《金融法规》阶段测试题 (三)概要

最新国家开放大学电大《金融法规》机考终结性5套真题题库及答案盗传必究题库一试卷总分：100 答题时间：60分钟客观题一、判断题（共10题，共20分）1. 金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场。

（）T √F ×2. 我国的货币发行权属于中国人民银行，由中国人民银行统一设计、印制和发行人民币。

（）T √F ×3. 犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构取得的较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取信贷资金利息差的行为是集资诈骗罪。

（）T √F ×4. 除国有独资银行行长和金融专家外，货币政策委员会其他委员的任职期限不受限制。

（）T √F ×5. 银行业机构在成立前的股东资格确定上应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，可由董事会决定。

（）T √F ×6. 经批准设立的商业银行分支机构由银监会颁发经营许可证和营业执照。

（）T √F ×7. 对票据转让而言，所有在票据上签名的人在该票据未获完全清偿之前，均不能免除债务人的身份。

（）T √F ×量贷款事宜。

2002年4月15日，甲某与信用社签订了贷款协议和抵押合同，约定由信用社贷款3万元给甲某，甲某以其小货车一辆，砖厂的土地使用权及自家的彩电两台作为抵押物。

合同签订之日，信用社即将贷款支付给了甲某。

2002年7月中旬，洪水将甲某的砖厂淹没，甲某损失惨重。

贷款合同期限届至，甲某无力偿还贷款。

信用社多次催促未果，遂向县法院提起诉讼，要求甲某还本付息，否则拍卖抵押物，从其价款中优先受偿。

后查明：甲某的砖瓦厂不属于乡（镇）、村企业，其土地使用权属于村集体所有；小货车在订立合同前因交通肇事已被交警大队扣押。

请判断本案例中，甲某无力偿还贷款时，信用社可以拍卖抵押物，能作为抵押物的为甲某自有的一辆小货车和两台彩电，因此信用社可以就拍卖的价款优先受偿。

金融法规试题一、选择题1. 以下哪个法规属于金融法规？A. 劳动法B. 建筑法C. 证券法D. 教育法2. 全国人民代表大会制定的法律在法律层级上属于：A. 最高法律B. 次高法律C. 行政法规D. 地方法规3. 以下哪个机构不属于金融监管机构？A. 中国人民银行B. 证券监督管理委员会C. 国家发展和改革委员会D. 中国保险监督管理委员会二、判断题判断下列说法是否正确，并写出理由。

1. 《中华人民共和国银行法》规定了金融机构的监管标准。

正确/错误。

理由：《中华人民共和国银行法》主要对银行业进行了规范和监管，并未涉及其他金融机构。

2. 金融法规的制定和修订由国务院负责。

正确/错误。

理由：金融法规的制定和修订由全国人民代表大会及其常务委员会负责，而非国务院。

三、简答题1. 请简要介绍金融法规的作用和意义。

金融法规是国家对金融机构和金融市场进行规范和监管的法律法规。

它的作用和意义主要体现在以下几个方面：首先，金融法规可以维护金融市场的正常运行，保护投资者的合法权益，预防和化解金融风险。

其次，金融法规可以规范金融机构的行为，提高金融机构的风险管理水平和服务质量，促进金融机构的合规经营。

最后，金融法规可以促进金融市场的开放与发展，吸引国内外资金和资源的流动，推动经济的增长和社会的进步。

2. 请列举两个常见的金融法规，并简要介绍其内容。

（1）《中华人民共和国证券法》：该法规主要规定了我国证券市场的组织和监管制度，明确了证券发行、交易、信息披露等方面的要求，保护投资者的合法权益，维护证券市场的稳定和健康发展。

（2）《中华人民共和国保险法》：该法规主要规定了我国保险市场的组织和监管制度，明确了保险公司的设立和经营要求，规范了保险合同的订立和履行，保护了保险消费者的权益，推动了保险业的规范发展。

