现金业务处理

随着市场经济的发展，企业财务管理的重要性日益凸显，而现金业务作为企业日常经营中不可或缺的一部分，其处理得当与否直接影响到企业的资金周转和财务稳定。

以下是我对现金业务技能的总结，希望能为企业财务管理提供一些参考。

一、现金业务的分类现金业务主要分为现金收入和现金支出两大类。

1. 现金收入包括：（1）提现：企业从银行提取现金；（2）销售货物收到现金：企业在销售过程中收到客户支付的现金；（3）退回暂借多余现金：企业将暂借给员工的现金退还；（4）盘盈现金：企业在清查现金时，实际现金余额超过账面余额。

2. 现金支出包括：（1）现金存入银行：企业将现金存入银行；（2）出差等暂借：企业员工因出差等事项暂借现金；（3）发工资：企业向员工发放工资；（4）购买或支付零星购物或办公费支出：企业购买办公用品或支付其他零星费用；（5）盘亏：企业在清查现金时，实际现金余额少于账面余额。

二、现金业务核算方法1. 提现业务：借：库存现金贷：银行存款2. 销售货物收到现金：借：库存现金贷：主营业务收入等，应交税费（应交增值税进行税额）3. 退回暂借多余现金：借：库存现金，管理费用贷：其他应收款4. 现金业务盘盈：批准前：借：库存现金贷：待处理财产损溢三、现金业务注意事项1. 严格执行现金管理制度，确保现金收支合法合规；2. 建立健全现金账目，确保账实相符；3. 加强现金安全管理，防止现金丢失、被盗；4. 定期进行现金盘点，及时发现和处理现金业务中的问题；5. 提高财务人员素质，确保现金业务处理准确无误。

总之，现金业务是企业财务管理中的重要环节。

通过以上总结，希望能够帮助企业在处理现金业务时更加得心应手，从而为企业的发展奠定坚实基础。

在今后的工作中，我将继续学习、总结，不断提高自身现金业务处理能力，为企业创造更多价值。

封面作者：ZHANGJIAN仅供个人学习，勿做商业用途版权申明本文部分内容，包括文字、图片、以及设计等在网上搜集整理。

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提取现金业务操作流程一、背景介绍现金业务是银行业务中的重要组成部分，为客户提供现金存取、转账和兑换等服务。

本文将介绍提取现金业务的操作流程，帮助读者了解提取现金的具体步骤和注意事项。

二、操作流程1. 登录银行账户客户需要登录自己的银行账户。

这可以通过网银、手机银行或者到银行柜台办理。

客户需要输入正确的账号和密码进行身份验证，确保账户的安全性。

2. 选择提取现金功能在登录成功后，客户需要选择提取现金的功能。

这通常在主界面或菜单中可以找到。

客户可以选择提取现金的方式，如柜台提取、ATM提取或者通过手机银行提取。

3. 选择提取金额在选择提取现金功能后，客户需要输入提取金额。

这个金额表示客户希望从自己的账户中提取的现金数额。

客户可以根据自己的需求输入相应的金额，也可以选择预设金额。

4. 选择提取方式根据不同的提取现金方式，客户需要选择相应的提取方式。

如果选择柜台提取，客户可以直接前往银行柜台进行操作；如果选择ATM 提取，客户需要前往附近的ATM机进行操作；如果选择手机银行提取，客户可以直接使用手机银行进行操作。

5. 提供身份验证信息无论选择哪种提取方式，客户需要提供身份验证信息以确保提取的安全性。

通常情况下，客户需要提供身份证件、银行卡、密码等相关信息。

6. 等待出纳处理如果选择柜台提取，客户需要等待出纳进行处理。

出纳会核对客户的身份和账户信息，确认提取金额无误后，将现金交给客户。

7. 操作ATM机提取如果选择ATM提取，客户需要按照ATM机的指引进行操作。

客户需要插入银行卡，输入密码，选择提取金额等步骤，最后ATM机会将现金交给客户。

8. 手机银行提取操作如果选择手机银行提取，客户需要打开手机银行应用，并按照应用的指引进行操作。

客户需要输入密码、选择提取金额等步骤，最后手机银行会将指定金额的现金转入客户的账户。

9. 验证提取结果无论选择哪种提取方式，客户需要验证提取结果。

客户可以数一数提取的现金数额是否与自己的预期一致，确保提取金额正确。

综合柜员业务操作流程一、营业前准备（1）清理柜台，查看本日办理业务需要的业务用纸及办公用品是否齐全。

（2）检查终端、打印机、点钞机及综合业务系统设备是否正常。

（3）参与晨会，知晓消化上日工作中存在的问题，听从部署当日重要工作事项。

（4）柜员执行业务系统柜员签到。

柜员打印来账清单，查看支付系统挂账和查询查复情况，并及时处理。

二、日间业务处理（一）现金业务处理1、现金业务基本规定（1）坚持“一日三次核库（箱）”制度。

营业前，柜员必须检查现金及重要空白凭证与综合业务系统现金箱余额是否相符；中午窗口业务量少时，柜员必须将现金及重要空白凭证与综合业务系统现金箱余额进行核对；下班签退前，柜员必须核对现金实物与综合业务系统现金箱余额是否相符，经事中监督或会计主管审核无误后，双人加锁入库（箱)保管。

