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第．7．章银行从业人员的职业道德操守本章概要本章对银行从业人员的职业道德进行了论述，银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。
对银行从业人员而言，了解银行从业人员应该遵守的职业道德的基本原则和行为规范，理解银行职业道德建设的重要意义是从事银行业务的一个基本条件。
加强银行从业人员的职业道德建设对于促进现阶段我国商业银行改革以及社会主义市场经济的健康发展都具有十分重要的意义。
本章对银行从业人员职业道德的基本内容进行了论述，阐明了银行职业道德与法律、法规的关系。
银行职业道德的基本原则，表现为“诚实信用”的基本原则，是社会主义道德基本原则即“集体主义原则”在银行职业道德中的具体体现。
它贯穿于整个银行职业道德体系，并制约和影响着其一系列职业道德规范。
银行职业道德的基本规范，在“诚实信用”的基本原则下，表现为“爱岗敬业，忠于职守；遵守法规，依法办事；廉洁奉公，不谋私利；恪尽职守，专业胜任；客观公正，无私奉献”等具体的行为准则。
银行从业道德操守与银行从业法律是相互联系的，两者是相辅相成、相互促进、相互推动的，它们是两种重要的商业银行调控手段。
7．1银行从业人员的职业道德银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。
社会主义市场经济表现为伦理经济，这是发展社会主义市场经济的内在要求，作为社会主义市场条件下的银行从业人员也必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，重塑银行的道德约束，不仅是银行业防范道德风险的要求，也是商业银行提升经营管理水平、提高员工职业素质、防范经营管理风险的要求。
如何建立道德约束?道德不是自然生成的，法律的完善也不必然产生道德，必须通过强化商业银行的内部管理即制度性约束，从而搭起法律与道德的桥梁。
但管理的制度性约束并不必然升华为道德约束，只有有道德目标的管理、有道德教化的管理、有道德取向的管理才形成和固化为道德。
所以，我国的银行业必须明确道德建设的目标和内涵，在管理的制度化约束加强和细化的过程中，把道德目标和元素作为重要内容和取向，形成具有我国特色的、具有民族文化内涵的独具特色的管理体系，要强化银行从业人员基本的职业道德，明确职业操守，并在制度管理中子以规定、制约和强化。
谈金融与金融从业人员的职业道德摘要：总结和反思金融危机的诱发根源 ,是为了探寻人类能够避免“经济劫难”的对策良方，但专家学者们显然不乏从制度缺失的层面来反思这场危机，而往往忽视在市场和政府双失灵下诊治金融危机的“伦理偏方”。
金融危机背后所隐藏的“经济人”偏执、“自由”的扭曲与滥用、信用的漠视与践踏、工具理性的无限度扩张等，反映出在经济全球化趋势下金融与道德的冲突无可避免。
关键词：金融危机、次贷危机、金融从业人员、道德[正文] 2009年2月2日，温总理在英国剑桥大学演讲时说了一些耐人寻味的话：“道德缺失是导致这次金融危机的一个深层次原因。
一些人见利忘义，损害公众利益，丧失了道德底线。
”道德，作为一个哲学概念，跨越了经济学、社会学、伦理学等多个学科的研究领域，而这一话题在当下频频被热议，就是由于它从多层面对整个社会造成巨大冲击。
在各行各业中，往往是从事金融工作的人可以游走在道德的边缘，特别是在金融创新的领域。
因此现今在金融学研究中提升“道德”的地位也具有极大的重要性和紧迫性。
一、道德是金融的隐形生产力金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定。
良好的金融体系是形成健康而富有活力的经济体的必要条件，它实现了资金从储蓄者向具有生产性投资机会的资金需求者手中的转移。
而金融领域也是道德活动的领域，也受其影响和制约，哪怕是再优越再发达的金融体系，也离不开最基本的道德准则。
首先，金融活动主体受其信奉的道德准则所支配，用于处理各种经济关系和解决各类经济矛盾。
参与金融交易的人总要基于社会的道德环境，按照自己认定的某些伦理原则进行金融交易，以谋求其金融资产的理想配置，获取收益。
