5第五章 保险形态的分类

保险直通车轻松聊保险引言在现代社会中，保险已经成为人们生活中不可或缺的一部分。

无论是车险、健康险还是人寿险，保险给我们的生活带来了安全感和保障。

然而，对于许多人来说，保险仍然是一个相对陌生的领域，往往面临着不了解、不信任的局面。

本文将为您介绍保险的基本概念、常见保险类型以及选择保险时需要考虑的因素，让您能够轻松地理解和聊保险。

一、保险的基本概念1. 什么是保险？保险是一种以合同形式进行的经济行为，由保险公司对被保险人在遭受意外损失时给予一定的经济赔偿。

保险通过分散风险的方式，将个体面临的风险转移给集体，以达到共担风险，保障个体的目的。

2. 保险的基本原理保险的基本原理包括以下几点：•大数定律：保险公司通过大规模投保的方式，将风险分散到众多被保险人之间，从而减小风险。

•互助共济：保险是一种互助行为，通过被保险人共同缴纳保险费，实现共同承担风险和共同受益的目的。

•分散风险：保险公司通过承担被保险人可能面临的风险，将个体风险转移为集体风险。

二、常见保险类型1. 车险车险是指对机动车辆发生的意外损失和第三者责任进行保险的一种保障形式。

车险通常包括车损险、交强险和商业险。

车损险用于赔偿车辆的自身损失，交强险则是强制保险，用于赔偿车辆发生的责任事故中对第三者造成的人身伤亡和财产损失，而商业险则是根据投保人的需求选择不同的保险项目，如全车盗抢险、不计免赔险等。

2. 健康险健康险是指对个人的健康状况进行保障的一种保险形式。

健康险通常包括医疗险、重大疾病险和意外险等。

医疗险用于报销医疗费用，重大疾病险则用于在确诊一定重大疾病时给予一笔保险金，而意外险则是在因意外导致的身体损伤或死亡时提供一定的经济赔偿。

3. 人寿险人寿险是指对个人的生命进行保障的一种保险形式。

人寿险通常包括寿险、年金险和终身寿险等。

寿险是指在被保险人死亡时给予受益人一笔保险金，年金险则是在被保险人存活时给予一定的年金收入，而终身寿险是一种终身保险，保险期限为被保险人终身。

第一章风险及风险管理第一节风险概述一、风险的本质（一）风险的定义不确定性损失可以相当客观地予以测定者即为风险（二）风险的特征1、客观性2、不确定性3、可测定性4、损害性5、发展性（三）风险因素、风险事故和损失1、风险因素是指足以引起或增加风险事故发生机会的事件。

它包括实质性风险因素、道德风险因素和心理风险因素2、风险事故是指造成人员伤亡与财产损失的自然灾害与意外事件。

3、损失这里所说的损失是指非故意的、非计划性的和非预期性的经济价值的减少二、风险的种类（一）按风险的性质分类1、纯粹风险2、投机风险（二）按风险发生的原因分类1、自然风险2、经济风险3、社会风险4、政治风险5、技术风险（三）按风险的对象分类1、财产风险2、责任风险3、信用风险4、人身风险三、可保风险及其条件可保风险是指可被保险公司接受的风险。

可保风险的条件是：（一）必须是纯粹风险（二）损失的发生是意外的（三）大量标的均有遭受损失的可能性（四）风险损失较大（五）风险必须适法第二节风险管理一、风险管理的概念风险管理是指经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，选择最佳的风险管理技术，以最小成本达到最大安全保障的目的。

二、风险管理的基本程序（一）风险识别（二）风险估测（三）风险评价（四）选择处理风险方法（五）风险管理评估三、风险处理方法风险处理是指通过采用不同措施和手段，用最小的成本达到最大安全保障的经济运行过程。

风险处理的方式很多，但最常用的是以下几种。

（一）避免（二）预防（三）自留（四）转移四、风险管理与保险的关系（一）风险是保险存在的前提，也是风险管理存在的前提（二）两者都是以概率论和大数定律等数理统计原理作为其分析基础和方法的。

