某银行评估管理办法

银行公司类客户内部评级管理办法（试行）银行公司类客户内部评级管理办法（试行）一、总则为加强银行对客户信用风险的管理，规范银行公司类客户内部评级工作，提高银行公司类客户内部评级的科学性、准确性和实用性，促进银行公司类客户贷款风险控制，根据有关法规、规章和有关监管要求，制定本办法。

二、评级概述1. 银行公司类客户内部评级是银行客户信用风险管理的重要一环，是银行公司类客户贷款定价、担保要求、贷款限额、贷款期限及追偿策略等方面决策的重要基础。

2. 银行公司类客户内部评级与授信额度的关系：银行公司类客户内部评级是银行制定每位客户授信额度的基础依据，评级结果越高，授信额度也就越大，反之亦然。

3. 银行公司类客户内部评级的特点：银行公司类客户内部评级是客户信用风险管理的重要工具，主要特点是科学、客观、动态。

科学是指评级结果必须有理有据，可信可靠；客观是指评级结果与评定人员的主观意见无关；动态是指评级必须随客户的经济状况和信用等级变化而动态调整。

三、评级方法银行公司类客户内部评级方法包括定量评级和定性评级两个方面。

1. 定量评级：（1）财务比率法：财务比率法是银行对客户进行定量评级的一种主要方法。

通过计算客户财务报表中的各种比率来评估客户的偿债能力和管理水平，以客户的偿债能力为评定的核心内容。

常用比率有：资本充足率＝所有者权益/资产总额负债比率＝负债总额/资产总额流动比率＝流动资产/流动负债速动比率＝流动资产减去存货/流动负债营运能力＝流动资产－流动负债资产周转率＝营业收入/资产总额净利润率＝净利润/营业收入（2）德式信贷协会法：银行可以通过引用德国信贷协会对客户信用评价的能力来开展定量评级工作，德式信贷协会法以公司财务报表为基础，通过对比客户的财务比率与行业平均值、前值、后值等各种参考值，进行评级。

2. 定性评级：（1）市场评级：银行可以通过分析与客户相关的市场状况、行业分析和企业竞争力分析，把客户信用评级与市场分析相结合，开展定性评级。

兴业银行支行等级评定管理办法本文档旨在规范兴业银行对支行等级评定的管理办法，以确保评定过程的公正性和准确性。

兴业银行对支行的等级评定是根据一定的标准和指标进行评估的，评定结果将直接影响到支行的发展和业务规模。

因此，准确评定支行等级对于银行的稳健经营具有重要意义。

评定标准及指标支行的等级评定将主要根据以下标准和指标进行：1. 支行业务规模：评估支行的业务规模，包括存款规模、贷款规模、交易量等指标。

2. 客户满意度：考察支行的客户满意度调查结果，以衡量支行的客户服务水平。

3. 风险管理能力：评估支行的风险管理能力，包括资产质量、风险控制措施等指标。

4. 经营管理水平：评估支行的经营管理水平，包括人员素质、内部控制等指标。

评定流程支行等级评定按照以下流程进行：1. 数据收集：支行整理并提交相关业务数据和评定指标，包括存款、贷款、交易、客户满意度等数据。

2. 数据分析：兴业银行总部对收集到的数据进行分析，根据评定指标进行量化评估。

3. 等级评定：根据数据分析结果，对支行进行等级评定，包括优秀、良好、一般、待改进等等级。

4. 结果通知：兴业银行总部将评定结果通知给各支行，并将评定结果纳入考核体系。

评定结果的影响支行等级评定结果将直接影响到支行的发展和业务规模。

具体影响包括但不限于以下几个方面：1. 资金分配：支行等级评定结果将直接影响到兴业银行对支行的资金分配，优秀支行可能获得更多的资源支持。

2. 业务发展：支行等级评定结果也将影响到支行的业务发展，优秀支行将有更多的机会开拓新业务和客户。

3. 人员培养：支行等级评定结果将影响到支行人员的培养和晋升机会，优秀支行人员将有更多的晋升机会。

结论本文档简要介绍了兴业银行支行等级评定管理办法，包括评定标准及指标、评定流程以及评定结果的影响。

通过规范的等级评定管理办法，兴业银行将能够更加准确地评估支行的发展水平和业务能力，从而实现稳健经营和持续发展的目标。

某银行操作风险与控制自我评估管理办法第一章总则第一条为及时识别我行经营管理中的操作风险，准确评估风险等级，提供风险管理决策参考，提升我行操作风险管理水平，根据中国银监会《商业银行操作风险管理指引》、《某银行操作风险管理政策》等规定，制定本办法。

第二条本办法所称操作风险与控制自我评估(Risk andControl Self-Assessment，RCSA)是指我行各部门、分支机构对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风险，再通过分析现有控制活动的有效性，判断剩余风险，并提出优化控制措施的过程。

