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汽车保险与理赔课件

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汽车保险与理赔PPT课件

汽车保险与理赔PPT课件

4.我国的强制车辆责任保险 2004年5月1日我国《交通安全法》第七十六条规 定 ：“ 机动车发生交通事故造成身伤亡、财产损失的 由保险公司在第三者责任强制保险责任限额范围内予以 赔偿。” 可以认为我国实施了第三者强制车辆责任保险。
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第三节 从车主义与从人主义的汽车保险制度
• 从车主义的汽车保险制度
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监管机构： 国外监管机构 我国的保险监管机构是中华人民共和国保险监督管理委员会， 简称中国保监会。
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2.保险行业的自身监管
1.保险行业管理组织的形式：综合性组织，如保险协会；专 业性组织，如保险学会。 2.监管内容 （1）制定行业发展目标和发展规划 （2）制定行业自律规则 （3）提供咨询服务 （4）制定解释保险单措词的共同规则、费率和统一的保险 单据格式 （5）反保险诈骗 （6）对保险经营管理进行研究和评论 （7）对外交流和人员培训
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第二节 强制汽车责任保险制度
•
国家或地区基于公共政策的考虑，为维护社会大众利 益，以颁布法律或行政法规的形式实施的汽车责任保险。 不论被保险人是否愿意，都必须参加强制保险。 绝对强制汽车责任保险：汽车所有人或驾驶员，在领 取汽车牌照之前，须投保法定最低额的汽车责任险，或依 法提供担保或保证金。 相对强制汽车责任保险：汽车所有人或驾驶员，可以 自由选择投保汽车责任险，但如果汽车所有人或驾驶员曾 经发生过交通事故造成人身伤害，或严重违反交通规则， 就必须投保汽车责任险或提供保证金。 两者仅仅是强制程度不一样。
从车主义的汽车保险制度及其费率影响因素 从车主义的汽车保险制度是指在制订汽车保险法规和厘 订保险费率时，以考虑汽车本身因素为主，考虑人的因素 为辅的一种汽车保险制度。 汽车保险费率的影响因素主要包括： （1）汽车的使用性质 （2）车型 （3）汽车的使用目的 （4）汽车的厂牌型号

汽车保险与理赔PPT课件

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就会控制风险的发生。防损和减损。
（3）预防风险
（4）转移风险
.
4
1.1 保险与风险
1.1.3可保风险 （1）可能性 （2）偶然性 （3）意外性 （4）纯粹性 （5）同质性 大数法则
.
5
1.1 保险与风险
1.1.4保险的概念及特征 合法性、商业性、风险性、金融性 1.保险与储蓄的比较 2.保险与赌博的区别 3.保险与保证的区别
.
11
1.2 汽车保险简介
2、基础要素——众人协力是 保险成立的基础
保险不仅与危险同在，由与众人协力同在
合理的保险费率，使每个参加投保者的负担相对公平合理。 3、功能要素——损失赔付是保险成立的功能 保险的直接功能是经济补偿。赔偿金额不应少于或多语实际
损失。
人身保险一般采用定额方式，一旦发生保险事故，则按合同 约定的金额给付。 人身保险的给付虽然不能填补前者却可以填补后者。
1.3.2保险利益原则
1.财产保险利益
①必须是法律认可并予以保护的合法利益
②必须是经济上的利益 ③必须是确定的经济利益。
2.人身保险利益
①是法律认可并予以保护的人身关系。
②人身关系中具有财产内容。
③构成保险利益的是经济利害关系。
3.保险利益原则的应用
近因不是指时间上最接近损失的原因，而是指直接促成
结果的原因，效果上有支配. 力或有效的原因。
定义：汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指机动车
辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负
赔偿责任的一种商业保险。
1、汽车保险的职能
基本职能：组织经济赔偿和实现保险金的给付。
2、汽车保险的作用
（1）促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求。