因此，道德应作为金融的内生变量发挥作用。
其次，市场经济中，主体间相互联系形成一个环环相扣的编织网，然而道德便成为这个关系网的连接媒介之一，如果信用和道德的媒介发生变异或断裂必然会对整个关系网产生连锁性的破坏，贯穿于金融网络之中的伦理准则在无形中确保着经济运行的效率，整个金融体系发挥的一切作用无不建立在一条道德底线之上。
浅谈金融营销人员应具备的素质――结合法学专业的思考在全球金融业快速发展的背景下，金融机构不断创新金融产品，以获得更广泛的客户基础和更大的经济效益。
这些金融产品的销售已成为一个重要组成部分。
所谓金融营销，是指金融企业以金融市场为导向，以市场需求为核心，通过整体营销行为和金融产品服务，满足客户需求和愿望的经营管理活动，从而实现金融企业的利益目标。
那么，在金融营销这个过程中最重要的因素可能就是即溶营销人员了，再好的金融产品如果没有好的金融营销人员的营销可能也不会产生太多的经济利益。
那么好的金融营销人员有哪些应具备的素质？一、强烈的奉献精神。
作为一名金融营销人员，我们应该有一种以这项工作为职业的心态，并以“打酱油、混日子”的心态来做这项工作，从而结束持续的努力，克服金童营销过程中遇到的困难，从而成为一名优秀的金融营销人员并取得成功。
二、良好的职业道德。
任何一个职业都有拓本行业的职业道德，在金融营销行业中应该遵从最基本的职业道德，按照职业道德从事营销活动。
三、良好的沟通技巧。
作为一种营销活动，他不可避免地要与顾客打交道。
作为一名优秀的金融营销人员，他将拥有良好的沟通技巧，从而扩大他的客户群，实现成功的金融营销的目的。
四、扎实的金童产品方面的知识。
做金融营销必须了解自己所要营销的金融产品这样才能够为别人更好的服务。
作为一个优秀的金融营销人员不仅应该知道自己所要进行营销的金融产品，还应该对关于金融市场中的各种产品和政策事成状况等反面的知识进行了解，这样就能轻松应对各种问题，同时还能更好的为客户指定良好的金融产品组合，会更加容易的获得客户的认同，从而达到金童残品营销出去的目的。
五、耐心和信心。
客户种类很多，一般来说，这些客户在购买金融产品之前会不厌其烦地问各种问题。
此时，作为一名优秀的金融营销人员，他应该耐心，对客户提出的问题做出合理的解释，不能产生厌倦感。
也有一些客户无法顺利进行营销。
作为一名优秀的金童营销人员，只要有营销的可能性，就应该尽最大努力完成营销工作。
银行职业道德心得体会（精选5篇）银行职业道德心得体会（精选5篇）我们在一些事情上受到启发后，可以将其记录在心得体会中，这么做能够提升我们的书面表达能力。
那么写心得体会要注意的内容有什么呢？以下是小编帮大家整理的银行职业道德心得体会（精选7篇），欢迎大家分享。
银行职业道德心得体会1 常言到：“良言一名三春暖，恶语伤人六月寒”，搞好优质文明服务，塑造良好的信合形象，是她一贯追求的工作目标。
有这样一则报道，让人感触很深。
某地有一位老人为竞换2角钱的破币，连跑了6家储蓄所竟遭拒绝，最后在某一不起眼的角落里得到了热情满意的服务，他当时拿出1.5万元现金存入该所。
由此，我从中受到了启发：这就是“客户就是上帝”的诠释，这就是对该所良好职业道德和服务质量的最高奖赏。
于是这则报道就成为我今后工作的警示录，决心尽心竭力，甘做“客户就是上帝”的“仆人”和“卫士”。
在日常工作中，她始终按照金融职业道德标准规范自己的一言主行，把服务真正做到客户的心坎上。
信誉是千金难卖的，它是靠我们营业人员用自己真诚、贴心的服务去建树的。
当前，随着信用社网络系统的不断发展，通存通兑、跨市地业务量大幅增加，这种非有偿性服务业务被有些人错误的理解为“无效劳动”，相反，对于这种业务她都乐此不疲，以此来宣传我们信用社在结算方面快捷、方便、畅通有服务。
出纳工作是个单一的工作，往往越是单一工作，越是难以做好工作。
一个人如果常在单一重复的工作境况中会变得懈怠，那将会消沉一世。
她在票币清点、电子化处理水平、工作技巧上还不是很尽成熟、美满，就是因为自己尽量避免错差的发生而对于这一工作的小心防范所致。
“物竞天择，适者生存”。
时下，人们习惯把商场比作战场，然而，在我们莒县范围内，林立着几十家储蓄所，存款无不弥漫着战场的硝烟。
