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《保险学概论》（金融本科）课程电子教案➢第一章风险与保险➢第二章保险的本质➢第三章保险的基本原则➢第四章保险法与保险合同➢第五章财产保险➢第六章人身保险➢第七章再保险➢第八章保险运行环节➢第九章保险经营➢第十章保险市场➢第十一章保险市场监管➢第十二章社会保险第一章风险与保险第一节风险概述一、风险的概念无风险无保险，无损失无保险。
风险是保险产生和发展的基础。
保险是人类社会用来对付风险和处理风险发生后所造成的经济损失的一种有效手段。
（一）风险：损失的不确定性。
即可能存在损失，并且损失不确定。
所谓不确定性包括：损失是否发生不确定损失何时发生不确定损失何地发生不确定Array损失程度不确定（二）损失频率与损失程度：1、损失频率：在一定时间内，一定数目的危险单位中受到损失的次数或程度。
用公式表示如下： 危险单位数损失次数损失频率= 如10万名50岁的男性公民在一年中有100人死亡。
则。
危险单位数损失次数死亡频率%1100000100=== 损失频率实际上是指损失的发生的概率。
该指标可用来衡量风险大小，且损失 频率介于0—1之间。
当损失频率为0或1时，风险不存在，当损失频率为0.5时，风险最大。
风险大小与损失概率的关系如上图所示。
注意：保险中的风险程度同通常意义上的风险程度的衡量有所区别。
前者表示不确定性，即不确定性越大，则风险越大。
因此，损失可能性大时，则不损失的可能性小，从而风险小；而后者表示损失可能性的大小。
2、损失程度：标的物发生一次事故损失的额度。
发生事故件数实际损失额损失程度= 如某时期共发生汽车事故10050 万元。
则有： )/(5000100500000起元损失程度==损失频率与损失程度的关系：二者成反方向变化。
二者关系也可用汉立区三角来表示。
如课本P3。
（三）风险与概率1、概率：用来表示不确定性事件的确定性程度。
其值介于0与1之间。
其中1为必然事件的概率，0为不可能事件的概率。
所有可能事件的概率之和等于1。
保险学概论电子教案第一章：保险学基础1.1 保险的概念与历史发展1.2 保险的分类与基本原则1.3 保险合同的要素与构成1.4 保险合同的订立与生效第二章：保险市场与保险公司2.1 保险市场的构成与运作2.2 保险市场的监管与法律法规2.3 保险公司的组织结构与经营模式2.4 保险公司的风险管理与内部控制第三章：保险产品与保险策略3.1 保险产品的种类与特点3.2 人寿保险与财产保险的区别与联系3.3 保险策略的选择与设计3.4 保险规划在个人与家庭中的应用第四章：保险核保与保险理赔4.1 保险核保的过程与要素4.2 保险理赔的流程与基本原则4.3 保险理赔中的争议与解决方式4.4 保险欺诈的识别与防范措施第五章：保险经济学5.1 保险需求与供给的分析5.2 保险费率的决定与调整5.3 风险评估与风险管理在保险中的应用5.4 保险经济学在保险业发展中的作用与意义第六章：保险法与保险合同法6.1 保险法的基本原则与主要内容6.2 保险合同法的基本规定与合同条款6.3 保险合同纠纷的处理方式与法律途径6.4 保险法在保险市场中的规范作用第七章：社会保险与政策性保险7.1 社会保险的基本概念与体系7.2 社会保险的主要项目与运作机制7.3 政策性保险的特点与作用7.4 我国社会保险制度的发展与改革第八章：责任保险与意外伤害保险8.1 责任保险的定义与适用范围8.2 责任保险的赔偿责任与理赔程序8.3 意外伤害保险的基本概念与保险条款8.4 责任保险与意外伤害保险在实际案例中的应用第九章：保险投资与保险资金运用9.1 保险投资的动机与原则9.2 保险资金的运用渠道与方式9.3 保险投资的风险管理9.4 保险资金运用在保险业发展中的重要性第十章：国际保险市场与保险合作10.1 国际保险市场的特点与趋势10.2 跨国保险公司的经营策略与运作模式10.3 国际保险合作的形式与领域10.4 我国保险业与国际保险市场的互动与合作重点和难点解析1. 保险的概念与历史发展难点解析：理解保险从互助到现代保险制度的转变，以及保险理论与实践的不断创新。
