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第6章银行保函和备用信用证2013-2014第1学期定稿师大人武

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国际结算课后习题参考答案

国际结算课后习题参考答案

国际结算（第三版）课后习题参考答案第一章国际结算导论一、1 支付工具划账冲抵2 票据单据银行3 协定贸易结算4 货物单据化所有权二、1 F 2 F 3 T 4 F 5 F 6 T三、1 A 2 C 3 A 4 C第二章国际结算中的票据一、1 拒付退票2 2007年4月3日3 商业本票银行本票4 银行汇票商业汇票5 光票跟单汇票6 非票据义务人义务被保证人二、1 F 2 F 3 F 4 T 5 F 6 F三、1 B 2 B 3 D第三章汇款一、1 (1)remitter (2) payee (3)remitting bank (4) paying bank2 (1)outward remittances (2) inward remittances3 (1) T/T (2) M/T (3) D/D4 (1) chips (2) fed wire (3) bank’s internal payment by book entries5 (1) mail advice (2) payment order6 (1) banker’s cheque (2) bank’s promissory note7 draft on center8 (1) goods sold (2) selling on consignment9 略二、 1 T 2 T 3 F 4 T 5 F 6 F三、 1 D 2 B 3 A 4 A 5 C 6 A第四章托收一、1 (1)acceptance (2)payment2 （1）bills of exchange （2）invoices3 (1) clean (2) documentary (3) direct4 (1) principal (2) remitting bank (3)collecting presenting(4) drawee5 （1）collection instruction（2）URC 5226 （1）blank（2）special7 （1）address（2）presentation（3）address8 (1) payment D/P (2) acceptance D/A(3) tenor draft(4) paid at sight acceptance(5) signed trust receipt (6) promissory notes(7) letter of undertaking9 (1) collection bills purchase (2) advance against collection(3) accommodation bills for discount(4) trust receipt10 略二、 1 T 2 F 3 F 4 T 5 T 6 T 7 T 8 F 9 F 10 F第五章信用证一、1．有条件2．代理行3．背对背信用证4．信用证的有效期内5．符合信用证条款规定的单据6．开证行7．受益人提交的单据8．进口商/申请人9．第一性的10．偿付行二、BCACB DBBCB ADAAA DB三、×√×√√××√√×四、（单选）CBCCD ACCDB五、1．分析：BanK1 的拒付理由成立。

第六章 银行保函与备用信用证(2014) 要点..

第六章 银行保函与备用信用证(2014) 要点..

（二）银行保函的作用
保函从本质上来说有两大基本职能 ： 支付信用担保：作为合同价款和费用的支付保证； 履约信用担保：作为合同违约时对受害方补偿的 工具或对违约方惩罚的手段。 银行保函是一种备用的银行信用,是银行的或 有负债。
第三节
银行保函的基本格式和内容
一、保函的基本内容（阅读教材） 二、保函的主要条款 三、保函的附加条款
第七章
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节
银行保函与备用信用证
银行保函的基本概念 银行保函的种类 银行保函的基本格式和内容 银行保函的业务处理 备用信用证概述
第一节
银行保函的基本概念
一、银行保函的含义 二、银行保函的性质和作用 三、银行保函的主要当事人及其权责关系 四、保函与跟单信用证的比较
一、银行保函的含义
保函的主要条款：
• 责任递减条款 担保银行的付款责任将随着申请人的履约或担保银 行的付款而相应递减。如： 延期付款保函：“本保函的担保金额将随合同每笔分期付 款的金额和利息按时结算而自动递减”。 租赁保函：“本保函的担保金额将随已向你方支付的金额 递减”。 退还预付款保函：“本保函金额将随工程进度按比例自动 递减”。
URDG758对交单的规定： （1）不完整交单。若交单本身表明其将随后补齐，担保人不能拒 付，但单据应在保函到期前补齐。 （2）违约声明书。索赔要求书必须辅之以保函所要求的其他单据 和受益人签发的违约声明书。违约声明书是默示要求，除非保函明 确排除。 （3）部分索赔与多次索赔。允许多次索赔和部分索赔。“禁止多 次索赔”可以“一次性不足额交单索赔”。
担保行的付款责任
• 第一性 • 见索即付（独立性保 函）
申请人 受益人
• 第二性 • 申请人不履行基础合 约担保行才支付（从 属性保函）

