商业银行统计分析1

商业银行统计工作制度模版第一章总则第一条为规范商业银行统计工作，提高统计数据的准确性和可靠性，保证统计报表的及时性和完整性，根据相关法律法规和商业银行内部管理的要求，制定本制度。

第二条商业银行统计工作是指商业银行通过各种方法、途径收集、记录、整理和报送各类统计数据的工作，包括对资产、负债、利润、风险等各方面的统计数据进行管理和分析。

第二章统计部门的职责和权限第三条商业银行应设立专门的统计部门，负责统计工作的组织和协调，具体职责和权限如下：1. 负责制定和完善统计工作相关的规章制度，确保统计工作符合国家和银行监管机构的要求；2. 组织全行的统计数据收集和整理工作，确保数据的准确性和完整性；3. 提供统计数据分析和报告，为银行领导决策提供支持；4. 负责与相关部门和组织进行统计数据交流和沟通，保证数据的及时报送；5. 监督和检查各部门和分支机构的统计工作，发现问题及时解决；6. 开展统计工作培训和宣传，提高全行员工的统计意识和能力。

第四条商业银行各部门和分支机构应按照统计部门的要求，按时、按规定收集和记录各类统计数据，并报送给统计部门。

第五条统计部门应对收到的数据进行审核和整理，确保数据的准确性和完整性。

如发现数据错误或缺失，应及时向报送单位反馈，并要求其改正和补充。

第六条统计部门应及时向上级机构和有关部门报送统计数据，并确保数据的及时性和完整性。

报送的数据应包括主要资产、负债、利润、风险和其他统计指标。

第四章统计报表的编制和报送第七条商业银行应按照国家和银行监管机构的要求编制和报送各类统计报表。

第八条统计部门应根据相关规定制定统计报表的编制流程和指南，指导各部门和分支机构按时、按规定完成报表的编制和报送工作。

第九条统计部门应对报送的统计报表进行审核和整理，确保报表的准确性和完整性。

如发现错误或缺失，应及时向报送单位反馈，并要求其改正和补充。

第十条统计部门应按时、按规定向上级机构和有关部门报送统计报表。

国内商业银行综合竞争力的分析———以国内8家商业银行为例内容摘要：本文采用多元统计中的因子分析、聚类分析两种方法对国内8家商业银行2009的经营业绩进行了全面评价。

最后，对我国商业银行整体业绩的提升给出了建议。

关键字：商业银行因子分析聚类分析一、引言金融业是一国国民经济的核心，对国民经济的发展具有举足轻重的作用。

随着外资银行市场准入多边承诺的履行，中国银行业将面临更加激烈的竞争。

有关我国商业银行之间相互比较的文献多集中于经营管理效率的课题，传统的方法主要依赖于对各个财务指标的分析，或对主要指标如资产利润率、资本利润率进行分解，从中获取关于赢利能力、管理水平方面的更多信息。

魏煜、王丽（2000）、赵旭（2000）等运用DEA方法对我国商业银行的效率进行了比较；赵旭（2002）在银行效率研究中引入了神经网络方法；谭中明（2002）运用因子分析法比较了中美银行的经营效率，卢瑜（2007）在商业银行的业绩比较中运用了综合指标的方法。

