银行本票业务操作规程

银行银行本票业务流程操作手册模版银行本票是指银行出具的一种特定形式的付款保证工具。

由此可见，本票是银行承诺为持票人在特定时间内支付一定金额的付款保证工具。

本票具有无需授权、无需约束、无需保证、无需担保等优点，因此在商业贸易中广泛应用。

下面是银行本票业务的流程操作手册模板。

一、申请流程：1．客户拜访首先，客户需要接受银行业务人员的拜访，表达出需要办理本票的需求。

2．信息核对银行工作人员对客户及其相关信息进行核对，确认其资质和信用记录。

3．询问需求银行工作人员询问客户关于本票的具体需求和背景，确认业务细节并为客户提供限额规定等相关信息。

4．审核资质银行工作人员审核客户资质，包括企业的注册资质、信用记录和履约能力等方面。

如果资质审核不通过，银行将拒绝为其提供服务。

5．业务沟通银行工作人员向客户详细介绍本票业务流程、费率以及注意事项，并在确认客户同意后，签署相关协议和合同。

二、申请材料：1．企业登记文件包括企业商业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关文件。

2．身份证企业股东、法定代表人等相关人员身份证明文件。

3．银行往来证明包括企业和个人在银行的往来证明、资金流动和信用记录等证明文件。

4．其他证明文件如果需要开立跨境本票，则需要提供外汇管理局的相关证明文件等。

三、操作流程：1．填写申请表客户填写相关申请表和协议，并提交资料给银行。

2．审核资料银行工作人员审核客户的开户资料和相关证明文件，如果资料不全或不符合要求，银行将要求客户补充或重新提交。

3．签署协议银行和客户签署相关协议和合同，确认本票开立的限额和细节规定。

4．出票银行出具符合规定的本票，标明付款人、收款人、金额、付款方式、出票日期、保兑行以及到期日等信息。

5．交付本票银行将本票交付给客户，并告知相关注意事项。

四、注意事项：1．本票用途客户应当明确本票的用途和限额，不得超出限额或用于非法交易。

2．储存本票客户应当妥善保管本票，避免遗失或被盗。

3．本票到期本票到期前，客户应提前向银行办理展期等手续，避免影响交易顺利进行。

银行本票业务标准化操作流程银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

第一节基本规定一、银行本票分为现金银行本票和转账银行本票。

用于转账的银行本票，须在银行本票上划去“现金”字样；用于支取现金的银行本票，须在银行本票上划去“转账”字样，未在银行本票上划去“现金”和“转账”字样的，一律按照转账银行本票办理。

现金银行本票的申请人和收款人均为个人，现金银行本票仅限系统内银行兑付。

申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。

二、签发银行本票必须记载下列事项：（一）表明”银行本票“的字样；（二）无条件支付的承诺；（三）确定的金额；（四）收款人名称；（五）出票日期；（六）出票人签章。

欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效。

三、出票行签发银行本票时，必须同时记载大、小写金额，小写金额可使用计算机打印或手工记载在“人民币大写”栏右端。

四、出票行签发银行本票时，应当在银行本票上加编密押，并将密押记载在“出纳、复核、经办”栏内。

密押可用计算机打印或手工记载，但不得更改。

五、现金银行本票不得背书转让，转账银行本票在湖南省境内可以背书转让。

出票银行在银行本票正面记载“不得转让”字样的，银行本票不得背书转让。

六、银行本票的提示付款期限自出票日起2个月（按到期月的对日计算，无对日的，月末为到期日。

期限最后一日是法定假日，以休假日的次日为最后一日），持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

申请人要求办理银行本票退款或持票人因超过付款期限不获付款并在票据权利时效内（自出票日起2年）请求付款的，应当向出票行说明原因，并持本人身份证或单位证明请求付款。

七、银行本票的代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。

八、在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同。

个人持票人应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，并记载本人身份证件名称、号码及发证机关，同时交验持票人身份证件及其复印件。

