当前农村金融机构整村授信工作存在的问题及建议

当前农村农业银行整村授信工作存在的问
题及建议
农村农业银行整村授信工作在推进乡村振兴方面发挥着重要作用。

但是，目前还存在一些问题，需要加以解决。

存在的问题
1. 申请程序繁琐
在整村授信申请过程中，需要提交的资料较为繁琐，审核流程复杂。

特别是对于那些缺乏财务管理经验的农村居民来说，申请过程更加困难。

2. 风险评估不足
在整村授信审核中，银行过于注重抵押物和担保人的财产，而忽略了对于整村的风险评估。

这样会导致农村居民无法得到更多帮助。

3. 缺乏对于项目指导
银行只是贷款，却缺乏对于项目的指导。

这就会导致大多数项目无法按时完成，造成损失。

建议
针对以上存在的问题，在整村授信工作中需要进行以下改进：
1. 简化申请流程
大幅度简化申请流程，并为客户提供相关的财务经营指导。

同时，建立有效的信用评估体系，让更多有实力的农村居民能够顺利获得授信贷款。

2. 提高风险评估
在整村授信审核中，提高对于整村项目的风险评估，而非以单个财产作为主要考虑因素。

这将有助于银行更加精准地评估风险，并为有实力项目提供更多的资金支持。

3. 加强项目指导
除了贷款外，农村农业银行还应该加强对于项目的指导。

特别
是对于那些初创的小型项目，进行精准的指导和资金支持，帮助农
村居民实现更好的发展。

综上所述，农村农业银行整村授信工作需要持续改进和完善。

希望银行能够根据以上提出的建议，为推进乡村振兴贡献更多力量。

农村信用社金融服务工作中存在的问题及对策服务是金融行业的基本特征,也是农村信用社永恒的主题;在市场竞争异常激烈的今天,服务已成为金融机构赢得客户、占据市场的竞争焦点,各种服务项目层出不穷,各项服务品牌纷纷出笼,服务质量的好坏和服务功能的齐全日益成为凝聚客户的决定性因素;农村信用社由于历史包袱沉重、地域环境限制、人员整体素质不高、服务配套设施不健全等因素,致使服务功能难以与其它商业银行相媲美,服务质量更是大步滞后,服务的落后与不健全成为制约农村信用社改革发展的瓶颈;如何突破金融服务竞争格局,打造好“服务”品牌,用服务吸引客户,用服务赢得利益价值,值得我们每一位信合人的深思;一、农村信用社金融服务工作的现状一农村信用社已成为服务“三农”的主力军;近年来,随着国有商业银行逐步退出农村市场,农村信用社依靠其网点多和人员多的优势,不断强化为“三农”服务的宗旨,加大支农服务力度,拓宽支农服务领域,增强服务效能,存贷款业务取得了长足发展,市场份额不断攀升,社会影响逐步扩大,支农服务的主力军作用日益显现;如泰和县联社以全县20%左右的资金来源,发放了全县97%的农业贷款,各类贷款客户达2.72万户,存款客户达26.3万户,存款客户数占全县人口总数的近一半;二传统的存贷款业务仍是服务的主要内容;近年来,农村信用社广泛吸收农民的闲散资金,大力开展组织资金工作,各项存款增长很快;同时,农村信用社还加大了贷款投放,在做大做强小额农户信用贷款、农户联保贷款、文明信用农户贷款等传统信贷品牌的基础上,积极开办了助学贷款、下岗失业人员担保贷款、住房按揭贷款等贷款新品种;如泰和县联社贷款利息收入占总收入额的比重高达82%,贷款业务已成为最重要的资产业务,成为影响经营利润的最主要的因素;三农民借贷和投资理财等金融意识增强;近年来,随着市场经济的发展和国家出台的一系列支持“三农”发展的利好政策,农民的金融意识明显增强,逐渐明白了“借鸡生蛋”、“花明天的钱圆今天的梦”的道理,农民与农村信用社的信贷业务往来越来越密切,借款购车、购房、消费、进城务工经商的现象越来越多,对股票、基金等投资理财工具的认识也从无到有,农民金融意识的提高也反映出农村金融服务水平的不断提高;如泰和县联社为农户授信达8.21万户,占全县农户总数的83%；与在信用社有业务往来关系的农户有2.48万户,占全县农户总数的四分之一强;二、农村信用社金融服务工作中存在的问题一员工积极主动的服务意识比较淡薄;一是员工习惯于按上级下达的任务办事,主动服务的理念和意识欠缺;二是员工固步自守、安于现状的思想严重,坐等客户上门,“门难进、脸难看、事难办”的现象还不同程度地存在;三是员工日常工作只习惯于办理传统的存款、贷款和结算业务,对新产品、新业务不够熟悉和了解,缺乏为客户提供理财方面服务的意识;二员工服务水平与商业银行相比还有较大差距;一是员工业务知识和技能掌握不多,对客户提出的服务疑问解答不到位,影响了客户办理业务的满意度;二是员工临柜业务流程