第六章备用信用证和银行保函

v 反担保人只向担保人负责，凭担保人提出的 要求予以偿付。
v 享有对委托人进行追偿的权利。
（七）转开行（Reissuing Bank）
转开行是指根据担保人的要求，凭担保人的 反担保向受益人开出保函的银行。
v 转开行有权拒绝担保人要求其转开保函的要 求，但必须及时通知担保人，以便担保人选 择其他转开行。
间接银行保函
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7 2
Principal
保
保证申请人
保 函 和 反 担
、 委 托 开 立
款、 反 担 保 索
1、基础合 同
3、转递保函
Beneficiary
受益人
、、 开索 立偿 保 函
委托并反担保 指示行
担保行
Instructing Bank
6、反担保索 Guaranteeing Bank 款
直开（有通知行）的特点
1、真假易辩 这种开立保函的方式较为普遍，因为受益人接到的保函是经 过通知行或转递行验明真伪后的保函，他不必担心保函是伪 造的； 2、索赔不便 在该方式下，受益人索偿不方便的问题仍然存在。受益人只 能通过通知行或转递行向担保行索赔。而通知行或转递行只 有转达义务，他们本身不承担任何责任。因此，实际上还是 受益人向国外担保汉索赔。
银行保函（范本）
担保人名称： 地址： 邮编： 被担保人名称： 地址： 邮编： 受益人名称：中国国际商会 地址：北京市复兴门外大街1号 邮编：100860 中国国际商会： 鉴于你会根据1961年在布鲁塞尔通过的《关于货物暂准进口的ATA单证册海关公约》，或 1990年在伊斯坦布尔通过的《货物暂准进口公约》，向被担保人签发号码为的ATA单证册。 应被担保人的申请，我行保证，如你会因这一单证册而支付任何海关关税和/或其它费用， 我行在收到你会的书面索付请求后，将在十个工作日内无条件全额赔付你会所支付的款项。我 行因本保函而承担的最高担保金额为 元人民币。本保函自签发之日起生效，有效期为33个日 历月。 保函终止方式： 1.有效期届满。 2.银行收到受益人解除担保的通知。 3.银行支付了最高金额的担保金。 签字：____________________ _____年_____月____日 盖章：

开证行风险防范
严格审核申请人的资信状况
开证行应对申请人的资信状况进行全面审核，包括经营状 况、财务状况、历史表现等方面，以确保申请人具备足够 的履约能力。
控制保额和期限
开证行应根据申请人的实际需求和资信状况，合理确定保 额和期限，避免因保额过大或期限过长而增加风险。
关注受益人的履约情况
开证行应关注受益人的履约情况，及时发现异常情况并采 取相应措施，以降低因受益人违约而引发的风险。
受益人风险防范
审慎接受保函或备用信用证
受益人应仔细审查保函或备用信用证条款，确保其符合自身利益和要求，避免接受存在瑕 疵或潜在风险的保函或备用信用证。
关注保函或备用信用证的生效条件
受益人应关注保函或备用信用证的生效条件，确保在满足条件后才能接受保函或备用信用 证。
及时通知开证行
在发现基础合同存在问题或异常情况时，受益人应及时通知开证行，以便及时采取措施防 范风险。
银行根据申请人要求，向受益人 出具的、承诺在申请人未能履行 合同义务时，承担支付责任的一 种特殊担保凭证。
备用信用证
一种特殊形式的信用证，当开证 申请人未能履行合同义务时，备 用信用证作为担保凭证，保证支 付相应款项。
银行保函与备用信用证的作用
提供履约保障
银行保函和备用信用证为合同履行提供担保， 降低交易风险。
质量保函
总结词
质量保函是一种担保形式，用于保证申请人提供符合质量标 准的产品或服务。
详细描述
质量保函通常用于产品制造、工程承包等业务，担保申请人 提供的产品或服务符合质量标准，如出现质量问题，银行将 按照保函约定承担担保责任。
履约保函
总结词
履约保函是一种担保形式，用于保证 申请人履行合同约定的义务。

