当前位置：文档之家 › 国际结算第六章 银行保函

国际结算第六章 银行保函

  • 格式：pptx
  • 大小：614.50 KB
  • 文档页数：55

下载文档原格式

  / 55

合集下载

国际结算第六章国际结算中的融资担保

国际结算第六章国际结算中的融资担保

2、信用类保函 是指银行为那些只有在保函的申请人
有违约行为而使其在基础合同项下承担 了赔偿责任时，支付行为才发生的经济 活动所开立的保函。 如：投标保函
履约保函
还款保函(定金保函)
质量保函
维修保函
补偿贸易保函
（三）根据保函开立方式的不同
保函分： 直接保函
间接保函
反担保人 ③申请 申请人 ①合同 受益人
二、保理业务的服务项目
1、信用风险控制（Credit control）
2、坏账担保（Full protection against bad debts）
保理协议生效前，保理商先评定进口商 信用额度
出口商在保理商核准的可使用信用额度 范围内的销售，叫做已核准应收账款
（Approved Receivables）， 超过额度部分的销售，叫做未核准应收
（2）针对每单发票的处理费用，约为10 美元。
（3）银行费用。
◎若进口商到期不付款怎么办？
如果进口商以货物质量存在问题等为由到 期不付款，则进口保理商会将拒付原因通知出 口保理商，出口保理商再通知出口商；保理商 会协调进出口双方解决贸易纠纷。
若纠纷确实是由于出口商未按照基础合同 执行，则进口保理商可免除付款担保责任。若 属于进口商无理拒付，则进口保理商仍需承担 付款担保，最迟于发票到期后90天向出口保理 商付款。
⑨
进口 保理商
双保理业务流程图
①出口商与出口保理商签订保理业务协 议
②出口商通过出口保理商向进口保理商 申请信用额度
③出口商与进口商签订贸易合同
④出口商按合同规定发运货物
⑤出口商向出口保理商递交转让应收货 款所有权的通知书和全套单据
⑥出口保理商接受应收账款单据并兑现 部分或全部款项后，将承购的应收账款 单据寄给进口保理商

第6章 银行保函(国际结算)

第6章 银行保函(国际结算)
第6章 银行保函和备用信用证 （Letter of guarantee, L/G）
银行保函
１、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立 ５、银行保函与跟单信用证的异同
一、什么是银行保函
国际贸易中，当使用赊销、延期付款等结算 方式时，进口方向出口方提供的，银行担保 在收到出口方有关货物后，进口方一定付款， 如进口方未能付款，由担保行代为支付的一 种保函。
付款保函的金额与期限:
金额：合同金额 期限：
生效日：一般自开立日起生效 失效日：一般为合同规定的付款期限到期日，或 是付款保函有减额条款，当保函金额随着进口商 的每次支付而自动扣减金额，当扣减至零时，保 函自动失效。
质量保函的金额与期限:
金额：
通常是合同价款的5%－10%
期限：
生效日：一般始于工程竣工之日或交货完成之日。 失效日：一般止于工程验收合格之日。
维修保函（letter of maintenance guarantee):
在对外承包工程合同中，承包人向工程业主 提供的，银行担保在工程质量不符合合同规 定，而承包人又不能维修时，由银行按规定 赔偿一定金额给工程业主的一种信用保函。
案例
一、P与B签订了一份建筑合同，应P要 求，G银行开出以B为受益人的保函。保 函规定：如果P未能履行上述合同项下的 契约责任，我行保证赔付你方之损失， 最高金额不超过1000万欧元。 二、案情同上，但保函规定：我们保证 凭首次书面要求文件向你方支付索款要 求的金额，最高不超过1000万欧元。
从属性保函：是基础合同的附属性契约，其法 律效力随合同的存在而存在，银行承担第二性 的付款责任。当受益人索偿时，担保人要调查 确认申请人违约，担保人才负责赔偿。 见索即付保函： 根据基础合同开出但不依附于基础合同，银 行承担第一性的付款责任。当受益人提交书面 索赔要求和保函规定的单据时，担保行必须赔 付，而无须调查合同履行的情况。 我们所称国际结算中的银行保函特指见索即付 保函。

