手机支付业务管理办法
第一章总则
第一条为规范光大银行以手机为载体的IC卡电子现金应用——手机支付的业务运作，根据《中国金融集成电路（IC）卡规定》、《银联卡业务运行规章》及《中国光大银行借记IC卡业务管理暂行办法》等的有关规定，特制定本办法。
第二条手机支付业务是将电子现金账户加载在以手机为载体的运营商SIM卡上的金融IC卡应用，该卡可在光大银行柜台、ATM自助设备以及境内贴有光大银行标识或中国银联“闪付”（Quick Pass）标识的特约商户安装的IC 卡受理机具上通过非接触的方式使用。该卡具有圈存（充值）、消费、查询、圈提等功能，消费款项从电子现金账户中扣除。光大银行手机支付业务中的电子现金账户不挂失，卡内资金不计息。
第三条本办法所称的电子现金账户，是指光大银行发行的为方便持卡人小额脱机消费、基于非对称密钥体系而设计的金融IC卡应用，针对电子现金账户的管理如未在本办法中特殊说明，均参照《中国光大银行借记IC卡业务管理暂行办法》执行。
第四条凡经办手机支付业务的中国光大银行各分支机构均须执行本办法。
第二章部门职责
第五条总行电子银行部负责组织手机支付业务相关需求的编写工作、业务验收测试以及日常的业务管理、培训和营销推动。
第六条总行信用卡中心负责手机支付业务涉及信用卡业务的需求撰写、参与撰写与运营商合作的商务条款、为商户拓展提供支持。
第七条总行零售业务部负责审核手机支付业务涉及借记卡业务的需求撰写、审核与运营商合作的商务条款、为商户拓展提供支持。
第八条总行信息科技部负责手机支付业务相关系统开发、与运营商系统对接以及投产后系统的运行维护。
第九条总行运营管理部负责审核手机支付业务涉及核心系统的需求，以及柜台业务操作规程。
第十条总行法律合规部负责审核手机支付业务的相关协议。
第三章基本规定
第十一条光大银行手机支付业务所管理的电子现金账户是带有“银联”标识、以人民币结算的具备金融电子现金应用的IC卡账户。该卡BIN号为620535，卡号长度为19位，由系统按顺序产生，不提供选号功能。
第十二条发卡对象。光大银行手机支付业务面向光大银行个人借记卡和贷记卡持卡人提供相关服务。
第十三条光大银行手机支付业务所管理的电子现金账户的有效期。光大银行手机支付业务所管理的电子现金账户有效期为10年，到期后不能办理圈存（充值）、消费，可通过光大银行柜台办理余额查询及销户，且持卡人在此之前使用电子现金账户所发生的债权债务关系不因电子现金账户的到期而消失。
第十四条手机支付业务所管理的电子现金账户不提供转账功能，不允许透支，账户余额不计付利息，最高余额不得超过人民银行规定的1000元人民币。
第十五条加载电子现金账户的运营商SIM卡遗失时，电子现金账户不可挂失，因SIM卡遗失所产生的电子现金账户资金损失风险由客户承担。
第十六条运营商SIM卡芯片损坏无法读取时，电子现金账户余额以银行受理之日起30天后脱机交易流水到账的结果为准。
第十七条客户通过手机钱包客户端办理电子现金账户的销户，须保证电子现金账户余额为0。销户申请生效后，不能使用圈存、消费功能，客户在注销前使用电子现金账户所发生的债权债务关系不因销户而失效。
第十八条光大银行手机支付业务暂不向客户收取介质服务费。客户在使用该业务某些功能时需要连接网络，运营商会收取相关流量费用。
第四章业务办理
第十九条手机支付业务的申请、下载
（一）客户携带指定型号手机，本人有效身份证明，前往运营商营业厅更换支持此业务的SIM卡。
（二）客户通过手机客户端填写个人资料及账户信息，并提交申请。
（三）系统进行远程实时审核，通过客户提供的资料比对其在银行的留存信息，并通过远程验证方式确认客户的身份信息，验证通过后推送通知客户申请结果。
（四）银行审核通过后，客户即可在手机客户端自助完成电子现金账户应
用的远程下载。
第二十条空中圈存
手机支付业务现阶段仅支持指定账户圈存，即客户通过手机钱包客户端使用申请电子现金账户时所用我行借、贷记账户为电子现金账户进行空中圈存，用贷记账户圈存时，计入贷记账户消费交易。
第二十一条SIM卡挂失
当加载此业务的SIM卡发生遗失、被盗等情形时，客户可直接向运营商申请SIM卡的挂失，运营商挂失成功后，通过TSM系统同步挂失标识至光大银行，同步成功后电子现金账户将不能进行联机交易（如圈存、圈提）。客户可以到运营商营业厅办理挂失补卡，具体业务的办理按照运营商现有挂失补卡规定执行。因卡片遗失所产生电子现金卡内资金损失风险由客户承担。
第二十二条销户
销户可分为正常销户和损卡销户。
（一）正常销户
柜台9771交易，将NFC手机置于键盘读卡区域，选择“1-正常销卡”，输入方式选择“3-芯片非接触式输入”，系统自动返显“IC卡卡号”及“卡内余额”，柜员与客户确认卡内余额并点击提交，将余额圈提以现金形式给客户，同时电子现金账户作销户处理，打印销户回单。
（二）损卡销户
客户申请销户时，要求客户提交一份运营商出具的证明，确保该芯片中的我行电子现金应用不会再发生交易。损卡销户分为销户预受理、销户两个环节。销户预受理，通过柜台9771交易进行销户预受理（选择“3-损坏卡销卡”，输入方式选择“2-手工输入”，柜员录入客户提供的19位电子现金卡号），电子现金账户余额转入待清算账户，并打印销户凭证给客户；销户，30天清算周期后，客户持预受理时打印的凭证到柜台做销户，柜员通过9771交易，将余额圈提以现金形式给客户，同时电子现金账户作销户处理，打印销户回单。
第五章差错处理
第二十三条手机支付业务差错账处理
手机支付差错账分为圈存差错和消费差错。
（一）圈存差错是指客户圈存时绑定的银行卡已扣款，客户端电子现金写卡失败。发生圈存差错的客户需再操作一次圈存交易，以本次圈存之日起30天
后调账岗根据两次圈存时后台登记的圈存前余额、两次圈存期间的消费交易明细来判断该客户是否存在差错账，如果有差错账则通过AMC系统调账。
（二）消费差错是指客户消费时提示交易失败，但是客户端电子现金却扣款。发生消费差错的客户需再操作一次圈存交易，以本次圈存之日起30天后调账岗根据本次圈存及差错消费前最近的一笔圈存时后台登记的圈存前余额、两次圈存期间的消费交易明细来判断该客户是否存在差错账，如果有差错账则通过AMC系统调账。
第二十四条手机支付业务差错账工单流程