第三条固有风险指在未采取控制措施或其他风险缓释措施之前本身就存在的风险。

控制活动是指能够避免或减少风险发生可能性或者不利影响的所有流程和行动。

剩余风险是指采取现有的控制活动或其他风险缓释措施后仍存在的风险。

第四条自我评估的目标是建立覆盖我行各项经营活动的操作风险动态识别、评估、防控机制。

自我评估单位要及时识别面临的风险点，避免违规操作，控制风险隐患，并为操作风险管理决策提供依据。

第五条自我评估遵循以下原则：（一）全面性。

自我评估范围应包括各相关部门、分支机构、各业务品种、各流程环节和风险点。

（二）及时性。

自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，优化措施应及时实施，实施效果应及时检查。

（三）客观性。

自我评估工作应当谨慎、客观，并充分考虑我行内、外部环境变化因素。

第二章自我评估流程第六条自我评估的流程包括（不限于）制定自我评估方案、组织相关部门实施、制订控制优化措施、后续跟踪检查四个阶段。

第七条总行法律与合规部、各业务管理部门、分支机构为自我评估发起单位，负责制定自我评估方案，按照有关内部控制的要求和频率开展实施。

第八条总行法律与合规部主要针对政策、法规和监管部门要求以及内外部审计检查发现的风险隐患提出自我评估要求。

各业务管理部门应针对本业务条线操作风险管理的重点，提出自我评估要求，并根据评估结果制订优化措施。

XX银行授信业务评估管理办法第一章总则第一条为规范授信业务评估管理，确保授信调查的真实性和风险评审的有效性，根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》有关规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条本办法所称授信业务评估，系指根据国家宏观经济政策、行业规范以及本行信贷政策、发展战略的规划与要求，结合尽职调查获得的客户生产经营信息资料，从技术、经济等方面对授信业务进行科学评价，为授信决策提供依据的工作过程。

第三条本行授信业务评估应遵循客观、公正、科学、谨慎的原则，采取定量与定性分析、风险与效益评估相结合等方法，重点对授信项目可行性进行全面、系统的评估。

第四条本行授信业务评估实行“规范操作、集中管理、专业评估、平行作业”的管理体制。

规范操作系指本行对授信业务评估统一技术规范。

集中管理系指授信业务评估集中至总、分行公司业务管理部发起和管理。

专业评估系指授信业务评估由具有相应专业资格的人员参与实施。

平行作业系指授信业务评估是授信调查和风险评审的平行作业。

第二章评估范围和管理要求第五条评估范围（一）授信敞口金额在人民币2亿元（含）以上的表内外固定资产投资和项目融资授信业务，包括本行信贷系统中的房地产开发贷款、技术改造贷款、基本建设贷款、土地储备贷款、其他固定资产贷款，及实际用途为固定资产投资、项目融资的表内外授信业务；（二）客户注册地或经营地在湖南省外，且授信敞口金额在人民币2亿元（含）以上的表内外授信业务（不含同业授信）；（三）其他总行前台业务管理部门、授信审批部认为有必要进行评估的复杂、疑难授信业务。

第六条评估人员管理（一）总行授信审批部负责全行总行级评估人员（以下简称“评估人员”）的资格认定和选聘，由其在全行客户经理（含支行负责人）及总、分行前台业务管理部门工作人员中择优选聘评估人员，被选聘人员进入本行评估人员库进行统一管理；（二）总行授信审批部每年定期牵头组织对评估人员资格进行年检，并根据年检结果调整评估人员库；（三）分行公司业务管理部集中管理分行的评估人员；（四）评估人员必须服从工作安排，3次不参加统一安排的评估工作，总行公司业务管理部有权建议取消其评估人员资格。

x银行操作风险评估管理办法（试行）第一章总则第一条为建立操作风险评估的常态机制，提升全行操作风险管理能力，满足实施新资本协议要求，根据《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行操作风险监管资本计量指引》、《商业银行资本充足率监督检查指引》等监管文件，结合x银行实际，制定本办法。

第二条本办法所称操作风险评估，是指识别和分析各项内外部操作风险隐患，查找操作风险管理中存在的各种问题，判断当前风险状况与未来风险走势，并采取措施优化经营管理和促进业务健康发展的过程。

操作风险评估主要包括业务及管理部门开展的操作风险自评估和风险管理部门组织的专项风险评估。

第三条操作风险评估应遵循以下原则：（一）重要性：以导致风险损失和产生不利影响为导向，识别与之关联度较高的操作风险。

（二）准确性：充分获取各种数据和信息，定性和定量分析风险大小，客观准确判断风险状况。

（三）持续性：定期或不定期开展评估工作，不断掌握新情况，持续优化经营管理。

第二章对象与方法第四条操作风险评估对象主要包括：（一）操作风险隐患：业务、产品、设备、系统、人员、制度、流程、操作、管理、监督检查、体制机制及外部环境中存在的不足和问题。

（二）操作风险管理情况：风险识别与监控、风险分类分级、风险报告与分析、风险处置与应急、风险抵补、风险考核等方面存在的不足和问题。

第五条识别操作风险隐患应包括以下内容：（一）收集过去一年的操作风险事件，查找和分析风险事件发生原因和暴露出的问题。

（二）收集过去一年的业务经营管理、日常监控、尽职监督、内外部检查审计、外部监管提示、媒体报道等各类信息，查找和分析暴露出的问题。

（三）通过访谈、问卷调查、讨论会等方式，向相关员工和专家征集风险隐患。

（四）通过现场检查发现问题和隐患。

第六条评估操作风险隐患应包括以下内容：（一）定量分析过去一年的操作风险事件情况，对风险事件暴露出的问题进行分布、占比、趋势等分析。

（二）利用从风险事件、业务经营管理、日常监控、尽职监督、检查审计、调查问卷、评分卡、专家判断等途径获取的数据，定性定量估算当前风险隐患的涉及面、影响程度、发生概率。

某银行信息科技风险识别与评估管理办法第一章总则第一条为规范信息科技风险评估工作，提高某银行信息科技风险管理水平, 促进我行业务安全、持续、稳健发展，根据国家信息安全法律、法规及银行业信息科技监管要求及《某银行信息科技风险管理策略》 ,结合我行风险管理实际情况，特制定本办法。