存款是“立社之本，兴社之源”，只有资金壮大了，信用社才能在竞争中立于不败之地，才能创造出更大的效益。
为此，无论工作发生怎样变化，她都充分利用现代通信网络，最大限度地组织好存款，增加低成本存款，唯有如此，才能胜任当前的岗位工作。
第1篇一、面试背景随着金融行业的快速发展，金融法务岗位在金融机构中的重要性日益凸显。
为了选拔具备专业素养、实践经验和良好沟通能力的金融法务人才，以下列出了一些常见的金融法务面试题目及解析，供求职者参考。
一、基础知识类1. 请简述金融法的基本原则。
解析：金融法的基本原则包括：合法性原则、平等原则、自愿原则、诚实信用原则、公平原则、风险控制原则等。
2. 请解释什么是金融监管？解析：金融监管是指金融监管机构对金融机构、金融市场、金融产品和金融业务进行监督管理，以维护金融稳定、防范金融风险、保护投资者合法权益的行为。
3. 请说明金融法与民法的区别。
解析：金融法与民法的主要区别在于调整对象、法律关系、法律原则等方面。
金融法主要调整金融机构、金融市场、金融产品和金融业务等金融关系，而民法主要调整平等主体之间的财产关系和人身关系。
二、实务操作类1. 请举例说明金融合同纠纷的处理流程。
解析：金融合同纠纷的处理流程通常包括以下步骤：①协商解决；②调解；③仲裁；④诉讼。
在处理过程中，需要收集证据、分析法律关系、判断责任，并根据相关法律法规进行调解或诉讼。
2. 请谈谈金融消费者权益保护的重要性。
解析：金融消费者权益保护是金融法的重要任务之一。
保障金融消费者权益，有助于维护金融市场秩序，提高金融机构服务质量，促进金融行业健康发展。
3. 请简述金融合规风险管理的措施。
解析：金融合规风险管理措施包括：①建立健全合规管理制度；②加强合规培训；③强化合规检查；④完善内部控制体系；⑤建立合规举报制度等。
三、案例分析类1. 请分析互联网金融平台风险事件的原因及应对措施。
解析：互联网金融平台风险事件的原因主要包括：①平台自身风险控制能力不足；②监管不到位；③投资者风险意识薄弱等。
应对措施包括：①加强平台风险控制能力；②完善监管制度；③提高投资者风险意识等。
2. 请谈谈金融创新对金融法的影响。
解析：金融创新对金融法的影响主要体现在以下几个方面：①推动金融法律制度的完善；②促进金融法律体系的创新；③提高金融法律适用性；④强化金融监管。
金融工作的心得(优秀10篇)金融工作的心得篇1俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。
银行点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。
近几年来，大部分注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。
一是：要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。
二是：抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。
三是：抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。
对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。
四是：建立健全好各种规章制度。
加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程;同时对员工“班前看神态、班中看情绪、吃饭看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥?”通过这“六看”，基本上能够及时发现员工心态是否失常，做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。
金融工作的心得篇2在单位领导的关心下，我有幸参加了单位统一举办的为期40天的“金融理财师” (AFP)培训班的学习。
中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会授权的北京金融培训中心的老师们多是海归，金融领域的资深专家，对经济，对金融理财的专业知识都是相当精湛的。
