银行本票业务操作规程

银行银行本票业务流程操作手册模版银行本票是指银行出具的一种特定形式的付款保证工具。

由此可见，本票是银行承诺为持票人在特定时间内支付一定金额的付款保证工具。

本票具有无需授权、无需约束、无需保证、无需担保等优点，因此在商业贸易中广泛应用。

下面是银行本票业务的流程操作手册模板。

一、申请流程：1．客户拜访首先，客户需要接受银行业务人员的拜访，表达出需要办理本票的需求。

2．信息核对银行工作人员对客户及其相关信息进行核对，确认其资质和信用记录。

3．询问需求银行工作人员询问客户关于本票的具体需求和背景，确认业务细节并为客户提供限额规定等相关信息。

4．审核资质银行工作人员审核客户资质，包括企业的注册资质、信用记录和履约能力等方面。

如果资质审核不通过，银行将拒绝为其提供服务。

5．业务沟通银行工作人员向客户详细介绍本票业务流程、费率以及注意事项，并在确认客户同意后，签署相关协议和合同。

二、申请材料：1．企业登记文件包括企业商业执照、税务登记证、组织机构代码证等相关文件。

2．身份证企业股东、法定代表人等相关人员身份证明文件。

3．银行往来证明包括企业和个人在银行的往来证明、资金流动和信用记录等证明文件。

4．其他证明文件如果需要开立跨境本票，则需要提供外汇管理局的相关证明文件等。

三、操作流程：1．填写申请表客户填写相关申请表和协议，并提交资料给银行。

2．审核资料银行工作人员审核客户的开户资料和相关证明文件，如果资料不全或不符合要求，银行将要求客户补充或重新提交。

3．签署协议银行和客户签署相关协议和合同，确认本票开立的限额和细节规定。

4．出票银行出具符合规定的本票，标明付款人、收款人、金额、付款方式、出票日期、保兑行以及到期日等信息。

5．交付本票银行将本票交付给客户，并告知相关注意事项。

四、注意事项：1．本票用途客户应当明确本票的用途和限额，不得超出限额或用于非法交易。

2．储存本票客户应当妥善保管本票，避免遗失或被盗。

3．本票到期本票到期前，客户应提前向银行办理展期等手续，避免影响交易顺利进行。

中国银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规中国银行股份有限公司核心银行系统银行本票业务操作规程（试行）（2009年版）第一章 总则为规范治理核心银行系统（BANCS ）银行本票业务操作流程，有效操纵业务操作风险，按照《中华人民共和国票据法》、《票据治理实施方法》、《支付结算方法》、《依靠小额支付系统办理银行本票业务处理方法》(银发[2007]441号)等法律、法规和监管规定,并结合核心银行系统（BANCS ）银行本票业务操作特点，制定本规程。

总行公司金融总部（国内结算）负责全辖银行本票业务的治理、指导、监督及检查。

总行运营服务总部负责小额支付系统（以下简称“CFIB 系统”）的治理。

1.1差不多定义发银行本票和有折转账签发银行本票；兑付银行本票按照资金去向不同分为现金兑付银行本票和转账兑付银行本票。

票据类型与银行本票交易的对应关系图示如下：注：现金银行本票未用退回使用20072交易，转账签发的转账银行本票未用退回使用21073交易。

现金签发的转账银行本票未用退回时使用20072交易。

3．银行本票业务处理涉及的凭证包括：结算业务申请书、收费凭证、冲正申请书等。

结算业务申请书一式两联，第一联作为客户回单，第二联作为扣款凭证。

4.跨行银行本票解付包括解付同业银行本票和他行解付我行银行本票交易。

1.2银行本票交易列表1.2.1 BANCS系统交易列表1.2.2 CFIB系统交易列表第二章操作流程2.1签发银行本票2.1.1签发银行本票流程图2.1.2签发银行本票审核申请人办理银行本票业务时，应向银行提交 “结算业务申请书”（以下简称申请书）。

“结算业务申请书”一式二联，第一联为客户回单联，第二联为银行借方凭证联。

其中，如客户通过在中国银行开立的账户办理银行本票或缴纳手续费，则必须填写申请人账号。

个人申请人必须凭有效身份证件、个人结算账户或现金办理银行本票业务，向银行提交一式两联申请书并签章。

我行营业部门受理申请人提交的申请书时，经办柜员在对客户身份、账户资料的真实性确认后，应认真审查其填写的申请书内容，包括：申请人名称和账号、收款人名称、大小写金额及用途、申请日期是否填写齐全、清晰，大小写金额是否相符；其签章与预留银行印鉴是否相符；申请人账，申请书号码为必输项经办柜员对申请书审核无误后，依据客户资金来源的不同，分不选择2 0018-转账签发银行本票、20019-现金签发银行本票或24018-转账签发银行本票（有折）交易，银行本票签发交易可签发觉金银行本票和转账银行本票，现金银行本票申请人和收款人必须均为个人。

