张洪涛《保险学》(第3版)章节题库(第二章 保险概述)【圣才出品】

张洪涛《保险学》配套模拟试题及详解（二）一、选择题（共10小题，每小题2分，共20分）1．以下关于“保险业之起源”的说法中，正确的是（）。

A．保险业最早起源于火灾保险B．保险业最早起源于人寿保险C．保险业最早起源于财产保险D．保险业最早起源于海上保险【答案】D【解析】现代意义上的保险发源于海上保险，海上保险产生的主要目的就是为了解决船舶和货物损失的补偿问题。

2．合同履行中的抗辩权，是指一方当事人对另一方行使请求权的异议权。

它主要包括（）。

A．不履行抗辩权B．同时履行抗辩权C．后履行抗辩权D．不安抗辩权【答案】BD【解析】合同履行中的抗辩权，是指在符合法定条件时，当事人一方对抗对方当事人的履行请求权，暂时拒绝履行其债务的权利。

包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权。

3．受益人作为保险合同的关系人，可由（）指定。

A．保险人B．被保险人C．投保人D．代理人E．法定继承人【答案】BC【解析】我国09年修订的《保险法》第18条第3款规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

投保人、被保险人可以为受益人。

”4．建筑工程一切险第三者责任险规定有附加交叉责任扩展条款，该条款的含义是保险单上列明的（）。

A．保险人之外的任何一方都为第三者B．各被保险人之外的任何一方都为第三者C．保险人和被保险人之外的任何一方都为第三者D．各被保险人互为第三者【答案】D【解析】附加交叉责任扩展条款规定：兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了附加的保险费，本保险单第三者责任项下的保障范围将适用于本保险单明细表列明的所有被保险人。

5．团体人身保险对团体投保的限制包括（）。

A．所有职工必须都参加B．投保人数不得低于团体人数的一定比倒C．每一位被保险人必须是团体的正式成员D．团体必须有法人资格E．机关事业单位不在其内【答案】BCD【解析】团体保险是以团体为保险对象，以集体名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。

第四章保险合同一、概念题1．定值保险合同[中央财大2012保险硕士]答：保险合同可以根据保险标的的价值确定与否，分为定值保险合同与不定值保险合同。

定值保险合同是指保险合同双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同。

在定值保险合同的场合，如果发生了保险事故，保险人应当按照约定的保险价值作为给付保险赔偿金的基础。

在实践中，定值保险合同多适用于以艺术品、矿石标本、贵重皮毛、古董等不易确定价值的财产为标的的财产保险。

货物运输保险、海上保险等也多采用这种合同方式。

定值保险合同的优点在于：①由于保险价值事先确定了，保险事故发生后不必再对保险标的重新估价，因此理赔手续简便；②保险金额的确定简便易行，也由此避免和减少了当事人之间的纠纷。

但定值保险合同也有明显的缺点，这主要表现在：如果保险人对被保险财产缺乏估价的经验或特有的专业知识，被保险人容易过高地确定保险价值，进行保险欺诈。

因此，定值保险合同的运用范围受到一定限制，多数保险人不愿采用，有的国家甚至禁止使用这种合同方式。

2．保险合同[河北大学2011保险硕士]答：保险合同也称为保险契约，是保险关系双方之间订立的一种在法律上具有约束力的协议，即根据当事人的双方约定，一方支付保险费给对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。

与一般合同相比较，保险合同是一种特殊类型的合同，有着自己的特点。

这些特点主要体现在它的双务性、射幸性、补偿性、条件性、附和性和个人性等方面。

3．不定值保险合同[中央财大2011保险硕士]答：不定值保险合同在合同中不事先列明保险标的的实际价值，仅将列明的保险金额作为赔偿的最高限度。

发生损失时，先按照保险金额与保险标的物的实际价值算出保障程度，再按照损失额的相应比例赔偿。

具体计算方法如下：4．保险合同的解除[中央财经大学2004研]答：保险合同的解除是指当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种单独的行为。

