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《经济师》2010年第1期●经济与法摘要：在金融全球化和金融创新的浪潮中，金融控股公司以其独特的“集团控股、法人分业”结构，受到了越来越多的国家和地区金融业的重视，如美国的花旗集团、日本的瑞穗控股公司（Mizuho Holdings Inc.）等等。
可以说金融控股公司既是市场竞争推动的结果，也是金融创新及金融一体化推动的结果，而且还是金融制度创新及管制放松的产物。
在我国虽然还没有严格意义上的金融控股公司，对金融控股公司的发展也还处在探索阶段，但面对由美国次贷危机引发的全球金融风暴(美国对金融衍生品的监管缺失也是诱因之一)，如何未雨绸缪，加强监管、防范风险，有效推动金融控股公司的发展，将其纳入法制化、规范化的发展轨道却是迫在眉睫之事。
关键词：金融控股公司法律环境法律监管中图分类号：D922.23文献标识码：A文章编号：1004-4914（2010）01-105-02在金融全球化和金融创新的浪潮中，金融控股公司以其独特的“集团控股、法人分业”结构，受到了越来越多的国家和地区金融业的重视，如美国的花旗集团、日本的瑞穗控股公司（M izuho Holdings Inc.）等等。
可以说金融控股公司既是市场竞争推动的结果，也是金融创新及金融一体化推动的结果，而且还是金融制度创新及管制放松的产物。
为了适应国际金融业混业经营的发展趋势，满足金融服务多样化的需求和自身发展的需要，国内金融界也开始探索金融经营体制的创新①。
一、我国金融控股公司发展现状经过几年探索性的发展，目前我国金融控股公司的雏形主要以三种形式存在：第一种是大型国有金融机构为主体形成的金融控股公司。
这类金融控股公司的特点是：母公司是主要经营某种金融业务的银行、信托、证券或保险公司，通过子公司或者直接由母公司参加另一种或多种金融业务。
第二种形式是大型国有控股公司控股多个金融机构而形成的金融控股公司。
这类金融控股公司的特点是母公司不再是经营机构，而只是一个纯粹的投资控股机构。
金融观察Һ㊀金融科技监管模式的几点思考赵王毅摘㊀要:随着我国金融行业的进一步发展以及信息化水平的不断提高ꎬ近年来我国的金融科技得到了较快的发展ꎮ但在金融科技繁荣发展的背后ꎬ逐渐暴露出越来越多的问题ꎬ实施金融科技监管越发重要ꎬ这是保障金融科技产业稳定发展ꎬ构建完善金融市场的客观需要ꎮ鉴于此ꎬ本文重点探讨了当前金融科技监管中存在的难点以及完善对策ꎬ旨在进一步提高我国金融科技监管质量ꎬ实现金融科技的持续发展ꎮ关键词:金融科技ꎻ监管ꎻ问题对策一㊁当前金融科技监管模式中存在的问题(一)监管范畴交代不明确金融科技与科技金融是两个范畴ꎬ但往往很多人容易将二者混淆ꎮ所以ꎬ金融科技与科技金融所包含的内容是不同的ꎬ金融科技更倾向于技术ꎬ而科技金融更倾向于具体的科技产品ꎬ由于区分不清二者之间的关系ꎬ所以导致监管往往无法落到实处ꎬ从而影响到金融科技监管的效果ꎮ在这种情况下ꎬ在监管过程中往往容易出现属于科技金融产业的企业纳入了监管范畴ꎬ而很多属于金融科技领域的企业却被拒之监管门外ꎮ究其本源ꎬ这与当前我国实行金融分业监管模式有关ꎬ在金融分业监管模式下行业性质与监管部门相对应ꎬ但金融分业监管模式却没有对新兴的行业做出明确界定ꎬ导从而致存在监管真空ꎮ而金融科技行业往往又与企业行业间联系密切ꎬ所以因为监管不当出现问题也容易导致其他行业出现问题ꎬ从而对我国整个经济发展极为不利ꎮ(二)现行金融科技监管模式不完备当前我国现行金融科技监管模式中最大的问题便是ꎬ模式缺乏全面性ꎬ无法有效覆盖金融科技全部风险隐患ꎬ从而导致金融科技监管模式处于被动状态下ꎮ首先ꎬ我国金融科技监管由监管部门制定行业行为准则ꎬ然后金融科技企业在经营过程中要按照事先制订好的准则来开展工作ꎬ金融科技监管部门完全按照实现制定好的准则来对金融科技企业进行监管ꎮ这种做法使得金融科技监管缺少灵活性与应变性ꎬ金