（三）在风险管理中，保险仍然是最有效的措施之一。

第二章保险的性质、职能、作用与分类第一节保险的性质一、保险的定义（一）损失说这是从处理“损失”作为保险的核心内容的一种学说。

1．损失赔偿说。

此说法的基本观点可概括为：保险是赔偿损失的合同。

保险五级分类一、引言保险作为一种金融工具，为人们的生活提供了保障。

根据保险产品的性质和用途的不同，保险可分为五个级别：人寿保险、财产保险、意外保险、健康保险和养老保险。

本文将从这五个方面对保险进行详细分类和介绍。

二、人寿保险人寿保险是最常见的一种保险，其主要目的是为投保人的家人提供经济保障。

人寿保险可分为两种类型：终身寿险和定期寿险。

终身寿险是一种终身有效的保险，无论投保人何时去世，其受益人都能获得一定的保险金。

而定期寿险则是在一定的期限内有效，如果在保险期限内投保人去世，其受益人才能获得保险金。

三、财产保险财产保险主要是为投保人的财产提供保障。

根据财产的性质和用途的不同，财产保险可以分为多个小类，如汽车保险、住宅保险、商业财产保险等。

汽车保险主要是为汽车提供保险保障，包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等。

住宅保险是为房屋提供保险保障，包括房屋损失险、家庭财产保险等。

商业财产保险则是为商业场所和企业提供保险保障，包括商业财产损失险、雇主责任险等。

四、意外保险意外保险主要是为投保人在意外事件发生时提供保险保障。

意外保险可以分为多个小类，如交通意外保险、旅行意外保险、伤残保险等。

交通意外保险是为投保人在交通事故中受伤或死亡提供保险保障。

旅行意外保险是为投保人在旅行过程中发生意外事件提供保险保障。

伤残保险则是为投保人在意外事故中导致伤残提供保险保障。

五、健康保险健康保险主要是为投保人的健康提供保障。

健康保险可以分为多个小类，如医疗保险、重疾保险、失能保险等。

医疗保险是为投保人的医疗费用提供保险保障，包括住院费用、手术费用、药品费用等。

重疾保险是为投保人在患上重大疾病时提供保险保障，如癌症、心脏病等。

失能保险则是为投保人在失去劳动能力时提供保险保障。

六、养老保险养老保险主要是为投保人在退休后提供经济保障。

养老保险可以分为两种类型：企业年金和个人商业养老保险。

企业年金是由企业为员工提供的养老保险，根据员工的工资和工作年限来确定养老金的数额。

保险知识普及小常识概述保险是一种重要的金融工具，能够为个人和组织提供经济保障和风险管理。

在我们日常生活中，保险扮演着重要的角色。

然而，很多人对于保险知识了解有限，容易在购买保险产品时感到困惑。

本文将为您介绍一些保险知识的小常识，帮助您对保险有更清晰的认识。

保险的基本概念保险是一种通过合同方式进行的风险转移和分散的经济行为。

保险合同一方是被保险人，即风险的所有者；另一方是保险人，即为被保险人提供保障的机构。

被保险人向保险人支付保费，以换取在风险发生时得到赔偿的权益。

保险的分类根据保险的对象和性质不同，保险可以分为多个类别。

以下是一些常见的保险分类：1.寿险：旨在为被保险人的家属提供经济补偿，当被保险人去世时，家属可以获得一定金额的赔偿。

2.意外险：主要针对被保险人在意外事故中发生身体伤害或死亡的风险，提供经济赔偿和医疗保障。

3.健康险：涵盖医疗费用、住院补贴、手术费用等，为被保险人提供医疗保障。

4.财产险：主要保护个人或企业的财产，包括房屋、车辆、家具等，当财产发生火灾、盗窃、水灾等意外事件时，可以获得赔偿。

5.车险：专门为机动车提供保障，包括交强险和商业险，可以保障车辆自身损失以及第三方责任。

购买保险的注意事项在购买保险时，有一些重要的事项需要注意：1.了解保险需求：在购买保险前，应该评估自己的风险情况，确定需要购买哪种保险，并选择适合自己的保险产品。