《国际结算》第6创新章：国际结算方式(三)：银行保函

《国际结算》第6创新章：国际结算方式(三)：银行保函
《国际结算》第6创新章：国 际结算方式(三)：银行保函
• 银行保函概述 • 银行保函的运作流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的案例分析 • 银行保函的发展趋势与展望
目录
Part
01
银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求，向受益人出具的、承诺在申请人未能履行其 义务时，由银行承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面保证文件。
担保银行将保函及单据流转至申 请人，申请人确认无误后签署回 执。
银行保函的兑付
兑付条件
当发生符合保函条款的事件时，受益人可向担保银行请求兑付。
兑付流程
受益人提交兑付请求及相关证明文件，担保银行审核后进行兑付。
追偿权
若兑付后申请人未按照协议履行相关义务，担保银行有权向申请人追偿。
终止效力
兑付完成后，保函效力终止。
Part
05
银行保函的发展趋势与展望
电子化与数字化趋势
电子化与数字化已成为银行保函的发展趋势，通过电子化和数字化手段，保函的开立、 通知、修改和注销等流程更加便捷高效，降低了操作成本和时间成本。
电子化和数字化还提高了保函的安全性和可靠性，减少了伪造和欺诈的风险。同时，数 字化保函也便于保存和查询，提高了管理效率。
国际合作与标准化发展
随着国际贸易的不断发展，银行保函 的国际合作与标准化显得越来越重要。 各国银行和国际组织正在推动保函标 准的制定和实施，以促进保函业务的 规范化和便利化。
国际合作与标准化发展有助于提高保 函的国际认可度和接受度，降低交易 风险和成本，促进国际贸易的发展。
未来市场机遇与挑战
随着全球经济的发展和贸易的增加，银行保函市场将迎来更 多的机遇和挑战。未来，银行保函业务将更加多元化和个性 化，以满足不同客户的需求。

国际结算(第三版)课后习题参考答案

国际结算(第三版)课后习题参考答案

国际结算（第三版）课后习题参考答案第一章国际结算导论一、1 支付工具划账冲抵2 票据单据银行3 协定贸易结算4 货物单据化所有权二、1 F 2 F 3 T 4 F 5 F 6 T三、1 A 2 C 3 A 4 C第二章国际结算中的票据一、1 拒付退票2 2007年4月3日3 商业本票银行本票4 银行汇票商业汇票5 光票跟单汇票6 非票据义务人义务被保证人二、1 F 2 F 3 F 4 T 5 F 6 F三、1 B 2 B 3 D第三章汇款一、1 (1)remitter (2) payee (3)remitting bank (4) paying bank2 (1)outward remittances (2) inward remittances3 (1) T/T (2) M/T (3) D/D4 (1) chips (2) fed wire (3) bank’s internal payment by book entries5 (1) mail advice (2) payment order6 (1) bank er’s cheque (2) bank’s promissory note7 draft on center8 (1) goods sold (2) selling on consignment9 略二、 1 T 2 T 3 F 4 T 5 F 6 F三、 1 D 2 B 3 A 4 A 5 C 6 A第四章托收一、1 (1)acceptance (2)payment2 （1）bills of exchange （2）invoices3 (1) clean (2) documentary (3) direct4 (1) principal (2) remitting bank (3)collecting presenting(4) drawee5 （1）collection instruction（2）URC 5226 （1）blank（2）special7 （1）address（2）presentation（3）address8 (1) payment D/P (2) acceptance D/A(3) tenor draft(4) paid at sight acceptance(5) signed trust receipt (6) promissory notes(7) letter of undertaking9 (1) collection bills purchase (2) advance against collection(3) accommodation bills for discount(4) trust receipt10 略二、 1 T 2 F 3 F 4 T 5 T 6 T 7 T 8 F 9 F 10 F第五章信用证一、1．有条件2．代理行3．背对背信用证4．信用证的有效期内5．符合信用证条款规定的单据6．开证行7．受益人提交的单据8．进口商/申请人9．第一性的10．偿付行二、BCACB DBBCB ADAAA DB三、×√×√√××√√×四、（单选）CBCCD ACCDB五、1．分析：BanK1 的拒付理由成立。