第六章汽车保险与理赔-PPT课件

第六章汽车保险与理赔-PPT课件

人们时刻警惕和忧虑的，可能因意外事故
发生而造成社会财富损毁和影响人们的生
命安全的随机现象。
风险的特点
（1）风险的客观性 （2）风险的偶然性 （3）风险的损害性 （4）风险的不确定性 （5）风险的相对性
风险的处理方式 ⑴ 规避风险 ⑵ 预防风险 ⑶ 分散风险
⑷ 转移风险
风险、保险的关系
1．风险是保险产生和存在的前提。
6.2.3 汽车保险理赔业务流程

汽车理赔业务流程包括受理案件、现场查勘、确


第二年私家车交强险价格 交强险费率浮动的标准，总体实行“奖优罚劣”原则。如 果车主在上一年投保期间没有酒后驾驶、闯红灯、超速等 违章行为，并未发生过有责任道路交通事故，总体费率优 惠百分之十。相反则会根据情节严重程度上浮百分之十至 百分之百。 交强险上浮的费率会因为地区和保险公司的差异有所区别。 例如：北京地区规定车主发生酒驾，交强险续保费率上浮 15%。 因此，车主在续保前，不妨上网查询一下，计算 下一年的交强险多少钱。 注意事项 车辆交强险是投保人对造成第三者伤害最基本的保障，在 对第三者的财产损失和医疗费用部分的赔偿较低，因此私 家车投保必要的商业险作为补充保障也是非常有必要的。
大部分是单一和弱小的消费群体，国家从公众利 益的角度出发，必须加强对汽车保险的监督和管 理。

②汽车保险业务占财产保险业务领域一个相
当大的比例，汽车保险业务的发展和管理情况将 对财产保险，甚至整个保险业带来较大影响。
3、汽车保险的种类

⑴ 交强险


⑵ 车辆损失险
⑶ 第三者责任险


⑷ 车上人员责任险
机动车辆保险的选择，是机动车辆所有人基
于自己的风险保障需要，利用已掌握的保险知识

汽车车辆保险与理赔课件

汽车车辆保险与理赔课件
结案归档
理赔案件处理完毕后，保险公司会将相关资料进行归档，以便日后查 询和管理。
防止诈骗与欺诈行为
01
核实信息
在处理理赔案件时，应核实事故的真实性和车主的身份信息，避免被诈
骗分子利用。
02
注意异常情况
如果发现理赔案件存在异常情况，应及时向保险公司反映，并进行调查
核实。
03
提高警惕
车主应提高警惕，避免被不法分子利用，造成不必要的损失。同时，保
和范围较灵活，但保费相对较高。
如何选择合适的汽车保险
根据车辆用途和价值选择
如果车辆主要用于日常代步， 可以选择交强险和商业险相结 合的方式；如果车辆价值较高 ，建议选择更全面的商业险。
根据个人需求选择
如果经常驾车出远门或者行驶 在偏僻地区，可以选择增加盗 抢险、车损险等保障；如果经 常搭载多人，可以选择购买车 上人员责任险。
报案方式
通过保险公司官网、客服电话、 手机APP或现场报案等方式进行 报案。
报案内容
02
03
报案注意事项
提供事故发生的时间、地点、事 故原因、车辆型号、保险单号等 信息。
及时报案，避免错过保险公司的 理赔期限；报案时保持冷静，详 细描述事故情况。
定损与核损
定损流程
保险公司对事故现场进行勘察，确定车辆损失程度，并给出定损 金额。
险公司也应加强监管和防范措施，确保保险市场的正常秩序。
05
汽车保险常见问题 解答
如何处理交通事故？
保持冷静，立即停车
在发生交通事故后，应立即停 车并确保安全，同时保持冷静
和清醒的头脑。
确认事故情况
在停车后，应检查事故情况并 确定责任方，记录对方车辆信 息、联系方式和事故情况。

车辆保险与理赔优质课件PPT

车辆保险与理赔优质课件PPT
保险有广义和狭义之分 :