四、案例分析题请阅读以下案例，并回答问题。

某公司在经营过程中违反了相关金融法规，导致重大财务风险。

公司的股东对此提起投资者保护诉讼，要求公司承担法律责任。

2023金融法试题及答案一、选择题1. 关于金融监管部门的职责，下列说法不正确的是（）A. 制定金融法律法规和规章制度B. 维护金融市场稳定C. 协调各金融机构之间的关系D. 监管全国的经济发展答案：D2. 下列关于金融业务的说法，正确的是（）A. 同业拆借是商业银行之间的资金调度行为B. 商业银行发放贷款属于间接融资C. 企业债券是一种固定利率的有价证券D. 上市公司可以发行个人债券答案：A3. 表示债务性证券的是（）A. 股票B. 债券C. 证券投资基金份额D. 期货答案：B二、问答题1. 金融监管部门职责是什么？请列举至少3项。

答：金融监管部门的职责主要包括以下几点：- 制定金融法律法规和规章制度；- 维护金融市场稳定，防范和化解金融风险；- 监管各类金融机构，协调金融机构之间的关系。

2. 什么是金融衍生品？它具有哪些特点？答：金融衍生品是指以某个标的资产为基础，通过合同约定在未来的某个时间点以一定价格进行交割的金融产品。

金融衍生品的特点主要包括：- 具有很高的杠杆效应，投资者可以借助少量资本控制更大的投资；- 具有高度复杂性，需要投资者具备专业知识和海量的信息；- 价格波动风险大；- 可以进行定制化设计，满足个性化需求。

三、案例分析题某公司需要融资用于扩大生产规模，同时考虑到现有的财务状况，决定向银行申请贷款。

请分析该公司应该选择哪种贷款方式，并说明理由。

答：该公司应该选择长期贷款。

理由如下：- 长期贷款适合用于企业需要进行长期投资的情况，例如扩大生产规模；- 对于该公司而言，扩大生产规模需要较大的资金支持，长期贷款可以提供相应的资金规模，同时贷款期限较长，也符合该公司的需要；- 与短期贷款相比，长期贷款的利率相对较低，还款方式也更加灵活，对企业的财务压力相对较小。

以上分析仅供参考，具体应根据实际情况进行判断和决策。

金融法规复习题答案一、单项选择题1. 根据《中华人民共和国银行法》，商业银行的资本充足率不得低于（）。

A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%答案：D2. 银行在开展业务时，必须遵循的原则是（）。

A. 公平原则B. 诚实信用原则C. 合法性原则D. 所有选项答案：D3. 银行贷款的利率由（）决定。

A. 银行自行决定B. 借款人决定C. 市场供求关系D. 国家规定答案：C二、多项选择题1. 以下哪些属于银行的负债业务？（）A. 存款B. 贷款C. 同业拆借D. 发行债券答案：A, C, D2. 银行在进行风险管理时，应考虑的风险类型包括（）。

A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：A, B, C, D三、判断题1. 银行可以无限制地接受任何形式的存款。

（）答案：错误2. 银行在发放贷款时，必须对借款人的信用状况进行严格审查。

（）答案：正确3. 银行可以向任何个人或企业提供贷款，而不需要考虑其还款能力。

（）答案：错误四、简答题1. 简述银行的资产业务包括哪些内容。

答案：银行的资产业务主要包括贷款业务、投资业务、外汇业务等。

2. 银行在进行风险管理时，应采取哪些措施？答案：银行在进行风险管理时，应采取的措施包括建立风险管理体系、进行风险评估、制定风险控制措施、实施风险监控和报告等。

五、案例分析题某银行在发放一笔贷款时，未对借款人的信用状况进行充分审查，导致贷款无法收回。

请问银行在贷款发放过程中应如何避免此类风险？答案：银行在贷款发放过程中应避免此类风险的措施包括：对借款人的信用状况进行全面审查，包括但不限于借款人的财务状况、还款能力、信用记录等；建立完善的风险评估体系，对贷款项目的风险进行评估和分类；制定相应的风险控制措施，如设置担保、抵押等；加强贷后管理，对贷款使用情况进行跟踪监督，及时发现并处理潜在风险。

