2020年银行业专业人员初级资格考试大纲《个人理财》

2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)1、[题干]市场营销理论中的4Ps分别是指()A.产品B.价格C.渠道D.促销。

E,策略【答案】ABCDE【解析】杰罗姆•麦卡锡于1960年在其《基础营销》一书中第一次将企业的营销要素归结四个基本策略的组合，即著名的“4Ps”理论：产品(ProduCt)、价格(PriCe)、渠道(P1aCe)、促销(Promotion)，由于这四个词的英文字头都是P，再加上策略(Strat-egy)，所以简称为“4Ps”。

2、[单选]以下有关有限合伙企业的说法正确的是()。

A.合伙人中至少有二个普通合伙人B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质;但是，合伙协议另有约定的除外C.有限合伙人将其在有限合伙企业中的财产份额出质，需要经过其他合伙人一致同意D.有限合伙人向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额须经其他合伙人一致同意【答案】B【解析】有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立，选项A 说法错误。

有限合伙人将其在有限合伙企业中的财产份额出质，无需经过其他合伙人一致同意，选项C错误。

有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人，选项D错误。

3、[题干]用信用卡透支取钱，一方面增加了现金，另一方面也增加了对银行的负债，因此，没有引起现金的净流人。

()A.对B.错【答案】B【解析】现金净流入，是指现金流入量减去所有的支出，跟负债没有关系。

用信用卡透支取钱，引起了现金的净流入。

4、[题干]以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是()。

A.职工工资B.优先股票C.普通股票D.普通债权【答案】C5、[题干]个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。

A.偿还房贷、筹教育金B.量人节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】C【解析】探索期年龄层为15—24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。

江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 某保险公司在销售投保人为自然人的团体保险产品时，必须实施保险销售行为可回溯管理。

（）正确错误答案：错误解析：根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》第四条，保险公司、保险中介机构销售经销本办法规定的投保人为自然人的保险产品时，必须实施保险销售暴力行为可回溯管理，团体保险产品只限。

2. 深证B股指数以在深圳证券交易所主板、中小板、创业板上市的全部A股为样本股，以样本股发行总股本为权数，进行加权逐日连锁计算。

（）正确答案：错误解析：深证A股指数以在深圳证券交易所主板、中小板、创业板上市的全部A股为样本股，以样本股发行总股本为权数，进行加权逐日连锁计算。

3. 外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。

（）正确错误答案：错误解析：外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及商业银行与中央银行之间的外汇交易。

4. 财产保险是指以财产为保险标的的保险。

（）正确错误答案：错误解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故造成的财产损失给予补偿的导致一种保险。

5. 保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

（）正确答案：错误解析：保险代理人是健康险根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务机构或者个人。

6. 在同业拆借中，由拆借双方协商确定的拆借利率弹性更大。

（）正确错误答案：正确解析：同业拆借是指银行等之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。

江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 货币的时间价值是由时间创造的，因此，所有的货币都有时间价值。

（）正确错误答案：错误解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，一定时间的投资和再投资所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间演化成因素而形成的增值。

货币具有时间资产价值需要满足必须以下三点：从前持有的货币可以用作投资，从而获得金融投资回报；货币的购买力会饱受通货膨胀影响而降低；未来的投资往后收入预期具有不确定性。

2. 在通常情况下，信托资金不可以提前支取。

（）正确错误答案：正确解析：在通常情况下，信托大笔资金不可以提前支取。

但如果融资协议有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转售信托受益权。

3. 在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的无形市场与有形市场出现交叉叠合趋势。

（）正确错误答案：正确解析：在金融市场上，很多有形市场和有形市场是交叉叠合的。

例如目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格指导意义上的有形市场物质性越来越小。

传统意义金融工具的交易所或在交易柜台交易的上所在此环境中仅仅是无形整个市场的一个组成部分，有形市场的地位和含义也发生了较大衰减的变化。

4. 互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。

（）正确错误答案：错误解析：相联对手是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。

5. 人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来。

（）正确错误答案：正确解析：局限性保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①风险保障金；②投资收益。

初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债2、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期3、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品4、目前最有影响的美国股票指数期货是（）A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是5、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力6、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率7、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）A、投资团队的专业程度B、理财经验C、交易活动D、信用类8、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则9、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。

A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表10、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划11、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。

初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要B、理财人员意向C、理财合同约定D、客户投资目标2、AU（T+D）的交易单位为（）A、500克/手B、1000克/手C、1500克/手D、2000克/手3、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表4、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）A、借记卡B、结算账户存折C、对公结算账户D、储蓄存折5、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）A、不具备时间、费用弹性B、花费难以准确预计C、教育金需要由家长准备D、理财时间长，金额高6、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司7、我国人民币升值有利于（）A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇8、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A、10B、20C、15D、59、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）A、远期B、期货C、期权D、互换10、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品11、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。

初级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列各项中不属于岗位职责的是（）A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定B、不打听于自身工作无关的信息C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。