第六章 国际结算方式——银行保函和备用信用证

第六章 国际结算方式——银行保函和备用信用证
1．借款保函（loan guarantee）
又称贷款保函，是指由借款人委托担保行向贷款人开立的用以保 证借款人按约还本付息的一种银行保函。
2. 透支保函（overdrawn guarantee）
是指担保行应申请人的请求开立的保证对另一家银行给予的透支 负偿还责任的银行保函。
2018年9月19日星期三
⑶银行保函
担保行
⑸提出索赔 ⑹进行赔付
通知行
图6-3
2018年9月19日星期三
转交式银行保函的业务流程
目录 上一页 下一页
第六章 国际结算方式——银行保函和 备用信用证
2. 转开银行保函
⑴交易合同
申请人
⑽ 赔 偿 担 保 行 损 失 ⑼ 提 出 索 赔 ⑵ 申 请 开 立 银 行 保 函 ⑶开出反担保函，要求转开 ⑹ 进 行 赔 付
3.提货保函（shipping guarantee）
是指担保行应进口商的申请开立的，以船公司为受益人， 要求船公司允许进口商不凭正本提单提货，对于由此而使船公 司承担的一切费用、责任和风险，银行保证进行赔偿的银行保 函。
2018年9月19日星期三
目录 上一页 下一页
第六章 国际结算方式——银行保函和 备用信用证 三、其他类保函
分留置款项退回给进口商或工程业主。
2018年9月19日星期三
目录 上一页 下一页
第六章 国际结算方式——银行保函和 备用信用证
5.质量保函（quality guarantee）和维修保函
（maintenance guarantee）
是指担保行应卖方或承包商的请求出具给买方或工程业主，以担
保货物或工程质量符合合同规定的银行保函，在工 程项目合同项下对工程质量进行担保时则通常使用维修保函。

第六章 银行保函结算方式 《国际结算》PPT课件

第六章 银行保函结算方式 《国际结算》PPT课件

第二节 银行保函的种类
• 一、保函的常见类型 • 二、银行保函的种类
一、保函的常见类型
• （一）独立性保函和从属性保函
• 按照与基础合同的关系，银行保函可分为独立行保函和从属性保函两大 类。
• 1.独立性保函（Independent Guarantee） • 独立性保函是指根据基础交易合同开立，但一经开立后其本身的效力并
二、银行保函的种类
• （一）预付款保函（Advance Payment Guarantee） • 预付款保函又称还款保函（Repayment Guarantee），在贸易合同中还可
称为定金保函（Down-Payment Guarantee），是指担保行根据申请人 （合同中的预付款收款人，通常情况下是出口商）的要求向受益人（合 同中的预付款付款人，通常是进口商）开立的、保证一旦申请人未履行 或未能全部履行合同时，将在收到受益人提出的索赔后向其返还该预付 款的书面保证承诺。 • （二）投标保函（Tender Guarantee，Bid Guarantee，Bid Bond） • 投标保函是指担保行应申请人（投标人）的要求向受益人（招标人）开 立的、保证申请人履行一定的责任和义务，否则担保行将向受益人赔付 一定金额的书面担保承诺 • （三）履约保函（Performance Guarantee） • 履约保函是指担保行应申请人的要求向受益人开立的保证申请人按合同 条款履行各项义务，否则由担保行赔偿受益人一定金额损失的保证文件。
案例导入
• 意大利甲银行于某年6月15日开立一份见索即付保函，受 益人为中国乙公司，申请人为意大利丙公司。保函适用 《国际商会见索即付保函统一规则》URDG 458号。由于丙 公司提供的生产线存在质量问题，且经要求后仍未能妥善 解决，受益人遂于8月6日向甲银行发出了保函项下的索偿 通知。甲银行于9月13日发来电文，告知由于丙公司在意 大利法院申请了保全措施，故而无法支付该保函项下款项。 后受益人委托律师和商会与甲银行反复交涉，指出根据意 大利民事诉讼法第669条，凡申请诉前保全措施者，须在 申请之日30天内提起正式诉讼，否则有关当事人可以申请 撤销保全裁定。但是，时至次年9月19日，意行仍声称法 院止付令有效，无法付款，但拒不提供法院止付令或其向 法院提出合理抗辩的任何证据。