上述文献使用的方法虽不同，但都偏重于业绩评价中的赢利性方面，而忽略了同样重要的风险方面。

那么，能否将风险因素引入我国商业银行业绩比较的研究中呢？本文就拟将赢利性、流动性和风险（安全）三方面因素纳入因子分析当中，希望对我国商业银行业绩进行全面分析。

二、指标的选取和数据来源（一）确定评价指标的原则建立指标体系的目的，在于结合实际数据资料对经济现象进行综合评价。

因此，在建立有效的指标体系之前，必须了解建立指标体系的原则。

只有遵循这些原则，才能准确、有效地设计指标体系，以利于评价工作的实施。

具体来说，应遵循如下原则：第一，全面性原则。

绩效评价的根本目的是考核银行的经营状况，判断银行的生存能力和发展能力，鉴别银行的整体运作是否健康。

因此，选取的指标要能够全面反映银行经营的流动性、安全性、盈利性。

第二，重要性。

涉及到银行绩效的指标有很多，要抓住重点，不能面面俱到，否则不能进行准确评价。

研究表明，经营绩效评价指标以8-15个为宜，所以在选择评价指标时，应当将一些非重要变量删除，以构成最佳变量集。

银行市场调研分析报告银行市场调研分析报告一、调查内容：本次消费者调查的内容包括客户选择银行首要考虑的因素、银行服务质量的评价。

（一）客户选择的银行首要考虑的因素从问卷反馈的信息来看，有30%的客户会选择就近的银行进行业务办理，也有32%的客户会因为银行的服务态度好坏而选择银行，也有接近35%的客户在选择办理业务的银行时把等待时间是否更短放在第一位考虑，还有2%的客户受其他因素影响来选择银行，这当中个人情感因素和习惯占了主导。

（二）银行服务质量的评价据统计七成调查者去银行主要办理存取款、转账汇款业务，三成是办理投资业务。

绝大部分消费者选择银行时仍会以四大国有银行为首选。

而四大国有商业银行目前服务水平确实比前几年有了比较明显的提高，但由于多年来在市场中占有者先对垄断的地位，客户群体较大，中间业务较多，市场竞争压力相对较小；同时银行一线工作人员先对少，年龄高龄化，综合素质参差不齐，导致服务满意度偏低；另一方面，在央行对存贷款利率管制的情况下，银行提高服务质量使顾客享受更好的服务，都要付出成本。

提高服务质量所花费的成本要从银行利润中支出，一些银行因种种原因在服务上投入较少，导致服务效率偏低，顾客满意度偏低。

二、调查分析：商业银行服务质量低下成为社会关注的焦点，总体分析原因主要有：（一）银行制度设计存在缺陷，银行客户素质参差不齐银行承担了大量传统型结算业务，如：代发工资，代收水、电费等业务，大量的中间业务为银行带来了可观的经济效益和社会效益，但是统计显示这些低端业务占据了大量的银行资源，影响了银行的服务效率。

虽然银行开设了ATM、网上银行等在自助服务，但是由于银行客户素质参差不齐，相当的顾客难以接受这些功能，还是忠于传统的服务模式，是这些业务不能得到充分的利用，而且自助服务功能不全面，经常出现故障，也导致了柜台人满为患，影响了服务的质量。

（二）服务时间太长，造成了银行网点客户排队现象近年来随着我国居民收入水平的提高，金融市场间的开放，人们的金融投资理财服务需求不断增加，人们对于股票和基金等金融产品的需求迅速增加，越来越多的人们开始涉足证券市场，导致银行网点受理基金、理财开户的，理财产品购买的数量成倍增加。

商业银行金融资产风险分类年度报告全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：商业银行金融资产风险分类年度报告随着金融行业的发展，商业银行作为金融体系中的主要组成部分，承担着重要的金融中介和风险管理职能。

商业银行的资产端主要包括贷款、债券和其他金融工具等，这些金融资产存在着不同的风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。

