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宁波市人民政府办公厅关于开展巨灾保险试点工作的实施意见文章属性•【制定机关】宁波市人民政府•【公布日期】2014.11.06•【字号】甬政办发[2014]211号•【施行日期】2014.11.06•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】保险正文宁波市人民政府办公厅关于开展巨灾保险试点工作的实施意见（甬政办发〔2014〕211号）各县（市）区人民政府，市直及部省属驻甬各有关单位：为贯彻落实党的十八届三中全会和国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）精神，充分发挥保险在防灾减损中的重要作用，进一步补充完善灾害救助体系，更好地保障和改善民生，经市政府同意，现就我市开展巨灾保险试点工作提出以下实施意见。
一、指导思想和基本原则（一）指导思想。
以党的十八届三中全会提出的“完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度”、“发展普惠金融”等精神为指导，以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障，根据宁波市巨灾风险特点，通过建立应对台风、龙卷风、强热带风暴、暴雨、洪水和雷击自然灾害及其引起的突发性次生灾害风险的巨灾保险制度，积极稳妥推进我市巨灾保险试点工作，健全灾害管理和民生救助体系，逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制，保障社会稳定运行。
（二）基本原则。
一是政府主导、市场运作。
各级政府在组织推动、财政补贴、税收优惠、防灾减灾等方面给予政策支持。
保险公司遵循盈亏基本平衡、保本微利、以丰补歉的经营原则，发挥经营网络遍及城乡的地缘优势和损失评估、风险管理等技术优势，提供承保、理赔以及防灾防损服务。
二是广泛覆盖，分层保障。
从我市自然灾害风险相对集中、市场需求较为迫切，同时又具备基本条件的居民人身抚恤及家庭财产救助领域入手建立巨灾保险制度，广覆盖、低保障，构建公共巨灾保险、巨灾基金以及商业性巨灾保险共同组成的“三位一体、有机结合”的巨灾风险防护网。
三是统筹规划，循序渐进。
宁波市巨灾保险费率
1. 风险评估，保险公司会对宁波市的自然灾害风险进行评估，包括历史灾害数据、地理位置、气候条件等因素。
风险评估结果将直接影响费率的制定。
2. 建筑结构和价值，保险费率还会考虑被保险建筑物的结构类型、年龄、价值等因素。
一般来说，结构坚固、价值高的建筑物费率较低，而老旧建筑或价值较低的建筑费率可能较高。
3. 保险金额和保险期限，保险费率还与保险金额和保险期限有关。
一般来说，保险金额越高，保险费率越高；保险期限越长，保险费率可能越高。
4. 市场竞争，保险市场的竞争也会对费率产生影响。
如果市场上有多家保险公司提供巨灾保险，它们之间的竞争可能会导致费率的下降。
需要注意的是，巨灾保险费率是由保险公司根据上述因素进行制定的，每家保险公司可能会有不同的费率政策。
因此，具体的宁波市巨灾保险费率需要向保险公司咨询或查询相关保险产品的费率
表。
保险公司会根据你的具体情况提供相应的费率信息。
总之，宁波市巨灾保险费率是根据风险评估、建筑结构和价值、保险金额和保险期限以及市场竞争等因素综合考虑而确定的。
请根
据个人需求咨询保险公司以获取准确的费率信息。
浙江省宁波市建立巨灾保险制度
民政部救灾司救灾处
【期刊名称】《中国减灾》
【年(卷),期】2014(0)12
【摘要】今年11月，浙江省宁波市民政局局长杨雄跃代表市政府与中国人民财产保险股份有限公司宁波分公司签署了《宁波市巨灾保险合同》，标志着宁波市巨灾保险工作进入实施阶段。
【总页数】1页(P48)