客户发生差错账后联系客服时，客服指导客户再操作一次圈存，并通过客户提供的信息建立手机支付交易工单，由工单分配岗根据绑定的银行卡类型分配，绑定借记卡时分配给借记卡开户分行调账岗，绑定信用卡时分配给信用卡中心调账岗。工单处理人员经过人工核对后台余额及交易明细并通过AMC系统处理调账后反馈工单给客服人员，客服再反馈给客户。
第六章附则
第二十五条本办法不适用于香港分行。
第二十六条本办法由总行负责解释、修改。
第二十七条本办法自公布之日起实施。如有修订，以修订后版本为准。
移动手机支付整体解决方案 移动手机支付整体解决方案 大唐电信(天津)技术服务有限公司 二零一零年五月 一、中国移动手机支付概述 1、“手机移动支付”新概念 2009中国国际通信展正式开展，中国移动展示了多项手机支付业务，移动用户使用手机可以购买饮料、电、上海世博会门票等等，即使是使用手机也可以去超市购物支付用。 移动新型SIM卡内置了2.4GHz的无线模块，换上这张SIM卡之后，就能使得普通的GSM手机和TD手机支持移动支付和刷卡功能。这块全新的SIM卡和普通的SIM卡略有不同，为全黑色，还比普通的SIM卡重上少许。
使用新型的SIM卡之后，就可以在支持移动支付的超市、购物中心、街头自动贩卖机等处使用， 2、手机移动支付起源 国家移动电子商务试点工程前期由原国信办和中国移动进行核心策划，于2007年成立联合工作组，并发布了《国家移动电子商务试点示范工程总体规划》 (V9.0)，确定了转变经济发展方式、方便百姓生活和带动战略产业发展三大目标。2008年第一季度，湖南、重庆、广州三省市通过联合工作组批准，开始本地试点;同期，国家移动电子商务研发中心成立。 “从当前进展来看，最初确立的三大目标正逐步实现。”工业和信息化部相关人士表示。而作为国家移动电子商务研发中心主体单位，中国移动通信研究院现已提出一套完整的、可扩展的、标准化的手机支付系统体系架构。 第2 页 更为重要的是，经过对不同试点地区、不同支付技术的市场反馈，进行调研和分析，在多种支付技术之中，该中心明确了RFID技术与终端结合的技术方案。这一方案也被称为2.4G全卡技术方案，采用这一方案后，用户只需要更换新型的RFID-SIM卡就可以实现手机支付的非接触消费、空中充值、查询等功能。也就是说，用户不用更换专用手机终端就可以实现移动电子商务，手机支付业务的门槛大大降低了。
移动支付 ①移动支付(MobilePayment)，是指交易双方为了某种货物或者服务，使用移动终端设备为 载体，通过移动通信网络实现的商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。移动支付属于电子支付方式的一种，但因其与移动通信技术、无线射频技术、 互联网技术相互融合，所以有自己的特色。 ②移动支付首先体现在移动上。这种支付方式使用移动终端设备作为载体，而用户除了睡眠时间，移动设备一般伴随在身边，其使用时间远高于PC。载体随身携带的移动性，消除了 距离和地域的限制。用户只要申请了移动支付功能，便可足不出户随时随地地完成整个支付 与结算过程。交易时间成本低，减少往返银行的交通时间和支付处理时间。除了支付过程很方便外，移动支付区别于传统的银行卡支付很重要的一点就是在个人账户管理上也很方便。 现在，智能手机已经成为业界的主流，用户可以方便地通过手机使用移动互联网，在准备付钱时打开手机中的支付宝钱包或微信钱包给收银员扫一下就完成交易了，不用找零，不用签字，资金实时到账。用户还随时随地查询账户余额、交易记录、修改密码等，管理自己的移 动支付账户，还可以通过手机客户端或者UTK菜单对离线钱包进行空中充值，减少了去营业厅或者充值点的麻烦，充分体现移动支付方便的特点。 ③移动支付作为电子商务最为重要的支付环节，直接涉及用户和运营商的资金安全，所以， 支付安全是移动支付的核心问题之一。在互联网上，PC用户信息是可以被搜集的；而移动 设备用户显然不需要让他人知道甚至共享自己设备上的信息，移动设备的隐私性保障了支付 的安全。移动支付采用的高安全级别的智能卡芯片，和目前的银行磁条卡相比，具有更高的安全性。 ④当然，移动支付不能说没有一点风险。手机仅仅作为通讯工具时，密码保护并不是特别重要，但作为支付工具时，丢失手机、密码被攻破、病毒木马等问题都有可能造成损失。诈骗 短信、骚扰电话也造成了一定的手机支付风险。另外，由于移动支付涉及的当事人多，法律关系复杂，再加上移动支付使用计算机及通信等先进技术，因此在移动过程中可能产生一些 法律纠纷。一旦发生纠纷，银行、电信、客户将处于尴尬境地。 8．下列说法与原文意思不相符合 ．．．．的一项是（） A．移动支付是电子支付方式的一种，它有自己的特色，主要是因为其与移动通信技术、无 线射频技术、互联网技术相互融合。 B．手机支付用户可以通过手机客户端或者UTK菜单对离线钱包进行空中充值，减少了去营 业厅或者充值点的麻烦，充分体现移动支付方便的特点。
中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见 手机支付是以手机作为支付终端，基于无线通信网络与后台服务器之间的远程信息交互（即远程支付），或基于手机与受理终端的近场信息交互发起支付指令（即近场支付），实现货币资金转移的支付方式。近年来，随着手机用户规模持续增长，智能终端不断普及，我国手机支付产业获得较快发展，新的业务模式、产品和技术形态不断涌现，手机支付正逐步成为提高支付效率、拓展支付服务、促进金融普惠的新兴支付方式。为鼓励业务创新，维护各方权益，防范支付风险，促进手机支付产业持续健康发展，现提出如下指导意见： 一、坚持市场主导，发挥产业合力，拓展小额便民支付应用 （一）发挥市场在资源配置中的决定性作用，激发市场机构的创新活力。 手机支付产业尚处于起步阶段，市场各参与主体正在积极探索建立相应的业务模式和商业模式。鼓励商业银行、支付机构、银行卡清算机构、通信运营商、手机终端
