整村授信 场景化营销

隰县农商银行：党建引领施力“整村授信”，普惠乡村振兴
作者：加敏栋闫杨
来源：《科学导报》2022年第56期
科学导报讯隰县农商银行党委将“整村授信”作为落實乡村振兴战略的重点工作来抓，践行普惠金融、助力乡村振兴。

第一，以党支部、支行为着力点，全面铺开“整村授信”工作，持续把信贷资金和金融服务送到田间地头、送到农户家中，为广大农民群众提供全方位金融产品及贴身服务，确保农民群众在乡村振兴实践中“一个不少，一户不落”。

第二，实行党员带动，将工作重心放在巩固脱贫攻坚成果和助力乡村振兴上来，将“整村授信”作为贯彻国家金融政策方针、落实乡村振兴战略的一项重要措施，充分发挥支农主力军作用，切实为群众办实事、办好事。

第三，党支部统领，各支行定向发力，坚守主责主业，脚踏实地深耕农村市场，助力政府实施乡村振兴支农工程，通过“整村授信”让广大农民群众在家门口享受到更便捷、更高效的信贷服务。

整村授信活动工作方案三篇为大力发展普惠金融，助力乡村振兴战略，让金融有力支持我镇乡村经济快速发展，使诚信意识深入人心，争取利用X-X年的时间，实现全镇“信用村、信用户”全覆盖，进一步提高农村金融服务的可得性和便利性。

经镇政府研究，特制定本方案。

一、指导思想。

以党的“十九大”和新时代中国特色社会主义思想为指导，以深化农业供给侧结构性改革为主线，以“信用村、信用乡镇”创建为载体，优化信用环境，着力营造重信用、守信用、讲信用的良好氛围，在加快推进社会诚信体系建设的基础上，借助X农商银行力量，对符合信用村、信用户要求的村委、农户进行整村授信，为我镇乡村全面振兴提供有力的金融支撑。

二、工作目标。

本着“实事求是、注重实效”的原则，成熟一户发展一户，以点带面、稳步推进，年底前完成X个行政村的整村授信工作，争取利用X-X年的时间，实现全镇“信用村、信用户”全覆盖。

三、评定对象。

镇域内符合评定条件的行政村和农户。

四、评定条件。

（一）“信用村”评定条件。

X、村内在X农商银行贷款户中“信用户”在X%以上；X、村内在X农商银行总体不良贷款占比在X%以下，村级经济组织贷款近两年无不良欠贷欠息记录，无不良纠纷纪录；X、创建宣传富有成效，辖区内村民基本了解信用村创建的目的和意义，掌握信用村创建条件和政策，信用意识较强；X、村委会能积极支持和配合X农商银行开展整村授信相关工作，并积极创建信用联络站和“授信小组”；X、村委会班子团结、工作能力较强，能为村民办实事，群众中威信较高。

（二）“信用户”评定条件。

X、居住在X镇辖区内，具有农业户口，主要从事农村土地耕作或其他与农村经济发展有关的生产经营活动，具备完全民事行为能力的农户或个体经营户；X、家庭成员中具有劳动生产或经营管理能力的劳动力；X、信用观念强，资信状况良好，有按期还本付息的能力，个人征信无不良记录。

X、家庭经济状况良好，有偿还能力，在X农商银行有一定数额存款，并有合法、可靠的经济收入。

浅谈整村授信拓宽金融服务乡村振兴渠道摘要：三农问题一直是我国经济高质量发展的重要组成部分，从解决了全面脱贫这一世界难题到实现乡村振兴，我国始终将解决三农问题作为重大的国家战略，集中各方资源倾力投入三农领域和乡村振兴建设。

金融支农是乡村振兴的重要内容和有机组成部分，针对农民发展农业生产的金融需求，金融机构应该发挥自身资源优势，积极开展农村地区的金融服务。

虽然农民在农业生产经营活动中有较多的融资需求，但因为抵押物少、信用无评级或等级不够等问题，极易出现融资难或融资贵等问题，进而影响农业产业发展。

鉴于此种情况，聚焦如何化解乡村振兴产业融资难问题，让农民在生产经营及产业发展中能够更高效便捷地获得资金支持，整村授信这一金融产品应运而生，更有助于拓宽金融服务乡村振兴渠道。

关键词：整村授信；金融服务；乡村振兴一、开展整村授信背景概述党的十九大以来，乡村振兴成为农村工作的中心工作和主要内容，围绕乡村振兴这一中心，金融机构创新服务方式及产品，更好地契合支持乡村振兴建设金融需求。