第一章危险管理与保险一、概念题1．危险答：危险是指未来损失的不确定性，构成危险的要素有危险因素、危险事故、危险损失和危险载体。

危险具有客观性、损失性、不确定性、普遍性、社会性、可测性与可变性七大特性。

按照不同的标准可以对危险进行如下分类：①按其发生原因，可以分为自然危险与社会危险；②按其发生的形态，可分为静态危险和动态危险；③按其所涉及和影响的范围，可分为基本危险和特定危险；④以损失的后果为依据，可分为财产危险、人身危险、责任危险与信用危险。

2．危险因素答：危险因素，是构成危险的一个要素，指引起或促使危险事故发生、损失增加或扩大的原因和条件。

根据危险因素的性质，通常可以将其分为有形危险因素和无形危险因素。

①有形危险因素也叫实质危险因素，是指能导致或增加某一危险事故发生机会或扩大损失程度的物质因素，或引起损失的机会和损失程度的客观条件。

②无形危险因素也可以称为人为危险因素，它往往与人的心理或行为有关，通常包括道德危险因素和心理危险因素两种。

3．有形危险因素答：有形危险因素也叫实质危险因素，是指能导致或增加某一危险事故发生机会或扩大损失程度的物质因素，或引起损失的机会和损失程度的客观条件。

在现实生活中，一种实质危险因素可能对应于一种危险事故，也可以同时对应于多种危险事故，而一种危险事故也可能由一种或多种实质危险因素导致。

4．道德危险答：道德危险是指人们在最大化自身效用的同时，恶意或故意做出不利于他人的事情或行为而存在的危险。

道德危险因素是无形危险因素（人为危险因素）的一种。

5．心理危险答：心理危险但它是由于人们主观上的疏忽和过失，导致财产的损失和人员的伤亡，同时也反映了人们对待损失的态度。

心理危险因素是危险因素（人为危险因素）的一种。

6．危险事故答：危险事故又被称为危险事件，是指引起损失或损失增加的直接的或外在的事件。

危险事故是导致损失发生的媒介，没有危险事故就不可能有损失的发生。

如刹车系统失灵造成交通事故而导致人员伤亡和财产损失，其中，刹车系统失灵是实质危险因素；交通事故为危险事故；人员伤亡和财产损失为危险损失。

一、名词解释1.强制保险：又称法定保险，是国家或政府通过法律或行政手段强行实施的一种保险。

2.自愿保险：也称任意保险，是指在自愿平等的基础上投保人与保险人双方通过订立保险合同或者自愿组合而建立起的保险关系。

3.足额保险：是指投保人以保险价值的全部投保，在投保合同中约定的保险金额通常与保险价值相等的一种保险。

4.重复保险：是指投保人以同一保险标的，同一保险利益，对同一风险共同缔结保险合同的一种保险。

5.保险深度：是指一个国家或地区的保险收入与该国或地区的GDP的比率。

6.保险密度：是指按照一个国家或地区的人口计算的人均保费收入。

二、填空题1.按照保险标的划分，保险可以分为（财产保险）和（人身保险）。

2.按照承保方式不同，保险可以划分为（原保险）、（再保险）、（复合保险）、（重复保险）和（共同保险）。

3.按照风险转嫁方式不同，保险可以划分为（不足额保险）、（足额保险）和（超额保险）。

4.按照保险性质不同，保险可以分为（商业保险）、（社会保险）和（政策保险）。

5.按照经营目的不同，保险可以划分为（盈利保险）和（非盈利保险）。

6.按照投保单位不同，保险可以划分为（个人保险）和（团体保险）。

7.凡为全体利益减轻船只载重投弃入海的货物而遭受损失的，须由全体分摊归还，这种原则称为（一人为众，众人为一）原则，并于公元前916年为（罗地安）海商法所采用。

8.1667年，（尼古拉·巴蓬）开设了第一家专门承保房屋火灾保险的商行，并于1681年改组，正式设立火灾保险公司。

9.近代海上保险发源地是（意大利）10.（大数法则）的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。

