银行业金融机构从业人员职业操守指引(2011版)

银行业金融机构从业人员职业操守指引学习心得银行业从业人员职业操守指引学习心得最近我行对我们全体员工进行了《银行业金融机构职业操守指引》的测试。

参加工作之后进入农行成为一名普通的一般来说员工，在这年里，我遵守《员工守则》中的条款，我也知道这次工行测试组织测试的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》对我们普通员工意义非常重大。

它是员工从业的基本规范和基本行为准则，这对引导员工正确处理利益冲突，后续加强内部管理，保持良好提升员工良好的社会性公信力，树立引领农信社良好的社会形象，有着积极的促进作用。

通过这次测试，我认为认真执行《员工职业道德规范指引》，是教育和引导员工自我约束、自我激励、提高员工从业素养和职业道德的需要;积极贯彻《员工职业道德规范指引》，不仅有助提高全行全行员工的整体素质，进一步提高员工队伍建设，培育生殖和谐的企业文化，良好树立和保持浙商银行良好的形象，有着深远的意义。

这次颁布的《员工职业操守指引》定位准确，概念清楚，明确了员工职业财务人员行为的底线和条条框框，是我们农行从业履职的基本准则和基本要求。

认真贯彻执行《员工职业操守指引》，对于提高减低全行员工的整体素质，树立和保持信用社良好的形象，构建防范道德风险和操作风险操作的长效机制具有十分重要的意义。

一、加强员工职业操守教育是农行改革发展的可能需要，也是案情防范系统性风险案件的迫切要求。

农行的改革和发展需要一支具备更佳良好职业操守的员工队伍，迎接激烈的市场竞争更需要一支高素质的员工队伍。

如果我们工作态度好，服务质量高，依法合规，遵章守纪;廉洁从业，优质服务，公平竞争;以人为本，我们就会赢得广大顾客的信任和提供支持，促进各项业务的发展。

通过学习《指引》倡导了爱岗敬业、客户至上的工作态度，明确自己职业行径的底线和界限，明确自己可以做什么、有权做什么和不该做什么，这样的话自己行为可能将可能带来的后果，自觉约束自己的职业不法行为，形成以恪守职业操守为荣，违背职业操守为耻的企业文化，形成防控防范道德风险和操作风险的长效机制，推动农行事业持续健康健康发展。

《银行业金融机构从业人员职业操守指引》学习体会最近根据联社要求，我认真学习了《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，细细回味，感触颇多。

这次颁布实施统一的《员工职业操守》意义非常深刻。

它是员工从业履职的基本规范和基本行为准则，完善现代企业制度、强化依法合规经营和风险防范意识、实行人性化管理与提高员工忠诚度相结合的基础上制定的。

这对引导员工正确处理利益冲突，进一步加强内部管理，提升员工良好的社会公信力，树立银行良好的社会形象，有着积极的促进作用。

通过学习我认为认真执行《员工职业操守》，是规范员工从业行为、教育和引导员工自我约束、自我激励、提高员工从业素养和职业道德水准的需要；积极贯彻《员工职业操守》，不仅有利于提高全行员工的整体素质，加强员工队伍建设，而且对构建防范道德风险和操作风险的长效机制，夯实管理基础，培育健康和谐的企业文化，树立和保持银行良好的形象，有着深远的意义。

这次颁布的《员工职业操守》定位准确，概念清楚，重点突出，进一步规范了员工从业履职应遵循的职业操守，明确了员工职业行为的底线和界限，是我们银行从业履职的基本准则和基本要求。

认真贯彻执行《员工职业操守》，对于提高全行员工的整体素质，树立和保持银行良好的形象，构建防范道德风险和操作风险的长效机制具有十分重要的意义。

在新形势下，广泛开展职业操守教育活动很有必要，只有加强员工职业操守建设，提升员工的思想境界，才能激发员工的工作热情和无私奉献精神，使员工更加热爱本职工作，努力钻研业务，自觉遵纪守法，才能确保银行的改革顺利进行和业务蓬勃发展。

一、加强员工职业操守教育是银行改革发展的需要，也是防范风险案件的迫切要求，员工是企业的宝贵财富和价值源泉。

银行的改革和发展需要一支具备良好职业操守的员工队伍，迎接激烈的市场竞争更需要一支高素质的员工队伍。

如果我们严格规范职业行为，工作态度好，服务质量高，始终坚持忠于职守、诚实守信；依法合规，遵章守纪；廉洁从业，亲友回避；优质服务，公平竞争；以人为本，情趣健康，我们就会赢得广大顾客的信任和支持，促进各项业务的发展。