第六章 银行保函与备用信用证 《国际结算》

第六章 银行保函与备用信用证 《国际结算》
➢委托人：卖方或承包方 ➢受益人：买方或业主 ➢担保银行：保证在交货或施工完毕后规定的时间（保修期或维 修期，通常为1年左右）内，货物与工程的质量符合合同要求。
（二）进口保函
由商品或劳务的购买者、工程项目的业主委托银行 开立的保函
1. 付款保函（Payment Guarantee）
银行应进口方的要求向出口方出具的一份 书面保证文件，保证在出口方交运货物或交付工程
随交货情况或工程进展“自动地、按比例地”进行 扣减，直至减至金额为零时，保函自动失效。
4. 质量保函（ Quality Guarantee ）与维修保函 （ Maintenance Guarantee ） 担保银行就合同标的物的质量所出具的一种担保。
➢质量保函：大型机械设备的进出口贸易（飞机、船舶） ➢维修保函：国际劳务承包工程（修建铁路、桥梁）
• 二、案情同上，但保函规定：我们保证凭首次书面要求文件向你方支付索款要求的金额，最高不超过1000 万欧元。
从属性保函的基本特点
➢就保函性质而言，保函从属于基础合约 ➢银行的付款责任是第二性的 ➢只有在违约情况发生时才会发生
见索即付保函的基本特点
1、保函独立于基础合同
根据保函本身的条款来判定索赔是否有效，从而决定是 否予 以支付。
备用信用证
备用信用证
产生： 1、 含义：备用信用证（ Standby Letter of credit , SL/C ）又称商业票据信用证， 担保信用证，是一种特殊性质的信用证，指银行应申请人请求或以自身名义，向受 益人出具的，保证在申请人对某项基础合同违约时，受益人可以凭借信用证规定的 单据从开证行获得赔偿的一种书面凭证。
担保手段
2、备用信用证的性质
（1）不可撤销性（Irrevocable）

第6章：银行保函与备用信用证

第6章：银行保函与备用信用证
通知行 反担保行 转开行 保兑行
6
银行保基础合同
受益人/买方/业主
3 保函
4 索赔书及违约声明
保函
6 索偿并转 递单据 2 订立赔偿担 保合同或偿付 合同，申请开 立保函
担保人
5 付款 保函
通知行 (可有可无)
7
银行保函概述
实际业务中的保函的具体开立方式举例如下： 1、直开法
第七章：银行保函与备用信用证
1
学习目标
理解银行保函的定义与性质 掌握银行保函业务的当事人及责任义务、银行
保函的基本内容和业务流程 理解并掌握银行保函的种类以及银行保函与商
业信用证的区别 熟悉备用信用证的种类和用途 能够区分备用信用证与跟单信用证和银行保函
之间的异同
2
第一节 银行保函概述
一、银行保函的含义、功能和性质 （一）银行保函的含义 银行保函又叫银行保证书，是指银行作为 担保人，向受益人开立的保证文件，旨在保证 被保证人一定要向受益人履行某种义务，否则， 将由担保人负责支付由此给受益人造成的损失。
3
银行保函概述
（二）银行保函的功能 1、保证合同项下的价款支付 2、保证在违约情况发生时，受害方可以得到 合理的补偿。
14
银行保函的种类
（四）维修保函（Maintenance Guarantee） 在承包工程合同中，工程完工后业主扣留
一部分款项备作补偿工程质量缺陷而承包人不 予维修造成的损失。工程业主要求承包人提供 银行担保，保证在工程质量与合同规定不符， 而承包人又不能维修时，担保行便按保函金额 赔付业主，以弥补其所受损失，则业主可以释 放这部分扣款。这种银行保函即为维修保函。
即担保银行应申请人的要求直接将保函开给受益 人，或仅通过通知行将保函通知给受益人，这也是保 函开立中最简单最直接的方法。