《金融法规》自检自测参考答案一、单项选择题1、A2、A3、D4、B5、A6、C7、D8、C9、C 10、B二、多项选择题1、BCD2、BCD3、BCD4、ABD5、BC6、ACD7、ABCD8、AC 9、ABC 10、BD三、判断题1、错2、对3、错4、对5、对6、错7、错8、对9、对10、对四、简答题1、封闭型投资基金与开放型投资基金有下列区别：(1)封闭型投资基金的份额数量是固定的，其投资基金份额买卖按标准费率执行；开放型投资基金的份额是不固定的，可不断卖出和买进基金份额，并按净资产价值赎回该基金份额。

(2)封闭型投资基金在存续期内不得要求赎回，故信托资产稳定，便于投资基金管理人稳定运作投资基金；开放型投资基金的单位总数是变动的，给投资基金管理人稳定运作投资基金带来挑战。

(3)封闭型投资基金的投资者投资风险大，当投资基金业绩好时，投资者可享受超过净资产价值的证券收益；若有亏损，则投资者最先遭受损失；开放型投资基金则无上述风险。

2、(1)《银行外国机构的监督原则》与《关于对国际性银行集团及其跨国分支机构实施监管的最低标准的建议》，主要就母国和东道国分工监管的责任界限与合作监督的基本要求作出规定；(2)《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告》，其就资本的不同构成及其比率，资本充足率的标准和最低要求等作出规定；(3)《银行业有效监管的核心原则》，对包括跨国银行在内的银行机构从市场准入经持续监管直到市场退出的全过程规定监管要求，其中以持续监管的要求为核心。

3、(1)抵押人的主要义务。

抵押人的主要义务是在抵押物满足处分要求时，将抵押物连同财产证书原件交付给抵押权人处分，在交付抵押特时须退出占有，并将位于抵押特范围内的其他人员及财产撤离，但是已经租赁的财产在租期未到时，转让抵押物的行为对承租人不发生效力。

(2)抵押人的主要权利当抵押处分条件未满足时，有权不交付抵押物；当主债务人不履行合同给抵押权人造成的损失价值较低抵押物时，抵押人有权要求返还处分抵押物受偿后剩余的金额，有权要求参加抵押物的竞买。

《金融法规》平时作业题目及答案（2）《金融法规》平时作业（2）第四章票据法一、单项选择题1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C ）A．取得票据无需合法原因B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行2.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（D ）A．持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据B．票据权利包括付款请求权和追索权C．票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D．持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭3.下列汇票中，无需提示承兑的是（A ）A．见票即付的汇票B．定日付款的汇票C．见票后定期付款的汇票D．出票后定期付款的汇票4.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（D ）A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地C．汇票上未记载收款人名称的可予补记D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效5.在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（B ）A．出票地法律B．行为地法律C．本国法律D．付款地法律6.不属于汇票基本当事人的是（A ）A．承兑人B．出票人C．付款人D．收款人7.根据签发人的不同，汇票可分为（C ）A．即期汇票和远期汇票B．光单汇票和跟单汇票C．银行汇票和商业汇票D．记名式汇票和不记名式汇票8.支票的持票人应当在自出票日起（B ）日内提示付款A．15 B．10C．20 D．309.下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是(D)A．汇票贴现是银行的一项资产业务B．汇票贴现是一种票据转让方式C．汇票贴现也是一种银行授信行为D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行10.基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（C ）A．信用证B．支票C．本票D．汇票二、多项选择题1．可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（ABC ）A．税收B．继承C．赠与D．拾得2．根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（ABCD ）A．背书B．保证C．付款行为D．追索权的行使3.下列关于支票的说法正确的是（BCD ）A．同一支票既可以支付现金，也可以转账B．转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金C．用于转账时，应当在支票正面注明D．现金支票只能用于支取现金4.下列行为中属于票据欺诈行为的是（ABCD ）A．伪造票据B．变造票据C．故意使用伪造的票据D．故意使用变造的票据5.下列有关付款请求权的表述中正确的是（AD ）A．付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关B．付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利C．持票人可以请求付款人支付少于票据上确定的金额D．持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款6.下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC ）A．汇票可以背书转让，而支票不能B．汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付C．汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月D．汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记7.甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。

