银行本票业务处理

银行本票业务操作处理课件 (一)银行本票业务操作处理课件是一份专门介绍银行本票业务的操作方法和处理流程的教材。

随着社会经济的不断发展，银行业务的种类越来越多，本票业务在其中扮演着重要的角色。

本票是一种特殊的票据，以银行为背书人，并确定了支付日期、金额等内容，是由银行向客户提供的一种支付方式。

在银行本票业务中，客户需要填写本票交由银行代为收款或者付款，让银行在客户所指定的时间和地点进行支付操作。

银行收到本票后，需要进行核对并审核是否符合收款要求，然后将款项转移至收款人账户或者从付款人账户扣除。

为了更好地帮助办理本票业务的员工理解和操作本票业务，银行制作了一份本票业务操作处理课件，重点介绍了以下内容。

一、本票的基本概念和种类银行本票业务操作处理课件首先介绍了本票的基本概念和种类，包括银行本票和商业本票。

银行本票是由银行发行的，是银行的一种承诺，具有高信誉度和优越的支付能力。

商业本票是由企业或者个人发行，具有较为灵活的使用方式和支付期限。

二、本票的申请与填写本款重点介绍了客户如何申请办理本票，并详细说明了本票的填写方法。

客户需要填写本票的金额、付款人、收款人等内容，并在银行指定的时间和地点进行签名和背书。

三、本票的审核和兑现本款介绍了银行在收到本票后的审核和兑现过程，包括审核本票的正确性和真实性、确认收款人账户是否正确、确认本票的有效期限等。

四、本票业务的注意事项和处理流程最后一部分重点介绍了本票业务操作过程中的注意事项和处理流程，帮助员工了解银行本票业务的具体操作方法和流程，更好地为客户提供优质服务。

总之，银行本票业务操作处理课件是一份非常实用的教材，重点介绍了本票业务的操作方法和处理流程，为银行员工更好地处理本票业务提供了重要参考。

中国人民银行关于印发依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2007.11.25•【文号】银发[2007]441号•【施行日期】2007.11.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】票据正文中国人民银行关于印发依托小额支付系统办理银行本票业务有关管理规定的通知（银发[2007]441号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：为推广使用银行本票，进一步改进个人支付结算服务，中国人民银行制定了《依托小额支付系统办理银行本票业务需求》、《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》、《依托小额支付系统办理银行本票业务处理手续》(见附件1、2、3)，自小额支付系统开通银行本票业务之日起实施。

现印发给你们，并就有关事项通知如下：一、银行本票由中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行统一组织辖区内的银行机构推广使用。

银行本票的安全机制和资金清算模式由中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行根据各地实际，选择依托小额支付系统、同城电子清算系统或其他方式实现。

二、跨系统银行本票和系统内银行本票均可通过小额支付系统办理，系统内银行本票也可通过各银行行内系统办理。

三、中国人民银行分支机构和各银行机构应按照职责分工和时间要求，认真组织工程实施，确保依托小额支付系统办理银行本票业务(以下简称小额支付系统银行本票业务)按时顺利开通。

工程实施的主要事项及时间安排如下：2007年12月底前，完成对系统开发人员的各项业务和技术培训工作；2008年2月底前，各银行完成行内系统改造和接口验收；2008年3月底前，完成小额支付系统银行本票业务模拟运行；2008年4月15日前，完成银行本票专用章的刻制和发放以及拒绝受理通知书、退票理由书、业务处理待定凭证的印制和发放工作；2008年5月8日，小额支付系统银行本票业务在全国正式开通。

附件2依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法第一章总则第一条为促进银行本票业务发展，规范依托小额支付系统处理银行本票业务，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》及有关法律法规，制定本办法。

