2013银行从业公共基础个人理财考试大纲

第一章中国银行体系概况中央银行：中国人民银行（1948年成立，职能：制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定）职责：①发布与履行其职责有关的命令和规章②依法制定和执行货币政策③发行人民币，管理人民币流通④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；11负责金融业的统计、调查、分析和预测12作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动13国务院规定的其他职责。

国家外汇管理局职责①国家外汇管理局的主要职责是：②设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系。

拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。

③分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。

④拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据。

⑤制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇账户管理。

⑥依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。

⑦按规定经营管理国家外汇储备。

⑧起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。

⑨参与有关国际金融活动。

⑩承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。

监管机构：中国银行业监督管理委员会，2003年4月成立。

监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度监管目标：保护存款人、消费者利益、增进市场信心、增进公众对现代金融了解和风险识别、减少金融犯罪，维护金融稳定。

监管标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②2：努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③3：对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④4：鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤5:对各类监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥6:高效、节约地使用一切监管资源。

个人理财考试大纲一、个人理财概述- 个人理财的定义- 个人理财的重要性- 理财目标的设定二、理财基础知识- 货币的时间价值- 现值和未来值的计算- 复利和单利的区别- 风险与回报- 风险的定义和类型- 风险评估方法- 投资组合理论三、预算与支出管理- 预算的制定- 收入和支出的分类- 预算平衡原则- 支出控制策略- 消费与储蓄的平衡- 债务管理四、储蓄与投资- 储蓄工具- 银行存款- 定期存款- 储蓄债券- 投资工具- 股票- 债券- 基金- 外汇- 房地产- 保险五、信用与债务管理- 信用的概念- 信用评分的重要性- 债务管理策略- 债务重组- 债务清偿计划六、税务规划- 个人所得税的基本概念- 税收优惠政策- 税务规划策略- 税收减免- 税收规避七、退休规划- 退休规划的重要性- 退休金的计算- 退休金的来源- 个人储蓄- 雇主养老金计划- 政府养老金八、教育基金规划- 教育基金的重要性- 教育基金的类型- 教育基金的规划方法九、遗产规划- 遗产规划的概念- 遗产税的基本知识- 遗产规划的策略- 遗嘱- 信托- 保险十、风险管理与保险- 风险管理的概念- 保险的基本原理- 保险产品的种类- 人寿保险- 健康保险- 财产保险- 意外伤害保险十一、理财规划的实施与评估- 理财规划的制定步骤- 理财规划的实施策略- 理财规划的评估与调整十二、个人理财的法律与伦理问题- 个人理财中的法律问题- 个人理财的伦理问题- 理财顾问的职业道德十三、现代个人理财工具与技术- 个人财务管理软件- 在线银行服务- 移动理财应用- 人工智能在个人理财中的应用十四、案例分析- 个人理财成功案例- 个人理财失败案例分析- 从案例中学习的经验教训十五、个人理财的未来趋势- 金融科技对个人理财的影响- 可持续发展与个人理财- 全球化背景下的个人理财策略本考试大纲旨在为学生提供一个全面的个人理财知识框架，帮助学生理解个人理财的基本概念、工具、策略以及实施过程中可能遇到的问题。

个人理财第一章第一节银行个人理财业务的概念和分类一、个人理财概述个人理财是客户根据自身的生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标,执行理财计划，实现理财目标的过程。

通常，完整的理财过程分为五个步骤：二、银行个人理财业务概念(一）个人理财业务概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

1。

服务对象：是个人客户，不是企业或其他法人2.服务特点：专业化的服务（二）个人理财业务主体1.个人客户：个人理财业务的需求方,是理财业务的服务对象。

2。

商业银行:个人理财业务的提供方，通过制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，利用自身的销售渠道，提供具有针对性的个人理财服务。

