银行本票业务PPT

银行本票业务——银行本票业务主要功能
• （一）银行本票签发—应用说明 • 申请人使用银行本票，向开户行递交银行本票申请 书，交纳现金或以转帐方式办理银行本票，出票社 （行）受理，银行本票的签发。
• 在吉林省农村信用社辖内不能签发银行本票的网点 开户的申请人需要使用银行本票时，可将款项划转 至能够签发银行本票的网点办理。
• （一）银行本票签发—注意事项 • （7）用于转账的本票。须在本票上划去“现金”字 样；用于现金的本票，须在本票上划去“转账”字 样。 • （8）机打银行本票出票金额，在银行本票上加盖“ 银行本票专用章”后，将银行本票交给申请人。
银行本票业务——银行本票业务概述
• （二）银行本票业务带给客户的便利 • 4.信用保障。银行本票是以银行信用为基础的，是 银行保证见票时无条件支付的票据，具有很强的信 用保证。 • 5.费用低廉。无论客户需要多大金额,信用社只根据 需要的笔数收取非常低廉的手续和工本费计1元。
银行本票业务——银行本票业务概述
银行本票业务——银行本票业务主要功能
• （一）银行本票签发—注意事项
• （1）对银行本票申请书应重点审查以下内容： • a.内容填写是否齐全，签章是否为预留银行印鉴； • b.收款人名称、申请金额、申请日期等内容是否更 改； • c.金额大小写是否一致；
银行本票业务——银行本票业务主要功能
• （一）银行本票签发—注意事项 • （1）对银行本票申请书应重点审查以下内容： • d.如客户申请办理现金银行本票，申请人和收款人 是否均为个人，本票金额“人民币(大写)”之后是 否紧接填写“现金”字样； • e.申请人或者收款人为单位的，不得在“银行本票 申请书”上填明“现金”字样。申请人要求本票不 得转让的，审查其是否在银行本票申请书内注明“ 不得转让”字样。
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• （一）银行本票签发—注意事项 • （2）银行本票签发时，付款账号支持对公账户、个 人存折户（普通、结算）、个人支票户，银行卡户 ，也可以为内部账；若申请人为个人存折户或银行 卡户可以通兑签发。
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• （一）银行本票签发—注意事项 • （3）签发转账银行本票时，若选择“不得转让”， 在银行本票的备注栏内打印“不得转让”字样。 • （4）出票行受理银行本票申请书，收妥款项，由计 算机打印签发银行本票。
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• （四）银行本票相关法律法规——规范性文件 • （6）《吉林省农村信用社银行本票业务管理办法（ 试行）》（吉农信联发[２０１１]５７号） • （７）《国家计委、中国人民银行关于进一步规范 银行结算业务收费的通知》（计价费[１９９６]１ ８４号）
银行本票业务——银行本票业务基本规定
银行本票业务——银行本票业务概述
• （四）银行本票相关法律法规——行政规章 • （1）《票据管理实施办法》，根据《中华人民共和 国票据法》的规定制定。 1997年6月23日国务院批 准，1997年8月21日中国人民银行发布，自1997年 10月1日起施行。 • （2）《支付结算办法》，依据《中华人民共和国票 据法》（以下简称《票据法》）和《票据管理实施 办法》以及有关法律、行政法规制定。由中国人民 银行发布，自1997年12月1日起施行。
银行本票业务
• 吉林省农村信用社联合社会计结算部 • 二O一一年五月
银行本票业务——银行本票业务概述
• （一）银行本票业务开办的意义 • 银行本票具有使用方便、费用低廉、适应范围广 范等特点。银行本票的推广，对丰富非现金支付 工具品种，减少现金使用，加速资金周转，提高 社会资金使用效率具有重大意义。
银行本票业务——银行本票业务主要功能
• （一）银行本票签发—注意事项 • （5）签发银行本票超过一定额度需授权，超过50 万元（含50万）需05级柜员授权，超过100万（含 100万）需 05级+02级柜员双授权。 • （6）银行本票不支持重复打印功能；本票的出票日 期和出票金额为大写。
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银行本票业务——银行本票业务基本规定
• （八）银行本票见票即付。小额支付系统银行本票 业务，代理付款行不计收垫付资金利息。 • （九）在银行开立存款账户的持票人向开户银行提 示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示 付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同， 并将银行本票、进账单送交开户银行。银行审查无 误后办理转账。
• （三）银行本票定义
• 银行本票是银行签发的，承诺自已在见票时无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行 本票分为现金银行本票和转账银行本票。
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• （四）银行本票相关法律法规—法律 • 《中华人民共和国票据法》，1995年5月10日第八 届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过 ，自1996年1月1日起施行。根据2004年8月28日第 十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议《 全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民 共和国票据法〉的决定》修正，并公布施行。
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• （十一）持票人超过提示付款期限不获付款的，在 票据权利时效内向出票银行作出说明，并提供本人 身份证件或单位证明，可持银行本票向出票银行请 求付款。
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• （十二）申请人因银行本票超过提示付款期限或其 他原因要求退款时，应将银行本票提交到出票银行 ，申请人为单位的，应出具该单位的证明；申请人 为个人的，应出具该本人的身份证件。出票银行对 于在本行开立存款账户的申请人，只能将款项转入 原申请人账户；对于现金银行本票和未在本行开立 存款账户的申请人，才能退付现金。
• 11.出票日期使用小写数字填写； • 12.银行本票专用章上或票面上未记载银行机构代码 ; • 13.因票面污损导致必须记载事项无法辨认； • 14.单位持票人不在本行开户； • 15.个人持票人身份证件虚假； • 16.中国人民银行规定的其他拒绝受理事项。
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• （十五）代理付款行对审查有误的银行本票，应拒 绝受理，并应向持票人出具拒绝受理通知书。出票 银行拒绝付款的，由代理付款行根据出票银行的拒 绝付款回执代为向持票人出具退票理由书。 • 代理付款行应将银行本票凭证连同拒绝受理通知书 或退票理由书一并退交持票人。
