大数据的商业银行研究文献综述
学院：金融学院班级：13金融学硕姓名：熊美兰
摘要：随着以社交网络为代表的web2.0的兴起、智能手机的普及、各种监控系统及传感器的大量分布，人类正在进入一个数据大爆炸的时代，“大数据”的概念应运而生。本文第一部分简要概括大数据的内涵和对社会、商业和监管环境造成的普适性影响。第二部分详细分析大数据给商业银行带来的机遇和。在此基础上，第三部分提出若干商业银行应对大数据的策略。
关键字：大数据；商业银行；影响；机遇与挑战；策略
1. 引言
随着以社交网络为代表的web2.0的兴起、智能手机的普及、各种监控系统及传感器的大量分布，人类正在进入一个数据大爆炸的时代，“大数据”的概念应运而生。大数据被誉为继云计算、物联网之后IT产业又一次颠覆性的技术变革，已经引起各方面的高度关注。麦肯锡在2011年发布研报《大数据：下一个创新、竞争和生产率的前沿》（Manyi ka，Chui,Brown,Bughin,Dobbs,Roxburgh,和Byers，2011），认为数据已经渗透到每个行业和业务职能领域，逐渐成为重要的生产要素，而人们对于海量数据的运用，预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。麦肯锡认为金融行业是首先能够受益于大数据浪潮的行业；IBM、Oracle、SAP等业界巨头纷纷收购与大数据有关的公司，积极布局大数据领域。作为拥有大量数据的银行业，在大数据的浪潮中将会受到怎样的影响？我们又应该如何应对？在信息科技界和政府层面对大数据的讨论如火如荼之际，系统讨论大数据和商业银行关系的研究文章却十分鲜见。本文第一部分简要概括大数据的内涵和对社会、商业和监管环境造成的普适性影响。第二部分详细分析大数据给商业银行带来的机遇和。在此基础上，第三部分提出若干商业银行应对大数据的策略。
2. 大数据的内涵及其对社会、商业和个人造成的普适性影响
2.1大数据的内涵
大数据是指一般数据库软件难以获取、储存、管理和分析的大容量数据（Manyika，Chui，Brown，Bughin，Dobbs,Roxburgh,和Byers，2011），它具有4V的特点（王伟、吴以四，2012）：一是数据容量巨大（volume）。国际数据公司（IDC的研究报告称，
2011年全球被创建和被复制的数据总量为1.8ZB（2的70次方）并预测到2020年，全球将拥有35ZB的数据量。二是数据类型众多（variety）。相对于过往以文本形式为主的结构化数据，大数据时代的数据类型涵盖了图片、音频、视频、网络日志、地理位置信息等种类繁多的半结构化和非结构化数据。三是数据价值密度低（value）。举例而言，在一个连续监控三个小时的视频中能够提供有效信息帮助刑侦人员破案的画面可能只有三五秒。四是处理数据的速度要求非常快（velocity）。一方面，面对如此浩瀚的数据量，处理效率至关重要。另一方面，越来越多的处理需要在瞬间完成以便做出及时的反应。
2.1 大数据对社会、商业和监管环境造成的影响
2.2.1改变了人类的思维方式，变革了认识世界的方式，提高了我们认识世界的能力
大数据是指需要处理的信息量超出了一般电脑的速度和容量，这导致了新的高容和高速处理技术的诞生；大数据的核心就是预测，它是把数字算法运用到海量的数据上来预测事情发生的可能性。赵国栋（2012）认为，大数据以一种前所未有的方式，通过对海量数据进行分析，获得有巨大价值的产品和服务，或深刻的洞见和预测能力。预测能力提高的表现是人们将习惯从概然上预测事物和世界，而不是必然，这样是更精确而不是相反。
人类的思维方式受物质和技术条件的影响，自古以来，由于信息不对称和处理信息技术的局限，人类的思维遵循谨慎的原则，其惯例是“知其然，知其所以然”，追求因果关系，并以此进行决策。大数据技术改变了我们的思维方式，社会放弃了对因果关系的渴求，而仅需关注相关关系，这使我们做决定和理解现实的最基本方式受到挑战。
2.2.2消费模式和商业模式将会有很大的改变
蔚赵村，凌红（2012）认为，大数据时代将对商业和个人都产生巨大而深远的影响。大数据技术使消费者的行为模式更加科学、可预测，在不久的将来，世界许多现在单纯依靠人类判断力的领域都会被信息系统所改变甚至取代，大数据为我们的生活创造了前所未有的可量化的维度。Big data(2012)认为大数据已经成为了新认知、新发明、新产品、新服务、新价值的源泉，并导致商业经营及其模式的变革，整个商业领域都因为大数据而重新洗牌。大数据时代，在商业领域中，决策行为将日益基于数据和分析而做出，而并非基于经验和直觉。数据已经成为了一种商业资本，一项重要的经济投入，可以创造新的经济利益。利用数据分析进行商业决策使众多企业凭借杰出的数据分析技能成为业界的领先者。
2.2.3商业银行监管环境也会发生变化
李国杰（2012）也同时提出，大数据还是改变市场、组织机构，以及政府与公民关系的方法。大数据科学与金融中心（2012）也同样指出，在大数据时代，银行监管将从审慎监管转变为消费者利益监管。由于银行有更占优势的资源，在处理信息不对称方面，银行的客户处于相对的弱势。特别是金融消费者，需要得到特别的保护。因此，要把大数据装到笼子里。2008年金融危机后，美国政府立法分离投资银行自营和代客理财业务，遏制公司滥用信息不对称的优势。中国的监管环境的变化也不能例外。
3. 大数据应用给商业银行带来的机遇和挑战
3.1大数据给商业银行带来的机遇
董莉（2012）在一篇文章中也同样指出，大数据应用作为创新的催化剂正改变着金融业态并将引起银行业务模式深刻的变革,大数据应用将推动商业银行在经营理念组织架构业务流程管理模式、架构等领域进行全面调整和深度整合，不断增强核心竞争力提升企业组织绩效和资本的运营效率提高盈利能力。大数据应用为我国商业银行经营模式转型提供了重要战略契机借助大数据中国银行业的未来发展将呈现出全新的蓝图。
3.1.1大数据应用将拓宽商业银行业务发展空间，加速产品创新。
目前我国商业银行服务同质化产品差异性小随着数据的不断积累和商业银行数据分析能力的不断提升，大数据应用将拓展银行的业务发展空间，设计具有定价权和竞争力的创新产品。涂子配（2011）指出，社交媒体的兴起为银行创造了全新的客户接触渠道，从银行网点等固定设备扩展到手机等移动终端设备再扩展到微博微信等社交网络，大数据应用导致支付模式不断创新，从传统支付电子支付到第三方支付再到移动支付，大数据应用还可扩展营销手段，从网点坐售电话外拨营销、短信营销扩展到微博微信等社交网络营销。
3.1.2大数据应用将提升商业银行核心竞争力
我国商业银行目前基础设施和数据全部集中在数据中心，而且经过多年运行积累了大量的数据，因此最具条件率先盘活大数据资产，洞察数据中蕴涵的价值，更加科学地评价经营业绩评估业务风险，配置全行资源引导银行业务科学健康发展。王伟，吴以四（2012）同样也提出，商业银行应用大数据分析客户的交易行为，挖掘并预测客户的金融需求，设计有竞争力的创新产品，提供全面的金融服务，从而能够快速聚拢客户资源，逐步增加客户粘性。商业银行已拥有大数据，只要掌握大数据分析技术，并具备大数据应用思维，就能提升核心竞争力。
3.1.3大数据应用将提升客户服务水平
大数据时代商业银行不仅销售产品和服务，而且积累了丰富的客户交易数据，特别是在网络社会化和搜索引擎技术支撑下，商业银行还能收集到社交网络上客户的活动轨迹以及市场数据，商业银行只要善于分析和应用这些数据，通过数据再利用和数据重组分析客户的消费偏好就能准确发现并掌握客户需求，并通过不
同渠道为客户提供个性化的服务。
