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银行保函管理制度第一章总则第一条为规范银行对保函业务的管理，规范业务操作流程和风险管理要求，保证保函业务的稳健发展，充分发挥保函业务的作用，制定本制度。
第二条本制度适用于我行保函业务的管理，包括保函业务的申请、审核、发放、管理和风险防控等各个环节。
第三条我行保函业务应遵循合法合规、审慎经营、风险可控、诚实守信的原则，确保保函业务符合法律法规的规定，健康稳健地开展。
第四条银行保函是指银行为委托人（申请人）为了履行合同、承诺或完成某项交易而开具的书面承诺，保证在约定期限内按照规定的条件履行约定的责任的一种银行信用工具。
第二章保函的种类和用途第五条保函的种类包括履约保函、投标保函、交易保函、担保保函等。
1. 履约保函是指在合同缔结后甲方或乙方要求增加商业信用认可时向甲方或乙方发出的以履行合同为目的并在约定期限内支付约定数额的信用证明、担保信用工具。
2. 投标保函是指申请人按照招标文件规定向招标人提交的，证明其具备参与招标活动的资格、拥有技术能力、财务实力、信誉等能力的保函。
3. 交易保函是指申请人在购销合同缔结后甲方或乙方要求增加商业信用认可时向甲方或乙方发出的以推进合同履行为目的并在约定期限内支付约定数额的信用证明、担保信用工具。
4. 担保保函是指银行代委托人对受益人所提出的对委托人的债务负以担保责任的一种担保信用工具。
第六条保函的用途是指银行开具保函应遵循法律法规的规定，保函应符合委托人的申请目的，且权利义务明确。
第七条保函用途包括履行合同、参与招标、购销交易、债权债务担保等。
第八条保函业务操作应遵循委托人的申请目的，应保证保函的使用符合法律法规的规定，不得违背公序良俗，不得违背合同约定和道德。
第三章保函业务的审查与发放第九条银行应当根据委托人的申请，对保函业务进行审查与发放。
第十条保函业务的审查与发放应符合银行的相关规定，审查与发放程序应完善，程序应明确。
第十一条委托人向银行提出保函申请，应提供真实的资料和材料，包括但不限于：保函申请书、项目合同、招标文件、购销合同、担保协议等。
国际结算（第三版）课后习题参考答案第一章国际结算导论一、1 支付工具划账冲抵2 票据单据银行3 协定贸易结算4 货物单据化所有权二、1 F 2 F 3 T 4 F 5 F 6 T三、1 A 2 C 3 A 4 C第二章国际结算中的票据一、1 拒付退票2 2007年4月3日3 商业本票银行本票4 银行汇票商业汇票5 光票跟单汇票6 非票据义务人义务被保证人二、1 F 2 F 3 F 4 T 5 F 6 F三、1 B 2 B 3 D第三章汇款一、1 (1)remitter (2) payee (3)remitting bank (4) paying bank2 (1)outward remittances (2) inward remittances3 (1) T/T (2) M/T (3) D/D4 (1) chips (2) fed wire (3) bank’s internal payment by book entries5 (1) mail advice (2) payment order6 (1) bank er’s cheque (2) bank’s promissory note7 draft on center8 (1) goods sold (2) selling on consignment9 略二、 1 T 2 T 3 F 4 T 5 F 6 F三、 1 D 2 B 3 A 4 A 5 C 6 A第四章托收一、1 (1)acceptance (2)payment2 （1）bills of exchange （2）invoices3 (1) clean (2) documentary (3) direct4 (1) principal (2) remitting bank (3)collecting presenting(4) drawee5 （1）collection instruction（2）URC 5226 （1）blank（2）special7 （1）address（2）presentation（3）address8 (1) payment D/P (2) acceptance D/A(3) tenor draft(4) paid at sight acceptance(5) signed trust receipt (6) promissory notes(7) letter of undertaking9 (1) collection bills purchase (2) advance against collection(3) accommodation bills for discount(4) trust receipt10 略二、 1 T 2 F 3 F 4 T 5 T 6 T 7 T 8 F 9 F 10 F第五章信用证一、1．有条件2．代理行3．背对背信用证4．信用证的有效期内5．符合信用证条款规定的单据6．开证行7．受益人提交的单据8．进口商/申请人9．第一性的10．偿付行二、BCACB DBBCB ADAAA DB三、×√×√√××√√×四、（单选）CBCCD ACCDB五、1．分析：BanK1 的拒付理由成立。
组别：姓名：
一、是非题
1、签发保函意味着担保行承担了一项确定的负债。
因此，担保行出于自身利益的考虑，在签发保函之前往往要对申请人的资信情况及财务状况、担保品及反担保措施、项目可行性及效益、保函申请书或委托担保协议等内容进行详尽的审查。
（）
2、转开保函是最基本的一种开立保函方式。
（）
3、独立性保函中担保人承担第一性的偿付责任，即担保人的偿付责任独立于申请人在交易合同项下的义务。
（）
4、保函的修改必须经有关当事人一致同意后方可进行，任何一方单独对保函条款进行修改都视为无效。
（）
5、任何一份银行保函都有保兑行这一基本当事人。
（）
6、银行在为申请人开立银行保函时，为了控制自身风险，往往都要求申请人提供反担保。
（）
7、银行保函的修改必须经有关当事人一致同意后，由受益人向担保行提出书面的修改申请。
（）
8、银行保函的应用范围要远远大于普通的跟单信用证，可以用于保证任何一种经济活动中任何一方履行其不同的责任与义务。
（）
9、保函的担保期限即保函的有效期，只有在保函的有效期内，担保行才承担保证责任。
所以受益人必须在规定的期限内向担保行提出赔付要求，否则担保行可以不付款或不履行赔偿义务。
（）
10、在向受益人赔付后，担保行有权向申请人或反担保人索偿。
如果申请人不能立即偿还担保行已支付的款项，担保行有权处置保证金或抵押品；如果处置后仍不足抵偿，担保行自行承担该损失。
（）
二、选择题
1、开立保函申请书是（）代表了一定的法律义务和责任划分的书面文件。
A．申请人与担保行之间；
B．申请人与通知行之间；
C．申请人与受益人之间；
D．担保行与转递行之间。
2、以下不属于申请人的主要责任是（）。
A．严格按照合同的规定履行自己义务，避免保函项下发生索偿和赔偿；
B．索偿时应按保函规定提交符合要求的索偿证明或有关单据；C．承担保函项下的一切费用和利息；
D．在担保行认为必要时，预支担保保证金，提供反担保。
3、卖方或承包方（申请人）委托银行向买方或业主（受益人）出具的，在不能履约时保证退还与预付款等额的款项，或相当于合约尚未履行部分相应比例的预付金款项的保函，称为（）。
A．维修保函
B．履约保函
C．保留金保函
D．预付款保函
4、提货保函的受益人为（）。
A．银行
B．出口商
C．船公司
D．进口商
6、在（）中，担保人的偿付责任从属于或依附于申请人在交易合同项下的义务。
申请人是否违约要根据基础合同的规定以及实际履行情况来作出判断的，这往往使银行因卷入买卖双方的贸易纠纷而进退两难。
A．从属性保函
B. 独立性保函
C. 付款保函
D. 透支保函
7、保函项下担保权益的享受者，也就是有权按保函规定通过提交某种单据或声明向担保行索取款项的人，是保函的（）。
A．申请人
B. 担保行
C. 受益人
D. 反担保行
8、在下列哪种情况下，往往不需要保兑行。
（）A．担保行信誉、资金实力较差；
B. 申请人信誉、资金实力较差；
C. 担保行处于外汇紧缺的国家；
D. 担保行处于政治经济局势动荡的国家。
9、投标保函的申请人是（）。
A．招标国政府
B. 招标人
C. 投标人
D. 中标人
10、下列不属于进口类保函的是：（）。
A．付款保函
B. 租赁保函
C. 提货保函
D. 补偿贸易保函。