第二条依托小额支付系统办理银行本票业务（以下简称小额支付系统银行本票业务）是指代理付款行与出票银行依托小额支付系统实现银行本票信息的实时比对和资金清算的业务。

第三条小额支付系统银行本票信息实时比对的处理分为银行本票信息传输和银行本票业务回执的处理。

银行本票信息传输是指代理付款行将银行本票信息通过小额支付系统发送给出票银行的行为。

银行本票业务回执是指出票银行通过小额支付系统将相关信息返还给代理付款行，对银行本票提示付款信息表明同意付款或拒绝付款的行为。

银行本票信息传输和银行本票业务回执应符合中国人民银行规定的信息格式。

第四条单位和个人在同一票据交换区域需要支付的各种款项均可使用银行本票。

第五条银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。

14现金银行本票仅限系统内银行兑付。

第六条以直联方式接入小额支付系统的银行可以办理小额支付系统银行本票出票和代理兑付业务。

未以直联方式接入小额支付系统的银行可以代理方式办理小额支付系统银行本票的出票业务，但不能办理小额支付系统银行本票的代理兑付业务。

第七条出票银行签发银行本票时，应当加编密押，并将密押记载在“出纳复核经办”栏内。

密押不得更改。

第八条银行本票的大、小写金额必须同时记载。

小写金额可使用压数机压印、计算机打印或手工记载在“人民币（大写）”栏右端。

第九条出票银行收到代理付款行发来的银行本票信息，应在10秒内及时应答。

第十条代理付款行解付银行本票后，银行本票凭证留存在代理付款行。

第十一条小额支付系统银行本票可申请挂失止付。

失票人办理挂失止付时需到出票银行办理。

第二章基本规定第十二条以直联方式接入小额支付系统的出票银行签发银行本票时，如银行本票专用章未启用12位银行机构代码，应将银行机构代码记载在票据号码下方。

银行依托小额支付系统处理银行本票业务管理办法第一章总则第一条为规范依托小额支付系统处理银行本票业务，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《依托小额支付系统办理银行本票业务需求》、《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》及有关法律、法规和需求，特制定本办法。

第二条依托小额支付系统办理银行本票业务的各支行适用本办法。

第三条依托小额支付系统办理银行本票业务（以下简称小额支付系统银行本票业务）是指代理付款行受理持票人提交的银行本票，对本票进行审查后，通过小额支付系统发送银行本票相关信息至出票银行，并根据出票银行实时返回的业务回执办理银行本票兑付的业务，代理付款行与出票银行间的银行本票资金清算统一纳入小额支付系统处理。

第四条小额支付系统银行本票信息实时比对的处理分为银行本票信息传输和银行本票业务回执的处理。

第五条以直联方式接入小额支付系统的银行机构可直接签发银行本票；未以直联方式接入小额支付系统的银行机构应选择一家以直联方式接入小额支付系统的银行机构作为代理清算行清算银行本票资金。

以直联方式接入小额支付系统的银行可以办理小额支付系统银行本票出票和代理兑付业务。

未以直联方式接入小额支付系统的银行可以代理方式办理小额支付系统银行本票的出票业务，但不能办理小额支付系统银行本票的代理兑付业务。

各支行均为直联方式接入小额支付系统。

第六条各支行的综合柜台签发银行本票，必须使用经中国人民银行批准的银行本票凭证、本票专用章。

第七条单位和个人（储蓄卡、存折未在本行开户的个人）在同一票据交换区域需要支付的各种款项均可使用银行本票。

银行本票分为现金银行本票和转账银行本票。

现金银行本票的代理付款行应为出票银行或出票银行的系统内营业机构,转账银行本票的代理付款行可为任一银行营业机构。

第八条小额支付系统银行本票可申请挂失止付。

失票人办理挂失止付时需到出票银行办理。

银行本票业务标准化操作流程银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

第一节基本规定一、银行本票分为现金银行本票和转账银行本票。

用于转账的银行本票，须在银行本票上划去“现金”字样；用于支取现金的银行本票，须在银行本票上划去“转账”字样，未在银行本票上划去“现金”和“转账”字样的，一律按照转账银行本票办理。

现金银行本票的申请人和收款人均为个人，现金银行本票仅限系统内银行兑付。

申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。

二、签发银行本票必须记载下列事项：（一）表明”银行本票“的字样；（二）无条件支付的承诺；（三）确定的金额；（四）收款人名称；（五）出票日期；（六）出票人签章。

欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效。

三、出票行签发银行本票时，必须同时记载大、小写金额，小写金额可使用计算机打印或手工记载在“人民币大写”栏右端。

四、出票行签发银行本票时，应当在银行本票上加编密押，并将密押记载在“出纳、复核、经办”栏内。

密押可用计算机打印或手工记载，但不得更改。

五、现金银行本票不得背书转让，转账银行本票在湖南省境内可以背书转让。

出票银行在银行本票正面记载“不得转让”字样的，银行本票不得背书转让。

六、银行本票的提示付款期限自出票日起2个月（按到期月的对日计算，无对日的，月末为到期日。

期限最后一日是法定假日，以休假日的次日为最后一日），持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

申请人要求办理银行本票退款或持票人因超过付款期限不获付款并在票据权利时效内（自出票日起2年）请求付款的，应当向出票行说明原因，并持本人身份证或单位证明请求付款。

七、银行本票的代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。

八、在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同。

个人持票人应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，并记载本人身份证件名称、号码及发证机关，同时交验持票人身份证件及其复印件。