掌握不熟练,办理业务用时过长,效率不高,延长了客户的等候时间;三是员工办理业务时文明服务用语使用不规范,影响了与客户的交流与沟通;四是员工掌握的知识面不宽,为客户提供临柜业务之外的附加服务的能力较弱;三客户维护工作做得不够;一是对现有客户的结构、层次、对象等情况进行的调查和分析不够,导致对客户情况掌握不够,进而影响营销方案和服务策略的针对性和有效性；二是对优质客户进行重点维护不到位,与客户的沟通交流不多,导致部分优质客户流失；三是对客户的服务需求全方位的调查了解不细,导致各项服务措施和产品不能做到有的放矢;四竞争力强的服务品牌比较单一;一是产品和服务的设计从自身的风险防范和业务流程上考虑较多,对客户的需要和方便考虑少,现有产品针对性不强;二是产品和服务的创新多集中于资产和负债业务,在衍生金融产品和投资理财方面基本空白,难以为客户量身定做金融服务产品,现有产品多元化不够;三是对金融产品的发展前景和客户服务需求分析不多,现有产品持续性不足;五多元化的服务手段有所欠缺;一是服务手段落后,组合手段运用较差,仅限于广告宣传、微笑服务等肤浅服务,没有深入的调研和周密的服务策划;二是客户服务只局限于传统的存款、贷款业务领域,服务功能局限的问题十分突出,难以适应市场多元化的需要;三是缺乏有效的客户识别技能,导致对客户的需求不能全方位、立体的掌握;四是科技支持有待提升;“百福卡”业务虽有一定规模,转账电话也在推进,中间业务也有一定发展,但与商业银行相比,还未开通手机银行、电话银行、网上银行等新型业务,服务高端客户的手段和措施不多,难以为客户提供综合性的理财服务;六专业素质高的服务团队还未建立;由于历史原因,农村信用社员工素质普遍不高,在操作上偏重于传统的存贷和结算业务,缺乏既有长期的、综合的工作经验,又熟知现代金融和新兴业务知识的实用性人才;尤其是具有系统的市场营销知识和市场预测、分析能力、市场开拓意识的人才更是缺乏;三、当前农村信用社金融服务工作面临的形势当前,农村信用社的金融服务工作面临着良好发展机遇;一是环境有利;随着新农村建设的大步推进,全民创业新热潮的掀起,林权制度改革、财政体制改革等农村综合改革的全面深化,为农村信用社进一步拓展业务提供了广阔空间;二是政策有利;随着国家推行适度宽松的货币信贷政策及交通、住房等基础设施建设项目的启动,将进一步拉动和活跃内需,也将促进农村信用社积极改进金融服务,加大创新力度,调整和优化信贷结构,筛选和争取更多优质客户;三是基础有利;农村信用社产权制度改革以来,各项工作都取得了长足的进展,企业形象、服务水平和硬软件手段都大为提升,特别是各项电子银行业务、中间业务潜力巨大,为今后进一步做好金融服务工作搭建了良好的平台;在看到有利条件的同时,我们也清醒地看到,农村信用社金融服务工作正面临着前所未有的挑战;一是市场竞争的压力越来越大;随着银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、农业银行回归农村、邮政储蓄银行定位农村金融市场、村镇银行和农村资金互助社的成立,农村金融市场竞争愈演愈烈,农村信用社面临的竞争形势越来越严峻,我们赖以生存的农村领地和发展空间受到越来越大的挑战和挤压;二是客户的服务需求越来越广;随着金融工具的发展、人们理财观念的变化和需求的多样化,企业、居民对银行的依赖性减弱,股票、债券等直接融资方式受到青睐,农村信用社提供的产品和服务已难以满足客户多样化的服务需求;三是政府及社会各界的期望越来越高;当前,政府及社会各方面对农村信用社增强信贷服务和其它金融服务的期待很高,而我们的产品创新、员工素质、管理水平等离这些要求还有很大差距;四、改进农村信用社金融服务工作的对策建议一转变思想观念,提升服务理念;一是在服务观念上,坚持以客户为中心,以创新为手段,杜绝“重业务、轻服务”的片面发展观,做到既抓业务,又抓服务,持之以恒、创造性地开展金融服务;二是在服务意识上,树立“同质化很高的竞争年代,竞争的关键是服务和客户”的忧患和先行意识,把优质服务作为提升企业形象、增强企业品牌核心竞争力的高度抓好抓实;三是在服务态度上,坚持快乐服务、微笑服务、真诚服务、主动服务,为客户提供“热情、周到、耐心、细致”的服务,在服务他人的过程中,得到自我价值的肯定和实现;二加强市场调研,创新服务产品;农村信用社要利用网点覆盖面广的优势,做好市场调查,了解客户最新的服务需求,并以满足客户需求为出发点创新和设计金融服务产品,提升产品竞争力;一是在风险可控、保证效益的前提下,稳步开