为了更好地了解商业银行金融资产的风险情况，监管部门要求商业银行定期编制金融资产风险分类年度报告，以便对其资产质量进行监管和评估。

一、信用风险信用风险是商业银行金融资产面临的主要风险之一，主要包括违约风险、集中度风险和不同行业、地区的信用风险等。

商业银行需要根据不同贷款项目的信用状况、担保措施和抵押品价值等因素对借款人进行信用评级，并根据评级结果计提相应的风险准备金。

二、市场风险市场风险是商业银行金融资产面临的另一大风险，主要包括利率风险、汇率风险和股票市场波动性风险等。

商业银行需要根据自身资产负债情况和市场情况进行风险控制，采取有效的对冲和避险措施，降低市场风险对资产的影响。

三、流动性风险流动性风险是商业银行金融资产面临的另一重要风险，主要包括存款流失、资产无法变现等。

商业银行需要合理配置资产和负债，保持良好的流动性水平，及时应对可能出现的流动性风险。

四、管理层风险管理层风险是商业银行金融资产面临的另一重要风险，主要包括管理不当、内部控制不健全等。

商业银行需要建立健全的风险管理体系，加强内部控制，规范各项业务操作，防范管理层风险。

五、监管风险监管风险是商业银行金融资产面临的另一重要风险，主要包括监管政策变化、监管要求提高等。

商业银行需要密切关注监管政策变化，加强与监管部门的沟通和合作，提高监管合规水平，降低监管风险。

六、其他风险除了上述风险外，商业银行金融资产还面临着诸如信用衍生品风险、法律风险、操作风险等其他风险。

商业银行需要根据自身业务特点和风险状况，综合考虑各类风险因素，制定相应的风险管理措施，提高资产的安全性和稳健性。

中国国有商业银行盈利能力分析摘要:中国银行业已全面开放,国有银行作为特殊的“商业企业”、“宏观企业”和“公用企业”,必须面对外资银行各方面的挑战。

本文主要运用因子分析的方法对四大国有商业银行的盈利能力作了实证分析,并在此基础上探析银行提高综合竞争力的应对措施。

关键词:商业银行;盈利能力;竞争力;实证分析;因子分析1引言国外与商业银行盈利能力相关的较为成熟的理论研究主要集中在市场结构、银行效率对银行利润率、资本收益率等绩效的影响。

Smirlock 1985年曾对美国2700家银行为研究对象,探讨利润率与市场结构的关系。

他的研究结果显示,市场占有率对于银行利润率具有正相关关系且有明显影响。

Maudos J.运用随机前沿成本法测度的效率值分析了西班牙银行业市场结构与绩效的关系,结果表明效率是决定银行利润率的主要因素,市场力量也用时影响利润率,证实了有效率的企业具有高级管理技术或生产技术,从而降低了成本,获得较高的利润,相应也占有较大的市场份额。

目前,国内有关银行业盈利能力研究的文献虽然为数不少,但广泛地集中于两类。

一类是运用包络分析测算和评估银行效率,或者在此基础上以效率指标为被解释变量作进一步的因素分析,从侧面考察银行的盈利能力状况。

第二类则将重点放在对商业银行盈利能力的直接考察。

第一类的研究文献比较常见,比如,魏煌、王丽(2000)利用DEA方法测算了1997年12家商业银行的效率。

赵旭、凌亢(2000)基于超越对数成本函数,运用我国某地区19家国有商业银行分支机构1993年～1998年面板数据进行简单的OLS分析。

第二类的文献大多采用规范分析法和财务指标的比较分析法。

比如,刘渝东(1999)通过对四大国有银行1991年～1997年资产收益率的趋势分析和因素分析,发现由于非利息支出增加过多、利差缩小、营业税率调高等原因,国有商业银行的盈利能力正在不断下降。

他认为要扭转四大银行盈利能力下降的趋势,一方面银行要采取有效的成本控制措施,另一方面政府也要注意对税率、利率的结构调整,鼓励国有银行的创新。

商业银行资产质量风险分析1. 引言1.1 商业银行资产质量风险分析的重要性商业银行资产质量风险分析是银行监管和风险管理的重要组成部分，对于商业银行的健康发展和稳定经营具有重要意义。

在当前金融市场不断变化和风险不断增加的背景下，商业银行资产质量风险分析可以帮助银行及时发现和评估潜在的风险，及时采取相应的风险管理措施，保障银行的资产安全和稳健经营。

商业银行资产质量风险分析的重要性主要体现在以下几个方面：资产质量是银行的核心竞争力之一，良好的资产质量可以增强银行的市场竞争力和风险承受能力；资产质量风险分析可以帮助银行更好地了解自身的资产质量状况，及时发现和解决问题，避免资产质量恶化导致损失；资产质量风险分析可以提高银行的风险管理水平，有助于银行建立健全的风险管理制度和机制，提高风险管理的有效性和效率；资产质量风险分析对于监管部门的监管工作也具有重要意义，可以帮助监管部门及时掌握银行的资产质量状况，加强对银行的监管和监督，维护金融市场的稳定和健康发展。