融科技领域发展速度飞快ꎬ因此变化较快ꎮ这种机械化的政策不利于覆盖所有的风险ꎬ也无法及时对出现的新问题进行处理ꎬ只能等到秋后算账ꎮ其次ꎬ现行金融科技监管模式行起来企业的合规成本太高ꎬ这便在无形中提高了行业准入门槛ꎬ不利于调动金融科技发展的积极性ꎮ(三)缺少风险防范能力首先ꎬ本身金融科技的发展就是依靠信息技术的ꎬ但信息技术的监管难度是非常大的ꎬ而且信息技术的风险较为复杂与隐蔽ꎮ因此ꎬ导致当前金融科技监管中的风险防范能力不足ꎮ其次ꎬ在金融业当中很多金融业务是无须通过中介便可实现交易的ꎬ这就使得金融行业去中心化和金融脱媒趋势明显ꎮ这会导致大量未受到严格监管的金融企业以此为契机进入金融科技行业ꎬ而这些金融企业的许多交易活动脱离了央行清算体系ꎬ所以为我国金融科技监管工作带来了巨大的难度ꎮ二㊁金融科技监管模式优化建议(一)明确金融科技监管职责范围根据当前金融科技发展状况以及金融科技监管状况来看ꎬ金融科技监管机构还是比较合理的ꎬ因此只需要在原有监管机构的基础之上根据当前金融科技发展状况来划分给相应监管部门ꎬ防止出现监管空白即可ꎮ２０１７年中国人民银行金融科技委员会成立ꎬ金融科技监管过程中应充分发挥其监督作用ꎬ不要让金融科技委员会流于形式ꎮ另外ꎬ利用自律组织进行监管ꎬ既可以完善金融科技行业的监管体制ꎬ又可以利用市场规则及时解决ꎬ监管效率更高ꎮ(二)增强金融科技监管的技术水平金融科技发展迅速ꎬ因此传统的监管模式中因灵活性不足的问题逐渐被放大ꎬ严重制约了监管质量ꎬ所以要进一步提高金融科技监管的灵活性与实时性才行ꎬ这就需要不断强化金融科技监管的技术水平ꎮ例如ꎬ金融科技监管可以利用多元化的监管手段和工具防控创新风险ꎬ保护投资者的合法权益ꎮ这种金融科技监管方式灵活性较强ꎬ能够很好地适应金融科技风险的多样性ꎮ此外ꎬ要进一步完善网络监管系统ꎬ设定行业内主要金融产品的风险指标ꎬ并确定安全区间等ꎮ(三)注重人才培养金融科技监管离不开专业化监管人才的作用发挥ꎬ因此ꎬ必须要不断提高金融科技监管队伍的能力水平才行ꎬ从而保证其可以更好地胜任金融科技监管工作ꎮ首先ꎬ作为金融科技监管人员来说ꎬ要严格要求自我ꎬ保证自身的职业道德水准ꎬ强化自身学习能力ꎬ不断提高自身的综合素质ꎮ其次ꎬ金融科技监管部门要制订完善的培训机制ꎬ加强对其的培训与管理ꎮ三㊁结语金融科技监管是保证我国金融行业平稳发展的客观需要ꎮ为此ꎬ需要进一步完善金融科技监管机制ꎬ加强金融科技监管力度ꎬ从而稳步的推动我国金融科技的发展ꎮ参考文献:[１]李宽苗ꎬ曹蓉ꎬ高璐ꎬ等.科技条件下的金融监管问题探析[Ｊ].中国集体经济ꎬ２０１９(１):１５０－１５１.[２]李佳卉.金融科技的发展与监管[Ｊ].时代金融ꎬ２０１８(２):６５－６６.[３]庞贞燕ꎬ张军.对金融监管问题的几点思考 以跨境人民币业务监管为例[Ｊ].金融发展研究ꎬ２０１８(２):２９－３４. [４]李文红ꎬ蒋则沈.金融科技(ＦｉｎＴｅｃｈ)发展与监管:一个监管者的视角[Ｊ].金融监管研究ꎬ２０１７(３):１－１３.作者简介:赵王毅ꎬ赛仕软件(北京)有限公司ꎮ７４１。
大家好！今天，我很荣幸能够参加这次监管会议，并在此发表自己的观点。
首先，请允许我代表全体与会人员，对各位领导的关心和支持表示衷心的感谢！近年来，随着我国经济的快速发展，金融行业在服务实体经济、推动经济增长方面发挥了重要作用。
然而，金融风险也随之凸显，加强金融监管、防范系统性风险成为当前亟待解决的问题。
在此背景下，本次监管会议的召开具有十分重要的意义。
以下是我对当前金融监管工作的几点思考：一、强化监管意识，提高金融监管效能金融监管是维护金融市场稳定、防范系统性风险的重要手段。
我们要牢固树立监管意识，切实提高金融监管效能。
一是加强监管队伍建设，提升监管人员的专业素质和执法能力；二是完善监管制度，形成全面、协调、高效的监管体系；三是创新监管方式，运用大数据、人工智能等技术手段，提高监管的精准性和有效性。