【作者】民政部救灾司救灾处
【作者单位】
【正文语种】中文
【相关文献】
1.建立巨灾风险分散机制的公共财政政策取向研究——从建立巨灾保险制度说起
2.宁波市发展和改革委员会宁波市水利局宁波市经济和信息化局宁波市统计局关于加快建立健全城镇非居民用水超定额累进加价制度的实施意见
3.宁波市人力资源和社会保障局宁波市财政局国家税务总局宁波市税务局关于贯彻落实《浙江省人力资源和社会保障厅等3部门关于试行职业技工等学校学生在实习期间和已超过法定退休年龄人员在继续就业期间参加工伤保险工作的指导意见》的通知
4.宁波市人力资源和社会保障局宁波市财政局转发《浙江省人力资源和社会保障厅浙江省财政厅关于印发浙江省企业新型学徒制工作实施方案的通知》的通知
5.《宁波市人力资源和社会保障局宁波市财政局转发<浙江省人力资源和社会保障厅浙江省财政厅关于印发浙江省企业新型学徒制工作实施方案的通知>的通知》政策解读
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浙江省小微企业巨灾保险运作模式作者：刘青青曾佩婷朱丹婷来源：《中国集体经济》2016年第26期我国人口众多，地域辽阔，地理环境复杂，气候变化强烈，自然灾害强度大、分布广、种类多，是世界上自然灾害最严重的国家之一。
建国以来我国共发生了巨灾26次，由表1可知，近十几年来我国因自然灾害造成的损失愈发严重，因自然灾害造成的损失呈上升趋势，且政府救灾支出也连年攀升。
然而，截止到十二届全国人大二次会议为止，中国巨灾保险赔款不到灾害损失的1%，远远低于国际上巨灾保险赔款占自然灾害损失的30%-40%的平均水平。
面对现状，政府已意识到尽快建立完善的巨灾防范体制的重要性。
十八届三中全会的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中明确提到，要完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度。
国发[2014]29号中的第四条也特意提出要尽快研究建立巨灾保险制度，逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。
浙江省政府随之正式印发的《关于进一步发挥保险功能作用促进我省经济社会发展的意见》明确指出要深入贯彻落实“新国十条”文件精神，将探索建立区域性巨灾保险制度作为下一步重点政保合作项目。
巨灾保险的研究与出现，也成为一种历史的必然。
东南沿海地区是我国的经济重心，频繁发生的自然灾害影响了浙江省经济的发展，小微企业作为浙江省的特色企业，每年都因台风等自然灾害受到损失。
但小微企业的经营大多依赖于其经验及直觉，风险防范意识不强，在生产经营方面并未针对自然灾害做出相关的预防及风险转移措施。
而一些期望得到保险保障的小微企业又因其规模过小或行业风险较大而被企业财产保险拒之门外。
同时，小微企业由于内部控制管理机制方面与规模型大中型企业存在着较大的差距，其财务弹性较小，一旦巨灾导致了较大损失，就极易导致小微企业资金链断裂，使之陷入财务困境。
因此小微企业巨灾保险作为对企业风险损失进行事后补偿的一种手段，能起到稳定行业发展、增加企业收入、推动浙江省商业经济的作用。
宁波巨灾保险面临经营压力首年亏超6000 万
，首年由宁波市财政注入500 万元作为启动资金，今年，该基金又新注入100 万元财政资金。
此外，单独针对地震巨灾风险的城乡居民地震巨灾保险在宁波也有销售，由于宁波并不处于地震带，因此该保险适用最低费率，市场需求相对小，目前投保量为30 多单。
巨灾保险的实施，改变了单一的政府财政灾害损失补偿模式，构建了政府、市场、社会共同参与的公共救助体系新机制，打开了政府运用保险工具提升社会治理能力的有效空间。
耿岳表示。
同时，保险业通过积累大灾理赔数据和服务经验，可为政府提供精准的防灾减灾信息，为社会提供研究、探索、预防重大自然灾害的准确资料，提升全社会应对重大自然灾害的意识和能力。