第二条本办法属于信息科技风险类“管理办法”，合用于某银行信息科技工作全过程的风险评估。

风险评估对象包括信息科技组织、管理过程和信息资产。

第三条信息科技风险，是指信息科技在合规管理、支持业务创新和业务运营过程中, 由于管理流程及资源缺失或者不足、人为因素和技术漏洞产生的操作、法律、声誉等风险。

第四条信息科技风险评估是指在信息科技风险事件发生之前或者之后(但还没有结束)，该事件给信息系统的研发、生产等各个方面造成的影响和损失的可能性进行量化评估的工作。

第五条本办法所指的信息科技风险类型及来源包括但不限于以下内容：(一) 信息科技总体风险是指信息科技在策略、制度、物理环境、软件、硬件、网络、数据、文档等方面影响全局或者共有的风险。

(二) 信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及下线过程中由于技术和管理缺陷产生的风险。

(三) 研发风险是指信息系统在研发过程中组织、规划、需求、分析、设计、编程、测试和投产等环节产生的风险。

(四) 运行维护风险是指信息系统在运行与维护过程中访问管理、操作管理、变更管理、机房管理和事件管理等环节产生的风险。

(五) 外包风险是指本行将信息系统的规划、研发、建设、运行、维护、监控等委托给业务合作火伴或者外部技术供应商时形成的风险。

第六条信息科技风险评估是识别、计量、评价信息科技风险的活动，旨在客观反映信息科技对我行发展战略的支撑程度。

第七条风险评估应遵循“全面覆盖、突出重点、持续跟进”的原则。

第八条总行、一级分行的信息科技风险评估 (含自评估)工作应遵照本办法执行.第二章角色分工第九条风险评估可由总行信息科技管理委员会或者一级分行发起，承担机构是风险管理部，风险管理部负责组建风险评估实施团队。

银行洗钱风险评估管理办法模版银行洗钱风险评估管理办法模版第一章总则为规范银行的洗钱风险管理工作，落实反洗钱监管要求，制定本办法。

第二章洗钱风险评估的内容和方法2.1 洗钱风险评估内容银行应当根据自身的业务、客户、地域等情况，开展有效的洗钱风险评估工作，评估结果对银行客户和业务的风险进行科学、合理的分类和管理。

（1）客户风险评估银行应当根据客户特点和风险调查信息，对不同类型的客户进行风险评估，采取不同的风险控制措施。

将客户分为三类：高风险客户、中等风险客户和低风险客户。

（2）业务风险评估银行应当对其提供的不同类型业务进行评估，将业务分为三类：高风险业务、中等风险业务和低风险业务。

（3）地域风险评估银行应根据业务的地域属性，对不同地区的洗钱风险进行评估，将风险高的地区划入高风险地区，将风险较低的地区划入低风险地区。

2.2 洗钱风险评估方法（1）定性评估方法银行可根据客户、业务和地域的特点以及依据专业判断和经验，参考金融机构监管机构等行业的规定和标准，采用定性评估方法进行风险评估。

（2）定量评估方法银行应建立合理的数据分析模型，建立数据统计系统，根据客户、业务、地域等各项风险因素，运用不同的数据分析方法，采用数据分析模型进行风险评估，发现隐蔽、错综复杂的洗钱风险。

第三章洗钱风险评估结果的引导作用3.1 引导作用的主要内容银行应根据洗钱风险评估结果，采取不同的严格的风险管理措施，确保风险可控，并针对不同风险等级的客户和业务，制定完善的审查、监控和管理制度，防范洗钱风险的发生和扩散，促进银行业务的健康发展。

3.2 引导作用的操作方法（1）识别高风险客户、业务和地域，采取全面、系统的风险控制措施银行应当将高风险客户、业务和地域进行全面、系统的风险控制，强化对高风险客户和业务的审查、监控和管理，防止高风险业务的发生和扩散。

（2）制定基于风险评估的审查、监控和管理制度银行应建立洗钱风险控制的审查、监控和管理制度，将洗钱风险评估结果纳入到审查、监控和管理制度当中，制定针对性的产品和服务，建立有效的监控和管理体系。

银行风险监督评价管理办法总则第一条为建立健全风险监督评价机制，完善全面风险管理体系，提高风险管理水平，加强和规范风险监督评价工作，促进全行业务持续稳健发展，根据监管机构相关法律法规和本行相关政策制度，特制定本办法。

