点的建设和运营成本。

客户可以通过网上银行、移动银行等渠道进行操作，避免了排队等待以及交通和时间的消耗，降低了金融交易的成本。

3. 拓展金融服务范围：互联网金融为商业银行提供了一个更广阔的金融服务范围。

通过互联网技术，商业银行可以跨越地域限制，扩大业务覆盖范围，不受时间和空间的限制。

客户可以随时随地进行金融操作，无论是转账、理财还是贷款，都可以在互联网金融平台上完成，为客户提供了更便捷、灵活的金融服务。

4. 借贷市场的变革：互联网金融的兴起对商业银行的借贷市场产生了冲击。

以P2P网贷为代表的新兴金融模式，通过互联网平台直接连接出借人和借款人，实现了去中介化的借贷过程。

互联网金融模式还为小微企业提供了新的融资渠道，降低了融资门槛，促进了经济发展。

5. 风险管理挑战：互联网金融给商业银行的风险管理带来了一定的挑战。

互联网金融的发展带来了更多的金融创新产品和服务，但同时也使得金融风险变得更加复杂多样化。

商业银行需要加强对互联网金融风险的管控和监管，提高风险管理的能力，保障金融市场的稳定和健康发展。

互联网金融对商业银行业务的影响是深远的。

商业银行需要通过创新金融产品和服务，加强风险管理能力，提高客户体验，适应和把握互联网金融发展的机遇，以保持竞争力并实现可持续发展。

商业银行业务创新的主要内容及发展现状随着科技的不断进步和全球经济的快速发展，商业银行在适应市场需求和应对竞争压力方面的业务创新变得尤为重要。

本文将探讨商业银行业务创新的主要内容以及当前的发展现状。

一、数字化银行业务创新当下，数字化技术的迅猛发展已经深刻影响了商业银行的运营方式。

数字化银行业务创新的主要内容包括以下几个方面：1.1 移动支付移动支付成为日常生活中越来越重要的支付方式。

商业银行推出了各种移动支付产品，如手机支付、二维码支付等，通过手机终端和互联网技术实现了便捷的支付功能。

1.2 电子银行电子银行包括网上银行、手机银行等形式。

通过电子银行，客户可以在不受限时间和地点的情况下进行资金的查询、转账、理财等操作，提升了用户的便利性和满意度。

1.3 大数据风控商业银行利用大数据技术实现对客户信用风险的评估和管理。

通过海量数据的处理和分析，可以更准确地判断客户的还款能力，降低不良贷款风险，提高贷款核准率。

二、金融科技创新金融科技（FinTech）是指利用先进技术手段开展金融服务的一种新兴领域。

商业银行在金融科技方面的创新包括以下几个方面：2.1 区块链技术区块链技术被认为是金融领域的一项重要创新。

商业银行通过应用区块链技术，可以实现更高效、更安全的交易和结算，降低运营成本，并提高客户满意度。

2.2 人工智能商业银行运用人工智能技术，通过自动化处理和分析客户数据、推荐理财产品等方式，提升客户体验。

例如，智能客服系统可以实现自动回复和处理客户咨询，提供更快速的服务。

2.3 云计算商业银行通过云计算技术，可以实现数据存储和处理的弹性扩展，提高IT资源利用效率和运行效果。

云计算还能够降低银行的投资成本，提高服务的可靠性和安全性。

三、发展现状商业银行业务创新的发展现状可以总结为以下几个方面：3.1 技术整合与应用商业银行在业务创新中普遍采取技术整合的方式，将不同的技术应用于业务流程中，以提高效率和满足客户需求。