办应收账款、高速公路收费权、水电费收费权、移动和电信话费收费权质押贷款等新品种,不断扩大抵押担保范围,丰富贷款担保方式,提升信贷产品竞争力;二是大力拓展电子银行业务;在做好“百福卡”、转账电话推广工作的同时,尽快开通网上银行、手机银行、电话银行、自助银行等业务,以适应客户快节奏的生活需求;三是大力研发金融理财等业务新工具,争取获得与有关基金和证券公司合作的市场准入资格,代理基金发行、赎回,代销理财产品;四是主动加强与财政、税务、教育、医疗、水电等公共部门和公用产业的联系沟通,大力开办代收水电费、电话费、学杂费、代发工资、代理国家助学贷款等业务;五是逐步开展支票、本票、汇票、委托收款业务,扩大银行票据业务范围,为企业跨地区经营、走向全国市场提供多渠道的票据融资服务;三整合资源优势,改进服务手段;一是开展人性化服务;秉承“客户永远是对的,如有疑问,请参照第一条”的服务理念,进行换位思考,用微笑服务、规范服务、延伸服务拉近与客户的距离,消除客户的陌生感,增强亲和力;二是增强服务功能;设立告示宣传牌及时告知客户各类金融信息,设立大堂经理指导和引导客户办理业务；增加便民服务设施,逐步实现客户分层、功能分区、业务分流,有条件的网点可分设现金区、低柜非现金区、自助业务区、VIP区等,努力为客户营造温馨的环境;三是提高服务效率;积极推行,通过对现有业务流程进行优化、推行客户服务首问负责制、限时负责制等有效工作机制,尽量缩短客户等候时间,用快速准确的服务来提高客户的满意度;四是积极开展创建“青年文明号”、“青年文明服务标兵”、“青年文明服务岗”等活动,办好优质文明服务示范窗口,提高对客户的服务质量和效率;五是全面推行双层经营模式,做大做强城区精品网点,成立大客户贷款营销中心和特色贷款中心,提升为大客户服务水平,吸引更多的优质客户;四强化客户细分,提升服务水平;据国外一项调查资料统计显示,银行获得1个新客户的成本是保留一个老客户成本的5倍;如果一个银行能够将其客户流失率降低5%,其利润就可能增加25%以上;因此,农村信用社必须通过有效的服务措施,积极维护和牢固客户关系;一是做好客户细分;利用客户信息管理系统平台,对各类客户信息资料进行统计分析,并细分为忠诚客户、黄金客户和一般客户三类;对忠诚客户,在重要节日及客户的特殊日子,及时进行走访慰问,融洽感情；对黄金和优质客户,不定期召开座谈会,听取客户对农村信用社服务工作的意见和建议,并切实改进服务,力争将其提升为忠诚客户；对一般客户,要加强各项业务新产品的宣传和推广力度,吸引其经常在信用社办理业务,力争将其提升为黄金和优质客户;二是注重细节服务;坚持礼貌待人,文明对话,情系客户,认识到服务“没有最好,只有更好”,经常送出一句亲切的问候,时刻保持一张灿烂的笑脸,必要时送给一杯暖暖的热茶,力求尽善尽美,以完美的服务回报客户,将细节服务坚持到底;三是实行差别化服务;银行业内的游戏规则之一是“80／20理论”,即20%的大客户为银行创造了80%的利润,80%的中小客户占用了银行20%的服务资源;对于服务对象主要面对“三农”的农村信用社来说,这种情况更甚;在城镇,对优质客户应采取主动上门、协助理财等互动双赢的服务措施；在农村地区,对种养殖大户采取送贷上门、送金融知识、送农业信息上门的等方式给予更多的优质金融服务;五强化员工培训,建立服务团队;一是加强临柜人员业务流程培训,使其能熟练地掌握存款、贷款、结算、代理各项业务操作流程,提升柜员临柜水平;二是加强对青年员工、特别是一线青年员工标准化服务培训,重点加强员工服务礼仪和服务技巧的培训,规范员工服务行为,全面推行文明服务用语,提升文明服务水平;三是举办点钞、计算机、业务操作等岗位练兵和比赛,提高柜员临柜业务素质和技能;四是加强客户经理对债券、股票、投资、保险、等新型理财工具知识的培训,提高客户经理为客户提供理财顾问的能力;六完善服务机制,激发营销活力;一是设立服务质量电子评价系统,把服务的评判权交由客户掌握,客户在办理完业务后只需占击“满意”、“基本满意”、“不满意”三个按键中的一个,以此表达客户对柜员服务的真实满意度;二是完善投诉受理机制,设置意见簿,公布投诉电话,开通客户投诉渠道;三是建立客户需求调查制度,更好地了解客户需求,主动查找服务差距,完善服务措施;四是建立柜员、客户经理星级评选机制;定期对各员工进行服务质量考核,设立24小时服务举报电话,对机构、员工实行服务计分管理,根据考核得分评选星级柜员、客户经理,并与绩效和升迁挂钩,促使全员乐于服务、精于服务;。