当前，农村地区想要加速发展，就需要积极地发展产业，以产业才能引领带动乡村振兴建设。

但在发展产业中，关键的一环便是资金的投入，而资金的缺乏又恰恰是农村产业发展的瓶颈所在。

因此，拥有资金优势的金融机构便可以在金融服务乡村振兴中拥有更大作为，通过大力开展普惠金融，支持农村地区产业经济发展。

除此之外，随着乡村振兴的推进日渐深入，农村地区拥有大量的潜在客户可变为现实客户，是金融机构值得深耕的蓝海市场。

因此，各个金融机构纷纷开始行动，不断将服务重心向农村下沉，持续投入大量的资源、人员进军农村市场。

农村市场区别于城市市场，农民的固定资产不足，增信措施不足，个人信用等级不明，在开展贷款业务时常常会面临着要么不易授信，要么授信额度不足的问题。

按照常规的贷款模式，农民贷款的可获得性便无法得到充分满足。

整村授信的出现则可以很好的解决这一问题，对于金融机构来说，整村授信这种模式既是机遇更是挑战。

整村授信方案及措施关于开展整村授信工作的实施方案一、背景为了促进农村经济的发展和社会稳定，同时实现银行业务的拓展，银行应该积极开展整村授信工作。

整村授信是指根据村庄实际情况，对村庄开展全面的贷款业务，以实现村庄经济繁荣，改善农民生活为目的的一种授信方式。

本文旨在制定一份实施方案，帮助银行顺利开展整村授信工作。

二、授信原则1. 安全授信原则，避免风险。

银行应该在授信前对村庄的经济基础进行全面的分析，确保各项指标符合银行的风险控制要求，以避免不必要的风险。

2. 合理授信原则，确保贷款合理利用。

银行应该根据村庄实际情况，制定合理的贷款方案，确保贷款用途合理，避免因贷款乱花导致不良后果，从而实现贷款的安全回收。

3. 服务授信原则，强化服务意识。

银行应该积极与村民进行交流，了解村庄的实际需求，提供优质的金融服务，为村庄的发展提供帮助。

三、整村授信方案1. 拟定授信计划。

银行应该与当地政府和村委会进行沟通，了解村庄的发展需求，并制定相应的授信计划，确定授信规模和期限。

2. 组织实施授信计划。

银行应该根据授信计划，组织实施授信工作，做好贷款审批和监督工作。

3. 加强业务培训。

银行员工应该根据实际需要，加强对贷款业务的培训，提高业务素质和能力，确保贷款审批和监督工作顺利开展。

4. 做好风险管理。

银行应该建立健全的风险管理制度，确保贷款安全回收，及时处理风险事件，保障银行和客户的利益。

5. 注重服务质量。

银行应该根据客户的实际需求，提供优质的金融服务。

银行工作人员应该以客户为中心，做好客户服务工作，提高客户满意度。

四、整村授信措施1. 组织力量。

银行应该成立整村授信工作组，负责制定授信方案和具体实施计划。

同时，工作组需要和当地政府和村委会进行联系，了解村庄的实际情况和需求。

2. 加强宣传。

银行应该根据实际需要，加强对整村授信工作的宣传，提高村民对整村授信的认识和了解，增强村民对整村授信的信心和支持。

3. 建立长效机制。

江苏包容农商银行以“整村授信”打造“三农”服务金字招牌作者：朱安顺来源：《金融周刊》2020年第19期近年来，句容农商行紧紧围绕本地农业农村发展特色，科学把握金融助力“三农”发展的新形势、新挑战，以唐陵村“整村授信示范村”为切入点，积极探索一条可复制可推广的典型经验和服务路径，同时积极对接本地市委市政府，初步构建了农商行主导、政府合力推进的“农商行+政府”“整村授信”共建模式，全面打造“小而精、精而优、优而美”的百姓银行，让村民享受到阳光、周到、便捷的金融服务，持续助推乡村振兴战略发展。

一、把握“3+2+1”准备工作.有效筑牢保障机制为全面提升农户信用意识，拓宽普惠金融覆盖面，解决百姓资金短缺的难题，我行在2019年起即有针对性地探索“整村授信”试点工作，通过外出考察学习，多方调研讨论，初步形成“整村授信”工作方案。

同時积极与天王镇沟通协调，以唐陵村为“整村授信”试点单位，以“党建十金融”为抓手，开展“双基共建”，扎实推进党建引领助推乡村振兴，带动群众共同致富，切实承担起贯彻落实金融支农惠农政策的重要职责。

1.落实“三项准备”。

一是准备好“整村授信”启动工作。

首先是组建团队。

总行成立专门工作领导小组，由总行党委书记、董事长朱安顺任组长，行长室成员为副组长，相关部室总经理、支行行长为小组成员，全面筹划、制定方案、统一部署。

同时唐陵村和唐陵支行成立工作推进小组，唐陵村党委书记刘树安任组长，唐陵支行行长任副组长，村委委员和本行客户经理任成员，具体落实“整村授信”试点相关工作。

二是准备好“整村授信”执行方案。

句容农商行“整村授信”工作小组根据前期准各工作和摸底调研，制定了《句容农商行“整村授信”工作方案》，工作方案中明确了工作职责、任务、流程、时间节点、推进手段等，同时针对“整村授信”项目创新金融产品，优化信贷流程，执行方案简单直接、实用有效。