银行保函、备用信用证

银行保函、备用信用证
索偿。
04
银行保函与备用信用证的开立流程
申请与审核
01
02
03
客户提交申请
客户向银行提交保函或备 用信用证申请，并提供必 要的资料和文件。
银行审核
银行对客户的申请进行审 核，包括对申请人的资信 状况、经营状况、项目可 行性等进行评估。
审核通过
如果客户的申请符合银行 的要求，银行将同意开立 保函或备用信用证。
直接备用信用证是指由开证行向受益人开立的，在备用信用证有效期内， 当开证申请人未按照约定履行义务时，由开证行履行义务的承诺文件。
直接备用信用证通常用于担保开证申请人在基础交易项下履行义务，如 提供货物、服务或进行工程项目建设等。
直接备用信用证的特点是受益人可以直接向开证行索偿，无需通过开证 申请人。
02
银行保函的种类与作用
投标保函
总结词
投标保函是银行或保险公司应申请人的请求，向招标人出具的保证承诺。
详细描述
投标保函主要用于担保投标人在招投标过程中履行承诺，防止投标人中标后不 签约或违约。如果投标人未能履行承诺，招标人可要求银行或保险公司承担相 应的经济责任。
预付款保函
总结词
预付款保函是银行或保险公司应申请人的请求，向受益人出 具的保证承诺。
开立银行风险
流动性风险
开立银行可能面临资金流动性问 题，无法及时履行保函或备用信
用证项下的承诺。
操作风险
开立银行在处理保函或备用信用 证业务时可能出现操作失误或违
规行为。
声誉风险
开立银行可能因保函或备用信用 证业务遭受声誉损害，影响其市
场地位和客户信任度。
受益人风险
单据风险
受益人提交的单据可能存在虚假或不符合要求的 情况，导致保函或备用信用证无法正常兑现。

银行保函与备用信用证教学课件

银行保函与备用信用证教学课件

评估风险发生的概率，如客户违约、 欺诈等事件发生的可能性。
确定银行对风险的承受能力，以便采 取相应的风险控制措施。
风险影响程度
评估风险发生后可能对银行造成的损 失程度，包括财务损失和声誉损失。
风险控制
客户信用管理
建立客户信用评估机制，对客户进行 信用评级，以降低客户违约风险。
保函和备用信用证审查
加强对保函和备用信用证的审查，确 保其真实性和合法性，防止欺诈风险 。
商业备用信用证是一种由银行或其他 机构出具的担保文件，用于担保借款 人履行其义务。
商业备用信用证通常包括开证申请人 、受益人、金额、有效期和支付条件 等要素。
它通常用于国际贸易中，作为卖方或 承包方履行合同义务的保证。
在操作流程上，开证申请人向银行申 请开立备用信用证，银行审核后出具 该文件，受益人凭此文件向银行索偿 。
详细描述
某建筑工程业主为确保承包商按照合同约定完成工程，要求承包商提供预付款保函。承包商向银行申 请开具预付款保函，银行在审核承包商资质和合同条款后，出具了预付款保函。在承包商未能按期完 成工程的情况下，业主凭保函向银行索赔，银行按照保函约定支付了赔偿金。
案例二：履约保函的纠纷解决
总结词
履约保函旨在担保合同履行，当被担保人未履行合同时，受益人可凭履约保函向银行索赔。
投标备用信用证
投标备用信用证是一种特殊的 备用信用证，用于担保投标人
在投标过程中履行其义务。
它通常在招标过程中作为投标 人的资质证明和信誉担保。
投标备用信用证通常包括招标 人、投标人和开证银行等要素 。
在操作流程上，投标人向招标 人提交投标文件，并附上由开 证银行出具的投标备用信用证 ，作为投标保证。
不同点

银行保函与备用信用证 (2)