广义的保险：一般包括由国家政府部
门经办的社会保险、由专门的保险公 司按商业原则经营的商业保险和由被
保险人集资合办、体现自保精神的合
作保险；

狭义的保险：特指商业保险，由专门机构向投保人收取保 险金，建立保险基金，用于对被保险人在合同范围内的财 产损失进行补偿；
汽车与交通学院
上，但由于保险历史较短，还需要继续完善。
汽车与交通学院
第三节 汽车保险的种类
汽车保险是以保险汽车的损失，或者以保险汽车的 所有人，或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所付 的责任为保险标的的保险。
汽车保险具有保险的所有特征，其保险对象为汽车
及其责任。
+
从其保障的范围看，它既属财产保险，又属责任保险。
汽车与交通学院
我国机动车辆保险包括：
汽车损失险(车损险)
汽车损失保险是保险人对于被保险人承保的汽车，因 保险责任范围内的事故所致毁损灭失给予以赔偿的保险。
汽车责任险（第三者责任险）
一般遵循“无过失，无责任，无损害，无赔偿”。
附加险
附加险不能单独承保，必须在汽车损失险或汽车责任 险的基础上，根据被保险人的意愿选择性地投保。
如房屋、车辆、货物、船舶、飞机、农作物、信用、 责任、债权，甚至生命与身体机能等。 1、物质标的物 2.人身标的物
汽车与交通学院
五、保险的特征
1.经济性
保险是一种经济保障活动，保险经营具有商品属性； 2.互助性
体现了“一人为众，众人为一”的思想，互助性是保险的基
本特性； 3.法律性 保险是一种法律行为； 4.科学性 保险经营的科学性是保险存在和发展的基础。
汽车与交通学院
汽车保险的发展成熟地——美国

汽车保险与理赔第1章课件

汽车保险与理赔第1章课件

1.2.4 保险与类似经济行为的关系
2.保险与救济 险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度。 两者的区别是：保险是一种合同行为，要受合同约 束，而救济是施舍行为，任何一方不受约束；保险是以 被保险人缴付保险费为前提，保险人承诺赔偿责任，被 保险人要遵守合同条件，而救济是单方面行为。
1.2.4 保险与类似经济行为的关系
强制商业汽车保险
非强制商业汽车保险
主险
车辆损失险
第三者责任险
机动车交通事故责任 附加
强制保险
险
车盗抢险、玻璃单独破碎险、 自燃损失险、新增加设备损 车上人员责任险、无过失责 失险、车辆停驶损失险、车 任险、车载货物掉落责任险 身划痕损失险、特约救助条 等 款等
不计免赔特约险
1.4.2 我国汽车保险产品简介
1.2.3 保险的要素
1 必须以存在的不确定的危险为前提 2 必须以多数人的互助共济为基础 3 保险费率的厘定必须合理 4 保险基金的建立
5 订立保险合同
1.2.4 保险与类似经济行为的关系
1.保险与赌博、投机 保险与赌博有一点相似之处，被保险人缴付的保险 费与其所得到的赔偿金并不保持等价交换关系，有赖于 偶然因素。 保险与投机也不同：保险包含可保风险的转移，而 投机是对付不可保风险的一种办法；保险能减少风险， 而投机并不能减少任何风险。
1.1.1 风险的含义
1
风险是一种客观性存在的 状态
DDiiaaggrraamm
22
风险是与损失相伴
2
随的状态
3
DDiaigargarm am 33
风险是指损失的发生具 有不确定性的状态
1.1.2 风险的组成要素
1．风险因素 3．损失
2．风险事故

《汽车保险与理赔》最新课件：第一讲：汽车保险基础知识(共63张PPT)