银行本票业务——银行本票业务主要功能
• • • • • • • （一）银行本票签发 （二）银行本票解付 （三）银行本票自动结清 （四）银行本票挂失 （五）银行本票解挂 （六）银行本票业务退票处理 （七）依托小额支付系统办理银行本票业务
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• （十）未在银行开立存款账户的个人持票人， 凭注明“现金”字样的银行本票向出票银行支 取现金的，应在银行本票背面签章，记载本人 身份证件名称、号码及发证机关，并交本人身 份证件及其复印件。
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• 持票人对注明“现金”字样的银行本票需要委托他人 向出票银行提示付款的，应在银行本票背面“持票人 向银行提示付款签章”处签章，记载“委托收款”字 样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名 称、号码、发证机关。被委托人向出票银行提示付款 时，也应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签 章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同 时交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• • • • 6.背书不连续或不符合规定； 7.超过提示付款期； 8.不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改； 9. 出票银行在银行本票正面记载“不得转让”的银 行本票已背书转让； • 10. 使用粘单未按规定加盖骑缝章；
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• 出票行签发银行本票时，由系统自动加编密押，并 将密押打印在“出纳 复核 经办”栏内。
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• （六）银行本票的提示付款期限自出票日起最长不 得超过2个月（按对月对日计算，遇法定休假日顺延 ）。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人 不予受理。银行本票的代理付款人是代理出票银行 审核支付银行本票款项的银行。
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• （四）银行本票相关法律法规——规范性文件 • （1）中国人民银行《关于施行<中华人民共和国票 据法>有关问题的通知》（1995年12月7日发布） • （2）《支付结算会计核算手续》（银发[1997]394 号）
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• （四）银行本票相关法律法规——规范性文件 • （3）《电子支付指令（第一号）》 (中国人民银行 公告[2005]第23号 ) • （4）关于完善票据业务制度有关问题的通知（银发 [2005]235号） • （5）中国人民银行关于依托小额支付系统办理银行 本票业务有关管理规定的通知（银发[2007]441号）
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• （三）省内开通小额支付业务的网点都可以直接签 发银行本票，无权签发银行本票的信用社如有签发 银行本票的需要时，可将款项移存到可签发银行本 票机构。
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• 省内开通小额支付业务的网点都可以代理兑付他 行转账银行本票，行内的任一对公网点可以兑付 本行签发的银行本票。 • 银行本票跨行解付通过人民银行小额支付系统清 算，系统内解付通过省联社清算中心清算。
• （一）单位和个人在同一票据交换区域需要 支付各种款项，均可以使用银行本票。银行 本票可以用于转账，注明“现金”字样的银 行本票可以用于支取现金。
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• （二）申请人和收款人为单位的，不得申请签发现 金银行本票，银行不得为其签发现金银行本票。 • 现金银行本票的代理付款行为出票行的系统内营业 机构，转账银行本票的代理付款行可为任意开办小 额支付银行本票业务的银行营业机构。
银行本票业务——银行本票业务概述
• （二）银行本票业务带给客户的便利
• 1.用途广泛。对于商品交易、劳务供应、清偿债 务、日常消费等各种款项支付，无论金额大小， 无论申请人和收款人是否在同一银行开户，都可 以使用银行本票。
银行本票业务——银行本票业务概述
• （二）银行本票业务带给客户的便利 • 2.携带方便.银行本票是一种便于携带的纸质凭证， 只占用很小的保管空间，非常适合随身携带。 • 3.实时入账。收到银行本票时，可以把银行本票送 交开户银行办理，银行本票的资金可以即时到账。
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• （四）签发银行本票必须记载下列事项：表明“银 行本票”字样；无条件支付的承诺；确定的金额； 收款人、申请人名称；出票日期；出票人签章。欠 缺记载上列事项之一的，银行本票无效。
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• （五）出票银行受理银行本票申请书，收妥款项签 发银行本票。用于转账的，在银行本票上划去“现 金”字样；申请人和收款人均为个人需要支取现金 的，在银行本票上划去“转账”字样。
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• （七）银行本票的背书转让。 • 1.银行本票可以按票面金额全额背书转让，但填明 “现金”字样的银行本票不得背书转让。 • 2.银行本票背书转让时，背书人应在银行本票背面 签章，记载被背书人名称和背书日期。 • 3.背书人为个人的,签章应为其本人的签名或盖章； 背书人为单位的，签章应为单位公章或财务专用章 和法定代表人或其授权代理人名章。
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• （十三）银行本票丧失，失票人可以凭人民法院出 具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款 或退款。
银行本票业务——银行本票业务基本规定
• （十四）持票人提交的银行本票存在下列情形之一 的，代理付款行应拒绝受理： • 1.银行本票必须记载事项记载不全； • 2.银行本票未按中国人民银行统一规定印制； • 3.银行本票大、小写金额不一致； • 4.签章不符合规定； • 5.未填写密押；