银行整村授信工作总结1. 引言银行作为金融机构，扮演着重要的经济角色，为社会经济发展提供必要的资金支持。

在农村地区，银行的整村授信工作对于促进农业发展、改善农民生活水平具有重要意义。

本文将对银行在整村授信工作中所面临的问题、取得的成绩以及对策进行总结和分析，以期为今后的工作提供参考。

2. 问题分析2.1 农村金融需求多样化农村地区的经济结构和发展水平不同，农民对金融服务的需求也各不相同。

有些地区需要资金支持农业生产，有些地区需要资金发展乡村旅游业，还有些地区需要资金改善基础设施建设。

因此，银行在整村授信工作中需要满足不同的金融需求，提供多样化的产品和服务。

2.2 信息不对称在农村地区，信息不对称是整村授信工作的一大难点。

由于农民的金融知识相对匮乏，对于银行的授信政策和流程了解不深。

同时，银行对于农村地区的经济情况和信用状况了解不全面，难以做出准确的风险评估。

因此，在整村授信工作中，信息对称性需要进一步加强。

3. 工作成绩3.1 提高授信效率为了解决农村地区授信效率低下的问题，我们采取了一系列措施。

首先，简化授信流程，减少不必要的手续和审批环节，提高办理速度。

其次，通过网络化系统，实现线上申请和审批，减少银行与农民之间的物理距离，提高效率。

这些措施有效地提高了银行的整村授信工作效率。

3.2 创新金融产品根据农村地区的金融需求，我们开发了一系列创新金融产品。

例如，针对农民种植业的需求，推出了农业生产贷款产品；针对乡村旅游业的需求，推出了旅游业发展贷款产品。

这些创新金融产品满足了农民多样化的金融需求，促进了农村地区的经济发展。

3.3 加强信用管理为了解决信息不对称的问题，我们加强了信用管理工作。

首先，建立了农民信用档案，记录农民的信用状况和还款能力，为银行的风险评估提供参考。

其次，开展信用教育和培训，提高农民的金融素养，增强他们对银行的信任度。

这些措施有助于改善信息不对称问题，提高整村授信的成功率。

4. 对策建议4.1 建立合作机制为了更好地开展整村授信工作，银行应加强与地方政府、农业合作社等组织的合作。

村镇银行存在的问题及困难分析一、背景介绍村镇银行作为我国农村金融体系中的重要组成部分，在近年来得到了蓬勃发展。

然而，随着经济转型和金融改革的深入推进，村镇银行也面临着一些问题和困难。

本文将从几个方面对这些问题进行分析并提出相应解决方案。

二、管理水平与风险控制问题1.村镇银行总资产规模相对较小，人力资源有限。

由于工作人员数量有限以及相对简单的业务种类，村镇银行在风险控制方面可能存在一定困难。

此外，由于部分村镇银行地理位置偏远，往往缺乏高素质的人才，导致管理水平不够优秀。

2.内控监管能力相对弱虽然近年来我国加大了金融监管的力度，但是由于各类新业务层出不穷，监管制度还需要进一步完善。

相比大型银行，在内控与监管能力方面，村镇银行普遍存在一定的差距。

三、盈利能力不足问题1.利润增速放缓随着村镇银行的快速发展，经济环境和金融形势日益复杂化，利润增速有所放缓。

这主要是由于当前经济下行压力加大、信用需求下降以及竞争不断加剧等原因导致。

2.存款规模偏小相比大型银行，村镇银行面对的客户相对较少，存款规模较小。

此外，农村地区老龄化趋势明显，农民常年处在繁忙的农业生产中，对储蓄需求欠发达。

这使得村镇银行在扩大存款规模上受到一定限制。

四、金融产品创新与技术升级问题1.创新意识不强村镇银行在金融产品创新方面存在一定滞后性。

主要是由于管理层的理念固守、市场眼光单一以及人才匮乏等原因造成的。

此外，与大型商业银行相比，一个重要的问题是村镇银行面临较高的贷款风险,通常喜欢保守投向,其在授信行为上的策略常守住合规底线，但未能真正关注和满足客户多样化的金融需求。

2.技术升级缓慢随着科技的迅猛发展，以及互联网金融的兴起，村镇银行亟需跟进技术创新。

然而，由于人力资源、资金投入等方面限制，部分村镇银行在信息技术建设上存在滞后现象。

这不仅影响了服务质量和效率，并可能对其竞争力产生影响。

五、解决方案1.加强内部管理与风险管控村镇银行应该加强内部管理人员培训与队伍建设，提高管理水平。

农村信用社存在的问题及相对应的方法与对策关键词：农村信用社问题方法对策摘要:党的十六届五中全会提出构建社会主义新农村的宏伟蓝图，农村信用社虽然在改革中不断发展壮大，却仍然存在一些不足，使其服务三农的效果并不明显，在促进三农问题的进程中仍存在诸多问题，本文在探讨中摸索，前进，能更好的为农村，农业，农民服务。

一、存在的问题1、农村信用社规模小，力量薄弱。

目前，作为农村金融主力的农村信用社只能满足农村资金需求的20%，农村大部分借贷都是在内部解决的，广大乡镇企业和农民贷款难的问题长期得不到解决。

2、农村信用社运行效率低。

农村信用社并未形成真正的商场利率，低效、无效融资较多，储蓄—投资的转化过程不畅。

3、适应性差。

表现为农村信用社不能提供多样化的金融产品和业务；贷款投向在产业结构和所有制结构方面，已经不适应发展农村经济的需要；贷款期限、利率、方式缺乏灵活性。

4、经营状况差。

农村信用社普遍存在着严重亏损、较大的不良贷款、资不抵债等问题。

据有关调查表明，农村信用社良贷款占贷款余额的37%，50%以上农村信用社存在资不抵债5、借新还旧掩盖了贷款形态的真实性。

经抽查县联社营业部当年12月份的贷款业务，发现借新还贷业务35笔，占当月发放贷款总额的50.80%，其中30.84%用于归还逾期贷款，60.56%用于归还呆滞贷款，8.6%用于归还逾期的正常贷款。

县联社下辖的某乡分社也存在同类问题，且在同时间段同口径收回贷款中以借新还旧方式收回的贷款占93.3%，收回货币资金仅占6.7%。

通过这种方式县联社正常贷款和不良贷款一增一减，表面上看既完成了放贷指标又“优化”了贷款形态真可谓是一举两得。

6、信贷资金涉足于财政性支出。

该联社向一行政执法部门发放两年期贷款用于建造办公大楼，使之成为当年十大贷款户之一。

该部门的一个内设机构也曾贷款购车，至今分文未还，已形成呆滞贷款。

7、大额贷款和不良资产比例超标。

年末县联社最大十户贷款余额占全社贷款总额的17.1%，占资本总额的169.22%，其中最大一户贷款余额占全社贷款总额的3.98%，占资本总额的39.39%。

当前信贷工作存在的矛盾和问题一支农支小定力不足。

从发挥农村信用社的比较优势、促进可持续发展的长远角度出发,近年来,省联社反复强调必须坚持支农支小的战略定位,做精做实三农和小微市场。

但有的成员行社我行我素、置若罔闻,沉醉于当地市场份额第一的地位而沾沾自喜、头脑发热,盲目与其他金融机构争夺大项目、大客户,弃乡进城、抓大放小,导致传统业务市场份额逐步被蚕食,竞争优势渐渐丧失,发展的根基不断被侵蚀。

去年,全省有26家成员行社涉农贷款和15家成员行社小微企业贷款未达到“两个不低于”目标,虽然从账面数据来看,整体实现了“两个不低于”,但有的成员行社支农支小玩“数字游戏”,做“表面文章”,工作“水分”很多,通过调整科目来“实现”涉农贷款增长,涉农贷款远低于账面水平,少数成员行社真实涉农贷款甚至未达到账面的一半。

今年前两个月,部分成员行社涉农贷款投放力度持续乏力,至2月末,全省农村信用社涉农贷款增幅低于各项贷款增幅个百分点。

二管理基础依然薄弱。

贷款“三查”是信贷最主要的基础性工作,但由于管理不规范、制度不落实、责任不明确以及客户经理素质不高,不少成员行社贷款“三查”基本流于形式,严重影响了新增贷款的质量。