保险学概论电子教案第一章：保险学基础1.1 保险的定义与功能1.2 保险的分类1.3 保险的基本原则1.4 保险合同第二章：保险市场与保险公司2.1 保险市场概述2.2 保险市场的组织结构2.3 保险公司的经营与管理2.4 保险行业的监管第三章：人身保险3.1 人身保险的类型3.2 人身保险的合同与条款3.3 人身保险的定价与赔付3.4 人身保险的营销与服务第四章：财产保险4.1 财产保险的类型4.2 财产保险的合同与条款4.3 财产保险的定价与赔付4.4 财产保险的营销与服务第五章：风险管理与保险规划5.1 风险管理的基本概念5.2 风险识别与评估5.3 保险规划的步骤与方法5.4 保险规划案例分析第六章：保险法律制度6.1 保险法律法规体系6.2 保险合同法6.3 保险代理人与保险经纪人法规6.4 保险消费者权益保护第七章：保险经济学7.1 保险需求与供给7.2 保险市场均衡与价格形成7.3 保险市场失灵与政府干预7.4 保险经济学在实践中的应用第八章：保险数学基础8.1 概率论与数理统计在保险学中的应用8.2 保险精算学的基本概念与方法8.3 保险费率的计算与调整8.4 保险准备金与负债管理第九章：保险产品设计与创新9.1 保险产品开发流程9.2 传统保险产品的设计与特点9.3 创新型保险产品的发展趋势9.4 保险产品案例分析与评价第十章：保险市场调查与分析10.1 保险市场调查的方法与步骤10.2 保险市场分析的基本框架10.3 保险市场趋势预测与风险评估第十一章：保险行业趋势与发展11.1 保险行业的发展历程与现状11.2 全球保险市场的发展趋势11.3 保险行业的创新与变革11.4 保险行业的未来挑战与机遇第十二章：保险科技与创新12.1 保险科技的发展现状与趋势12.2 保险科技的应用领域与案例12.3 保险创新的模式与动力12.4 保险科技与创新的挑战与机遇第十三章：国际保险市场13.1 国际保险市场的概述13.2 主要国际保险市场的特点与运作13.3 国际保险市场的合作与竞争13.4 中国保险市场与国际市场的互动第十四章：社会责任与可持续发展14.1 社会责任与保险业的关系14.2 保险业的社会责任实践14.3 可持续发展与保险业的未来14.4 社会责任与可持续发展的案例分析第十五章：保险学概论总结与展望15.1 保险学概论课程回顾15.2 保险学的重要性与应用领域15.3 保险学的发展趋势与挑战15.4 保险学未来的研究方向与机遇重点和难点解析本文教案主要涵盖了保险学的基本概念、保险市场与保险公司、人身保险与财产保险、风险管理与保险规划、保险法律制度、保险经济学、保险数学基础、保险产品设计与创新、保险市场调查与分析、保险行业趋势与发展、保险科技与创新、国际保险市场、社会责任与可持续发展以及保险学概论总结与展望等十五个章节的内容。
保险学概论电子教案第一章：保险学基本概念1.1 保险的定义与分类1.2 保险合同及其要素1.3 保险人、被保险人与受益人的权益与义务1.4 保险的基本原则第二章：保险市场与保险业2.1 保险市场的构成与运作2.2 保险业的发展历程及现状2.3 保险业监管与管理2.4 保险业在我国经济中的作用第三章：保险产品与保险条款3.1 保险产品类型及其特点3.2 保险条款的解释与运用3.3 保险费率的确定与调整3.4 保险产品创新与发展趋势第四章：保险销售与核保4.1 保险销售策略与技巧4.2 保险核保流程与风险评估4.3 保险合同的签订与生效4.4 保险续保与退保第五章：保险理赔与争议处理5.1 保险理赔的基本程序5.2 保险理赔中的注意事项5.3 保险争议的解决方式5.4 保险欺诈的识别与防范第六章：保险法学基础6.1 保险法的基本原则6.2 保险合同法的规定6.3 保险公司组织法的规定6.4 保险监管法律制度第七章：保险经营与管理7.1 保险公司的组织结构与运营模式7.2 保险产品开发与管理7.3 保险资金运用与管理7.4 保险风险管理与内部控制第八章：保险市场营销8.1 保险市场营销概述8.2 保险营销策略与方法8.3 保险市场调查与分析8.4 保险品牌建设与推广第九章：保险投资9.1 保险投资概述9.2 保险资金运用的渠道与方式9.3 保险投资的风险与收益9.4 保险投资的合规性与监管第十章：保险风险评估与控制10.1 保险风险评估的方法与步骤10.2 保险风险控制策略与手段10.3 保险风险管理的现代化技术10.4 保险风险评估与控制在实践中的应用第十一章：责任保险11.1 责任保险的基本原理11.2 责任保险的种类与适用范围11.3 责任保险的合同条款与赔偿处理11.4 责任保险在现代社会的作用与挑战第十二章：人身保险12.1 人身保险的基本类型12.2 人身保险合同的特殊条款12.3 人身保险的定价与精算12.4 人身保险的市场趋势与社会意义第十三章：社会保险13.1 社会保险的基本制度与原则13.2 我国社会保险的主要项目13.3 社会保险基金的管理与运作13.4 社会保险与商业保险的关系与区别第十四章：国际保险市场14.1 国际保险市场的特点与分类14.2 主要国际保险市场的运作模式14.3 国际保险市场的风险与监管14.4 中国保险业的国际化发展第十五章：保险学前沿话题15.1 保险科技的发展与应用15.2 互联网保险与移动保险15.3 大数据在保险领域的应用15.4 保险业的可持续发展与绿色保险重点和难点解析本文档为“保险学概论电子教案”，共包含十五个章节，涵盖了保险学的基本理论、实务操作和最新发展动态。
