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第二章 保险概述

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第二章保险概述一、单选题1. 我国《保险法》规定：本法所称保险是指( )根据合同约定，向保险人支付保险费。

A．保险经纪人B. 风险经理C. 保险中介人D. 投保人2．保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同的约定的事项承担（）保险金责任的商业保险行为。

A．赔偿和给付B．赔偿和分摊C.分摊和分散D.分散和给付3. 保险的基本特性是保险的( )A．经济性B.互助性C.法律性D.科学性4. 从法学的角度看，保险是一种( )。

A．合同行为B．经济制度C. 风险转移机制D. 保险行为5. 从保险公司经营活动看，保险赔偿与给付的基础是（）。

A．保费收入B．资本金C.保险基金D．保险保障基金6.《保险法》规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（）A．4亿元B.5亿元C.2亿元D.3亿元7. 保险公司属于( )。

A．政府机构B．投资机构C. 金融机构D. 经济制度8.下列有关保险的陈述错误的是（）A.保险是风险处理的传统有效的措施B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排C.保险体现的是一种民事法律关系D.保险不具有商品属性9.保险的要素包括（）A.转移所有风险B.必须对风险事故造成的损失给予经济补偿C.保险是一种返还金D.投资融资10．可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。

该条件的含义是指（）。

A．要求损失的发生具有分散性B．要求损失的发生具一致性C．要求损失的发生具有一贯性D．要求损失的发生具有积累性11、可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。

理想的可保风险应具备的条件之一是风险必须使大量标的均有遭受损失的可能性。

这一条件的含义是（）A.大量性质相近、价值相近的风险单位面临同样的风险B.大量性质相近、价值相等的风险单位面临同样的风险C.大量性能不同、品质相同的风险单位面临同样的风险D.大量性能不同、品质一致的风险单位面临同样的风险12、（）是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。

A．保险资金B．社会后备基金C．保险准备金D．防损基金13、在市场经济条件下，保险职能在具体社会和经济实践中所表现出的效果称为保险作用。

保险作用的具体表现形式是（）A.宏观作用和微观作用B.主观作用和客观作用C.补偿作用和给付作用D.法定作用和自发作用14、自保形式的后备基金是社会后备基金的重要形式之一，目前，国际上自保后备基金的主要组织形式是（）。

A．自保协会B．自保公司C．自保社团D．自保条款二、多选题1.下列有关保险的陈述正确的是（）A.保险是风险处理的传统有效的措施B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排C.保险体现的是一种民事法律关系D.保险不具有商品属性E.保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损2.保险的对象是保险人在大数法则的基础上承担保险责任的各类风险客体.包括( )等标的物.A.物质标的物B.人身标的物C.有形标的物D.无形标的物3.保险的基本职能包括（）A.经济补偿B.经济给付C.资金融通D.社会管理功能4．保险费率厘定的原则主要包括（）。

A．适度性原则B．合理性原则C．社会性原则D．公平性原则E．效益性原则5. 由于商业保险经营的特殊性，商业保险基金的主要特点包括（）。

A．来源的分散性和广泛性B．总体上的返还性C．使用上的专项性D．赔付责任的长期性E．运用上的增值性三、判断题。

1.从法律的角度来看,保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排.2．狭义的保险指商业保险。

3、保险成立的法律特征是保险合同的订立。

4、社会保险与商业保险有许多共同之处，但是就实施方式而言，两者是不同的。

各国法律一般规定社会保险应遵循的原则是自愿原则。

5．从社会的角度来说，保险是保障经济生活安定的互助共济制度。

6．保险和赌博都是以随机事件为基础。

7．保险是双方自愿的合同行为。

8.补偿损失或给付保险金既是保险生产和发展的根本原因又是保险活动的最终目的。

四、名词解释1.保险2.保险对象3.保险资本4、可保风险五、简答1．简述保险的基本特征。

2．简述保险的作用。

六、论述题。

试阐述保险成立的要素。

第二章答案一、单项选择题D A B C CCC D B A A C A B二、多项选择题1.ABC2.ABCD3.AB4.ABD5.ABCDE三、判断题1.对2.对3.对4.错5.对6对7、对8、对四、名词解释1.保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金额的形式，向少数因该风险事故发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保障的行为。