第二条风险监督评价是对本行经营管理过程中面临的主要风险状况与风险管控能力进行全面、系统、科学、审慎的评估和判断，是全面风险管理的重要组成部分。

第三条风险监督评价应遵循“全面性、重要性、统一性、审慎性、及时性、科学性”的原则。

全面性原则。

评价范围应涵盖各类主要经营风险，评价对象应包括各主要业务条线、各经营单位和各项经营活动。

重要性原则。

评价应根据风险和控制的重要性确定评价重点，关注重点区域、重点业务、重点条线、关键环节等主要风险。

统一性原则。

各级风险监督评价的准则、范围、程序和方法等应保持一致，确保评价过程的公正及评价结果的客观性和可比性。

审慎性原则。

评价应以防范风险为目的，审慎识别和评估各类潜在风险，提升风险管理的预判性和前瞻性。

及时性原则。

评价应采取定期和不定期相结合的形式，及时发现和识别业务发展中面临的主要风险及风险管理中存在的主要问题，为经营管理提供决策依据。

科学性原则。

评价应以客观事实和实际风险状况为基础，以法律法规、监管要求和政策制度为准则，遵循科学严格的评价方法和流程，确保评价过程与结果的客观准确。

第四条风险监督评价目标是识别主要经营风险，评估风险暴露情况，评价风险管理工作充分性、有效性，为经营管理提供决策依据。

第五条风险监督评价报告为本行经营管理提供决策依据，充分运用于风险管理政策制定、风险管理措施改进、风险管理文化建设提升等方面。

组织体系与职责分工第六条风险监督评价组织体系包括：（一）董事会；（二）监事会；（三）高级管理层；（四）总行职能部门；（五）各级分支机构。

第七条董事会主要职责（一）审议批准高级管理层风险监督评价体系建设方案；（二）授权董事会下设的风险管理委员会对全行风险监督评价管理进行监督；（三）审阅高级管理层提交的风险监督评价报告；（四）督促高级管理层风险监督评价工作的有效性。

xx 银行公司客户信用评级管理办法第一章总则为进一步规范 xx 银行(下称“本行" )客户信用评级管理,防范授信业务风险，完善本行内部评级体系,依据 xx 银行业监督管理委员会颁布实施的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》 (银监发[ 2022 ] 67 号)以及《xx 银行信用风险内部评级政策(试行)》，并结合本行实际，制定本办法。

客户信用评级属于债务人评级，是本行对授信客户和担保客户资信状况的评价确认 .客户信用评级结果是本行授信业务授权管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、授信定价、授信资产风险分类的重要参考因素。

本行客户信用评级遵循以下原则：(一) 统一标准：总行统一制定评级管理办法，由各级机构获得评级专业资格人员进行实施。

同一客户在本行内部只能有一个评级.(二) 集中认定：除中小企业业务部门管理的中小企业业务新模式下的中小企业客户，其他客户等级认定集中在总行和一级分行.(三) 定期评估:每年根据客户最新年度财务报表及其他经营管理状况进行评级更新。

(四) 动态调整：客户状况发生重大变化时 ,及时进行评级更新。

本办法合用于本行总行及国内机构的非金融机构公司类客户信用评级工作。

第二章基本概念客户信用等级本行将客户按信用等级划分为 A、B、C、D 四大类，分为 AAA、AA、A、 BBB+、 BBB、 BBB-、 BB+、 BB、 BB—、B+、 B-、CCC、CC、 C、 D 十五个信用等级.D 级为违约级别，其余为非违约级别。

各信用等级含义如下：AAA ：信用极佳，具有很强的偿债能力 ,未来一年内几乎无违约可能性.AA ：信用优良,偿债能力强,未来一年内基本无违约可能性。

A ：信用良好，偿债能力较强,未来一年内违约可能性小。

BBB+ ：信用较好，具有一定的偿债能力,未来一年内违约可能性较小，违约可能性略低于 BBB 级.BBB：信用较好,具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小.BBB- ：信用较好，具有一定的偿债能力，未来一年内违约可能性较小,违约可能性略高于 BBB 级。

银行合作评估机构管理暂行办法第一章总则第一条目的和依据为规范银行合作评估机构管理行为，提高银行评估机构管理能力，维护金融市场稳定，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，制定本办法。

第二条适用范围本办法适用于商业银行与合作评估机构合作进行评估活动的管理。

第三条定义本办法所称合作评估机构，是指依法注册并获得银行业监管机构授权，从事银行评估活动的机构。

第四条原则合作评估机构应当依法、独立、公正、客观、专业进行评估工作。

第五条任务银行合作评估机构的任务是向银行提供评估服务，并就评估服务的结果向银行提供意见和建议。

第二章合作评估机构的管理第六条合作评估机构的备案管理银行合作评估机构应当按照金融监管部门的要求，向该部门提交注册备案申请。

第七条合作评估机构的准入管理银行应当严格审核合作评估机构的资质和业务能力，确保合作评估机构具备独立、公正、客观、专业的评估能力，达到合作评估的目的。

第八条合作评估机构的日常管理银行应当对合作评估机构的日常管理进行监督，包括评估计划、评估方案、评估人员等方面的管理。

第九条合作评估机构的评估过程管理银行应当对合作评估机构的评估过程进行监督，确保评估工作的独立性、公正性。

第十条合作评估机构的评估结果管理银行应当对合作评估机构的评估结果进行审核和监督，确保评估结果准确、真实、完整。

第十一条合作评估机构的考核管理银行应当对合作评估机构的业绩、成果、行为、知识管理水平等方面进行考核，并依据考核结果进行奖惩，确保合作评估机构的管理水平和评估质量。

第三章监督管理第十二条监督机制银行应当建立评估机构管理工作的监督机制，对评估工作进行评价和监督，对评估过程中发现的失误和偏差及时予以纠正，并建立后评估机制，对评估结果进行评估，提出改进意见，不断完善管理。

第十三条监督内容银行应当对合作评估机构在备案、准入、日常管理、评估过程、评估结果、考核管理等方面进行监督。

第十四条监督方式银行可以通过现场检查、业务资料审查、电话沟通等方式对合作评估机构进行监督。

银行零售客户信用评级管理办法第一章 总 则第一条 为规范和加强银行（以下简称“本行”）零售客户信用评级管理，有效防范和控制信贷风险，提高贷款质量，提升竞争力，根据•中华人民共和国商业银行法‣、•贷款通则‣、•个人贷款管理暂行办法‣等法律法规和本行有关规定，特制定本办法。