金融法规试题及答案金融法规试题一、名词解释(每题5分，共20分)1、商业银行的接管是金融主管机关对商业银行进行监督和管理的一种手段，是为了稳定银行业，避免商业银行走向破产，对已经或者可能发生信用危机的商业银行采取的整顿和改组措施。

2、货币法是关于货币发行、流通及管理的法律规范的总称。

3、抵押指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的一种法律制度。

4、证券包销是指证券公司将发行人的证券按照协议全部购入或者在承销期结束时将销售剩余证券全部自行购入的承销方式。

二、单项选择题(在以下每题的4个备选答案中，只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在题后的括号内，每题2分，共20分)1、D2、B3、C4、A5、D6、A7、C8、B9、B 10、A三、多项选择题(在以下每题的4个备选答案中，有一个以上是正确的，请将正确答案的字母标号填在题后的括号内，多选、漏选均不得分，每题2分，共10分)1、ACD2、AB3、ABC4、BCD5、ABC四、判断题(在你认为正确的题目后打，错误的题目后打，每题2分，共10分)1、 2、 3、 4、 5、五、简答论述题(20分)答案要点：(1)契约型投资基金是由委托人、受托人和受益人三方依信托法和投资基金法订立信托投资契约，由投资基金管理公司根据契约运用信托财产，由托管人负责保管信托财产，而投资成果则由投资者(受益人)享有的一种投资基金。

(2)公司型投资基金是按照公司法和投资基金法组建的投资基金，投资者购买公司股份成为股东，公司委任某一投资基金管理公司来管理公司的资产。

(3)契约型投资基金与公司型投资基金有下列不同：①公司型投资基金必须由具有独立法人资格的投资基金公司发起并发行投资基金股份;契约型投资基金则无须单独组成具有法人资格的机构发起投资基金，由现有的金融机构发起即可。

最新国家开放大学电大《金融法规》机考终结性2套真题题库及答案盗传必究题库一试卷总分：100 答题时间：60分钟客观题一、判断题（共10题，共20分）1.金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强。

（）T VF X2.我国的货币发行权属于国务院。

（）T VF X3.集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准。

（）T VF X4.货币政策委员会委员在任职期内和离职以后2年内，不得公开反对已按法定程序制定的货币政策。

（）T VF X5.银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查内容除了包括机构设立的合法性、执行法律政策的情况外，还包括其全部业务。

（）T VF X6.我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。

（）T VF X7.票据丧失后，失票人无权要求出票人补发票据，只能采取挂失止付和公示催告的方式处理。

（）T VF X8.案情：甲公司与乙厂订立一份购销合同，合同约定：乙厂向甲公司提供某种化工原料100吨，货款总额为110万元，甲公司须预付40万元定金。

合同订立之后，甲公司开出汇票委托书，该委托书载明: 汇款人：甲公司；汇款用途：定金；汇款金额：40万元；收款人：乙厂。

在银行办理汇票过程中，因工作人员疏忽，将汇票用途误写成货款。

甲公司财务人员收到汇票后，未经查看就将其交给乙厂，同时，乙厂财务人员也开具了“收到货款40万元”的收条。

后乙厂未能履行合同，甲公司起诉至法院，请求双倍返还定金，乙厂认为，双方之间的定金约定已改为预付货款，不适用定金罚则。

法院认为，甲银行工作人员的疏忽，误将定金写成了预付款，不能代表合同当事人的真实意思，故乙厂主张定金已变更为预付款不能成立。

乙厂接受定金后，不按照约定供货，构成违约，应当双倍返还定金。

请判断木案例中，主合同标的额为110万元，《担保法》第91条：“定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十因此，按法定最高限20%计算应为22万元，当事人约定时40万元，超过了法定最高限，超过部分无效。