2.保险对象是保险人在大量观察风险现象的基础上，敢于承担保险责任的各类风险客体，包括物质标的物和人身标的物。

3.保险资本是保险公司在开业时必须具备的注册资本。

4.是指保险人可以接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险。

五、简答题1（1）经济性。

保险是一种经济保障活动，是整个国民经济的组成部分。

保险双方的关系是一种经济关系。

（2）互助性。

保险是由多数人共同分担少数人的风险损失，是一种互助共济的经济关系，体现了“一人为众，众为一人”的思想。

（3）法律性（契约性）。

保险双方的权利义务关系是通过订立保险合同建立的，受法律保障。

（4）科学性。

保险费率厘订和损失补偿是建立在科学计算的基础之上的，这是保险经营可持续发展的基础。

2.保险的宏观作用（1）保障社会再生产的顺利进行（2）推动科学技术向生产力的转化（3）有利于社会安定（4）增加外汇收入，促进国际收支平衡。

保险的微观作用（1）有利于受灾企业及时恢复生产（2）有利于企业加强经济核算（3）促进企业加强风险管理（4）有利于安定人们生活（5）提高企业和个人信用。

六、论述题1、可保风险的存在。

定义：是指保险人可以接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险。

条件如下：(1)风险不是投机性的。

(2)风险的发生必须具有偶然性。

(3)风险必须是意外的(4)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性(5)风险应有发生重大损失的可能性，且损失必须是可以用货币计量的2.保险必须对风险事故造成的损失给予经济补偿经济补偿是货币补偿而不是原物和实物上的补偿。

财产保险中的标的必须在经济上能计算价值，人身保险中对人的死亡和伤残导致的劳动力的丧失导致的经济损失。

3.保险必须具有互助共济关系保险将损失分散到众多单位分担的办法，减少遭灾单位的损失。

参加保险的单位越多，每个单位分摊的金额就越少，保险基金就越雄厚，损失赔偿的能力就更强。

通过保险，投保人建立了共同缴纳保险费，建立保险补偿基金，共同取得保障的互助共济关系。

4.保险分担金额必须科学合理保险的基本职能是经济补偿，而保险履行其经济补偿职能是以多数人的结合为必要条件。

只有多数面临同类风险的单位或个人结合在一起，才能使特定风险发生的频率接近于其概率，表现并反映出其稳定性，这时大数法则才能发挥作用，而大数法则是保险经营的数理基础。

即保险人只能承保多数单位或个人共同面临的那些风险，而只有个别单位或个人面临的风险因其无法分散，保险人通常是不予承保的。

保险费率必须合理厘定。

保险既是一种经济保障活动，同时也是一种商品交换行为，要遵守平等自愿有偿的原则。

保险费率就是保险商品的价格，它由供求关系决定并影响供求关系。

费率的合理厘定，是保险活动得以顺利持续进行的条件之一。

所谓费率的合理厘定，是指保险费率与保险标的的风险和损失程度相一致，与保险标的的保障程度相一致。

费率过高，没有人买；费率过低，保险经营亏损，无法持续。

同时，对风险程度不同的保险标的应实行差别费率。

5.保险基金的建立保险基金是通过商业保险形式建立起来的后备基金，是保险人履行其经济补偿职能的物质基础。

主要来源于开业资金和收取的保险费。

保险基金在实际工作中是以各种准备金的形式提取的。

如财产保险的保险基金包括未到期责任准备金、赔款准备金、总准备金和保险保障基金等；人身保险的保险基金包括未到期责任准备金、总准备金、保险保障基金等。

为确保保险基金与保险人承担的赔偿或给付责任相一致，各国均以法律形式规定了所要建立的保险基金的种类、提取标准和数额，并由专门的监管机构负责监督控制。

6.订立保险合同保险是对特定的标的在未来一定时间可能发生的特定的风险损失提供经济保障的有偿服务活动，保险双方的权利义务关系的确立及履行是以双方订立的保险合同为标志和依据的，保险双方订立了保险合同，双方的权利义务关系才正式建立，并受保险合同的约束。

