在中国建立巨灾保险制度

中国人保住宅地震巨灾保险条款【最新版】目录1.中国人保住宅地震巨灾保险条款概述2.保险金额和保险费3.保险责任和免除责任4.保险期限和续保5.理赔流程和材料6.保险条款的解释和争议处理正文一、中国人保住宅地震巨灾保险条款概述中国人保住宅地震巨灾保险条款是为了保障城乡居民住宅在地震灾害中的经济安全而设立的一种保险产品。

该保险条款明确了保险金额、保险费、保险责任、免除责任、保险期限等内容，旨在为城乡居民提供全面、高效的地震灾害保险保障。

二、保险金额和保险费农村住宅保险基本保额为20000元/户，保险费为68元/户；城镇住宅保险基本保额为50000元/户，保险费为54元/户。

同一保险标的保险金额累计最高不超过100万元人民币，超过部分无效。

其中，钢混结构最高保额100万元，砖木结构最高保额10万元。

三、保险责任和免除责任保险责任：在保险期限内，因地震灾害造成住宅主体结构直接损失，保险公司按照约定的保险金额给予赔偿。

免除责任：保险公司对以下情况不承担赔偿责任：1.战争、军事行动、恐怖活动等导致的损失；2.核事故、放射性污染等导致的损失；3.地震灾害以外的其他自然灾害或人为原因造成的损失；4.保险合同约定的其他免除责任。

四、保险期限和续保保险期限为 1 年。

保险期满后，如需继续投保，投保人应提前与保险公司签订新的保险合同并支付保险费。

五、理赔流程和材料1.理赔流程：发生保险事故后，投保人应立即向保险公司报案，保险公司在接到报案后进行现场查勘，确认损失，双方协商确定赔偿金额，签订赔偿协议，支付赔偿金。

2.理赔材料：投保人需提供身份证明、保险合同、事故证明、财产损失清单、现场照片等材料。

六、保险条款的解释和争议处理如对保险条款有疑问，应向保险公司咨询。

城乡居民住宅地震巨灾保险专项准备金管理办法一、总则城乡居民住宅地震巨灾保险专项准备金管理办法（以下简称“办法”）依据《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，旨在规范城乡居民住宅地震巨灾保险专项准备金的管理和使用，确保保险机构合理运用资金，保障城乡居民住宅地震巨灾保险的健康发展，提高保险服务的质量和效率。

二、专项准备金管理机构1. 建立專門的管理机构，负责城乡居民住宅地震巨灾保险专项准备金的管理、使用、监督等工作；2. 专项准备金管理机构应当具备充足的管理经验和专业知识，并建立健全的内部管理制度；3. 专项准备金管理机构应当遵守国家有关法律法规，接受保险监管部门的监督和指导。

三、专项准备金的规模与计算方法1. 基于历史地震灾害数据、地震风险评估、保险责任范围等因素，确定专项准备金的规模；2. 专项准备金的计算方法应当科学准确，合理评估地震风险，并确保专项准备金的充足性；3. 专项准备金的计算应当定期进行评估和调整，确保专项准备金的及时补充和灵活运用。

四、专项准备金的管理与使用1. 专项准备金应当在保险机构自有资金的基础上设立，专款专用，与其他资金进行隔离管理；2. 专项准备金的管理应当做到专人负责、专款专用、专账专款，确保专项准备金的安全性和可监督性；3. 专项准备金的使用应当遵循风险分散原则，根据实际需要科学合理运用，确保专项准备金的合理利用；4. 专项准备金的使用应当经过专项准备金管理机构的决策和保险监管部门的审批。

五、专项准备金的监督与评估1. 保险监管部门应当加强对专项准备金的监督和管理，确保专项准备金的安全和充足；2. 专项准备金管理机构应当配合保险监管部门的监督和检查，并提供相关信息和报表；3. 对专项准备金的使用情况应当进行定期评估和公开披露，接受社会和公众的监督。

六、附则办法的解释权归保险监管部门所有，对于违反办法的行为，将依法追究相应的法律责任。

以上是城乡居民住宅地震巨灾保险专项准备金管理办法的基本内容，通过科学的管理和使用，可以提高城乡居民住宅地震巨灾保险的保障能力，减少地震巨灾对居民生产生活的影响，推动保险市场的健康发展。

新国十条具体内容全文公布一、保险新国十条具体内容(一)保险新国十条颁布事件简介今日(2014年8月13日)下午，国务院发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号)(下称《若干意见》)，即业内所称的保险新国十条。

对于巨灾保险，《若干意见》明确提出，将要重点研究建立巨灾保险基金、巨灾再保险等制度，逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。

制定巨灾保险法规。

建立核保险巨灾责任准备金制度。

建立巨灾风险管理数据库。

(二)保险新国十条内容概述保险新国十条共提出十条内容，包括构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系;发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系;完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度;大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式;拓展保险服务功能，促进经济提质增效升级;推进保险业改革开放，全面提升行业发展水平;加强和改进保险监管，防范化解风险;加强基础建设，优化保险业发展环境;完善现代保险服务业发展的支持政策。