《汽车保险与理赔》最新课件：第一讲：汽车保险基础知识(共63张PPT)
最新版
《汽车保险与理赔实务》 备课课件
第一讲：汽车保险基础知识
汽车保险理赔
汽车保险基础知识
汽车保险营销
事故的查勘与定损
汽车保险实务
汽车保险条款
模块一汽车保险基础知识（P.41）
1.风险
2.保险与汽车保险
3.汽车保险原则
模块一汽车保险基础知识（P.41）
1.风险
问题：何为风险？
社会和自然界客观存在的，人们时刻警惕和忧虑的，
放弃某项活动以达到回避因从事该活动而可能产生风险损失的行为 甲公司与一保险公司签定一份保险，为其名下12辆货车投了全保，为 汽车责任保险也称为第三者责任保险，是指被保
限额责任分摊–按其单独应负的赔偿责任限额占各家保险公司赔偿责 近因认定与保险责任的确定 人身伤亡，依法对车上人员承担的损害赔偿责任。 1、代位原则（物上代位） 思考：与汽车有关的风险有哪些？ 险人或其允许的合格驾驶人，在使用保险汽车过程中， 他方损失即第三方人员的人身伤害及财产损失； 请问该事故可以怎样进行保险理赔？
险人或其允许的合格驾驶人，在使用保险汽车过程中， 发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直 接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险
人依法给予赔偿的一种保险。
4.机动车车上人员责任保险
保险期间，被保险人或其允许的驾驶人在使用被 保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受
人身伤亡，依法对车上人员承担的损害赔偿责任。
✓风险转移方法
--保险
--分割风险单位
--复制风险单位
模块一汽车保险基础知识（P.41）
2.保险 ➢风险是保险产生和发展的基础
➢保险是人类社会用来应付风险和处理风险发生后所造成的经济损失 的一种有效手段。

汽车的保险与理赔课件

汽车的保险与理赔课件
制。
宣传教育
加强对车主的宣传教育，提高 车主对保险欺诈的认知和警惕 性。
提高技术手段
采用先进的技术手段，如大数 据分析、人工智能等，识别和 预防保险欺诈行为。
及时报案
车主在发生车辆事故后应第一 时间向保险公司报案，以便保
险公司及时进行调查核实。
汽车保险欺诈的打击方法和合作机制
加强执法力度
政府部门应加强对保险欺诈行为的打击力度，完 善相关法律法规。
THANK YOU
感谢观看
要点一
保险欺诈的问题
汽车保险行业面临的另一个挑战是保 险欺诈的问题，一些不法分子会利用 保险公司的漏洞进行欺诈，这将会给 保险公司带来经济损失和声誉风险。 应对策略包括加强内部管理和外部监 管，同时加强与警方的合作和信息共 享。
要点二
客户需求的变化
随着人们对汽车保险的认识和需求的 不断提高，客户对保险公司的服务质 量和理赔效率的要求也越来越高，保 险公司需要加强内部管理和培训，提 高员工的服务意识和专业水平。
车辆保险方案规划的步骤和技巧
步骤
1. 确定保险需求：根据车辆情况和车主自身需求，明确需要投保的险种和保额。
2. 了解保险产品：了解不同保险公司的产品特点和优势，对比分析后选择适合自己 的保险产品。
车辆保险方案规划的步骤和技巧
3. 确定保险期限和支付方式
根据车主的经济状况和车辆使用情况，确定合适的保险期限和支付方式。
车辆保险费用预算与调整
预算
根据车辆保险方案和车主自身经济状 况，合理预算保险费用，确保在承受 范围内。
调整
根据实际情况，如车辆使用状况、行 驶里程等因素的变化，适时调整保险 方案和保费预算，确保保障全面且经 济合理。
03