课时：2课时教学目标：1. 让学生了解保险的基本概念、发展历程和作用。
2. 使学生掌握保险的基本原则和种类。
3. 培养学生的风险防范意识和保险意识。
教学重点：1. 保险的基本概念和发展历程。
2. 保险的基本原则和种类。
教学难点：1. 保险的种类及其应用。
2. 保险与风险管理的关系。
教学准备：1. 教师准备：多媒体课件、教材、教具。
2. 学生准备：预习教材，了解保险的基本概念。
教学过程：第一课时一、导入1. 提问：同学们，你们知道什么是保险吗？请简要介绍一下。
2. 学生回答，教师总结。
二、新课导入1. 介绍保险的基本概念、发展历程和作用。
2. 讲解保险的定义：保险是一种风险管理工具，通过缴纳保费，将风险转移给保险公司，以获得经济补偿。
三、基本原理1. 讲解保险的基本原则：公平性、合理性、保障性、自愿性。
2. 分析保险的基本原则在实际应用中的体现。
四、种类介绍1. 介绍财产保险、人身保险、责任保险、信用保险等种类。
2. 讲解各类保险的特点和应用。
五、案例分析1. 通过实际案例，让学生了解保险在生活中的应用。
2. 引导学生思考如何选择适合自己的保险产品。
第二课时一、复习导入1. 复习上节课所学内容，检查学生对保险基本概念、发展历程、基本原理和种类的掌握情况。
二、保险与风险管理1. 讲解保险与风险管理的关系，强调保险在风险管理中的重要作用。
2. 分析保险在风险防范、风险转移和风险补偿等方面的应用。
三、保险合同1. 介绍保险合同的基本要素，如投保人、被保险人、保险人等。
2. 讲解保险合同的订立、履行和解除等相关知识。
四、保险理赔1. 介绍保险理赔的基本流程，如报案、勘查、核赔、赔付等。
2. 讲解保险理赔中需要注意的问题。
五、总结与拓展1. 总结本节课所学内容，强调保险在生活中的重要性。
2. 拓展：让学生结合自身实际情况，思考如何为自己和家人选择合适的保险产品。
教学评价：1. 学生对保险基本概念、发展历程、基本原理和种类的掌握情况。
一、教学目标1. 知识目标：- 了解保险的基本概念、发展历程和主要类型。
- 掌握保险的基本原理和运作机制。
- 熟悉社会保险和商业保险的区别及各自特点。
2. 能力目标：- 培养学生分析保险问题、解决问题的能力。
- 提高学生运用保险知识进行风险管理的实际操作能力。
3. 情感目标：- 增强学生对保险的认识，树立正确的保险观念。
- 培养学生关爱他人、关爱社会的责任感。
二、教学对象本教案适用于大学本科二年级经济管理类专业的学生。
三、教学时间2课时四、教学内容1. 保险的定义、发展历程和主要类型2. 保险的基本原理和运作机制3. 社会保险与商业保险的区别及特点4. 保险产品的选择与购买五、教学方法1. 讲授法：系统讲解保险的基本概念、原理和类型。
2. 案例分析法：通过实际案例，引导学生分析保险问题，提高解决问题的能力。
3. 小组讨论法：分组讨论保险产品的选择与购买，培养学生的团队合作能力。
4. 角色扮演法：模拟保险理赔过程，让学生体验保险实务操作。
六、教学过程第一课时1. 导入新课：通过一个保险案例引入话题，激发学生的学习兴趣。
2. 讲解保险的定义、发展历程和主要类型。
3. 分析保险的基本原理和运作机制。
4. 课堂练习：让学生根据所学知识，分析一个具体的保险案例。
第二课时1. 讲解社会保险与商业保险的区别及特点。
2. 课堂讨论：分组讨论保险产品的选择与购买，分享各自的观点。
3. 角色扮演：模拟保险理赔过程，让学生体验保险实务操作。
4. 总结与反思：引导学生总结本节课所学内容，并提出自己的思考。
七、教学评价1. 课堂参与度：评价学生在课堂上的发言、讨论和角色扮演表现。
2. 作业完成情况：评价学生课后作业的完成质量。
3. 期末考试：通过笔试或口试形式，考察学生对保险知识的掌握程度。
八、教学资源1. 教材：《保险学》2. 课件：制作精美的PPT课件，辅助教学。
3. 案例资料：收集相关保险案例，供学生分析。
4. 网络资源：推荐相关网站和书籍，供学生拓展学习。
保险学课程教案教案标题：保险学课程教案教案目标：1. 了解保险学的基本概念和原理。
2. 掌握不同类型的保险产品和其运作机制。
3. 培养学生对风险管理和保险规划的意识。
4. 培养学生的团队合作和沟通能力。
教学目标：1. 学生能够解释保险的定义和作用。
