第五章保险形态的分类

1、风险：引致损失的事件发生的一种可能性。

2、风险因素：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。

可分为三类：实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。

3、风险的分类按风险的环境分类：静态风险、动态风险按风险的性质分类：纯粹风险、投机风险按风险的对象分类：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险按风险产生的原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险4、风险管理：指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。

P185、风险处理方式及其比较：1）避免：设法回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位。

2）自留：指对风险的自我承担，即企业或单位自我承担风险损害后果的方法。

3）预防：指在风险损失发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，目的在于通过消除或减少风险因素而达到降低损失发生频率的目的。

4）抑制：在损失发生之时或之后为缩小损失程度而采取的各项措施。

5）转嫁：是一些单位或个人为避免承担风险损失，有意识将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人去承担的一种风险管理方式。

P196、可保风险：即可保危险，是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。

7、可保风险必须具备哪些条件：1.风险是纯粹风险。

2.损失可以用货币来计算。

3.风险的发生具有偶然性。

4.风险的出现必须是意外的，风险的发生具有不可预知性。

5.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。

6.风险应有发生重大损失的可能性。

8、保险的性质：损失说、二元说、非损失说。

P249、保险：保险是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。

P28 10、现阶段我国保险业主要职能：1）经济补偿、2）资金融通、3）社会保障11、区分保险的基础功能和派生功能基础功能：1）分散危险功能、2）补偿损失功能派生功能：1）储蓄基金功能、2）监督危险功能 P3312、商业保险：又称合同保险或自愿保险，即保险双方当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同，由投保人缴纳保险费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时保险人履行赔付或给付保险金的义务。

保险学笔记总结(共66页) -本页仅作为预览文档封面，使用时请删除本页-第一章风险与保险第一节风险及特征与类型一、风险的基本概念（一）风险的定义在本书中，风险主要指损失的不确定性。

（二）风险因素、风险事故和损失1、风险事故：指造成损失的直接原因和条件。

2、风险因素：指引起风险事故发生的因素、增加风险事故发生可能性的因素，以及在事故发生后造成损失扩大和加重的因素。

风险因素可分为自然风险因素、道德与心理风险因素、社会风险因素等三类。

3、风险损失：指人身伤害和伤亡及价值的非故意的、非预期的减少或损失，有时也指精神上的危害。

风险损失既可以产生于风险事故的发生，也可以产生于风险因素的存在。

4、三者的关系风险因素可能引起风险事故，风险事故可能导致损失，风险因素存在的本身也可能引起损失。

二、风险的基本属性（一）风险的基本属性1、自然属性风险事故包括灾害和意外事故，而灾害主要指自然灾害，这是人类尚无法控制其发生的自然运动；即使是意外事故，也同样具有自然属性。

2、社会经济属性风险的社会经济属性首先体现在人类的社会经济活动会导致一些风险因素和风险事故的出现；其次，风险本身即是相对于人类社会而存在的。

（二）风险的特征1、风险存在的客观性2、风险存在的永恒性3、具体风险发生的偶然性4、大量风险发生的必然性三、风险的分类（一）按损失产生的原因分类自然风险：指在自然力的作用下，导致物质毁损和人员伤亡的风险。

人为风险：指造成物质毁损和人员伤亡的直接作用力与人的活动有关的风险。

其中包括行为风险、经济风险、政治风险和技术风险。

（二）按风险的潜在损失形态分类财产风险：指各种物质财产的损毁、灭失或贬值的风险。

责任风险：指团体或个人因疏忽或过失造成他人的人身伤害或财产损失，依照法律应承担经济赔偿责任的风险。

信用风险：指债权人因债务人不履行合同而遭受损失的风险。

人身风险：指人因疾病、衰老、意外伤害等造成残废、死亡等。

这些事故会导致本人或其所赡养的亲属在经济生活上的困难。

保险的分类学习要求：通过本章学习，要明白得保险分类的意义、方法和标准；了解保险的宏观分类和商业保险的具体种类；把握宏观分类中社会保险与商业保险、政策保险与商业保险的区别。

引言恩格斯说：〝每一门科学差不多上分析某一个别的运动形式或一系列相关联和互相转化的运动形式的，因此，科学分类确实是这些运动形式本身依据其内部所固有的次序和排列，而它的重要性也正是在那个地点。

〞①保险的定义包括保险的内涵和外延两方面的内容。

保险的本质和职能的分析，揭示了保险的内涵，使人们明白了保险所反映的经济关系和法律关系。

而保险分类那么是为了阐明保险的外延。

保险分类是指保险种类的划分，即按照一定的标准对保险不同的业务进行归类。

对保险的分类有广义与狭义之分。

广义的分类是指从宏观的角度将国民经济中的保险划分为社会保险、政策保险与商业保险三大类别，而狭义的分类一样是指对商业保险种类的细分。

本章重点是研究保险分类的意义、方法、标准及商业保险的种类。

§4.1 保险分类概述4.1.1 保险分类的意义保险事业历经几百年的进展，其种类日益繁多，而科学地对如此众多的险种进行划分与归类是认识、了解、把握保险的前提，是从事与保险有关的实践活动的基础。