二、突出重点领域，加强风险防控当前，金融风险主要集中在以下几个方面：1. 金融市场风险：要加强对股票市场、债券市场、外汇市场等领域的监管，防止市场异常波动。
2. 银行风险：加强对银行机构的风险管理，严防信贷风险、流动性风险和操作风险。
3. 非银行金融机构风险：加强对保险公司、证券公司、基金公司等非银行金融机构的监管，防范其风险传递。
4. 地方政府债务风险：加强对地方政府债务的监管，防止地方政府债务风险向金融市场传导。
三、深化金融改革，推动金融市场健康发展1. 推进利率市场化改革，提高市场在资源配置中的决定性作用。
2. 深化金融业对外开放，引进外资金融机构，优化金融资源配置。
3. 完善金融监管体系，提高金融监管效能。
4. 加强金融消费者权益保护，营造公平、公正、透明的金融市场环境。
四、加强国际合作，共同应对全球金融风险金融风险是全球性问题，各国金融监管机构应加强合作，共同应对全球金融风险。
一是加强信息共享，提高监管效能；二是加强监管协调，防止监管套利；三是加强国际金融治理，推动全球金融秩序的完善。
总之，加强金融监管、防范系统性风险是金融工作的重中之重。
第1篇在我国金融市场中，贷款业务作为金融体系的重要组成部分，对于促进经济发展、满足人民群众多样化金融需求具有重要意义。
然而，随着金融市场的快速发展，一些涉贷风险也随之显现，给金融安全和社会稳定带来了潜在威胁。
近期，我观看了《涉贷警示教育片》，该片通过真实案例揭示了涉贷风险的严重性，让我深受触动，以下是我的一些心得体会。
一、深刻认识涉贷风险通过观看《涉贷警示教育片》，我深刻认识到涉贷风险无处不在。
以下是我总结的几点：1. 贷款欺诈风险：部分不法分子利用虚假身份、虚假材料等手段骗取银行贷款，给银行和借款人带来损失。
2. 贷款逾期风险：借款人因各种原因无法按时还款，导致贷款逾期，给银行资产质量带来压力。
3. 贷款欺诈风险：部分借款人恶意透支、骗贷、骗保等行为，给银行和保险机构造成损失。
4. 贷款集中度风险：银行对某一行业、某一地区或某一客户过度依赖，一旦市场出现波动，可能导致贷款集中度风险。
5. 风险管理不到位：银行在贷款审批、贷后管理等方面存在漏洞，导致风险控制不力。
二、强化风险防范意识针对以上风险，我认为应从以下几个方面强化风险防范意识：1. 提高法律意识：借款人要充分了解贷款法律法规，自觉遵守贷款合同，确保自身权益。
2. 增强风险识别能力：银行要加强对借款人的信用评估，提高贷款审批标准，严防贷款欺诈风险。
3. 加强贷后管理：银行要建立健全贷后管理制度，对贷款用途、还款情况进行跟踪，确保贷款资金安全。
4. 提高风险预警能力：银行要建立健全风险预警机制，对潜在风险进行及时识别和处置。
5. 加强内部培训：银行要加强对员工的培训，提高其风险识别和防范能力。
三、加强金融监管1. 完善法律法规：加大对涉贷违法行为的打击力度，提高违法成本，维护金融市场秩序。
2. 加强监管力度：监管部门要加强对金融机构的监管，确保其合规经营，防范系统性风险。
3. 提高金融透明度：金融机构要主动披露相关信息，提高金融透明度，增强市场信心。
“促进经济和金融良性循环、健康发展”心得体会在当前经济全球化的时代背景下，经济和金融良性循环的推动已成为国家发展的重要战略。
作为经济运行的核心，金融业的健康发展对整个经济体系的稳定和可持续发展至关重要。
经过一段时间的学习和思考，我对于促进经济和金融良性循环、健康发展的心得体会主要有以下几点。
首先，要加强金融监管和风险防控。
金融的本质是服务实体经济，但过度放松监管、追求高利润往往容易导致金融风险的积累和爆发。
因此，要加强监管力度，建立完善的监管体系和制度，强化对金融机构的监管，提高风险防范和处置能力。
同时，也要加强对金融创新和新业态的监管，防范金融助推实体经济的过度膨胀和泡沫化。
只有通过有效的监管和风险防控，才能够确保金融业的健康发展，为实体经济提供稳定的金融支持。