2.比较不同保险公司和产品：不同保险公司提供的保险产品可能差异较大，应该进行比较，选择最适合自己的产品。

3.阅读保险合同：在购买保险前，应该仔细阅读保险合同的条款，了解自己的权益和义务。

4.理解保费和保额：保费是购买保险所需支付的费用，保额是在保险发生时能够得到的赔偿金额。

应该理解保费和保额之间的关系，确定适合自己的保费和保额水平。

5.注意免赔额和保险责任：免赔额是指在保险理赔时需要自行承担的部分，在购买保险时应该注意免赔额的大小。

保险责任是指在保险合同中明确规定的保险人对被保险人负有的义务，应该理解自己所购买的保险责任范围。

魏华林《保险学》教材精讲第五章保险形态的分类本章要点●对保险形态分类进行分析的目的在于阐明保险的外延，探讨保险关系的表现及其具体内容。

保险的外延作为一种类别事物，其内容只有采用分类的方法才能全部展现出来。

●保险形态分类的标准是事物本身所具有的客观性质。

分类的方法有三种：法定分类法、理论分类法和实用分类法。

分类都要遵循三条原则：一是要体现保险合同的内容；二是要与法律规范和统计口径一致；三是要与国际市场的标准与做法衔接。

●保险形态分类的标准产生于保险实践，随保险实践的发展而变化。

不同的历史时期有着不同的分类标准。

保险理论与实务研究中曾经使用过的保险形态分类标准主要有保险经营、保险技术、保险政策、立法形式和经济因素五种。

●现实生活中比较定型的保险种类有财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、保证保险等。

第一节保险形态分类的意义与方法一、保险形态分类的意义保险形态分类的分析是为了阐明保险的外延，探讨保险关系的表现及其具体内容。

保险的外延是一种类别的事物，其数量已达数百种之多。

保险外延的内容只有采用分类的方法，即按照不同的属性，把那些数量众多的保险形态分成若干小类的方法，才能全部展现出来。

保险服务范围越来越宽，对形形色色的日益繁杂的保险形态进行分门别类的处理，辨别不同类别保险形态的内在要求，寻找不同类别保险形态之间的相互关系，无论在理沦上还是在实践上，都是必要的。

保险形态分类的意义：首先，通过保险形态的分类分析，可以确定保险学的研究范围，了解保险的发展变化及其规律。

保险起源于海上保险。

海上保险在性质上属于财产保险。

然而，初始阶段的财产保险与当今社会的财产保险相比，无论其保障对象还是其责任范围，都有着某些质的变化。

这些变化的原因及其规律，可以通过保险形态的分类得到说明。

其次，保险形态的分类分析可以帮助人们弄清保险各种类别之间的联系与区别，改进保险经营方式，加强保险经营管理，建立健全与保险形态相适应的保险法规和制度，促进保险事业的健康发展。