厂商、芯片制造商等产业链各方，在防范手机支付风险、保障客户权益的前提下进行有益的合作与尝试，探索、创新适宜的产品形态和业务模式，满足用户多样化需求。各参与主体应抓住市场发展机遇，积极参与到手机支付服务市场，共同建立公平、有序、高效的市场竞争机制，提升资源配臵效率，推动手机支付产业和市场健康发展。 （二）发挥各方优势，实现协作共赢。 手机支付产业链长、参与主体多，产业链各方应合理分工、加强协作，积极探索开放、共赢、可持续的业务发展模式，推动产业健康发展。商业银行应充分利用资金管理和风险管理优势，在手机支付服务市场继续发挥基础性、推动性作用；支付机构应进一步利用机制灵活、创新能力强的优势，加强风险管理，在小额便民支付领域形成对传统支付服务的延伸与补充；银行卡清算机构应继续发挥在银行卡产业链中的枢纽作用，为手机支付业务提供安全、高效的银行卡交易处理与清算服务。 （三）提升便利性，推进金融普惠。 鼓励商业银行、支付机构与银行卡清算机构等产业相关各方基于可信服务管理平台（Trusted Service Manager,TSM）开展广泛、深入合作，探索实现和推广“一卡多应用”的商业模式，便利客户管理和使用多种支付应用，提升产品便捷性，改进客户体验。各参与方应协同加
龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/7f11490435.html, 浅析我国手机支付发展 作者：徐亚 来源：《时代金融》2013年第06期 【摘要】本文在分析手机支付发展现状的基础上，分析手机支付当前发展的内外原因以及在以后发展过程中的问题、对策，并对手机支付的发展前景进行展望，认为手机支付将成为国内乃至全球小额支付市场的顶梁柱。 【关键词】手机支付发展原因问题对策 一、手机支付的概念 移动支付就是利用移动设备通过无线通信网络转移货币价值以清偿债权债务关系的一种支付方式。手机支付是指手机用户为了购买某种实物或非实物形式的产品、服务，使用手机移动终端通过移动通信网络，实现支付方与受付方之间金额转移的一种支付方式。手机移动支付有两种方式：一种是通过短信、WAP 等远程方式通知移动运营商，从事先开设的虚拟账户或与手机绑定的银行账户中，扣除一定金额来实现；另外一种则是通过基于嵌入手机的非接触智能卡，来实现近距离非接触式支付，可以与手机资费绑定也可以与银行账号绑定。 手机支付商业营运模式主要有三种，即以金融机构为主导、以移动运营商为主导、以第三方支付服务提供商为主导的运营模式。 二、中国的手机支付现状 从2002年手机支付诞生开始，随着信息技术的发展和手机的普及，手机支付发展迅速。在国外，像日本和韩国，他们的移动支付处于世界先进水平，其运营模式是运营商为主导。而近年来，在中国，运营商、银行和第三方支付都在不断地摸索符合自己实际情况的运营模式。 （一）运营商方面 2009年4月，中国联通推出内置NFC芯片定制刷卡手机；同年6月，中国电信与上海交通银行合作，推出基于天翼手机的新型电子支付产品，用户只需购买手机支付 SD 卡，便可支付；中国移动也推出RFID的SIM卡，用户无需更换手机便可使用基于非接触技术的服务。 （二）银行方面 银联于2002年推出的第一代手机支付模式，通过短信互动完成交易，可实现手机话费查询及缴纳等多种服务。该模式已在全国21个省市成功推广，全国用户规模突破2000万户，年交易金额超过540亿元；2009年9月，中国银联又推出“手付通”产品，可通过POS及3G无线
支付宝现状与未来发展趋势分析
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支付宝现状和未来发展趋势分析 (08722117 朱艳) 摘要:随着电子商务的发展,支付宝等第三方支付方式越来越受到网络消费者的欢迎,本文主要对支付宝的发展现状和未来发展趋势作了简要的分析. 关键词:第三方支付现状挑战发展趋势 正文: 一、支付宝的由来 传统的电子商务通过汇款、转账等方式进行结算，然而，这种结算方式往往费时、费力。 又由于中国的信用体系不健全等一系列原因，中国网上购物面临巨大的阻碍。直到2003年10月，由马云创办的支付宝网站首先在淘宝网推出，长期困扰中国电子商务发展的安全瓶颈才获得了重大的突破。2004年，支付宝从阿里巴巴独立出来，成立了支付宝公司，实现了独立运营。目前，支付宝已成为中国最大的第三方支付平台。 二、支付宝发展现状 2011年1月19日，CNNIC在京发布了《第27次中国互联网络发展状况统计报告》，《报告》显示，截至2010年12月底，我国网民规模达到4.57亿，较2009年底增加了7330万人。互联网普及率攀升至34.3%，较2009年提高5.4个百分点.网络购物用户规模年增幅48.6%，是增幅最快的应用。网上支付、网上银行的使用率迅速提升。 根据艾瑞咨询的统计数据，2010年中国第三方网上支付交易规模达到10105亿元，同比2009年增长100.1%，而其中支付宝的市场份额超过一半。更为重要的是，最新的数据显示，支付宝现有注册用户数量已经超过5.8亿，支付宝对于互联网和传统经济的影响正在不断加深。 2.1支付宝支付流程： 支付宝主要是为网上交易的双方提供“代收代付的中介服务”和“第三方担保”，即以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款。使用支付宝进行网上购物的具体流程如图1 所示： 2.2支付宝的特点与优势： 为买家提供简单、安全、便捷的购买和支付流程，极大限度地减少买家的流失。同时支付宝以稳健的作风、先进的技术和敏锐的市场预见能力，赢得了银行、国际机构和合作伙伴的认同。国内各大银行（工商银行、农业银行、建设银行、招商银行和上海浦发银行等）及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝在电子支付领域建立了稳固的战略合作关系，使支付宝成为电子支付领域最值得信任的合作伙伴。 网购电子支付方式前五位： 从上表不难看出支付宝作为第三方支付平台，已成为网络购物者首选的支付方式，之所以如此受欢迎，是因为它具有以下特点： （1）独立于商户和银行的第三方支付平台 支付宝不属于任何一家银行，且独立于其服务对象——商户和消费者，是相对 公正的第三方。 （2）一种更为方便快捷的小额支付工具
中国移动手机支付——个人移动支付
个人移动支付
个人移动支付业务包含手机支付和手机钱包两个概念：
手机支付业务