汽车保险与理赔最新课件完整版

汽车保险与理赔最新课件完整版
6. 分摊原则
分摊原则也是损失补偿原则派生出来的原则，适用于财产保险中的重复保险。分摊原则是指投保 人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故，同时向两个或两个以上保险公司投保同一险种， 其保险金额的总和超过保险标的的保险价值，构成重复保险，为了防止被保险人在发生损失时，获得 超过实际损失以外的不当利益，在保险人之间根据不同比例分摊此损失金额。
2．近因原则 所谓近因，并非是指在时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指在风险和损失之间，导致损失 的最直接、最有效的起决定作用或支配性作用的原因。
案例1-2
摔伤和肺炎,哪个是近因
李某给自己投保了人身意外伤害保险(疾病是除外责任),某一天，李某在跟驴友野外探险活动时不慎
摔伤无法行走，在树林里等待救援,结果又因受凉感冒引发肺炎,最后因肺炎死亡。请指出本例中的近因？
1. 按风险的性质不同 ⑴ 纯粹风险 ⑵ 投机风险
2. 按风险的影响范围 ⑴ 基本风险 ⑵ 特定风险
3. 按引起风险的环境因素不同 ⑴ 静态风险 ⑵ 动态风险
4. 按风险损害的对象 ⑴ 财产风险 ⑵ 人身风险 ⑶ 信用风险 ⑷ 责任风险
5. 按风险能否承保 ⑴ 可保风险 ⑵ 不可保风险
1.1.4 风险管理
2.1.2 汽车保险的特点
汽车保险的特点，可以概括为以下几点； 1. 汽车保险标的出险率高 2. 汽车保险的业务量大、投保率高 3. 保险对象具有广泛性和差异性的特点 4. 汽车保险使得保险的利益得到扩大 5. 被保险人自负责任与无赔款优待
2.2 汽车保险的发展历程
2.2.1 汽车保险的起源
国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时，随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展，因交通事故 而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管制办法和措施，汽车的使用仍对人 们的生命和财产安全构成了严重威胁。因此引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。
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一般来说每辆车的商业保险费用大概在 4000-5000 元 左右，如果您在一年的保险期内没有索赔，您将在 下一年投保时获得 10%的无赔款优待，如果理赔次数 或者理赔总金额超过一定金额您在下一年投保时保 费还会上涨。
6.2 汽车事故理赔
指保险汽车在发生风险事故后，保险人 依据保险合 同的约定 对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。
理赔潜规则 ：如果您真的很不幸撞了一位自己的 亲人那怎么办？保险公司说了交强险可以赔给你， 但是三者险不能？为什么，因为三者险是不可理 赔亲属的。那这种情况怎么办？简单，换个与被 撞人不是亲属关系的驾驶员就成了。
理赔潜规则 ：如果你错过 48小时的报案期， 那么如果您报案的时候就咬紧牙关也要说是 48小时内的出的险，其实保险公司也不会真 的去查你的出险时间的真假。但这仅限于您 出现了单方事故。
灾害损失
4
有利于科学技术的推广应用
? 汽车保险？
以保险汽车的损失 ,或者以保险汽车的所有人 , 或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所 负责任为保险标的的保险 .
商业保 险行为
合同 行为
权利义 务行为
保险 行为
合同约定的、以保险事故发生为条件 的损失补偿或保险金给付行为
保险的特点
1
保险对象具有广泛性和差异性
理赔潜规则 ：如果您没上玻璃险，当您早上起来 发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了， 怎么办呢？没关系只要您说是在开车的时候一脚 一刹车，车内的烟灰缸飞起来砸坏的就可以了。 您可千万别以为我是说笑的，这件事可是真实存 在在定损理赔当中的。
第三者责任险采取的是保险公司根据被保险人在交通 事故中所承担的事故责任的比率来确定其赔偿的。
投保：投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿 （书面形式）。 1.投保单的性质