互联网金融背景下工商银行个人理财业务营销策略研究一、概要随着互联网金融的蓬勃发展，传统银行业也面临着前所未有的挑战和机遇。

在这个背景下，工商银行如何优化其个人理财业务，提升市场份额，成为了亟待解决的问题。

本研究旨在探讨在互联网金融背景下，工商银行应如何制定有效的个人理财业务营销策略，以适应市场变化，满足客户需求，实现业务的持续健康发展。

我们将深入分析当前互联网金融环境下的行业趋势、市场动态以及消费者行为，同时结合工商银行的实际情况，提出一系列创新性的营销策略和方法。

我们相信通过这些策略的实施，工商银行能够在竞争激烈的市场环境中脱颖而出，赢得更多客户的信赖和支持。

A. 研究背景和意义随着互联网的飞速发展，越来越多的人开始关注和参与到互联网金融领域。

在这个背景下，工商银行作为国内最大的商业银行之一，面临着如何在互联网金融时代下调整和优化个人理财业务的营销策略的问题。

这对于工商银行来说具有重要的现实意义。

首先研究互联网金融背景下工商银行个人理财业务营销策略，有助于我们更好地了解当前市场的需求和趋势。

在互联网金融的影响下，人们的投资观念和方式发生了很大的变化，传统的理财业务已经不能满足人们的需求。

因此我们需要深入研究这一领域的发展现状和未来趋势，以便为工商银行提供有针对性的营销策略。

其次研究这个问题对于工商银行自身的发展也具有重要意义，随着互联网金融的不断发展，竞争对手也在不断涌现，如何在这个竞争激烈的市场中保持领先地位，成为工商银行面临的一大挑战。

通过研究互联网金融背景下工商银行个人理财业务营销策略，可以帮助工商银行更好地把握市场机遇，提高自身的竞争力。

研究这个问题还有助于我们更好地理解互联网金融对传统金融行业的影响。

互联网金融的出现，不仅改变了人们投资的方式，还对传统金融机构产生了很大的冲击。

因此研究这一问题有助于我们认识到互联网金融的重要性，以及如何在互联网金融时代下进行有效的业务拓展。

研究互联网金融背景下工商银行个人理财业务营销策略具有重要的现实意义。

互联网金融对商业银行的影响以及应对措施随着互联网的不断发展，互联网金融已经成为了金融行业的一个重要组成部分。

互联网金融的出现对传统的商业银行产生了深远的影响。

本文将从互联网金融对商业银行的影响和商业银行应对措施两个方面进行探讨。

1.产品创新：互联网金融的发展推动了金融产品的创新。

以前传统的商业银行主要通过传统的信贷和存款业务来盈利，而互联网金融的出现使得商业银行开始提供更多的创新金融产品，比如P2P网络借贷、第三方支付、股权众筹等等。

这些新型金融产品的出现给商业银行带来了新的盈利模式，也为客户提供了更多元化的金融选择。

2.服务升级：互联网金融的快速发展，使得金融服务更加便捷高效。

通过互联网金融平台，客户可以方便的进行网上转账、理财、支付等操作，不再需要到实体银行进行。

这种便捷的金融服务极大的提高了客户的满意度，也加快了金融交易的速度，提升了客户体验。

3.竞争加剧：传统的商业银行由于技术和服务水平的限制，面对来自互联网金融平台的竞争压力。

互联网金融平台的低成本优势、高效的服务和灵活的运营模式，使得它们在资金募集、信贷发放和理财产品等方面对商业银行形成了不小的竞争。

商业银行必须意识到这一竞争压力，积极采取措施进行应对。

二、商业银行应对措施1.加大科技投入：商业银行应该加大对科技的投入，提升自身的科技水平。

通过引进先进的金融科技和信息技术，商业银行可以提高自身的创新能力和服务水平，降低运营成本，进一步提高竞争力。

2.开展线上业务：商业银行可以在互联网金融平台上开展线上业务，提高自身的线上交易比重，实现线上线下业务的全面融合。

商业银行也可以借助互联网金融平台的用户资源和技术优势，推出更多优质的金融产品和服务，进一步扩大市场份额。

4.加强风险管控：商业银行应该加强对互联网金融的风险管控，加强对互联网金融平台的监管和风险评估，避免出现因互联网金融带来的风险。

5.提升金融产品的创新能力：商业银行需要加强金融产品的创新和研发能力，提供更加多元化、创新化的金融产品，以满足不同客户的需求。

招行银行的数字化转型与创新招商银行（China Merchants Bank，简称招行）是中国领先的商业银行之一，也是在数字化转型和创新方面取得了显著成果的先驱。