商业银行资产质量风险分析的重要性不言而喻，对于整个金融体系的稳定和发展具有重要意义。

2. 正文2.1 商业银行资产质量风险的概念和特点商业银行资产质量风险是指商业银行在经营和风险管理过程中，资产质量受到的不确定性和波动性的风险。

资产质量是衡量银行业务质量和风险程度的重要指标之一，直接关系到银行的盈利能力和运营的稳定性。

商业银行资产质量风险的特点主要包括以下几个方面：1. 前瞻性和不确定性：商业银行资产质量风险是一种未来发生的风险，具有一定的不确定性。

由于市场环境、政策法规、经济周期等因素的影响，资产质量风险可能会随时发生变化。

2. 多因素性和复杂性：商业银行资产质量受多种因素的影响，包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。

各种风险之间相互交织、相互影响，使得资产质量风险具有复杂性。

3. 累积性和滞后性：商业银行资产质量风险在发生和暴露后影响会持续一段时间，可能会形成连锁反应，导致银行负债能力出现问题，从而对整个金融体系产生影响。

中国银行业市场份额分析一、引言中国银行业作为全球最大的银行业之一，在国内金融市场占领着重要的地位。

本文旨在对中国银行业市场份额进行深入分析，包括市场份额的概念、计算方法、当前市场份额情况以及市场份额的影响因素等。

二、市场份额的概念和计算方法市场份额是指某家企业或者行业在整个市场中所占领的比例。

在银行业中，市场份额通常以资产规模为衡量指标。

计算方法为：某银行的资产规模除以整个银行业的总资产规模，再乘以100%。

三、当前中国银行业市场份额情况根据最新数据统计，截至2022年底，中国银行业总资产规模约为200万亿元人民币。

以下是中国银行业中几家重要银行的市场份额情况：1. 中国工商银行（ICBC）：作为中国最大的商业银行，ICBC的资产规模约为30万亿元人民币，市场份额约为15%。

2. 中国建设银行（CCB）：作为中国第二大商业银行，CCB的资产规模约为25万亿元人民币，市场份额约为12.5%。

3. 中国农业银行（ABC）：作为中国第三大商业银行，ABC的资产规模约为20万亿元人民币，市场份额约为10%。

4. 中国银行（BOC）：作为中国第四大商业银行，BOC的资产规模约为18万亿元人民币，市场份额约为9%。

5. 交通银行（BCM）：作为中国第五大商业银行，BCM的资产规模约为15万亿元人民币，市场份额约为7.5%。

四、影响中国银行业市场份额的因素1. 政策环境：中国政府的金融政策对银行业的发展有着重要影响。

政策的支持或者限制会直接影响银行的市场份额。

2. 品牌声誉：银行的品牌声誉是吸引客户和投资者的重要因素。

品牌声誉好的银行通常能够获得更多的市场份额。

3. 产品创新：银行业需要不断推出新的金融产品来满足客户需求。

产品创新能够提升银行的竞争力，从而获得更多的市场份额。

4. 客户服务：良好的客户服务是吸引客户的关键。

银行业需要提供高效、便捷、个性化的服务，以保持现有客户和吸引新客户。

5. 渠道布局：银行业需要在各个渠道上进行布局，包括线下网点、挪移端、互联网等。

商业银行员工人口统计特征对薪酬偏好的影响分析作者：田蔚蔚来源：《新闻世界》2014年第05期【摘要】我国银行业市场竞争日趋激烈，如何建立有效的薪酬激励制度已成为商业银行人力资源战略的前提与目标。

本文探讨了商业银行员工人口统计特征对其薪酬态度偏好的影响，通过抽样调查和实证分析，发现员工的性别、岗位是影响商业银行员工薪酬偏好的重要变量，针对不同专业岗位序列，调整和完善薪酬的配置结构和付出机制，对于实现薪酬激励多元化，构建企业薪酬制度核心竞争力，实现组织和员工共同发展具有重要意义。

【关键词】商业银行人口特征薪酬偏好《哈佛商业评论》一直将“幸福企业”作为管理学新概念讨论推行，对于商业银行的管理实践而言，如何根据员工对薪酬组合中各薪酬项目的偏好，增进员工的福利，是新时期薪酬管理机制创新的机遇和挑战。

根据银监会对商业银行薪酬的定义，商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予员工的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。

