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农村金融学_在线作业_2一、单选题（每题5分，共2道小题，总分值10分）1.中国邮政储蓄银行在（ C）年正式开业。
（5分）A 2005B 2006C 2007D 20082.下面对小额信贷描述错误的是（B）。
（5分）A小额信贷是指通过融资中介，按照组织化、制度化、商业经营原则，为具有一定潜在负债能力的中低收入阶层提供无须抵押担保的小额、短期、连续、简便的信贷服务。
B小额信贷的创立起源于为了解决在一般市场经济体制条件下，高收入群体进入正规金融市场困难而产生的。
C小额信贷本质上是一种信贷方式，但因它在一些地区比较成功地解决了正规金融机构长期以来没有解决的为中低收入群体提供有效的信贷服务，同时实现信贷机构自身的持续发展的问题，而被众多发展援助机构和发展中国家的政府视为一种缓解贫困的有效工具和有效的扶贫方式。
D小额信贷可以由商业银行、信用合作组织等正规金融机构提供，也可由专业的小额信贷机构提供。
二、多选题（每题5分，共18道小题，总分值90分）1.农村金融政策的实施目标（ ABCE）。
（5分）A农村金融政策的功能在于修正“市场失灵”，弥补市场机制缺陷B弥补农业及农村经济发展的弱质性C引导涉农服务资金流向D以上都不对E利用金融产品，贯彻实施国家农业和农村经济发展政策2.农业保险的主要特点有（ABDE ）。
（5分）A农业保险展业难度大B农业保险受多重风险制约C以上都不对D农业保险涉及的范围大；E保险经营投入大、赔付率高3.担保合同的种类（ ABDE）。
（5分）A抵押合同B保证合同C以上都不对D定金合同E质押合同4.邮政储蓄小额贷款的业务品种（ABCD ）。
（5分）A农户联保贷款B商户小额贷款C农户保证贷款D商户联保贷款E以上都不对5.正规金融机构包括（BC ）。
（5分）A农村合作基金会B非银行类金融机构C银行类金融机构D民间私人借贷组织6.农村金融的特点（BCD ）。
（5分）A以上都不对B政策性强C管理较难D涉及面广E风险较低农村正规与非正规金融的相互关系（ BCE）。
第一章：引言：方法论与框架制度性歧视工农业剪刀差、新圈地运动系统性负投资->二元结构的强化●工业反哺农业、城市反哺农村的意义：改善二元经济结构；国民经济的长期稳定增长；区域经济的全面协调发展。
●城镇化的内涵：消除二元经济对立，实现城乡统筹发展，资源要向农村转移；解决城乡二元结构和经济可持续发展的动力问题。
●二元结构下的单向资源配置：农村金融体系——为工业化和赶超战略提供农业剩余；国有金融体系和城市金融体系——国家工业化的载体；资金由前者向后者单向流动。
●农村合作金融：原教旨主义：自愿性、互助共济性、民主管理性、非盈利性、社员服务原则；修正主义：商业性、市场化、股份制、社区银行目标、盈利性；共识:超越原教旨主义.●现代农村金融制度的特点：多层次（规模）;多元化（产权);多类型（保险、银行、公司、资本市场）；广覆盖(可及性）；可持续（财务）。
●机制设计的一些问题：农业保险机制农产品期货市场抵押和担保机制土地流转问题：土地的抵押农村信贷激励和约束机制大型金融机构与微型机构的对接机制●农村金融学研究对象及其与一般金融学研究对象的区别:农村金融学是一门以农村各类经济主体资金借贷行为和各类金融组织资金运作规律为基本研究对象，全面探讨农村金融市场、农村金融机构和农村金融工具的社会科学学科。
“各类金融组织”，不仅包括正式金融组织，还包括非正式金融组织。