金融柜员岗位职责一、岗位背景和职责概述金融柜员作为银行和金融机构中的紧要一环，负责处理现金及金融产品的业务操作。
其职责包含现金收付、账户开立、交易查询、客户服务等方面的工作。
为了保证工作的高效和规范，特订立本制度，对金融柜员的岗位职责进行认真说明。
二、金融柜员的基本要求1.具备良好的职业道德和敬业精神，严守机密，保护客户信息；2.具有较强的服务意识和沟通本领，能够准确理解客户需求，并供应专业化的金融服务；3.具备良好的数学和统计学基础，能够娴熟操作现金处理工具和金融产品；4.具备较强的责任心和团队合作精神，能够经受工作压力和适应工作强度的要求；5.具备良好的时间管理和问题解决本领，能够在规定时间内准确完成工作任务。
三、金融柜员的实在职责1.现金收付业务1.依照有关规定和程式操作，准确收付现金；2.对现金进行点验，核对金额和真伪，确保交易的准确性和安全性；3.销售和兑换外汇、旅行支票等金融产品；4.供应与现金收付业务相关的咨询和解答。
2.账户开立和查询1.依据客户要求和相关规定，办理个人和企业账户的开立；2.登记和核对客户身份和相关资料，确保账户的合法性和真实性；3.受理客户账户余额查询、交易明细查询、账户更改查询等业务；4.帮助客户解决账户操作和查询方面的问题。
3.金融产品销售与推广1.对于各种金融产品，如存款、理财、贷款等的销售与推广；2.依据客户需求和风险经受本领，向客户介绍适合的金融产品；3.帮助客户理解和填写金融产品相关的文件和合同；4.供应与金融产品销售和推广相关的咨询和解答。
4.客户服务和投诉处理1.通过电话、柜台等方式，及时解答客户的咨询和问题；2.帮助客户办理个人和企业银行业务，如挂失、电汇、转账等；3.维护良好的客户关系，供应高效、准确、友好的服务；4.负责处理客户的投诉和纠纷，乐观解决问题，保护机构形象。
四、金融柜员的管理标准1.工作时间和出勤1.金融柜员依照规定时间上班，定时入岗，不早退、不迟到；2.遇特殊情况需要请假的，提前向主管部门请假并落实假期；3.在工作时间内，不得私自离开工作岗位，不得请外部人员替换工作。
金融服务诚信守则责任书本人郑重承诺，作为金融服务行业从业者，将按照以下诚信守则履行职责，保证所有的金融服务遵循公平、透明、诚信的原则。
一、保护客户权益1.1 尊重客户的隐私和个人信息，并依法保护其不被泄露、滥用。
1.2 不得向客户推荐虚假、不实的金融产品，提供真实、准确的信息，依法明示风险。
1.3 坚持客户至上的原则，遵循客户合理需求，提供专业的咨询和服务，努力确保客户获得最佳金融产品和服务。
二、诚实守信2.1 坚持真实、准确、完整地提供金融信息，不隐瞒、不歪曲事实，不进行虚假宣传。
2.2 遵守法律法规和行业准则，不从事违法、不合规的金融活动，不为不良资产进行转移、隐匿。
2.3 不从事内幕交易、操纵市场等损害金融市场公平竞争和健康发展的行为，维护市场秩序和公正交易环境。
三、风险控制3.1 提供金融产品或服务时，应全面了解、评估客户情况，确保产品或服务的合理性与适当性，并以客户为中心制定投资方案。
3.2 加强内部风险管理，确保风险防控措施的合理性和有效性，防范各类风险对客户资金和利益的侵害。
3.3 遵循合理利益原则，公平合理地确定金融产品的价格，避免以过高或不合理收费方式获取不当利益。
四、合规经营4.1 严格遵循相关法律法规和行业规范，确保合规经营，不得从事违法、不合规的金融业务。
4.2 加强内部风险管控，建立健全内部控制制度和风险管理制度，规范各项业务操作流程。
4.3 遵循合规审慎原则，依法申报信息，主动配合监管机构的监督检查和内部审计。
五、社会责任5.1 关注社会公益事业，积极参与金融扶贫、助学等社会公益活动，回报社会。
5.2 倡导和践行绿色金融理念，促进可持续发展，推动金融服务与环境保护的融合。
5.3 维护金融行业的声誉，通过诚信宣传，树立良好的企业形象和品牌价值。
我郑重承诺，将始终恪守以上诚信守则，坚守职业伦理，维护金融市场的公平、公正、稳定运行，为客户提供高质量的金融服务，为金融行业的可持续发展贡献自己的力量。