3.1.4大数据应用将提高商业银行管理水平
商业银行积累的关于资产负债评级、客户交易对手等各种数据资产将在信贷管理成本、核算资本管理、绩效考核等方面发挥重要作用，提升商业银行的管理
水平。随着商业银行数据分析能力提升，通过对数据进行统计、分析、评估，为银行业务发展、市场营销、资产负债管理客户关系管理等方面提供有效的决策支
持，可实现真正的“以数据说话”
3.2大数据应用给商业银行带来的挑战
依据经典经济理论商业银行存在的基础：一是商业银行有规模经济和专门技术能降低资金融通的交易成本；二是商业银行有专业的信息处理能力能缓解储蓄者和融资者之间的信息不对称，以及由此引发的逆向选择和道德风险问题。谢梅（2011）在文章中提到，大数据时代商业银行赖以存在的基础逐渐减弱，金融将逐步形成互联网金融模式。主要表现在：互联网发展导致市场信息不对称程度逐步降低，平台出现导致资金供需双方可借助电子平台直接交易，金融发展逐步实现去中介化。大数据应用不仅为商业银行引入新的竞争主体，而且改变甚至完全重塑了传统金融的经营模式，将对银行竞争格局和方式产生深远影响具体体现为“五化”：
3.2.1金融服务脱媒化
金融脱媒不断滋生了新型业态参与金融市场竞争。首先，金融同业竞争加剧。目前金融机构均向综合经营方向发展跨业投资步伐不断加快，保险证券信托都在发行理财产品，银行也纷纷设立基金公司。我国虽然实行分业经营策略，但出现了诸如平安这样的综合性金融集团，其业务涵盖了证券、银行、保险、基金、信托等。其次，第三方支付企业通过各类产品与业务创新替代了大量原本属于银行的支付业务。第三方支付改变了银行在支付领域的自大地位与心理，逐渐蚕食银行支付结算市场份额。例如，2012年中国第三方支付交易规模达12.9万亿元，较往年增长54.2%。再次互联网公司准金融属性开始发酵，互联网公司不但涉足了代理基金保险等业务，而且凭着自己的数据利器进军贷款业务，建立了平台，例如淘宝网推出卖基金平安、腾讯阿里巴
巴建立的众安在线卖保险，这些将直接影响银行的代理收入，支付宝的余额宝、阿里小贷将挑战银行的小额存贷款业务，最后移动运营商分羹手机银行。目前非洲出现了由移动运营商主导的手机银行，例如肯尼亚的移动运营商将是商业银行最大的竞争者，因为它拥有大量的用户，目前仅中国移动一家就拥有6亿多用户。
3.2.2渠道虚拟化
近年来电子银行作为商业银行的重要渠道，凭借低成本、高效率和良好的客户体验减轻了银行柜面压力，降低了运营成本，但商业银行长期以来只是将电子银行作为交易渠道来看待，而对其所具备的营销能力、整合业务的创新空间及价值创造能力认识不足，大数据时代社交网络的兴起要求商业银行对电子渠道进行创新，将渠道虚拟到社交网络中，渠道虚拟化直接挑战银行传统经营思维，要求银行以电子渠道为依托扩展社交网络渠道，定制个性化综合化产品再辅以传统渠道，实现线上线下并重。3.2.3服务个性化
大数据时代银行传统的标准化业务的价值被削弱，全能个性化的金融解决方案和金融服务需求被增强，商业银行必须具备专业的数据分析和应用能力，通过用户洞察提供个性化产品和服务，通过内外协同实现客户对营销传播的感知。具有时空可持续特质，让客户在所有的服务触点都能感受到贴心的服务，实现服务随时随地随处可见。目前商业银行均建立了客户信息系统，其中包括了客户基本信息、客户偏好信息、客户行为信息，而且这些信息均来自于银行内部。此外，商业银行可通过搜索引擎采集和分析各类客户上网行为的兴趣、爱好数据，综合应用内外部数据洞察客户行为特征。
3.2.4经营模式生态化
目前互联网公司从各自专长的网络购物供应链服务等领域向传统属于银行服务范畴的支付资金清算等领域全面渗透，并且开放共享其数据服务平台，联合上下游资源构造了完整的产业链。大数据时代商业银行将不能独善其身，需要整合上下游资源，打通全流程的业务链条，为客户提供资金流信息流服务，以及全场景金融解决方案，建立合作共赢互补发展的共生关系。例如，银行可利用商行投行的产品模式渗透整个产业链，通过商业银行业务赚小微企业的利息收入，通过投行业务赚取大企业的中间业务收入。商业银行基于自身现有数据能力以金融服务为核心，以网络信贷供应链金融要素市场等为切入点，为企业客户提供全流程电子商务解决方案，为个人客户提供全面综合财富管理服务。例如建设银行善融平台，交通银行交博汇平台等。
3.2.5决策数据化
大数据时代商业银行充分利用数据将是制胜的关键，商业银行不但自身积累的业
务数据日益增长，而且还可获取到社交网络数据。社交网络数据蕴含了个体之间接触联络关联群体依附和聚会等关系，商业银行获取的海量数据通过集中整合挖掘，共享发挥信息的价值和创造力，增强风险控制的前瞻性、预见性、系统性。商业银行通过多数据源管理、实时数据决策、基于数据预测等全方位数据应用可提升整体的管理水平。
4.商业银行应对大数据的策略
尽管大数据对商业银行的影响目前而言还比较小，但从发展趋势看，要充分认识大数据的颠覆性影响，具有远见和雄心的商业银行都应当未雨绸缪，早做布局。4.1促进金融服务与社交网络的融合
J. Manyika, M. Chui（2011）指出，商业银行要打破传统数据源的边界，更加注重社交媒体等新型数据来源，通过各种渠道获取尽可能多的客户信息，并从这些数据中挖掘出更多的价值。
一是整合新的客户接触渠道，充分利用社交网络的作用，增强对客户的了解和互动，树立良好的品牌形象。
二是注重新媒体客服的发展，利用论坛、聊天工具、微博、博客等网络工具将其打造成为与电话客服并行的重要服务渠道。
三是将银行内部数据和外部社交数据互联，获得更加完整的客户视图，从而进行更为高效的客户关系管理。
四是创造性利用社交网络数据和移动数据等进行产品创新和精准营销。比如，当银行通过客户的移动定位信息知道该客户正在某商场购物，便自动发送关于该商场的某餐馆的刷卡促销活动的短信；设计新产品的时候在网络上征求客户意见，激发客户参与的热情，在了解客户需求的同时达到良好的宣传效果。
五是注重新媒体渠道的舆情监测，在风险事件爆发之前就进行及时有效的处置，将负面影响降至最低。实现金融服务与社交网络的融合存在一些现实的困难，只能通过不断摸索的方式前进。首先，银行难以得知客户在社交网络上的用户名，也就难以进行数据整合。可以考虑进行一些针对性的市场活动来收集客户的用户名，或者在将来的客户申请表上添加社交网络用户名的选项。也可以考虑和社交网络进行直接的合作，在实名制的社交网络上，可以利用客户的官方证件号码来实现客户信息的对接。其次，目前尚缺乏成熟有效的非结构化数据的处理工具。在初期可以采取半人工的方式进行处理。IT业投入在非结构化数据处理工具的研发力量非常强，相信不久的将来
就能够有相对成熟的分析工具问世。第三，目前在银行庞大的客户群体中，热衷于新媒体的毕竟只是一部分。如果凭借对他们的分析来制定针对全体客户的策略，统计样本的偏差可能会导致策略的失效。因此暂时只能用于制定一些针对特定客户群体的策略。随着出生在网络年代的年青一代的成长，这样的偏差会越来越小，最终将能覆盖几乎全部的客户群体。第四，金融服务对系统安全性和稳定性的要求都远高于社交平台，在实现服务对接的时候可能会影响用户体验。最后，在诸如客户的定位信息之类的数据是否属于隐私，如何使用方面还存在许多法律上的空白，这些问题都有待各行业协调解决。
4.2布局与大数据金融的竞争和合作
Dealing with data（2011）认为，随着大数金融的发展，银行与他们的竞争和合作不可避免。