数字化转型不仅意味着银行业务的数字化，更是对传统银行模式的一次全面改革。

本文将围绕招行银行的数字化转型和创新展开论述，以期全面了解该银行如何应对数字化时代的挑战，并获得巨大的成功。

一、招行银行数字化转型的背景随着计算机和互联网技术的发展，数字化时代的到来催生了众多新经济模式和商业机会。

与此同时，传统银行业务面临着来自互联网金融和科技巨头的冲击。

在这一背景下，招行银行积极投身数字化转型之中，以保持竞争力并进一步提升客户体验。

二、招行银行的数字化转型策略（一）开展线上化运营招行银行主动推进线上化运营，通过建设移动银行APP、网银平台等，为客户提供便捷的金融服务。

通过线上化运营，客户可以随时随地通过手机或电脑进行资金查询、转账、理财等业务操作，从而满足了客户的个性化需求。

（二）引入人工智能技术招行银行积极引入人工智能技术，例如智能机器人和自动化客户服务系统等，以提高服务效率和质量。

通过人工智能的应用，招行可以实现24小时不间断在线客服，解答客户问题并提供个性化的金融建议，提升客户满意度和黏性。

（三）开展生态合作招行积极寻求与其他行业的合作，构建生态化的金融生态圈。

例如与电商平台合作，为客户提供便捷的支付和消费金融服务；与科技企业合作，共同开发创新产品和服务。

通过开展生态合作，招行可以充分利用各方资源，提升产品的竞争力和市场份额。

三、招行银行数字化转型的成果（一）提升了客户体验通过数字化转型，招行银行成功提升了客户体验。

客户可以通过在线渠道随时随地进行各类银行业务操作，不再受限于时间和空间的限制。

同时，引入人工智能技术的客户服务系统提供了更加智能化和个性化的服务，提高了客户的满意度。

（二）提高了运营效率数字化转型的另一个成果是提高了招行银行的运营效率。

互联网金融背景下商业银行面对的挑战及对策研究互联网金融已经成为当今金融行业的一个热点话题，同时也是一个迅速增长的市场。

互联网金融在各个领域都有着非常广泛的应用，其中最为突出的区域就是银行业。

但是随着互联网金融的快速发展，商业银行在面对巨大市场机遇的同时也面临着巨大的挑战。

一、互联网金融背景下商业银行面临的挑战1、竞争压力加大随着互联网金融的发展，各种新的金融科技公司纷纷进入市场，他们以全新的商业模式、智能化的服务和更加便捷的用户体验来取代传统银行的传统业务。

这些新兴金融科技公司通过利用最新的技术，优化申请流程并提高贷款的审核速度，使得消费者能够更加轻松地获得贷款、信用卡和其他金融产品。

2、转型压力持续加大随着互联网金融的普及，银行的市场定位必须进行调整和升级。

互联网金融促进消费者对于更高效、更方便、更安全的金融服务需求的不断提高，使得传统银行的业务面临着很大的挑战。

因此，商业银行需要宏观调整、改造现有的业务模式、强化创新、引入新的技术等多种途径，以提高竞争力和市场占有率。

3、电子支付冲击随着互联网金融的普及，电子支付成为一种主流支付方式。

因其安全、方便、快捷等优点，使得消费者对其日益青睐。

商业银行需要面对越来越多的支付工具，推广自己的互联网金融产品以增加自己的市场渗透率。

二、商业银行如何应对互联网金融带来的挑战1、技术创新技术创新是商业银行反击互联网金融竞争的关键。

银行可以通过新技术手段，如人工智能等，来提高客户服务、优化业务流程等方式，使银行的服务更具效率、安全和可靠性，以满足不断变化的消费需求，展示出银行的核心竞争力。

2、合作共赢商业银行也可以通过与金融科技公司合作，探索互补关系，辅助他们转型为更具智慧型和智能化的银行，与新兴金融科技公司进行联合创新，实现共同发展，共同推进业务创新和转型。

3、加强品牌形象和口碑管理银行在面对互联网金融和新兴智能银行的竞争时，要更多地关注品牌形象和口碑管理，通过建立更加强大的品牌、提供更优质的服务，优化传统业务，获得消费者的广泛认可，使银行文化和价值得以更好地传承。