银行保函结算方式习题

第六章其他国际结算方式习题一、判断题1、任何一份银行保函都有保兑行这一基本当事人。

（）2、银行保函的修改必须经有关当事人一致同意后，由受益人向担保行提出书面的修改申请。

（）3、备用信用证和银行保函在形式上相似，和跟单信用证在作用上相似。

（）4、备用信用证和银行保函一样，有从属性和独立性之分。

（）5、备用信用证是美国银行为了回避当时的法律限制，同外国银行竞争，从而为客户提供担保服务而创立的一种保函业务的合法替代。

（）6、银行在为申请人开立银行保函时，为了控制自身风险，往往都要求申请人提供反担保。

（）二、单项选择题1、开立保函申请书是（）代表了一定的法律义务和责任划分的书面文件。

A．申请人与担保行之间；B．申请人与通知行之间；C．申请人与受益人之间；D．担保行与转递行之间。

2、以下不属于银行保函和跟单信用证相同点的是（）A．两者都是由银行作出的承诺；B. 两者形式相似；C. 两者都是单据化业务；D. 银行对单据的审核责任都仅限于表面相符。

3、备用信用证的基本当事人不包括（）。

A．开证行B．担保行C．受益人D．开证申请人4、以下不属于备用信用证和跟单信用证相同点的为（）。

A．两者形式相似；B．两者都属银行信用；C．两者都凭符合信用证规定的凭证或单据付款；D．两者开证行都承担第一性的付款责任；E．两者的用途相同。

5、在全球范围内规范备用信用证的一套独立的国际统一惯例是（）。

A．《跟单信用证统一惯例》B．《托收统一惯例》C．《国际备用证惯例》D．《见索即付保函统一规则》6、以下关于备用信用证的说法不正确的是（）。

三、简答题1.说明以下未加保兑的转开保函的业务流程。

2．银行保函有哪些特点？3.银行保函与备用信用证的异同。

4、简述福费廷业务特点。

5、简述国际保理业务及应用。

其他国际结算方式习题答案一、判断题1、任何一份银行保函都有保兑行这一基本当事人。

（错）2、银行保函的修改必须经有关当事人一致同意后，由受益人向担保行提出书面的修改申请。

大学教育-国际结算-第六章--保函

索赔的最后日期） 失效事件。并不是指事件本身，而是证明失
效事件发生的单据被提交的日期 • 如果既规定失效时间又规定了失效事件，则
以较早发生者为失效日 • 如果保函没有规定失效日或失效事件，则保
函自开立日起三年之后终止
五、保函的内容
当出现下述情况时，保函也失效，无论保函 是否退还给担保人： 一是保函金额随着保函项下的支付而递减， 在全部金额支付完毕后，保函即失效； 二是如果受益人以书面声明形式解除担保人 的责任，并将保函及修改退还给担保人，该 保函的效力告终。
• 见索即付保函或保函是指任何已签署的承诺， 无论其如何命名或描述，该承诺保证凭相符索 赔的单据进行付款。
一、Definition
• 银行应申请人的要求向受益人开出的书面付款 保证承诺。银行保证在申请人未履行某项义务 或受益人在履行了合同义务后凭相符单据支付 一定款项给受益人。
• 银行承担了支付的或有可能
六、银行保函的种类
• 出口类保函（申请人是出口商） • 进口类保函（申请人是进口商） • 其它
• 从属性保函 • 独立性保函
• 信用类保函 • 付款类保函
• 直接保函 • 间接保函
六、银行保函的种类
• 所谓从属性保函，是将保函置于基础合同的从属 地位，以合同条款为中心来判断保函项下的索赔 是否成立。
• 是银行为出口方提前收回留置金所做的归还承 诺。
• 留置金保函维修保函中的一个类别，所以单独 开立留置金保函在业务中已不多。
质量保函(Quality Guarantee)和维修保函
(Maintenance Guarantee)
• 是担保行对合同标的物的质量所出具的保函,担 保行向受益人保证申请人所提供的货物或承建 的工程符合合同所规定的质量标准,一旦标的物 的质量不符要求而申请人又不能维修时,就由担 保行向受益人进行赔偿。