179号文保险分类保险分类指的是根据投保对象、风险类型、保险期限等不同特征对保险进行划分和归类。

保险分类可以帮助人们更好地理解不同种类的保险，选择适合自己的保险产品。

本文将分别从投保对象、风险类型和保险期限三个方面介绍主要的保险分类。

一、根据投保对象的不同，保险可以分为个人保险和团体保险。

1.个人保险：个人保险是指个人根据自己或家庭的特定需求和风险状况购买的保险。

个人保险主要包括以下几种：（1）人寿保险：人寿保险是保险公司向被保险人的受益人支付一定金额的保险金，用于应对被保险人死亡带来的经济损失。

人寿保险可以分为终身寿险和定期寿险两种。

（2）健康保险：健康保险是用于支付被保险人在患病、受伤、住院等情况下的医疗费用的保险。

健康保险可以分为医疗费用补偿型和疾病保险型两种。

（3）意外保险：意外保险是用于支付被保险人因意外事故造成的伤残、死亡和医疗费用的保险。

意外保险可以分为意外伤害保险和意外健康保险两种。

2.团体保险：团体保险是指组织或集体为成员或员工购买的保险，以集体的方式承担保险风险和分摊保险费用。

团体保险常见的有以下几种：（1）团体人寿保险：团体人寿保险适用于企业、社团或组织为其成员或员工购买的人寿保险。

该保险的保费一般由企业或组织承担。

（2）团体意外保险：团体意外保险适用于企业、社团或组织为其成员或员工购买的意外保险。

该保险主要用于支付意外伤害造成的医疗费用和赔偿金。

二、根据风险类型的不同，保险可以分为人身保险和财产保险。

1.人身保险：人身保险是指保险公司根据被保险人的人身风险提供保障的保险。

人身保险主要包括以下几种：（1）寿险：寿险是指为被保险人的家庭提供经济保障，主要以人的寿命为风险来源的保险。

寿险的基本形式是人寿保险。

（2）健康险：健康险是指为被保险人的健康提供经济保障，主要以身体健康问题为风险来源的保险。

健康险的基本形式是健康保险。

2.财产保险：财产保险是指保险公司根据被保险人的财产风险提供保障的保险。

保险的分类及特点保险是一种经济行为，通过交纳保险费来获得经济赔偿，以转移风险和保护个人或组织财产免受未知风险的损失。

保险业作为金融服务的一部分，在现代社会中发挥着重要的作用。

本文将介绍保险的分类及其特点，以帮助人们更好地了解保险的基本概念和原则。

一、按照风险类型分类1. 人寿保险人寿保险是最常见的一种保险形式，其目的是在被保险人去世时向其家属支付一定金额的赔偿。

人寿保险可以提供经济保障，确保被保险人的家庭在其去世后不会陷入经济困境。

2. 财产保险财产保险是一种用于保护物质财产的保险形式。

它可以覆盖房屋、车辆、公司设备等。

在发生意外事故或灾难导致财产损失时，保险公司将支付赔偿金，帮助被保险人恢复损失。

3. 健康保险健康保险是为了应对医疗费用而设计的一种保险形式。

在被保险人发生疾病或受伤时，保险公司将支付医疗费用，从而减轻个人或家庭的负担。

二、按照形式分类1. 寿险寿险是指在被保险人去世时，保险公司向其受益人支付保险金的保险形式。

它的目的是为家庭提供经济支持，确保他们能够承担住房贷款、子女教育费用以及日常开销。

2. 财产险财产险是一种用于保护财产的保险形式，包括房屋、车辆和贵重物品等。

在发生盗窃、火灾、自然灾害等意外事件导致财产损失时，保险公司将提供赔偿。

3. 健康险健康险是一种用于保护个人健康的保险形式，覆盖了医疗费用、手术费用以及住院费用等。

当被保险人发生疾病或受伤时，保险公司将负责支付医疗费用。

三、保险的特点1. 分散风险保险的核心目标是通过分散风险来保护个体或组织免受经济损失。

通过将保费汇集起来，保险公司可以承担风险，并为被保险人提供赔偿。

2. 经济互助性保险是一种共同体的概念，它依赖于团体的保费和赔偿金。

每个参与保险的人都有可能获得赔偿，同时也需要经济支持他人的损失。

3. 公平原则保险契约基于公平原则，每个参与者必须根据其个人风险和需求支付相应的保费。

这种个性化定价确保了保险的公平性和可持续发展。

保险形态的分类保险作为一种重要的金融工具，旨在为个人和组织提供风险的保障和经济的补偿。