正式金融组织是指那些获得国家正式金融业务许可并受到国家金融法规监管的金融组织，织是指那些未获得国家正式金融业务许可、并未受到国家金融法规监管因而其经营处于地下状态的金融组织,包括各种资金互助会、农村合作基金会、地下钱庄、典当业等，我们一般也称为民间金融组织.着重于农村社区中的农民和农户的行为的研究；农民和农户的储蓄和投资行为不能简单套用一般的主流经济学框架去理解和解释；尤其关注农村金融组织（包括正式金融组织和非正式金融组织）与农村经济主体之间的相互关系以及这种相互关系给农村经济主体带来的影响. 例:农民与农村金融组织多次动态博弈过程中积累了大量关于信用的知识，有助于我国农村金融体系的正常运转和有序发展.●方法论的基本理念:视角（perspective）（如经济人偏好、生产技术和制度约束、可供使用的资源禀赋等经济学基本假定)；参照系(reference)或基准点（benchmark）（即为研究真实世界而提供的非真实的高度抽象的经济学模型，如一般均衡理论中的阿罗－德布鲁定理);分析工具(analytical tools）（即用较为简明的图象和数学结构帮助我们深入分析纷繁错综的经济行为和现象）。
农村金融的研究的主要内容农村金融是指在农村地区开展的金融活动。
由于农村地区的经济发展水平相对较低，金融资源相对匮乏，金融服务相对不完善，因此农村金融的研究成为了一个重要的课题。
主要研究内容如下：1. 农村金融市场研究：农村金融市场是指农村地区内各类金融机构和金融产品的总体情况。
研究农村金融市场可以了解农村金融服务的供给情况，包括金融机构的类型、数量和分布，金融产品的种类和特点等。
同时，还可以研究农村金融市场的需求情况，包括农民对金融服务的需求和偏好，以及金融服务的覆盖率和满意度等。
2. 农村金融需求研究：农村地区的金融需求与城市地区存在一定的差异。
农民在生产经营、消费和生活等方面的金融需求具有独特性。
研究农村金融需求可以帮助金融机构和政府制定相应的金融政策和产品，满足农民的金融需求，促进农村经济发展。
农村金融需求的研究内容包括农民的融资需求、储蓄需求、支付需求和保险需求等。
3. 农村金融服务研究：农村金融服务是指金融机构为农民提供的各类金融产品和服务。
研究农村金融服务可以评估金融机构的服务质量和效率，提出改进措施，提高金融服务的满意度和覆盖率。
农村金融服务的研究内容包括金融机构的服务渠道、服务方式和服务水平，以及金融产品的创新和推广等。
4. 农村金融风险研究：农村金融风险是指在农村金融活动中可能出现的各类风险。
农村金融风险的研究可以帮助金融机构和政府识别风险，制定相应的风险管理措施，保障金融体系的稳定运行。
农村金融风险的研究内容包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等。
5. 农村金融政策研究：农村金融政策是指国家和地方政府针对农村金融问题制定的各类政策和措施。
研究农村金融政策可以了解政策的目标和效果，评估政策的合理性和可行性，提出改进建议，促进农村金融的发展。
农村金融政策的研究内容包括农村金融发展的政策导向、政策工具和政策效果等。
农村金融的研究主要内容包括农村金融市场、农村金融需求、农村金融服务、农村金融风险和农村金融政策等。
国内外农村金融研究的理论综述篇一：农村金融体系完善文献综述专业文献综述目名院业级号建立我国农村金融体系的思考综述曹青经济管理学院金融学金融09231309428潘辉职称副教授2019年4月14日南京农业大学教务处制题姓学专班学指导教师关于我国农村金融体系的思考综述曹青指导老师：潘辉摘要：农村金融体系是一国金融体系的重要组成部分，是金融体系在农村地区的运行和发展。
从理论内容上讲，农村金融体系应该包括一系列内涵丰富的金融组织形式和服务品种，如银行信贷、结算、保险、证券、信托投资理财等。
良好的农村金融体系能够有效调节农村资金、满足新金融需求，加快社会主义新农村建设。
我国是一个农业大国，农业人口占我国人口的56%，改革开放以来，我国的农村经济有了长足的进步，服务于农村经济的农村金融系统也有较大发展，但现在农村的金融资金还不够庞大，不足以支撑我国农村经济的发展，分析当前我国农村金融体制存在的问题，提出构建多元化农村金融体制的对策，对促进社会主义新农村建设具有重大的意义。