银行员工不参与经商办企业、民间借贷和非法集资承诺书监管部门和中国农业银行制度规定，禁止员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资活动，并制定了相应的处罚条款。

主要制度规定和处罚条款如下：一、员工不得参与经商办企业、民间借贷和非法集资的有关规定（一）员工不得参与经商办企业、从事第二职业的有关规定。

1.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发〔2011〕6号）第9条：“从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关关人时，主动汇报或提请工作回避；从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职。

”2.《中国农业银行领导人员廉洁从业若干规定》（农银党纪〔2010〕73号）不得有下列行为，第4条第4款：“违反规定以各种方式为企业、个人融资，充当资金掮客。

”；第6条第4款：“利用知悉或者掌握的内幕信息，以及农业银行的知识产权、业务渠道等无形资产或者资源，为本人或者配偶、子女及其他特定关系人谋取利益。

”；第7条第1款：“个人或者借他人名义或与他人合伙经商、办企业”、第2款：“个人从事营利性经营活动和有偿中介活动，或者在本行的关联企业和与本行有业务关系的企业投资入股，搭“干股”或接受赠股”、第3款：“违反规定拥有非上市公司（企业）的股份或者证券；违反规定买卖股票或者进行其他证券投资”、第4款：“个人在国（境）外注册公司或者投资入股”、第5款：“未经批准兼任农业银行所出资企业或者其他企业、事业单位、社会团体、中介机构的领导职务，或者经批准兼职的，擅自领取薪酬及其他收入”、第6款：“离职或者退休后三年内，在与原任职单位有业务关系的私营企业、外资企业和中介机构担任职务、投资入股，或者在上述企业或者机构从事、代理与原任职单位经营业务相关的经营活动。

”3.《中国农业银行员工行为守则》第25条第5款：“员工不得从事以下活动：1.自行在其他单位兼职或从事第二职业。

2.不得在外参与经营性或盈利性活动。

人民银行分支机构对金融机构现金从业人员开展的业务知识掌握情况【判断题】人民银行分支机构应全面掌握辖区内支付机构的业务开展情况及续展意愿。

对于支付机构许可存续期间已获许可部分或全部支付业务未实质开展过，或连续停止3年以上的，应指导其客观审慎开展续展申请，敦促引导其开展兼并重组、调整支付业务类型或覆盖范围、稳妥安排市场退出等工作。

A.正确B.错误答案：A银行业金融机构从业人员职业操守指引第一条为规范银行业金融机构从业人员(以下简称从业人员)职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定本指引。

第二条本指引所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员;银行业金融机构董(理)事会成员、监事会成员及高级管理人员;以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。

第三条本指引适用于中华人民共和国境内的银行业金融机构(含外资银行业金融机构)从业人员和境内银行业金融机构委派到国(境)外分支机构、控股、参股公司的从业人员。

第四条从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家秘密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。

从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。

第五条从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟嫉掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作;对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。

第六条从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

第七条从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。

从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益;不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。

从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。

银行业金融机构从业人员职业操作指引1. 引言银行业金融机构从业人员是金融行业的重要组成部分，他们直接面对客户，承担着为客户提供金融服务的责任和使命。

为了规范从业人员的职业行为，提高服务质量，本指引旨在为银行业金融机构从业人员提供一系列操作指导。

2. 职业道德与操守作为银行业金融机构从业人员，应秉持职业道德和良好操守。

以下是一些基本原则：2.1 诚信与保密•必须保持诚实、守信，不得参与欺诈、虚假宣传等违法违规行为。

•严格遵守保密规定，不得泄露客户信息、商业秘密等敏感信息。

2.2 公平公正•对待客户要公平公正，不得歧视或偏袒任何一方。

•在产品推荐和销售过程中，必须根据客户的实际需求和风险承受能力进行全面评估，并给予合理建议。

2.3 尊重与礼貌•与客户、同事和其他利益相关方交往时，应尊重对方的权益和尊严。

•以礼貌、友善的态度对待每一位客户，提供优质的服务体验。

3. 业务操作指引银行业金融机构从业人员在日常工作中需要处理各种业务操作，以下是一些常见业务操作指引：3.1 客户咨询和服务•积极主动地为客户提供咨询和解答疑问。