2. 学生能够区分不同类型的保险产品，包括人寿保险、财产保险和健康保险。
3. 学生能够理解保险公司的运作机制，包括保险合同、保费计算和理赔流程。
4. 学生能够分析风险管理的重要性，并应用保险知识进行风险评估和保险规划。
5. 学生能够合作完成小组项目，包括保险产品的设计和推销方案。
教学重点：1. 保险的定义、作用和原理。
2. 不同类型的保险产品及其特点。
3. 保险公司的运作机制。
4. 风险管理和保险规划的实践应用。
教学准备：1. PowerPoint演示文稿。
2. 白板、标志笔和擦子。
3. 学生手册和教材。
4. 小组项目任务说明。
教学过程：课时一：保险基本概念和原理1. 引入（5分钟）- 通过提问引发学生对保险的思考，例如：“你知道什么是保险吗？为什么人们需要保险？”- 解释保险的定义和作用，强调风险管理的重要性。
2. 概念讲解（15分钟）- 使用PowerPoint演示文稿介绍保险的基本概念和原理，包括风险转移、共担风险和保费计算等内容。
- 解释保险合同的要素和保险责任的确定。
3. 案例分析（20分钟）- 提供一些实际案例，让学生分析并讨论如何应用保险原理解决问题。
- 引导学生思考保险在日常生活和商业活动中的应用。
4. 总结（10分钟）- 总结当天的内容，强调保险的作用和原理。
- 鼓励学生提出问题和疑惑，为下节课做准备。
课时二：不同类型的保险产品1. 复习（5分钟）- 回顾上节课的内容，检查学生对保险的理解程度。
2. 分类讲解（15分钟）- 使用PowerPoint演示文稿介绍不同类型的保险产品，包括人寿保险、财产保险和健康保险。
- 解释各类保险产品的特点和适用范围。
《保险学概论》课程教学大纲一、教学内容第一章风险与保险第一节风险概述一、风险的概念二、风险的构成三、风险的种类• 第二节风险与风险管理一、风险管理的含义二、风险管理的程序三、风险管理的方法第三节风险与保险一、可保风险二、风险管理与保险•• 第二章保险的本质••• 第一节保险的概述一、保险的概念二、保险的构成要素第二节保险的产生与发生一、保险的起源与发展二、新中国保险业的发展历程三、中国保险业的现状第三节保险的分类一、保险分类的意义与方法二、保险业务的种类第四节保险的职能与作用一、保险的职能二、保险的作用第三章保险的基本原则第一节保险利益原则一、保险利益原则的含义二、保险利益原则的运用第二节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义二、最大诚信原则的内容三、最大诚信原则的违反及其法律后果第三节近因原则一、近因原则的含义二、近因原则的运用第四节补偿原则一、补偿原则的意义二、影响补偿原则的因素三、补偿原则的派生原则第四章保险法与保险合同•• 第一节保险法概述一、保险法的概念二、保险法的法律地位三、《保险法》与《合同法》第二节保险合同及其特征一、保险合同的概念二、保险合同的特征第三节保险合同的基本要素一、保险合同的主体二、保险合同的客体三、保险合同的内容第四节保险合同的订立、变更和终止一、保险合同的订立二、保险合同的履行四、保险合同的终止第五节保险合同争议的处理一、保险合同的解释原则二、保险合同争议处理方式第五章财产保险•• 第一节财产保险概述•• 一、财产保险的概念与特征二、财产保险的种类第二节财产损失保险一、财产基本险与综合险二、家庭财产保险三、运输工具保险四、货物运输保险五、工程保险六、农业保险第三节责任保险一、责任保险概述二、责任保险的种类第四节信用保证保险一、信用保险概述二、保证保险概述第五节特殊风险保证一、特殊风险保险概述二、特殊风险保险的种类第六章人身保险•• 第一节人身保险概述一、人身的概念二、人身保险合同的常用条款第二节人寿保险一、人寿保险的概念二、人寿保险的特征三、人寿保险的种类第三节健康保险二、健康保险的特征三、健康保险的种类第四节意外伤害保险一、意外伤害保险的概念二、意外伤害保险的特征三、意外伤害保险的种类第七章再保险••• 第一节再保险概述一、再保险的概念二、再保险市场的组织形式第二节再保险的方式一、比例再保险二、非比例再保险第三节再保险合同一、再保险合同的种类二、再保险的主要内容第八章保险运行环节••• 第一节保险投保一、保险投保的含义二、保险企业有为投保人提供投保指导的义务三、投保人有充分享受自由选择投保的权利第二节保险核保一、保险核保概念二、保险核保的内容三、保险核保的程序四、续保第三节保险防灾防损一、保险防灾防换的概念二、保险防灾防损的内容三、保险防灾防损的方法第四节保险核赔一、保险核赔的概念二、保险核赔的原则第九章保险经营• 