关键词：农村金融体系新农村建设金融支农’：’,,,,,,,56’-,’从理论内容上讲，农村金融体系应该包括一系列内涵丰富的金融组织形式和服务品种，如银行信贷、结算、保险、证券、信托投资理财等;从地域上讲，为农村经济发展服务的农村金融体系是指县及县以下为农户和中小企业提供金融服务的金融机构或金融活动。
因此，综合农村金融体系的理论内容和地域界定，农村金融体系范畴是指，在县及县以下由若干银行业金融机构或活动组成的为农村经济发展融通资金的金融组织体系(李保颖,20194)。
农村金融体系的功能与金融体系的功能从根本上说是一致的，是把储蓄者和投资者根据环境、基于自身偏好所分散做出的分散化金融决策加总为社会集中的金融决策，从而使现代化经济发展成为可能，主要功能包括转移经济资源、聚集和分配资源、便利清算和支付、风险管理、提供信息和激励功能（张微娜，肖诗顺，2019）。
农村金融学课程教学大纲农村金融学课程教学大纲一、引言金融学作为一门重要的学科，对于农村经济的发展和农民的福祉具有重要的意义。
本文将探讨农村金融学课程的教学大纲，旨在帮助学生全面了解农村金融的基本概念、原理和实践应用，提高他们在农村金融领域的专业素养和实践能力。
二、课程目标1. 理解农村金融的基本概念和原理。
2. 掌握农村金融市场的运作机制和相关政策。
3. 熟悉农村金融产品和服务的设计与运营。
4. 探索农村金融创新的机遇和挑战。
5. 培养学生在农村金融领域的分析和解决问题的能力。
三、课程内容1. 农村金融概述1.1 农村金融的定义和特点1.2 农村金融与城市金融的比较1.3 农村金融对农村经济发展的意义2. 农村金融市场2.1 农村金融市场的组成和功能2.2 农村金融市场的运作机制2.3 农村金融市场的监管与发展3. 农村金融产品与服务3.1 农村金融产品的分类与特点3.2 农村金融服务的设计与运营3.3 农村金融产品与服务的创新与发展4. 农村金融政策与制度4.1 农村金融政策的制定与实施4.2 农村金融制度的建设与改革4.3 农村金融政策与制度对农村金融发展的影响5. 农村金融创新与发展5.1 农村金融创新的机遇和挑战5.2 农村金融创新的实践案例与经验5.3 农村金融创新的发展趋势与前景四、教学方法1. 理论授课：通过讲授基本概念、原理和理论框架，帮助学生建立起农村金融学的理论体系。
2. 实践案例分析：通过分析实际案例，培养学生在农村金融领域的问题分析和解决能力。
3. 小组讨论与演示：通过小组讨论和演示，促进学生的合作与交流，培养团队合作精神和口头表达能力。
4. 实地考察与调研：通过实地考察和调研，帮助学生深入了解农村金融的实际运作和问题。
五、教材与参考书目1. 主教材：《农村金融学导论》2. 参考书目：- 《农村金融发展与农村经济增长》- 《农村金融市场与农村金融产品》- 《农村金融政策与农村金融创新》六、考核方式1. 课堂表现：包括出勤率、课堂参与和小组讨论等。
《农村金融学》复习提纲第一章总论1.农村金融的含义及主要体现（1）含义：即为农村货币资金的融通和农村金融产品的供给，是指在农村地区以及与农业有密切关系的各个领域中，以信用手段为农民、农业和农村经济服务而筹集、分配和管理农村货币资金的活动。
（2）主要体现：——领域是农村、采用信用手段、表现形态是货币；——农村金融具有的功能是促进农村经济发展以增加农民收入与减少农村贫困。
2.农村金融体系3.农村金融的特点（1）涉及面广：涉及农村地区的农业、涉农工商业等各个领域；（2）管理较难：农村金融需求的差异性、农村金融市场的分割性、农村金融基础设施很差；（3）政策性强：对农业补贴性的信贷支持、对贫困借贷者的信贷支持；（4）风险较高：自然风险、市场风险、信用风险、关联风险；4.农村金融学的研究对象农村金融学的研究对象是农村经济及与农业有密切关系的各个领域中的货币流通、信用活动与资金运动发生、发展的规律及其所形成的各种经济关系。