本文讨论“薪酬福利”概念，除货币和可以转化为货币的报酬以外，还包括员工获得各种非货币形式的满足。

薪酬一般由固定薪酬、浮动薪酬、津贴福利等构成。

固定薪资即明确可知、固定发放给员工，不与组织经营状况挂钩的薪资，旨在保证员工基本生活水平；浮动薪资是具有风险性的报酬，是非固定、不可预知的，通常与员工具体工作表现正相关，额度随组织经营状况不同，不定期和不定式的物质奖励及精神奖励也是浮动薪酬的形式；津贴是指补偿员工在特殊条件下的劳动消耗及生活费额外支出的工资补充形式，包括保健津贴、医疗津贴、高温补贴、差旅补贴等。

本文讨论的前提条件是员工的基本特征差异，会影响员工对各种薪酬项目的态度与偏好。

例如：新入职员工和即将退休的员工对薪酬的偏好不同；普通学历的员工比高学历员工更加重视教育培训类福利待遇等。

如果商业银行能结合不同员工的基本特征，实行差异化的薪酬，既可以增加员工的工作满意度，又可以促进他们实现个人发展。

2020年城市商业银行行业分析报告2020年7月目录一、国内银行业现状 (4)1、我国经济发展概况 (4)2、我国银行业市场格局 (4)3、我国城市商业银行的发展历程 (6)二、我国银行业的监管体制 (7)1、主要监管机构 (7)（1）中国人民银行 (7)（2）中国银行保险监督管理委员会 (9)（3）地方金融国资监管机构 (11)（4）其他监管机构 (12)2、银行业监管内容 (12)（1）市场准入监管 (12)（2）业务监管 (12)（3）产品及服务定价 (13)（4）审慎性经营的要求 (13)（5）风险管理的要求 (13)（6）公司治理的要求 (13)3、银行业主要法律法规及政策 (13)（1）基本法律法规 (13)（2）行业规章和规范性文件 (14)4、巴塞尔资本协议对我国银行业监管的影响 (16)三、我国银行业的发展趋势 (18)1、我国银行业综合实力不断增强 (18)2、行业监管趋严 (19)3、利率市场化改革逐步深化 (21)4、综合化经营有序推进 (22)5、小微企业金融业务将成为重要业务领域 (23)一、国内银行业现状1、我国经济发展概况改革开放以来，我国经济整体保持健康快速发展，经济增速在全球主要经济体中位居前列，下表列示了2015-2019年度我国国内生产总值、人均国内生产总值、国民总收入的基本情况：2、我国银行业市场格局受益于我国宏观经济及资本市场的健康发展，我国银行业整体保持稳健发展的趋势。

根据中国人民银行公布的资料，2015年至2019年，我国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为13.99%和9.93%，外币贷款与存款总额年均复合增长率分别为-1.33%和4.84%。

下表列示了所示年度我国银行业人民币与外币存贷款总额：根据中国银保监会统计数据披露口径和监管职能划分，我国银行。

基于ＳＷＯＴ分析我国商业银行的战略组合选择随着2006年末对外资银行的全面开放，竞争愈加激烈的商业银行要生存发展，应认真调整和制定合适的经营发展战略。

本文以SWOT分析为基础，指出我国商业银行所处的优势、劣势，并指出如何运用此方法调整经营决策来提高競争力。

标签：SWOT分析商业银行战略组合选择一、我国商业银行的SWOT分析1.优势(Strengths)分析。

一是服务网点众多。

截至2004年底，中国银行的分支机构数量达到11307个，工商银行为21223个，建设银行为14585个,农业银行达到了31004个(《中国统计年鉴2005》）。

