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农村金融常用知识第一章：金融基础知识一、金融常识1．金融金融是货币流通、信用活动及与之相关的经济行为的总称，简而言之，即货币资金的融通。
金融包括货币的发行与回笼，银行的存款与贷款，有价证券的发行与流通，外汇及金银的买卖，保险与信托，国内、国际的货币支付与结算等。
金融有“间接金融”与“直接金融”之分。
由金融媒体介入融通活动的称为“间接金融”；没有金融媒体介入，当事人之间直接发生的融通行为，称为“直接金融”。
在现代市场经济条件下，主要的金融中介机构有银行、证券交易所、信托投资公司、保险公司等。
2．金融资产金融资产指经济主体(个人或家庭、企业、政府)拥有的以价值形态存在的资产，是社会财富的一个重要组成部分。
金融资产直接为货币资金的融通服务，代表持有者对资产的索取权。
任何金融资产都具有流动性、风险性与盈利性三个特征。
金融资产又可分为两大类：一类是货币性金融资产，以货币形态存在，如现金和银行存款等；另一类是以有价证券形式存在的非货币性金融资产，如股票、债券、信托基金等。
金融资产的种类与数量是由市场经济发展状况及经济主体财富的多少决定的。
3．金融工具金融工具又称“信用工具”，是规定资金融通业务中债权人与债务人权利与义务的书面凭证。
作为金融市场上流通与交易的对象及具有法律效力的契约，金融工具应列明以下几项内容：(1)面额。
即交易的金额大小。
(2)利息。
明确利息的计算方式是单利或复利、固定利率还是浮动利率。
(3)到期日。
即偿还债务的时间，包括还本与付息的日期。
(4)其他事项。
如对发行者的要求权、还款保证等。
金融工具一般具有以下几个特点：(1)偿还性。
即经过一段时间后应归还本金，但股票除外。
(2)安全性。
金融工具避免风险、保障投资者收益的程度。
(3)流动性。
大部分金融工具都可在市场上买卖转让，使持有者能随时收回资金。
(4)盈利性。
金融工具可以给持有者带来一定的收益。
金融工具是为了适应融资双方的不同需要而创造出来的，可谓种类繁多，主要包括：票据(如本票、汇票、支票等)、有价证券(股票、债券等)、权证(如购股权证)、大额可转让存单()、合约(如期货合约、期权合约)、协议(如回购协议、抵押协议、转让协议)等。
农村金融知识培训课件目录CONTENTS•农村金融概述•农村金融体系•农村金融政策与法规•农村金融风险管理•农村金融创新与发展•案例分析与实践01农村金融概述农村金融的定义与特点总结词农村金融是指为农村居民和企业提供的金融服务，包括存款、贷款、汇款、保险、证券交易等。
其特点包括地域性、季节性、高风险性和服务对象的分散性。
详细描述农村金融主要服务于农村地区，其服务对象包括农户、农村企业、农业经济组织等。
由于农业生产受自然条件影响较大，因此农村金融呈现出明显的地域性和季节性特点。
此外，由于农业生产的收益不稳定，农村金融面临较高的风险。
最后，由于农村地区人口分散，农村金融服务对象也较为分散。
农村金融的重要性总结词农村金融在促进农村经济发展、提高农民收入、缩小城乡差距等方面具有重要意义。
详细描述农村金融能够为农村居民和企业提供必要的金融服务，满足其生产和生活需求。
通过提供贷款等金融服务，农村金融有助于促进农业生产和农村经济发展。
同时，随着农民收入的提高，农村金融也有助于缩小城乡差距，促进社会公平和稳定。
农村金融的发展历程与现状详细描述中国农村金融发展经历了多个阶段，从早期的农村信用合作社到现在的多种金融机构并存。
目前，中国农村金融已经形成了包括农村信用合作社、农业银行、邮政储蓄银行、村镇银行等在内的较为完善的体系。
然而，仍存在一些问题，如金融服务覆盖面不足、资金来源有限等。
未来，中国农村金融需要进一步深化改革，提高服务质量和效率，以满足农村居民和企业的金融服务需求。