一方面，银行可以通过发展自己的大数据平台与其开展直接竞争。在当前的各大电商平台上，每天都有大量的交易发生，但是这些交易的支付结算大多被第三方支付机构垄断，银行处于支付链条的末端，获取的价值非常小。大数据金融的核心竞争力在于其拥有的大量客户经营数据，银行在其产业链中的影响力很小，这也是阿里巴巴可以终止与建行的合作自行开展信贷业务的原因。为应对这种局面，银行可以考虑自行搭建大数据平台，获取属于自己的大数据，将核心话语权牢牢掌握在自己的手中。事实上，已经有不少银行开始了这方面的布局。2012年6月28日，建行的电子商务平台“善融商务”正式上线，包括B2B和B2C，业务范围包括电子商务服务、金融服务、营运管理服务、企业社区服务及企业和个人商城。这可以看作是建行对于阿里巴巴终止合作的直接应对。交行打造的电子商务平台“交博汇”也开始向客户开放。在为客户提供增值服务的同时获得客户的动态经营信息，成为银行共同的驱动力。
另一方面，银行需要与大数据金融企业加强合作互利。完整和综合的大数据注定难以被某一家企业、机构或政府部门所独自掌控，因此任何想垄断大数据的想法和行为都是不现实的，企业之间的合作互赢是发展的潮流。在认同大数据巨大价值的共识下，银行可与电信、电商、社交网络等大数据平台开展合作，进行数据和信息的共享和利用，全面整合客户有效信息，将金融服务与移动网络、电子商务、社交网络等完美融合。建行与阿里巴巴的信贷合作可以说是在这方面进行了非常有益的探索，可惜由于阿里巴巴要求在信贷利息中分利被拒绝而导致合作终止。但由此可见建立银行与电信运营商、电商、社交网络等参与方的合理的利润分配模式是否合理是合作能否成功的关键因素。
4.3培养面对大数据时代的核心能力
一是数据整合的能力。Horizon2020在某篇文章中指出，不仅仅是银行内部数据的整合，更重要的是和大数据链条上其他外部数据整合的能力。大数据时代，有能力整合和管理数据的企业才能够主导产业链，作为大数据链条中的一环，银行应当以更加积极的姿态与链条上的其他企业进行数据和信息的交换，越是完整的数据，能够产生的作用就越大。由于各行业的数据标准和格式存在差异，如何逐渐统一数据标准以便进行更方便的数据交换和融合是当前面临的巨大挑战。
二是数据分析的能力。这里要注意区分传统的商业智能和大数据时代的数据分析能力。首先，传统的商业智能所处理的数据大多都是银行自身数据库当中的标准化、结构化的数据，而在大数据时代，更多需要处理的是大量的半结构化和非结构化的数据。其次，大数据时代处理的数据量与现在完全不在一个量级，现有的很多数据处理方法已经不能满足需求。最后，当前银行中常用的数据分析比如信用评级和市场营销模型，都是在建模后再进行系统实施，持续的时间较长。而在大数据时代，对于数据处理的实时性有很高的要求。这些本质上的区别不仅要求银行使用专门的数据储存技术和设备，更要求采用专门的数据分析方法和使用体系。不得不说的是，中资银行在对数据分析的重视程度和能力上与国际先进银行有着巨大的差距，很多中资银行在“小数据”时代的数据分析能力都亟需加强。
三是行动实施的能力。任何对大数据的分析只有转换为实际的商业行动才能够真正为银行创造价值。大数据时代的行动实施具有两个鲜明的特点：精准和快速。精准取决于大数据时代对客户的全面深刻了解，制定的行动方案都非常具有针对性，因此方案将会更加差异化。现在给全体客户统一版本发送的一条促销短信在将来可能需要发送上万个不同的版本。快速取决于大数据时代很多分析和策略都是系统自动完成的特性，更多的营销活动都将由客户的某项行为触发，然后由系统自动执行相应的行动。这些特性对银行的系统和人员都提出了更高的能
力要求。为培养这三方面的能力，银行需要在理念、系统、人才、管理等各个方面进行准备。理念方面，需要充分认识到大数据的影响，树立并强化用数据分析指导经营和管理的理念。系统方面，在建设新一代信息系统的时候应对大数据的储存、管理、分析和使用方面有所考虑。人才方面，积极招募和培养精通数据
管理和分析的高级人才。管理方面，需要对现有管理架构、组织体系、资源配置和权力结构进行重组，让数据管理与分析部门处于公司整体的上游位置，比如说设立首席数据官（ChiefData Officer,CDO）的职位，使之进入公司核心决策层。
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龙源期刊网 https://www.doczj.com/doc/7416134433.html, 关于商业银行信用风险的文献综述 作者：余峰 来源：《大经贸》2016年第05期 【摘要】随着我国商业银行的快速发展，信用风险问题在商业银行的经营过程中日益突出。本文主要从银行信用风险的定义、传统的信用风险管理和现代银行信用风险量化研究几个方面对当前的信用风险管理研究进行了文献综述，最后对国内外信用风险管理的相关文献做出了总结。 【关键词】商业银行信用风险文献综述 一、银行信用风险的定义 信用风险（CreditRisk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。很多学者分别从广义和狭义的角度来定义信用风险。他们认为，狭义的信用风险一般是指信贷风险，而广义的则是指因债务人的违约而引发的一系列风险，其中包括在资产业务中因债务人没有及时偿还所借贷款而导致资产质量变换，负债业务中客户大规模提前支取导致挤兑从而加剧支付的难度等。 根据巴塞尔新资本协议，金融风险分为市场风险、信用风险、操作风险三大类。麦肯锡通过研究发现，商业银行的风险60%来自信用风险，其余40%来自市场风险和操作风险；前银 监会主席刘明康也认为，信用风险是在中国经济体制改革的形势下，商业银行所面临的最主要也是最大的风险之一。 二、传统的商业银行信用风险管理方法 商业银行传统的信用风险管理方法有信贷决策的“6C”模型和信用评分模型等。“6C”模型是指由有关专家根据借款人的品德（character）、能力（capacity）、资本（capital）、抵押品（collateral）、经营环境（condition）、事业的连续性（continuity）等六个因素评定其信用程度和综合还款能力，决定是否最终发放贷款。运用这种方法的缺点是，专家用在“6C”上的权重有可能以借款人的不同而变化，专家难以确定共同要遵循的标准，造成评估的主观性、随意性和不一致性。 而信用评分模型主要是通过对企业财务指标进行加权计算，对借款企业实施信用评分，并将总分与临界值进行比较，低于该值的企业被归入不发放贷款的企业行列。信用评分模型中最具代表性的是爱德华·阿尔特曼（Altman）1968年对美国破产和非破产生产企业进行观察，采用了22个财务比率经过数理统计筛选建立的著名的5变量Z-score模型和在此基础上改进的“Zeta”判别分析模型。将Z值的大小同衡量标准相比，可以区分破产公司和非破产公司。
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信息资源管理文献综述 题目：大数据背景下的信息资源管理 系别：信息与工程学院 班级：2015级信本1班 姓名： 学号：1506101015 任课教师： 2017年6月 大数据背景下的信息资源管理 摘要：随着网络信息化时代的日益普遍，我们正处在一个数据爆炸性增长的“大数据”时代，在我们的各个方面都产生了深远的影响。大数据是数据分析的前沿技术。简言之，从各种各样类型的数据中，快速获得有价值信息的能力就是大数据技术，这也是一个企业所需要必备的技术。“大数据”一词越来越地别提及与使用，我们用它来描述和定义信息爆炸时代产生的海量数据。就拿百度地图来说，我们在享受它带来的便利的同时，无偿的贡献了我们的“行踪”，比如说我们的上班地点，我们的家庭住址，甚至是我们的出行方式他们也可以知道，但我们不得不接受这个现实，我们每个人在互联网进入大数据时代，都将是透明性的存在。各种数据都在迅速膨胀并变大，所以我们需要对这些数据进行有效的管理并加以合理的运用。