3.非银行金融机构：也是个人理财业务的提供方,可以利用自身或商业银行的销售渠道提供个人理财服务.4。

监管机构：通过规范和监督管理个人理财业务,保证个人理财业务的健康、有序发展。

监管机构主要是：“三会一局”（三）个人理财业务涉及的市场个人理财业务离不开相关的产品市场和投资渠道。

个人理财业务涉及的市场主要有：货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场等。

三、银行个人理财业务分类银行个人理财业务按照不同的标准或从不同的角度可以分成不同的类别。

按照是否接受客户的委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

按照客户类型不同，理财业务分为理财业务(服务）、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务）。

(一)理财顾问服务1。

概念：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

2.理解要点：（1)不是一般性的产品介绍、宣传和推荐性的咨询活动,而是个性化的、专业化的服务,要收取费用的（2）不接受客户的授权和委托（3）银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险（二)综合理财服务1。

概念：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动.2.理解要点：（1)专业化的、个性化的专业服务(2）接受客户的授权和委托（3)银行和客户的角色：银行运作客户资金,由客户独自或银行和客户共同承担风险，但通常银行要承担一定的风险比较1：综合理财服务 VS.理财顾问服务1。

2013年下半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1 中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以( )。

（A）接管（B）重组（C）撤销（D）冻结资产2 证券交易所属于( )。

（A）有形市场（B）无形市场（C）第三市场（D）第四市场3 银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是( )。

（A）价格波动风险（B）本金风险（C）流动性风险（D）收益风险4 受托人以( )为目的管理信托财产。

（A）受托人最大利益（B）委托人最大利益（C）受益人最大利益（D）社会利益5 保险的基本职能包括经济给付职能和( )。

（A）补偿损失职能（B）资金积累职能（C）风险管理职能（D）社会管理职能6 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。

（A）单利（B）复利（C）年金（D）普通年金7 某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由( )承担。

（A）保险代理人（B）保险经纪人（C）保险人（D）被保险人8 对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是( )。

（A）资产和负债（B）收入与支出（C）房地产升值预期（D）客户风险厌恶系数9 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。

（A）诚实信用（B）守法合规（C）勤勉尽职（D）岗位职责10 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。

（A）个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的．储蓄资金的运用是按照银行需要的（B）个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的：储蓄的风险是商业银行独立承担的（C）个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人（D）个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立：而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的11 兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为( )。

2013年银行从业资格考试公共基础讲解1一、中央银行、监管机构与自律组织（一）中央银行1.中国人民银行成立的时间、行使央行职能的时间、地位的法律确定（1 ）中国人民银行成立于1948年。

（2 ）1984年1 月1 日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

（3 ）1995年3 月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。

2003年4 月，中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会）成立，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

2.中国人民银行的职能中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定。

3.中国人民银行的职责《中国人民银行法》第4 条规定了中国人民银行的职责：依法制定和执行货币政策；发行人民币、管理人民币流通；实施外汇管理；监督管理黄金市场；等等。

（二）监管机构1.我国的银行业监管机构、成立时间、监管职责（1 ）我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（中国银监会），成立于2003年4 月。

（2 ）中国银监会的监管职责：①依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；②依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；③对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；④依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；⑤对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；等等。

2.中国银监会的监管理念、目标、标准和监管措施（1 ）监管理念在总结国内外监管经验的基础上，中国银监会提出了银行业监管的新理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度。

（2 ）监管目标银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

2013年上半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1 以下属于我国商业银行可以从事的业务的是( )。

（A）信托投资（B）股票投资（C）企业股权投资（D）购买国债2 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。

（A）总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50％（B）商业银行的分支机构不具有独立的法人资格（C）总行对分支机构实行分级管理的财务制度（D）各分支机构在总行的授权范围内开展业务3 商业银行的自有资金不可以投资( )。

（A）公司债券（B）中央银行票据（C）同业拆借（D）短期融资券4 商业银行的经营以( )为第一要旨。

（A）安全性原则（B）流动性原则（C）效益性原则（D）风险性原则5 金融期货中不包括( )。

（A）股指期货（B）利率期货（C）外汇期货（D）债券期货6 银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。

（A）2（B）3（C）5（D）107 商业银行有下列情形的．由中国人民银行责令改正，但不包括( )。

（A）未经批准办理结汇、售汇（B）未经批准分立或者合并（C）未经批准在银行间债券市场发行金融债券（D）违反规定同业拆借8 下列行为违反了《商业银行法》的是( )。

（A）某集团向中国银监会申请设立商业银行（B）某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款（C）某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”（D）某外资银行打算在中国境内设立分支机构．向中国银监会提出申请9 借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性是( )。