•对于不了解或无法回答的问题，应及时向相关部门或领导寻求帮助，并及时反馈给客户。

3.2 产品推荐和销售•在向客户推荐产品时，应详细了解产品特点、风险等信息，并向客户进行清晰准确的解释。

•不得强制或误导客户购买不适合其风险承受能力和需求的产品。

3.3 风险评估与管理•在为客户提供金融服务前，必须进行风险评估，了解客户的风险承受能力和投资目标。

•根据评估结果，向客户提供符合其风险承受能力的产品和服务。

3.4 交易操作与结算•在进行交易操作时，必须严格遵守相关规定和操作流程。

•结算过程中，要确保资金安全、准确无误地完成结算。

4. 客户投诉处理指引客户投诉是银行业金融机构日常工作中不可避免的一部分。

以下是客户投诉处理指引：4.1 及时响应与记录•对于客户投诉，必须及时回应并做好记录。

•在回应客户投诉时，要保持冷静、理性，并尽量解决问题。

银行业金融机构从业人员职业操守指引银监发【2011】6号第一条为规范银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定本指引。

第二条本指引所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员；银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员；以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。

第三条本指引适用于在中华人民共和国境内的银行业金融机构（含外资银行业金融机构）从业人员和境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控股、参股公司的从业人员。

第四条从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家秘密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。

从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。

第五条从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。

第六条从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

第七条从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。

从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益；不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。

从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。

从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。

第八条从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。

第九条从业人员应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。

从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。

中国银监会关于印发《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的通知（银监发[2009]12号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，中国邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，中央结算公司、建银投资公司：现将《银行业金融机构从业人员职业操守指引》印发给你们，请认真组织实施。

实施中的经验做法和重要情况及意见建议，请及时上报银监会。

请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会二00九年二月五日问：制定银行业从业人员行为准则的意义是什么？答：金融是现代经济的核心，中国银行业在整个金融体系中占据重要地位，目前，银行业金融机构资产总额８７万亿元。

中国银行业如何保持安全、高效、稳健运行，建立一支爱岗敬业、勤勉尽责、诚实守信、严谨规范、忠诚廉洁的银行业从业队伍至关重要。

此次国际金融危机的深刻教训，再次警示我们，中国银行业必须进一步深化对从业人员的职业道德教育，规范和约束从业人员行为，培育从业人员职业操守。

这不仅是保证银行业科学、平稳、协调、可持续发展的客观需要，也是维护广大存款人和金融消费者的合法利益现实需要。

这几年，银监会按照党中央、国务院要求，积极履行社会责任，先后发布了银行业从业人员和银行监管人员行为规范，有效促进了银行业稳健经营和健康发展。

问：银行业从业人员行为准则的主要内容是什么？答：银行业制定的从业人员行为准则分为两类。

第一类是规范银行从业人员行为的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》。

《操守指引》共１６条，针对银行从业人员履职行为，重点对银行从业人员爱岗敬业、遵章守纪、规范操作、优质服务、文明礼仪等明确了基本准则；对银行从业人员杜绝利益冲突、内幕交易、抵制欺诈等明确了禁止性规定；对银行业金融机构董（理）事、监事和高级管理人员的履职行为明确了限制性要求。

还要求各银行业金融机构结合实际，制定具体实施细则和办法，并认真贯彻落实。

银行业金融机构从业人员职业操守指引篇一：银行业金融机构从业人员职业操守指引(20xx版)银行业金融机构从业人员职业操守指引第一条为规范银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定本指引。

第二条本指引所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员；银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员；以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。

第三条本指引适用于在中华人民共和国境内的银行业金融机构（含外资银行业金融机构）从业人员和境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控股、参股公司的从业人员。

第四条从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家秘密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。

从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。

第五条从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。

第六条从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

第七条从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。

从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益；不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。

从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。

从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。

第八条从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。

第九条从业人员应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。

2020年初级银行从业资格考试《银行管理》真题及答案1 [单选题]（江南博哥）根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。

A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避正确答案：B参考解析：根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）第8条的规定，从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。

故B项说法错误2 [单选题] 《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。

A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究正确答案：D参考解析：《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要及时调整其负责人，并严格责任追究。

3 [单选题] 根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策正确答案：C参考解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。

课后测试
测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！
多选题
∙1、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》中规定的从业人员包括（）（20 分）
A
与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B
董（理）事会成员
C
监事会成员
D
高级管理人员
E
聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员
正确答案:A B C D E
判断题
∙1、从业人员在执行上级指令时，发现可能发生违章违纪行为，应立即向上级报告，不可越级报告。

（20 分）
✔A
正确
✔B
错误
正确答案:错误
∙2、从业人员遇到利益冲突，应主动回避。

（20 分）
✔A
正确
✔B
错误
正确答案:正确
∙3、银行从业人员应执行首问负责制。

（20 分）
✔A
正确
✔B
错误
正确答案:正确
4、为了完成业绩，偶尔夸大产品宣传也是可以的。

（20分）
✔A
正确
✔B
错误
正确答案:错误。