随着社会经济的进展与进步，保险业不断向前推进，表现在险种方面确实是不断推陈出新，向市场提供日新月异的风险保证，现今保险的种类已达数百种，要想认识这繁多的险种并非易事，人们通过长期的摸索出于有用和治理的目的，对保险业务从学理上、法律上和业务治理上进行了多种多样地划分与归类。

这是人们的聪慧结晶，它为人们科学地把握保险的种类提供了一把钥匙。

具体地讲，保险分类具有以下几方面的意义：1.有利于加深关于保险的认识和把握分类是人们认识事物和进行科学研究的差不多方法。

世界上的种种事物，都有其共性和个性，共性是归纳事物的依照，个性是区分事物的依照。

分类是通过对事物的共性、个性的对比分析来进行归纳和区分。

通过分类，能够加深对客观事物的认识和明白得，并逐步把握事物相互对立、相互依存又相互转化的规律。

第五章保险形态的分类一、概念题1．共同保险[中央财大2012保险硕士、河北大学2012保险硕士]答：共同保险是指要保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，对同一危险共同缔结保险合同的一种保险。

在实务中，数个保险人可能以某一保险公司的名义签发一张保险单，然后每一保险公司对保险事故按损失比例分担责任。

从形式上看，共同保险与再保险相似，要保人仅需与某一保险公司接触，不必与各保险公司分别接洽，但两者之间存在着明显的不同。

首先，反映的保险关系不同。

共同保险反映的是投保人与各保险人之间的关系，这种保险关系是一种直接的法律关系；再保险反映的是保险人与保险人之间的关系，再保险接受人与原投保人之间并不发生直接的关系。

其次，对风险的分摊方式不同。

共同保险的各保险公司对其承担风险责任的分摊是第一次分摊，而再保险则是对风险责任进行的第二次分摊；共同保险是危险的横向分担，再保险则为危险的纵向分担。

2．保证保险[对外经贸大学2011保险硕士]答：保证保险是被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己的信用的一种保险。

保证保险的保险人代被保证人向权利人提供担保，如果由于被保证人不履行合同义务或者有犯罪行为，致使权利人受到经济损失，由其负赔偿责任。

保证保险有三个当事人：保证人即保险人，权利方即被保险人或受益人，义务方即被保证人。

在保证保险中，当所保证的事件发生，权利人遭受损失，但只有在被保证人不能补偿损失时，保险人才会代为赔偿。

被保证人对保险人（保证人）为其向权利人支付的任何补偿，均有返还给保险人的义务。

保证保险主要有两种形式：①履约保证保险，承保工程所有人因承包人不能按时、按质、按量交付工程而遭受的损失。

②忠诚保证保险，承保雇主因雇员的不法行为，如盗窃、贪污、伪造单据、挪用款项等行为而使雇主受到的经济损失。

忠诚保证保险按照雇主的要求可以投保其所有雇员，也可投保其指定的某些雇员。

3．职业责任保险[广东商学院2011保险硕士]答：职业责任保险是以各种专业技术人员在从事职业技术工作时因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失所导致的经济赔偿责任为承保风险的责任保险。

魏华林《保险学》教材精讲第五章保险形态的分类本章要点●对保险形态分类进行分析的目的在于阐明保险的外延，探讨保险关系的表现及其具体内容。

保险的外延作为一种类别事物，其内容只有采用分类的方法才能全部展现出来。

●保险形态分类的标准是事物本身所具有的客观性质。

分类的方法有三种：法定分类法、理论分类法和实用分类法。

分类都要遵循三条原则：一是要体现保险合同的内容；二是要与法律规范和统计口径一致；三是要与国际市场的标准与做法衔接。

●保险形态分类的标准产生于保险实践，随保险实践的发展而变化。

不同的历史时期有着不同的分类标准。

保险理论与实务研究中曾经使用过的保险形态分类标准主要有保险经营、保险技术、保险政策、立法形式和经济因素五种。

●现实生活中比较定型的保险种类有财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、保证保险等。

第一节保险形态分类的意义与方法一、保险形态分类的意义保险形态分类的分析是为了阐明保险的外延，探讨保险关系的表现及其具体内容。

保险的外延是一种类别的事物，其数量已达数百种之多。

保险外延的内容只有采用分类的方法，即按照不同的属性，把那些数量众多的保险形态分成若干小类的方法，才能全部展现出来。

保险服务范围越来越宽，对形形色色的日益繁杂的保险形态进行分门别类的处理，辨别不同类别保险形态的内在要求，寻找不同类别保险形态之间的相互关系，无论在理沦上还是在实践上，都是必要的。

保险形态分类的意义：首先，通过保险形态的分类分析，可以确定保险学的研究范围，了解保险的发展变化及其规律。

保险起源于海上保险。

海上保险在性质上属于财产保险。

然而，初始阶段的财产保险与当今社会的财产保险相比，无论其保障对象还是其责任范围，都有着某些质的变化。

这些变化的原因及其规律，可以通过保险形态的分类得到说明。

其次，保险形态的分类分析可以帮助人们弄清保险各种类别之间的联系与区别，改进保险经营方式，加强保险经营管理，建立健全与保险形态相适应的保险法规和制度，促进保险事业的健康发展。