（1）研究以信用为手段筹集、分配与管理农村货币资金的活动，研究这种活动所反映的分配关系和交换关系及其内在联系；（2）研究如何按照内在联系组织好农村中的资金运动、信用活动和货币流通，以提高经济效益，发展农村经济。
5.农村金融的地位和作用（1）地位：农村金融是农村金融活动、农村金融部门和农村金融企业三者的有机结合。
①农村金融活动——是农村经济运转中的能动触媒；②农村金融部门——是农村产业结构中的导向产业；③农村金融企业——是农村经济网络中的枢纽组织。
（2）作用：①促进农村经济增长，增加农民收入；②支持农村公共基础设施建设，减少农村贫困；第二章农村金融理论基础1.金融抑制论的概念金融抑制是这样一种金融现象，即由于政府过分干预金融市场和实行管制的金融政策，以及未能有效地控制通货膨胀，使得金融市场特别是国内资本市场发生扭曲，利率和汇率不足以反映资本的稀缺程度。
2.罗纳德·麦金农和爱德华·S·肖关于金融抑制的理论体现在哪几个方面（1）金融市场价格扭曲；（2）信贷管制；（3）金融市场的分割；（4）货币市场与资本市场不发达；（5）高准备金率和通货膨胀。
基于“制度需求视角”的农村金融组织体系重构研究一、国内外研究现状述（一）国外研究现状述评国外制度变迁理论与观点概述。
以科斯和诺思为代表的新制度经济学派的制度变迁理论认为，制度变迁的最初动力是制度需求，制度供给的异动应以制度需求为依据。
所谓制度需求是指制度服务的接受者的需求或社会需求，人们对制度的需求，源于现有的制度安排无法获得潜在利益。
如福利经济学从效用理论角度提出“当预期新的制度能使人们实现在现有制度安排下无法实现的潜在利益时，便产生了对新制度的内在需求动机”。
戴维·菲尼（P22）从影响制度需求外在变量的角度、拉坦（P22）从强调新的制度收益的角度、科斯从产权安排的角度、诺思（P27）、舒尔茨（P19）从制度变迁预期净收益与预期成本比较分析的角度提出了制度变迁的动因及达到制度均衡的“帕累托最优”。
（P27，含义）几种典型的现代金融发展理论。
20世纪70年代初，形成了一些较有影响的金融发展理论，这些理论主要研究了金融发展与经济发展的因果关系，提出了发展中国家为促进经济增长所应采取的金融发展策略，其中与农村金融发展相关的具有代表性的现代金融发展理论有：1、金融发展模式论。
20世纪60年代美国耶鲁大学经济学家帕特里克（P32）提出了“需求追随（demand-following）”和“供给领先（supply-following）”两种模式，需求追随模式强调的是金融需求引致金融发展，其传导机制是：经济增长→金融需求增强→金融机构扩张→金融资产多元化→金融服务多元化。
供给领先模式强调的是金融服务供给方的供给总是先于经济主体对金融服务的需求，强调金融供给拉动经济增长的作用，其传导机制是：金融机构扩张→金融资产多元化→金融服务多元化→金融需求增多→投资增长→经济增长。
这种金融发展摸式论对发展中国家农业和农村经济发展不同阶段金融策略的制定有较大的指导意义。
2、金融抑制与金融深化理论。
20世纪70年代（P34）麦金龙和肖在深入研究发展中国家货币金融问题的基础上，提出了“金融抑制”理论，认为发展中国家由于金融体系不完善，金融市场机制不健全，政府对金融活动和金融体系干预过多而普遍存在金融抑制现象，金融抑制阻碍了经济的发展，造成金融与经济的相互挚肘，恶性循环，因此他们主张消除金融抑制，走向金融深化。
“金融深化”理论主张发展中国家要进行金融自由化改革，放松利率和汇率管制，实行利率市场化，放松市场化准入，鼓励金融机构之间的竞争，取消政府信贷配额等。
由此发展中国家普遍重视金融在经济发展中的作用，但是这种完全放开金融市场，解除政府管制的金融抑制模型和金融深化理论，其政策主张过于激进，对发展中经济或转型经济来说，尚不可取。
事实上，这一结论没有得到无论是处于发达国家之列的日本、韩国还是处于发展中国家之列的中国、印尼、马来西亚等东亚经济的支持。
而另一方面智利、阿根廷等发展中国家金融自由化的实践并没有达到预期效果，导致银行体系脆弱性增加。