第二条 本办法适用于从事零售客户信用评级活动的各分支机构及其评级人员。

第三条 本办法所称零售客户信用评级是指本行以调查核实的客户信息和资料为依据，综合评价客户风险状况，并据以对客户的信用度作出的等级评定。

第四条 本办法所称零第五条 零售客户信用评级应遵循“实事求是、统一标准、定期评估、动态管理” 的原则。

“实事求是”是指客户经理应认真收集并核实被评级对象的职业、收入、贷款用途、担保情况等资料及信息，充分评估客户信用风险状况。

“统一标准”是指全行采用统一的信用评级指标体系和参数标准开展评级工作。

“定期评估”是指风险管理部门定期对信用评级结果进行重检。

“动态管理”是指风险管理部门根据客户风险状况变化，及时调整客户信用评级参数。

第二章工作职责第六条客户经理是零售客户信用评级的直接责任人，负责收集评级对象的职业、收入、贷款用途、担保情况、联系方式等资料及信息，并对资料及信息的真实性、完整性、准确性、及时性和合规性负责。

第七条分行风险管理部负责对分行范围内零售客户信用评级进行专项检查工作，提出整改意见并监督落实。

第八条分行零售银行部负责分行范围内零售客户信用评级工作的组织实施，管理评价和信息反馈。

第九条总行风险管理部职责（一）负责制定、修改零售客户信用评级制度及办法；（二）负责独立开展对分行零售客户信用评级的专项检查工作，指导和监督全行零售客户信用评级工作，评价分行零售客户信用评级总体情况；（三）负责对零售客户信用评级模板/模型进行验证和维护；（四）负责零售客户信用评级培训工作；（五）零售客户信用评级其他工作。

第十条总行零售银行部职责（一）负责协助总行风险管理部拟订零售客户信用评级制度及办法；（二）负责协助总行风险管理部开发与修订零售客户信用评级模板/模型；（三）负责协助总行风险管理部监督和检查分行零售客户信用评级工作；（四）负责协助总行风险管理部开展零售客户信用评级的培训工作。

银行内部控制评价管理办法模版银行内部控制评价管理办法一、前言为提高银行内部控制的有效性和合理性，防范各类风险，保障银行业务健康发展，特制订此《银行内部控制评价管理办法》。

二、适用范围适用于我行内部控制评价的所有程序和步骤。

三、评价对象本办法适用于所有涉及我行业务活动的部门、岗位、人员和制度。

四、评价手段以自评和内部审查、外部审查相相结合的方式完成我行内部控制评价。

五、评价程序评价程序分自评和审查两个阶段。

1. 自评阶段（1）明确评价范围和标准我行应制定内部控制评价标准，包括控制目标、控制活动、控制流程、风险评估及监控机制等。

（2）评估内部控制各事业线需按照自评标准对其所管辖的业务范围和环节进行内部控制的评估，评估结果应以内部控制缺陷清单的形式明确列出。

（3）制定改进措施针对评价存在的问题及其原因，各事业线应制定改进措施，明确改进目标、计划、流程、责任人和时间表。

（4）汇总归档各事业线应将内部控制评价报告、清单、改进措施计划及执行情况等资料进行汇总归档，供后续审查使用。

2. 审查阶段（1）内部审查内审人员按照规定的程序和标准对各个事业线进行内部审查，以发现潜在的控制缺陷、合规风险等问题，发现问题后及时反馈给各事业线。

（2）外部审查我行可委托专业机构开展外部审查工作，以进一步发现和解决内部控制问题和合规风险。

六、评价结果评价结果将形成一份综合性的评价报告，其中将包括各业务范围和环节的评估结果、改进措施、监控计划和执行情况等。

七、定期反馈我行将在每季度向上级主管机构及相关部门定期反馈内部控制评估结果，及时对评估中发现的问题和改进措施执行情况进行沟通和汇报。

八、附则本办法自颁布之日起有效。

修订标准由内部控制管理部门提出，经风险与合规管理部门审批后施行。

以上为《银行内部控制评价管理办法》。

经过严格的自评和审查，我行将保持良好的内部控制机制和合规运营。

xx银行资产评估中介机构管理实施办法xx总发〔xx〕132号,xx年5月5日印发第一章总则第一条为了加强对资产评估中介机构（下称评估机构）的选用与管理，建立评估机构准入和退出机制，不断提高评估服务质量，根据有关法律法规和我行相关规定，制定本实施办法。

第二条本实施办法所称评估机构是指依法设立并取得评估资格或资质，在中国境内从事资产价值评估业务的中介服务机构。

第三条对评估机构的管理实行严格准入、择优选用、动态调整的原则。

第四条我行办理信贷业务或接收、处置不良资产时，对于确需采用外部评估方式对押品、抵债资产、不良资产进行价值评估的，适用本实施办法。

第二章评估机构的准入条件第五条与我行合作的评估机构应同时满足以下条件：（一）依法注册成立并连续执业2个会计年度（含）以上；（二）注册资本或合伙人实际出资额符合有权部门规定；（三）注册评估师（含资产评估师、房地产估价师、土地估价师、矿业权评估师、鉴定估价师等，下同）数量符合有权部门规定；（四）近2年的年均业务收入在100万元人民币（含）以上；（五）拥有有权部门颁发且在有效期内的评估资格或资质证书，其中房地产估价机构应具有三级（含）以上资质；（六）有固定的办公场所；（七）有较为健全的质量控制等制度；（八）无不良执业记录；（九）我行规定的其他条件。