根据省联社近年来组织的大额贷款专项审计情况来看,被抽查单位“三查”执行不到位的贷款占比达到50%以上,主要表现在：一是贷前调查走过场。

对客户基本情况、人品人格、信用记录、经营情况调查不详细,对客户的第一还款来源及还款意愿分析不到位,过分依赖第二还款来源。

二是贷款审查不严格,对贷款调查报告内容真实性缺乏审查,对贷款的合法性、合规性和完整性没有认真核实,对贷款的可行性未深入审查分析。

三是贷后管理不尽职。

对贷款用途、资金流向监督不力,贷后检查缺失,缺乏贷后预警信息风险处理机制。

由于贷款“三查”不到位,近年来新增不良贷款率居高不下,2012—2014年三年间,全省农村信用社新增不良贷款率达到%,高于全部贷款不良率个百分点。

当前农村农业银行整村授信工作存在的问
题及建议
问题
1. 信息不对称：当前农村农业银行整村授信工作中存在信息不对称的问题。

银行方面缺乏全面了解农村整村的实际情况，无法准确评估整村的信用风险。

2. 财务管理不规范：农村农业银行在整村授信过程中，部分农户财务管理不规范。

缺乏财务记录和准确的财务报表，给银行评估风险带来困难。

3. 信用评估标准不明确：农村农业银行整村授信工作中，信用评估标准不明确。

缺乏统一的评估指标和权重，评估结果主观性较大，不够科学和准确。

4. 风险管控不完善：现行的整村授信模式中，农村农业银行对风险管控措施不够完善。

对整村的资金使用和偿还情况缺乏监督和跟踪，无法及时发现和解决潜在的风险问题。

建议
1. 加强信息交流与共享：农村农业银行应加强与当地村委会和
农户之间的信息交流和共享，全面了解整村的基本情况和信用状况，准确评估整村的信用风险。

2. 建立财务管理制度：农村农业银行应与农户合作建立完善的
财务管理制度，要求农户进行规范的财务记录和报表，提高财务管
理水平，便于银行评估风险。

3. 制定统一的信用评估指标：农村农业银行应制定统一的信用
评估指标和权重，确保评估结果客观、科学、准确。

同时，要加强
对工作人员的培训，提高评估的专业性和准确性。

4. 健全风险监管机制：农村农业银行应建立健全的风险监管机制，加强对整村资金使用和偿还情况的监督和跟踪。

及时发现和解
决潜在的风险问题，确保整村授信工作的顺利进行。

以上是当前农村农业银行整村授信工作存在的问题及建议，希望能对农村农业银行的改进工作有所帮助。

整村授信方案及措施关于开展整村授信工作的实施方案一、整村授信方案的背景为推动农村经济的发展，促进农民增收致富，我国银行业在实践探索中，推出了一系列的授信政策和方案。

特别是在整村授信方案上，银行业在平稳风险的前提下，大力支持农村经济建设和实体产业发展。

当前，我国的整村授信方案已经得到了广泛的关注和认可，也有越来越多的农村地区开始推行整村授信方案。

二、整村授信方案的目的和意义1、推进乡村振兴战略：银行业通过整村授信的方式，为农村地区的实体经济发展提供资金支持，尤其是对于贫困地区的农业、农村农业产业发展，能够起到积极的作用，进一步推进乡村振兴战略。

2、支持农民增收致富：银行通过整村授信的方式，可以推动农民在经济上进行增收致富。

因为整村授信目的是为了支持实体产业发展，一旦产业发展起来，农民的收入也会有所提升。

3、促进金融与实体经济的深度融合：银行通过整村授信，可以推动金融和实体经济的深度融合。

这有助于金融与实体经济之间的互相促进，形成良性的循环，进一步推动区域经济的快速发展。

三、整村授信方案的措施1、建立整村贷款投入机制银行成立整村授信队伍，负责开展整村授信的工作。

银行在考虑授信的时候，要实施科学的申请审批、贷款签订协议及贷款发放等贷款管理制度的颁布，制定适合农村地区的贷款利率，逐步建立农村金融机构。

2、发扬农村合作精神银行通过与农村合作社和农户合作开展整村授信，可以发扬农村的合作精神，形成合作共赢的局面。

通过合作，银行能够更好的了解农村地区的实际情况，而农民也能够获得更多的资金支持。

3、积极探索风险分散整村授信可能存在一定的风险，为此，银行要积极探索风险分散机制，将风险分摊到各个项目之间，避免出现出现金融风险缩水、无法代偿等问题。

4、建立追溯制度银行在农村地区开展整村授信时，要建立追溯制度，对审核的授信数据进行追溯和整理，以便在后续的授信中能够更好地应对可能出现的风险。

四、整村授信方案的保障措施1、健全风险管理机制银行要落实风险管理措施，防范银行业贷款相关的风险。

银行开展整村授信工作个人总结整村授信是银行针对某一村庄或地区的居民，集中进行信贷业务的一种特殊方式。

这种方式的出现，正是为了解决农村地区融资难、融资贵的问题，帮助农村居民更好地发展生产，促进乡村振兴。

作为银行工作人员，我有幸参与了银行整村授信工作，通过一段时间的实践和总结，我认为整村授信工作的个人总结应包括以下几个方面：一是工作的背景和意义，二是开展整村授信工作的措施和方法，三是工作中的问题和对策，四是工作的效果和建议。

一、工作的背景和意义目前，我国农村地区存在着融资难、融资贵的问题，尤其是一些较偏远地区的农民更是面临着资金短缺的困境。

为了解决这一问题，银行开展了整村授信工作，以便更好地支持农村地区的生产经营。

整村授信工作的意义主要有以下几点：一是有利于提高农村地区的金融服务水平，满足农民的融资需求，促进农业生产的发展；二是有利于促进农村地区的经济发展，增加农民的收入，改善农村地区的经济状况；三是有利于银行发展，开拓农村地区的市场，增加银行的业务量和收入。

整村授信工作是非常重要的，有着深远的意义。

二、开展整村授信工作的措施和方法为了开展整村授信工作，银行需要采取一系列的措施和方法，以确保工作的顺利开展。

银行需要深入了解当地的农村经济情况，包括农民的生产经营状况、资金需求等，以便有针对性地进行信贷业务。

银行需要与当地政府和合作机构进行合作，共同推动整村授信工作的开展，共同为农民提供更好的金融服务。

银行需要加强对农民的宣传和培训工作，帮助他们了解信贷业务的相关政策和流程，提高他们的金融知识和风险意识。

银行需要建立健全的风险管理机制，严格控制信贷风险，确保整村授信工作的安全和稳健。

三、工作中的问题和对策在开展整村授信工作的过程中，我们也遇到了一些问题，需要及时加以解决。

是农民的信用状况参差不齐，有些农民信用记录不佳，难以获得信贷支持。

针对这一问题，银行需要加强对农民信用的管理和监控，建立健全的信用评估制度，加强对农民的信用培训，提高他们的信用意识。

一、研究背景及意义中共中央在2017年的十九大报告中明确提出“乡村振兴”战略，并且在近几年颁布的“一号文件”中持续强调“三农”工作的重要性，将“三农”工作作为全党工作的重中之重。