关键词：大数据信息资源管理与利用 目录 大数据概念.......................................................... 大数据定义...................................................... 大数据来源...................................................... 传统数据库和大数据的比较........................................ 大数据技术.......................................................... 大数据的存储与管理.............................................. 大数据隐私与安全................................................ 大数据在信息管理层面的应用.......................................... 大数据在宏观信息管理层面的应用.................................. 大数据在中观信息管理层面的应用.................................. 大数据在微观信息管理层面的应用.................................. 大数据背景下我国信息资源管理现状分析................................ 前言：大数据泛指大规模、超大规模的数据集，因可从中挖掘出有价值 的信息而倍受关注，但传统方法无法进行有效分析和处理.《华尔街日
毕设附件外文文献翻译 来源出处：WO Omonge.The study on green credit of commercial banks[J]. The Journal of Environment & Development, 2015, 13(2): 119-134. 原文 The study on green credit of commercial banks WO Omonge Abstract Green credit is the commercial Banks and other financial institutions on the basis of the country's environmental economic policy and industrial policy, new projects of energy intensive high polluting enterprises investment loans and working capital limit and punitive interest rates; For research and development and production of pollution treatment facilities, engaged in the ecological protection and construction, the development and utilization of new energy, engaged in production and green manufacturing as well as the ecological agriculture circular economy of enterprises or institutions to provide loans to support and preferential interest rates low means of monetary policy. Green credit is an important trend in the development of modern finance; it is the change and development of traditional financial concept. Keywords: green credit; the equator principles; green strategy; commercial Banks 1 Introduction Green credit emphasize the way of a kind of scientific development, hope that through the financial sector to guide the flow of funds, consciously encourage society to reduce environmental pollution, protect the ecological balance and saving natural resources, avoid blind pursue quantitative expansion, is heavily dependent on resources and the consumption of resources of economic development pattern, form scientific and harmonious in the whole society sustainable development mechanism. From the sixties and seventies of the last century began, with Europe and the United States, Japan and other developed countries economy high speed development, the contradiction between economic growth and environmental degradation are becoming more and more outstanding, become a serious social problem. The big financial institutions of developed countries have set standards for admittance into the project