11.商业保险和社会保险的不同表现在（实施方式）、（举办主体）、（保费来源）和（保险金额）等。

三、判断题1.非寿险就是指财产保险。

（×）2.按照投保时是否足额保险，财产保险可分为定值保险和不定值保险。

（×）3.国外最早产生保险思想的并非现代保险业发达的资本主义国家，而是处在东西方贸易要道上巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马等文明古国。

第三章保险的基本原则一、概念题1．最大诚信答：最大诚信是订立保险合同当事人必须要有的超过寻常的诚实与信用的原则。

保险合同当事人订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实；同时，绝对信守合同订立的约定与承诺。

否则，受到损害的一方可以以此为理由宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任，还可以对因此而受到的损害要求对方予以赔偿。

2．重要事实答：重要事实一般是指对保险人决定是否承保或以何条件承保起影响作用的事实，它影响保险人决定是否接受投保人的投保和确定收取保险费的数额。

如有关投保人和被保险人的详细情况、有关保险标的的详细情况、危险因素及变化情况、以往的损失赔付情况以及以往遭到其他保险人拒绝承保的事实等。

3．告知答：告知在保险中又称为如实告知。

狭义的告知是指合同当事人在订立合同前或订立合同时，双方互相据实申报或陈述。

在保险的最大诚信中的告知是指广义的告知，即在保险合同订立前、订立时及合同有效期内，投保人对已知或应知的危险和与标的有关的实质性重要事实向保险人做口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的实质性重要事实据实通知投保人。

告知强调的是最大诚信中的诚实，告知的目的在于使保险人能够正确估计其承担的危险损失是否可保，对投保人来说是能够确知未来危险损失是否能得到保障。

保险人根据投保人的告知判断是否接受承保或以何条件承保；投保人根据保险人的告知，判断是否应向该保险人投保或以何条件投保。

4．客观告知答：客观告知又称为无限告知，即法律上或保险人对告知的内容无论有没有明确的规定，只要是事实上与保险标的的危险状况有关的任何事实，投保人都有义务告知保险人。

客观告知的形式对投保人的要求比较高。

目前，法国、比利时以及英美法系国家的保险立法采用该种形式。

5．主观告知答：主观告知又称为询问回答告知。

它是指投保人对保险人询问的问题必须如实告知，而对询问以外的问题投保人无须回答。

第二章保险概述一、概念题1．保险答：保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。

本定义有三个要点：①聚资建立基金。

无论是社会保险还是商业保险，都离不开用法律秩序认可的形式集中保费建立保险基金，这是保险正常运行的经济基础。

②对特定危险的后果提供经济保障。

无论是社会保险还是商业保险，都不是为所有的危险提供保险，仅为法律秩序认可范围内的特定危险提供保障。

③财务转移机制。

无论是社会保险还是商业保险，当特定危险事故发生后，保险人都将赔付保险金，使受益人在经济上得到一定补偿。

2．保障答：一般而言，保障是指保护（生命、财产、权利等），使不受侵犯和破坏。

保险保障是指对特定危险的后果提供经济保障。

无论是社会保险还是商业保险，都不是为所有的危险提供保险，仅为法律秩序认可范围内的特定危险提供保障。

即商业保险仅履行合同范围内的保险责任，其中财产保险补偿被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失，人身保险则按合同约定的保险金额对被保险人因死亡、伤残、疾病给付保险金；同样，社会保险也仅对国家法律政策规定的危险承保，如中国的社会保险仅对全体劳动者的生育、养老、疾病、伤残和失业等进行保障。

3．危险答：危险是指未来损失的不确定性。

危险是客观存在的现象，不确定性是指损失是否发生，发生的时间、地点、程度及其承担的主体是不确定的。

按照不同的标准可以对危险进行如下分类：①按其发生原因，可以分为自然危险与社会危险；②按其发生的形态，可分为静态危险和动态危险；③按其所涉及和影响的范围，可分为基本危险和特定危险；④以损失的后果为依据，可分为财产危险、人身危险、责任危险与信用危险。

