汽车保险理赔相关知识PPT课件(44页)

一人。 • 2）在代理权限范围内，保险人承担保险代理
人代理保险业务行为的后果和责任。
车辆保险与理赔
• 2、汽车保险代理人常见的违规行为 • （1）保险代理人隐瞒条款中的责任免除事项； • （2）保险代理人擅自给予无法兑现的承诺； • （3）保险代理人不做如实告知； • （4）保险代理人越权代理保险业务。 • 3、对保险代理人的业务监管
车辆保险与理赔
• 三、无过失责任为基础的汽车保险制度 • 1、定义：无过失责任为基础的汽车保险，
是将无过失人身伤害单独列为保险险种的汽 车保险。无过失人身伤害保险是直接存在于 保险人和受害人之间的损失保险，受害人可 以据此立即得到赔偿，不受民事侵权行为责 任的法律体系和过失认定的限制。 • 2、特征： • 1）无过失汽车保险并不能替代传统的汽车 保险；
向保险人收取代理手续费，并在保险人授权 的范围内，代为办理保险业务的单位或个人。 • 2、保险人的法律资格 • （1）行为能力和权利能力的限制 • （2）行为范围和权利范围的限制
车辆保险与理赔
• 3、保险代理人的从业资格 • （1）保险代理人的从业资格 • （2）保险代理人的展业资格 • （3）保险代理人的营业资格 • 二、对保险代理人的业务监管 • 1、保险代理人与保险人的法律关系 • 1）在法律上，保险代理人和保险人被视为同
车辆保险与理赔
• （7）驾驶员的吸烟、酗酒等生活习性 • （8）附加驾驶员数量 • 3、特点 • （1）充分考虑了人的因素，易于调动驾驶员
的积极性，具有奖优阀劣的功能； • （2）保险费的负担比较合理； • （3）可以限制安全性能差的汽车泛滥。
车辆保险与理赔
• 第四节、汽车保险的代理制度 • 一、保险代理人及其资格 • 1、定义：保险代理人是指根据保险人的委托，

特殊情况理赔案例
01
总结词
特殊情况是指一些较为特殊或罕见的交通事故情况，理赔需根据具体情
况处理。
02 03
案例一
陈先生驾车在高速公路上发生连环追尾事故，多辆车受损。经交警认定 ，陈先生承担全部责任。由于事故较为严重，保险公司需根据具体情况 进行理赔。
案例二
周小姐驾车在山区遭遇山体滑坡导致车辆受损。由于周小姐购买了车损 险，保险公司对车辆进行定损后进行了理赔。
详细描述
通过优化理赔流程、提高勘查定损的准确性、加强保险 条款的宣传和教育等手段，降低风险发生的可能性。
理赔风险应对与危机处理
总结词
在面对理赔风险时，及时、专业的应对和危机处理至 关重要。
详细描述
建立应急预案，快速响应风险事件，妥善处理纠纷和 危机，以减轻对保险公司和被保险人的损失。
06
未来汽车保险理赔发展趋 势
赔偿标准
根据保险合同约定的赔偿标准进行赔偿，不同的事故类型和损失程度有不同的赔偿标准 。
人伤赔偿与责任认定
人伤赔偿
如果事故中有人员受伤，需要按照保险 公司的赔偿标准进行赔偿，包括医疗费 用、误工费等。
VS
责任认定
对于涉及人伤的交通事故，责任认定是理 赔的重要环节。需要根据交通事故认定书 、调解协议等文件确定责任比例。
双方事故理赔案例
总结词
双方事故是指涉及两辆或多辆汽 车的交通事故，理赔相对复杂。
案例一
赵先生和钱先生分别驾车在十字 路口相撞。经交警认定，赵先生 和钱先生分别承担事故的同等责 任。保险公司根据双方责任比例
进行理赔。
案例二
孙小姐驾车与另一辆车追尾，经 交警认定，孙小姐承担全部责任 。由于对方车辆未购买保险，孙

的险种，仍然是物有所值。
• 举例：以价值12万元的家庭自用5座的新车为 例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责 任险保险费之和的20%计算；车上责任险按核 定5个座位足额投保，每个座位保10万元，费 率为0.440%，则第一年需交纳保险费为：
•
2572.8×（1＋20%)＋500000×0.440%＋
6
3 经济保障方案
• 举例：以价值12万元的家庭自用5座的新车为例，不计
免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和 的20%计算；全车盗抢险的费率为0.778%；车上责任险
按核定座位数每个10万元保额，投保50万元，费率为
0.440%，则第一年需交纳保险费为：
•
组合一：2572.8×（1＋20%)＋120000×0.778%＝
学习任务五： 车辆险种选择与出险理赔
1
认识基本险和附加险
• 基本险的保障范围 • 第三者责任保险（保额到底卖多少呢？） • 机动车辆损失险 • 不计免赔特约险
2
• 附加险的保障范围 • 全车盗抢险 • 车上人员责任险（保障谁？买不买？买多少？） • 不计免赔险 • 自燃损失险、玻璃破碎险、车辆划痕险、发动
• 险种组合二：新车共保四项保险，即车辆损失 险＋第三者责任险＋全车盗抢险＋车上责任险
• 特点：投保4个最必要、最有价值的险种。 • 适用对象：精打细算的个人。 • 优点：保险性价比最高，第一种组合里，人们
最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障， 保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险； 第二种组合里，不能得到全额赔付，但车上人 员或货物的人身伤亡或损失能得到补偿。当然， 这仍不是最完善的保险方案。 •
11
索赔程序：
三、证明要提供齐全 报案后应当提供以下证明或单据：在有效期内的