因此，完整的保险关系是在双方订立保险合同的基础上形成的。

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第二章 保险概述

第二章 保险概述


第二节 保险的分类
三、按照保险的性质分类 （一）商业保险 （二）社会保险 （三）政策保险
第二节 保险的分类
四、按业务承保方式分类 （一）原保险 （二）再保险 （三）重复保险 （四）共同保险
第三节 保险的职能
一、保险的基本职能 保险的基本功能是指保险在一切经济形态下所 固有的职能，表现为组织经济补偿和保险金给付， 即保险通过组织分散的保险费，建立保险基金， 用来对因自然灾害和意外事故造成保险标的损毁， 给予经济上的补偿，或对因自然灾害和意外事故 所致人身伤亡，给付保险金，以保障社会生产的 持续进行，安定人民生活，提高人民物质福利。
第四节 保险的产生与发展
（三）中国保险业的现状
本章小结
1、保险是指投保人根据合同约定，向保险人 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发 生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔 偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担 给付保险金责任的商业保险行为。
本章小结
第四节 保险的产生与发展
（二）世界保险业的发展 1、 海上保险的发展 2、Βιβλιοθήκη 火灾保险的发展 3、 人身保险的发展
第四节 保险的产生与发展
二、中国保险业的发展与现状 （一）民族保险业的形成与发展 1、 半殖民地半封建社会时期的保险 2、 民族保险业的兴起
第四节 保险的产生与发展
（二）新中国保险发展 1、 国家保险的建立 2、 人民保险的发展
第二章 保险概述
第一节 第二节 第三节 第四节 保险的要素与特征 保险的分类 保险的职能 保险的产生与发展
第一节 保险的要素与特征
一、保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险 人支付保险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时 承担给付保险金责任的商业保险行为。
第二章_保险概述

第二章_保险概述



四、保险的对象 （一）定义：保险的标的物 （二）分类：非人身标的物和人身标的物 （三）区别（P29）
五、保险与其他类似经济行为的比较 （一）保险与赌博的比较 （二）保险与储蓄的比较
（三）保险与担保的比较
（四）保险与救济的比较
（一）保险与赌博的比较 1、相同点：结果都是具有不确定性。 2、不同点：
二、保险的性质（P26）
（一）从经济的角度看
1、保险是一种经济行为
（1）从需求角度看
（2）从供给角度看
Hale Waihona Puke （3）供求双方共赢 2、保险是一种金融行为
3、保险起到国民收入再分配作用
（二）从法律角度看
1、保险是一种合同行为，一方承担支 付保险费的义务，以取得发生损失时要 求另一方补偿的权利，体现了民事法律 主体之间平等的权利和义务关系。
2、受法律保护。
（三）从社会功能的角度看，保险是一 种社会保障制度，通过复杂而精巧的风 险损失转移机制，它将风险从个体转移 到团体，并在一个公平的基础上由团体 中的所有成员来分担损失，从而在整体 上提高了对风险事故的承受能力。因而 被称为 “社会稳定器”。
三、保险的定义
（一）学术上的定义 1、三种学说给出的定义 2、我国有代表性的教材定义 保险是集合具有同类危险的众多经济单位或个人， 聚资建立基金，为少数成员因该危险事故所致经济 损失提供经济保障的一种危险转移机制。 －－中国林业出版社《保险学》 保险是集合具有同类危险的众多单位和个人，以 合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险 事故所致经济损失的补偿行为。 ----高等教育出版社《保险学》



例：设某一地区有1000栋住房，每栋住房的价值为10 万元。根据以往的资料知道，每年火灾发生的频率为 0.1%，且为全损。保险公司提出，如果每栋住房的房主 每年缴纳110元，则由保险公司承担全部风险损失。 所收金额=1000×110=110 000 每年应赔款额=1000×0.1%×100 000= 100 000 赔余额= 110 000－100 000= 10 000 遭受火灾风险损失者的损失，由全部房主共同承担， 保险公司只是起组织分摊风险的作用，并且因有效组织 风险损失分摊获得相应的报酬。
第二章 保险概述