二是本土经营、市场熟悉。

商业银行对地方企业十分了解,它们之间已建立起一种长期稳定的客户关系。

三是国家的强力支持。

这大大强化企业和公众对商业银行流动性和安全性方面的信心。

2.劣势(Weakness)分析。

一是冗员现象严重，人均利润率低。

到2004年末，中国银行为22.1万员工，工商银行有37.58万，农业银行有48.94万，建设银行有31.04万（《中国统计年鉴2005》）。

不可避免在一些岗位上存在着人浮于事的现象，极大地降低了人均利润率。

二是资产质量差和经营效率低下。

尽管几年来我国银行业一直在努力降低不良贷款,加强公司治理等,但是资产质量差等问题仍然没有很好解决。

三是银行内部组织和管理结构不合理，业务范围狭窄，服务品种单一。

3.机会(Opportunities)分析。

首先，中国加入WTO，外资银行进入我国将充分展示现代银行的运作机制和先进的管理方式，为促进我国金融改革进一步深化提供契机。

再次，从2004年7月1日起，出口欠退税问题的解决为银行拓展国际结算、人民币配套资金、远期结售汇、利率保值等国际业务提供了契机。

4.威胁(Threats)分析。

外资银行不仅资金实力强大，而且拥有先进的管理经验与研发能力，它的介入对我国商业银行无疑是极大的威胁。

并且会争夺国内的优质客户和优秀人才，因为外资银行在经营国际业务方面具有便利条件，因而对于想开拓国际市场的企业有很大吸引力；而且外资银行将依靠其较高的国际声誉、良好的薪酬待遇等优势，网罗一批既熟悉中国市场又适应外企文化的本地优秀人才。

商业银⾏中间业务收⼊分析与核算研究摘要：本⽂梳理了我国商业银⾏中间业务2006-2011年6年来的发展情况，发现中间业务虽然发展迅速但与传统利息收⼊相⽐，不构成商业银⾏经营收⼊的主要部分。

同时，结合商业银⾏中间业务会计核算存在的问题，提出规范其会计核算⽅法是实现中间业务收⼊良性发展的保证。

关键词：商业银⾏；中间业务；收⼊分析⼀、商业银⾏中间业务的定义、分类及相关研究（⼀）商业银⾏中间业务定义及分类。

商业银⾏中间业务，是指商业银⾏代理客户办理收款、付款和其他委托事项⽽收取⼿续费的业务。

⼈民银⾏2001年7⽉4⽇发布实施的《商业银⾏中间业务暂⾏规定》对中间业务的界定是：中间业务是指不构成商业银⾏表内资产、表内负债、形成银⾏⾮利息收⼊的业务。

根据巴塞尔委员会的划分，商业银⾏中间业务⼤致可分为四类：商业银⾏提供的各类担保业务、贷款承诺业务、⾦融⼯具创新业务以及传统中间业务。

我国《商业银⾏中间业务暂⾏规定》确定了9类中间业务：⽀付结算类中间业务、银⾏卡业务、代理类中间业务、交易类中间业务、投资银⾏业务、基⾦托管业务、咨询顾问类业务和其他类中间业务（⼆）相关研究。

中间业务理论研究影响较⼤的有Pennacchi的规避监管税收效应理论和E.J.Kan为主要代表的管制规避理论等。

Pennacchi（1998）的规避监管税收效应理论认为商业银⾏在存贷款市场的激烈竞争以及其他各类⾦融机构的迅速拓展使得表外业务成了银⾏传统存贷业务的最佳替代⼯具，它除了能降低银⾏的资产风险和经营风险外，还可以避免银⾏过多投⼊⾼风险传统业务，达到分散风险的⽬的。

凯恩（E.J.Kane，1994）的管制规避理论认为政府管制是有形的⼿，规避则是⽆形的⼿。

许多形式的政府管制与控制实质上等于隐含的税收，阻碍了⾦融业从事已有的盈利性活动和利⽤管制以外的利润机会。

因此⾦融机构要通过创新来逃避政府的管制。

我国的学者和业界从业⼈员从不同⾓度对商业银⾏中间业务进⾏了研究。

中国商业银行业的五力模型分析所谓五力模型，是由迈克尔·波特提出的，它认为每个行业中都存在着决定竞争规模和程度的五种力量，这五种力量综合起来影响着产业的吸引力。

而产业的吸引力正是决定企业盈利能力首要的和根本的因素，因而五力模型经常被企业用于竞争战略分析中。

实践证明，五力模型是用来分析企业所在行业竞争特征的一种有效的工具。

在五力模型中涉及的五种力量包括：新的竞争对手入侵，替代品的威胁，买方议价能力，卖方议价能力以及现存竞争者之间的竞争。

下面我就从以上五个方面尝试着分析一下我国的商业银行业。

1 行业内竞争情况行业内竞争情况可以从行业集中化程度、产品差异化程度等方面来分析。

1.1行业集中度所谓行业集中度(Concentration Ratio)，是指某行业的相关市场内前N家最大的企业所占市场份额的总和，是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，用来衡量企业的数目和相对规模的差异，集中反映了市场的竞争和垄断程度。