（2）现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款”的原则。

（3）柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到当面点准，一笔一清、一户一清。

（4）严禁白条抵库，严禁挪用尾箱内现金、实物。

2、现金收付业务(1)现金收入业务。

柜员应受理客户交存的现金和现金收款凭证（凭条）；免填单续存业务则接受客户缴存的现金和存款凭证(银行卡、存折等）。

填单业务应审核客户填写的现金收款凭证，必须要素齐全，日期、收款人户名、账号等正确清楚，大小写金额、凭证各联次金额一致，无涂改；免填单业务审核客户出示的存款凭证的有效性；符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。

（2）现金付出业务。

柜员应受理客户提交的现金取款凭证，免填单业务则接受客递交的银行卡、存单、存折等存款凭证。

客户填写的现金取款凭证必须要素齐全，正确清楚，大小写金额一致；金额、日期、收款人名称不得更改，现金支取应符合现金管理和账户管理的规定，符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。

对公客户办理取款业务，应审核票据加盖印鉴是否与原预留印鉴相符。

（3）授权现金收付业务。

综合柜员业务操作流程一、营业前准备（1）清理柜台，查看本日办理业务需要的业务用纸及办公用品是否齐全。

（2）检查终端、打印机、点钞机及综合业务系统设备是否正常。

（3）参与晨会，知晓消化上日工作中存在的问题，听从部署当日重要工作事项。

（4）柜员执行业务系统柜员签到。

柜员打印来账清单，查看支付系统挂账和查询查复情况，并及时处理。

二、日间业务处理（一）现金业务处理1、现金业务基本规定（1）坚持“一日三次核库（箱）”制度。

营业前，柜员必须检查现金及重要空白凭证与综合业务系统现金箱余额是否相符；中午窗口业务量少时，柜员必须将现金及重要空白凭证与综合业务系统现金箱余额进行核对；下班签退前，柜员必须核对现金实物与综合业务系统现金箱余额是否相符，经事中监督或会计主管审核无误后，双人加锁入库（箱）保管。

（2）现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款”的原则。

（3）柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到当面点准，一笔一清、一户一清。

（4）严禁白条抵库，严禁挪用尾箱内现金、实物。

2、现金收付业务（1）现金收入业务。

柜员应受理客户交存的现金和现金收款凭证（凭条）；免填单续存业务则接受客户缴存的现金和存款凭证（银行卡、存折等）。

填单业务应审核客户填写的现金收款凭证必须要素齐全，日期收款人户名、账号等正确清楚，大小写金额、凭证各联次凭证各联次金额一致，无涂改；免填单业务审核客户出示的存款凭证的有效性；符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。

（2）现金付出业务。

柜员应受理客户提交的现金取款凭证，免填单业务则接受客户递交的银行卡、存单、存折等存款凭证。

客户填写的现金取款凭证必须要素齐全，正确清楚，大小写金额一致；金额、日期、收款人名称不得更改，现金支取应符合现金管理和账户管理的规定，符合客户身份识别要求的先进行客户身份识别。