3、金融约束论。
基于对金融自由化理论的批评和反思，20世纪90年代以来，赫尔曼、穆尔多克和斯蒂格利茨（P36）为代表的新凯恩斯经济学家从不完全信息市场的角度出发，建立了一个用于分析政府在金融部门发挥作用的新的金融发展理论——“金融约束论”，主张适度的市场化和政府对金融部门有选择性地干预。
他们认为农村金融市场也要基于市场经济的办法，即农村金融组织提供的服务必须建立在获取正常利润的基础上，那么才有可能实现农村金融组织的可持续性发展和金融服务的高效率与可持续性。
赫尔曼、穆尔多克等的研究表明，在发展中国家的金融市场上，农民不仅可以承担足够高的利息率，而且，农民的还款率并不象人们想象的那样低，农民对较高利息的承受和较好的履行借贷合同，为发展中国家的农村信贷需要转向市场化运行奠定了基础。
发展中国家的经验是，国家通过完善金融市场制度和供给必要的金融政策来保证金融市场竞争秩序，依靠农村金融市场的竞争来规范金融组织行为，并促进金融服务供给。
4、金融功能观理论。
20世纪90年代中期，兹维·博迪和罗伯特·默顿提出了“金融功能观”理论，又称“功能范式”（functional paradigm），是从金融所处的外部环境和系统目标出发，选择能满足系统环境对金融功能需求的金融形式和功能实现机制，即根据外部环境对金融的功能需求，探究何种载体来承担和实现其功能需求，遵循的是“外部环境→功能→结构”的思路。
在金融“功能观”看来，执行金融功能的载体可以是各种经济组织，一项金融业务可以是几种功能的组合体，同一金融功能也可以由不同的金融产品来实行。
农村金融发展理论。
农村金融理论的形成与发展，无疑受到了现代金融发展理论政策主张的影响。
发展中国家的农村金融理论主要有三个流派。
1、20世纪 80年代以前, 农业信贷补贴论是农村金融理论界的传统学说, 该理论认为农村居民没有储蓄能力, 是慢性资金不足问题, 而商业银行出于利润动机不可能为农村提供所需资金, 因此政府需要从外部注入低息的政策性资金, 以满足农民的资金需求。
该理论关于农民没有储蓄需求的前提假设不具有普遍性, 而且由于贷款的用途可替换, 所以低息贷款政策也难以实现促进农业生产和向穷人倾斜的收入再分配目标。
2、20世纪 80年代以后, 农村金融市场论逐渐替代了农业信贷补贴论。
该理论强调市场机制的作用, 与市场自由论相呼应，认为农民阶层有储蓄能力, 农村内部的金融中介应该动员居民储蓄, 利率应该由市场决定, 非正规金融具有合理性, 应该将正规金融和非正规金融结合起来, 该理论反对政策性金融对市场的扭曲。
3、20世纪 90年代后, 人们认识到为培育有效率的金融市场, 仍需要一些社会性的非市场的要素去支持它。
斯蒂格利茨的不完全竞争市场论（Stiglitz, J. and A. Weiss，1981)认为发展中国家的金融市场不是一个完全竞争的市场，借款方只掌握贷款方的不完全信息, 为了补救市场的失效部分, 政府有必要适当介入金融市场，斯蒂格利茨的结论是国家干预论。
在实证研究上，发达资本主义国家如：美国、德国、日本、法国等都建立了适合自己国情的多层次、全方位的农村金融体制，如美国的复合信用型模式、法国的国家控制金融模式、日本的合作金融主体模式等。
发展中国家的经验是，国家通过放宽农村金融市场准入，增加金融主体供给和提供必要的金融政策来保证金融市场竞争秩序，依靠农村金融市场的竞争来规范金融组织行为，并促进金融服务。
20世纪70年代，孟加拉和泰国创建了农村非政府金融机构：格莱明银行(GB，即为穷人设立的特殊银行机构）和各种微观金融组织(MFO，即向低收入人提供包括信贷、存款、保险等金融服务的金融组织)，到90年代，微型金融组织经过理论论证和实际经验积累后，逐渐发展成熟，也为我国金融供给的多样化和维持金融市场竞争秩序提供了可资借鉴的经验。
这些理论和经验对于我们探索农村金融体制的改革和建立我国农村金融组织体系具有重大的参考价值。