银行本票业务标准化操作流程银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

第一节基本规定一、银行本票分为现金银行本票和转账银行本票。

用于转账的银行本票，须在银行本票上划去“现金”字样；用于支取现金的银行本票，须在银行本票上划去“转账”字样，未在银行本票上划去“现金”和“转账”字样的，一律按照转账银行本票办理。

现金银行本票的申请人和收款人均为个人，现金银行本票仅限系统内银行兑付。

申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。

二、签发银行本票必须记载下列事项：（一）表明”银行本票“的字样；（二）无条件支付的承诺；（三）确定的金额；（四）收款人名称；（五）出票日期；（六）出票人签章。

欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效。

三、出票行签发银行本票时，必须同时记载大、小写金额，小写金额可使用计算机打印或手工记载在“人民币大写”栏右端。

四、出票行签发银行本票时，应当在银行本票上加编密押，并将密押记载在“出纳、复核、经办”栏内。

密押可用计算机打印或手工记载，但不得更改。

五、现金银行本票不得背书转让，转账银行本票在湖南省境内可以背书转让。

出票银行在银行本票正面记载“不得转让”字样的，银行本票不得背书转让。

六、银行本票的提示付款期限自出票日起2个月（按到期月的对日计算，无对日的，月末为到期日。

期限最后一日是法定假日，以休假日的次日为最后一日），持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

申请人要求办理银行本票退款或持票人因超过付款期限不获付款并在票据权利时效内（自出票日起2年）请求付款的，应当向出票行说明原因，并持本人身份证或单位证明请求付款。

七、银行本票的代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。

八、在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同。

个人持票人应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，并记载本人身份证件名称、号码及发证机关，同时交验持票人身份证件及其复印件。

银行本票业务流程操作手册文件编号：编制部门：审核：批准：版次号：生效日期：目录0修改记录 (4)1目的 (4)2适用范围 (4)3定义、缩写和分类 (4)4职责与权限 (4)4.1柜员（票据岗） (4)4.2柜员（印章岗） (4)4.3柜员（录入岗） (4)4.4柜员（复核岗） (5)4.5营业主管 (5)4.6不相容岗位 (5)5基本规定 (5)6操作流程 (9)6.1本票签发操作流程 (9)6.2本票解付操作流程 (15)6.3本票退回操作流程 (23)6.4本票挂失操作流程 (26)6.5本票法院止付操作流程 (28)6.6本票解挂操作流程 (30)7检查监督 (32)8合规文件索引 (32)8.1外部合规文件 (32)8.2内部合规文件 (32)8.3相关内控制度 (32)9附录 (32)10记录表单 (33)附录一：会计科目使用及账户设置 (34)附录二：本票签发业务的会计分录 (35)附录三：本票解付业务的会计分录 (36)附录四：本票退回业务的会计分录 (37)附录五：本票的解付与注销 (37)附录六：本票解付业务的冲正处理 (38)记录表单一：《银行本票》 (39)记录表单二：《业务委托书》 (41)记录表单三：《业务凭证（专用）》 (42)记录表单四：《业务凭证（专用）》 (43)记录表单五：《进账单》 (44)记录表单六：《未用（逾期）退回证明》 (45)记录表单七：《挂失止付通知书》》 (46)0 修改记录1 目的本文件规定了银行本票业务的操作流程和控制要点，旨在规范、指导银行本票业务的操作，提高对潜在风险的防范和控制能力，促进本票业务的健康发展。

2适用范围本文件适用于银行分支机构依托小额支付系统办理本票业务的管理与操作。

3定义、缩写和分类1)本票:是指经批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行、城乡信用社（以下简称银行）签发的，承诺自己或代理付款行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

银行本票业务标准化操作流程银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

第一节基本规定一、银行本票分为现金银行本票和转账银行本票。

用于转账的银行本票，须在银行本票上划去“现金”字样；用于支取现金的银行本票，须在银行本票上划去“转账”字样，未在银行本票上划去“现金”和“转账”字样的，一律按照转账银行本票办理。

现金银行本票的申请人和收款人均为个人，现金银行本票仅限系统内银行兑付。

申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。

二、签发银行本票必须记载下列事项：（一）表明”银行本票“的字样；（二）无条件支付的承诺；（三）确定的金额；（四）收款人名称；（五）出票日期；（六）出票人签章。

欠缺记载上列事项之一的，银行本票无效。

三、出票行签发银行本票时，必须同时记载大、小写金额，小写金额可使用计算机打印或手工记载在“人民币大写”栏右端。

四、出票行签发银行本票时，应当在银行本票上加编密押，并将密押记载在“出纳、复核、经办”栏内。

密押可用计算机打印或手工记载，但不得更改。

五、现金银行本票不得背书转让，转账银行本票在湖南省境内可以背书转让。

出票银行在银行本票正面记载“不得转让”字样的，银行本票不得背书转让。

六、银行本票的提示付款期限自出票日起2个月（按到期月的对日计算，无对日的，月末为到期日。

期限最后一日是法定假日，以休假日的次日为最后一日），持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

申请人要求办理银行本票退款或持票人因超过付款期限不获付款并在票据权利时效内（自出票日起2年）请求付款的，应当向出票行说明原因，并持本人身份证或单位证明请求付款。

七、银行本票的代理付款人是代理出票银行审核支付银行本票款项的银行。

八、在银行开立存款账户的持票人向开户银行提示付款时，应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，签章须与预留银行签章相同。