对公客户办理取款业务，应审核票据加盖印鉴是否与原预留印鉴相符。

（3）授权现金收付业务。

银行现金处理调研报告调研背景与目的本调研报告旨在了解银行现金处理业务的运作情况，分析其中存在的问题及改进方向，为银行管理层决策提供参考。

调研方法与样本本次调研采用问卷调查和个别访谈相结合的方式进行。

共选择了10家银行的现金处理部门作为样本，通过对现金员及相关管理人员的访谈和调查问卷的填写，获取了详尽的信息和数据。

调研结果与分析1. 现金处理业务流程样本银行中，现金处理业务流程存在差异。

大部分银行按照接收、清点、验钞、装箱、出库等步骤进行。

但有些银行存在一定的差异，如在柜台业务流程中加入了更多的验钞环节，致使流程时间较长。

2. 现金处理设备与系统大部分银行已经引入了现金处理设备和系统，使得现金处理过程更加高效和准确。

但仍有少部分银行存在设备老化或系统功能不完善的问题，需要进行更新或改进。

3. 银行现金处理员素质绝大多数现金员具备较高的操作技能和业务知识，但仍有个别现金员对现金处理业务的敏感性较低，导致出现差错。

建议银行加强对现金员的培训和监管，提高其专业素质和责任心。

4. 银行现金处理安全样本银行中，绝大多数银行在现金处理安全方面进行了严格的控制和管理，采取了人员、设备和系统多层次的安全措施。

但少部分银行仍存在一定的安全隐患，需要进一步加强。

建议1. 优化现金处理流程：针对不同业务特点，合理设计流程，减少环节，提高效率。

2. 更新现金处理设备与系统：及时更新设备和系统，提高自动化程度和准确性。

3. 加强现金员培训和监管：提高现金员的业务素质和责任心，减少差错的发生。

4. 加强现金处理安全：对安全隐患进行全面排查，加强安全管理，防范风险的发生。

结论通过对银行现金处理业务的调研，我们发现了现金处理流程、设备与系统、现金员素质以及现金处理安全等方面的问题。

在整体上，银行现金处理业务已经取得了一定程度的高效化和自动化，但仍有待进一步的改进和提升。

希望银行管理层能够重视这些问题，采取相应的措施，提高银行现金处理业务的水平和质量，以提升客户满意度和竞争力。

集中作业平台现金业务操作规程第一章总则第一条为了规范集中作业平台现金业务操作，防范操作风险，根据《银行柜面人民币现金收付管理办法（修订）》等规章制度，结合我行实际情况，制定本操作规程。

第二条本操作规程所称现金业务包括现金提缴库业务和现金领缴业务。

本操作规程所称现金提缴库业务是指总行现金中心、异地分行、营业网点（以下简称各机构）库存现金大库在人民银行、同业、上级机构或分行营业部（太原地区营业网点除外）办理提取和缴存库存现金业务。

其中：总行现金中心向人民银行太原中心支行办理；太原地区营业网点向总行现金中心办理；异地分行可向总行现金中心、当地人民银行或同业办理；异地营业网点可向其管辖分行、管辖分行营业部、当地人民银行或同业办理。

本操作规程所称现金领缴业务是指操作柜员向营业网点库存现金大库领取和上缴现金业务。

第三条本操作规程所称管库人员是指各机构库存现金大库管理人员，其中，营业网点管库人员原则上工作日由库管员和授权柜员担任，公休日和法定节假日由一名操作柜员兼任库管员。

本操作规程所称营业网点是指各分行营业部、支行。

第二章基本规定第四条各机构办理现金提缴库业务均可通过集中作业平台（以下简称平台）实现申请、审批以及账务处理，具体流程为：首先提缴库机构发起申请，然后，提取库存现金的，出库机构审批同意后，办理现金实物出库；缴存库存现金的，现金实物出库后，入库机构审批入库。

第五条向人民银行或同业办理现金提缴库业务，无需通过平台发起申请，但必须经有权人审批。

总行现金中心有权人根据《银行金库管理暂行办法》确定，异地分行有权人为分行行长或分管行领导，营业网点有权人为网点负责人或营业部经理。

审批方式为在现金提缴库凭证上签章。

各异地分行应结合实际，制定向人民银行或同业办理现金提缴库的操作规程。

第六条各机构须于规定时间内发起提缴库申请，逾期一律不予审批。

第七条各机构提缴库现金须在监控下装入款箱、办理款箱交接；款箱须加封签，双人分别落锁。

现金业务操作规程一、基本规定第一条现金业务必须坚持“当日核对、双人管库、双人守库、双人押运、离岗必须查库(箱)"的原则，做到内控严密、职责分明。

实行复核制的，还要坚持"钱账分管、双人临柜、换人复核"。

第二条现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付浮现金先记账后付款”的原则。

第三条柜员办理现金业务必须在有效监控和客户视线以内，做到当面点准，一笔一清、一户一清。

第四条收付现金必须做到先点捆、卡把，核准封签，再散把点数；拆捆时，先确认每捆十把，再拆捆，做到现金实物与记账凭证或者现金调拨单核对相符。

第五条坚持"一日三次碰库(箱)"制度。

营业前，柜员必须检查现金实物与上日"柜员钱箱核对表"现金箱余额是否相符；中午歇息时，柜员必须将现金实物与现金箱余额进行核对，碰数入库；下班签退前，柜员必须核对现金实物与"柜员钱箱核对表"现金箱余额是否相符，经主管审核无误后，双人加锁入库保管。

第六条每日日终平账，管库员核对库房现金余额与库存现金是否相符，余额是否为零。

第七条需进行款箱交接的，交箱前必须核对接箱人是否为被授权人，接箱时必须核对总箱数，检查款箱是否加锁、封条是否完整无损等，并详细登记《箱包交接登记簿》,由交接双方签章。

