招商银行收单业务移动支付合作

招商银行信用卡中心是国内首家真正意义上独立运作的信用卡中心，完全按照国际标准运作，真正实
现信用卡的一体化专业化服务。同时，信用卡中心拥有来自美国、台湾的专业信用卡顾问人才，将国 外经验带入国内市场。
自2002年12月发行国内首张符合国际标准的信用卡开始，截至2009年6月招商银行信用卡发卡已突
破3,000万；2008年消费金额突破2,100亿元，居国内首位。招商银行信用卡被业内专家誉为国际信
• 目前国内收单业务简介
– 全国ATM：8万 – 共130多万商户 – 内卡收单
• 中国银联 • 各个内资银行
– 外卡收单
• 外资银行：汇丰、东亚、渣打 • 中国银行 BOC、工行、农行… • 中国银联
收单业务种类和方式
• 收单业务种类
– EDC（Electronic Data Capture）收单和ATM（Automatic Teller Machine）收单
用卡发展史上的一个奇迹，日前已被哈佛大学商学院编写成MBA教学案例。
全国统一视图与中国移动共同发展
• 我们熟悉区域市场，目前分支遍及30个城市，全面负责区域发卡、银行卡受理、
消费促动、特惠商户、积分兑换、分期等多项业务，成为同业标杆。
全国范围内，支持中国移动的发展： （1）全国统一的合作模式 （2）全国统一的商户管理 （3）全国统一的维护服务
系统架构
招行信用卡处理中心
拨号网络
拨号网络
POS
POS
商户端服务器
招行信用卡中心网 控器/路由器
招行当地分行网控 器/路由器
商户端 DTU 商户端路由器
商户局域网
收银机
几个常用概念
• ISO 8583
– 银行卡交换报文 格式 Financial transaction
card originated messages-Interchange message specifications (Second Edition 1993-12-15)
与卡中心合作的相关优势
总对总平台
垂直管理
4.卡中心对卡部的管理 方式是垂直统一的。便 于全国范围内，项目的 统一执行管理。
全国 统一服务
2.具有全国统一的客 服中心，对全国范围 内所有商户有统一的 服务标准。
3.基于收单业务，我行更注重 商户经营。是与商户开展营 销活动频次最多的机构。也 在营销经验上领先于业界。
招商银行信用卡中心 收单业务
招商银行信用卡中心 商务发展部 2009年
信用卡中心介绍
目录
全国统一的总对总合作 与卡中心合作的相关优势
与中国移动的合作提案
收单业务介绍
招商银行信用卡中心简介
招商银行信用卡中心成立于2001年12月12日，属招商银行一级分行 是国内最早从事专业信用卡营销的银行 是国内最大的信用卡发卡行之一,目前在国内的发量超3000万 是国内最具影响力的信用卡品牌
– 消费撤消指特约商户由于自身的原因对持卡人已经 通过POS联机结算的交易，于当日当批主动发起的 对消费交易的取消
• POS退货
– 退货指商户应持卡人要求，对持卡人已经扣款的消 费交易，隔日发起取消并将已扣款项退还持卡人原 扣款帐户的过程
– 我行发卡和收单业务都不支持退货交易
• 预授权 – 预授权指特约商户通过POS或其他方式，就持卡人预计支付金额 向发卡行索取付款承诺的过程
华北: 北京, 天津,
济南, 青岛, 沈阳, 大连, 郑州, 烟台, 哈尔滨
西南 :
成都, 重庆, 武汉, 西安, 长沙, 昆明,兰州
总部:上海
华东 :苏州, 南京, 杭州,
合肥, 宁波, 无锡, 南昌
华南 : 广州, 深圳, 福州,
厦门, 佛山 , 东莞
1.招行信用卡中心具有总 对总的系统平台，与移动 总部对接，便可实现全国 业务的开展。
– 内卡收单和外卡收单
• 收单方式
– 电子方式 – 手工方式
• 通过电话拿授权
收单行扮演的角色
• 发展/管理特约商户
– 商户签约（审批、开户、建档等） – 商户培训（初次培训和再培训） – 商户维护（布放POS机具等）
• 授权处理
– 电子授权 – 人工授权
• 交易清分及资金清算 • 争议交易处理及相关服务
• MCC－商户类别码 Merchant Category
Code – 商户编码规则：3收0单8行 2地9区0码0 7M0C1C1 商1户2序3号4
• POS查询
– 持卡人在POS上做相关帐户余额的查询
• POS消费
– 消费指持卡人在特约商户购买商品或取得服务时， 通过POS联机结算
• POS消费撤消
收单业务的利润分配：
利益分配方
宾馆/餐饮/娱乐/ 珠宝/工艺品
POS 交易
一般类商户 航空/加油/超市
房地产/汽车
批发类商户
公立医院/学校
发卡行
1.40%
0.70% 0.35% 40/笔 16/笔
0
源自文库
收单行
？
？ ？ ？ ？ ？
银联
0.20%
0.10% 0.05% 5/笔 2元/笔
0
*银复2003〔126〕号； 2004.3.1开始执行
商户经营
商户品质
5.与全国连锁类商户合 作最多的收单机构，商 户类型多为零售行业知 名品牌，与手机钱包业 务契合。
招商银行信用卡中心 可与移动总
部签订总对总的合作协议。并在全 国各地开展统一的合作模式。.
什么是收单业务？
• 简单来说，就是在银行柜台、ATM或特约商户 （POS）受理银行卡的取现和消费的业务
受理商户
商户资金清算
主要合作模式
• 预授权完成撤消 – 预授权完成撤消指特约商户由于各种的原因对持卡人已经完成的 预授权完成交易，主动发起的预授权完成交易的取消
– 当日预收权完成撤销交易视同消费撤销；隔日预收权完成撤销视 同退货
目录
招商银行的收单业务
完善的三级服务体系
招商银行信用卡中心三级服务体系 ➢ 第一级：招商银行当地专职客户经理 ➢ 第二级：招商银行信用卡中心400收单客户服务热线 ➢ 第三级：招商银行信用卡中心VIP商户服务小组
– 只控制持卡人的可用余额的额度，由预授权完成交易来完成资金 结算
– 一个被批准的预授权交易仅在有限的时间内有效，我行信用卡： 20天
• 预授权撤消 – 预授权撤消指特约商户由于各种原因通过POS或其他方式通知发 卡行取消付款承诺的过程
• 预授权完成 – 预授权完成指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金额的范 围内，做支付结算