A)关于商业银行信用风险管理的文献综述 摘要：随着银行业自身的快速发展以及业务量的增加，信用风险问题在银行的经营过程中逐渐暴漏出来，这就在一定程度上要求银行业对信用风险进行管理以降低其发生的可能性。当前，国内外学者对信用风险管理的研究越来越多，使得银行业可以根据自身的实际情况选择相应的风险管理方法和工具。本文主要从银行信用风险的定义、银行内部评级体系和银行信用风险量化几个方面对当前的信用风险管理研究进行了文献综述，最后对国内外信用风险管理的相关文献做出了总结。 关键词：商业银行，信用风险，风险管理，文献综述 一、关于银行信用风险定义的研究 1.风险的定义 风险（Risk）最早起源于拉丁美洲人的日常生活用语“Resum”，原意是“因航海或海上活动，其可能伴随而来的各种无法预测的危险或风险”。而《辞海》中将风险定义为“人们在生产建设和日常生活中遭遇能导致人身伤亡、财产受损及其他经济损失的自然灾害、意外事故和其他不测事件的可能性”。在我国的《中国大百科全书（经济学）》中，提出“风险通常是指由于当事者主观上不能控制的一些因素的影响，使得实际结果与当事者的事先估计有较大的背离而带来的经济损失”。 2.银行信用风险的定义 亨利〃范〃格罗（2005）将信用风险定义为债务人或金融工具的发行者不能根据信贷协定的约定条款支付利息或本金的可能性，是银行业固有的风险。闰晓莉、徐建中（2007）认为信用风险狭义上一般是指借款人到期不能或不愿履行还本付息协议，致使银行金融机构遭受损失的可能性，即它实际上是一种违约风险。广义上是指由于各种不确定因素对银行信用的影响，使银行金融机构经营的实际收益结果与预期目标发生背离，从而导致银行金融机构在经营活动中遭受损失或获取额外收益的一种可能性。 二、关于银行内部评级体系的研究 1.银行进行内部评级必要性的研究
文献综述正文 宁波中小企业融资瓶颈分析 一．国内研究现状 目前，对中小型企业融资问题的研究主要侧重于制度经济学分析及融资策略优化，具有代表性的研究包括： 刘卫柏（2005）通过对美国中小企业融资经验，提出了美国企业融资对我国发展中小企业经济的启示。其中包括：发展地方中小银行等中小金融机构、加快金融体制改革，拓展金融市场，为中小企业提供资金支持、重新构建中小企业贷款担保机构组织体系、构建多层次资本市场为主体的直接融资体系。 杜锦兴（2006）提出拓宽融资渠道助推中小企业发展的相应对策与建议。 杨思波，钟闺陈（2007）根据企业生命周期的不同阶段确定相应的中小企业融资模式。认为解决中小企业的融资难题是一项系统的社会工程。在选择合适的融资模式的同时，还必须注重“内外兼修”。一方面，中小企业要内强素质，进一步转变经营机制，提高管理水平，强化资金管理，加强财务控制，增强诚信观念，树立良好的形象等，另一方面，政府应为中小企业发展创造宽松的环境，充分发展引导和服务职能，协调社会各方面的资源和力量，建立完善的中小企业融资服务体系，促进中小企业健康、可持续发展。 郁阳秋，黄伟（2008）认为中小企业对于充分发挥我国劳动力成本优势、增加就业、鼓励创新等方面，都发挥着不可替代的作用，对我国的经济增长有巨大的推动作用。由于中小企业自身的特点，传统融资渠道难以满足其融资需要。产业投资基金的出现，可以从风险投资、并购、担保和公益投资四方面为中小企业提供融资方面的帮助，不失为解决中小企业融资难题的新工具。 倪杰，马凯（2008）认为融资制度变迁主体分为初级行动团体和次级行动团体，行动团体的划分有利于对其责任的划分，要采取正确的行动必须对主体有明确的角色界定。 吴国栋(2003)提出融资效率受多种因素的影响。针对融资效率的这种不确定性和受多因素影响的特点，通过实例分析，给出了应用模糊综合评价模型来评价房地产企业融资效率的一般方法。 张维，钮元新，熊熊(2008)依据行为主体在中小企业投资和融资中的风险偏好及风险管理功能，文章界定了中小企业融资体系的构成，构造了对中小企业融资体系进行评估的指标体系，并研究了对中小企业融资体系进行评估的模糊层次分析方法进行评估，通过评估结果对中小企业融资体系进行改进。 甘红莲(2006)，中小高科技企业融资策略影响因素通过调研问卷和统计分析进行实证研究，从而获得了促进企业融资的策略。 高霁阳（2003）通过对江苏、山东两省八十家中小型企业的调查研究发现，他们普遍存在融资困难。造成这种现象的具体原因有：国有商业银行在机制、成本等方面与中小企业不对称，难以提供有力支持；金融市场功能不健全；风险投资运作有障碍；社会信用环境较差；企业经营风险较高。针对这些问题，通过调研数据的分析提出了相应解决方案：加快发展各类民间金融机构；完善货币与资本市场，优化资源配置；建设全国及地方性信用体系；加强对中小企业的支持与保护，提高企业素质。 张建宗，张茜，高伯文（2004）解决中小企业融资难的措施，其中包括建立健全中小企业信用体系、设立专门的中小企业银行、大力发展中小企业贷款担保机构、发展中小企业直接融资，完善投资渠道、建立健全民营中小企业金融支持体系。 陈丹红（2006）从中小企业融资中的内部原因和外部原因两方面进行探讨，并提出了解决融资
浅谈我国第三方支付的风险及监管——以支付宝为例进行探讨
目录 引言 (3) 一、我国第三方支付的现状 (4) 二、第三方支付存在的风险分析 (5) 三、针对第三方支付的监管建议 (6) 四、总结 (7) 五、参考文献 (8)
引言 新世纪以来，我们国家的经济、科技在不停地飞速发展，于是我们对于电子商务的了解也越来越成熟。那么，一谈到电商，第三方支付就成为了电子商务中的一个重量级话题。目前第三方支付已经成为中国在电商支付领域的重要一块，在缓解网络担保方面有着特别重要的担保作用。第三方支付平台实为一些和各家大型银行签约并且拥有着一定实力和信誉保证的第三方机构，在银行的合法监控管理下，为消费者的支付做依托，为消费者提供一个支付平台。第三方支付作为买卖双方的中间人，是属于在信用严重缺位条件下的缺位补充、这种第三方支付的模式已经成为目前人们支付的主要模式，不仅仅局限于电商，更是活跃于日常生活中。 第三方支付促使我们能更安全的进行交易，在买卖双方中间设立了过渡账户，使得交易两方面分别建立起了信任，使得资金流转达成一致。另外，第三方支付也是一把双刃剑，使得我们必须慎重使用，同时要对其风险进行分析和监管。 本文将通过分析支付宝这一支付平台的特点和潜在缺陷，以此来讨论我国第三方支付的风险和监管。 关键词 第三方支付、风险、监管
一、我国第三方支付的现状 （一）近年发展情况 根据央行之前公布的数据显示：第三方支付最近5年复合增长率超过100%，并且在2016年末业务规模已经达到11.2万亿。第三方支付在一方面提高了结算的速度，却又给我们带来了危机难题，第三方支付的发展同步着互联网金融的发展，与之相对的出现了不少新兴支付方式。总的来看，这些新兴支付方式给监管带来了难题，我认为当前的第三方支付监管不能墨守成规，而是要开创全新的适用的监管方式。 （二）三个主要发展特点 1、用户群庞大、业务量增加 第三方支付平台的服务宗旨是用在高频率小额度的支付，为我们平时生活的支付习惯提供服务，然后形成了固定规模的用户群。我们以支付宝为例，2013 年的时候，支付宝支付完成了约27.7亿笔，支付金额超过了9000亿元，变成了全世界最大的移动支付平台。当今，支付宝app每年的活跃用户达到了5亿左右，每天手机支付数量超过4500万笔。与此同时，阿里巴巴旗下的支付宝已经与国内外很多家银行等机构建立起了确切的战略合作关系，逐渐拓宽了其在网络支付领域的深度。宏观的看，目前第三方支付正在以雨后春笋一样的势头发展起来了。 2、平台逐渐垄断的趋势 中国当前的第三方支付平台所属企业的分布图，呈现明显的地区集中的势头，这类公司通常聚集在国内经济文化水平相对高的地方，公司董事会比较倾向于把总部设置在长三角和北上广等有经济优势的地域。除此之外，第三方支付市场也是被少数几家公司独占了，超过九成的市场份额被支付宝、财付通和微信支付等占据、操纵。从2013年以来，支付宝app在互联网支付市场份额从六成逐步提升至七成以上，稳坐龙头。这种一家独大的趋势随着第三方支付的发展而越来越明显。