国际结算 银行保函


特点
1、真假易辨 2、索赔不便
银行保函业务的处理
1、 申请人向银行申请开立保函 ２、担保行审查 ３、担保行开立保函 ４、保函的修改 ５、保函的索赔 ６、保函的注销
Hale Waihona Puke 银行保函的种类一、根据保函与基础交易合同的关系，分为： （一）从属性保函 （二）独立保函 二、根据保函项下支付前提的不同，分为： （一）付款类保函 （二）信用类保函 三、根据保函赔偿条件的不同，分为： （一）有条件保函 （二）无条件保函 四、根据担保行付款责任的属性不同，分为： （一）第一责任保函 （二）第二责任保函
（七）当事人的权利和义务 保函应明确申请人、受益人、担保行及涉及 的其他各当事人的责任和权利。 （八）索偿条件 即判断是否违约和凭以索偿的条件，对此， 有以下几种不同意见： （1）以担保行的调查意见作为是否付款的依据； （2）凭申请人的违约证明付款； （3）凭受益人提交的复合保函规定的单据或证 明文件付款。（目前多采取此意见） （九）其他条款 包括与包含有关的转让、保兑、修改、撤销 和仲裁等内容。
与银行保函的比较 相同点 都是以银行信用为基础，用于对商业信用的辅 助。 在实务中，备用信用证的索赔一般直接由开证 行受理；银行保函的索赔也一般是直接由担保 行受理。 在实务中，两者的受益人权益都不能转让。 不同点 备用信用证是一种信用证；而保函则只是一种 信用保证。 在索赔时，备用信用证一般要求受益人出具即 期汇票；而保函则不需要。 备用信用证遵循《UCP》；而保函则有其相关 的规则，虽然至今还未有一个各国所认可的通 行惯例.
银行保函样本 开证银行： 开证银行：__________________________________ 地 址：_______________________________________ 致： 我行客户____________________有限公司。开户帐号： 有限公司。 我行客户 有限公司 开户帐号： ________________ 因开发投资“ 项目”需要资金，向贵财团公司申请 因开发投资“ 项目”需要资金， 亿元，期限____年，年利息执行国家银行存款利息， 借款人民币 亿元，期限 年 年利息执行国家银行存款利息， 我行在此愿意为该公司提供不可撤消的借款偿还担保。 我行在此愿意为该公司提供不可撤消的借款偿还担保。 该担保函的金额含借款的本金及所有应付利息借款到期， 该担保函的金额含借款的本金及所有应付利息借款到期，如果该公司无 能力清偿借款本息，则由我行无条件直接支付借款本息。 能力清偿借款本息，则由我行无条件直接支付借款本息。 本行授权以下签定官员，并签发确认上述担保不可拒付的经济责任。 本行授权以下签定官员，并签发确认上述担保不可拒付的经济责任。 银行名称： 银行名称：_________________________ 银行地址： 银行地址：__________________________ 行 号：____________________________ 工 号：____________________________ 联系人：业务行长： 电话： 联系人：业务行长： 电话： 业务主任： 电话： 业务主任： 电话： 行长： 行长： 二○○四年 月 日 ○○四年

《国际结算》(第三版)习题答案 第五六章 信用证结算方式练习题答案

第五章信用证结算方式练习题答案一、术语解释1．信用证是开证行根据申请人（进口商）的要求，向受益人（出口商）开立的一种有条件的书面付款保证。

即开证行在收到受益人交付全部符合信用证规定的单据的条件下，向受益人或其指定人履行付款的责任。

2．卖方远期信用证是指卖方依远期付款方式出口货物，远期汇票所发生的利息由卖方承担，或是将利息加在货物价格之中（也称“即价加息）的信用证。

3．假远期信用证是指卖方开立远期汇票，但按即期付款且由买方承担未到期汇票贴现利息的信用证。

4．可转让信用证是指信用证的受益人（第一受益人）可以要求授权付款、对汇票承担延期付款责任、承兑或议付的银行（通称“转让行”），或当信用证是自有议付时，可以要求信用证中特别授权的转让银行，将信用证所列金额的全部或部分转让给一个或数个受益人（第二受益人）使用的信用证。