危险与风险通常不加以区分。

但严格地讲，危险指损失的不确定性，而风险可以指损失也可以指盈利的不确定性。

4．风险答：风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。

这种未来结果的随机不确定性，是指出现正面效应和负面效应的不确定性。

《保险学》（第三版）》习题库答案第一章危险管理与保险一、名词解释1.危险危险是指损失发生及其程度的不确定性。

2.风险因素风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因；；风险事故风险事故是造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介损失损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。

是风险事故的结果。

3.生产流程分析法生产流程分析法，又称流程图法。

生产流程又叫工艺流程或加工流程，是指在生产工艺中，从原料投入到成品产出，通过一定的设备按顺序连续地进行加工的过程。

该种方法强调根据不同的流程，对每一阶段和环节，逐个进行调查分析，找出风险存在的原因。

4.风险专家调查列举法由风险管理人员对该企业、单位可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类。

专家所涉及的面应尽可能广泛些，有一定的代表性。

一般的分类标准为：直接或间接，财务或非财务，政治性或经济性等。

5.资产财务状况分析法即按照企业的资产负债表及损益表、财产目录等的财务资料，风险管理人员经过实际的调查研究，对企业财务状况进行分析，发现其潜在风险。

6.分解分析法分解分析法指将一复杂的事物分解为多个比较简单的事物，将大系统分解为具体的组成要素，从中分析可能存在的风险及潜在损失的威胁。

失误树分析方法是以图解表示的方法来调查损失发生前种种失误事件的情况，或对各种引起事故的原因进行分解分析，具体判断哪些失误最可能导致损失风险发生。

风险的识别还有其他方法，诸如环境分析、保险调查、事故分析等。

企业在识别风险时，应该交互使用各种方法。

7.风险衡量风险衡量也称风险估测，是在识别风险的基础上对风险进行定量分析和描述，即在对过去损失资料分析的基础上，运用概率和数理统计的方法对风险事故的发生概率和风险事故发生后可能造成的损失的严重程度进行定量的分析和预测。

通过风险衡量，计算出较为准确的损失概率，可以使风险管理者在一定程度上消除损失的不确定性。

第八章商业保险之三——再保险一、概念题1．成数再保险[河北大学2012保险硕士]答：成数再保险，是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。

按照成数再保险方式，不论分出公司承保的每一危险单位的保额大小，只要是在合同规定的限额之内，都按双方约定的比率进行分配和分摊。

成数分保方式的最大特征是“按比率”再保险，是比例再保险的代表方式，同时也是最简便的再保险方式。

由于成数再保险对每一危险单位都按一定的比率分配责任，故在遇有巨额风险责任时，将使原保险人和再保险人承担的责任仍然很大。

因此，为了使承担的责任有一定范围，每一份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定一个最高责任限额，分出公司和接受公司在这个最高责任限额中各自承担一定的份额。

2．险位超赔分保[中央财大2011保险硕士]答：险位超赔分保，即险位超赔再保险，是指以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额的再保险方式。

若总赔款金额不超过自负责任额，全部损失由分出公司赔付；若总赔款金额超过自负责任额，超过部分由接受公司赔付。

但再保险责任额在合同中的规定，也是有一定限度的。

关于险位超赔在一次事故中的赔款计算，有两种情况：一是按危险单位分别计算，没有限制；二是有事故限额，即对每次事故总的赔款有限制，一般为险位限额的2至3倍，即每次事故接受公司只赔付2至3个单位的损失。

3．再保险[华南理工大学2011保险硕士]答：再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。

在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人或分出公司；接受业务的公司称为再保险人或分保接受人、分入公司。

和直接保险转嫁风险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定保费，这种保费叫做分保费或再保险费；同时，由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，这种由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金或分保手续费。

十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台第四章保险合同4.1 复习笔记一、保险合同概述1．保险合同的概念保险合同也称为保险契约，是商业保险中投保人或被保险人与保险人约定权利义务关系的协议。