金融系统组织生活发言材料尊敬的领导、各位同事：大家好！首先，我要感谢组织给我这次发言的机会。
今天，我想和大家分享一些关于金融系统组织生活的心得和想法。
作为金融系统的一员，我们每个人都肩负着重要的职责和使命。
我们要以正确的理念和态度来对待我们的组织生活，做好我们的本职工作。
首先，我想谈谈我们的工作态度。
作为金融从业人员，我们所从事的工作关系到国家的金融安全和经济发展。
我们应该时刻保持高度的责任意识，对自己的工作负责到底。
我们要主动学习、不断进取，不断提高自己的工作技能和专业知识。
只有通过不断学习和积累，我们才能适应金融行业不断变化的市场环境，更好地为客户提供服务。
其次，我想谈谈我们的团队合作。
金融系统是一个庞大而复杂的体系，需要各个环节的协同合作才能顺利运转。
我们要积极参与团队活动，主动与同事合作，发挥各自的优势，共同完成工作目标。
团队合作不只是完成任务，更是借助合作的力量共同成长。
我们要建立良好的沟通机制，随时与团队成员沟通交流，解决问题，共同进步。
另外，我想谈谈我们的职业道德。
金融是一个高度敏感的行业，我们每个人都要时刻保持诚信和廉洁，维护行业的形象和声誉。
我们要坚守职业道德，不做违法违规的事情，不给组织带来负面影响。
我们要注重保护客户的合法权益，为客户提供诚信、专业的金融服务。
只有以诚信为本，我们才能树立良好的形象，赢得客户、同行和上级的尊重与信任。
此外，我想说一说我们的组织文化。
金融系统是一个具有自己独特文化的组织。
我们要传承和弘扬金融系统的优良传统和文化，秉承“自律、服务、合作、创新”的核心价值观。
我们要遵守组织的规章制度，不断提高自身素质，做到业务能力强、道德、纪律素质高、工作效率好。
我们要积极关心他人，以身作则，互相帮助。
只有形成了良好的组织文化，我们才能建立紧密的团结合作关系，共同为组织的发展做出贡献。
最后，我想强调我们的自我管理。
作为金融系统的一员，我们应该通过自我管理来不断提高自身素质和能力。
谈金融与金融从业人员的职业道德摘要：总结和反思金融危机的诱发根源 ,是为了探寻人类能够避免“经济劫难”的对策良方，但专家学者们显然不乏从制度缺失的层面来反思这场危机，而往往忽视在市场和政府双失灵下诊治金融危机的“伦理偏方”。
金融危机背后所隐藏的“经济人”偏执、“自由”的扭曲与滥用、信用的漠视与践踏、工具理性的无限度扩张等，反映出在经济全球化趋势下金融与道德的冲突无可避免。
关键词：金融危机、次贷危机、金融从业人员、道德[正文] 2009年2月2日，温总理在英国剑桥大学演讲时说了一些耐人寻味的话：“道德缺失是导致这次金融危机的一个深层次原因。
一些人见利忘义，损害公众利益，丧失了道德底线。
”道德，作为一个哲学概念，跨越了经济学、社会学、伦理学等多个学科的研究领域，而这一话题在当下频频被热议，就是由于它从多层面对整个社会造成巨大冲击。
在各行各业中，往往是从事金融工作的人可以游走在道德的边缘，特别是在金融创新的领域。
因此现今在金融学研究中提升“道德”的地位也具有极大的重要性和紧迫性。
一、道德是金融的隐形生产力金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定。
良好的金融体系是形成健康而富有活力的经济体的必要条件，它实现了资金从储蓄者向具有生产性投资机会的资金需求者手中的转移。
而金融领域也是道德活动的领域，也受其影响和制约，哪怕是再优越再发达的金融体系，也离不开最基本的道德准则。
首先，金融活动主体受其信奉的道德准则所支配，用于处理各种经济关系和解决各类经济矛盾。
参与金融交易的人总要基于社会的道德环境，按照自己认定的某些伦理原则进行金融交易，以谋求其金融资产的理想配置，获取收益。
因此，道德应作为金融的内生变量发挥作用。
其次，市场经济中，主体间相互联系形成一个环环相扣的编织网，然而道德便成为这个关系网的连接媒介之一，如果信用和道德的媒介发生变异或断裂必然会对整个关系网产生连锁性的破坏，贯穿于金融网络之中的伦理准则在无形中确保着经济运行的效率，整个金融体系发挥的一切作用无不建立在一条道德底线之上。
因此，当人们在金融活动都自觉以道德为准则时，金融市场上的信息就更加真实可信，运行的成本就会大大降低，使得交易能有序进行，发展也会加速，那么金融市场地稳定前行也就得以实现。