第一节保险经营的原则与特征一、保险经营的原则二、保险经营的特征第二节保险经营的数理基础一、保险经营的数理解释二、非寿险精算三、寿险精算第三节保险基金一、保险基金的概念二、保证准备金第四节保险资金的运用一、可运用保险资金的构成二、保险资金运用的原则三、保险资金运用的方式四、我国保险法对保险资金运用的规定第十章保险市场••• 第一节保险市场概述一、保险市场的概念二、保险市场的构成要素第二节保险市场的组织形式一、国际保险市场的组织形式二、我国保险市场的组织形式第三节保险市场的供求结构一、保险市场的供给二、保险市场的需求三、保险市场的供求平衡第十一章保险市场监管••• 第一节保险市场监管概述一、保险市场监管及其必要性二、保险市场监管的目标第二节保险市场监管的内容一、保险市场监管的方式••• 二、保险市场监管的内容第十二章社会保险••• 第一节社会保险概述一、社会保险的概念二、社会保险的作用第二节社会保险和种类一、养老保险二、失业保险三、疾病保险四、生育保险五、工伤保险二、教学基本要求第一章风险与保险教学要求：了解风险的概念，风险的种类、风险管理的方法；掌握风险因素、风险事故以及损失的基本含义，可保风险的条件，并能解释风险管理与保险之间的关系。
教学目标：1. 知识目标：使学生了解保险的基本概念、发展历程、分类及作用，掌握保险的基本原理和基本操作。
2. 能力目标：培养学生运用保险知识解决实际问题的能力，提高学生的风险管理意识。
3. 情感目标：激发学生对保险行业的兴趣，树立正确的保险观念，增强社会责任感。
教学重点：1. 保险的基本概念、发展历程、分类及作用。
2. 保险的基本原理和基本操作。
教学难点：1. 保险合同的成立与生效。
2. 保险理赔的程序和注意事项。
教学过程：一、导入1. 提问：同学们，你们知道什么是保险吗？保险在我们的生活中有什么作用？2. 学生回答，教师总结：保险是一种风险管理工具，可以帮助我们规避风险，保障我们的财产安全。
二、讲授新课1. 保险的基本概念- 介绍保险的定义、起源和发展历程。
- 解释保险的基本要素：保险人、被保险人、受益人、保险标的、保险费、保险金额、保险责任等。
2. 保险的分类及作用- 介绍财产保险、人身保险、责任保险、信用保险等分类。
- 分析各类保险的作用，如财产保险保障财产安全、人身保险保障生命安全等。
3. 保险的基本原理和基本操作- 介绍保险合同的成立与生效条件。
- 讲解保险理赔的程序和注意事项。
三、课堂练习1. 学生分组讨论，分析一个具体的保险案例，提出解决方案。
2. 教师点评，总结案例中的保险原理和操作。
四、课堂小结1. 回顾本节课的主要内容，强调保险的基本概念、分类、作用、原理和操作。
2. 强调保险在生活中的重要性，引导学生树立正确的保险观念。
五、课后作业1. 查阅资料，了解我国保险行业的现状和发展趋势。
2. 结合自身实际，思考如何运用保险知识规避风险。
教学反思：本节课通过讲解保险的基本概念、分类、作用、原理和操作，使学生了解了保险的基本知识，提高了学生的风险管理意识。
在教学过程中，注重启发式教学，引导学生主动参与课堂讨论，培养学生的实际操作能力。
同时，关注学生的情感需求，激发学生对保险行业的兴趣。
保险概论教案教案标题：保险概论教案教学目标：1. 了解保险的定义和基本原理；2. 掌握不同类型的保险及其应用领域；3. 了解保险市场的发展和运作机制；4. 培养学生的风险意识和保险意识。
教学内容：1. 保险的定义和基本原理a. 保险的概念和功能b. 保险合同的要素和基本原则c. 保险的分类和特点2. 不同类型的保险及其应用领域a. 人身保险：寿险、意外险、健康险等b. 财产保险：车险、家财险、财产损失险等c. 其他类型的保险：责任保险、信用保险、农业保险等d. 保险的应用领域和实际案例分析3. 保险市场的发展和运作机制a. 保险市场的结构和参与主体b. 保险产品的设计和定价c. 保险销售与推广策略d. 保险理赔和风险管理4. 培养学生的风险意识和保险意识a. 风险的概念和分类b. 风险评估和风险管理c. 保险在风险管理中的作用d. 培养学生的风险意识和保险购买意识教学方法：1. 课堂讲授：通过讲解和示范，介绍保险的基本概念、原理和分类。
2. 案例分析：引入实际案例，让学生分析和讨论不同保险类型在特定情况下的应用。
3. 小组讨论：组织学生进行小组讨论，探讨保险市场的发展和运作机制。
4. 角色扮演：让学生分组扮演保险销售员和客户，模拟保险销售过程，培养学生的销售技巧和沟通能力。
5. 课堂练习：提供相关练习题，帮助学生巩固所学知识。
教学评估：1. 课堂问答：通过提问学生，检查他们对保险概念和原理的理解程度。
2. 案例分析报告：要求学生分析一个实际保险案例，并撰写报告，评估他们对不同保险类型的应用理解程度。