我国共有五大国有商业银行，根据中国银行业监督委员会网站公布的相关数据显示，它们的行业集中度超过50%，垄断力很强，属于典型的寡占型垄断。

但是有微弱迹象表明，由于金融管制放松，其他类型的银行（如股份制商业银行、城市商业银行以及外资银行）有了较大发展，市场的竞争因素越来越强。

1.2产品差异化目前，银行的产品同质性较强、分支网点铺设地域相似。

相比较而言，国有独资银行在网点铺设的规模与数量上均占有绝对优势。

我国的商业银行发展时间短，经营经验有限，只能提供较少的银行产品和服务，传统产品与业务的收入占总收入的80%以上，存在产品的单一性。

而产品同质性较强则导致商业商业银行竞争激烈，利润下降，风险提升。

2 潜在进入者分析我国银行业的主要进入壁垒在于行政壁垒。

根据《商业银行法》的规定，商业银行的设立、分立和合并等，都要经国务院银行业监督管理机构审查批准。

另外，一些具体事务也要获得审批才能开展，比如变更注册资本、变更总行或者分支行所在地、调整业务范围等。

商业银行金融统计管理办法第一章总则第一条为进一步适应金融业务的发展，依法强化商业银行（以下简称“本行”）金融统计管理，规范金融统计行为，提高金融统计质量，根据《统计法》、《人民银行法》、《商业银行法》等法律、法规，特制订本办法。

第二条本办法适用于本行机关部室以及基层网点。

本办法所称金融统计，是指本行统计部门对各项金融业务活动的情况和资料进行调查收集、整理和分析，提供统计信息和统计咨询意见，实行信息交流与共享，进行金融统计管理和监督等活动的总称。

第三条本办法所称金融统计报表，是指本行向人民银行报送的各种金融统计数据活动的总称。

它包括按规定需录入金融统计监测管理信息系统的日报、月报、季报、半年报、年报，各类报表异动说明以及各类临时性报表、分析报告等金融统计资料。

第四条金融统计工作的基本任务是：及时、准确、全面地完成各项金融业务统计；收集、整理、分析金融统计资料；开展统计调查、统计分析和统计预测，依法进行统计管理和统计检查，为经营决策和经营管理提供统计信息和统计咨询意见；为人民银行各级机构提供信息资料。

第五条金融统计工作遵循客观性、科学性、统一性、及时性的原则。

第六条金融统计工作实行统一领导、分级负责的管理体制。

信贷管理部为本行金融统计工作归口管理部门，分管信贷管理部的行长为第一责任人。

每张报表均明确填报人员，报表填报部门负责人为审核人，以保证统计数据的准确和一致。

第七条金融统计报表填报主要依据省联社信贷风险管理系统、财务管理系统、各类台账以及外挂辅助等系统提供基础数据，在此基础上形成各类台账进行金融统计报表填报。

第二章金融统计工作职责第八条分管金融统计工作的行长职责：高度重视统计信息工作，合理配置金融统计工作资源，及时转发和组织学习，对重大金融统计事项及时部署，同时明确职责分工，理顺部门、分支机构之间的工作关系，合理安排人力资源，保障金融统计填报部门切实履行职责。

第九条归口管理部门职责：（一）组织、领导、管理、监督、检查网点的原始数据、统计工作；（二）收集、审核、汇总、编制金融统计数据和统计报表；（三）按规定向人民银行提供金融统计资料；（四）组织人员开展统计调查、统计分析和统计预测；（五）组织和促进金融统计标准化、现代化建设，按省联社规定建立金融统计管理信息系统和有效安全的网络传输设施，在系统内实行信息共享；（六）组织开展统计质量检查。

1.商业银行流动性评价的主要指标（1）资产负债结构.由于“短借长贷”的资产负债结构引起到期日缺口，而银行资产产生的现金流量在极少情况下能够正好弥补因支付负债而引致的现金流出，从而产生流动性问题.（2）央行货币政策。