第三章评估机构的准入资格审批第六条对评估机构的准入资格审批采用年初集中批量审批的方式，一般在每年的年初集中批量审批。

由各相关分支行、授信管理部填报准入资格审批表（见附件1）。

第七条申请介入我行评估业务的评估机构原则上需在每年银行业协会向金融机构推荐的评估机构名单中。

各县域支行、外地分行如没有银行业协会推荐评估机构名单的，可根据本办法第五条规定的条件择优选择评估机构。

第八条准入资格审批机构为总行贷审会。

第九条授信管理部根据市银行业协会推荐的评估机构的名单，根据评估机构的规模、资质、服务质量、口碑等择优筛选。

评估机构应提供相关材料，并按以下顺序装订成册，材料包括：（一）评估机构的情况介绍，包括但不限于公司注册地、实际经营地、注册资本、出资人、注册评估师人数、业务范围、近几年的年业务情况、有无被行业协会、财政部门、审计部门通报批评、有无被其他银行投诉、起诉等不良行为等情况；（二）《合伙人协议》或《公司章程》，有效的营业执照；（三）有权部门颁发的资产评估资格证书，资产评估资质证书、注册评估师及其身份证（验原件交复印件），评估机构公章和评估师印鉴卡；（四）近2年的财务报表；（五）3个评估报告实例；（六）遵守执业准则、执业规范和道德要求的书面承诺（见附件2）；（七）拟采取的评估质量控制方案或措施；（八）我行要求的其他材料。

银行等级行评定管理办法30%。

为了建立健全公司的绩效评价体系，贯彻全行的战略导向，激发支行的发展潜力，推进全行的可持续发展，以及体现多劳多得的分配原则，我们特别制定了《等级行评定管理办法》。

本办法适用于辖内所有分支机构。

主要采取定性与定量评比办法，其中，定量指标权重占主要部分。

具体指标包括经营业绩、日常管理、活动开展、队伍建设和突出贡献。

每个指标都有相应的分值和计分依据，评价对象包括各支行的综合绩效考核结果、相关制度办法、营销和社区活动方案，以及在经营活动中起到重要推动作用的事项。

经营业绩方面的得分等于年终绩效考核得分乘以80%。

日常管理方面的评价由综合管理部依据日常检查情况做出综合性评价，呈报等级行评定领导小组，集体审议、决策和打分。

活动开展方面的评价则依据总行统一部署的营销活动执行和落实情况，以及各支行自行开展的营销活动情况，从营销活动的重视程度、组织情况、营销效果三个方面进行评估。

队伍建设方面的评价则由综合管理部、计财部和客户部统计员工的流动性情况、等级晋升情况、业务竞赛成绩、培训参与度等情况进行汇总。

突出贡献方面包括对全行各条线、特别是业务指标产生重大推动作用的事项。

各行自行申报，等级行评定领导小组集体审议、决策和打分。

评定结果初步分为A、B、C三个等级。

A类行要求绩效考核得分900分（含）以上，总得分在90分以上；B类行要求绩效考核得分800分（含）以上，总得分在81分以上，C类行要求绩效考核得分700分（含）以上，总得分在72分以上。

考评结果与奖励工资挂钩，其中A类行奖励支行6万元，B类行奖励支行4万元，C类行不予奖励。

支行行长（负责人）分配比例不高于40%，支行副行长不高于30%。

**银行后评价工作管理办法(试行）第一章总则第一条为建立健全本行后评价体系，规范后评价工作流程、结果运用等，辅助提升本行相关决策的科学性及有效性，促进本行经营管理工作高质量稳健发展，特制定本办法。

第二条本办法所称后评价是本行相关工作事项及业务管理活动全流程管理的一个重要环节，是针对已经实施或运行一定时间的工作事项、业务管理活动进行全面评估，通过与预期目标的比对，检验、评价实施效果，并将评价结果作为后续决策、优化完善相关业务管理活动的依据，有效提升经营管理质效的一项管理工作。

第三条本办法规定后评价事项范围包括：（一）业务、产品后评价；（二）制度后评价；（三）检查问题整改后评价；（四）机构设置后评价；（五）人才招聘培养后评价；（六）其他需要后评价的事项。

本办法规定后评价事项不包括内部控制评价、履职评价和考核评价。

第四条后评价工作应遵循“谁主管、谁评价，规范化、全面性”的原则开展，即后评价工作由评价事项主管部门实施或牵头实施，对评价事项进行全面客观评价，检验实施效果，并出具评价结论。