其次，要改进经济金融政策的协调性和一致性。
经济金融政策的协调性和一致性对于促进经济和金融的良性循环至关重要。
应当统筹考虑货币政策、财政政策和产业政策的相互作用，避免政策之间的冲突和失衡。
同时，还要注重政策的可持续性，不应过于依赖于短期刺激政策，而应更多地注重结构性改革和长期发展。
只有通过政策的协调和一致，才能够形成经济和金融的有机整体，实现良性循环和健康发展。
第三，要加强金融教育和人才培养。
金融教育是培养金融人才的基础，也是提升金融业整体素质的重要途径。
要注重金融教育与实践相结合，培养具有实际操作能力和风险意识的金融专业人才。
同时，还要注重培养金融公民意识，提高公众对金融知识的了解和识别能力。
只有通过加强金融教育和人才培养，才能够提升金融业的整体素质和服务实体经济的能力。
第四，要推动金融科技的应用与创新。
随着信息技术的不断发展，金融科技已经成为金融创新和业务发展的重要方向。
要积极推动金融科技的应用和创新，提高金融业的效率和服务水平。
应当鼓励金融机构与科技公司合作，共同探索金融科技的应用场景和商业模式。
同时，也要加强对金融科技的监管，防范金融科技带来的潜在风险。
经济国际金融危机后各国金融改革实践2008年国际金融危机后，多国都推出了相应的金融监管体制改革。
各国金融监管体制改革总的来说有三个方面共同特点：（一）强化中央银行的金融稳定和金融监管职能，加强宏观审慎管理。
美国的《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》，为加强系统性金融风险防范，明确美联储为系统重要性金融机构的监管主体，扩大了美联储的监管范围，提高了审慎监管标准，强化了金融控股公司监管。
（二）注重加强跨部门合作机制，促进信息共享与监管协调。
英国在金融监管改革中建立了多层次监管协调合作机制，审慎监管局、金融行为局与金融政策委员会之间建立定期沟通机制，英格兰银行和财政部也签订《危机管理谅解备忘录》，对双方在危机管理中的职责等做出了具体规定。
（三）不同程度上保留了原监管框架，改革只是对原框架进行调整和完善。
美国改革前后，银行业金融机构主要受美联储、货币监理署、联邦存款保险公司等机构监管，证券公司和期货公司主要受证券交易委员会、商品期货交易委员会监管，各州金融机构同时受州监管机构监管的格局均未发生根本性变化。
我国金融监管体制面临的主要问题国外的金融监管改革对我国有一定的借鉴作用，但也应该看到，西方国家与我国金融监管改革前的起点不同，面临的主要问题不同，改革要实现的目标也有所不同，因而改革应该充分考虑中国的现实需要。
总的来说，我国金融体系面临的问题主要有以下几个方面：（一）金融市场分割，“谁的孩子谁抱走”。
当前，我国实行的分业监管模式主要是银监会、证监会、保监会分别对银行、证券、保险这三大核心金融领域实施监督管理。
分业监管导致“地盘意识”，金融市场在一定程度上被人为割裂，而金融机构则变成监管机构的“孩子”，形成了“谁的孩子谁抱走”的监管体制。
金融市场行政分割的局面，造成资金无法在各金融市场间自由流动，不利于形成基于风险一致的资金价格，降低了金融资源配置效率，也影响了中央银行货币政策传导机制的完善。
（二）刚性兑付，“小也不能倒”。
大家好！今天，我站在这里，非常荣幸能够与大家共同探讨金融监管的未来与发展。
作为金融行业的青年力量，我们肩负着推动金融业健康发展的重任。
在此，我将以“金融监管：青年担当，共筑安全防线”为题，分享我的几点思考。
首先，我想强调的是，金融监管对于维护金融市场的稳定和健康发展具有至关重要的作用。
近年来，我国金融市场日益繁荣，金融创新层出不穷，但同时也伴随着一些风险隐患。
作为金融监管的青年后备力量，我们要深刻认识到金融监管的重要性，切实增强责任感，为金融市场的安全稳定贡献自己的力量。
一、强化学习，提升自身素质金融监管是一项复杂而艰巨的任务，要求我们具备扎实的金融知识、丰富的法律法规知识和敏锐的风险识别能力。