互联网金融对商业银行业务的影响分析随着互联网的快速发展，互联网金融在金融业中的地位越来越重要。

它改变了传统的金融模式，为人们提供了更加便捷和高效的金融服务。

特别是对于商业银行，互联网金融的出现给它带来了很大的冲击和变革。

下面我们来分析互联网金融对商业银行业务的影响。

一、进一步推动金融创新互联网金融不断推动金融创新，加速了金融业的市场化、规模化和智能化发展，给商业银行提供了更灵活、更多样化的产品和服务。

商业银行可以通过互联网金融平台推出更加个性化的产品和服务，满足客户不同的金融需求，提高商业银行的市场占有率和竞争力。

二、降低金融服务成本传统金融业务需要大量的人力物力投入，互联网金融的出现使得金融服务成本得到了极大的降低，商业银行可以省去很多开支。

商业银行可以利用互联网金融平台实现线上业务办理，减少了人力成本，同时提升了金融服务效率和用户体验。

三、优化银行风险管理互联网金融积累了大量的金融数据和用户信息，这些数据可以为商业银行全面掌握客户需求和风险状况提供支持。

此外，互联网金融具有更好的反欺诈和风险管理能力，可以有效降低银行的风险和损失。

四、增加竞争压力互联网金融的出现加剧了金融业的竞争，商业银行不得不加强自身的竞争实力，提高金融服务质量和效率，促进金融业的创新和进步。

与此同时，互联网金融还存在一定的监管难度和风险，商业银行需要加强风险管理和合规监管，确保金融安全和稳定。

总之，互联网金融给商业银行带来了诸多机遇和挑战，商业银行要积极应对市场变化和行业趋势，加强人才培养和技术创新，不断提升金融服务质量和效率。

同时，监管机构也应积极跟进市场发展和变化，完善监管措施和规章制度，确保互联网金融行业的稳健发展。

互联网金融背景下商业银行经营模式的转型在互联网金融大潮的冲击下，传统商业银行的经营模式正经历着一次深刻的变革。

随着越来越多的新型金融机构崛起及规模不断扩大，商业银行不得不加紧步伐，紧跟时代的变化，进行经营模式升级，以更好地适应市场需求，提高自身核心竞争力，实现长远发展。

一、传统商业银行难以满足客户多样化需求随着科技进步和互联网金融的不断发展，人们对于金融服务需求的多样化和个性化要求也越来越高。

然而，传统商业银行在服务扁平化、产品创新、营销方式、流程革新等方面相对保守，难以满足客户的多样化和个性化需求，导致客户黏性不高，市场份额逐渐下降。

二、互联网金融的新兴崛起互联网金融的兴起，为许多新型金融机构带来了巨大商机，互联网金融平台的高效快捷、方便普及等优势，让消费者在金融服务上体验到了更为便利和高效的服务。

相比之下，传统的银行经营模式，除了优秀的风控能力外，在运营效率、技术研发、产品创新等方面的短板更加明显。

面对这种局势，商业银行必须积极适应新形势，转变经营模式，拓展金融服务和创新营销手段，提高客户体验和风险控制能力。

以下列举几种商业银行经营模式的转型方式：1. 开放式平台随着金融监管政策的转变，商业银行开始拥抱互联网金融平台，提供多元化的金融产品和服务，通过联合创新、资金共享等方式，为客户提供更加全面的金融服务。

商业银行以开放的态度去拥抱互联网金融，并融合创新，拓宽业务范围、增加盈利空间。

2. 构筑数字化金融生态系统在互联网金融进程中，银行将借助互联网技术与新业务模式的融合，构建数字化金融生态系统，实现高效、智能、安全的金融服务，让金融服务更贴近客户，覆盖面更广。