保险行业必备知识第一章保险的基本概念与分类保险作为一种经济活动，是以合同方式为基础，由保险公司接受保险费，承担特定风险，对保险合同约定的意外事件发生后的损失进行补偿的一种制度。

保险可以分为人身保险和财产保险两大类。

人身保险主要保障个人的生命和健康，包括寿险、健康险等；财产保险主要保障个人或企业的财产利益，包括车险、房屋险等。

第二章保险合同的要素与结构保险合同是保险公司与被保险人之间达成的协议，其要素包括保险标的、保险责任、保险费和保险期限等。

保险合同通常由保险条款、保险单和保险凭证组成。

保险条款是合同的重要组成部分，其中包含了保险责任、免赔额、保险金给付条件等重要内容。

保险单是保险合同的书面证明，保险凭证是被保险人在发生保险事故时提供给保险公司的证明文件。

第三章保险费的计算与支付保险费是保险合同的对价，通常根据保险标的的价值、风险程度、被保险人的年龄和职业等因素来确定。

保险费的支付方式有一次性支付和分期支付两种。

一次性支付是指被保险人在购买保险时一次性支付全部保险费；分期支付是指被保险人按照约定的时间间隔支付保险费。

第四章保险索赔与保险金给付保险索赔是指被保险人在保险合同约定的保险期限内，因保险事故发生而要求保险公司履行赔偿责任的行为。

保险金给付是保险公司根据保险合同的约定，在被保险人符合给付条件时向其支付的金钱或其他形式的补偿。

保险索赔和保险金给付的程序和要求在保险条款中有详细规定，被保险人需要按照规定的程序和要求提交索赔申请，并提供相关证明文件。

第五章保险监管与消费者权益保护保险监管是指政府对保险市场的监督和管理，保护保险市场的正常运行和消费者的权益。

保险监管机构负责颁发和撤销保险公司的经营许可证，监督保险公司的经营行为，处理保险纠纷等。

消费者权益保护是指保险公司应遵守公平、公正、诚信的原则，保护消费者的合法权益。

消费者在购买保险时应注意保险公司的信誉和资质，了解保险条款的内容，避免陷入不利于自己的保险合同。

保险原理习题集第一章风险与保险一、填空：1. 风险的不确定性表现在三个方面：（）的不确定性、（）的不确定性、（）的不确定性。

2. 风险的偶然性形成了经济单位与个人对（）的需求，而风险的不确定性使之成为（）危险。

3.保险不是保证危险的不发生，而是保证消除危险发生的后果，即对损失进行（）它也是保险的基本职能。

4. 我们说危险客观存在的确定性和发生的不确定性，构成了保险的危险，两者缺一不可，而且（）性奠定了保险费率厘定的基础。

5.风险因素(Hazard)，也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使（）增加的条件。

6. 风险按其所产生的环境分类，可分为（）风险和（）风险。

7.静态风险一般均为（）风险；而动态风险包含纯粹风险和（）风险。

8.风险必须是（）标的均有遭受损失的可能性二、单选题：1.下列那些风险因素与人无关，故也称为物质风险因素。

（）a.道德风险因素b. 心理风险因素c.实质风险因素d.政治风险因素2. 由社会经济的或政治的变动所导致的风险是（）a. 静态风险b. 动态风险c. 纯粹风险d. 投机风险3.驾驶机动车不慎撞人，造成对方伤残或死亡的风险是什么险（）a. 财产风险b.责任风险c.信用风险d.人身风险4.自然风险事故引起后果的共沾性越大，人类所蒙受的经济损失a.越惨重b.越轻c.没影响d.不变化三、多选题：1.风险的特征( )a.客观性b.损害性c.不确定性d.可测定性e.可预知性2.对于人体，风险因素是指：( )a. 健康状况b.年龄c.家庭状况d.生活理念e.工作状况．。

3.下列那些属于实质风险因素( )a. 刹车系统b. 发动机功能c. 发动机功能d. 建筑材料e. 消防系统4.下列那些属于道德风险因素( )a. 诈骗b. 纵火c. 恶意行为d. 不良企图e. 疏忽5.纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风险下列那些属于此种风险。

( )a. 自然灾害b. 意外事故c. 人的生老病死d.证券风险e.政治风险6.自然风险的具体特征a.形成的不可控性b.形成的周期性c.引起后果的共沾性d发生时间的可预知性.e.空间上的不可测性四、名词解释1风险2 危险3 静态风险4动态风险 5 纯粹风险6 投机风险7风险事故8 实质风险因素9 道德风险因素10 心理风险因素11风险管理12可保风险五、问答题1.风险是如何的分类的？2.静态风险与动态风险的区别有那些3.关于“风险”的定义有哪些?你支持哪一种说法?为什么?4.可承保的风险必须具备哪些条件。