行保函：
国际间银行办理代客担保业务时，应委托人 的要求，向受益人开出的保证文件（L/G）。
基本当事人：申请人、受益人、担保人 其他当事人： 通知行、转开行、保兑行、反担保人
申请人
受益人
担保行
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5
1、委托人。是向银行或保险公司申请开立保函的人。 委托人的权责是：
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21
二、备用信用证的性质
1、不可撤销性。 A.备用证在开立后即是一个不可撤销的、独立的、跟单
的及具有约束力的承诺。 B.除非在备用证中另有规定，或经对方当事人同意，开
证人不得修改或撤销其在该备用证下之义务。 2、跟单性。 开证人的义务要取决于单据的提示，以及对所要求单据
的表面审查。
3、提示的单据必须是正本。
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25
第三节 保函与备用信用证的比较
相同之处： 1、两者都是备用性质的。 2、在要求提交的单据方面，都要求提
交索偿声明。
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26
不同之处：
首先，保函与备用证受到不同的国际惯例的约 束。
保函的国际惯例有《见索即付保函统一规则》 （国际商会458号出版物）。备用证的国际惯 例如前所介绍是《国际备用证惯例ISP98》。
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22
3、独立性。 备用证下开证人义务的履行并不取决于：
Ⅰ.开证人从申请人那里获得偿付的权利和能力； Ⅱ.受益人从申请人那里获得付款的权利； Ⅲ.在备用证中对任何偿付协议或基础交易的援引 Ⅳ.开证人对任何偿付协议或基础交易的履约或违约的
了解与否。
4、强制性。
备用证和修改在开立后即具有约束力，无论申请人是否 授权开立，开证人是否收取了费用，或受益人是否收到 或因信赖备用证或修改而采取了行动，它对开证行都是 有强制性的。

第六讲银行保函和备用信用证

(1) 国际货物贸易
（2）国际技术贸易
3.履约保函（Performance Guarantee） 履约保函的委托人通常是卖方（如出口商、
中标人），而受益方则为买方（如进口商、招 标人）。
保函所保证的履约义务是指卖方应按时、 按量、按质地交运货物或完成工程项目。
4. 补偿贸易保函（Compensation Guarantee） 是设备进口方向设备出口方提供的保函。
1995年3月丙银行向当地人民法院起 诉乙公司和甲银行，要求归还贷款本金 及利息。
当地人民法院裁定如下：
1. 乙公司在1995年4月30日之前将其债 权1100万港币收回用于偿还丙银行。余款 在1995年12月底还清；
2.如乙公司不能履行，由甲银行承担代 偿责任。
至1995年5月底，乙公司只归还了
forfaiting一词来源于法文àforfait,意为放弃。在 福费廷业务中的这种放弃体现在两个方面：一方 面，是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的 一切权益，包括收款权；另一方面，包买商买断 票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。
出口商在背书转让作为债权凭证的票据时均需加 注“无追索权（without recourse）”字样.
第一节 银行保函
一、定义
银行保函（Banker’s Letter of Guarantee, L/G） 是指银行应某一当事人的申请而开立的有担保性 质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人 签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时， 由银行履行担保责任 。
实务中的银行保函有两大类：
一是从属性保函（Accessory L/G）; 二是独立性保函（Independent L/G）.
Step 1. Importer and exporter agree between themselves on a series of imported capital equipment to be paid for over an intermediate (threeto seven-year) period. Periodic payments are to be made against progress in delivery or completion of the project.

《国际结算实验教程》第六章


1．担保行直接开立
只有担保行、委托人与受益人三 个业务主体。申请人与受益人签订合同 后，由申请人向担保行提出申请，担保 行直接向他国的受益人开出保函。若发 生违约事件，受益人向担保行提出索赔， 担保行凭赔付凭证向委托人索赔。
第一种开立方式参与主体少，关系处 理相对简单，但存在索偿不便的弊端，实务 中较少使用；第二种方式使用较为普遍，通 知行通知保函前需对保函真伪予以审核，能 够有效降低受益人的风险，但由于通知行本 身不承担偿付责任，受益人索偿不便的弊端 依然存在；第三种方式对受益人而言最为有 利，但业务处理稍显复杂。
4
第一节
银行保函概述
1.2 银行保函的当事人
1．基本当事人 （1）委托人
委托人:又称申请人，是向银行或其他担保机构提出保函开立申请或 发出业务委托的一方。委托人与保函受益人签订商业合同，是商业合同 的执行人和债务人。在投标保函项下为投标人；在出口保函项下为出口 商；在进口保函项下为进口商；在还款保函项下为定金和预付款的收受 人。
保证人应在接受委托人申请后，依委托人的指示开立保函给受益人； 保函一经开出，保证人就有责任按照保函承诺条件，合理审慎地审核包 括索赔书在内的所有单据，并在条件符合时向受益人付款；在委托人不 能立即偿还担保行已付款项的情况下，保证人有权处置押金、抵押品、 担保品。如果处置后仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不足部分。
6
第一节
银行保函概述
1.2 银行保函的当事人
1．基本当事人 （3）受益人
受益人:是收到保函并凭以要求保证人担保的一方，是与委托人订立 合同的执行人和债权人。在投标保函项下为招标人；在出口保函项下为 进口商；在进口保函项下为出口商；在还款保函项下为定金和预付款的 受让人。