金融法规考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行不得从事的业务是：A. 吸收公众存款B. 发放短期、中期和长期贷款C. 办理票据贴现D. 投资股票市场答案：D2. 以下哪项不是银行的资产业务？A. 贷款B. 存款C. 证券投资D. 外汇交易答案：B3. 银行的资本充足率不得低于：A. 4%B. 8%C. 10%D. 12%答案：C4. 银行的流动性比率是指：A. 贷款总额与存款总额的比率B. 现金及现金等价物与存款总额的比率C. 贷款总额与总资产的比率D. 存款总额与总资产的比率答案：B5. 以下哪项不是银行的风险管理措施？A. 资产负债管理B. 风险分散C. 风险转移D. 增加贷款利率答案：D6. 银行的信用风险主要来源于：A. 存款业务B. 贷款业务C. 支付结算业务D. 外汇交易业务答案：B7. 银行的内部控制制度不包括：A. 授权制度B. 内部审计C. 员工培训D. 客户投诉处理答案：D8. 银行的合规风险主要是指：A. 操作风险B. 法律风险C. 市场风险D. 信用风险答案：B9. 银行的反洗钱措施不包括：A. 客户身份识别B. 交易监控C. 可疑交易报告D. 利率调整答案：D10. 以下哪项不是银行的监管机构？A. 中国人民银行B. 中国银行保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 国家外汇管理局答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 银行的负债业务包括：A. 吸收存款B. 发行金融债券C. 同业拆借D. 贷款答案：ABC2. 银行的资产业务包括：A. 贷款B. 证券投资C. 外汇交易D. 吸收存款答案：ABC3. 银行的风险管理措施包括：A. 资产负债管理B. 风险分散C. 风险转移D. 利率调整答案：ABC4. 银行的合规风险管理包括：A. 合规培训B. 合规审查C. 合规监督D. 利率调整答案：ABC5. 银行的反洗钱措施包括：A. 客户身份识别B. 交易监控C. 可疑交易报告D. 利率调整答案：ABC三、判断题（每题1分，共10分）1. 商业银行可以投资股票市场。

金融法试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 金融法的调整对象是（）。

A. 金融交易关系B. 金融管理关系C. 金融监管关系D. 金融组织关系答案：B2. 根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的资本充足率不得低于（）。

A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%答案：C3. 以下哪项不是中央银行的职能？（）。

A. 发行货币B. 制定货币政策C. 监管金融市场D. 吸收公众存款答案：D4. 根据《中华人民共和国证券法》，证券公司不得从事的行为是（）。

A. 证券承销B. 证券自营C. 证券经纪D. 内幕交易答案：D5. 以下哪项不是金融衍生工具？（）。

A. 期货B. 期权C. 股票D. 掉期答案：C6. 根据《中华人民共和国保险法》，保险公司的注册资本最低限额为人民币（）。

A. 1亿元B. 2亿元C. 5亿元D. 10亿元答案：B7. 以下哪项不是金融监管的目标？（）。

A. 维护金融稳定B. 促进经济发展C. 保护投资者利益D. 增加金融机构利润答案：D8. 根据《中华人民共和国信托法》，信托财产的独立性体现在（）。

A. 信托财产与委托人的其他财产相区别B. 信托财产与受托人的其他财产相区别C. 信托财产与受益人的其他财产相区别D. 以上都是答案：D9. 以下哪项不是金融创新的动因？（）。

A. 技术进步B. 市场竞争C. 监管套利D. 增加就业机会答案：D10. 根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当履行的义务不包括（）。

A. 识别客户身份B. 报告可疑交易C. 保存交易记录D. 公开客户信息答案：D二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 金融法的基本原则包括（）。

A. 公平原则B. 效率原则C. 稳定原则D. 保密原则答案：ABC12. 以下哪些属于金融监管机构的职能？（）A. 制定金融政策B. 监管金融市场C. 维护金融稳定D. 提供金融服务答案：ABC13. 以下哪些属于金融风险？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD14. 以下哪些属于金融衍生工具的类型？（）A. 期货B. 期权C. 掉期D. 股票答案：ABC15. 以下哪些属于金融创新的类型？（）A. 金融产品创新B. 金融业务创新C. 金融组织创新D. 金融监管创新答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分）16. 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。