是中国移动集团面向用户提供的一项综合性移动支付服务，用户开立 手机支付账户并预存资金(充值)后，可通过短信、互联网等通信手段， 使用支付账户完成话费缴纳、互联网购物、水电燃气账单支付等远程 消费支付。手机支付账户是区别于手机话费账户的独立资金账户,手机 支付账户充值不等同于缴话费。
手机钱包
中国移动开发的基于无线射频识别技术（RFID）的小额电子钱包业务。 用户在中国移动营业厅开通手机钱包(即更换一张支持 RFID 功能的专 用 SIM 卡或办理一张支持 RFID 功能的贴片卡)，便可使用手机钱包在 中国移动合作的商场、超市、便利店、餐馆、公交车等场所进行手机 刷卡消费。
手机支付账户及手机钱包业务开通：
手机支付账户的开通有如下五种方式： 短信开通 网站开通 营业厅开通 客服开通
STK 菜单开通（STK 菜单开户：如果用户已更换用于现场刷卡功能的 RFID－SIM 卡， 则可通过 STK 菜单中，业务管理功能开通手机支付账户）。
手机钱包开通有如下四种方式：
营业厅开户 STK 菜单开户 短信开户 POS 机开户
生活支付类别
折扣电子券 买保险 手机汇款 买彩票 游戏点卡 生活缴费 缴话费 信用卡还款 收付款 便民服务
业务功能
1. 账户管理 2. 充值 3. 快捷支付 4. 支付 5. 收付款 6. 提现 7. 缴话费 8. 生活缴费 9. 营销工具 10. 聚惠啦 11. 推荐商户 12. 手机汇款 13. 信用卡还款
账户管理
手机支付账户
根据账户使用场景划分
现金账户 充值卡账户
在移动支付高速发展的今天，用户普遍使用选择使用手机客户端进行支付，来进行一系列的生活活动。分析表明，用户选择移动支付的原因主要有以下六个要素，分别是：操作简单方便、安全可靠、支付流程方便快捷、支持的银行卡比较多、可支付的应用种类比较多、支付方式多种多样。 接下来主要通过以移动支付软件为手段，而衍生出的一系列相关活动来说明移动支付对人们生活的影响。 付款 朋友聚会，AA制付费是一种很常见的模式，通常都是服务员报出消费金额，然后大家一起掏包数零钱，整个场面极度混乱…… 在移动支付诞生之后，但是现在通过移动支付完全可以一个人付款，然后其他的人用移动支付转账给付款人的方式，既避免了数零钱的麻烦，也让整个支付过程变得像聊天一样简单轻松。 （衣食住行娱乐电子红包理财）（按照这样的顺序制作PPT） 衣 对于女生来说，逛街是一种天性，但是逛街却未必一定要买东西，因为对她们来说，更多的是在享受挑挑拣拣的过程。 而自从有了网络购物之后，女生纷纷将逛实体店改成了逛网店的方式，因为实体店再怎么好，受限于现实的条件，总是不可能把所有的产品都展示出来，而人的精力也是有限的，不可能无限的逛下去。但是网店就不同了，只需要点点鼠
标，刷刷网页，就有数万种同类型的商品可供选择，极大的满足了女人逛街的欲望。而由此互联网移动支付也就应运而生了。 太平鸟服饰双11销售额总计3.83亿元 优衣库连续第二年蝉联天猫“双11”全球狂欢节服装类销售冠军，同时在全品类排名中，今年更由去年的第五名升至第四，整体销售额翻倍，突破6亿元。 2015年双十一期间，天猫服饰商家涌现近20个“亿元户”。除了国际品牌耐克、NEWBALANCE、优衣库、Gap等榜上有名，本土的拉夏贝尔、杰克琼斯、太平鸟、森马、海澜之家、韩都衣舍等品牌的官方旗舰店销售额也均破亿元。 淘品牌在网购热下迅速抢占市场份额，如今线下品牌誓要把失去的消费者“抢”回来。据记者获得的一份数据显示，在天猫服饰频道，发现有超过一半的份额的店铺是原来线下开店服饰品牌。 分析人士指出，人们消费方式的改变让不少服饰类商家的销售额骤然下降。O2O无疑已成为传统类服饰业商家最后的救命稻草。由此我们可以看出移动支付的快捷方便一方面促使了消费者消费习惯的改变，由线下渐渐转为线上，同时这一方式的改变又作用于这个行业，产生巨大的变化。
浅析我国移动支付的现状及发展趋势 【摘要】本介绍了了我国移动支付的发展现状以及移动支付的发展条件，并列出了影响我国移动支付的发展因素。最后总结了我国移动支付的发展方向及略建议。 【关键字】中国移动支付现状条件因素方向策略建议 一、我国移动支付的发展现状 移动支付是近年来支付服务方式的重要创新之一，也是新兴电子支付的主要表现形式。 移动支付业务最早出现于上世纪90年代初的美国，随后在韩国和日本出现并迅速发展。中国的移动支付最早出现在1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。经过近10年的发展，中国的移动支付市场应该说初具规模，无论是从业机构、市场占有情况，还是用户数量、业务规模，都取得了较好的发展。但移动支付的发展也受到运营环境、安全技术、政策法规等因素的制约，与蓬勃发展的电子商务、网络购物市场相比，中国的移动支付行业表现出一种不温不火的状态。 目前，我国移动支付产业已形成了较完备的价值链。广大商业银行、各主要移动通信运营商以及众多的第三方支付服务组织都积极参与进来，有力地促进了我国移动支付产业的发展。移动支付的应用范围已经涉及转账汇款、网上购物、公共缴费、手机话费、公共交通、商场购物、个人理财等很多领域。但受诸多因素的影响，移动支付主要应用于小额支付；另外，由于业务收益分成所涉及的环节较多，同时需要负担前期建设的基础费用，在目前业务发展未达到预期规模的情况下，整个行业仍处于非盈利状态。 从移动支付发展的外部环境来看，在政策法律方面，我国关于电子商务的法律法规体系逐步成熟，但在电子支付相关政策法律方面还不够完善，第三方电子支付组织的合法性尚未得到认可；在经济环境方面，近年来我国经济保持连续快速增长，居民消费水平不断提高，网络经济发展迅速，信息化得到较广泛的应用；在社会文化环境方面，我国手机用户群体不断增加，刷卡消费习惯逐渐形成，社会信用体系也在逐步完善；在技术环境方面，移动通信网络已经非常成熟，中国