3. 角色扮演表演：评估学生在模拟保险销售过程中的表现和销售技巧。
4. 小组讨论总结：要求每个小组撰写一份关于保险市场发展和运作机制的总结报告。
教学资源：1. 教材：保险学教材、保险市场发展与运作教材等。
2. 多媒体设备：投影仪、电脑等，用于展示相关案例和图表。
3. 实际保险案例：提供真实的保险案例，供学生分析和讨论。
保险学课程电子教案第一章：保险学概述1.1 保险的定义与功能讲解保险的基本概念，包括保险的定义、特点和功能。
分析保险与其他风险管理手段的区别和联系。
1.2 保险的类型介绍人身保险和财产保险的分类及其特点。
探讨不同类型保险的适用场景和优缺点。
1.3 保险市场与保险公司概述保险市场的组织结构和运作机制。
讲解保险公司的业务流程、盈利模式和风险管理。
第二章：保险合同2.1 保险合同的基本要素分析保险合同的构成要素，包括保险人、被保险人、保险标的等。
讲解保险合同的订立、生效和解除条件。
2.2 保险合同的条款与解释介绍保险合同的主要条款，如保险责任、除外责任、保险金额等。
探讨保险合同的解释原则和争议解决方式。
2.3 保险合同的履行与监督讲解保险合同的履行过程，包括保险费的支付和保险金的赔付。
概述保险监管机构对保险合同的监督和管理。
第三章：保险产品与设计3.1 保险产品的种类与特点介绍人身保险、财产保险和责任保险等主要保险产品。
分析各类保险产品的特点、适用人群和市场需求。
3.2 保险产品的设计原则与方法讲解保险产品设计的基本原则，如风险定价、公平合理等。
探讨保险产品设计的具体方法，如市场调研、精算评估等。
3.3 保险产品创新与发展趋势分析当前保险产品创新的主要方向，如互联网保险、定制保险等。
展望保险产品的发展趋势和未来市场。
第四章：保险营销与管理4.1 保险营销的基本策略讲解保险营销的目标、原则和基本策略。
探讨保险营销计划的制定与实施。
4.2 保险客户关系管理分析保险客户的需求和购买行为，提供客户关系管理的方法和技巧。
讲解保险客户服务、投诉处理和客户满意度提升。
4.3 保险风险管理与内部控制概述保险风险的种类、识别和评估方法。
讲解保险公司的内部控制体系、合规管理和风险防范。
第五章：保险法与监管5.1 保险法律法规体系介绍我国保险法律法规的基本框架和主要法律法规。
分析保险法律关系、保险合同纠纷的解决途径。
5.2 保险监管体系与监管政策讲解我国保险监管的组织架构、监管目标和基本手段。
《保险学概论》（金融本科）课程电子教案➢第一章风险与保险➢第二章保险的本质➢第三章保险的基本原则➢第四章保险法与保险合同➢第五章财产保险➢第六章人身保险➢第七章再保险➢第八章保险运行环节➢第九章保险经营➢第十章保险市场➢第十一章保险市场监管➢第十二章社会保险第一章风险与保险第一节风险概述一、风险的概念无风险无保险，无损失无保险。
风险是保险产生和发展的基础。
保险是人类社会用来对付风险和处理风险发生后所造成的经济损失的一种有效手段。
（一）风险：损失的不确定性。
即可能存在损失，并且损失不确定。
所谓不确定性包括：损失是否发生不确定损失何时发生不确定损失何地发生不确定Array损失程度不确定（二）损失频率与损失程度：1、损失频率：在一定时间内，一定数目的危险单位中受到损失的次数或程度。
用公式表示如下： 危险单位数损失次数损失频率= 如10万名50岁的男性公民在一年中有100人死亡。
则。
危险单位数损失次数死亡频率%1100000100=== 损失频率实际上是指损失的发生的概率。
该指标可用来衡量风险大小，且损失 频率介于0—1之间。
当损失频率为0或1时，风险不存在，当损失频率为0.5时，风险最大。
风险大小与损失概率的关系如上图所示。
注意：保险中的风险程度同通常意义上的风险程度的衡量有所区别。
前者表示不确定性，即不确定性越大，则风险越大。
因此，损失可能性大时，则不损失的可能性小，从而风险小；而后者表示损失可能性的大小。
2、损失程度：标的物发生一次事故损失的额度。
发生事故件数实际损失额损失程度= 如某时期共发生汽车事故10050 万元。
则有： )/(5000100500000起元损失程度==损失频率与损失程度的关系：二者成反方向变化。
二者关系也可用汉立区三角来表示。
如课本P3。
（三）风险与概率1、概率：用来表示不确定性事件的确定性程度。
其值介于0与1之间。
其中1为必然事件的概率，0为不可能事件的概率。
所有可能事件的概率之和等于1。
用公式表示：0≤P(A)≤1式中：A 表示某种随机事件；P 表示事件的概率逐渐趋于某个常数；P(A)表示常数P 为事件A 的概率；1表示必然事件的概率；0表示不可能事件的概率。