本份文档包含：关于该选题的外文文献、文献综述 一、外文文献 文献信息 标题: Empirical Evidence of Financial Services Marketing in the Nigerian Banking Industry 作者: Ikpefan, Ochei Ailemen 期刊名称: Journal of Applied Finance and Banking；第4卷；第1期；页码：103-123. 年份: 2014 Empirical Evidence of Financial Services Marketing in the Nigerian Banking Industry Abstract The need for marketing in financial institutions cannot be over emphasized because it is a vital arm of any sector. Competition within and outside the shores of the country brought about by globalization and an improvement in customer awareness have made banks to use marketing as an important tool to increase returns, improve on the efficiency of the Nigerian banking system and compete efficiently. This study set out to investigate the impact of marketing of financial services in the Nigerian banking industry with specific focus on deposit money banks. The method used in testing the hypotheses is the T-test method. One hundred and twenty (120) questionnaires were distributed to selected deposit banks and One hundred and one (101) was retrieved. The hypotheses tested found that marketing of bank's products and services has improved the efficiency of deposit money banks banking system and created satisfied bank customer. We recommend that all the units of the bank should be involved in marketing while banks should continue to make their customers feel important and have well equipped and experienced staff personnel in customer services unit to be able to provide solutions to customer's complaints and challenges. Keywords: Deposit money banks, Marketing Financial Services and product 1 Introduction The Nigerian economy can be termed to be a seller's market because the problem in Nigeria is producing not selling because anything can be sold, so therefore the need for marketing of bank's services. The need for marketing is necessary because of competition, ,the need to mop up the excess liquidity in the economy and to attract customers so as to sell loans to them and buy deposits from them. As the economy develops and expands around the world, Nigeria is not excluded because there are fresh opportunities as well as threats that will give no chance for any arm chair banker or any banker who is not sound in marketing orientation. But on the other hand, it will favor the advanced banker who is dynamic in his skills, frequently evaluating the internal and external environment, assessing his competitors, evaluating the threats and opportunities to his business and identifying new customers in the sector. Looking at a brief history of marketing in Nigerian banking, the origin shows how economic, political and social environment have influenced the marketing of
毕业论文文献综述 金融学 商业银行竞争力评价研究 一、商业银行竞争力 世界上较早从事竞争力研究的是世界经济论坛(World Economy Forum , WEF)和瑞士洛桑国际管理开发学院( International Institute for Management Development, IIMD)。WEF和IIMD是从国家参与国际竞争的角度来研究竞争力的, 并于 20世纪 80年代形成了独立而完整的国家国际竞争力评估体系。20世纪 90年代中期以来, 国内学者在学习借鉴国外理论和方法的基础上, 对企业竞争力也展开了系统研究。其中以金碚(2003)的成果较有代表性。金碚指出: 企业竞争力,是指在竞争性市场中,一个企业所具有的能够持续地比其他企业更有效地向市场提供产品和服务, 并获得赢利和自身发展的综合素质。 而理论界对商业银行竞争力还未有一个确切的定义，对其研究的学者们各存己见，其中具有代表性的： 焦瑾璞（2001）指出，银行竞争力是银行综合能力的体现，是在市场经济环境中相对于其竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的综合。 朱新国和唐正科(2002)提出商业银行竞争力是指在市场竞争环境下，商业银行及银行家合理的运用银行内外资源，进行个性化、差异化市场营销，提供市场和客户所需的产品服务和解决方案，在与竞争对手的竞争中赢得市场和客户，实现银行价值最大化的能力。 张新宇(2004)认为商业银行竞争力是其充分利用包括外部环境在内的各种资源，在市场竞争中表现出的综合竞争能力。 对于商业银行的研究具有重要的意义，彭晓寒（2005）认为：（1）我国商业银行在银行业的主体地位决定了商业银行竞争力评价研究的重要性。其对企业发展、国家财政收入、我国对外贸易等方面都有很大的贡献。（2）我国金融业的自身改革与发展方向决定了商业银行竞争力评价研究的必要性。（3）我国金融业的对外开放形势决定了商业银行竞争力评价研究的紧迫性。 二、商业银行竞争力评价研究 1.国内外对银行竞争力评价研究现状 目前，国际上对商业竞争力的评测主要有世界经济论坛和瑞士洛桑国际管理开发学院设计的评价指标及其评测、标准普尔评价方法、《银行家》等杂志的银行排名。