3. 提供智能化金融服务通过人工智能、大数据、物联网等技术，银行在不断开拓新的金融服务场景，如智慧银行、智能投顾、智能资产管理等服务，不断提高自身核心竞争力。

4. 加大创新投入市场竞争激烈，银行需不断加强技术和数据的投入，增强竞争力。

在研发新产品、新技术领域进行创新投入，开拓新的市场，对于不断提升银行的业务水平和客户体验至关重要。

互联网金融背景下商业银行的发展策略综述杨晓冰摘㊀要:互联网金融愈发成为我国经济的重要组成部分ꎬ互联网金融的迅速成长使得传统商业银行在多个方面遭受前所未有的冲击ꎬ但与此同时ꎬ它也为商业银行带来了巨大的机遇ꎮ文章将着重从商业银行的角度出发ꎬ分析探讨传统商业银行在互联网金融冲击下出现的主要问题及相应的应对策略ꎮ关键词:互联网金融ꎻ商业银行ꎻ发展策略一㊁前言互联网金融是一种新型金融服务模式进入了经济金融领域ꎮ借助信息技术手段ꎬ互联网金融企业以其形式多样的产品㊁便捷高效的服务和创新独特的经济经营模式等优势ꎬ引导着金融行业发展方向ꎬ增加了大众对金融产品和服务的需求ꎬ给商业银行传统经营管理模式造成了巨大的影响ꎮ因此ꎬ商业银行必须高度重视来自互联网金融的冲击ꎬ迅速思考解决方案ꎬ利用自身优势制订合理有效的应对策略ꎬ以确保商业银行能够平稳运行ꎮ二㊁互联网金融背景下商业银行面临的冲击与机遇目前ꎬ商业银行仍处于我国金融体系的核心位置ꎬ但与此同时ꎬ我国传统商业银行存在区域发展程度失衡ꎬ产品缺乏创意ꎬ内部治理结构不完善等多重问题ꎮ随着相关金融政策的调整和完善ꎬ互联网金融的发展无疑给商业银行的客户资源和业务发展带来了不容忽视的挑战ꎮ为了应对此冲击ꎬ商业银行可以选择引入大数据㊁云计算等信息科技ꎬ一定程度上帮助银行协调区域发展ꎬ推动银行整体经营管理结构的革新ꎮ互联网金融于商业银行而言ꎬ既是挑战ꎬ更是契机ꎮ(一)互联网金融对商业银行的冲击互联网金融分流了商业银行收入来源ꎮ存款业务是商业银行最重要的资金来源ꎬ随互联网金融发展而出现的网络支付平台所提供的延迟支付功能会促成部分流动资金的沉淀ꎬ从而造成分流银行储蓄存款的结果ꎮ其次ꎬ贷款业务主要是将存款业务所筹集到的资金加以运用ꎬ是商业银行最重要的收入来源ꎮ自Ｐ２Ｐ网贷出现起ꎬ网贷企业数量就不断增长ꎮ以人人贷为代表的互联网小贷公司凭借大数据㊁云计算的优势ꎬ可以满足小微企业 短㊁小㊁频㊁急 的融资需求ꎬ使得商业银行信贷领域的部分市场份额被挤占ꎮ互联网金融挑战了商业银行传统的营销模式ꎮ互联网金融企业强调以客户为中心ꎬ根据客户的特性设计契合客户需求的个性化产品ꎮ借助信息技术将金融业务和客户交易的信息进行深入的匹配分析ꎬ为客户提供个性化精准营销ꎮ此外ꎬ互联网金融存在社交黏性ꎮ支付宝㊁微信㊁ＱＱ等是目前用户人数最多的社交软件ꎬ并展现出强大的社交黏性ꎬ这类社交软件的用户会主动向其朋友推荐企业推出的金融产品和服务ꎬ是企业金融产品营销的助力群体ꎮ(二)互联网金融给商业银行带来的机遇互联网金融的发展提醒了商业银行及时明确自身发展新定位ꎮ以往银行高度依赖于支付中介和信用中介业务ꎬ自互联网金融出现ꎬ银行支付㊁信用功能一定程度上被替代ꎬ与此同时ꎬ客户对个性化的金融产品和服务的需求迅速上升ꎬ寻求一个更符合现实需求的发展定位已经成为商业银行的当务之急ꎮ另外ꎬ企业越来越倾向于直接融资ꎬ互联网技术基于大数据等ꎬ能够快速㊁完整地分析客户信息ꎬ为直接融资提供真实有效支持ꎮ互联网带来的平台化和虚拟化驱使客户从被动接收产品推销到主动寻求产品和服务ꎬ营销模式优化升级ꎮ可