（A）信用风险（B）利率风险（C）流动性风险（D）操作风险10 保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于( )年。

第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类述人理财概个 1.1.1念务概1.1.2 银行个人理财业类分个人理财业务 1.1.3银行状发展和现1.2 银行个人理财业务状现 1.2.1 国外发展和状展和现发个人理财业务银 1.2.2 国内行素业务的影响因人1.3 银行个理财素响因影 1.3.1 宏观素微1.3.2 观影响因素其他影响因 1.3.3银行个人理财业务的定位1.4银行个人理财理论与实务基础第2章础理财业论基务理人2.1 银行个论理期2.1.1 生命周值价时间币 2.1.2货的论理2.1.3 投资理 2.1.4 资产原配置择资与策投 2.1.5 资略投组选的合础业理银2.2 行财基实务务务业财理2.2.1户客的准入1 / 92.2.2 客户理财价值观性户风险属 2.2.3客 2.2.4 客户风险评估金融市场和其他投资市场第3章述概 3.1金融市场类的功能和分金3.2 融市场能场功市3.2.1 金融类 3.2.2 金融市场分展的发市3.3 金融场展发融市场的 3.3.1 国际金展发金 3.3.2中国融市场的场3.4 货币市述市场概币 3.4.1 货成场3.4.2 货币市的组用运财在货 3.4.3币市场个人理中的场市 3.5 资本场票3.5.1 股市场券3.5.2债市场市生3.6 金融衍品述概市 3.6.1 场品衍融金 3.6.2 生生融金3.6.3衍理人个在市品场的中财运用2 / 93.7 外汇市场述汇市场概 3.7.1 外类的分 3.7.2 外汇市场用人个理财中的运 3.7.3外汇市场在场 3.8 保险市述概险 3.8.1 保市场品 3.8.2 保险市场的主要产用的个人理财中运市 3.8.3 保险场在场投他资市3.9 黄金及其品黄 3.9.1金市场及产场市 3.9.2房地产收藏品市场 3.9.3章银行理财产品第4展发产4.1 银行理财品市场素要财产品理4.2 银行息开 4.2.1 产品发主体信息客目产品标户信 4.2.2息特产 4.2.3品征信绍产理行财品介银4.3品 4.3.1 产财型货币理品产财理型券4.3.2 债票股4.3.3 财理类产品3 / 94.3.4 信贷资产类理财产品品类理财产 4.3.5 组合投资品产性 4.3.6 结构理财品挂钩类理财产 4.3.7QDII基金品理财产 4.3.8另类 4.4 银行理财产品发展趋势银行代理理财产品5第章念 5.1 银行代理理财产品的概则本原财产品销售基5.2 银行代理理金 5.3 基点特概5.3.1基金的念和类的分5.3.2 基金金类型基 5.3.3 特殊程银 5.3.4 行代销流况情及的 5.3.5基金流动性收益险风金的 5.3.6基险保5.4述保代银 5.4.1 行理险概品险产保代银 5.4.2 行理险风的产险保 5.4.3品债国 5.55.5.1的债国理行银代、念概种类4 / 95.5.2 国债的流动性及收益情况险债风国 5.5.3的托信5.65.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2信托类产品的流动性及收益情况险信托产品风 5.6.3金 5.7 黄类业务种行5.7.1银代理黄金程业务流 5.7.2黄金的流动性、收益情况及风险点 5.7.3第6章理财顾问服务述务概问6.1 理财顾服念概务 6.1.1 理财顾问服程问顾服务流6.1.2 理财点 6.1.3理特问财顾服务析分6.2 客户息信户收 6.2.1 集客析务财客 6.2.2 户分析特风客 6.2.3 户险征性财特和理分析客6.2.4分目求财户理需和标划财6.3 务规金现 6.3.1及费消、理管务债5 / 96.3.2 保险规划划6.3.3 规税收划 6.3.4人规件生事 6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律》通则中7.1.1 《华人和民共国民法》同国华法中合7.1.2 《人和民共》法业商国共和人中行华7.1.3 《民银》法和行银业国督民理监华管中7.1.4 《人共》证民中7.1.5 法《华人和共券国》法中人共资投金证7.1.6 华和基券《民国》7.1.7 保中《和国华共人险法民》和国人7.1.8 共中《法民托华信》和人共得法《所个7.1.9 民国华中税人》物和共民法国华 7.1.10 权人中《规及关务的相活业财个法动政理人涉7.2 行》中华共民和人管外例资银 7.2.1《行理国条》理例期货交易《条 7.2.2 管人理务财业及解门规涉活动相的7.3个及章部关释 7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2《证券投资基金销售管理办法》6 / 97.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理件的基本条开展个人理财业务 8.1.1制限理财业务的政策个 8.1.2 开展人任务的违法责展 8.1.3 开个人理财业理用管资8.2 个人理财金使理 8.3 个人理财业务流程管理员管 8.3.1 业务人查需客户求调 8.3.2发开理 8.3.3 财产品售品销 8.3.4 理财产理他管其 8.3.5理财业务例品案理合规性管理8.4 财产例管发财 8.4.1 理产品开合规性理案例管理案性合销理 8.4.2 财产品售规 8.4.3 理财产品售后合规性管理案例个人理财业务风险管理章第9险风的财人9.1 个理素的风理人个9.1.1 财险影因响品产财9.1.2理险风评估7 / 99.2 个人理财业务面临的主要风险险要风务面临的主 9.2.1个人理财业求的基本要务9.2.2 个人理财业风险管理理险管个人理财顾问服务的风 9.2.3理理财业务的风险管合 9.2.4综理管 9.3 产品风险理风险管操9.4 作理管 9.5销售风险 9.6 声誉风险管理第10职业道德和投资者教育章介简从业资格财10.1 个人理业务介格简外理财业务从业资 10.1.1 境格业业务从资行10.1.2 境内银个人理财件业行 10.1.3 银个人理财业务从人员基本条德道业从人员的职业行10.2 银个人理财业务则为准基 10.2.1 从业人员本行求要职人业员岗位责10.2.2 从则理系与从 10.2.3 业人员客户关协调处原则协关事系调处理原同业10.2.4 从人员与则所理调系构在机关协处原与人从10.2.5 业员则员业10.2.6 从人与原理处协关人业同员系调与人业从 10.2.7员协系关构管监机理处调原则8 / 910.2.8 从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任育资投财教个10.3 人理者述资教者概育投 10.3.1能功资育教投10.3.2者投资者教育内容 10.3.39 / 9。