THANK YOU
汇报人： 汇报时间：20X-XX-XX
保险公司的选择与比较
保险公司的规模和实力 保险公司的服务质量和口碑 保险公司的理赔速度和效率 保险公司的保险产品和价格
避免保险诈骗的方法
保持警惕：不要轻信陌生人的电话或短信，不要轻易透露个人信息
核实身份：在办理保险理赔时，要核实保险公司和理赔人员的身份
保留证据：在办理保险理赔时，要保留相关证据，如保险合同、事故现 场照片等
及时报案：在发生交通事故后，要及时向保险公司报案，并按照保险公 司的要求提供相关材料
谨慎选择：在购买汽车保险时，要选择正规的保险公司，不要轻信所谓 的“优惠”或“折扣”
加强防范：在日常生活中，要加强对个人信息的保护，避免被不法分子 利用进行保险诈骗
汽车保险理赔的案例分析
常见理赔案例解析
自然灾害：暴雨、台风等自 然灾害对车辆造成的损失如 何理赔
理赔失败教训总结
投保时未如实告 知车辆情况，导 致理赔失败
事故发生后未及 时报案，导致理 赔失败
事故责任不清， 导致理赔失败
维修费用超出保 险范围，导致理 赔失败
汽车保险市场的发展趋势与展望
汽车保险市场的现状与问题
市场规模：汽车保险市场规模不断扩大，已成为全球最大的保险市场之一 竞争格局：市场竞争激烈，保险公司众多，竞争压力较大 消费者需求：消费者对汽车保险的需求日益增长，对保险产品的要求也越来越高 问题：汽车保险市场存在信息不对称、理赔难等问题，需要进一步规范和改进。
核价：根据定损结果，确定维 修费用
定损方式：现场定损、远程定 损、委托定损等
核价依据：维修费用、配件价 格、工时费等
核赔与理算
核赔：保险公司对事故进行调查，确定责任归属 理算：根据保险合同和事故情况，计算赔偿金额 赔偿方式：现金、支票、转账等 理赔时效：保险公司在规定时间内完成理赔

• 多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚至超 过直接损失。
最新课件
5
风险、风险因素、风险事故及损失之间的关系
风险因素
风 风险事故
险
损失
物质风险因素
道德风险因素
心理风险因素
财产 人身
自己的
他人的 他人的
自己的
财产风险
责任风险
风
险
人身风险
直接损失
财产的损毁与灭失 人身伤害
间接损失
额外费用损失 收益损失 责任损失
最新课件
19
1.3.3 最大诚信原则 • 履行如实告知义务
• 履行说明义务
• 履行保证义务
• 弃权和禁止抗辩
最新课件
20
1.3.4 近因原则
• 含义：损害结果必须与危险事故的发生具有直接的因果关 系，若危险事故属于保险人责任范围的，保险人就赔偿或 给付。
• 认定方法： 顺序法 逆推法
• 保险责任的确定：单一原因所致 多种原因所致
• 物质风险因素 • 道德风险因素 • 心理风险因素
最新课件
3
风险事故
• 风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是 造成损失的直接的或间接的原因，是损失的媒介 物。如：火灾、车祸、疾病等。
• 风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 • 风险事故意味着风险的可能性转化为现实性。 • 风险事故发生的根源有三种：即自然现象，社会
• 汽车保险的职能：组织经济补偿和实现保险金的给付
最新课件
13
汽车保险的作用
• 促进汽车工业的发展，扩大对汽车的需求 • 稳定社会公共秩序 • 促进汽车安全性能提高 • 汽车保险业务在财产保险中占有重要地位
最新课件