各个省委政府也积极响应中央号召，相继推出一系列政策措施，以推动本省乡村振兴工作的顺利进行。

在此乡村振兴背景下，农户积极响应进行创业，截至2018年初，我国农村农户创业人数达到七千多万人，农户创业已成为推动农村经济向前发展、促进乡村振兴的重要力量。

农户创业在促进农村经济发展的同时，农户自身发展却举步维艰，出现了很多疲软问题，其中最典型的就是农户创业过程中出现融资难、融资贵。

基于这一问题的出现，政府及专业机构的金融支持是关键所在，这不仅影响到农户创业的成功与否，更关乎乡村振兴发展全局。

长期以来，我国金融机构一般是以城市为主要业务市场，较少将开拓市场的重心放在村镇地区，这使得农村信贷需求得不到满足，进一步抑制了农村经济的发展，农村和城市金融二元结构更加明显和突出。

乡村振兴战略的实施，引导国有银行和股份制银行等金融机构将业务市场中的一部分由城市逐渐转移到农村，利用低利率、高额度等措施快速抢占了农村优质客户，同时互联网金融对农村市场来势汹汹，这严重加大了各个地区农村商业银行的发展压力。

农村商业银行一般是由当地农村信用社改革而成，是农村地方经济发展的金融活水源头。

农商行作为自负盈亏的地方金融机构，它与国有银行相比存在规模较小、产品相对单一等问题，因此农商行必须坚守政策指引，走普惠信贷道路，以在激烈的金融市场中寻求立足之地，而“整村授信”这一创新普惠模式成为农商行坚守地方经济金融的一大利器。

从农商行自身发展来看，由于国有银行和其他金融机构对农村地区的来袭，同时互联网金融的强势冲击，农商行的发展举步维艰。

是坚守以往战略，继续将农村地区作为自己的主战场，还是向国有银行看齐，扩大规模发展，这成为各地农商行必须思考的问题。

因此，“整村授信”模式的顺利进行对于各地农商行发展具有不可或缺的意义。

村镇银行整村授信工作总结
近年来，随着农村经济的快速发展，村镇银行在支持农村经济发展方面发挥着越来越重要的作用。

其中，整村授信工作是村镇银行支持农村经济发展的重要举措之一。

通过整村授信，村镇银行能够更好地服务农村居民和农村企业，推动农村经济的发展。

首先，整村授信工作能够更好地满足农村居民和农村企业的融资需求。

在农村地区，由于资金来源有限，很多农村居民和农村企业面临着融资难的问题。

通过整村授信，村镇银行可以将资金更加精准地投放到农村地区，满足农村居民和农村企业的融资需求，促进农村经济的发展。

其次，整村授信工作能够更好地促进农村地区的产业升级和转型发展。

在农村地区，很多传统产业面临着市场竞争激烈、技术更新缓慢等问题。

通过整村授信，村镇银行可以向农村地区的产业进行有针对性的支持，促进农村地区产业的升级和转型发展，提高农村地区的经济效益。

最后，整村授信工作能够更好地促进农村地区的金融服务水平的提升。

在农村地区，由于金融服务水平相对较低，很多农村居民和农村企业面临着金融服务不便利的问题。

通过整村授信，村镇银行可以加大对农村地区的金融服务力度，提升农村地区的金融服务水平，更好地满足农村居民和农村企业的金融服务需求。

总的来说，整村授信工作是村镇银行支持农村经济发展的重要举措。

通过整村授信，村镇银行可以更好地满足农村居民和农村企业的融资需求，促进农村地区的产业升级和转型发展，提升农村地区的金融服务水平，推动农村经济的发展。

希望村镇银行能够进一步加大对整村授信工作的支持力度，更好地服务农村经济，推动农村经济的快速发展。

农村金融服务存在的问题农村金融服务存在的问题一、背景在国家统筹城乡发展战略下，三农问题一直是我国政府关注的重大问题。

2018年，我国将出台多个相关配套规划，实施乡村振兴战略，在此大背景下，农村经济将迎来了重大发展战略机遇。

农村金融作为现代农村经济的核心，为农村的发展提供了大力支持。

近年来，我国农村金融改革虽说取得了一定的成绩，但金融服务体系建设还面临诸多问题。

为了能更好地满足实施乡村振兴战略对金融多样化的需要，我们有必要改进农村金融服务体系，引导金融机构要把更多的资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

二、我国农村金融服务存在的问题1.政策体系不健全。

我国在农村金融机构准入、金融产品创新、征信体系建设等方面的监管政策还较弱，相关法律及政策协调机制、财政税收支持体系、担保体系、农业保险体系等与普惠金融的需要还有差距，政府在营造良好的农村金融发展环境等方面的工作有待加强。

2.农村金融机构单一。

目前，我国农村金融机构以传统银行业为主，如农业银行、农村商业银行、信用合作社、邮政储蓄银行等，无论是机构种类、数量、还是服务功能与效益上仍存在不足，少数金融机构垄断了整个地区的金融市场，服务主体间缺乏健康、高效率的竞争机制，导致地方经济不能更快发展。