银行本票业务流程操作手册文件编号：编制部门：审核：批准：版次号：生效日期：目录0修改记录 (4)1目的 (4)2适用范围 (4)3定义、缩写和分类 (4)4职责与权限 (4)4.1柜员（票据岗） (4)4.2柜员（印章岗） (4)4.3柜员（录入岗） (4)4.4柜员（复核岗） (5)4.5营业主管 (5)4.6不相容岗位 (5)5基本规定 (5)6操作流程 (9)6.1本票签发操作流程 (9)6.2本票解付操作流程 (15)6.3本票退回操作流程 (23)6.4本票挂失操作流程 (26)6.5本票法院止付操作流程 (28)6.6本票解挂操作流程 (30)7检查监督 (32)8合规文件索引 (32)8.1外部合规文件 (32)8.2内部合规文件 (32)8.3相关内控制度 (32)9附录 (32)10记录表单 (33)附录一：会计科目使用及账户设置 (34)附录二：本票签发业务的会计分录 (35)附录三：本票解付业务的会计分录 (36)附录四：本票退回业务的会计分录 (37)附录五：本票的解付与注销 (37)附录六：本票解付业务的冲正处理 (38)记录表单一：《银行本票》 (39)记录表单二：《业务委托书》 (41)记录表单三：《业务凭证（专用）》 (42)记录表单四：《业务凭证（专用）》 (43)记录表单五：《进账单》 (44)记录表单六：《未用（逾期）退回证明》 (45)记录表单七：《挂失止付通知书》》 (46)0 修改记录1 目的本文件规定了银行本票业务的操作流程和控制要点，旨在规范、指导银行本票业务的操作，提高对潜在风险的防范和控制能力，促进本票业务的健康发展。

2适用范围本文件适用于银行分支机构依托小额支付系统办理本票业务的管理与操作。

3定义、缩写和分类1)本票:是指经批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行、城乡信用社（以下简称银行）签发的，承诺自己或代理付款行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

使用银行本票的流程1. 什么是银行本票银行本票是一种由银行发行的、承诺无条件支付指定金额的票据。

它是银行作为付款人发出的一种支付工具，通常用于汇款、结算或投资交易中。

与支票类似，银行本票也可以用于支付货款、购买商品或服务等场合。

下面是使用银行本票的流程介绍：2. 申请办理银行本票1.在申请办理银行本票前，您需要先确定所需金额和收款方信息；2.前往银行柜台或登录银行官方网站，选择办理银行本票的业务；3.准备好办理银行本票所需的材料，包括有效身份证件、银行账户等；4.填写银行本票申请表格，提供所需信息，如付款人姓名、地址、联系方式等；5.核对申请表中的信息，确保无误；6.递交申请表和相关材料给银行办理人员，并支付相应手续费；7.等待银行审核和处理申请，通常需要一段时间。

3. 银行本票的使用1.办理成功后，您将获得一张银行本票，上面会有以下信息：付款人姓名、地址、联系方式、收款方姓名、金额等；2.将银行本票交付给收款方；3.收款方在收到银行本票后，可以携带有效身份证件前往银行进行兑换；4.银行将核对收款方身份和银行本票的真实性；5.如果一切正常，银行将按照银行本票上所示的金额无条件支付给收款方；6.收款方确认收到款项后，办理完毕。

4. 注意事项1.办理银行本票时，需确保提供的信息准确无误，以免造成支付延迟或错误；2.办理银行本票时可能需要支付一定的手续费，具体费用以银行规定为准；3.收款方在兑换银行本票时，需携带有效身份证件，并确保银行本票的真实性；4.使用银行本票需要注意安全保管，以防止丢失或被盗用；5.使用银行本票进行交易时，双方需保持互相信任和核对信息的准确性。

以上是使用银行本票的基本流程和注意事项，希望对您有所帮助。

在办理银行本票前，建议详细了解银行的相关规定和政策，以便顺利完成交易。

银行本票业务标准化操作流程银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

第一节基本规定一、银行本票分为现金银行本票和转账银行本票。

用于转账的银行本票，须在银行本票上划去“现金”字样；用于支取现金的银行本票，须在银行本票上划去“转账”字样，未在银行本票上划去“现金”和“转账”字样的，一律按照转账银行本票办理。