见ꎬ互联网金融的发展时刻警醒着商业银行借鉴互联网金融企业的经营管理模式ꎬ优化结构与模式ꎬ利用电子渠道将银行客户信息系统化ꎬ利用网上平台推广金融业务ꎮ三㊁互联网金融背景下商业银行的发展策略虽然互联网金融的发展在一定程度上给传统商业银行渲染了危机感ꎬ但商业银行依然具有宏观调控㊁特许经营㊁资本扎实㊁客户资源稳定㊁风控体系成熟等突出的传统优势ꎮ而且ꎬ商业银行若能把握好互联网金融所带来的机遇ꎬ取长补短ꎬ趋利避害ꎬ清晰定位ꎬ转变战略ꎬ创新模式ꎬ定能实现可持续发展ꎮ(一)树立新型发展理念互联网技术进入金融领域ꎬ使得大众对金融业务有了新的认知㊁新的理解ꎬ商业银行针对新情况㊁新问题ꎬ树立新的发展理念ꎬ首先应当清晰㊁系统㊁全面地分析㊁掌握自身及其竞争对手在目标市场上的角色㊁位置ꎬ明确自身定位ꎬ这有助于商业银行制订合理应对互联网金融企业的战术和策略ꎮ(二)加大信息技术投入本质上ꎬ金融的发展离不开信息科技的投入ꎬ以技术为驱动力能够帮助商业银行转型升级ꎮ一方面ꎬ互联网技术的注入是对传统金融业务的革新ꎬ增强其敏捷度和对市场的契合度ꎬ使其能够适应市场的变化速度ꎮ另一方面ꎬ互联网技术使银行的关注点从资金转向信息ꎬ商业银行应当重新评估信息数据的价值ꎮ对内ꎬ线下的物理网点㊁线上的网上银行㊁手机银行都是信息数据收集的重要渠道ꎮ对外ꎬ应当与拥有大量客户信息数据的电商企业㊁电信运营商合作ꎬ开拓信息数据外部来源ꎮ利用云计算等技术梳理信息数据ꎬ将分析整合的结果应用于产品开发㊁精准营销㊁风险防控等模块ꎮ(三)挖掘和培养复合型人才目前ꎬ我国商业银行的从业人员大多只掌握金融知识和信息科技知识其中之一ꎬ银行在复合型人才培养上严重滞后ꎮ随着互联网技术的飞速发展ꎬ单一型人才已经不能够满足银行的创新发展需求ꎮ从人才角度切入ꎬ培养优质人才ꎬ㊀㊀㊀(下转第１１４页)作需要经过四个过程:信息的收集㊁处理㊁传输和进行ꎮ优化人力资源配置ꎬ就是通过一些管理策略充分地利用人力资源ꎮ人力资源与企业氛围的关系企业氛围的良好与否能够影响到企业职工的工作状态好坏ꎬ对企业的战略活动也会有一定的影响ꎮ所以说ꎬ在优化人力资源的配置过程中ꎬ相关部门需要充分结合具体的企业氛围ꎬ为企业职工创造更良好的工作环境ꎮ(二)人力资源与企业所处状态之间的关系企业要想进行一系列战略活动的实施需要该企业处于一个相对稳定的状态ꎬ不能够处于濒临破产这样岌岌可危的状态ꎮ人力资源的配置工作对企业提出了稳定性要求ꎮ竞争市场瞬息万变ꎬ企业也处在动态的环境中进行运作ꎬ企业的运作并非一成不变的ꎬ需要其积极地对动态世界进行反应ꎬ一旦发现ｂｕｇꎬ及时地进行内部调整ꎮ做好内部调整工作的表现之一就是做好资源管理工作ꎬ制订并实行科学合理的优化措施ꎮ五㊁资源管理做到 二性合一 :战略性和实践性战略性:企业进行人力资源的优化工作需要遵循一些理念ꎮ企业的重要战略因素构成之一就是人力资源的管理ꎬ这项工作进行得良好与否能够直接影响到企业在竞争性市场中的差异性地位ꎬ这项工作进行得好ꎬ企业的竞争优势就会强大ꎮ除此以外ꎬ良好的人力资源管理工作也能够造就企业较高的经济效益和经营业绩ꎮ实践性:资源管理工作的进行需要通过不断的实践ꎬ不断的进行试错来选择切实可行的方式ꎮ首先ꎬ激励观理念是实践性理念的体现之一ꎬ此观念重在人力资源的成本投入以及薪酬分配策略ꎮ人力资源的成本投入想要降低就需要提高生产率ꎮ研究表明ꎬ进行科学的薪酬分配能够有效提高该企业的竞争优势ꎮ薪酬分配策略有助于吸引人才㊁留住人才ꎮ在人力资源的投资过程中ꎬ企业竞争优