我国移动支付的现状与发展 作者：中国人民银行支付结算"］王关荣 移动支付是近年来支付服务方式的重要创新之一，也是新兴电子支付的主要表现形式。移动支付伴随着移动电子商务的发展而产生，二者互为依存，共同发展。由于支付是一种大众性的需求，而移动支付具有随身、实时、快捷的特性，具有广阔的发展前景。与传统的通过银行业金融机构营业网点提供支付服务的模式相比，移动支付依靠较少的基础设施投入, 达到更加广泛的便民和惠民效果，符合科学发展观的要求，既有利于满足社会公众日益多样化的支付需求，也有利于缓解社会公众日益增长的支付需求与银行机构服务资源相对不足的矛盾。好外，针对我国广大农村地区的金融服务环境较差的状况，移动支付突破银行机构提供金融服务的传统模式，通过较低成本将支付服务网络覆盖到广大农村地区，有助于改善农村地区的支付环境，促进金融普及，对于构建社会主义和谐社会将产生积极意义。 所谓移动支付，就是用户使用移动终端进行支付的一种服务方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等，但主要的还是使用手机，所以，移动支付又称为手机支付。移动支付是一项跨行业的业务，是电子货币与移动通信业务相结合的产物。自移动支付业务产生以来，显示岀强大的活力，用户数疑不断增加，业务范用逐步拓展，业务量快速增长。但用绕移动支付的讨论和争议也始终不断，例如移动支付的安全问题、监管问题等。作为世界第一大手机用户国，我国移动支付的发展前景非常广阔，市场空间十分巨大。如何促进移动支付市场健康、规范、快速发展，是政府部门、从业机构等各方普適关注的重要问题。在此，我想结合我对移动支付的认识，从中央银行监管的角度谈几点看法。 一、我国移动支付的发展现状 移动支付业务最早出现于上世纪90年代初的美国，随后在韩国和日本出现并迅速发展o 中国的移动支付最早出现在1999年，由中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作，在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点。经过近10年的发展，中国的移动支付市场应该说初具规模，无论是从业机构、市场占有情况，还是用户数量、业务规模，都取得了较好的发展。但移动支付的发展也受到运营环境、安全技术、政策法规等因素的制约，与蓬勃发展的电子商务、网络购物市场相比，中国的移动支付行业表现出一种不温不火的状态。
中国网络大学 CHINESE NETWORK UNIVERSITY 本科毕业设计(论文)浅谈中国移动支付发展现状及前景 院系名称：网络学院 专业： 学生姓名： 学号：123456789 指导老师： 中国网络大学教务处制 2019年5月20日
浅谈中国移动支付发展现状及前景 【摘要】随着互联网和电子商务的不断发展和普及，我国传统的金融支付的手段依然变成了制约我国经济大发展的不利因素，与此同时，移动通信的迅猛发展为移动支付业务的发展提供了坚实的基础，在这种情形下，移动支付产业也就自然而然的成为金融支付的一条分支。伴随着移动支付在各行各业如物流、制造、公共信息服务等行业的大力推广，各类的创新技术不断的节约移动支付的成本和提高了支付的效率，移动支付的产业的发展开始大踏步的向前发展。本论文以我国移动支付为研究对象，详细的分析了我国移动支付的发展现状，揭示了发展中存在的问题，最后提出发展的策略，为我国移动支付产业的发展具有重要的意义。 关键词：移动支付发展现状发展前景
China Mobile Payment Development Situation and Prospects Analysis 【Abstract】With the continuous development of the Internet and e-commerce and the popularization of the financial means to pay our traditional constraints still become a great economic development of our country's unfavorable factors, at the same time, the rapid development of mobile communications for the mobile payment business development provides a solid basis, in this case, the mobile payment industry will naturally become a branch of a financial payment. With mobile payment in all walks of life to promote such as logistics, manufacturing, service industries such as public information, all kinds of innovative mobile technology continues to pay for the cost savings and improve the efficiency of the payment, the development of mobile payment industry began to march in forward. In this thesis, China's mobile payment for the study, a detailed analysis of the development status of China's mobile payment reveals the problems of development, put forward the strategic development of the final payment for the development of China's mobile industry has an important significance. Keywords: Prospects Current development Mobile payments