（二）国内研究现状。
国内也有不少专家和学者在进行农村金融的研究，并且取得了丰硕的成果。
以林毅夫为代表的经济学家、学者从制度变迁的角度认为我国政府对农村金融体制实施的一系列改革，属于从上而下的强制性制度变迁，而非自下而上的诱发性制度变迁，这与我国农村经济制度变迁的路径相悖（杨瑞龙、黄少安、金祥荣、周少安P30-32）。
学者何梦笔、冯兴元、何广文于2002年运用哈耶克 ( Hayek,1968-1969)的局部知识论来研究农村金融问题，认为应通过促进农村金融机构的多样性来解决由局部知识带来的农村金融信息不完全问题。
中国社会科学院农村发展研究所与德国维滕大学合作的关于农村金融需求的研究，他们认为我国农村存在大量的金融需求，但供给严重不足，增加有效供给是当前农村进一步发展的保障，但以何种形式、如何提供有效的金融服务，仍然成为亟待解决的问题。
也有学者围绕农村金融组织的合作性和非赢利性、农村资金的内部循环，以及国家的政策优惠等等进行研究，但没有触及农村金融组织行为规范、竞争绩效与制度适应性等深层次的问题。
因而，无论是与国外的研究还是与国内的实践相比，已有研究存在明显不足,这也为我们的进一步研究留下了空间。
我国现行的农村金融组织体系，是根据1996年国务院《关于农村金融体制改革的决定》而建立的，即建立了以合作金融为基础、商业性金融、政策性金融分工协作的农村金融组织体系，表面上看来，政策是完善的、可行的，但是从农村金融组织体系的实际运作来看，农村金融组织体系的发展越来越偏离甚至背离其预期轨道。
2008年10月12日党的十七届三中全会通过的《中共中央关于农村改革发展若干重大问题的决定》中提出：建立现代农村金融制度。
《决议》指出：农村金融是是现代农村经济的核心，创新农村金融体制，放宽农村金融准入政策，加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、服务完善、运行安全的农村金融体系。
党的会议和决议精神给农村金融制度建设和金融组织体系的重构提出了新的要求和目标体系。
二、研究意义：在现代市场经济条件下，金融成为经济的核心，决定着经济发展的速度和效率。
农村金融是从现代金融体系中分化出来直接服务于农业和农村经济发展的一种相对的金融产业，其基本职能在于为农业的产业成长提供资本融通及其相关服务，农村金融支持效率的高低成为影响现代农业发展和产出增长的关键因素。
但我国农业历来是一个“弱质性”产业，这种“弱质性”使得其在社会金融资源的“配置博奕”中处于一个弱势地位。
农业的低吸储力和低吸融力使农业金融资源配置严重缺失，金融支持效应十分低下，且已严重阻碍着农业产业的成长和“三农”问题的解决。
因此，研究我国农村金融供给制度的改革和农村金融组织体系的创新，是我国一个亟待解决的重大理论问题和现实问题。
1、理论意义。
我国农村金融理论在近二十年得到了较大的发展，但以“供给视角”和“机构视角”指导的农村金融机构的调整和改革一直没能解决农村资金需求的巨大缺口。
究其根本原因，在于缺乏一个完备的、高效的、视角更精准的农村金融供给理论的指导。
国外农村金融理论的研究历史较长，也取得了丰硕的研究成果并建立了成熟的理论模型。
但中国作为转型中的发展中大国，其前提假设和国情农情与发达国家有很大差异，不能照抄照搬国外研究成果。
本课题在借鉴国外发达国家经验的基础上试图建立符合中国转型经济特征的需求导向型的融政策性、合作性、商业性于一体，具有主体多元性、结构多样性、分工合理性、适度竞争性的农村金融组织体系，力求构筑具有中国特色的农村金融供给模型。
而在中国实践基础上理论模型的构建有利于丰富和完善现代农村金融理论，对其他发展中国家也有重要参考价值。
2、实践意义：本课题拟进行的针对农村金融市场上金融需求（需求主体、需求类型、需求特征和需求原因等）的广泛调查，将为我们基于“制度需求”视角的农村金融组织体系的重构，提供新的、有现实意义的切入口。