跨省、远处——18%
其 他 费 用 = 外 加 工 费 + 材单单料件件配配管件件理价 价格 格费低 高于 于11000000元 元— —— —1180% % 第13页/共31页
Ⅰ事故车辆损失的确定
★零配件的询报价
要理解询报价的重要性。最关键的能准确进行询报价。 目的：对保险公司是准确定损； 对保户、修理厂是“有价有市”，能完成维修任务。 方法：利用报价系统 注意：定损系统要实现“本地化”。
第8页/共31页
Ⅰ事故车辆损失的确定
★ 损失范围确认
①本次事故损失和非本次事故损失。 目的：避免重复估价重复赔偿。 判断依据：事故部位痕迹。 本次事故：有新脱落的漆皮痕迹和新的金属刮痕； 非本次事故：有油污和锈迹。
②正常维护（机械损失）与事故损失的界限。 目的：保险人只能承担保险责任所致事故的损失。 常见正常维护损失：刹车失灵、机械故障、轮胎自身爆裂、
★ 定损程序
❖ 通过核损后，缮制车辆损失情况确认书保险双方签字，一式两份，保险人、 被保险人各持一份。 ❖ 对损失金额较大，双方协商难以定损的，或受损车辆技术要求高，定损人员 由于不太熟悉该车型导致难以确定损失的，可聘请专家参与定损。 ❖ 受损车辆原则上应一次定损。对大的车辆事故，一般需拆解定损。为此，保 险公司均规定了一些自己的协议拆解点。 ❖ 定损完毕后，由被保险人自选修理厂或保险人推荐的协议修理厂修理。
这是基于被保 险人的侵权行为 产生的，应根据 民法的有关规定 按照被损害财产 的实际损失予以 赔偿。
确定的方式可 以采用与被害人 协商，协商不成 可以采用仲裁或 者诉讼的方式。
第19页/共31页
Ⅳ 施救费用和残值确定
1.施救费用的确定
①车辆发生火灾，应当赔偿被保险人使用他人非专业消防单 位的消防设备的合理费用及设备损失。

通过引导 彩信自助 查勘定损 提高处理 速度
五第三、部理分 赔服务举措
7、免现场服务
由车险部和客服部共同评定免现 场条件，对于符合免现场条件的案件， 二级调度在调度时，可以电话引导客 户撤离现场去远程点或指定定损点定 损，在责任无争议情况下，无须提供 交警证明。
早晚高峰拥堵路段、高架桥梁、 隧道、绕城公路、城区景区道路等。
业务水平的宣传
（一）查勘员现场定责举措
态度决定服务质量
原来：查勘员在查勘现场后，不愿意承 担责任，却告知客户去有关部门开 证明，增加客户麻烦；
现在：单方事故，不涉及有违法行为的， 双方事故、责任明确的。可以要求 查勘员现场认可责任及损失。
不给客户添堵
对不 起
（二）查勘“四个一”服务承诺
一句温
馨话语
• 准确——正确认定责任 围和责任程度，准确核 赔付金额，杜绝差错。
• 合理——结合具体案情 确定损。
第 三 部 分
理赔流程及服务举措
一、出事后当事人注意事项
事故处理其 实很简单
二、保险理赔流程
三、报案环节
报案环节
调度环节
查勘环节
定报核环节
接单、理算、核赔环节
赔款支付环节
➢ 身份信息 ➢ 事故信息 ➢ 车辆信息 ➢ 第三者信息 ➢ 人伤信息
大叔，整彩信啊，好 先进啊。。。
五、理赔服务举措
5、四海通行 全国通赔服务
4500多个分支机构、部遍全国县市的理赔网络，无论您
在神州大地的任何一个角落，都可以在当地享受查勘、定损、 理算、接收赔款等服务
五、理赔服务举措
6、在线彩信自助查勘定损服务
对于我司无法及时赶赴 现场，三责车损失不大；且 急于离开的，可以指导客户 可以完成彩信自助查勘、定 损工作。

1.物质风险因素。也称为实质风险因素。某一标的 本身所具有的足以促使风险事故发生、增加损失 机会或加重损害严重程度的客观原因或条件。
2.道德风险因素 。因故意行为促使风险 事故发生、增加损失机会或加重损失程度，以 至引起财产损失和人身伤亡原因或条件。（故 意）
3.心理风险因素。因人们不注意、不关心、 存在某些以至引起财产损失和人身伤亡原因或 条件。（非故意）
险，你决定现在做还是再观察一段时间？” • “我劝你还是不要购买股票，你可以考虑购买一些国债或基
金，这些投资工具的风险较低。” • “本公司核保部主要是为了选择好的风险（预期损失较低的
被保险人）给以承保。”
一、风险的含义
（一） 广义风险与狭义风险（P1）
广义的风险：是指人们在从事某项活动或决策的 过程中，未来结果的不确定性。只要某一事件的发 生结果与预期的不同，就存在着风险。风险的不确 定性体现为某一事件的发生可能导致三种结果：损 害、无损害或收益。
国家相关部门根据参与制定保险条例的中国三大 车险保险公司：中保、平安和太保进行协商后将保险 条款根据内容细节不同分为A（也称人保条款）、B （也称平安条款）、C（也称太保条款）三款，全国 的保险公司根据自身的需要选择相应的保险条款。
汽车保险原则
1 保险利益原则
2 最大诚信原则
3 近因原则
4 损失补偿原则
成受害人（不包 括本车人员和被 保险人）的人身 伤亡、财产损失， 在责任限额内予
以赔偿的强制 性责任保险。
A 交强险
附加险 E
汽险车的保种第三者责任C 险人的法付身直由的伤接被赔亡损保偿或毁险金财人额的一种保险。
车上人员责D任险
发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依 法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔 偿。