2010年第5期 FINANCIAL COMPUTER OF HUANAN 由中国银联联合有关方面研发的新一代手机支付业务目前已进入大规模试点阶段，近日中国银联宣布试点区域已扩展至上海、山东、宁波、湖南、四川、深圳等６个省市。但从实际情况看，手机支付业务的发展仍面临一些问题，如前期资金如何投入和社会环境如何改善，应予以重视和解决，以促进手机支付业务的健康、快速发展。 一、目前我国手机支付业务发展现状 １９９９年，中国移动通信集团公司率先与中国银行、工商银行、招商银行合作，在北京等１７个省、市开展手机支付业务。到目前为止，已与中国银行、工商银行、招商银行、建设银行、华夏银行、农业银行等６家银行签署了开展手机支付业务的协议，在全国二十几个省、区、市开展了手机支付业务，手机支付用户数量已近１０万，月交易量近１５万次。这次中国银联推广手机支付业务，是对手机支付环境的升级，将原来银行卡的ＰＯＳ机等支付环境升级改造，以适合办理手机支付，并将金融ＩＣ卡植入手机ＳＩＭ卡，而且通过这一平台全国的客户也可以异地使用。 目前，各地为推广手机支付业务都作了充分准备。 在上海，已有近６０００台商户终端可支持手机支付，信用卡还款、公共事业缴费、机票和酒店预订、彩票购买等远程支付业务也已上线；在浙江宁波，用户只需随身携带一部银联智能卡手机，不仅可在遍布全市的７０００多家商户消费购物，还能在市内１０条公交线路体验“刷机”乘车的便捷；在湖南长沙，第一批试点的百货、超市、电影院、药店、便利店、快餐店、出租车等已完成手机现场支付改造，并且开展了一系列宣传活动；在山东、四川、深圳等地，以信用卡还款、机票和酒店预订等远程支付为主的试点工作也在迅速推进。 二、目前手机支付业务发展面临的问题 （一）手机支付需要前期资金投入 一是换卡成本高。手机支付业务不需要更换用户的手机终端，用户无需更换手机号码，只要通过移动通信运营商或发卡银行，将定制的金融智能卡植入手机即可。但是目前这张卡成本在百元以上，不可能全部向客户免费，也不可能由任何一方承担。二是配套设备成本高。手机支付业务需要对各类消费场所的ＰＯＳ机等刷卡工具进行改造，这也需要投入一大笔资金。 （二）手机支付业务利益分配难 一张手机消费ＳＩＭ卡或者一个刷卡手机，使用起来固然简单，但其背后却有着复杂的产业链，涉及多个业务相关的合作方。要在业务中协调好这些合作方的利益并不容易，其中，利润的分成最为困难。手机支付业务需要通信运营商、银行、第三方支付平台（银联）、商户和技术支持方等共同合作才能完成，在利益分配上也就存在通信运营商、银行机构、银联等三方分配问题，以前银行卡消费只存在银行机构、银联。 （三）手机支付业务推广的社会环境欠佳 一是广大用户意识不强。笔者任意调查了一批用户，有１０％的调查人员愿意尝试，但是希望费用不要太 手机支付业务发展中面临的问题及建议 ■中国人民银行永州市中心支行 陈艳玲 支付清算 实务 栏目编辑：梁春丽E-mail ：lianglizi505@ https://www.doczj.com/doc/7f11490435.html, 72
近三年来我国移动支付发 展变化分析 专业：中央银行学 小组成员：向念、卢凯迪、宁盈蕊 唐莲、罗雅琪 指导老师：陈靓秋 完成时间 2016年12月20日
近三年来我国移动支付发展变化分析 1移动支付的概述 1.1移动支付概况 移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端(通常是手机)对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。 移动支付将终端设备、互联网、应用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、缴费等金融业务。 1.2产生移动支付的背景 移动互联网的蓬勃发展催生了一批新事物，影响着各行种业，传统金融也受到了辐射，在此背景下移动支付应运而生。如果说2013年是互联网金融的元年，那么2014年就是移动金融发展的元年。《2014中国移动互联网用户行为洞察报告》指出，超过九成移动互联网用户表达了会进行移动端支付的意愿。 1.3移动支付的分类 1.3.1根据支付金额的大小，可以将移动支付分为小额支付和大额支付。小额支付业务指运营商与银行合作，建立预存费用的账户，用户通过移动通信的平台发出划账指令代缴费用;大额支付指把用户银行账户和手机号码进行绑定，用户通过多种方式对与手机捆绑的银行卡进行交易操作。 1.3.2根据支付时支付方与受付方是否在同一现场，可以将移动电子支付分为远程支付和现场支付。如通过手机购买铃声就是远程支付，而通过手机在自动售货机上购买饮料则是现场支付。 1.3.3根据实现方式的不同，可以将移动支付分为两种：一种是通过短信、WAP等远程控制完成支付;另一种是通过近距离非接触技术完成支付，主要的近距离通信技术有蓝牙、RFID和NFC等。 1.4我国移动支付业务的发展特点 1.4.1业务发展推动有关法律法规的出台。 我国目前还没有出台专门针对移动支付业务的法律法规。中国人民银行于2005年颁布《电子支付指引(第一号)》，2010年6月出台《非金融机构支付服
中国移动支付发展现状及前景分析 【摘要】随着互联网和电子商务的不断发展和普及，我国传统的金融支付的手段依然变成了制约我国经济大发展的不利因素，与此同时，移动通信的迅猛发展为移动支付业务的发展提供了坚实的基础，在这种情形下，移动支付产业也就自然而然的成为金融支付的一条分支。伴随着移动支付在各行各业如物流、制造、公共信息服务等行业的大力推广，各类的创新技术不断的节约移动支付的成本和提高了支付的效率，移动支付的产业的发展开始大踏步的向前发展。本论文以我国移动支付为研究对象，详细的分析了我国移动支付的发展现状，揭示了发展中存在的问题，最后提出发展的策略，为我国移动支付产业的发展具有重要的意义。 关键词：移动支付发展现状发展前景