02农村金融体系农村信用社农业银行邮政储蓄银行村镇银行农村金融机构01020304提供存贷款、汇兑等金融服务，是农村金融体系中的主要力量。
作为国有大型商业银行，在农村地区设有分支机构，为农民提供金融服务。
利用其遍布城乡的网点优势，为农民提供储蓄、汇款等服务。
设立在县级以下的金融机构，主要为当地农民和小微企业提供金融服务。
农村金融产品与服务针对农户提供的短期、小额贷款，用于农业生产或农产品加工。
农村金融学第一章农村金融学引言：方法与框架【农村正式金融组织】那些获得国家正式金融业务许可并受到国家金融法规监管的金融组织，包括各类国家正式承认的商业性金融组织、政策性金融组织和合作性金融组织。
【农村非正式金融组织】那些未获得国家正式金融业务许可并且未受到国家金融法规监管，因而其经营处于地下状态的金融组织，包括各种抬会、农村基金会、地下钱庄等，我们一般也称为民间金融组织。
◆农村金融学的研究对象是什么？这些研究对象与一般金融学的研究对象有何区别？农村金融学是一门以农村各类经济主体资金借贷行为和各类金融组织资金运作规律为基本研究对象，全面探讨农村金融市场、农村金融机构和农村金融工具的社会学科。
在这个定义中，所谓“农村各类经济主体”，既包括一般意义上的农民和农户，也包括农村各类中小企业组织以及各类农村基层行政组织，而且随着农村产业机构和运作机制的转型，农村的中小企业、基层行政组织以及各类专业性的合作组织的资金运营规模迅速提升，在农村金融市场上的重要性也逐渐凸显出来。
定义中的“各类金融组织”，不仅包括正式金融组织，还包括非正式金融组织。
其中正式金融组织是那些获得国家正式金融业务许可并受到国家金融法规监管的金融组织，包括各类国家正式承认的商业性金融组织、政策性金融组织和合作性金融组织；非正式金融组织是指那些未获得国家正式金融业务许可并且未受到国家金融法规监管，因而其经营处于地下状态的金融组织，包括各种抬会、农村基金会、地下钱庄等，我们一般也称为民间金融组织。
就农村金融学的研究范畴而言，其社会科学性质决定了农村金融学在研究对象方面不可能脱离对于人类行为的研究。
具体而言，农村金融学着重于农村社区中的农民和农户的行为研究。
由于经济结构、文化传统和运行机制的特殊性，农村社区的农民和农户具有其他经济行为主体不具备的特征，其储蓄和投资行为不能用一般主流经济学框架去理解和解释。
同时，在探讨农村金融学的时候，特别关注农村金融组织与农村经济主体之间的相互关系，以及这种相互关系给农村经济主体带来的影响。
农村金融理财知识手册第1章农村金融概述 (3)1.1 农村金融体系 (3)1.1.1 农村金融体系的概念 (3)1.1.2 农村金融体系的构成 (3)1.2 农村金融产品与服务 (3)1.2.1 存款与储蓄 (3)1.2.2 贷款与融资 (4)1.2.3 支付与结算 (4)1.2.4 保险与风险管理 (4)1.2.5 投资与理财 (4)1.2.6 金融教育与服务 (4)第2章理财基础知识 (4)2.1 理财的定义与目的 (4)2.2 理财的基本原则 (4)2.3 理财规划与工具选择 (5)第3章银行理财产品 (5)3.1 银行储蓄产品 (5)3.2 银行理财产品类型 (6)3.3 银行理财风险评估 (6)第4章债券投资 (6)4.1 债券基础知识 (6)4.1.1 债券的要素 (7)4.1.2 债券的价格和收益率 (7)4.2 债券的种类与特点 (7)4.2.1 国债 (7)4.2.2 金融债 (8)4.2.3 企业债 (8)4.3 债券投资风险与收益 (8)4.3.1 利率风险 (8)4.3.2 信用风险 (8)4.3.3 购买力风险 (8)4.3.4 流动性风险 (8)4.3.5 收益率 (8)第5章股票投资 (9)5.1 股票基础知识 (9)5.1.1 股票的种类 (9)5.1.2 股票的买卖流程 (9)5.1.3 股票的价格指数 (9)5.2 股票投资分析方法 (9)5.2.1 基本面分析 (9)5.2.2 技术分析 (9)5.3 