2、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（）A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款3、下列信息中属于客户的定量信息的是（）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好4、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（）A、10.18%B、9.17%C、8.86%D、7.79%5、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）A、103,000B、153,000C、100,000D、3,0006、（）渠道仅限于购买对公理财产品。

A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS7、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（）元钱。

A、年金终值为1438793.47B、年金终值为1538793.47C、年金终值为1638793.47D、年金终值为1738793.478、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。

如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）A、20天B、25天C、55天D、15天9、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（）A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升10、“用名人来做宣传广告”是运用了（）A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响11、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案单选题（共40题）1、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 B2、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3％上浮，按1．4倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为( )万元。

(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 C3、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】 D4、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。

A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。

黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。

黄金价格下降【答案】 B5、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。

A.内部报酬率B.净现值率C.内部回报率D.内部收益率【答案】 B6、假定年利率为10％，每半年计息一次，则有效年利率为（）。

A.5％B.10％C.10.25％D.11％【答案】 C7、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 A8、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

2020年从资资格考试《初级个人理财》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.整个家庭的收入在( )达到巅峰，支出相对降低。

A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭形成期D.家庭衰老期2.下列选项中，不属于按照理财产品投资性质分类的是( )。

A.固定收益类理财产品B.权益类理财产品C.商品及衍生品类理财产品D.开放式产品3.以下关于债券的分类不正确的是(??)。

A.按债券发行主体可分为政府债券、公司债券等B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等4.商业银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和( )两类。

A.综合理财服务B.理财规划服务C.专业理财服务D.理财咨询服务5.我国QDII基金在我国________设立，从事________投资。

( )A.境内：境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外6.( )，处于国外个人理财业务的形成和发展时期。

A.20世纪30年代B.20世纪50年代C.20世纪70年代D.20世纪90年代7.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本表述，错误的是( )。

A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D.不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据8.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为( )。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我提分评估(附答案)单选题（共50题）1、下列关于金融互换的说法，不正确的是()。

A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险【答案】 B2、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。

A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权【答案】 D3、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 C4、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。

A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 B5、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。

假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。

（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 A6、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。

A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】 A7、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。

A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 B8、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（）。

A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 A9、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 C10、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。

2020年等级考试《初级个人理财》考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是( )。

A.个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务B.个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务C.个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务D.个人外汇账户按照资金性质分为经常项目和资本项目账户2.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。

A.40％B.50％C.60％D.80％3.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?( )A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通4.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是( )。

A.ETF可以在交易所挂牌买卖．投资者可以直接买卖ETF份额B.ETF基本是指数型开放式基金C.投资者可以用现金申购或者赎回ETFD.ETF可以分散投资．降低投资风险5.马斯洛需求理论认为，人的最高需求是( )。

A.生理需求B.安全需求C.自我实现的需求D.爱和归属感的需求6.财产保险是指以财产及其有关利益为( )的保险。

A.保险价值B.保险责任C.保险风险D.保险标的7.小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和为( )元。

A.75100B.100734C.125546D.1600008.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的( )左右。

A.70％B.80％C.85％D.90％9.商业银行销售理财产品，不得误导投资者购买与其( )不相匹配的理财产品。

A.风险偏好B.风险厌恶程度C.风险认知度D.风险承受能力10.按照( )，金融市场划分为有形市场和无形市场。

2020年资格考试《初级个人理财》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

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3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是( )。

A.应收账款B.仓单、提单C.汇票、支票、本票D.禁止转让的股权2.从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务的发展有以下原因作为支持，下列说法错误的是( )。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品选择和资产配置B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.不断推陈出新的金融投资工具正在扩展着个人投资理财的空间3.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是( )。

A.货币型基金、债券型基金、股票型基金B.货币型基金、股票型基金、债券型基金C.债券型基金、货币型基金、股票型基金D.股票型基金、债券型基金、货币型基金4.金融市场的主体是指( )。

A.金融交易的工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门5.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。

着按单利计算，利率为5%。

那么，他现在应存入( )元。

A.8000B.9000C.9500D.98006.不属于客户的理财目标的准确表述的是( )。

A.经济目标B.物质目标C.人生价值目标D.精神追求7.关于年金系数表的说法，错误的是( )。

A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算8.在年复利8％的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育基金，银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8％的某理财产品，则王太太现在要存入( )元。

《个人理财》课程标准1. 课程性质本课程是我院金融管理专业的核心课程, 也是金融专业的专业能力拓展课程。

本课程是借鉴银行职业人员资格认证考试体系所要求掌握的核心内容, 通过课程项目教学内容的学习与实训结合, 重点介绍各种理财方式的基础理论和基本知识, 带领学生了解我国现行的各类个人理财产品, 掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况, 明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。

通过本课程的学习和操作, 使学生对投资方法和理念有一个基本的认识, 较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧, 提高学生的投资意识和风险意识, 为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础, 最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。