China Mobile Payment Development Situation and Prospects Analysis 【Abstract】With the continuous development of the Internet and e-commerce and the popularization of the financial means to pay our traditional constraints still become a great economic development of our country's unfavorable factors, at the same time, the rapid development of mobile communications for the mobile payment business development provides a solid basis, in this case, the mobile payment industry will naturally become a branch of a financial payment. With mobile payment in all walks of life to promote such as logistics, manufacturing, service industries such as public information, all kinds of innovative mobile technology continues to pay for the cost savings and improve the efficiency of the payment, the development of mobile payment industry began to march in forward. In this thesis, China's mobile payment for the study, a detailed analysis of the development status of China's mobile payment reveals the problems of development, put forward the strategic development of the final payment for the development of China's mobile industry has an important significance. Keywords: Prospects Current development Mobile payments
移动支付的运营模式及发展策略 院系：信息科学学院 专业：信息管理与信息系统 姓名：韩家宝 班级：1104071 学号：110407107 二零一三年十一月二十日
移动支付的运营模式及发展策略 智能手机、网购这两个名词如今存在于我们的生活中，成为我们生活中不可或缺的一部分。然而，移动支付作为新型的一种产业技术也逐渐的崭露头角，它的存在现状和发展趋势值得我们去关注。 随着时代和经济的快速发展，人们有着越来越快的生活节奏，也向往着越来越简单便捷的生活方式。现代人的消费支付工具已经不局限于现金，而是扩展到银行卡、网上银行、电话银行甚至手机银行。正是在这样的大背景下，移动电话这一现代化通信工具被赋予了更多的功能。人们渴望利用现代化的技术实现借助手机延伸的功能性服务越来越贴近人们的生活，人类利用手机不仅可以通话、发短信，还可以进行购物、缴费,就这样，移动支付作为这个时代的新生儿诞生了。 移动支付是指交易双方为了某种货物或者业务，借助移动通信设备，通过移动通信网络实现的商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、掌上电脑、移动便携等移动通信终端和设备。其中，手机支付这项个性化增值服务，可以实现众多支付功能，如：银行转账、缴费、购物等商业交易活动，当然最主要强调的是移动缴费和消费。当我们在上公交车前为找不到硬币而着急时，当身处异地或是移动运营商的营业厅下班后，手机欠费导致停机时，手机支付可以很容易地解决这个问题，我们就无需为了缴话费四处找人，四处寻找手机充值卡，而耗费精力了。 移动支付其功能相当于电子钱包，从而可以为移动用户提供一个通过手机进行身份认证和交易支付的途径。用户通过拨打电话、发送短信或者使用ＷＡＰ功能接入移动支付系统，移动支付系统将此次交易的要求传送给ＷＡＳＰ，由ＷＡＳＰ确定此次交易的金额，并通过移动支付系统通知用户，在用户确认后，付费方式可通过多种途径实现，如直接转入银行、用户电话账单或者实时在专用预付账户上借记，这些都将由移动支付系统（或与用户和ＷＡＳＰ开户银行的主机系统协作）来完成。通过移动支付，用户可以随时随地通过无线方式进行交易，大大增强了买卖双方的灵活性和可支付性。
移动客票业务手机支付模式 提要近年来，中国移动通信市场保持着稳步的发展。2009年3G牌照发放，标志着3G新经济时代的到来，移动电子商务是随之而得以快速发展的一种商务模式，手机增值服务也必然会迎来发展的高峰期。手机支付是电子支付的一个新的发展阶段，移动客票业务的手机支付模式将手机支付与移动票务系统完美地结合起来，可以为用户带来更便捷、安全的购票体验。 关键词：手机订票；手机支付；支付模式；票务系统 前言 随着3G新经济时代的到来，随之而兴起的移动电子商务模式，将互联网技术、移动通信技术、移动支付技术相结合，可以使用户随时随地进行商务交易，移动支付，具有广阔的发展空间和增值潜力。根据CNNIC最新发布的数据显示，截至2010年12月，中国手机上网用户总量已经达到了3.03亿，较2009年底增加了6，930万人。手机网民在总体网民中的比例进一步提高，从2009年末的60.8%提升至66.2%。在手机网络应用状况方面，主要有手机即时通信、手机网络新闻、手机搜索、手机娱乐和手机支付等。到2010年底，手机支付已经占到了各种手机网络应用的24.1%。 传统的客票购买方式，是人们到达售票点，面对面的实现票务交易。这样的方式由于受到中国人口众多和劳动人口转移等因素的影响，在一些节假日购票高峰期往往会造成拥挤。那么，利用手机预订航空机票、公路客运 票、铁路客运票并通过手机转移支付这一模式必将给人们的生活带来很大的便利。 一、手机支付 手机支付是指买卖双方为了某种商品或者服务的交易，通过手机终端和移动通信网络进行资金转移的商业行为。根据支付手段及类型的不同，分为手机远程支付和手机近端支付。其中，手机远程支付指用户在远离现场的任何地点都可以实现的非面对面的支付交易模式。有两种方式，一种是通过发送短信的信息通信方式，另一种是用户通过使用手机浏览器，实现和电脑互联网几乎无差异的数据通信，完成支付交易。手机近端支付是一种面对面的支付模式，利用NFC、RFID