股票投资风险与防范 (10)5.3.1 股票投资风险 (10)5.3.2 风险防范措施 (10)第6章基金投资 (10)6.1 基金概述 (10)6.2 基金类型与选择 (10)6.3 基金投资策略 (11)第7章保险产品 (11)7.1 保险基础知识 (12)7.1.1 保险合同 (12)7.1.2 保险原则 (12)7.1.3 保险分类 (12)7.2 农村保险产品种类 (12)7.2.1 农业保险 (12)7.2.2 农村小额信贷保险 (12)7.2.3 农村居民健康保险 (13)7.2.4 农村养老保险 (13)7.3 保险理财规划 (13)7.3.1 明保证险需求 (13)7.3.2 选择合适的保险产品 (13)7.3.3 注意保险合同条款 (13)7.3.4 定期评估保险需求 (13)第8章农村小微金融 (13)8.1 农村小额贷款 (13)8.1.1 申请条件 (13)8.1.2 贷款额度 (14)8.1.3 贷款利率 (14)8.1.4 还款方式 (14)8.2 农村信用合作社 (14)8.2.1 贷款对象 (14)8.2.2 贷款种类 (14)8.2.3 贷款利率 (14)8.2.4 申请流程 (14)8.3 农村小微金融创新 (15)8.3.1 农村供应链金融 (15)8.3.2 农村互联网金融 (15)8.3.3 农村扶贫小额信贷 (15)8.3.4 农村土地经营权抵押贷款 (15)第9章农村互联网金融 (15)9.1 互联网金融概述 (15)9.2 农村互联网金融模式 (15)9.3 农村互联网金融风险与监管 (16)第10章农村家庭理财规划 (16)10.2 家庭理财规划步骤 (17)10.3 农村家庭理财案例解析 (17)第1章农村金融概述1.1 农村金融体系1.1.1 农村金融体系的概念农村金融体系是指在农村地区为满足农业生产、农村经济发展和农民生活需要而形成的金融机构、金融市场及其运行机制的有机整体。
乡村银行发展的理论基础一、理论依据与实证分析理论基础1．麦金农和肖的金融深化理论。
1973年，美国经济学家麦金农和肖认为，发展中国家普遍存在着金融抑制，集中表现为经济中实际利率过低甚至为负，主张放弃国家对金融体系和金融市场的过度行政干预，扩大金融体系的规模和容量。
而对非正规金融则持不欢迎态度，认为非正规金融的存在是对正规金融的抑制…。
村镇银行发展正是放开金融管制，其用意在于发展、规范民间金融，让农村地区的金融机构体系多元化，实现良性竞争。
2．金融成长的内生理论。
该理论认为，农村领域金融制度变革取决于农村经济部门内部金融组织体系的发育程度。
从国际经验来看，不正规的、非规范的金融机构会随着经济的发展及正规金融的强大而自然被正规金融所取代。
简单地关闭或取缔非正规金融不仅不符合市场经济的原则，而且会使民间资金转向低生产力的自我融资方式嵋1。
我国现阶段银监会“低门槛，严监管”的监管原则正是符合这一理论：打破金融业的准入限制，将一部分农村金融服务作为开放或降低行业进入壁垒的优先领域，因势利导地在农村建立起村镇银行，使其成为支撑地方经济、小企业发展的重要力量，并为农村金融市场引入竞争机制。
这些村镇银行享有与其他股份制商业银行同样的权利与义务，其规模可大可小，但一般应要求有较高的注册资本金和一定的基础条件，避免一哄而上，以维护金融秩序的稳定。
3．发展经济学的理论。
发展经济学理论提出，可将促进经济的增长的主要因素分成三个方面：资本投入引起的增长，劳动力投入引起的增长以及管理、科技和教育等综合要素投入引起的增长。
我国农村劳动力在数量上是大大过剩的，目前而言，第二条途径对我国农村经济的增长作用不大。
而综合要素从投入到产出需要经历一个比较长的过程，而且在制度创新、改善管理、科技开发及成果推广、发展义务教育及职业教育等方面，都离不开资本的支持【3j。
由此可见，当务之急是增加对“三农”的资本投入，成立村镇银行正是基于这一需要，以便能较快地促进农村经济的发展。
