王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路20(乐考网)

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)56[单选题]()不是税务规划的目标。

A.减轻税负、财务目标、财务自由B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客户的各项财务目标、财务自由。

57[单选题]商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是()。

A.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品、D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

故选项C错误。

58[单选题]在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资资产的比例必须达到该理财产品规模的()或以上。

A.40%B.60%C.30%D.50%参考答案：D易错项为B,D。

参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第23条的规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上。

59[单选题]在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是()。

A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期参考答案：B易错项为B,C。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)86[单选题]商业银行开展其他不需要审批的个人理财业务之前，不必将下列材料及时报中国银行业监督管理委员会的是()。

A.理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明B.商业银行的理财师情况介绍C.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明D.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条的规定，商业银行将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明;②理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明;③拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料;④中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。

87[单选题]下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是()。

A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税C.某商业银行客户经理为客户推荐国债D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：《银行业从业人员职业操守》第11条规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。

88[单选题]按照理财顾问服务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是()。

A.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问服务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道B.商业银行在充分认识到不同层次的客户、不同类型的服务、不同服务的渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估D.根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益参考答案：C易错项为C,B。

王路平2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》指导资料141[判断题]面对风险厌恶程度较高的客户群体，应该推荐预期收益率较高的非保本浮动收益理财计划。

()A.√B.×参考答案：错参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第九条规定，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

因此，银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。

风险厌恶程度高说明该客户风险承受能力低，不能推荐高风险的产品。

142[判断题]同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权无效。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：《物权法》第239条规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

143[判断题]封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变，而产品总金额是可能变化的理财产品。

()A.√B.×参考答案：对参考解析：封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变，而产品总金额是可能变化的理财产品。

144[判断题]商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。

145[判断题]基金宣传推介材料中可以适当预测该基金的证券投资业绩。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第35条的规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得预测基金的证券投资业绩。

初级银行从业资格考试王路平精讲：《个人贷款》案例2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，个贷的基础知识是通过考试的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！96[多选题]下列属于押品的种类的有()。

A.应收租金B.出口退税账户C.贵金属D.保单E.交通运输设备参考答案：A,B,C,D,E易错项为D,C。

参考解析：押品的种类包括金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。

97[多选题]申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括()。

A.质押B.以贷款所购车辆作抵押C.房地产抵押D.第三方保证E.购买个人汽车贷款履约保证保险参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,E。

参考解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。

98[多选题]信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同点包括()。

A.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息;而一般个人贷款业务则需按要求支付手续费与利息B.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事一批C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款;一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息D.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务都是商业银行的重要业务E.根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度，贷款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款参考答案：A,B,C易错项为B,C。

参考解析：选项A、B、C是信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的不同点，选项D、E是信用卡个人贷款业务与一般贷款业务相同点。

99[多选题]公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括()。

A.承担风险的主体不同B.资金来源不同C.贷款对象不同D.贷款利率不同E.审批主体不同参考答案：A,B,C,D,E易错项为D,B。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)76[单选题]下面()不是高净值客户。

(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币;(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明;(3)小张提供了最近三年的收入证明，每年超过20万元;(4)小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。

A.小王B.小张C.小赵D.小李参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户;①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人;③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。

77[单选题]关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是()。

A.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定B.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金C.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回D.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：开放式基金随时面临赎回压力，须注重流动性等风险管理，必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金;而封闭式基金不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效。

故选项B错误。

78[单选题]下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是()。

A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)61[单选题]境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。

A.3B.6C.12D.24参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条的规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

62[单选题]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括()。

A.商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告C.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用D.商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条的规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。

故选项A不属于商业银行个人理财资金使用的规定。

63[单选题]下列关于时间优先原则的表述中，正确的是()。

A.同一时点申报，按价格大小决定优先顺序B.同一价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价住是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。

64[单选题]在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为()。

A.期货市场B.资本市场C.现货市场D.货币市场参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。

一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。

7[单选题]理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此需要理财师必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有( )的职业特征。

A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

这体现了理财师规范性的职业特征。

8[单选题]《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类( )。

A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：(1)完全民事行为能力人。

(2)限制民事行为能力人。

(3)无民事行为能力人。

9[单选题]从法律角度看，保险是一种()行为。

A.代理B.约定C.合同D.承诺参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)21[单选题]结构性理财产品是运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种金融商品。

A.固定收益产品与金融衍生品B.股权产品与固定收益产品C.金融衍生品与大宗商品D.固定收益产品与大宗商品参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

22[单选题]银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。

A.5B.10C.15D.20参考答案：B易错项为C,B。

参考解析：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。

23[单选题]认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是()。

A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

24[单选题]按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。

其中不包括()。

A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：①发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平价发行;②发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行;③发行价格低予票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发行。

25[单选题]在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)26[单选题]个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

27[单选题]下列关于财产保险的说法，错误的是()。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。

故选项C错误。

28[单选题]风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

A.10B.5C.1D.20参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

29[单选题]商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。

A.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可B.向客户说明风险评估的意义，委婉地拒绝客户的购买意愿C.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理D.客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)51[单选题]商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则，建立客户资料档案。

A.了解理财产品B.了解产品投资C.了解你的客户D.了解产品风险参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：在充分了解客户的基础上提供有针对性的投资理财建议和产品推荐。

52[单选题]当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()。

A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。

53[单选题]中央银行参与金融市场的主要目的不包括()。

B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。

54[单选题]根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()。

A.50%的概率得2000元，50%的概率得0元B.30%的概率得2000元，70%的概率得0元C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元D.1000元的确定收益参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。

选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。

55[单选题]债券型理财产品的目标客户主要为()较低的投资者。

A.安全性要求B.风险承受能力C.流动性要求D.预期收益易错项为B,C。

参考解析：商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。

由此可知，债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。