商业银行经营学论文 学院 班级 学号 姓名 题目浅谈传统银行如何面对 互联网金融的挑战 老师 [总评成绩： ]
目录 前言 (1) 一、互联网金融的概述 (1) （一）互联网金融的概念 (2) （二）互联网金融发展现状 (2) 二、互联网金融对传统银行的影响 (2) （一）互联网金融对传统银行的冲击 (3) （二）互联网金融给传统银行带来的机遇 (4) 三、传统银行的应对策略 (4) （一）商业银行业加强创新 (5) （二) 实现全功能银行 (6) （三）大力拓展电子银行业务并增强电子银行的安全性 (6) （四）降低或消除跨行转账支付的壁垒并推出合适的现金管理产品 (7) （五）增强开放式银行理财产品的灵活性 (7) （六）增强银行代销货币基金的流动性 (8) 参考文献 (9)
浅谈传统银行如何面对互联网金融的挑战 内容摘要：随着互联网、移动互联网的发展，笔记本、平板电脑、智能手机及各类智能终端的迅速普及，网络购物、网络学习、网络交友等等日益取代了传统方式，同时，随着银联、支付宝、财付通、安付宝等第三方支付机构的崛起，互联网金融也顺应潮流应运而生，给以银行为代表的传统金融机构带来了挑战和冲击。银行虽然目前仍居于各类金融活动的主导地位，但如果不积极应对，将失去与互联网金融合作共赢的机会，将无法取得同业的领先优势。因此，传统银行应直面互联网金融的挑战，积极开拓创新，把握机遇，形成更加强大的竞争力。 关键词：互联联网金融，传统银行，挑战，积极应对 前言 在金融业中，商业银行占据主体地位，能够有力推动国民经济的迅速发展。商业银行类似于一般的工商企业，经营方式自主化、风险完全自己承担、盈亏自己承担，不断增强自我约束能力，在自我平衡中寻求更好地发展。然而，商业银行在发展过程中，难免会遇到各种各样的困惑，不得不迎接互联网所带来的挑战。所谓互联网技术是指，通过联合互联网技术和移动通信技术来进行资金通融，这是一种全新的金融模式，主要有以下三种组织形式；新发展起来的小贷公司、第三方支付公司和金融中介。其中，支付宝就是第三方支付公司的代表，而阿里金融是一种为中小微企业提供服务的网络信贷群体。目前，互联网技术发展迅速，社会消费方式也发生了翻天覆地的变化，这就推动了互联网金融产业的蓬勃发展。 一、互联网金融的概述 （一）互联网金融的概念 互联网金融是基于互联网的资金融通活动。狭义互联网金融是互联网企业向
信息资源管理文献综述题目：大数据背景下的信息资源管理 系别：信息与工程学院 班级：2015级信本1班 姓名： 学号：1506101015 任课教师： 2017年6月
大数据背景下的信息资源管理 摘要：随着网络信息化时代的日益普遍，我们正处在一个数据爆炸性增长的“大数据”时代，在我们的各个方面都产生了深远的影响。大数据是数据分析的前沿技术。简言之，从各种各样类型的数据中，快速获得有价值信息的能力就是大数据技术，这也是一个企业所需要必备的技术。“大数据”一词越来越地别提及与使用，我们用它来描述和定义信息爆炸时代产生的海量数据。就拿百度地图来说，我们在享受它带来的便利的同时，无偿的贡献了我们的“行踪”，比如说我们的上班地点，我们的家庭住址，甚至是我们的出行方式他们也可以知道，但我们不得不接受这个现实，我们每个人在互联网进入大数据时代，都将是透明性的存在。各种数据都在迅速膨胀并变大，所以我们需要对这些数据进行有效的管理并加以合理的运用。 关键词：大数据信息资源管理与利用 目录 大数据概念 (3) 大数据定义 (3) 大数据来源 (3) 传统数据库和大数据的比较 (3) 大数据技术 (4) 大数据的存储与管理 (4)
大数据隐私与安全 (5) 大数据在信息管理层面的应用 (6) 大数据在宏观信息管理层面的应用 (6) 大数据在中观信息管理层面的应用 (7) 大数据在微观信息管理层面的应用 (8) 大数据背景下我国信息资源管理现状分析 (9) 前言：大数据泛指大规模、超大规模的数据集，因可从中挖掘出有价值 的信息而倍受关注，但传统方法无法进行有效分析和处理.《华尔街日 报》将大数据时代、智能化生产和无线网络革命称为引领未来繁荣的大技术变革.“世界经济论坛”报告指出大数据为新财富，价值堪比石油.因此，目前世界各国纷纷将开发利用大数据作为夺取新一轮竞争制高点的重要举措. 当前大数据分析者面临的主要问题有:数据日趋庞大，无论是入库和查询，都出现性能瓶颈;用户的应用和分析结果呈整合趋势，对实时性和响应时间要求越来越高;使用的模型越来越复杂，计算量指数级上升;传统技能和处理方法无法应对大数据挑战. 正文：
估计技术和规模的希腊商业银行效率：信用风险、资产负债表的活动和 国际业务的影响1 1.介绍 希腊银行业经历了近几年重大的结构调整。重要的结构性、政策和环境的变化经常强调的学者和从业人员有欧盟单一市场的建立，欧元的介绍，国际化的竞争、利率自由化、放松管制和最近的兼并和收购浪潮。 希腊的银行业也经历了相当大的改善，通信和计算技术，因为银行有扩张和现代化其分销网络，其中除了传统的分支机构和自动取款机，现在包括网上银行等替代分销渠道。作为希腊银行（2004 年）的年度报告的重点，希腊银行亦在升级其信用风险测量与管理系统，通过引入信用评分和概率默认模型近年来采取的主要步骤。此外，他们扩展他们的产品/服务组合，包括保险、经纪业务和资产管理等活动，同时也增加了他们的资产负债表操作和非利息收入。 最后，专注于巴尔干地区（如阿尔巴尼亚、保加利亚、前南斯拉夫马其顿共和国、罗马尼亚、塞尔维亚）的更广泛市场的全球化增加的趋势已添加到希腊银行在塞浦路斯和美国以前有限的国际活动。在国外经营的子公司的业绩预计将有父的银行，从而对未来的决定为进一步国际化的尝试对性能的影响。 本研究的目的是要运用数据包络分析（DEA）和重新效率的希腊银行部门，同时考虑到几个以上讨论的问题进行调查。我们因此区分我们的论文从以前的希腊银行产业重点并在几个方面，下面讨论添加的见解。 首先，我们第一次对效率的希腊银行的信用风险的影响通过检查其中包括贷款损失准备金作为附加输入Charnes et al.(1990 年)、德雷克（2001 年）、德雷克和大厅(2003 年)，和德雷克等人（2006 年）。作为美斯特(1996) 点出"除非质量和风险控制的一个人也许会很容易误判一家银行的水平的低效；例如精打细算的银行信用评价或生产过高风险的贷款可能会被贴上标签一样高效，当相比银行花资源，以确保它们的贷款有较高的质量"(p.1026)。我们估计效率的银行和无此输入调整为不同的信用风险水平和对效率的影响。 第二，以往的研究中，希腊银行业，我们考虑资产负债表活动期间估计的效率得分。几个最近的研究审查效率的DEA 或随机前沿技术的银行，承认银行在非传统的活动中更多地参与，包括任何非利息（即费）收入（e.g. Lang和Welzel，1998年；德雷克，2001 年；托尔托萨Ausina，2003年）或资产负债表项目（例如阿尔通巴什等人，2001 年；阿尔通巴什和查克，2001年；架和Hassan，2003a、b ；Bos 和Colari，2005 年；饶， 1原文出处及作者：巴斯大学管理学院2007年硕士毕业论文，作者Fotios Pasiouras