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第六章 第一节 银行保函概述
X 受益人的权利受益人按照保函规定，提交相 符的索款声明，或连同有关单据，有权向担 保行索偿，并取得付款。
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第六章 第一节 银行保函概述
3、担保行(Guarantor Bank)，也称担保人，是 保函的开立人。
X 担保行根据申请人的要求，并由申请人提供 一定担保的条件下向受益人开具保函。
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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第六章 第三节 银行保函业务的处理
担保行审查
X 银行出于保护自身利益的考虑，在开立 保函之前，会对申请人的资信状况、申请人 提交的开立保函的申请书、交易合同副本或 招标书副本、反担保文件或财产抵押书、保 函格式等逐一进行详尽的审查核实。
X 银行常规的防范措施就是要求申请人提 供反担保函及财产抵押。
国际结算
第六章 银行保函和备用信用证 周锦
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银行保函的定义
银行保函 (Letter of Guarantee, L/G) 或银行保证书,它是指商业银行根据申请 人的要求向受益人开出的担保申请人正 常履行合同义务的书面证明。它是银行 有条件承担一定经济责任的契约文件。 当申请人未能履行其所承诺的义务时， 银行负有向受益人赔偿经济损失的责任 。
X 担保行开具保函
X 保函的修改
X 保函的索赔
X 保函的注销
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第六章 第三节 银行保函业务的处理
X 申请人向银行申请开立保函
X 公司或企业等根据业务需要请求银行为 其出具保函时，应填写书面的保函申请书 ，并按银行的要求提交项目的有关批准文 件、交易合同副本或招标书副本、反担保 文件或财产抵押书、保函格式等文件。
担保行对外付款后，可立即行使自己的权

国际结算（第三版）课后习题参考答案第一章国际结算导论一、1 支付工具划账冲抵2 票据单据银行3 协定贸易结算4 货物单据化所有权二、1 F 2 F 3 T 4 F 5 F 6 T三、1 A 2 C 3 A 4 C第二章国际结算中的票据一、1 拒付退票2 2007年4月3日3 商业本票银行本票4 银行汇票商业汇票5 光票跟单汇票6 非票据义务人义务被保证人二、1 F 2 F 3 F 4 T 5 F 6 F三、1 B 2 B 3 D第三章汇款一、1 (1)remitter (2) payee (3)remitting bank (4) paying bank2 (1)outward remittances (2) inward remittances3 (1) T/T (2) M/T (3) D/D4 (1) chips (2) fed wire (3) bank’s internal payment by book entries5 (1) mail advice (2) payment order6 (1) bank er’s cheque (2) bank’s promissory note7 draft on center8 (1) goods sold (2) selling on consignment9 略二、 1 T 2 T 3 F 4 T 5 F 6 F三、 1 D 2 B 3 A 4 A 5 C 6 A第四章托收一、1 (1)acceptance (2)payment2 （1）bills of exchange （2）invoices3 (1) clean (2) documentary (3) direct4 (1) principal (2) remitting bank (3)collecting presenting(4) drawee5 （1）collection instruction（2）URC 5226 （1）blank（2）special7 （1）address（2）presentation（3）address8 (1) payment D/P (2) acceptance D/A(3) tenor draft(4) paid at sight acceptance(5) signed trust receipt (6) promissory notes(7) letter of undertaking9 (1) collection bills purchase (2) advance against collection(3) accommodation bills for discount(4) trust receipt10 略二、 1 T 2 F 3 F 4 T 5 T 6 T 7 T 8 F 9 F 10 F第五章信用证一、1．有条件2．代理行3．背对背信用证4．信用证的有效期内5．符合信用证条款规定的单据6．开证行7．受益人提交的单据8．进口商/申请人9．第一性的10．偿付行二、BCACB DBBCB ADAAA DB三、×√×√√××√√×四、（单选）CBCCD ACCDB五、1．分析：BanK1 的拒付理由成立。