5．背靠背信用证是指在原信用证的基础上，由原证的通知行或其他银行另开的一张内容相近的、给另一受益人的新信用证。

6．电子信用证是集电子开证、电子通知、电子交单、电子审单、电子支付全过程的电子化运作，真正是信用证运作全过程、各环节的电子化。

二、填空题1．银行、无条件2．开证行、付款行和保兑行3．可转让信用证和不可转让信用证4．付款信用证、承兑信用证和议付信用证5．限制议信用证和自由议付信用证6．自动循环、通知循环和定期循环7．背靠背信用证8．9月4日9．贸易合同；开证申请书；信用证10．信开本信用证和电开本信用证三、判断题1.对2.错3.对4.对5.错6.错四、不定向选择1.BC2.B3.D4.B5.C6.B7.ABCD8.BD9.ABD 10.ABCD五、问答题（答案要点）1.答：信用证是银行根据进口商的申请和指示，向出口商开立的承诺在一定期限内凭规定的单据支付一定金额的书面文件。

信用证的特点是：开证行是一项独立的自足文件、开证行承担第一性付款责任、信用证业务是一种纯粹的单据业务。

2.答：跟单信用证业务的基本流程大致包括以下环节：进出口商签订国际贸易合同；开证申请人申请开立信用证；开证行开出信用证；通知行向受益人通知信用证；受益人审证、发货、制单；受益人交单；出口地银行审单付款；付款或垫付银行寄单索汇；开证行审单付款；开证行通知开证申请人备款赎单；开证申请人付款赎单；开证行交单；开证申请人凭单提货。