3.农村金融供需失衡。

供给方面，金融支持有限，农业发展银行等政策性金融机构的资金配置和支农力度相对较弱，农村信用社由于资本实力弱、经营管理水平低等原因，对三农的支持力不从心。

需求方面，农户除了有小规模种养、商业贷款上的资金需求，目前在购房、装修、子女上学、结婚等方面的小额消费贷款需求也急剧上升，信贷供需失衡。

此外，随着农民收入水平的提高，对证券、保险等非银行金融服务的需求日益增加，供需矛盾日益突出。

4.农村金融创新不足。

我国农村地区，尤其在经济较为落后的农村地区，金融业务仍然为最为传统的存、贷款业务，人们受传统金融的影响，还不能熟练运用智能化金融产品。

并且农村存在着金融基础设施薄弱、网点布局较少等问题，金融业务需求与创新不足，导致无法满足当前农业经济发展需要。

我国农村互联网金融发展存在的问题及对策农村金融是我国金融体系的重要组成部分，深化农村金融体系改革一直是我国“三农”工作的重中之重。

产生于信息经济、金融抑制以及利率市场化背景下的互联网金融与农村金融相融合，将会极大推动政府一直倡导的普惠金融体系的发展。

农村广大的市场空间和传统金融体系的缺失，为综合电子商务平台、农业龙头企业、P2P平台等布局农村金融提供了可能。

尽管存在诸多问题，但是随着农村互联网金融新业态的形成以及以大数据为基础的互联网征信体系在农村地区的日趋完善，互联网金融渗透到广大农村地区是农村金融发展的必然趋势。

标签：农村互联网金融;发展模式;发展思路长期以来，我国农村金融市场表现出金融抑制的特征，加之农业生产的独特性、“三农”领域征信体系的不完善等原因，导致农业领域在投融资方面的需求没有得到有效满足。

产生于信息经济、金融抑制以及利率市场化背景下的互联网金融，具有轻应用、碎片化理财等属性，为农村融资拓展了新渠道，降低了融资成本，因而更易受到农业企业和农村生产者的青睐。

将互联网金融创新与农村金融相融合，将会极大地推动政府一直倡导的普惠金融体系的发展，无疑会引发新一轮的农村金融革命。

一、互联网技术的发展催生农村金融新活力一般来说，只有在完善一定的基础设施建设、产生新的生产要素、构建新分工网络的基础上，互联网才能进入传统行业并与传统行业进行融合协同发展，而目前在农业产业领域这三大基本要素已经齐备。

互联网的技术优势已逐步具备相关能力。

1.互联网信息基础设施成为农村互联网金融发展的核心支撑互联网信息基础设施包括多个方面。

首先是“云”，包括云计算、大数据等基础设施的构建，有助于完善信息流传输、保存与处理，帮助经济向信息经济模式转变，带动“网”和“端”的发展。

其次是“网”，包括互联网、物联网等，这部分技术将实现互联网与真实物体的连接，产生信息流，实现实物与互联网的交互。

最后是“端”，包括智能终端、移动端APP软件等，智能终端的扩展将实现人与互联网的连接，进而与“云”“网”形成实物—互联网—人的完整循环路径。

当前___整村授信工作存在的问题及建议
问题
当前___整村授信工作存在以下问题：
1.缺乏专业人员：许多农村信用合作社缺乏具备金融专业知识和技能的人员，导致整村授信工作的质量不高。

2.信用评估不准确：由于___对借款人的信用评估不准确，授信风险增加，导致贷款违约率较高。

3.贷款审批时间长：当前的贷款审批流程繁琐，需要农村信用合作社多级审批，导致贷款审批时间过长。

4.缺乏风险管理机制：许多农村信用合作社缺乏有效的风险管理机制，无法及时识别和应对贷款风险。

建议
针对以上问题，以下是改进农村信用合作社整村授信工作的建议：
1.增加专业人员：___应聘请拥有金融专业背景的人员，提高整村授信工作的专业水平。

2.加强信用评估：建立科学有效的信用评估体系，包括借款人
的信用记录、还款能力等指标，准确评估借款人的信用状况。

3.简化审批流程：优化贷款审批流程，减少审批环节，提高贷
款审批的效率。

4.建立风险管理机制：设立专门的风险管理部门，制定和执行
风险管理策略，及时识别和控制贷款风险。

通过采取以上措施，___可以提高整村授信工作的质量和效率，为农村经济的发展提供更好的支持。

农村信用体系建设存在的问题及建议农村信用体系建设存在的问题及建议农村信用体系的建设是推进我国信用体系建设不可或缺的重要一环。

成熟的农村信用体系不仅可以节约农户借贷本钱和时间、加快普惠金融体系的构建，还可以帮助政府在农村扶贫等工作上发挥重要作用。

但我国农村信用体系建设还处于探索试点阶段，存在着诸多亟待解决的问题。

一、农村信用体系建设存在的问题 1.缺乏明确的法律依据我国目前还没有明确针对农村信用体系建设的法律、法规，对农户信息采集、加工、管理、使用、披露等环节没有明确的标准，使得构建农村征信体系处于无法可循、无法按章操作，造成了农户信息采集困难，难以顺利的推进农村信用体系的建设。

2.信用意识淡薄由于我国征信业的开展起步较晚，对于信用意识和信用行为的记录的关注度还比拟低。

而且受地区经济开展落后、受教育程度和金融知识普及较少等因素影响，农村地区整体信用意识不高，造成了推进农村信用体系建设的一定困难。

3.缺乏明确的评级标准对于农村信用体系建设方面，信用评级是十分重要的一环，但我国在农村信用评级上尚无统一标准，而且农户由于个人流动性强、注重隐私、收入不确定等因素，难以准确把握相关信息，进一步加大了信用评级的难度，造成了信用评级结果难以反映被评对象真实的偿债能力和信用情况，农户信用评级不被金融机构普遍认可，影响了类似“信用村”、“信用乡〔镇〕”等农村信用体系建设工作的进行。

二、农村信用体系建设的对策和建议针对上述农村信用体系建设中存在的问题，结合当前建设农村信用体系工作的实际情况，提出如下加快农村信用体系建设的对策和建议：1.加强农村信用体系相关制度建设在《征信管理条例》的框架下，制定相关的农户征信规章制度，为农户征信活动提供相应的法律依据。