现金银行本票的申请人和收款人均为个人，现金银行本票仅限系统内银行兑付。

申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。

二、签发银行本票必须记载下列事项：（一）表明”银行本票“的字样；（二）无条件支付的承诺；（三）确定的金额；（四）收款人名称；（五）出票日期；（六）出票人签章。

欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效。

三、出票行签发银行本票时，必须同时记载大、小写金额，小写金额可使用计算机打印或手工记载在“人民币大写”栏右端。

四、出票行签发银行本票时，应当在银行本票上加编密押，并将密押记载在“出纳、复核、经办”栏内。

密押可用计算机打印或手工记载，但不得更改。

五、现金银行本票不得背书转让，转账银行本票在湖南省境内可以背书转让。

出票银行在银行本票正面记载“不得转让”字样的，银行本票不得背书转让。

六、银行本票的提示付款期限自出票日起2个月（按到期月的对日计算，无对日的，月末为到期日。

期限最后一日是法定假日，以休假日的次日为最后一日），持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

申请人要求办理银行本票退款或持票人因超过付款期限不获付款并在票据权利时效内（自出票日起2年）请求付款的，应当向出票行说明原因，并持本人身份证或单位证明请求付款。

七、银行本票的代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。

八、在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同。

个人持票人应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，并记载本人身份证件名称、号码及发证机关，同时交验持票人身份证件及其复印件。

银行本票业务操作指导（一）银行本票出票的处理1、银行本票的申请柜员受理客户提交的业务委托书时，应认真审查：（1）办理结算业务人员的身份是否按规定核对，并摘录身份证件。

（2）委托书记载的内容是否齐全、清晰，申请书的日期、金额、收款人名称是否更改，更改的银行不予受理，其他记载事项若有更改，有无原记载人签章证明；（3）申请人的签章是否符合规定，与预留银行的签章是否相符，使用支付密码的其密码是否正确。

（4）申请人账户是否有足够支付的款项；（5）委托书填明“现金”字样的，经审查申请人和收款人是否均为个人，并由申请人交存现金办理，无误后，才能受理其签发银行本票的申请。

2、银行本票的账务处理转账交付的，柜员使用“2100同城网内一借一贷”交易处理，业务委托书第一联作记账凭证，加盖业务清讫章，第二联备查，交易处理成功后在第一联背面打印交易信息，第三联加盖业务清讫章作回单交给申请人。

现金交付的，业务委托书第一联作记账凭证，第二联备查。

柜员使用“2028内部户现金存入”交易收妥款项后，第三联加盖业务清讫章和柜员名章退申请人作回单。

3、银行本票的出票转账或收妥现金后，柜员签发本票，在第一联卡片和第二联本票上由授权经办员签章，将第二联本票及业务委托书交业务主办复核。

本票的出票日期和出票金额必须大写，如果填写错误应将本票作废。

用于转账的本票，须在本票上划去“现金”字样；按规定可以用于支取现金的本票，须在本票上划去“转账”字样。

委托书的备注栏内注明“不得转让”的，出票行应在本票正面注明本票经复核无误后，在第二联本票加盖本票专用章，签章必须清晰。

密押柜员用总行统一制作的压数机在本票联加盖压数，并视当地人民银行规定加编密押。

将本票正联交给申请人，第一联留存，专人专夹保管。

柜员对于使用的本票应使用“2303表外单笔借”交易销记“820099其他空白重要凭证——银行本票”表外账户。

（二）银行本票付款的处理1、转账支付的处理（1）持票人、申请人不在同一网点开户的处理<1>代理付款行的处理柜员接到在本行开立账户的持票人直接交来的本票和二联进账单时，应按《票据法》及《支付结算办法》认真审查各要素。