二、金融与道德的不和谐之音 1、金融从业人员的职业道德金融职业道德，就是金融从业者在从事金融活动中应该遵循的基本行为规范。
它是由多层次要求构成的规范和意识，是金融活动的命脉。
金融从业人员道德缺失会直接导致金融内部的腐败，金融从业人员盲目的追求利益最大化会使得金融所具有的经济调控作用失去平衡。
近些年来网络和计算机技术运用广泛，金融从业人员凭借自身专业知识，利用金融业务的利息差、时间差、行际差等隐蔽手段谋取利润的案件也已经屡见不鲜逐，如金融从业人员利用职务之便挪用巨额公款为个人进行股票交易、利用变更电脑数据贪污或挪用公款等。
金融经管人员更是可以利用自身的职位之便恶性的发放贷款、收受贿赂等从而导致国家财产损失严重。
而金融从业者之所以有道德问题，归根结底可以说是经济利益与道德价值的矛盾。
西方人往往追究这一问题产生根源在于委托——代理关系的制度约束不健全以及约束不力，却对于导致道德问题的人员品质、追求等方面因素却并无丝毫责难，这是不正确的。
2、从华尔街精英看金融职业道德美国是当今世界金融体系最发达的国家，那么以它为例，众所周知，华尔街金融服务的操作和服务都极为复杂，需要精深的专业知识背景，缺乏金融专业知识的投资者根本无法通过自己的准确判断来购买金融产品，因此人们购买的依据通常是对华尔街金融精英的充分信任。
可是经过了重重叠叠的中间环节，被投资者和最终的投资者相互之间根本无法了解，投资者已全然不知在市场上买的究竟是一个什么样的产品，市场价格也失去了传递风险的能力。
此种情形下，希望就只有寄托在华尔街精英们的职业道德上了。
然而，资本对利润无限追逐的本性，造成了华尔街精英们热衷于金融创新，而花样众多的金融衍生品逐渐滋生了不可承受的道德风险。
很多时候金融新工具的发明和金融从业人员对这些新发明的运用就是在试探法律的边界，如果落在合法这一边，结果就是伟大的创新；如果落在非法的那一边，则可能使人锒铛入狱。
而华尔街的金融精英们拿着上百万上千万的薪水，在市场持续火爆经济高速发展的势头下，更是希望通过不断的金融创新、加大交易量，从而产生源源不断的利益。
因为金融创新总是以规避和转嫁风险的形式出现，过度的金融创新，带来了虚拟经济膨胀，导致信用投资破裂资金断链。
金融机构和相关从业人员职业道德的堕落，在他们抛弃了行业自律和道德规范时，市场交易所需的公开公正也就得不到任何保障，累积起来的道德风险无疑成了滋生金融危机的酵母。
三、金融危机是道德危机的表征现如今，金融危机给全球带来的影响已不再限于经济领域，而是在更加广阔的社会背景、更加复杂的社会结构和更加深刻的文化系统中影响着人们的道德信仰、生活信心和精神皈依。
可以说，次贷危机就是美式道德观的一个因果报应。
所谓次贷危机，即由于美国次级住房抵押贷款的还款人违约，由个人信用危机诱发的全球金融危机。
此次危机的爆发固然与经济周期率和资本主义的固有矛盾有关，但如果从道德的角度深层次审视这一经济事件，就会发现从华尔街的贪婪、到美国令人咋舌的信贷消费模式、到美国国家的强权主义和世界经济秩序的不合理以及美国对风险的高明转嫁进而将世界拖下水，这一系列行为的背后无一不涉及巨大的利益、隐藏着深刻的道德因素。
在《次贷危机真相》一书中美国房地产抵押贷款的业内人士理查德·比特纳说到，“几乎在每个环节中都充斥了谎言与虚假的评估”。
不得不说，在危机中，人性贪欲的极度、人们手段的极致，以及个人道德的缺失和商业伦理的寡薄已经远不是少数贪婪者的问题，而沦为一个社会和时代的问题。
这种道德危机的集中体现便是现代社会从个人、机构到国家对诚信商业伦理的违背，对节制美德的冷落和抛弃，及其在金融危机发生和救市过程中对风险和责任的不断转嫁的损人利己行为。
次级贷款兴起于上个世纪八、九十年代，1980、1982、1986年美国分别颁布了《存款机构解除管制与货币控制法案》、《可选择按揭贷款交易平价法案》和《税务改革法案》，为次级贷款铺平了道路。
1993年底，随着利率的走高，标准类贷款数量收缩，为了弥补这个缺口，经纪商和贷款公司开始创造次级抵押贷款。