在一般条件下，概率大，表示某种随机事件出现的可能性就大；反之，概率小，则表示某种随机事件出现的可能性就小。
概率值永远是正数。
如果将同类事件的所有不同结果的概率都相加，则概率之和必为1。
即:n∑Pi=1i=1以概率为尺度，从数量的角度来研究随机现象变动的关系和规律性的科学则称为概率论。
2、大数法则：随机事件的大量出现会呈现几乎一致的规律。
它是保险的数理基础。
根据大数法则，承保的风险单位越多，损失概率的偏差越小。
对于财产保险而言，由于危险单位数量较少，从而要求资金保持较高的流动性，同时要进行分保；而人身保险，特别是人寿保险，因其承保的危险单位数量较大，则没有上述要求。
（四）危险单位危险单位是指发生一次风险事故可能造成保险标的损失的范围。
包括：地段危险频率0 损失程度单位、投保单位危险单位和保险标的危险单位。
（二）风险的特征1、客观性2、不确定性3、可测定性4、损害性5、发展性二、风险的基本要素1、风险因素：引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。
是风险事故发生的潜在原因。
风险因素根据性质通常分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素三种类型：（1）实质风险因素：有形的并能直接影响事物物理功能的因素。
即某一标的物本身所具有的足以引起或增加损失的机会或扩大损失幅度的客观原因和条件。
（2）道德风险因素：与人的品德品质有关的无形的因素，即由于个人不诚实，不正直或不轨企图促成风险事故的发生，以致引起社会财产损失和人身伤亡的原因或条件。
（3）心理风险因素：与人的心理状态有关的无形因素。
即由于个人疏忽大意、过失，以致于增加风险事故发生的机或扩大损失程度的原因和条件。
过失指应当预见到自己的行为可能发生灾害结果，但因疏忽大意而没有预见到。
如某医生阑尾切除手术时，误将卵巢割掉；又如本来要拔掉第4颗病牙，却把第5颗好牙拔了，由此造成的事故都是由心理风险因素所致。
上述三种风险因素中，道德风险因素和心理风险因素均为与人的行为有关的风险因素，故二者合并可称为无形风险因素或人为风险因素。
2、风险事故：直接造成财产损失和人身伤亡的偶发事件。
问题：以下哪种情况属于风险事故？某家庭被盗；一位癌症患者死亡。
3、损失：非故意的，非预期的和非计划的经济价值的减少。
其条件包括：不可预料和经济价值的减少。
4、三者之间的关系：风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，三者的关系为：风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因；风险事故是造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介；损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。
三者共同构成了风险。
其中，风险因素是造成风险事故的直接原因，但仅是造成损失的间接原因；风险事故才是造成损失的直接原因。
区分风险因素和风险事故对确定保险责任有着重要意义。
只有当风险事故为保险责任时，所造成的损失才能获得保险赔偿。
例：一位心脏病患者投保了意外伤害险。
某日被突如其来的汽车紧急刹车惊吓而亡。
能否获得保险赔偿？（不能。
因为汽车紧急刹车只是风险因素，而不是风险事故。
引起被保险人死亡的直接原因是心脏病。
如被汽车撞死，则可获得赔偿。
）4. 风险的相关概念4.1 风险的度量：损失频率与损失程度损失频率：一定时间一定范围内发生损失事件占所有可能发生损失的相对次数。
损失程度：发生一次风险事故的平均损失额度。
一般而言，两者往往呈反比例关系：损失频率高的事件，损失程度小；损失频率低的事件，损失程度大。
4.2 风险成本（Cost of Risk）风险成本：由于风险存在和风险事故发生后，所必须支出的费用和预期经济利益的减少。
风险成本的构成：风险损失的实际成本（直接和间接损失成本）预防或控制风险损失的成本风险损失的无形成本（对社会福利不利影响）不同行业的风险成本4.3 风险偏好（Risk Preference）人们对风险的三种态度：厌恶风险（Risk-averse）；风险喜好（Risk-loving）；风险中立（Risk-neutral）影响风险偏好的因素：年龄、性别、个性、学识及经验、教育程度、对风险的了解程度、损失金额大小、拥有财富的数量风险偏好影响风险管理的决策。
三、风险的种类（一）纯粹风险和投机风险1、纯粹风险：只有造成损失而无获利可能性的风险。