三是准各好“整村授信”宣传资料。

为了营造“整村授信”工作气氛，全面调动唐陵村村名积极性，顺利打开“整村授信”工作局面。

整村授信活动工作方案平舆XXX整村授信工作方案为了适应新形势下社区银行的发展需求，深入推进普惠金融建设，发挥农村普惠金融实践者、推动者和引领者的作用，我们银行应该转变经营思路，全面推行“整村授信、批量营销、数据风控”信贷服务新模式，并特制订本方案。

一、“整村授信、批量营销、数据风控”基本概念整村授信、批量营销、数据风控”信贷服务模式是指银行提前调查贷款，以村为单位，批量采集符合授信条件的农户、家庭农场、经济合作社等客户信息，运用大数据风控手段确定信用额度，做到提前授信、随时用信，为客户节约时间成本，实现办贷效率的提升。

计划通过三年时间，对辖内所有行政村、社区居民授信全覆盖，努力实现“整村授信、批量营销、数据风控”推广成效，每个村、社区授信面达80%、用信面达20%。

对辖内家行政村、社区以及企业开展“整村授信、批量营销、数据风控”营销工作，采集农户信息，预授信农户户数达到预期，授信金额达到预期。

三、“整村授信、整村批发、数据风控”的方法实现三结合、九步骤：1.主动与乡镇、街道、办事处等政府相关部门结合，向有关领导讲解活动的重要意义，符合政府倡导的乡村振兴战略、普惠金融政策，有助于发展乡镇经济、助力脱贫攻坚。

2.主动与村支两委、社区结合，取得村委、社区负责人或有威望的热心乡贤的积极支持和配合。

3.与开展工作的村委、社区的实际情况相结合，充分了解该区的情况、需求，全面掌握每家每户人员结构、资产负债情况、收入来源和金融需求（存款或贷款），做到情况明、底子清，为有针对性地开展金融服务提供第一手资料。

做到“三个必访”即：“党员干部必访、村民代表必访、创业能人必访”，不断改进三农服务的方式方法，全方位、多层次、多角度听取他们的意见或建议，赢得他们的信任和支持。

在做到三结合的同时，要制定针对性强的整村授信活动方案，活动方案必须涵盖九步骤：全面实施九步走战略。

第一步，确定示范村。

按照先易后难的原则，选择经济条件相对较好、村民诚信度较高、有一定客户基础、支持并配合银行工作的村庄作为示范村，通过主动与街道、乡镇、行政村等政府相关部门领导干部以及村内经营大户、有威望人士的对接，取得各方人士的积极支持和全力配合，做到政策、信息掌握全覆盖。

整村授信活动工作方案整村授信活动工作方案一、背景分析农村居民作为我国的重要组成部分，在农村经济的发展中起着至关重要的作用。

然而，农村居民缺乏金融知识和金融市场体系，导致一些贷款需求无法得到满足，企业和个人在可以接触到的金融产品模式和金融服务上也存在一定困难。

因此，解决农村居民金融难题是加强农村经济发展和农民增收的重要途径之一。

授信活动是解决农民金融难题的重要举措，它通过为农村居民提供更好的财务支持和金融服务，帮助他们提高生产和生活水平，促进农村经济的可持续增长。

二、目标和任务1.目标本活动旨在促进农村居民贷款需求的满足和农村经济的发展，提高农民的财务素养和增加他们的财富。

2.任务（1）通过组织实施“授信结算模式”，优化农村金融服务体系，降低贷款成本和金融服务成本；（2）实施授信前风险管理和授信后监督管理，规范信贷行为，降低信贷风险；（3）搭建信贷渠道和平台，为农民提供全方位的金融服务和金融产品，进一步支持农村产业发展。

三、工作内容1.发起组织及宣传准备工作（1）确定财政支持；（2）协商相关合作银行或金融机构；（3）制定活动实施计划；（4）准备宣传资料，向农民普及金融知识。

2.授信前风险管理（1）了解借款人的信用状况，采取必要的风险措施；（2）为借款人针对特定情况制定可行的还款计划；（3）根据借款人的资产情况制定担保计划；（4）为借款人指导和教育财务知识。

3.活动实施（1）开展借款活动并推进贷款流程；（2）管理已发布的贷款，并维护贷款发放政策的稳定性；（3）为客户提供全面的金融咨询，优化贷款管理；（4）维护客户关系并不断提升客户服务质量。