央行的货币政策与商业银行的流动风险之间有着密切联系。

如央行采取紧缩的货币政策，商业银行向央行借款受到控制，由于整个社会货币数量和信用总量的减少，资金呈紧张趋势,存款数量减少，挤兑的可能性增加，贷款需求增高，同时商业银行无法筹集到足够资金满足客户需求，从而造成流动性风险.（3）金融市场发育程度。

由于金融市场包括存款市场、贷款市场、票据贴现市场、证券市场等,其发育程度直接关系商业银行资产的变现能力和主动取得负债的能力，从而影响商业银行流动性风险的大小。

（4）信用风险。

信用风险的发生往往打乱商业银行资金的运用计划，引发流动性危机.(5）商业银行对利率变化的敏感度。

利率变化会影响银行流动资产的变现价值和增加外部筹资成本,利率预期的上升与下降均会对商业银行流动性风险产生影响。

（6)银行信用。

银行的信用主要取决于净资产状况、稳定的收入、向外披露信息质量和政府的保证，我国国有商业银行的不良资产比率居高不下，之所以未发生流动性问题,很大程度上源于政府信用。

（一）综合指标分析1．存贷比分析：比值逐渐下降，但是仍显过高。

存贷比是发放贷款与吸收存款之间的比例，即贷款总额/存款总额，它是评判商业银行流动性的总指标。

贷款被认为是商业银行中流动性最低的资产;而存款则是商业银行主要的资金来源，是保持商业银行流动性的重要因素。

存贷比值越大，即发放贷款占吸收存款的比例越高，就预示着商业银行的流动性越差，因为不具流动性的贷款占用了更多稳定的资金来源。

近几年以来，我国商业银行的存贷比不断下降，从1998年的90％左右下降到2004年的74％左右，存贷比的不断下降有利于改善商业银行的流动性。

但是我们也应该看到,在我国商业银行的存贷比下降的同时，绝对比值仍显过高。

商业银行的风险模型与分析随着金融市场的不断发展与竞争的加剧，商业银行面临着越来越多的风险。

为了应对这些风险并确保银行的稳健经营，银行需要建立有效的风险模型，并进行相应的风险分析。

一、风险模型的分类商业银行的风险模型可分为多个类型，如下所示：1.信用风险模型：用于评估借款人无法按时偿还贷款本息的风险。

该模型基于借款人的信用评级、收入状况、负债情况等因素进行评估和分析。

2.市场风险模型：用于衡量银行在金融市场波动中所面临的风险。

该模型基于投资组合的价值波动、市场指数变动等因素进行风险度量和分析。

3.流动性风险模型：用于评估银行在资金需求和资金来源之间的匹配程度，以及银行资金短缺时可能面临的风险。

该模型基于银行的资金流入流出情况、流动性指标等进行分析。

4.操作风险模型：用于评估银行在业务操作中可能遭受的风险，如内部失误、欺诈等。

该模型基于银行的业务流程、员工行为等因素进行分析。

二、风险模型的建立商业银行在建立风险模型时，需要考虑以下几个方面：1.数据收集：银行需要收集大量的数据，包括借款人的个人信息、财务状况、历史还款记录，市场指数的变动情况等。

这些数据是建立模型和进行分析的基础。

2.模型选择：根据不同的风险类型，选择合适的模型进行建立。

例如，信用风险可以采用评级模型、违约概率模型等；市场风险可以采用价值-at-risk（VaR）模型等。

3.模型参数估计：对于选定的模型，需要估计相应的参数。

这通常需要借助统计方法和计量经济学模型来进行估计。

4.模型验证：完成模型的建立和参数估计后，需要进行模型验证。

通过与实际情况进行对比，验证模型的准确性和稳定性。

三、风险分析的意义商业银行进行风险分析的目的在于：1.风险预警：风险模型与分析可以提前发现潜在的风险信号，并对可能产生的风险进行预警。

这有助于银行及时采取相应的风险管理措施，减轻损失。

2.风险控制：通过风险分析，银行可以确定风险暴露的程度，并制定相应的风险控制策略。