文献综述 商业银行无抵押贷款风险问题研究 无抵押贷款，也叫作无担保贷款，具备信用贷款的所有特性和业务要求。我国自入世以来，向外资银行开放人民币业务，无抵押贷款作为新兴银行金融产品出现在国内市场。对于国内商业银行来说，要在这个市场上与外资银行竞相抗衡，则必须具备一套健全的风险控制体系。因此对此种贷款潜在的风险隐患和防范措施研究着实必要。综观各国，发达国家的无抵押贷款业务无疑领先于我国，理论与创新性研究亦不在少数，对于开展此项业务不久的我国银行业，不论是理论研究还是实践操作上，国外先进经验都值得借鉴，并争取创新。 1 国外研究部分 由于国外无抵押贷款的的发展水平，研究相关内容的文献出现得较早，Charri. W 和R. Jagannathan（1993）在对商业银行的无抵押贷款中的问题进行分析时指出：美国各大商业银行通过对审批权限，审批制度进行量化处理，可以将贷款审批与管理信息系统相结合，实现电子审批。对于那些特别符合条件，而且风险特别小的贷款业务，甚至可以实现自动化审批，以规避具体业务操作过程中由于工作人员自身的原因导致的道德风险。 此后，James C. Van Horne和John M. Wachowicz Jr（2001）认为通过建立起完善的无抵押贷款风险控制的评估体系，不仅提高了业务管理效率，更有效地控制了由于商业银行管理人员业务管理素质与道德因素形成的不合理、不合法行为，遏制了最难以控制的“人为”的风险。Chatterjee等人（2002）通过建立一个具体化的模型反映了无抵押信贷中的破产内源性风险，并验证了一系列家庭贷款的现实问题。Millard Stephen 和Polenghi Marco（2004）基于隔夜银行无担保贷款与清算英镑支付体系的研究，认为支付系统的一次操作上的失误是处理结算这些无担保贷款过程中的重要风险。因为这种风险会导致结算银行无法清除与英国银行的盘中透支，导致结算银行损失利益。Fabrizio Perri（2008）对只使用具有价格竞争力的无抵押贷款投保来防范收入风险的家庭进行研究，得出无抵押信贷的使用不能在收入风险持续增加的情况下防范稳定的消费风险，且消费风险并不受收入风险的影响。Kartik Athreya, Xuan S.Tam和Eric R.Young（2008）指出无抵押贷款占可支配收入的比例债务已从1980年的2%上升到2005年的9%。Jose Divino, Edna Lima和Jaime Orrillo（2009）从理论和实证方面对无抵押贷款市场上利率如何影响违约的可
商业银行信贷风险研究 班级：12会计2班学号：201210420218 姓名：裴丽娜 摘要：我国商业银行在信贷管理权限过度集中，没有明确的贷款风险责任制，致使国内商业银行尚未有效建立以风险防范为核心的信贷长效机制，存在的不良贷款还没有完全化解，新增风险不断出现。应建全约束与激励相统一的信贷考核机制和综合信用评级制度；改进商业银行信贷管理体制，增加基层行信贷权限；完善信贷风险防范机制，实行严格的责任追究制度；提高银行信贷人员的素质，保证商业银行更好地发挥其应有的作用。 关键字：商业银行；信贷风险；信贷管理体制 正文：商业银行的信贷风险是指当银行贷款到期而借款人不能按时偿还，使银行信贷资产和收益受到损失的可能性。通过分析研究我国上市商业银行的年报，能够直观地发现信贷收益在银行经营利润中占比很高。信贷业务作为商业银行最主要的盈利业务，对商业银行的经营具有重要的意义，信贷风险不仅关系到商业银行的盈利水平，还关系到银行未来的生存与发展。因此，对商业银行的信贷风险进行研究愈发显得重要与紧迫。 一、当前商业银行信贷风险管理中存在的突出问题 （一）贷款集中度高，单户贷款和集团授信超比严重，股东贷款和关联企业贷款问题突出。据调查，该行单户余额5000万元以上贷款客户贷款占全行贷款余额的62％；关联企业集团贷款占全行贷款余额的42％，其中20％的单户贷款超比，26％的关联企业集团授信余额超比。前20名股东及其关联企业在该行贷款余额占全部贷款余额的13％。 ( 二) 明星企业泡沫破裂风险。在发放贷款过程中存在一个怪圈：企业规模越大、资金越宽裕、贷款银行越多，越是众多银行争抢的对象。抢“贷”行为使得银行处于非理性状态，忽略了对整体市场特性和风险的客观判断。近年来一批上市公司摘牌退市，诸多明星企业泡沫破裂、黯然倒闭，给银行带来了巨大损失，就是很好的例证。 （三）关联担保、互保问题普遍存在，部分担保物质量不高，弱化了第二还款来源的有效性。在该行贷款的关联企业贷款中，近50％的系列贷款存在着严
信息资源管理文献综述题目：大数据背景下的信息资源管理系别：信息与工程学院 班级：2015级信本1班 姓名： 学号：1506101015 任课教师： 2017年6月
大数据背景下的信息资源管理 摘要：随着网络信息化时代的日益普遍，我们正处在一个数据爆炸性增长的“大数据”时代，在我们的各个方面都产生了深远的影响。大数据是数据分析的前沿技术。简言之，从各种各样类型的数据中，快速获得有价值信息的能力就是大数据技术，这也是一个企业所需要必备的技术。“大数据”一词越来越地别提及与使用，我们用它来描述和定义信息爆炸时代产生的海量数据。就拿百度地图来说，我们在享受它带来的便利的同时，无偿的贡献了我们的“行踪”，比如说我们的上班地点，我们的家庭住址，甚至是我们的出行方式他们也可以知道，但我们不得不接受这个现实，我们每个人在互联网进入大数据时代，都将是透明性的存在。各种数据都在迅速膨胀并变大，所以我们需要对这些数据进行有效的管理并加以合理的运用。 关键词：大数据信息资源管理与利用 目录 大数据概念 (2) 大数据定义 (2) 大数据来源 (2) 传统数据库和大数据的比较 (3) 大数据技术 (3) 大数据的存储与管理 (4) 大数据隐私与安全 (4) 大数据在信息管理层面的应用 (5) 大数据在宏观信息管理层面的应用 (5) 大数据在中观信息管理层面的应用 (6) 大数据在微观信息管理层面的应用 (7) 大数据背景下我国信息资源管理现状分析 (8)
前言：大数据泛指大规模、超大规模的数据集，因可从中挖掘出有价值 的信息而倍受关注，但传统方法无法进行有效分析和处理.《华尔街日 报》将大数据时代、智能化生产和无线网络革命称为引领未来繁荣的 大技术变革.“世界经济论坛”报告指出大数据为新财富，价值堪比 石油.因此，目前世界各国纷纷将开发利用大数据作为夺取新一轮竞 争制高点的重要举措. 当前大数据分析者面临的主要问题有:数据日趋庞大，无论是入 库和查询，都出现性能瓶颈;用户的应用和分析结果呈整合趋势，对 实时性和响应时间要求越来越高;使用的模型越来越复杂，计算量指 数级上升;传统技能和处理方法无法应对大数据挑战. 正文： 大数据概念 大数据定义 维基百科对大数据的定义则简单明了:大数据是指利用常用软件工具捕获、管理和处理数据所耗时间超过可容忍时间的数据集。也就是说大数据是一个体量特别大，数据类别特别大的数据集，并且这样的数据集无法用传统数据库工具对其内容进行抓取、管理 大数据来源 1)来自人类活动:人们通过社会网络、互联网、健康、金融、经济、交通等活动过程所产生的各类数据，包括微博、病人医疗记录、文字、图形、视频等