第八条办理现金业务人员必须培训合格、持证上岗二、现金收付第九条现金收入。

柜员受理客户交存的现金和现金收款凭证后，按下列程序操作：(一)审查现金收款凭证。

现金收款凭证必须要素齐全，填写正确清楚，大小写金额、凭证各联次金额一致，无涂改。

(二)初点。

按款项券别顺序点收，先点捆、卡把过大数，后点尾数，核对总数。

与现金收款凭证金额核对相符。

(三)清点。

现金按券别挨次逐张清点细数并挑残、辨假。

款未点清前不许与其他款项调换和混淆。

清点中发现有误，当即向交款人声明，并可将凭证和款项一并退回客户。

(四)交易处理。

柜员选择相关交易进行处理，打印记账凭证，与现金收款凭证核对无误后，记账凭证加盖经办员、复核员名章；现金收款凭证加盖有关业务印章、经办员、复核员名章，回单联退客户，留存联附记账凭证后。

一、前言现金作为银行的基础业务之一，其管理质量直接关系到银行的稳健经营和客户满意度。

为提高我行现金管理水平，确保现金业务安全、高效、合规运行，特制定以下现金管理工作计划。

二、工作目标1. 提高现金业务处理效率，缩短客户等待时间。

2. 强化现金安全管理，确保现金业务无事故发生。

3. 优化现金库存结构，降低现金成本。

4. 提升客户满意度，树立良好的银行形象。

三、具体措施1. 加强现金业务培训（1）组织全体员工进行现金业务培训，提高员工对现金业务操作规程的掌握程度。

（2）针对新员工，加强实操培训，确保其在较短时间内熟练掌握现金业务操作。

2. 优化现金业务流程（1）简化现金业务办理手续，缩短客户等待时间。

（2）推广使用自助设备，提高现金业务办理效率。

3. 强化现金安全管理（1）严格执行现金出入库管理制度，确保现金安全。

（2）加强现金押运管理，确保现金在运输过程中的安全。

（3）定期开展现金安全隐患排查，及时发现并消除安全隐患。

4. 优化现金库存结构（1）根据业务需求，合理配置现金库存，降低现金成本。

（2）加强现金库存监控，确保现金库存充足。

5. 提升客户满意度（1）提高现金业务服务质量，为客户提供热情、周到的服务。

（2）加强客户沟通，了解客户需求，及时解决客户问题。

四、工作进度安排1. 第一阶段（1-3个月）：完成现金业务培训，优化现金业务流程。

2. 第二阶段（4-6个月）：加强现金安全管理，优化现金库存结构。

3. 第三阶段（7-9个月）：提升客户满意度，巩固成果。

4. 第四阶段（10-12个月）：总结经验，持续改进。

五、工作总结与评估1. 定期对现金管理工作进行总结，分析存在的问题，制定改进措施。

2. 定期对现金管理工作进行评估，确保各项工作目标的实现。

通过以上现金管理工作计划的实施，我们将不断提高现金管理水平，为银行稳健经营和客户满意度提升奠定坚实基础。

现金业务操作规程1.目的本文件规定银行现金业务操作规程，旨在规范现金业务的管理，防止差错的发生，规避风险。

2.适用范围本文件适用于银行办理现金业务的各个网点。

3.职责依据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》、《征信业管理条例》等法律、法规、规章及规范性文件规定，要求所有接触和使用个人金融信息的人员在岗期间履行对客户信息的保密义务，并在离岗时，严格按照保密要求进行工作交接。

3.1.支行3.1.1.现金柜员负责现金凭证的审核、记账、与柜员和业务主办进行现金调剂、中午及日终核打库存轧平账务，日终进行现金移库。

3.1.2.业务主办负责对限额内业务进行授权、现金的出库、上缴、与柜员进行现金调剂、中午及日终核打库存轧平账务。

3.1.3.业务主管负责对业务进行授权、长短款业务的审核、日终轧平全行的现金账务做到账账、账款相符；定期检查柜员的现金库存和清点假币。

3.2.管理部及分行运营管理部3.2.1. 负责分行范围内现金业务的规范指导、监督检查，同时可根据监管部门要求及当地实际情况自行制定管理办法，报总行备案。

3.3.总行运营管理部3.3.1.负责现金业务操作规范的制订、修改和检查。

4.工作程序4.1.现金出纳工作的主要任务4.1.1.按照国家金融法律、法规和制度办理现金、外币收付、整点、调运及损伤票币的回收、兑换工作。

4.1.2.做好现金供应和回笼工作，调剂各种票币的比例。

4.1.3.保管现金、金银、外币和有价证券，做好库房管理，确保库款安全。

4.1.4.宣传爱护人民币，做好反假币，反破坏人民币的工作。

4.1.5.加强柜面服务与监督，促进客户遵纪守法，向贪污、诈骗、抢劫等不法行为做斗争。

4.2.现金工作必须坚持的原则4.2.1.收入现金先收款后记帐，付出现金先记帐后付款；手续严密，数字准确，交接清楚，责任分明。

4.2.2.未经培训或经培训未合格的人员，不得对外收付现金。