投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面 文件，也是投保人要求投保的书面凭证，为保险合 同的要件之一。保险人接受了投保单，投保单就成 为保险合同的要件之一。 2.投保单填写的基本要求 （1）告知 （2）车辆检验
投保人在进行投保时需注意事项
玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，理赔范围因停车和 使用时而造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车 损险来负责赔付。
车辆玻璃损坏且通过玻璃破碎险来理赔，那么保险公司 是不负责赔偿您贴膜的钱的。而如果是和别的车发生事故导 致贴了车膜的玻璃损坏，保险公司可根据交强险上的2000元 标准赔付您的车膜，但高于此价格则需要您自掏腰包了。
以赔偿的强制 性责任保险。
A 交强险 附加险
汽 险车的保种第三者责任C 险人的法付身直由的伤接被赔亡损保偿或毁险金财人额，产支 ，依
类
保险人依法给予
的一种保险。
E
车上人员责D任险
发生意外事故，造成保险车辆上人员的人身伤亡，依 法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔 偿。
汽车保险投保实务
交强险实行的是“无过错责任”原则，即无论被保险 人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在12.2万元 责任限额内予以赔偿。
第三者责任险规定了较多的责任免除事项和免赔率。 而交强险的保险责任几乎涵盖了所有道路交通风险，且不 设免赔率和免赔额。另外，交强险和第三者责任险在发生 事故的时候可同时进行赔付。
（1）合理选择一家保险公司 （2）合理选择保险代理人 （3）了解汽车保险内容 （4）根据实际需要购买 （5）购买机动车辆保险的其他注意事项
①保险重要单证的使用保管 ②如实告知义务 ③及时交纳保险费 ④合同纠纷解决方式 ⑤投诉
车险潜规则
划痕险的理赔范畴 是无明显碰撞痕迹 的车身划痕损失 ， 简单来说就是被邻 家小孩在车上用钥 匙刮花了车漆这就 可以通过划痕险理 赔。
2
保险标的具有可流动性的特点
3 具有出险频率高的特点 4 条款和费率的管理具有刚性特点
承保人
订立合同交 付保费的人
保险保障的目标 和实体
保险人
投保人
保险
标的
保险专业名词
保险中 保险代理人、保 介人 险经纪人、保险 公证人
被保 险人
受保险合同保 障的人
国家相关部门根据参与制定保险条例的中国三大 车险保险公司：中保、平安和太保进行协商后将保险 条款根据内容细节不同分为 A（也称人保条款）、 B （也称平安条款）、 C（也称太保条款） 三款，全国 的保险公司根据自身的需要选择相应的保险条款。
车损险的理赔范畴是车辆被碰撞出明显的凹痕或者无法使用 时理赔，简单的说就是您的车和别人的车碰撞了，这时候车 损险派上用场。
理赔潜规则：如果您没有上划痕险，那怎么通过保险 理赔小刮小蹭呢？没关系，通过车损险照样可以理赔， 只不过您的车可能会稍微受点重伤。一般保险理赔点 针对没有上划痕险的车主处理小划伤的时候都会再把 伤处弄的更重，比如拿砖头将伤处弄得出凹痕，这样 就是可通过车损险来理赔。
保险
以合理计算的风险分摊金 为基础，集合多数对同等 风险有取得保障需要的人， 建立集中的专用资金，对 约定灾害事故发生所致的 经济损失进行补偿（或给 付）的合同行为。
补偿机制 必要条件 分摊金 合同行为
保险的作用
1 有利于国民经济持续稳定发展
2 有利于社会稳定
有利于增强社会防 3
灾防损意识 ,减少
保险保机险动公车司发对因致生被保的保毁险险损责人灭任失对范予于车围以被辆内赔保B损偿险的失的人事险保汽故险车所分1万元0。，为元和万几、1元0个3、00万挡1万其驶险发元5，元允员汽生万被。5、许，车意元保万的在过外5、险元0合使程事2万人、0格用中故或驾 保 ， ，
道路交通事故造
致使第 在责任限额内予
天有不测风云，人有旦夕祸福
第6章 汽车保险与理赔
6.1 汽车保险
本节内容重点介绍汽车保险的
种类、投保单的内容。
世界上最早的一份汽车保险 出现在1898年，当时给汽车 上保险的车主最担心的 马路 杀手 不是汽车，而是马。
美国的旅行者保险有限公司在1898年给纽约布法罗的杜鲁 门·马丁上了第一份汽车保险。马丁非常担心自己的爱车会被马冲 撞。当时美国全国只有 4000多辆汽车，而马的数量达到了 2000万 匹，马车仍然是主要的交通工具。