2. 设计思路本课程总体设计思路是: 以金融企业个人理财业务工作过程为逻辑主线, 依据完成实际工作任务的需要、坚固银行从业资格考试《个人理财》科目的知识与技能要求选择知识, 基于个人理财知识模块、兼顾学生认知特点强化理论知识的讲解、以实训任务为载体聚集知识, 充分利用学院和企业资源, 创设仿真的工作场景, 融理论与实践于一体, “教”、“学”、“做”相结合, 以职业能力培养为重点, 与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计, 根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容, 让学生在完成实训任务的过程中自我构建知识、技能、态度和经验, 并为学生可持续发展奠定良好的基础。

3. 课程目标学生通过对各类银行和非银行类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等实训练习, 了解主要的理财产品及其收益、风险特点, 学会与客户沟通的技巧, 能够运用相关的理财分析规划知识, 按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。

培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神, 使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格, 为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。

江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 商业银行应当依法履行投资者信息保密义务，不能通过任意渠道与其他机构共享投资者的信息。

（）正确错误答案：错误解析：根据《管理工作商业银行理财产品业务监督管理办法》第三十三条，商业银行应当应依法履行投资者信息外交信使义务，组建投资者电子化信息管理制度和保密制度，防投资者采集信息被不当采集、使用、传输和泄露。

商业银行与其他机构共享投资者信息的，应当中其在理财产品销售文本中会予以明确，征得投资者书面授权或者断然拒绝表示同意，并要求其履行投资者信息解密义务。

2. 按照利息的支付方式不同，可以将债券划分为附息债券、一次还本付息债券。

（）正确错误答案：错误解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为：①附息债券，指在债券券面上附有息票的债券，注记或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券；②一次还本付息债券基金，指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的市场利率一次性向持有者支付利息还并本的债券；③贴现债券，指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。

3. 我国银行理财产品发展呈现产品投资方向不断丰富，结构类型日益精细化，合作模式不断拓展的特点。

（）正确错误答案：正确解析：银行理财产品的发行数量和发行规模均呈几何级数增长，产品投资项目方向不断丰富，结构型态日益精细化，加强合作模式不断拓展。

4. 法人是以自己的财产独立承担责任的组织，以盈利为目的。

（）正确错误答案：错误解析：《民法总则》第五十七条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法事由独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 在综合理财服务活动中，银行为保证投资收益的最大化，可以自行调整投资方向和方式进行投资和资产管理。

（）正确错误答案：错误解析：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照名誉主席合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，银行不能自行调整投资方向和这种方式。

2. 金融期货的买入方具有选择是否履约的权利。

（）正确错误答案：错误解析：金融期权的买入方具有买进选择是否履约的权利。

金融期货合约的履行是由期货交易所或结算公司提供担保的，因此若期货买入方不履约则为违约。

3. 在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。

（）正确错误答案：正确解析：在金融市场上，市场交易主体角色并非二是固定。

一般来说，企业通常是资金的紧缺方，往往是信贷资金的需求者；家庭或个人通常是资金的盈余方，往往是资金的供应者。

但企业资金也有闲置的时候，这时它就可能成为资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

4. 留置权人有权收取留置财产的孳息，孳息不得充抵收取孳息的费用。

（）正确错误答案：错误解析：根据《物权法》第二百三十五条的规定，留置权人有权收取留置财产的孳息，前款规定的孳息应当第一百七十条先充抵收取孳息的费用。

5. 理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界。

（）正确错误答案：错误解析：对于银行理财业务而言，由于客户和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己客户业务需求和客户发展目标划分的标准，提供服务项目，因此，理财业务、私人银行管理业务和私人管理模式银行业务之间并没有明确的、行业统一的分界线。

江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

（）正确错误答案：错误解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券金融资产投资债券基金，它意味着将允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。

2. 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

（）正确错误答案：正确解析：根据《民法总则》关于完全民事行为能力人的定义，十八周岁以上的公民是成年人，具有全然民事行为能力，可以独立成功进行民事活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上责难公民十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

3. 对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。

（）正确错误答案：正确解析：私人银行业务是指银行为高净值客户提供支持专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行径。

它具有高准入门槛、个性化服务定制和综合化服务的特征。

4. 个人生命周期的建立期阶段理财活动主要是利用投资的工具创造更多财富。

（）正确错误答案：错误解析：个人生命周期的建立时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金来源与经验从事投资，无法获得投资性收入。

因此，必须加强现金流管理，确保安全日常收支，适当节约资金进行省钱适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累项目投资经验，特征利用年轻人风险承受能力较强的另一方面博取较高的投资回报。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财自我提分评估(附答案)单选题（共50题）1、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。

A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】 A2、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 C3、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（）。

A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理C.财富分配，包含税务安排和遗产分配D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B4、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得【答案】 C5、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 C6、（2018年真题）下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人B.无民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力人的法定代理人D.完全民事行为能力的自然人【答案】 B7、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 A8、下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）A.5B.26C.47D.53【答案】 D9、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。