银行业从业人员资格认证考试《公共基础》考试讲义及大纲（一）、银行业从业人员资格认证考试《公共基础》考试基础讲义银行从业考试《公共基础》基础讲义（1）第一章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织(一)中央银行简称：PBC1984年1月1日：专门行使央行职能1995年3月18日：《中国人民银行法通过》2003年：银监会行使银行业监管职能职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场(二)监管机构：银监会1.历史沿革和监管对象成立时间：成立于2003年4月监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行修正时间：2006年10月31日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构2.监管职责17项监管理念3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益;②通过审慎有效的监管，增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。

5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

6.监管措施：①市场准入：机构、业务、高管②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。

一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。

每题的备选项中，只有一个符合题意）二、1、 2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取(D)。

三、A．增加股票配置四、B．增加外汇配置五、C．增加股票型基金配置六、D．增加存款配置七、八、2、影响金融市场长期走势的唯一因素是（A）。

九、A．宏观经济因素十、B．行业发展状况十一、C．企业经济效益十二、D．国际经济形势十三、十四、3、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为(C)元。

十五、A．14486.56十六、B．67105.4十七、C．144865.6十八、D．156454.9十九、二十、4、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( D )。

二十一、A．方差二十二、B．标准差二十三、C．预期收益率二十四、D．变异系数二十五、二十六、5、20世纪60年代，（B）提出了著名的有效市场假说理论。

二十七、A．哈里·马柯维茨二十八、B．尤金·法玛二十九、C．夏普、特雷诺和詹森三十、D．理查德·罗尔三十一、三十二、6、在（A）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

三十三、A．弱型有效市场三十四、B．半弱型有效市场三十五、C．半强型有效市场三十六、D．强型有效市场三十七、三十八、7、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（B）。

三十九、A．稳健型四十、B．成长型四十一、C．进取型四十二、D．平衡型四十三、四十四、8、直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（A）。