例如对农户信用体系建设中的信用评级工作进行标准、明确农户信用信息采集制度、农户信用信息保护制度、农户信用信息的公布、使用、标准信用信息提供方和使用方的各种行为等，正确处理好农户征信过程中所涉及的隐私权、查询权、知情权、异议权，增强具体工作实施的合法合规性。

当前农产品合作社整村授信工作存在的问
题及建议
问题：
1. 缺乏有效的合作机制：当前农产品合作社整村授信工作缺乏明确的合作机制，各方面的责任和权益难以明确。

2. 信息不对称：农产品合作社整村授信工作在信息获取和共享方面存在问题，导致合作社无法全面了解农户的经营状况和信用状况。

3. 技术水平低下：一些农产品合作社缺乏先进的农业技术和管理经验，导致整村授信工作效果不佳。

4. 缺乏监管和评估机制：目前对农产品合作社整村授信工作缺乏有效的监管和评估机制，无法及时纠正问题和提升工作质量。

建议：
1. 建立合作社和农户之间的明确合作机制，明确各方面责任和权益，促进合作社和农户的良性互动。

2. 加强信息共享平台的建设，确保合作社和农户能够及时、准确地获取和共享经营和信用信息。

3. 提高农产品合作社的技术水平，引进先进的农业技术和管理经验，提升整村授信工作的效果和质量。

4. 建立监管和评估机制，加强对农产品合作社整村授信工作的监督和评估，及时发现问题并采取措施加以改善。

这些改进措施将有助于解决当前农产品合作社整村授信工作存在的问题，并提升整村授信工作的质量和效益。

农村金融服务如何更好地覆盖农村金融服务是农村经济发展的重要支撑，对于促进农业现代化、农村产业升级和农民增收具有至关重要的意义。

然而，当前农村金融服务在覆盖范围、服务质量和产品创新等方面仍存在诸多不足，如何更好地覆盖农村地区，满足农民和农村企业的金融需求，是一个亟待解决的问题。

一、农村金融服务覆盖现状及问题（一）金融机构网点分布不均衡在广大农村地区，金融机构的网点相对较少，尤其是在偏远山区和贫困地区，金融服务的可得性较低。

一些农村居民需要花费较长时间和成本前往县城或其他城镇才能办理金融业务，这给他们的生产生活带来了极大的不便。

（二）金融产品和服务单一目前，农村金融市场上的产品和服务主要集中在传统的存贷款业务，对于保险、理财、支付结算等多元化的金融需求难以满足。

同时，农村金融产品的设计往往缺乏针对性，不能很好地适应农村经济的特点和农民的实际需求。

（三）信用体系不完善农村地区的信用体系建设相对滞后，农民和农村企业的信用信息难以有效收集和评估，导致金融机构在放贷时面临较大的风险，从而影响了金融服务的供给。

（四）金融知识普及不足农村居民的金融知识普遍较为匮乏，对金融产品和服务的了解有限，缺乏风险意识和理财观念。

这不仅影响了他们对金融服务的有效利用，也增加了金融交易中的风险。

二、提高农村金融服务覆盖的对策（一）优化金融机构网点布局鼓励各类金融机构加大在农村地区的网点建设力度，通过设立分支机构、自助服务终端等方式，提高金融服务的物理可得性。

同时，加强金融机构之间的合作，实现资源共享和优势互补，共同提升农村金融服务水平。

（二）创新金融产品和服务金融机构应根据农村经济的特点和农民的需求，开发多样化、个性化的金融产品和服务。

例如，推出适合农业生产周期的贷款产品，开展农村土地经营权抵押贷款、林权抵押贷款等业务；发展农业保险，降低农业生产风险；提供便捷的支付结算服务，推广手机银行、网上银行等新兴金融工具。

（三）完善农村信用体系加强农村信用信息的收集和整理，建立健全农民和农村企业的信用档案。

整村授信的措施摘要整村授信是一种针对农村地区的金融服务模式，通过对整个村庄的信用评估和风险管理，提供全面的金融支持，促进农村经济发展。

本文将介绍整村授信的基本概念以及实施的具体措施，包括信用评估、风险管理、金融产品设计和监管等方面。

1. 引言随着城镇化进程的加速和农村经济的发展，整村授信作为一种农村金融服务模式，得到了越来越多的关注和重视。

整村授信通过对整个村庄的信用评估和风险管理，为农村居民提供便捷的金融支持，促进农村经济的发展和社会进步。

2. 整村授信的基本概念整村授信是指金融机构根据农村村庄整体的信用状况，为村庄提供综合性的金融服务。

与传统的个体授信相比，整村授信更加注重村庄整体的信用评估和风险管理，以提高金融服务的效率和质量。

整村授信的基本原理是以村庄为单位，评估村庄的信用状况，制定相应的授信政策，并根据实际情况为村庄提供针对性的金融产品和服务。

这种模式的优势在于整合村庄资源，降低金融服务成本，提高金融服务的可及性。

3. 整村授信的措施3.1 信用评估整村授信的第一步是对村庄的信用进行评估。

信用评估可以通过村民的征信记录、村庄的经济指标、社会信用等多个维度进行，以综合评估村庄的信用水平。

评估结果将作为整村授信的参考依据，决定授信额度和利率等因素。

3.2 风险管理整村授信需要建立健全的风险管理体系，以保证整村授信的稳定和可持续发展。

风险管理包括风险评估、风险控制和风险监测等环节。

金融机构应根据村庄的信用评估结果，制定相应的风险管理策略，并及时跟踪监测风险情况，确保整村授信的安全性。

3.3 金融产品设计整村授信需要根据村庄的实际需求和风险情况，设计相应的金融产品。

金融机构可以根据整村授信的目标，开发适合村庄发展的信贷产品、理财产品和保险产品等，以满足农民对金融服务的需求。

3.4 监管和支持整村授信需要有相关政府部门的监管和支持。

政府应加强对整村授信的监管，确保金融机构按照规定进行整村授信业务，并鼓励金融机构积极参与整村授信，提供相关支持和政策。