国际结算课件 第六章 备用信用证和银行保函


P 150—152
保函的格式
Dated: Our Ref: To:_________ Re:our irrevocable of guarantee No:_______ Whereas _____(hereinafter called the”the contract”)has Undertaken ,in pursuance of contract No:__Dated__to execute__ (Name of the project) .And whereas we have agreed to give the Contractor such a bank guarantee: 1. 2. 3…. This guarantee shall be valid until a date 28 days from the date Of issue of the taking-over certificate. But in any case not later Than Feb.14,2002.
不同：要求的单据不同；性质不同；遵循的国际惯 例不同。
银行保函案例
▪ 委托人：福建轻工
▪ 担保行：中银福建分行
▪ 受益人：香港安保公司
▪ 事件：双方签订10万双运动鞋的来料加工合同。其中规定
轻工必须出具不可撤销的银行保函金额为$12万，确保按质 按量及时交货。合同检验条款规定：以外方确认的鞋样为 准。对发生争议由谁复检未作说明。担保行提醒轻工修改， 但申请人称时间来不及，并表示愿承担因此引发的后果。 在此情况下，担保行只对保函作了些技术性修改：“如果 中方未能按时装船交货，在任何情况下，我行保证赔款” 改为“因中方主观原因造成未能如期交货，我行保证赔 款”。
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19.11.2020
国际结算
通过通知行通知
申请人
订立基础合同
受益人
⑦ ⑥①
担保行
②
④
⑤
③④ ⑤
通知行
①申请开立保函 ②开出保函 ③通知保函
④申请人违约，受益人通过通知行索赔
⑤担保行赔付
19.11.2020
⑥担保行索赔
⑦申请人赔付
国际结算
通过转开行转开
当受益人只接受本地银行为担保人时，原担保 人要求受益人所在地的一家银行为转开行，转开保 函给受益人。这样，原担保人变成了反担保人，而 转开行则变成了担保人。 特点
通过通知行通知
特点
1、真假易辩。这种开立保函的方式较为普 遍，因为受益人接到的保函是经过通知行或转 递行验明真伪后的保函，他不必担心保函是伪 造的；
2、索赔不便。在该方式下，受益人索偿不 方便的问题仍然存在。受益人只能通过通知行 或转递行向担保行索赔。而通知行或转递行只 有转达义务，他们本身不承担任何责任。因此， 实际上还是受益人向国外担保行索赔。
19.11.2020
国际结算
案例
一、P与B签订了一份建筑合同，应P要 求，G银行开出以B为受益人的保函。保 函规定：如果P未能履行上述合同项下的 契约责任，我行保证赔付你方之损失， 最高金额不超过1000万欧元。 请问上述保函属于 URDG 《见索即付保 函统一规则》 适用范围吗？
19.11.2020
19.11.2020
国际结算
一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函或银行保证书,它是指商业银行根据申 请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履 行合同义务的书面证明。它是银行有条件承担 一定经济责任的契约文件。当申请人未能履行 其所承诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经 济损失的责任。
1、转开行是受益人所在地银行，受益人比较了 解和信任，解决了受益人对国外担保行不了解和不 信任的问题；
2、真伪易辩。受益人接到的保函是经过转开 行验明真伪后的保函；
3、索赔方便。受益人与转开行处同一国家或 地区，不存在语言、风俗习惯、制度和法律方面的 差异。
19.11.2020
国际结算
银行保函的作用