缺乏区域性巨灾分散体系
宁波巨灾保险一年多的实践也反映出一些问题，假如要更好地发挥巨灾保险的作用，尚有诸多地方需要完善。
记着了解到，宁波首年巨灾保险赔款支出近8000 万元，加上再保费用、税费和经营费用等支出，实际经营亏损为6000 多万元。
事实上，这与缺乏区域性巨灾分散体系有关，因为风险难以在更大范围进行分散，因此一遇到巨灾，保险赔付率就会很高。
在试点初期，单一地区、城市的先行先试是破题，但从长远来看，必须建立一套全国性或区域性的巨灾风险分散体系，统筹安排各地区的巨灾风险，使得各地的巨灾风险能在更大范围内共同分担。
耿岳表示。
同时，由于巨灾理赔涉及面广、量大户多，仅一次台风带来的出险报案户数就可能高达10 万户，必须完善多方参与的大灾理赔协作机制。
曾经的实战。
宁波市巨灾保险费率宁波市巨灾保险费率是指针对宁波市可能发生的自然灾害风险，为保障个人和企业在灾害发生时能够获得相应的保险赔偿而设立的费率标准。
巨灾保险费率的制定是基于对过去灾害事件的风险评估以及统计分析，以合理分摊灾害风险并确保保险公司的可持续发展。
在宁波市，巨灾保险费率的制定涉及多个因素，包括灾害发生的频率、震级、灾害后果、灾害历史数据等。
这些因素会被考虑进保险费率的计算中，以确定一个合理且公平的费率标准。
值得一提的是，宁波市巨灾保险费率在整个国家范围内是有所不同的，因为不同地区所面临的自然灾害风险是有差异的。
首先，宁波市巨灾保险费率将会考虑历史灾害数据。
分析过去发生的灾害事件，包括地震、台风、洪水等，可以确定不同灾害类型的概率与损失程度。
据统计，宁波市历史上曾经发生过多次严重的台风事件，其中一些甚至引发了巨大的经济损失。
因此，保险公司在计算费率时将参考这些历史数据，以尽可能准确地估计未来发生灾害的概率与损失。
其次，巨灾保险费率还会考虑灾害风险的空间分布。
不同区域所面临的灾害风险是不同的，这与地理和气候条件有关。
例如，在宁波市的沿海地区，由于其地理位置的特殊性，面临的台风及海啸风险较高；而山区则面临地震和滑坡等风险。
因此，巨灾保险费率会根据不同区域的风险评估结果进行差异化制定，以反映不同区域的灾害风险程度。
此外，巨灾保险费率还会考虑个体的属性。
个体风险属性包括建筑物的耐震等级、建筑物类型、建筑物年限等。
这是因为相同类型的建筑物在面对灾害时的抗击能力是不同的，因此，费率会因此而有所不同。
相同的道理也适用于个人和企业的财产风险评估，对于同样价值的财产，如建筑物、设备等，其所面临的风险程度也有所不同。
最后，巨灾保险费率在制定过程中会考虑保险公司的可持续发展。
保险公司需要根据自身的经营状况和偿付能力来确定费率标准，以确保在灾害发生时能够支付赔偿金。
因此，费率的计算也会考虑到保险公司的运营成本和利润预期等因素，以维持其正常运作和发展。
摘要:台风灾害是我国最严重的自然灾害之一，每年给浙江省带来巨大的经济损失和人身伤害。
本文通过数据分析了近年来我省台风保险的受灾情况及现行经济补偿机制，从保险产品的供应和需求两个角度分析了现行保险机制的不足。
并在借鉴国外模式的基础上，提出以政府为主导，再保险公司为平台，商业性保险公司积极参与的再保险模式，通过政府、资本市场、社会救助等多种手段有效分散台风风险。
关键词:台风保险模式再保险台风证券0引言浙江省是我国受台风影响较大的省份之一，每年7-9月为台风高发期，造成巨额财产、人身损失。
从1949-2013年，共有39场台风登陆我省。
仅以2012年8月登陆象山的台风“海葵”为例，就对浙江省造成直接经济损失145亿元以上。
由于现有科学技术水平的限制，对于台风风险至今仍不能完全掌握其规律并进行风险控制。
台风发生后，巨额的经济损失仍旧由灾区百姓及当地政府承担，商业性保险和政策性保险在台风损失分担中所起到的作用还不够充分，尚未形成有效的应对台风风险的巨灾补偿机制。