4.授信后监督管理（1）定期检查借款人的财务状况，检查是否按期还款；（2）会计分析和比较实际和预算的差异，并调整计划；（3）在贷款风险较大时及时采取措施，防范潜在风险；（4）为借款人提供必要的财务预警和监督。

四、实施方案1.农民申请授信农民首先可以通过宣传和招募主动申请授信，也可由银行和金融机构推荐借款人。

银行开展整村授信工作总结报告银行开展整村授信工作总结报告【一】按照总行党委工作要求，为更好的服务本土经济，支持乡村振兴，xx支行开展整村授信工作。

这半年以来，我行也深刻认识到开展“整村授信”对解决农民融资难题，促进农业增效、农民增收和经济持续稳定发展具有十分重要的作用，是我行助推乡村振兴战略的重要举措。

我行将发挥自身平台优势，切实解决群众资金需求问题，减轻农民负担，降低融资成本，真正让农民富起来，农村强起来。

现将整村授信工作汇报如下：xx是xx支行开展的第一个普惠金融示范村，xx位于xx支行东临，路程仅为一公里，属于优质服务圈。

全村有x户，一共有x余人。

xx南邻省道xx公路，交通便利。

村中养殖户、种植户比较多，养殖户主要以养猪、养鹌鹑为主，投资大概在x万元左右，无大中型企业。

种植业主要以绿色蔬菜、花卉树苗、果树、农作物为主，有三家种植经济作物地黄，规模在x亩左右。

有x家规模在x亩以上，主要种植小麦、玉米等农作物。

村民收入稳定，朴实肯干，吃苦耐劳，守信用，信用风气好，经济水平不是太活跃。

村中主要以传统农业及手工业为主，村里有xx农机合作社。

村中经营运输生意的有二十多户。

他行未在xx开展进村授信活动，我行存在一定优势。

我支行经过在xx共采集信息x户，其中符合授信要求的x户，授信金额为x万元，单户授信金额为x万元。

xx村是我行整村授信工作开展的最大的一个村，全村有近x户，将近x人。

xx村现在是全国四大xx中转基地，全国七成以上的四大怀药从这里销往全国各地。

尤其是怀地黄，全国近九成怀地黄从这里销往全国各地制药厂，已经形成怀地黄的幼苗培植、种植、生地初加工、熟地片、熟地丸的生产销售。

形成从种植、加工、销售的完整产业链条，年吞吐量在x吨左右，近5年行业稳定、市场前景好。

我支行在xx村共采集信息x户，其中符合授信要求的x户，授信金额为x万元，单户授信金额为x万元。

由于xx村过大，我支行仍在继续跟进，切实把整存授信工作做实、做牢、做好。

整村授信方案及措施关于开展整村授信工作的实施方案一、整村授信方案的背景为推动农村经济的发展，促进农民增收致富，我国银行业在实践探索中，推出了一系列的授信政策和方案。

特别是在整村授信方案上，银行业在平稳风险的前提下，大力支持农村经济建设和实体产业发展。

当前，我国的整村授信方案已经得到了广泛的关注和认可，也有越来越多的农村地区开始推行整村授信方案。

二、整村授信方案的目的和意义1、推进乡村振兴战略：银行业通过整村授信的方式，为农村地区的实体经济发展提供资金支持，尤其是对于贫困地区的农业、农村农业产业发展，能够起到积极的作用，进一步推进乡村振兴战略。

2、支持农民增收致富：银行通过整村授信的方式，可以推动农民在经济上进行增收致富。

因为整村授信目的是为了支持实体产业发展，一旦产业发展起来，农民的收入也会有所提升。

3、促进金融与实体经济的深度融合：银行通过整村授信，可以推动金融和实体经济的深度融合。

这有助于金融与实体经济之间的互相促进，形成良性的循环，进一步推动区域经济的快速发展。

三、整村授信方案的措施1、建立整村贷款投入机制银行成立整村授信队伍，负责开展整村授信的工作。

银行在考虑授信的时候，要实施科学的申请审批、贷款签订协议及贷款发放等贷款管理制度的颁布，制定适合农村地区的贷款利率，逐步建立农村金融机构。

2、发扬农村合作精神银行通过与农村合作社和农户合作开展整村授信，可以发扬农村的合作精神，形成合作共赢的局面。

通过合作，银行能够更好的了解农村地区的实际情况，而农民也能够获得更多的资金支持。

3、积极探索风险分散整村授信可能存在一定的风险，为此，银行要积极探索风险分散机制，将风险分摊到各个项目之间，避免出现出现金融风险缩水、无法代偿等问题。

4、建立追溯制度银行在农村地区开展整村授信时，要建立追溯制度，对审核的授信数据进行追溯和整理，以便在后续的授信中能够更好地应对可能出现的风险。

四、整村授信方案的保障措施1、健全风险管理机制银行要落实风险管理措施，防范银行业贷款相关的风险。