势的提高主要从以下几个角度得以实现:企业的管理战略以及开发人力资源等方面ꎮ一部分研究者认为ꎬ要以资源投资的收益为出发点ꎬ风险与收益成正比ꎬ具有一定风险的投资能够激发企业职工的主观能动性ꎬ企业员工的潜能也因此被发掘ꎬ挖掘出来以后为企业的发展做出创造性贡献ꎬ所以ꎬ要进行科学合理的配置ꎬ进而提升企业利润率ꎮ除了激励观以外ꎬ很重要的一点就是实践观ꎮ因循守旧地沿用传统的人力资源管理方法并不能持续性保证企业的竞争优势ꎬ只有通过不断的系统性的实践ꎬ不断地试错ꎬ设计并找到合适的人力资源优化方案ꎬ才是可取的ꎮ企业的稳定性是企业后续得以发展的基础要求ꎬ是企业竞争优势得以建立的前提ꎬ但是竞争优势的增长提升并非仅仅是因为企业的稳定性ꎮ企业的人力资源部门需要进行不断的实践ꎬ持续性的调整企业近几年来的竞争战略ꎮ所以说ꎬ企业和各管理阶层都必须要时刻关注竞争性市场ꎬ与时俱进ꎬ不断实践ꎬ持续创新ꎮ六㊁结束语总而言之ꎬ每家企业都面临着资源配置这一管理难题ꎬ因为其能够在较大程度上影响企业的竞争力和竞争优势ꎬ企业各项工作的良好推进也与资源配置息息相关ꎮ企业要想发展得好ꎬ一定要严抓人力资源部门的管理工作ꎬ各企业的管理层必须重视调整优化资源配置ꎮ企业需要与时俱进ꎬ不断进行观念的更新和改进ꎬ完善人才培育机制ꎬ同时加强人才队伍和专业管理的建设ꎮ参考文献:[１]周楠.人力资源优化配置与企业竞争优势的理论研究及实证分析[Ｄ].内蒙古工业大学ꎬ２００６.[２]陈艳萍.人力资源优化配置与企业竞争优势研究述评[Ｊ].现代商业ꎬ２０１７(１８):７０－７１.[３]范丽娜.强化人力资源配置提高企业竞争能力[Ｊ].经济视野ꎬ２０１３(１１):１５４－１５５.[４]潘乐乐.人力资源优化配置对企业竞争优势的推进分析[Ｊ].经贸实践ꎬ２０１８.作者简介:杨晓红ꎬ陕西广电网络传媒(集团)股份有限公司商洛分公司ꎮ(上接第９２页)创新金融产品和服务是银行未来可以考虑的发展路径ꎮ在互联网技术的冲击下ꎬ商业银行已逐步开始信息技术设备的投入ꎬ银行柜台大幅度减少ꎮ在此情况下ꎬ商业银行需要兼备金融知识和互联网知识的人才来进一步开发线上金融业务ꎮ一方面ꎬ银行可以在招聘过程中优先考虑录取金融和信息技术知识上都具有相当基础的人才ꎻ另一方面ꎬ银行应当开设金融知识和信息技术知识培训课程来促使两类人才知识接轨ꎬ逐步建成金融知识型人才与信息技术型人才联合发展的复合型人才队伍ꎮ四㊁结论鉴于互联网金融这一新型金融服务模式的高创新性㊁高透明度㊁高参与度㊁高协作性㊁低成本化ꎬ以及其对于海量零散信息的高处理能力ꎬ从线下到线上ꎬ它给予商业银行冲击的同时ꎬ也在各方面为商业银行提供了重大机遇ꎮ在未来ꎬ互联网普及和金融体系自由化的背景下ꎬ金融资源的可获性会大大提高ꎬ商业银行的垄断格局会被打破ꎬ金融领域的竞争压力会愈发激烈ꎬ商业银行要实现可持续发展ꎬ以互联网金融为助力是大势所趋ꎮ参考文献:[１]陈孝明ꎬ张伟ꎬ罗梓健.互联网金融对商业银行稳定性的冲击效应[Ｊ].学术研究ꎬ２０１９(１):１１４－１２１.[２]李庆华ꎬ李峰波ꎬ徐淑华.互联网金融与商业银行能互利共生吗? 基于利率联动与系统性风险视角[Ｊ].商业研究ꎬ２０１９(８):７３－８０.[３]牛蕊.互联网金融对商业银行金融效率影响研究[Ｊ].山西大学学报(哲学社会科学版)ꎬ２０１９ꎬ４２(３):１２２－１３１. [４]吴晓求.互联网金融:成长的逻辑[Ｊ].财贸经济ꎬ２０１５:６６－６９.作者简介:杨晓冰ꎬ重庆大学经济与工商管理学院ꎮ。