根据保险的形态和特点，我们可以将其分为多种分类。

本文将从不同的角度对保险形态进行分类，并对每种形态进行简要介绍。

1. 根据保险对象分类1.1 人身保险人身保险是针对个人的风险和需求而设计的一种保险形态。

它主要包括寿险、意外险和健康险等。

寿险保障人的生命，意外险保障人遭受意外伤害时的医疗费用和损失，而健康险那么针对人的健康问题进行保障。

1.2 财产保险财产保险是专门为组织和个人提供财产保障的一种保险形态。

它主要包括车险、财产损失险、财产责任险等。

车险保障车辆遭受意外损失或被盗窃的情况，财产损失险保障财产遭受火灾、水灾等自然灾害的损失，而财产责任险那么保障因财产引发的法律责任。

2. 根据保险方式分类2.1 传统保险传统保险是传统的保险方式，它依赖于保险代理人和地面机构的销售和管理。

传统保险的特点是操作流程较为繁琐、需要纸质文件和面对面沟通。

常见的传统保险包括人寿保险、意外保险和财产保险等。

2.2 网络保险随着互联网的普及，网络保险逐渐开展壮大。

网络保险通过互联网渠道进行销售和管理，有效降低了保险的运营本钱，并提供了更加便捷的效劳。

现如今，网络保险已经覆盖了人身保险和财产保险的各个细分领域。

3. 根据保险适用范围分类3.1 个人保险个人保险是面向个体的保险形态。

个人保险主要保障个人在生活中面临的各种风险，如生病、遭受意外、车辆遭受损失等。

个人保险通常有较高的灵巧性，可以根据个人的需求而定制保险方案。

3.2 商业保险商业保险是面向企业和商业组织的保险形态。

商业保险主要保障企业在经营活动中的各种风险，如财产损失、法律责任、雇员意外等。

商业保险的特点是保障范围广泛且金额较高，通常需要企业根据自身情况选择适宜的保险方案。

4. 根据保险合同期限分类4.1 寿险寿险是一种长期保险，保障人的一生。

寿险合同期限通常较长，可以保障被保险人的一生，对于家庭财务规划和长期风险承当非常重要。

《保险学》习题与案例一、单项选择题1．某建工队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素_____。

A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素2．属于控制型风险管理技术的有______。

A.减损与避免B.抑制与自留C.转移与分散D.保险与自留3．风险管理基本程序的最后一个步骤是﹍﹍﹍。

A. 风险估测B. 风险评价C. 风险识别D. 选择风险管理技术4．风险管理的目的是﹍﹍﹍。

A．识别风险 B．消灭风险C．转移风险 D．以最小成本获得最大安全保障5．风险管理的基本程序是﹍﹍﹍。

A.风险识别→风险评价→选择风险管理技术→风险估测→风险管理效果评价B.风险估测→风险评价→风险识别→选择风险管理技术→风险管理效果评价C.风险识别→风险估测→风险评价→选择风险管理技术→风险管理效果评价D.风险评价→风险估测→选择风险管理技术→风险识别→风险管理效果评价6．由于社会经济或政治变动而导致的风险是﹍﹍﹍。

A．静态风险 B．动态风险 C．纯粹风险 D．投机风险7．对于损失频率低，损失程度大的风险应选择的风险处理方法是﹍﹍﹍。

A. 避免风险B. 保险转移C. 预防D. 自留风险8．下列风险处理方式中，属于财务型风险管理方式的是﹍﹍﹍。

A. 避免B. 分散C. 预防D. 自留风险9．扔烟头导致火灾造成财产损失，这里﹍﹍﹍是风险因素。

A. 扔烟头B. 火灾C. 财产损失D. 以上都不正确10. 某企业风险管理过程中发生以下事项：保险费2万元，自己必须承担的损失3万元，风险管理行政费用3万元，风险控制成本2万元，残余物资4万元。

该企业的净风险损失成本是﹍﹍﹍万元。

A. 14B.12C. 6D. 4二、判断改错题1. 运用财务型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。

（）2. 纯粹风险是指既可能产生收益又可能造成损害的风险。

（）3. 单一标的风险发生的可测性和总体标的风险发生的不确定性构成了保险经营风险的质的规定性，两者缺一不可。