2．保险合同的特点（1）保险合同是有名合同有名合同是法律直接赋予某种合同以特定的名称，并以相应的法律制度调整的合同。

保险合同是法律直接赋予名称的合同，同时，又有《保险法》对保险合同进行特别的调整。

（2）保险合同是要式合同要式合同是指采用特定形式订立的合同。

《保险法》规定，保险合同应当以书面形式订立。

这种书面形式既可以详细记载双方当事人的权利义务，有利于合同的履行；又对保险合同的成立起到证明作用。

（3）保险合同是附和性合同附和性合同又称为格式合同，是指合同的条款事先由当事人的一方拟定，另一方只有接受或不接受该条款的选择，但不能就该条款进行修改或变更。

保险合同的条款事先由保十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台险人拟定，经监管部门审批。

投保人购买保险，要么附和保险人的合同，即同意合同条款并购买该保险；要么拒绝购买该保险，一般没有修改合同内容的权力。

（4）保险合同是有偿合同有偿合同是指享有权利同时必须承担义务的合同。

订立保险合同是双方当事人有偿的法律行为。

一方要享有合同的权利，就必须对另一方付出一定的代价，这种相互报偿的关系，称为对价。

投保人与保险人的对价是相互的。

投保人的对价是支付保费，保险人的对价是承担某种危险，但这种对价并不意味着保险人对投保人付出对等的代价，即一定要给付保险金或赔偿损失。

只是当承保的危险发生时，才对投保人的实际损失承担补偿的义务。

这也正是保险合同的本质所在。

（5）保险合同是双务合同双务合同是指合同当事人双方相互享有权利，同时也承担义务的合同。

保险合同的保险人享有收取保险费的权利，同时承担约定事故发生时给付保险金或补偿被保险人实际损失的义务；保险合同的投保人承担支付保险费义务的同时，被保险人在保险事故发生时依据保险合同享有请求保险人赔付保险金的权利。

第六章商业保险之一——财产保险一、概念题1．保证保险合同[中央财经大学2011研]答：合同保证保险，又称为契约保证保险。

它是指因被保证人不履行合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人代被保证人进行赔偿的一种保证保险。

合同保证保险主要用于建筑工程的承包合同。

合同保险专门承保经济合同中因一方不履行经济合同所负的经济责任。

合同保证保险实质上起着金融直辖市的作用，首先它涉及到保证人、被保证人、权利人三方，而不像一般保险合同那样只有两方；第二，合同保证保险的保险费是一种服务费而不是用于支付赔款的责任准备。

合同保证保险的历史不长，传统上是由银行出具信用证来担保涉外经济合同的履行。

由于出具银行信用证条件较为苛刻，手续比较繁锁，就导致了对合同保证保险需求的增加，从而促进了保证保险业务的发展。

2．第一危险赔偿方式[中央财经大学2011研]答：第一危险赔偿方式，即在发生保险责任范围内的损失时，不论是否足额保险，保险人按实际损失赔偿，而不是按责任比例分摊损失，但最高赔偿金额不得超过保险金额。

3．公众责任[东北财经大学2003研]答：公众责任是指致害人在公众活动场所中的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害，依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。

公众责任的构成，以在法律上负有的经济赔偿责任为前提，其法律依据是各国的民法以及各种有关的单行法规制度。

而公众责任保险是以被保险人的公众责任为承包对象的。

4．产品责任保险[东北财经大学2004、2005研]答：产品责任保险是指承保的产品责任是以产品为具体指向物，以产品可能造成的对他人的财产损失或人身伤害为具体承保危险，以制造或能够影响产品责任事故发生的有关各方为被保险人的一种责任保险。

保险人承保的产品责任危险是承保产品造成的对消费者或用户及其他任何人的财产损失、人身伤亡所导致的经济赔偿责任，以及由此导致的有关法律费用等。

产品责任保险费率的厘定，主要考虑如下因素：①产品的特点和可能对人体或财产造成损害的危险大小；②产品的数量和价格；③承包的区域范围；④产品制造者的技术水平和质量管理情况；⑤赔偿限额的高低。