第二章管理职责与分工第五条总行成立后评价工作领导小组，组长由总行行长担任、副组长由分管行领导担任，各部门主要负责人为小组成员。

领导小组下设办公室在**。

第六条后评价工作领导小组职责包括：（一）负责明确本行后评价工作总体政策、评价原则、工作体系，牵头拟定并完善本行后评价工作基本制度。

（二）负责后评价工作的总体组织协调工作。

（三）负责本行其他后评价事项的工作部署。

第七条后评价工作领导小组办公室职责包括：（一）负责牵头建立本行后评价机制，推动后评价制度的具体实施。

（二）负责本行后评价工作的统筹管理。

（三）负责监督相关部门后评价工作的开展及问题整改。

（四）负责本行后评价整体工作的年度报告。

第八条总行各部门职责包括：（一）负责建立并不断完善本部门所主管评价事项或后评价工作领导小组指定事项的后评价实施制度。

后评价实施制度应明确具体评价内容、评价时间、评价流程、实施方法及报告流程等。

广发银行支行等级评定管理办法
一、概述
本管理办法旨在规范广发银行各支行等级评定工作，确保评定
过程公正、客观，并为支行管理和绩效评估提供依据。

二、评定标准
支行等级评定依据以下几个方面进行考核：
1. 支行业务规模及质量：包括支行存款规模、贷款规模、各项
业务收入等。

2. 业务增长能力：包括支行业务增长速度、客户资源拓展情况等。

3. 内部控制及风险管理：包括支行内部风险控制机制、合规工
作等。

4. 客户满意度：包括客户反馈、投诉率等。

5. 支行管理水平：包括人员管理、培训发展、团队合作等。

三、评定程序
1. 建立评定委员会：由广发银行总行组建支行等级评定委员会，负责评定工作的组织和管理。

2. 收集支行数据：支行需要按要求提供相关的业务数据、内控
信息等。

3. 评定指标计算：根据评定标准，对支行提供的数据进行计算
和综合评定。

4. 评定结果公示：评定委员会将评定结果公示在广发银行内部
网站，并告知相关支行。

5. 反馈和改进：评定结果公示后，支行可以对评定结果进行申诉，并提出改进措施。

四、评定结果
支行等级评定根据综合评定结果划分为五个等级，分别为优秀、良好、合格、亚合格和不合格。

五、保密约定
评定委员会和相关人员需要对支行提供的数据和评定过程进行
保密，避免信息泄露和不正当竞争。

六、附则
本管理办法自规定的生效日期起执行，如有需要进行修订，应
由广发银行总行负责，并及时通知各支行。

以上为《广发银行支行等级评定管理办法》的主要内容，请广发银行各支行遵守并执行。

xxxx银行软件项目后评估管理办法第一章总则第一条为规范和加强xxxx银行（以下简称“我行”）信息系统投产后的评估工作，有效检验业务需求提出、开发、上线、使用情况、市场反应以及产生的直接或间接效益，不断提高我行信息系统建设质量和业务决策水平，结合我行实际，特制定本办法。

第二条本办法所描述对项目或系统的后评估工作应从系统运行稳定性、程序执行准确性、交易响应效率、数据处理安全性、人机交互容错性、日常维护便捷性等方面进行业务需求的满足性评价，并客观公正地对项目和系统进行功能和总体评价。

第二章部门及职责第三条软件项目后评估工作的职能部门包括项目或系统应用主管业务部门、信息科技部及风险管理部。

第四条项目或系统应用主管业务部门是项目后评价工作的责任部门，其主要职责为站在公平、公正的角度，以项目或系统运行数据为依据，从系统运行性能、风险状况、、综合效益、市场竞争力和客户满意度等方面实事求是地对项目或系统做出综合评定。

第五条信息科技部作为项目或系统的开发、建设和运行维护部门，其主要职责为积极配合项目和系统应用主管业务部门所开展的后评价工作，并收集和保存相关项目后评价材料和意见。

第三章评估范围、目的和原则第六条纳入项目后评估的系统包括为响应全行各条线的业务需求，投入人力、物力、资金成本，经过需求调研、开发、测试、投产并运行6至12个月以上的应用系统。

第七条项目后评估工作应通过对业务需求的功能满足度、用户体验反馈、系统性能、产品效益、市场反应、运营状况、运营效果、外包商合作情况等业务和技术评价指标进行客观分析评估，以评估业务需求提出的合理性、规范性、有效性以及项目建设的质量。

第八条开展项目后评估的目的：（一）通过统一考量，为掌握我行整体业务运营状况提供信息支持，总览全局，以制定科学的业务发展规划和竞争策略；（二）发现业务运营问题和金融产品缺陷，总结经验、纠正偏差，为业务创新、系统完善和产品退出市场提供依据；（三）提高我行整体业务管理水平，为产品开发全流程管理提供实证依据，包括对产品准入的可行性、合理性进行验证，发现导致产品不足的问题环节，明确各条线部门的责任边界，督促问题部门的工作改进等；（四）通过对系统性能、运营效率、运行质量等的评估，发现系统建设过程中存在问题，提高科技管理的水平；（五）通过对外包商服务水平、服务质量等评估，为外包商参与我行系统建设的准入、退出提供依据；（六）通过对项目预算的执行情况进行评估，为提高项目预算立项、预算执行水平积累经验。

某银行信息科技风险识别与评估管理办法1. 前言随着信息科技的快速发展和应用，银行业务逐步数字化、智能化，信息系统对于银行经营管理的作用越来越重要。

然而，信息科技的发展也带来了一系列的信息安全风险，给银行业务带来潜在的威胁和挑战。

为确保信息系统在业务中的稳健运行，银行需要对信息科技风险进行识别与评估，制定相应的管理办法以规范、控制风险。

2. 管理办法2.1 风险识别银行在识别信息科技风险时，应当考虑以下因素：1.审查信息系统安全策略和管理制度，识别潜在风险隐患；2.研究信息系统的关键设施以及与之相关联的业务流程，特别是可能导致重大风险的业务流程；3.审查与信息系统相关的数据、软件、硬件以及人员资源，了解其存在的风险；4.搜集和分析银行信息系统的相关信息，包括安全事件、软件漏洞、黑客攻击等，根据其对银行业务可能产生的影响和破坏程度，确定信息科技风险的等级和范围。