银行本票的具体使用流程什么是银行本票？银行本票是指银行根据存款人的委托，向持票人支付一定金额的票据。

它是一种由银行出具的、以自己为付款人的票据，具有类似支票的功能。

银行本票的使用流程银行本票的使用流程主要包括以下几个步骤：1.委托办理：存款人需要委托银行办理银行本票手续。

通常，存款人需要提供相关身份证明、存款证明、签发授权书等材料。

2.申请填写：办理银行本票业务时，需要填写申请表格。

申请表格中通常包含以下信息：–存款人姓名和身份证明–收款人姓名和账号–本票金额–本票有效期等信息3.签字确认：填写完申请表格后，存款人需要在表格上签名确认，并提交相关身份证明材料。

4.收取手续费：办理银行本票业务通常需要支付一定的手续费用。

手续费用可根据银行的政策而有所不同。

5.审批审核：银行会对提交的申请进行审批审核。

审核过程中，银行可能会核对存款人的身份信息和存款情况。

6.出具本票：结合审核结果，银行会出具银行本票，并交付给存款人。

银行本票通常以纸质形式交付，存款人需要妥善保管。

7.收款人使用：将银行本票交给收款人后，收款人可以按照约定的有效期和金额向银行进行兑付。

8.银行兑付：收款人在有效期内持银行本票到指定银行进行兑付。

银行会核查银行本票的真实性，并在符合条件的情况下向收款人支付相应金额。

银行本票的注意事项在使用银行本票的过程中，需要注意以下几点：1.委托选择：选择信誉良好、服务可靠的银行委托办理银行本票业务，以确保自己的权益。

2.本票金额：在填写申请表格时，需要准确填写本票金额。

金额过大或过小都可能导致运用不便或兑付问题。

3.本票有效期：合理设定本票的有效期。

太短可能引发时间紧迫问题，太长可能导致兑付难度增加。

4.存款人身份保护：存款人在办理银行本票业务时，需要确保个人身份信息的保密，以免造成不必要的风险。

5.联系银行：如在使用过程中出现问题，应及时与办理银行取得联系，寻求相关解决方案。

总结银行本票是一种由银行出具的、具有类似支票功能的票据。

xx银行银行本票业务操作规程第一章总则第一条为加强我行本票业务管理，规范操作，确保银行本票业务的顺利开展，根据《依托小额支付系统办理银行本票业务处理办法》、《依托小额支付系统办理银行本票业务处理手续》、《票据法》、《支付结算办法》等相关法规制度，结合我行实际，特制定本操作规程。

第二条银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

第三条银行本票有现金本票和转账本票两种类型。

申请人和收款人均为个人时，银行方可为其签发现金银行本票。

现金银行本票不得转让。

第四条银行本票在同一省份内（按各地人民银行要求执行）流通使用。

单位和个人支付各种款项均可申请使用银行本票。

第五条银行本票业务依托小额支付系统处理，跨系统银行本票业务通过小额支付系统办理信息实时比对和资金清算业务，系统内银行本票通过行内系统办理。

第六条现金银行本票的代理付款行为出票银行系统内的营业机构，不能跨行使用；转账银行本票的代理付款行可为任一银行营业机构，可以跨行使用。

第七条银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月。

持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

第八条空白银行本票和银行本（汇）票申请书为重要空白凭证，按照重要空白凭证的有关规定进行保管和使用。

空白银行本票应与本票专用章严格分管。

第二章签发第九条银行本票的签发流程：（一）客户填写一式三联的银行本（汇）票申请书，写明收款人名称、申请人名称、支付金额、申请日期等事项，现金本票需要在大写金额前注明“现金”字样。

申请人为单位的在申请书第二联加盖银行预留印鉴，申请人为个人的应签字确认并注明有效身份证件类型和号码。

如办理不可转让的银行本票，则在申请书上注明“不可转让”字样。

（二）根据申请书内容，受理柜员在“2611本票受理”界面，录入申请书编号、本票类型、出票金额、收款人名称等本票信息及付款人名称或账号，提交成功后，打印申请书第二联和第三联背面。