剖析次贷危机的过程就可观望见一幅各大利益集团连环欺诈的图象:先是商业银行给没有还款能力，信用级别低的穷人提供了住房贷款，原因是贷给信用级别低的人利率可以很高，而贷给信用级别高的人利率却较低;商业银行把所有的房贷集中在一起，产生出了按揭证券，以高利率卖给投资银行，这样一来商业银行从贷款风险的承担者变成了贷款的过手人、经纪人;而投行将这些“有毒的”抵押贷款打包证券化则是为次级贷款插上腾飞的翅膀，这就为次级贷款提供了二级流通市场;与此同时为了让投资者不心生疑惑，为次级债上了保险，保险公司在利益的诱导下，承保分担了风险。
令人惊讶的是就是这些不值钱的次级债却被美国享誉世界的三大评级机构评成优质证券，而向来号称没有制度漏洞的美国监管成却成为真空，这些机构的准确度、客观性、透明度被利益吞噬得荡然无存。
在一系列完美组合中，有4万亿美元的次级债、600万亿的充满“创新性”的金融衍生品卖到了全世界，造成了美国人民住房，全世界埋单的结果。
金融工程真是魅力无穷，创造出来的产品令人眼花缭乱。
引用电影《华尔街2：金钱永不眠》里Gekko先生的一句话：“They got all these fancy names for trillions of dollars of credit. CMOs、CDOs、SIVs、ABSes, I honestly think there's may be only 75 people in the world who know what they are.”抵押贷款行业再也不是借款人和银行双向关系那么简单的事情了，而是变成了一条将所有人都席卷进来的巨大的食物链，它在短时间内可以创造出来令人忘乎所以的繁华，也会在短时间内将所有人的财富吞噬殆尽。
因为整条食物链存在与发展的基础都来自于借款人按期偿还贷款，如果借款人按期还钱，一切都很美好，所有人都是赢家，而一旦借款人没有能力如期还钱，整个资金链条立即断裂，所有人都逃脱不了损失的命运。
那么，这个基础足够稳定吗？答案是否定的。
在食物链的每一个环节中都存在着金融职业道德的阴影，而这一切都进一步地增加了次级贷款的违约风险，金融行业职业道德的缺失加速了这个这条食物链的延伸，也加速了它的灭亡。
四、金融职业道德问题的出路如果将金融危机视为一个契机，那么它就是人们认识和克服市场经济的缺陷的发现机制、反省机制和纠错机制，它能促使人们审视当代社会的经济增长模式社会发展模式和流行的道德价值观念。
并且对于金融体系尚不发达的我国来说，更应敲响道德的警钟、早作准备。
这中关键一方面就在于人们是否能探寻金融道德问题的理性出路。
否则，金融危机只是今后仍然会发生的一个必然事件，其积极价值不会被真正发掘。
1、金融道德教育培养金融人才应该“营养均衡”，根据一些研究表明：较为合理的比例应为：金融技能占50％、商业智慧占20％、伦理道德占20％、管理哲学占 10％。
尤其在培养高级金融人才的过程中十分强调全球伦理道德教育，它比金融技能和商业智慧更重要。
所以，可以多形式、多层次、全方位地开展教育, 把思想道德教育、普法教育、规章制度教育和学先进、学英模活动结合起来,使从业人员学法、知法、懂法,依法办事。
并且，注重开展针对性教育,如进行案例剖析等。
2、建立金融道德的运行机制金融主体行为的约束有赖于完善的制度设计,只有在规范科学的制度约束下，金融主体才会在博弈规则中自觉放弃诸如暗箱操作、内部交易、违规放贷等不法行为。
建立此项机制包括建立合理的奖惩制度、建立并严格执行对违规经营以及形成不良资产的金融从业人员的责任追究制度、建立并完善金融信用法律法规体系等等。
它有利于金融职业道德规范在实践中落实，有利促使金融从业人员把金融职业道德的原则和规范变成自己的行为准绳。
3、进一步强化金融监管无论制度规范和道德准则设计得多么完美,都离不开监管的效力。
金融自由化程度越高、危机蔓延的速度越快, 监管部门的介入时机就越重要。
从监管上着手，关键是要建立以政府监管为主、社会中介机构监管为辅、企业相互监督和民众参与监督为补充的全方位、多层次的金融监管体系，并且强化各自的监管职能。
另一方面，金融机构需要加强内部监督和管理。
以前在会计财务领域就流行一句话:账钱要分开，不能集中于一个人。
这正如，不能让一个人既当裁判员又当运动员，那样的话就达不到监督的目的，潜藏者很多体质上的漏洞。