互联网金融对我国商业银行经营的影响--以招商银行为例
互联网金融在我国商业银行经营中的影响主要体现在以下几个
方面：
1. 竞争压力增大：随着互联网金融的发展，涌现了许多在线支付、网络贷款、第三方支付等新型金融机构，这些机构的出现使得
传统商业银行的市场份额受到了一定的挑战，竞争压力增大。

2. 客户需求变化：随着互联网技术的普及和应用，人们对金融
服务的要求也发生了变化。

例如，越来越多的人选择通过互联网实
现金融交易，对银行传统的线下服务质量和效率提出了更高的要求。

3. 新产品和服务模式的出现：互联网金融的发展带来了一些新
的产品和服务模式，例如P2P网络借贷、保险电子商务等，这些新
产品和服务模式对传统的商业银行的经营模式和盈利模式产生深远
影响，商业银行面临着业务转型和创新的压力。

综合而言，在互联网金融的背景下，商业银行需要采取一些措
施来应对变化。

以招商银行为例，该银行在互联网金融领域进行了
积极探索和创新，例如推出了互联网金融平台“招财宝”，开展了
移动支付、电子商务等业务。

这些举措有效地提高了招商银行的竞
争力和市场占有率。

互联网金融对银行业的影响互联网金融是指通过互联网和信息技术，以金融业务为核心，与传统金融机构合作或直接提供金融服务的一种创新模式。

互联网金融的出现和发展对传统银行业产生了深远的影响，以下是一些对银行业的影响：1. 业务创新互联网金融的兴起促使传统银行业面临着巨大的业务创新压力。

传统银行在传统业务的基础上，通过借助互联网技术，可以推出更加灵活、便捷、高效的金融产品和服务，满足客户不断变化的需求。

例如，互联网银行的出现使得银行可以通过在线平台提供各种金融服务，包括网上支付、贷款、理财等，简化了客户的办理流程，提高了服务质量。

2. 金融科技的崛起随着互联网金融的发展，金融科技（Fintech）成为了一个热门的领域。

金融科技是指利用最新的信息技术，如大数据、、区块链等，突破传统金融的限制，重新定义和重构金融服务和产品。

互联网金融的出现推动了金融科技的迅速崛起，各类金融科技企业不断涌现，与传统银行业展开竞争。

传统银行业面临着如何利用金融科技提升服务和效率的挑战。

3. 数据驱动的风险管理互联网金融的发展使得银行能够更好地利用大数据和技术，进行风险管理和评估。

通过数据分析和建模，银行可以更准确地评估客户的信用风险、市场风险和操作风险等，从而更好地进行风险控制和风险防范。

这有助于提高银行的盈利能力和抵御金融风险的能力。

4. 挑战和机遇互联网金融的崛起给传统银行业带来了一些挑战，例如金融科技企业对传统银行业的竞争，以及监管政策的变化等。

但也给传统银行业带来了新的机遇。

传统银行可以借助互联网金融的发展，提升自身的服务和效率，开拓新的业务领域，进一步拓展市场份额。

，互联网金融对银行业的影响是深远的。

传统银行业需要不断创新和与时俱进，利用互联网金融的发展机遇，提高自身的竞争力和市场占有率。

同样，互联网金融也需要合理规范，加强监管，确保金融市场的稳定和健康发展。

互联网金融背景下传统银行经营模式的转型及策略随着互联网金融的崛起，传统银行面临着来自新兴金融机构的挑战，如何进行经营模式的转型以应对这些挑战，成为了许多传统银行所面临的问题。

本文将从传统银行的经营模式入手，探究互联网金融背景下传统银行的经营模式转型及其策略。

一、传统银行的经营模式传统银行经营模式的核心是以存款业务为主，通过贷款、信用卡等业务来取得收益。

传统银行的特点是稳健、风险控制能力强。

在传统银行业务中，资金主要来源于存款业务，银行通过向为期更长、资金需求更长的贷款客户发放贷款，获得利润。

传统银行还通过给客户提供信用卡等服务增加收益，但收益率并不高。

互联网金融的崛起使得传统银行的经营面临了新的挑战。

新兴的互联网金融机构通过技术手段实现了低成本、快速、便捷的服务，使消费者可以更灵活地选择个性化的金融产品和服务，这与传统银行业务的特点相反。

此外，互联网金融的金融服务形态正在不断升级，例如P2P借贷、支付、第三方理财等，这些新兴的服务模式对传统银行业务模式的冲击越来越大。

传统银行的传统业务模式难以满足消费者的多元化需求，而互联网金融则提供了更多选择。

传统银行需要进行经营模式转型以适应互联网金融的潮流。

传统银行在转型时应该适时调整自身的业务布局和经营策略，增加与互联网金融机构合作的机会，进而实现转型更新。

传统银行应该积极与互联网金融机构合作，以实现“资源共享、优势互补”的目标。

银行和互联网金融机构合作，可以借助互联网金融机构的技术和创新特点，来提升银行服务的效率和质量，也可以增加银行借助互联网金融机构实现零售转型、开拓新的业务渠道和客户市场的空间。

传统银行还应该加强互联网金融领域的人才建设，优化银行的组织结构和职能设置，以提高抓住互联网金融机遇的信息化管理和创新能力。

四、结论随着互联网金融的发展，传统银行的经营模式面临新的挑战。

传统银行需要适时进行经营模式转型以适应新的形势，包括与互联网金融机构合作、电子商务拓展、加强人才建设等。