二、保险新国十条六大要点1、加大再保险产品和技术创新力度2、建立巨灾保险制度，鼓励各地根据风险特点探索有效保障模式3、积极发展农业保险，扩大农业保险覆盖面，提高农业保险保障程4、运用保险机制创新公共服务提供方式5、发展多样化健康保险服务6、明确创新养老保险产品服务三、保险新国十条全文四、国务院近日发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》。

意见指出，大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式;构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系;推进保险业改革开放，全面提升行业发展水平等。

保险新国十条有何现实意义一、保险新国十条的创新之处(一)保险新国十条的“新意”《意见》中明确提出，到2020年，基本建成与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，完成保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%，保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人的发展目标。

此外，据知情人士透露，保险新国十条的深刻意义还在于这是国务院层面从国家发展战略全局来系统性地定位保险业，是首次对保险业的支持政策做系统性的表述。

自然灾害、极端天气的巨灾救助国际经验借鉴及对我国的启示摘要：近年来，我国自然灾害和极端天气频发，作者对自然灾害、极端天气的巨灾救助国际经验做法进行了整理，认为我国应从完善国家巨灾保险制度建设、建立完善的自然灾害法律体系、建立救灾资金多元投入体制、加强灾前教育与培训等方面学习借鉴。

关键词：极端天气救助启示一、各国自然灾害、极端天气的巨灾救助做法（一）通过成熟的巨灾保险体系应对巨灾损失并进行有效风险转移。

根据慕尼黑再保险梳理，2020年全球自然灾害损失达2100亿美元，保险损失为820亿美元，全球保险业在减轻巨灾风险方面作用显著。

在保险产品运营方面，各国均根据当地不同情况设计相宜的保险产品。

英国规定将包含洪水在内的各种自然灾害风险捆绑到一个保单中，业主只有购买住宅保险才能获得抵押贷款担保。

新西兰居民在向保险公司及其房屋或房屋内财产投保保险时，则会被要求投保家庭财产强制地震保险，家庭财产强制地震保险不足部分以及其它标的物的地震风险则自愿投保。

美国1956年，美国国会通过了《联邦洪水保险法》，1968又通过了《全国洪水保险法》，建立洪水保险基金。

1969年又制定了《国家洪水保险计划》（简称NFIP），规定全体居民可自愿参加洪水保险计划。

1973年的《洪水灾害防御法》将洪水保险计划由“自愿性”修改为“强制性”。

此外，一些国家还在不同程度上采取了“强引导”措施，以提高投保覆盖面。

如，日本居民在购买住宅火灾保险时，除非投保人特别提出声明不附加地震保险并签字确认，否则保险公司原则上会自动予以附加地震保险。

美国加州则要求经营住宅保险的保险人必须向投保人发出地震保险邀约，否则不得经营住宅保险，以确保居民能够获得地震保险产品。

（二）通过专项贷款、贷款延期还本付息、发行巨灾债券等方式提供金融支持。

一是货币当局专项贷款。

1999年我国台湾地区“9·21”大地震后，台湾货币当局提供专款供银行办理灾民重建家园所需长期低利无息紧急融资，融资办法由台湾“中央银行”予以规定并管理。

国外巨灾保险保障体系分析及对我国的启示我国事故灾难的发生率和损失金额等在世界范围内都是较高的。

面对巨额损失，及时有效的损失融资不仅意味着对事故造成的损失进行补偿，而且对减少事故的次生危害和间接损失有着非常重要的作用。

我国目前所采用的政府救助和社会捐助为主的巨灾防范保障体系对国家财政依赖严重，给政府带来沉重的财政负担。

而如果仅仅依靠保险公司，与巨灾风险相匹配的巨额保费又使得大多数企业望而却步，不能够起到更好的分散风险的作用。

目前，发达国家已经研究建立起了较为完善的巨灾保险保障体系，并充分利用该体系的风险管理职能减轻政府在防灾减损中的责任，维持政府财政的稳定和安全。

一、文献综述1、巨灾保险的需求Louis & Christian（1999）认为，当期望损失相同时，若投保人倾向于厌恶风险，则为其中的大概率事件而非小概率事件进行投保是不明智的，小概率事件即为巨灾。

Bayer （2000）认为，巨灾风险损失额度、损失频率与波动难以准确估计，相应地保费中需要附加较高安全边际，因此保险价格可能超过消费者的承受能力，导致巨灾保险有效需求的减少。

2、巨灾保险基金的建立许多专家学者对巨灾保险基金的融资渠道进行了深入研究，形成的观点主要有：一是商业主导模式，李炳圭、薛万里（1997）和沈湛（2003）对我国商业保险公司经营巨灾保险基金的可行性进行了探讨，认为在我国应该开展商业性巨灾保险基金；二是政府主导模式，王和（2005）认为从市场经济制度的原理看，社会巨灾保险基金属于公共或准公共产品范畴，这种产品的供给需要公共资源的配给，也就是政府供给；三是混合模式，卓志、吴婷（2011）将巨灾保险基金的融资渠道划分为保险市场的融资、政府财政拨划的预算资金、采用巨灾保险证券化等方式从金融市场获得资金等。

宋华（2010）通过建立博弈模型进行均衡条件分析，将巨灾保险体系分为纯商业巨灾保险模式和政府支持下的巨灾保险模式。

最终发现，在纯商业模式下，（投保，经营）的均衡结果不能形成。