  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

主要内容
1 2 银行保函概述 银行保函开立的程序与业务 保函的种类 备用信用证
3
4
第一节 银行保函概述
一、银行保函的定义
银行保函是指国际间银行办理代客担保业务时，应委 托人要求，向受益人开出的保证文件，称作保函（Letter of Guarantee，L／G）。为区别于其他金融机构，如保险 公司、保证公司、信托公司、金融公司等所开的保函，故 称为银行保函。
三、银行保函的基本内容
（一）基本项目
保函的编号及开立日期 各当事人的名称和地址 保函种类 保函的有效期
（二）开立保函的依据——基础合约 （三）保函金额、货币名称及减额条款 （四）索赔条件 （五）先决条件条款 （六）有效期条款 1）保函生效日期 2）保函失效日期 3）保函延期条款 4）退还保函条款 5）失效条款的欠缺
这是对银行保函的一个笼统的定义，对某一具体保函 而言，要根据其与基础合同的关系，判断是何种性质的保 函。 保函就其所依附的合同关系来看，有从属性保函和独 立性保函之分。
从属性保函
（Accessary Guarantee），是将保 函臵于基础合同的从属地位，以合同条款为中心 来判断保函项下索赔是否成立。如果基础合同无 效，银行的担保责任即告消灭，并且如果委托人 依法或依合同对受益人享有抗辩权，则担保行可 以同样用来对抗受益人的索赔。由于保函是从属 性的，所以担保银行的责任也是从属的，即银行 承担第二性的付款责任。当委托人违约时，应由 其本人首先承担责任，只有委托人不能承担责任 时，受益人才能凭保函向担保行索赔。传统的保 函业务大都属于此种性pplicant）
申请人也称为委托人（Principal），是向银行提出 申请要求开立保函的一方，一般为经济交易中的债务人， 如进口商、借款人等。申请人的主要责任是按照已签订 的合同或协议的规定履行各项义务，在违约后补偿担保 行或反担保人为承担担保责任而向受益人或担保人所做 出的任何赔偿，并支付有关费用。
2.受益人（Beneficiary） 是接受保函并有权在申请人违约后向担保人提 出索偿并获取赔偿的一方，一般为经济交易中的债 权人，如出口商、贷款银行等。受益人有权索偿， 但须履行合同规定的各项义务，在索偿时还必须提 供保函所规定的索偿文件。
3.担保行（Guarantor） 担保行是接受申请人要求，向受益人开立保函 的银行。担保行的责任是促使申请人履行合同的各 项义务，并在申请人违约时，根据受益人提出的索 偿文件和保函的规定向受益人作出赔偿，并有权在 赔偿后向申请人或反担保人索偿。 4.通知行（Advising Bank） 通知行是接受担保人的委托将保函通知或转递 给受益人的银行，也称转递行（Instructing party）。 通知行一般是受益人所在地并与担保行有业务往来 的银行，通常是担保行的联行或代理行。
7.保兑行（Confirming Bank） 保兑行是根据担保行的要求，在保函上加具保 兑，承诺当担保行无力赔偿时，代其履行付款责任 的银行，亦称第二担保行。 当受益人认为担保银行的资信状况不足以信任 时，可要求担保行寻找—家国际知名的大银行作为 保兑行对保函进行保兑，实际上相当于双重担保。 保兑行在替担保行赔偿后，有权向担保行索偿。
【教学目的和要求】 1 掌握银行保函的概念、特点 2 了了解银行保函的内容、种类与开立程 序等。 3 全全面认识银行保函的作用 .
案例导读
• 意大利甲银行于2004年6月15日开立一份见索即付保函， 受益人为中国乙公司，申请人为意大利丙公司。由于丙 公司提供的生产线存在质量问题，且经要求后仍未能妥 善解决，受益人遂于2004年8月6日向甲银行发出了保函 项下的索偿通知。甲银行于2004年9月13日发来电文，告 知由于丙公司在意大利法院申请了保全措施，故而无法 支付该保函项下款项。后受益人委托律师和商会与甲银 行反复交涉，指出根据意大利民事诉讼法第669条，凡申 请诉前保全措施者，须在申请之日30天内提起正式诉讼， 否则有关当事人可以申请撤销保全裁定。但是，时至 2005年9月19日，意行仍声称法院止付令有效，无法付款， 但拒不提供法院止付令或其向法院提出合理抗辩的任何 证据。意行的做法是否符合国际要求，乙公司如何保障 自己的权益？
5.转开行和指示行 转开行（Reissuing Bank）是指接受原担保行的 要求，向受益人开立以原担保行为申请人及反担保 行、以自身为担保行的保函的银行。 转开行一般是指示行（反担保行）的联行或代理 行。转开行转开保函后，成为新的担保行，原担 保行便成为保函的指示行（Instructing Bank）。 转开行一般为受益人所在地银行，而指示行一般 为申请人所在地银行。 6.反担保人（Counter-Guarantor） 就是为申请人向担保行开出书面反担保保函的 人。反担保人负有向担保人（转开行）赔偿的责任， 同时也有权向申请人索偿。
独立性保函
（Independent Guarantee），是指 根据基础合同开具，但又不依附于合同而独立存 在，其付款责任仅以保函自身的条款为准的一种 保函。在此种保函项下，担保银行大多承担第— 性的付款责任，或称独立性偿付合同，即当受益 人在保函项下合理索赔时，担保行就必须付款， 而不管申请人是否同意，也无须调查合同履行的 事实。
1.银行保函是独立于基础合同的法律文件
保函的开出源于交易双方的一定合同关系，没有基 础合同，保函就无开出的必要及可能。但保函一经开立， 银行和受益人之间即产生了一种独立的经济、法律关系和 或有债权债务关系，这种关系不再依附于申请人与受益人 之间的合同关系。若申请人与受益人发生纠纷诉诸法院， 法院将只以保函本身的条款为依据来审理，不允许以基础 合同中的抗辩理由来对抗受益人；担保行也只能依保函本 身的条款来判定索赔或付款是否成立，只要保函规定的付 款条件已经具备，担保行就须付款，而对合同的执行情况 不予过问，更不参与合同双方的争议或纠纷。而且，担保 行的责任并不因基础合同的终止或失效而自动失效，除非 保函到期或受益人声明解除担保行的责任。