保函作为第三者的信用凭证，其出具的
目的是为了使受益者能够得到一种保证，以 消除他对申请人是否具有履行某种合同义务 的能力或决心的怀疑，从而促使交易顺利进 行，保证货款和货物的正常交换，这是保函 的基本功能之一。除此之外，保函还通常用 来保证合约的正常履行、预付款项的归还、 贷款及利息的偿还、合同标的物的质量完好 被扣财务的保释等等。概括而言，保函从其 本质上来说具有两大基本作用：第一，保证 合同价款的支付；第二，发生合同违约时， 对受害方进行补偿并对违约责任人进行惩罚。
由于受益人的权利不能够得到有效的保证，
不愿意接受这种保函，因此在实际业务中很少
用开立。 19.11.2020
国际结算
直接开给受益人
申请人
订立基础合同
受益人
① ⑤ ⑥
② ③ ④
担保行
①申请开立保函 ③申请人违约，受益人索赔 ⑤担保行索赔
19.11.2020
②开出保函 ④担保行赔付 ⑥申请人赔付
国际结算
四、银行保函的开立
直接开给受益人是指担保银行应申请人的 要求直接将保函开给受益人，中间不经过其他 当事人环节，这是保函开立方式中最简单、最 直接的一种。
特点
1、涉及当事人少，关系简单；
2、受益人接到担保行开来的保函后，无 法辨别保函真伪，因此无法保障自身的权利；
3、索偿不方便。即使申请人违约，受益 人具备索偿条件，但是要求国外担保行进行赔 偿有诸多不便。
根据基础合同开出但不依附于基础合同， 银行承担第一性的付款责任。当受益人提交 书面索赔要求和保函规定的单据时，担保行 必须赔付，而无须调查合同履行的情况。
我们所称国际结算中的银行保函特指见索即 付保函。
19.11.2020
国际结算
二、见索即付保函的特点
开立保函的目的是为了提供信用担保。 保函独立于基础合同。 担保行付款的惟一条件是单据，承担第 一性的赔付责任。 保函的独立性是相对的。
19.11.2020
国际结算
分析：这是一个见URDG范畴内真正的见 索即付保函，因为付款责任仅仅取决于 书面要求文件的提交，支付金额也仅取 决于要求书本身和限定最大责任的保函 条款。
19.11.2020
国际结算
案例
甲银行应A的请求开立一张以B为受益人 的见索即付保函。B在索偿时提交了保函 规定的书面声明，说明A未在合约规定的 完工日完工。A认为B提供的书面声明内 容不正确，但又拿不出证据。问甲银行 会如何办理？
19.11.2020
国际结算
分析：尽管A认为B提供的书面声明内容 不正确，但如果拿不出证据，则甲银行 应付款，因为银行与是否违约的事实无 关
19.11.2020
国际结算
三、银行保函的当事人
19.11.2020
1、申请人 2、担保行 3、受益人 4、通知行 5、保兑行 6、反担保行 7、转开行
国际结算
由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信 用性更好，灵活性更强，因此被广泛地应用于 国际结算的众多领域中，诸如贸易支付、工程 承包、租金支付、资金借贷等等。
银行保函的属性
从属性保函
19.11.2020独立性保函（见索即付保函）
国际结算
从属性保函：是基础合同的附属性契约，其 法律效力随合同的存在而存在，银行承担第 二性的付款责任。当受益人索偿时，担保人 要调查确认申请人违约，担保人才负责赔偿。 见索即付保函：
第6章银行保函和备用信用证 2013-2014第1学期定稿师大人
武
第六章银行保函和备 用信用证
19.11.2020
国际结算
银行保函 （Letter of guarantee,
L/G）
ห้องสมุดไป่ตู้
19.11.2020
国际结算
银行保函
１、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立 ５、银行保函业务的处理 ６、银行保函的国际规则 ７、银行保函的内容和种类 ８、银行保函与跟单信用证的异同
国际结算
分析：这是一份保证书，担保人的责任 取决于委托人的违约，且仅限于受益人 实际遭受的损失。所以上述保函不适用 于URDG。
19.11.2020
国际结算
二、案情同上，但保函规定：我们保证 凭首次书面要求文件向你方支付索款要 求的金额，最高不超过1000万欧元。
请问上述保函属于URDG适用范围吗？