第二章 保险概述

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第一节 保险的概念和特征
三、保险的特征 1.经济性：从保险需求和供给角度看 1.经济性：从保险需求和供给角度看 2.互助性：从被保险人的角度看 2.互助性：从被保险人的角度看 3.商品性：从保险产品看 3.商品性：从保险产品看 4.契约性：从保险人和被保险人的关系看 4.契约性：从保险人和被保险人的关系看 5.科学性：从保险经营过程看 5.科学性：从保险经营过程看
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第二节 保险的分类
一、按照保险性质分类
1商业保险（自愿保险或合同保险） 2社会保险 3政策保险
二、按实施方式分类
1自愿保险 2强制保险
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第二节 保险的分类
三、按保险标的分类 1财产保险 2人身保险 3责任保险 4信用保证保险 四、按照风险转移层次分类 1原保险 2共同保险 3重复保险 4复合保险 5再保险
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第一节 保险的概念和特征
一、保险的含义： 保险的含义：
保险是集合具有同类风险的众多单位或个人, 保险是集合具有同类风险的众多单位或个人,以合理 计算分担金的形式， 计算分担金的形式，实现对少数成员因自然灾害或意外 事故所致经济损失或由此引起的经济需要进行的补偿或 给付行为。 给付行为。 理解保险这一概念，从以下几个角度： 理解保险这一概念，从以下几个角度：
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第三节 保险的分类
五、按投保单位分类 1团体保险 2个人保险 六、按保险价值确定方式分类 1定值保险 2不定值保险
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第三节 保险的分类
七、按保险金额与保险价值之间的关系分类 1足额保险 2不足额保险 3超额保险 八、按承保的风险分类 1单一风险保险 2综合风险保险 3一切险
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第三节 保险的功能和作用
1）从经济角度：保险是一种经济行为，保险是一种金融行为，保险是 从经济角度：保险是一种经济行为，保险是一种金融行为， 一种分摊损失的财务安排。 一种分摊损失的财务安排。 2）从法律角度：保险是一种合同行为，保险双方的权利义务在合同中 从法律角度：保险是一种合同行为， 约定，保险合同中载明的风险必须符合特定的要求。 约定，保险合同中载明的风险必 从社会功能角度看：保险是一种风险转移机制。
第二章保险的性质

第二章保险的性质

第二章保险的性质第二章保险的性质、职能与作用一、名词解释1、保险2、损失说3、二元说4、商业保险5、社会保险6、非损失说一、名词解释1、保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理分担金的形式，实现对少数成员因风险事故所致经济损失的补偿行为。

2、是从处理“损失”作为保险的核心内容的一种学说。

包括损失赔偿说、损失分担说和风险转嫁说等。

3、认为财产保险与人身保险两者具有不同的性质，前者以补偿为目的，后者以给付一定金额为目的，人身保险是非损失保险的一类学说的总称。

4、保险双方当事人自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔偿或给付保险金的义务。

5、国家通过立法的形式，为依靠工资收入的劳动者及其家属提供基本生活条件，促进社会安定而举办的保险。

6、企图抛开“损失”的概念来解释保险的一类学说的总称，包括技术说、欲望满足说、财产共同准备说、相互金融机关说。

二、填空题1、非损失说的主要观点有_______、______、_____和_______。

2、损失说的主要观点有______、______和______。

3、二元说的主要观点有______和______。

4、保险的基本职能是______和_______。

5、保险的派生职能是_____和_____。

6、保险商品价值量的货币表现是_________。

7、保险商品的使用价值的货币表现是________。

8、商业保险的构成要素有______、_____、_____、______和_______。

二、填空题1、技术说；欲望满足说；财产共同准备说；相互金融机关说2、损失赔偿说；损失分担说；危险转嫁说3、否定人身保险说；择一说4、分散危险职能；补偿损失职能5、储蓄基金职能；监督危险职能6、保险费7、保险金额8、专营机构；保险合同；可保利益；大数法则；保险基金三、单项选择题1、损失分担说的倡导者是（）。