2.2 风险评估针对银行信息科技风险的不同等级，应当采取不同的控制措施。

银行需要基于风险等级制定相应的风险评估管理措施，具体如下：1.风险等级较低的信息科技风险，可以通过加强监控、审计和预警机制，及时发现并处理风险事件。

2.风险等级较高的信息科技风险，则需要通过加强系统防范和风险缓释措施来控制风险。

3.风险等级最高的信息科技风险，则需要采取更严格的控制措施，例如，停止相关业务并报告相关监管机构。

2.3 风险管理银行需要建立完善的信息科技风险管理制度，在识别和评估信息科技风险的基础上，制定相应的风险管理计划。

具体的风险管理方案如下：1.确立信息科技风险管理的负责人和管理团队，明确其职责和工作内容。

2.确立风险管理的标准和程序，确保管理工作的规范和可操作性。

3.加强内部控制，完善信息安全管理制度，维护信息安全和保密，规范内部操作流程及授权管理机制。

4.进行风险管理的监督和评价，及时采取措施，调整管理计划，提升信息科技风险管理水平。

3.信息科技风险识别与评估管理办法是银行在信息系统经营管理中保障信息安全的重要保障。

xx银行资产评估机构管理办法第一章总则第一条为加强资产评估管理，规范我行与资产评估机构的合作，促进业务发展，并有效防范授信风险，特制定本办法。

第二条本办法资产评估机构是指组织专业人员依照国家有关规定和数据资料，按照特定的目的，遵循适当的原则、方法和计价标准，对资产价格进行评定估算的专门机构（含提供在线评估服务的评估公司）。

本办法所称的资产是指在授信项目中须进行评估的押品，包括但不限于土地、建筑物、在建工程、船舶、机器设备、采矿权、收费权以及企业整体资产等。

第三条总行对资产评估机构实行名单制管理，实行动态调整。

各经营机构开展授信业务需要委托评估机构时，原则上选用名单内评估机构。

第四条评估机构管理实行“统一标准、集中管理、随机抽查、动态调整”的原则。

“统一标准”是指总行授信审批部门根据行业标准，统一制定资产评估机构准入标准。

总行授信审批部门按照准入标准统一管理本行的资产评估机构。

“集中管理”是指总行授信审批部门统一牵头管理评估机构。

“随机抽查”是指总行授信审批部将不定期对已准入资产评估机构的日常评估业务进行随机抽查，对其业务质量进行考评；“动态调整”是指根据评估机构的日常评估质量、评估业绩及声誉等情况进行动态调整，同时还依据随机抽查结果进行动态的退出管理。

第二章资产评估机构准入条件第五条入围我行的资产评估机构，应同时满足以下条件，当地登记机构指定的评估机构除外：（一）经工商行政管理部门注册登记、具有法人资格并持有国家行政主管部门颁发的资产评估资格证书的单位；（二）总行本部所在地的房地产评估公司原则上应具有一级（含）房地产评估资质或全国范围内执业的土地评估资质；从事其他资产评估的公司应具有从事证券、金融资产评估资格，或具备各类单项资产评估、企业整体资产评估以及市场所需的其他资产评估或项目评估资格，或国家指定车辆交易市场所认可的车辆评估机构。

（三）异地分支机构入围的评估公司原则上应具有二级（含）以上房地产评估资质，或全市及以上范围内执业的土地评估资质，或从事证券、金融资产评估资格，或具备各类单项资产评估、企业整体资产评估以及市场所需的其他资产评估或项目评估资格，或国家指定车辆交易市场所认可的车辆评估机构。

商业银行新业务风险评估管理办法（试行）目录第一章总则 (1)第二章职责分工 (2)第三章风险评估标准与方法 (3)第四章新业务风险评估流程 (5)第五章附则 (7)第一章总则第一条为加强对我行新业务各类风险的识别与评估，确保对新业务风险的有效管控，促进我行各项业务稳健发展。

根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行金融创新指引》、《商业银行信息科技风险管理指引》和《商业银行资本管理办法（试行）》等相关监管制度，结合我行实际情况，制定本办法。

第二条本办法所称新业务是指各级分支机构首次开办全行已开发确定的业务品种或服务，是我行新产品在其推广应用阶段的表现形式。

第三条本办法所称新业务风险评估是指全行各级机构在新业务开办前，对新业务开办机构是否事先具备足够风险管控能力进行评估并提出相应建议的过程。

第四条新业务风险评估应在全行统一的风险管理框架下进行，将其作为全面风险管理的重要组成部分。

第五条新业务风险评估工作应遵循以下原则：（一）统一性原则。

全行各级机构应按照本办法确定的评估流程和评估要素对新业务进行风险评估，确保评估流程和标准的统一性。

（二）全面性原则。

新业务风险评估既要全面考虑新业务开办条件和风险控制措施的落实情况，还应统筹考虑开办行风险管理能力和新业务的固有风险等级。

（三）客观性原则。

新业务开办机构应根据本行风险管理能力、区域特点，结合全行统一的新业务风险评估标准，客观做出符合本分行实际情况的评估结果。

（四）动态性原则。

新业务风险评估应结合当前宏观经济形势、监管新要求、市场需求、同业发展态势等外部环境变化，对风险评估方法和指标进行动态完善和优化，持续提升风险评估工作有效性和适应性。

第二章职责分工第六条各级机构高级管理层风险管理委员会是本行新业务风险评估组织领导和决策机构，具体职责包括：（一）审议确定新业务风险评估制度；（二）为新业务风险评估工作创造良好的内外部环境，督促本级行和下级机构统一、规范地开展新业务风险评估工作；（三）协调解决风险评估过程中存在的问题。