个人持票人应在银行本票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，并记载本人身份证件名称、号码及发证机关，同时交验持票人身份证件及其复印件。

银行本票业务操作指导（一）银行本票出票的处理1、银行本票的申请柜员受理客户提交的业务委托书时，应认真审查：（1）办理结算业务人员的身份是否按规定核对，并摘录身份证件。

（2）委托书记载的内容是否齐全、清晰，申请书的日期、金额、收款人名称是否更改，更改的银行不予受理，其他记载事项若有更改，有无原记载人签章证明；（3）申请人的签章是否符合规定，与预留银行的签章是否相符，使用支付密码的其密码是否正确。

（4）申请人账户是否有足够支付的款项；（5）委托书填明“现金”字样的，经审查申请人和收款人是否均为个人，并由申请人交存现金办理，无误后，才能受理其签发银行本票的申请。

2、银行本票的账务处理转账交付的，柜员使用“2100同城网内一借一贷”交易处理，业务委托书第一联作记账凭证，加盖业务清讫章，第二联备查，交易处理成功后在第一联背面打印交易信息，第三联加盖业务清讫章作回单交给申请人。

现金交付的，业务委托书第一联作记账凭证，第二联备查。

柜员使用“2028内部户现金存入”交易收妥款项后，第三联加盖业务清讫章和柜员名章退申请人作回单。

3、银行本票的出票转账或收妥现金后，柜员签发本票，在第一联卡片和第二联本票上由授权经办员签章，将第二联本票及业务委托书交业务主办复核。

本票的出票日期和出票金额必须大写，如果填写错误应将本票作废。

用于转账的本票，须在本票上划去“现金”字样；按规定可以用于支取现金的本票，须在本票上划去“转账”字样。

委托书的备注栏内注明“不得转让”的，出票行应在本票正面注明本票经复核无误后，在第二联本票加盖本票专用章，签章必须清晰。

密押柜员用总行统一制作的压数机在本票联加盖压数，并视当地人民银行规定加编密押。

将本票正联交给申请人，第一联留存，专人专夹保管。

柜员对于使用的本票应使用“2303表外单笔借”交易销记“820099其他空白重要凭证——银行本票”表外账户。

（二）银行本票付款的处理1、转账支付的处理（1）持票人、申请人不在同一网点开户的处理<1>代理付款行的处理柜员接到在本行开立账户的持票人直接交来的本票和二联进账单时，应按《票据法》及《支付结算办法》认真审查各要素。

银行本票的具体使用流程什么是银行本票？银行本票是指银行根据存款人的委托，向持票人支付一定金额的票据。

它是一种由银行出具的、以自己为付款人的票据，具有类似支票的功能。

银行本票的使用流程银行本票的使用流程主要包括以下几个步骤：1.委托办理：存款人需要委托银行办理银行本票手续。

通常，存款人需要提供相关身份证明、存款证明、签发授权书等材料。

2.申请填写：办理银行本票业务时，需要填写申请表格。

申请表格中通常包含以下信息：–存款人姓名和身份证明–收款人姓名和账号–本票金额–本票有效期等信息3.签字确认：填写完申请表格后，存款人需要在表格上签名确认，并提交相关身份证明材料。

4.收取手续费：办理银行本票业务通常需要支付一定的手续费用。

手续费用可根据银行的政策而有所不同。

5.审批审核：银行会对提交的申请进行审批审核。

审核过程中，银行可能会核对存款人的身份信息和存款情况。

6.出具本票：结合审核结果，银行会出具银行本票，并交付给存款人。

银行本票通常以纸质形式交付，存款人需要妥善保管。

7.收款人使用：将银行本票交给收款人后，收款人可以按照约定的有效期和金额向银行进行兑付。

8.银行兑付：收款人在有效期内持银行本票到指定银行进行兑付。

银行会核查银行本票的真实性，并在符合条件的情况下向收款人支付相应金额。

银行本票的注意事项在使用银行本票的过程中，需要注意以下几点：1.委托选择：选择信誉良好、服务可靠的银行委托办理银行本票业务，以确保自己的权益。

2.本票金额：在填写申请表格时，需要准确填写本票金额。

金额过大或过小都可能导致运用不便或兑付问题。

3.本票有效期：合理设定本票的有效期。

太短可能引发时间紧迫问题，太长可能导致兑付难度增加。

4.存款人身份保护：存款人在办理银行本票业务时，需要确保个人身份信息的保密，以免造成不必要的风险。

5.联系银行：如在使用过程中出现问题，应及时与办理银行取得联系，寻求相关解决方案。

总结银行本票是一种由银行出具的、具有类似支票功能的票据。