其结果只有：损失和无损失。
如水灾、疾病等。
服从一定概率分布。
2、投机风险：既可能造成损失也可能产生收益的风险。
其结果有：损失、无损失和获利三种可能。
例：赌博、股市变动可保风险只能是纯粹风险。
（二）按产生风险环境:静态风险和动态风险1、静态风险：由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险。
如地震、暴风、盗窃、欺诈等。
地震、暴风雨–盗窃、医疗事故•服从一定的规律性；一般涉及少数人；属于纯粹风险2、动态风险：由于人类社会活动而产生的各种风险，如战争、通货膨胀等。
–产业结构调整、技术进步、通货膨胀–军事政变、战争•无规律可循；涉及范围广泛；可能是投机风险3、二者的区别：（1）静态风险变化比较规则；（2）静态风险所波及的面只涉及到少数人；（3）静态风险只是纯粹风险，而动态风险既可能是纯粹风险，也可能是投机风险。
（三）基本风险和特定风险基本风险(Fundamental risk)是风险的起源与影响方面都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险。
即全社会普遍存在的风险。
如战争、罢工、地震特定风险(Particular risk)是与某特定的人有因果关系的风险。
即由特定的个人所引起且损失仅涉及个人的风险。
如盗窃、火灾、爆炸（四）按风险损失对象进行风险分类:财产风险、人身风险、责任风险和信用风险财产风险(Property risk)是可能导致财产发生毁损、灭失和贬值的风险。
人身风险是指人们因生、老、病、死、伤残等原因而导致经济损失的风险。
责任风险(Liability risk)是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负赔偿责任的风险。
信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险。
（五）按风险发生原因:自然风险、社会风险、经济风险和政治风险自然风险是指由于自然现象或物理现象所导致的风险。
社会风险是指由于个人行为的反常或不可预料的团体行为所致损失的风险。
经济风险是指在产销过程中，由于各种因素的变动或估计的错误，导致产量减少或价格涨跌所致损失的风险。
政治风险是由于种族宗教的冲突、叛乱、战争所引起的风险。
四、风险成本风险成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。
包括风险损失的实际成本、无形成本和预防或控制风险损失的成本。
第一，风险损失的实际成本。
风险损失的实际成本由风险造成的直接损失成本和间接损失成本共同构成。
第二，风险损失的无形成本。
风险损失的无形成本是指风险对社会经济福利、社会生产率、社会资源配置以及社会再生产等诸方面的破坏后果。
第三，预防或控制风险损失的成本。
为预防和控制风险损失，必须采取各种措施而支付的费用费。
具体包括资本支出和折旧费、安全人员费(含薪金、津贴、服装费等)、训练计划费用、施教费以及增加的机会成本。
第二节风险管理一、风险管理的概念与目标（一）风险管理的概念：通过有效控制和妥善处理风险，以期达到以最小成本获得最大安全保障的管理活动。
（二）风险管理的目标1、损失发生前的风险管理目标：避免或减少风险事故形成的机会，降低可能的损失成本。
2、损失发生后的风险管理目标：努力使损失的标的恢复到损失前的状态。
(1)维持企业的生存。
(2)生产能力的保持与利润计划的实现。
(3)保持企业的服务能力。
(4)履行社会责任。
二、风险管理的基本程序：识别、估测、评价、控制、效果评估（一）风险识别：有何风险？即经济单位和个人对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类、整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。
方法有现场调查、风险列举、生产流程图、财务报表分析等方法。
（二）风险估测：多大风险？运用概率论和数理统计估计和预测损失频率和损失程度。
（三）风险管理方法的选择：怎样处理风险？1、控制型风险管理技术：对某一单位所存在的风险因素进行控制的技术，以消除风险因素或减少风险因素的危险性。
包括在事故发生前降低事故发生频率，事故发生时减少损失程度。
（1）避免风险：回避风险，即回避损失发生的可能性，从根本上消除特定风险的措施。
其优点是简单易行；其局限性是：有时风险不能避免，失去收益机会，产生新的风险。
（2）减少风险：为减少损失频率（预防），降低损失程度（抑制）而采取的方法和措施。