以现金缴款的，需通过243应解汇款科目办理。

银行本票操作规程一、银行本票的概述银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

单位和个人在同一省（自治区、直辖市）内需要支付各种款项，均可以使用银行本票。

银行本票使用范围按当地人民银行规定执行。

银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。

银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过2个月（当地人民银行另有规定的从其规定）。

持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

我行银行本票提示付款有效期限采取参数设定方式，以分行代码为单位分别设置，由总行运营管理部统一维护。

凡超过此提示付款期限的，在通过小额系统解付银行本票业务时将被拒绝。

分行如需对此参数进行调整，应由各分行运营管理部填写《银行本票/三省一市银行汇票参数维护通知单》（附件1，以下简称《通知单》），并由部门有权签字人（部门总经理室成员）签字传真给总行，总行运营管理部依据该《通知单》进行参数维护。

分行可根据当地人行要求，选择是否将本行签发的银行本票纳入核心业务系统银行本票密押管理体系。

凡使用我行银行本票密押管理体系管理银行本票的，核心系统将在签发本票时，由核心系统即时自动编押，兑付我行签发银行本票时，核心系统即时自动核押。

我行银行本票按８位（下排）票据号码加编、核对密押。

银行本票密押参数由总行运营管理部负责维护。

分行如需新增、调整银行本票业务密押参数，应由分行运营管理部应填写《通知单》，并由部门有权签字人（部门总经理成员）签字后传真给总行，总行运营管理部依据该《通知单》进行参数维护。

凡通过小额支付系统办理银行本票的分行，需由分行主管或分行参数管理员使用“c199凭证信息参数表”维护银行本票上排8位号码及相关信息。

具体各字段说明详见《银行本票、三省一市银行汇票业务凭证信息表》（附件2）。

本票小写金额以计算机打印的方式记载在“人民币（大写）”栏右端。

如当地人行对本票加编密押及小写金额记载方式另有规定的，从其规定。

银行本票操作规程银行本票操作规程第一章总则第一条为规范银行本票的操作，保障银行本票的安全与有效性，制定本操作规程。

第二条银行本票是指由银行开具并承兑的一种票据，作为银行信用的具体表现。

银行本票由发票人（银行）向收款人开具，并承诺在票据到期后支付一定金额给收款人。

第三条本操作规程适用于一切银行开具的本票操作，不适用于个别特殊情况。

第四条银行开具本票应符合国家法律法规和银行业监管规定，保证银行积极有为，合规运营。

第二章本票开具第五条银行开具本票应当按照以下程序进行：1. 银行向申请开具本票的收款人颁发本票开具申请表格。

2. 收款人填写完整本票开具申请表格，以及提供与申请有关的证明文件。

3. 银行收到申请后进行审核，验证收款人申请的符合性和真实性。

4. 银行填写并盖章，在本票上进行标注，并与收款人签署本票开具确认书。

5. 银行将开具的本票信息记录到本票登记簿中，并向收款人交付本票。

第六条银行开具的本票应包含以下基本要素：1. 银行本票的名称、标识和证明号码。

2. 银行本票的开票日期和到期日期。

3. 银行本票的票面金额和票面币种。

4. 银行对本票承兑的承诺和签署。

5. 银行联系信息和开票地点。

第三章本票持有和转让第七条银行本票可以自由转让。

被转让人应持有原始本票和转让书面文件，经过银行的受理确认方可生效。

第八条银行本票可以持有人名义或不记名，不记名本票在转让时无需由原始持有人签字。

第九条银行本票持有人可以将本票进行质押、抵押等担保行为，但需经银行同意。

第四章本票兑付和赎回第十条银行承兑了本票后，应保证在到期日之前向持票人如期兑付本票。

第十一条持票人在到期日前可以行使赎回权，银行应如实执行持票人的赎回请求。

第十二条银行本票到期后未能兑付的，持票人可以向银行追偿，并可以要求银行支付违约金和利息。

第五章本票保全和封存第十三条银行应妥善保管开具的本票和与本票相关的文件，确保本票安全可靠。

第十四条银行本票在经受毁灭、丢失、盗窃等意外情况时，应立即通知银行，采取相应措施保护利益。

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