本票申请记帐【4311】一般要求客户在自己的开户行办理本票申请，也就是说本交易是由各个办事处办理的。

本交易在登记本票申请信息的同时，会自动从申请人帐户上扣款。

按规定：申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。

个人客户申请签发现金本票的，须首先开立个人结算帐户，并通过该帐户办理。

(1)申请本票的客户必须是本行的存款客户，在申请人帐号处录入客户在本行的存款帐户，(2)本票类型：申请现金本票选择现金，申请转账本票选择转帐；(3)在定额类别处，可以选择“1-不定额，2-定额”，定额本票有1000元、5000元、10000元和50000元等几种，不定额本票根据客户的要求录入金额，最低不得小于100元；(4)在出票金额处录入出票金额；(5)录入收款人帐号、名称，录入备注，提交后进入下一屏（扣款信息屏）；(6)回显转帐帐号、转出金额，转帐帐号即为录入的申请人帐号，转出金额为出票金额；(7)回车后回显户名、凭证种类、凭证号；(8)录入帐户序号，回显这个帐户对应的帐户类型、币种、余额、产品名称、支取类型；(9)个人客户：凭密支取的输入密码，证件支取的输入证件类型和证件号码后提交；(10)提交成功后回显业务编号；打印特殊交易处理单；打印转帐取款凭条，交易成功！●会计分录：借：存款帐户贷：40701（申请行账号）借：40701（申请行在营业部的上存户）贷：26103 本票过渡（营业部帐）本票签发业务【4312】本票签发只能由营业部做。

签发的前提是已经做过了本票申请记帐。

(1)业务编号录入本票申请记帐交易最后回显的业务编号，回车后回显这笔业务的详细信息；(2)本票号码：系统中将本票作为重要空白凭证管理，但是不限制本票的号码顺序，即不必从最小号开始使用。

(3)提交成功后打印特殊交易处理单——本票签发业务，交易成功！●会计分录借：26103 本票过渡贷：252 开出本票付出：702 重要空白凭证本票结清兑付【4313】遇有持票人持我行签发的本票兑付时，使用此交易。

xx银行银行本票业务操作规程第一章总则第一条为加强我行本票业务管理，规范操作，确保银行本票业务的顺利开展，根据《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》、《依托小额支付系统办理银行本票业务处理手续》、《票据法》、《支付结算办法》等相关法规制度，结合我行实际，特制定本操作规程。

第二条银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

第三条银行本票有现金本票和转账本票两种类型。

申请人和收款人均为个人时，银行方可为其签发现金银行本票。

现金银行本票不得转让。

第四条银行本票在同一省份内（按各地人民银行要求执行）流通使用。

单位和个人支付各种款项均可申请使用银行本票。

第五条银行本票业务依托小额支付系统处理，跨系统银行本票业务通过小额支付系统办理信息实时比对和资金清算业务，系统内银行本票通过行内系统办理。

第六条现金银行本票的代理付款行为出票银行系统内的营业机构，不能跨行使用；转账银行本票的代理付款行可为任一银行营业机构，可以跨行使用。

第七条银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。

持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

第八条空白银行本票和银行本（汇）票申请书为重要空白凭证，按照重要空白凭证的有关规定进行保管和使用。

空白银行本票应与本票专用章严格分管。

第二章签发第九条银行本票的签发流程：（一）客户填写一式三联的银行本（汇）票申请书，写明收款人名称、申请人名称、支付金额、申请日期等事项，现金本票需要在大写金额前注明“现金”字样。

申请人为单位的在申请书第二联加盖银行预留印鉴，申请人为个人的应签字确认并注明有效身份证件类型和号码。

如办理不可转让的银行本票，则在申请书上注明“不可转让”字样。

（二）根据申请书内容，受理柜员在“2611本票受理”界面，录入申请书编号、本票类型、出票金额、收款人名称等本票信息及付款人名称或账号，提交成功后，打印申请书第二联和第三联背面。

以现金缴款的，需通过243应解汇款科目办理。