因此，本文将基于浙江省的实际，在借鉴国外成功经验的基础上，探索一种政府、公司、社会、市场共同参与的新型台风保险模式。
1现阶段台风保险的受灾情况及补偿机制1.1近年来我省台风保险的受灾情况及特点1.1.1台风造成的经济损失年际间变化大表1浙江省2004年-2013年大型台风灾害数据表从表1中可以看出，建国以来，影响浙江范围最大、造成经济损失最大的台风年份集中在2004年和2012年。
从经济损失方面看，总体趋势在提高，其中尤以2004年的云娜台风造成的影响最大。
1.1.2台风风险发生的地域性差别很大具体来看，由台风导致的降水主要集中在温州、临安、宁波、舟山等地区，而由台风导致的强风主要集中在嵊泗、南麂、东麂、普陀等岛屿及沿海城市，强风导致的房屋倒塌、交通中断对当地的影响极大。
总的来说，浙江省沿海地区受台风影响导致的各项损失较大。
1.1.3台风及其次生灾害造成的经济损失惨重强台风甚至超强台风对沿海地区的房屋、船只、避风港、通讯产生巨大影响，往往给受灾区域造成房屋倒塌、交通中断、通讯组织、农作物损失惨重的严重后果。
从台风灾害赔偿看巨灾保险的“宁波模式”
作者：李连芬
来源：《中国经济周刊》2015年第41期
2014年8月，国务院出台《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，即“保险新国十条”，进一步明确出台巨灾保险法规。
2015年10月14日，国务院法制办发布的保险法修改草案中也提出“国家建立有财政支持的巨灾保险制度”。
近日更有保监会官员表示，地震巨灾保险条例会在2015年年底出台。
目前，巨灾保险正在深圳、宁波等城市试点。
相比深圳，时常遭受台风、暴雨、洪水灾害风险的宁波更惹人关注。
自2014年11月宁波市巨灾保险试点工作开展以来，目前宁波已建立了全国唯一涵盖人身伤亡与家庭财产损失的巨灾保险制度，取得初步成效。
宁波巨灾保险制度的发展历程
中国是世界上自然灾害风险最为严重的国家之一，自然灾害几乎年年发生。
保险是市场经济条件下风险管理的基本方式，而巨灾保险制度是利用保险机制预防和分散巨灾风险，并提供灾后损失补偿的制度安排。
近年来，中国政府高度重视巨灾风险管理工作，积极推动巨灾保险的探索与实践，探索建立符合中国国情的巨灾风险防范体系。
党的十八届三中全会明确提出，“完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度”。
国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》再次强调，要“围绕更好保障和改善民生，以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障，建立巨灾保险制度”。
近年来，一些地方政府对建立巨灾保险制度积极性不断提高，云南、深圳等地先后提出要探索建立财政支持的地方巨灾保险体系，推进建立巨灾保险制度。
宁波位于东海之滨，属亚热带海洋性气候，特定的地理位置和自然环境使各地天气多变，重大自然灾害发生较为频繁，给民众生命财产构成严重威胁。
经过多方推动，2014年3月，中国保监会批复宁波为我国首批巨灾保险试点地区。
经过多轮次的论证测算和数十次修改完善，7月31日，审议通过《宁波市巨灾保险试点工作方案》;10月30日，宁波市政府常务会议审议通过《巨灾保险试点工作的实施意见》。
2014年11月6日，宁波市民政局与人保财险宁波市分公司签署了公共巨灾保险合同，标志着巨灾保险制度在宁波正式落地实施，成为继深圳后全国第二个巨灾保险试点地区。
宁波巨灾保险制度的
主要内容及特点
和深圳巨灾保险制度类似，宁波市的巨灾保险体系由公共巨灾保险、巨灾基金和商业巨灾保险三部分组成。
第一部分是公共巨灾保险。