手机支付的现状与未来 1、手机支付 1.1概念 手机支付，也称移动支付（Mobile Payment），就是允许移动用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。继卡类支付、网络支付后，手机支付俨然成为新宠。 据艾瑞咨询发布的数据显示，预计在2010-2011年，手机支付将出现爆发式的增长，而2012年手机支付交易规模将有望超过1000亿元。未来庞大的手机支付市场也显示出无线支付的巨大商机。3G的产生和应用为手机支付提供了更加便捷的平台，相信在不久的将来，手机支付将更大程度地运用到日常生活中。 1.2 手机支付的影响 如果说2G时代，手机的生存状态为“听”，那么进入3G时代，高速、泛在的无线互联网把手机带入了一个“看”时代。而“移动互联网＋电子商务”的复合模式，则让手机具备了另一个属性——“电子钱包”，从国内这些电子商务大鳄们的“一夜扎堆”来看，发端于2009年，兴起于2010年的手机支付行业，正在迎接市场的引爆点。在上海，刷手机坐地铁、刷手机在便利店购物、刷手机喝星巴克…… 手机支付已经悄悄走进普通市民生活，因而手机支付的推广和应用对于商户、服务提供商和消费者具有非常重要的意义： 一、对于商户而言,手机支付将为自身业务的开展提供没有空间和时间障碍的便捷支付体系，在加速支付效率，减低运营成本的同时也降低了目标用户群的消费门槛，有助于进一步构建多元化的营销模式，进一步提升整体营销效果!。 二、从服务提供商角度来看，在完成规模化推广并与传统以及移动互联网相关产业结合后，手机支付所具备的独特优势和广阔的发展前景将为服务提供商带来巨大的经济效益。 三、对许多消费者来讲手机支付使得支付资金携带更加方便，消费过程更加便捷简单，消除了支付障碍之后，可以更好的尝试许多新的消费模式，同时如果配以适当的管理机制和技术管控，支付资金的安全性也会得到进一步提高。 2、支付方式的革新 2.1 第三方支付的蓬勃发展 根据近日易观国际发表的报告显示，去年第4季度中国第三方支付市场（包括互联网支付、电话支付和手机支付）交易额达到3747亿元，环比增长24%。去年中国第三方支付市场全年交易额达到11342亿元，环比高达增长95%。 据易观国际研究报告，去年中国第三方支付市场中的互联网支付约占整个第三方支付市场的96%，并在航空、保险、游戏、基金等细分市场均有身影。尽管中国第三方支付市场的交易规模仍然以互联网支付为主，但随着移动互联网和3G技术的发展，手机支付发展前景广阔，第三方支付企业也纷纷看好手机支付业务。易观国际分析预计，2011年将会有更多的企业在手机支付业务上增加投入，未来几年手机支付的交易额将有明显的上升。
中国移动公司案例分析 中国移动是中国移动通信集团公司（China Mobile Communications Corporation CMCC ）的简称，是根据国家关于电信体制改革的部署和要求，在原中国电信移动通信资产总体剥离的基础上组建的国有重要骨干企业，于2000年4月20日成立，注册资本518亿元人民币，资产规模超8,000亿元人民币，网络规模和客户规模均居世界首位的目前全球市值最大的电信运营公司。 中国移动已连续六年入选美国《财富》杂志全球企业500强排行榜（表1.1），并跻身于全球电信运营商的第一梯队，是北京2008年奥运会合作伙伴；在英国《金融时报》最新“全球最强势100品牌”排名榜中，中国移动以品牌价值392亿美元高居第四；中国移动还是连续三年入榜《福布斯》“全球400家A级最佳大公司”的唯一中国企业。 中国移动商业模式 在启动3G后，全行业都在思考一个问题。那就是在3G时代，运营商应该提供什么样的服务。尽管同2G相比3G的带宽有了很大提高，可是如果没有相应的业务，3G只能沦落为简单的互联网接入通道，而不能给运营商带来与成本相匹配的收益。移动支付，逐渐成为中国3G没有大吸引力的最大障碍物。 全球手机移动支付业务发展迅猛进入21 世纪，日韩、欧美等地区，通过采用 RFID 技术，大力开展手机移动支付业务。经过几年发展，手机移动支付业务得到用户的广泛认可和接受，2008 年全球手机移动支付额约为 550 亿美元。据英国调研公司Juniper Research 预测，2013 年全球手机移动支付额将达6000 亿美元，增长近 10 倍。 中国移动手机移动支付业务收入主要来源于两方面：业务实现的佣金提取以及合作商户接入的比例分成。为此，中国移动建立了两级移动支付业务中心。其中，全国级中心，主要处理清算及结算业务，运营商可根据业务实现情况，提取佣金。相比银行卡刷卡佣金分配环节，手机移动支付佣金分配环节少，可由运营商直接控制，佣金比例比银联更具优势。运营商可通过具竞争力的佣金比例，以及更便捷的T+n 资金划拨周期，获得盈利；省级中心，主要处理各省商户接入管理与运作等事宜。与提供运营平台的合作商，按交易流量，比例分成，实现收益。 普遍分析观点分析认为，手机移动支付业务将给中国移动带来三重收益：其一，应对联通和电信的竞争：通过在 SIM 卡附加增值服务，增强用户体验，能帮助中国移动加快预付费用户群向后付费用户群的转移，捆绑用户；其二，降低发展用户成本：该项业务能够显著降低中国移动在新增用户与留住已有客户方面的支出；其三，引领移动支付市场：在手机移动支付行业中抢占先机，并从行业快速增长中获利。 新的商业模式是中国移动的最大增长驱动力 据媒体报道，中国移动董事长王建宙做客人民网时表示，三新和两新成为中国移动增长的驱动力。“三新”指“新用户”、“新话务”、“新业务”，“过去那么多年来一直是增长的主要驱动力”，而“两新”指“新领域”和“新模式”，“比如手机支付、手机金融、手机游戏等，都需要不断进入新的领域，开拓新的模式”。 在这些创新中，商业模式的创新更是中国移动未来发展的必须。简单的说，商业模式的创新大概表现在以下方面： 第一、从收费到免费。在现在这个社会中，虽然赚钱是必须的，但收费却并不是必须的，一直在涨价的银行、铁路、电力、有线，其实都是外表强悍内心虚弱，而一直免费的谷歌、淘宝等却是无往而不利。中国的通信行业资费水平在持续下降，未来“打电话不要钱”可期，运营商必须探索适合免费经营的商业模式。