与深圳巨灾保险仅涵盖人身伤亡抚恤不同，宁波市公共巨灾保险还首次涉及家庭财产损失救助这一领域，这也是全国首个为市民同时提供人身和财产保障的巨灾保险，保障范围涵盖台风、强热带风暴、龙卷风、暴雨、洪水和雷击（雷击仅针对人身伤亡）自然灾害及其引起的突发性滑坡、泥石流、水库溃坝、漏电和化工装置爆炸、泄漏等次生灾害造成的人身和财产损失。
赔付标准为居民人身伤亡抚恤最高赔偿限额为每人10万元，家庭财产损失救助最高赔偿限额为每户2000元。
对居民在灾害期间的见义勇为行为导致死亡、残疾的，由保险机构额外再赔付最高每人10万元的见义勇为增补抚恤。
巨灾保险制度实施首年，由宁波市政府出资3800万元，为全市居民购买了总保额达6亿元的公共巨灾保险服务。
第二部分是巨灾基金。
作为巨灾保险制度设计的难点，巨灾基金的设立更为引人关注。
与深圳巨灾保险基金筹集方案相似，宁波市巨灾基金按照政府财政投入与发动社会各方共同参与的原则建立，主要来源包括财政注资、慈善机构及企业、民众等捐助、向保险公司提供风险分担保障对应的保费转入、投资收益等，形成一个全社会共同参与、应对巨灾风险的公共平台，成为政府应对巨灾的“资金储备池”。
而且宁波模式中明确了巨灾基金具体数额，初期由政府拨付500万元设立，主要用于补偿超过保险公司赔偿限额范围以外的居民人员伤亡抚恤和家庭财产损失救助。
第三部分是商业巨灾保险。
由商业保险公司开发提供相关巨灾保险产品，居民自愿购买，以满足居民更高层次、个性化的巨灾保险需求。
宁波市积极打造具有宁波特色的巨灾保险模式，主要表现在以下几个方面。
一是政府推动、市场运作。
巨灾保险作为准公共产品，在推进过程中，一方面坚持政府推动，谨防“市场失灵”;另一方面，通过商业保险公司经办实现市场化运作，发挥保险的风险分散和社会管理功能，提高运作效率和杠杆放大作用。
二是切合实际、重操作性。
宁波市巨灾保险制度充分吸纳了“菲特”台风理赔的成功经验，高度重视实施的可操作性，例如，将家庭财产损失纳入保障范围，以水位线作为赔付标准;针对化工区相对集中、化工装置爆炸等次生灾害风险较大的现状，将台风、洪水等引起的化工装置爆炸、泄漏的次生灾害纳入保险责任范围;为鼓励救灾中的好人好事，拓展了见义勇为行为人身伤亡增补抚恤保障。
三是体系完整、分步实施。
宁波市巨灾保险试点工作先从巨灾风险相对集中、市场需求较为迫切，同时又具备基本条件的居民人身及家庭财产领域入手，在积累经验后，再逐步覆盖农业、中小企业等领域。
建立政府巨灾保险、商业性巨灾保险以及巨灾基金三个层次的巨灾保险体系，形成相互补充、有机衔接、结构完整的风险分散体系。
四是制度创新、探索突破。
对现有保险经营制度进行大胆创新，设计了“巨灾风险专项准备金”制度，将保险公司经营巨灾保险的结余部分全额提取巨灾风险专项准备金，作为保险公司巨灾保险专项赔款准备金，每年累计滚存。
今夏台风灾害，
宁波巨灾保险赔偿或近8000万
宁波市巨灾保险制度启动以来，不仅使宁波灾害救助效率得到了显著提升，为广大城乡居民，尤其是低收入人群提供了及时的损失补偿和应急救助，而且促进了政府、市场与社会组织共同参与公共救助体系的建立。
今年夏天“灿鸿”和“杜鹃”两次台风，共计将为20.3万户受灾家庭支付保险赔偿近8000万元。
其中，今年8月初的“灿鸿”台风中，保险公司在短短的一周时间内就完成了6.7万户受灾居民的查勘和5.1万户的定损，保险赔偿2900多万元。
9月底宁波市遭受“杜鹃”台风的袭击。
目前，“杜鹃”台风的查勘定损工作已基本完成，预计为8.5万受灾家庭支付的保险赔偿将超过4900万元。
宁波市巨灾保险制度的启动实施，既起到了大灾中安抚群众、稳定社会情绪的重要作用，又发挥了保险在创新社会治理方式、完善灾害救助体系中的独特作用，较好地起到了风险“缓冲垫”和社会“稳定器”的作用。
据悉，宁波市下一步将根据前期的试点情况，不断优化巨灾保险内容，扩大巨灾保险覆盖面，探索将危化品公共安全责任险、农业保险等逐步纳入巨灾保险的保障范围。
（作者单位：中国社会科学院数量经济与技术经济研究所、中国保险学会）。