因此，我们要不断加强学习，提升自身综合素质。
具体来说，可以从以下几个方面着手：1. 深入学习金融政策法规，掌握金融监管的基本原则和制度安排；2. 关注国内外金融监管动态，了解金融创新和风险演变趋势；3. 学习金融科技知识，掌握大数据、人工智能等新兴技术在金融监管中的应用。
二、立足岗位，发挥青年优势金融监管青年后备干部要立足本职岗位，充分发挥青年人的创新精神、拼搏精神和团队协作精神，为金融监管工作注入新的活力。
以下是我认为可以从以下几个方面努力：1. 严谨细致，提高工作效率。
在办理监管事项时，要严格遵循法律法规，确保监管工作质量；2. 勇于担当，敢于创新。
面对新情况、新问题，要敢于尝试，勇于创新，为金融监管工作提供新的思路和方法；3. 团结协作，共同进步。
与同事们携手共进，共同为金融监管事业贡献力量。
三、加强沟通，形成监管合力金融监管是一项系统性工程，需要各部门、各机构的协同配合。
作为青年后备干部，我们要加强与同事、上级和监管部门的沟通，形成监管合力。
具体措施如下：1. 积极参与各类培训和学习交流活动，增进与同事之间的了解和信任；2. 建立健全信息共享机制，提高监管工作的透明度和效率；3. 加强与监管部门的沟通，及时反馈监管工作中遇到的问题和困难，共同探讨解决方案。
新时期完善县域金融监管体制的思考和建议摘要：近年来县域金融受到了人们越来越多的关注，县域经济在蓬勃发展的同时，也逐渐暴露出了县域金融监管体制相对落后的问题，不仅与县域经济发展规模与水平不相符，还在一定程度上制约着县域经济发展，也阻碍着县域金融监管体制的发展。
基于此，本文将立足于新时期背景下，从县域金融与县域金融监管体制概述出发，指出当前县域金融监管体制面临的困境，并提出几点县域金融监管体质的构建策略，旨在进一步完善县域金融监管体制，促进县域金融监管体制改革，助力我国县域经济健康稳定发展。
关键词：新时期；县域金融监管体制；现状分析；构建策略引言：县域经济是我国国民经济中的重要组成部分，是县域社会的脊梁，也是城市经济的摇篮，随着城镇化建设的深入推进，县域经济和金融在获得许多发展机遇的同时，也迎来了诸多艰巨挑战。
其中县域金融监管体制在长时间的运行过程中，在机构设置、法律法规、监管力度以及协调机制等方面暴露出了许多不足之处，影响着县域金融业的健康发展，因此，需要加快县域金融监管体制改革。
一．县域金融与县域金融监管体制概述（一）县域金融县域金融是介于城市金融与农村金融之间的一个特殊范畴，县域金融虽然以农村金融为主体，但又与农村金融有着明显区别。
县域金融包括政策性、商业性、合作性金融机构，将正规金融机构作为主导，将农村信用合作社作为核心、将其他非正规金融作为补充的特殊金融体系。
县域金融是我国县域经济的重要组成部分，也是社会资金融通最主要的渠道之一。
县域金融既具有开放性，又相对独立，主要服务于县域经济。
县域金融的监管对象包括县域金融需求方和县域金融供给方。
县域金融需求方包括中小企业、“三农”、政府，由于我国不同县域的经济发展水平不同，各地政府的财政收入较为有限，因发展和建设等诸多原因可能会向金融机构提出融资要求。
（二）县域金融监管体制县域金融监管体制是各级政府部门与部门间县域金融监管权责划分的机制。
我国县域金融监管体制是由省至市、由市至县的管理体制演变而来的，在实际发展过程中，县级金融管理主体的职能范围也发生了一定变化。
金融审计与金融监管协作的几点思考【摘要】金融审计与金融监管是金融领域中两个至关重要的环节，二者之间密切合作至关重要。
金融审计在金融监管中扮演着重要的监督角色，帮助监管机构有效监控金融市场。
金融监管对金融审计提出了更高的要求，需要审计师具备更专业的技能和经验。
金融审计与金融监管需要建立协作机制，共同监控金融体系的健康发展。
然而在这一协作过程中也存在一些问题，需要不断加以解决。
加强金融审计与金融监管的协作具有重要性，未来的合作方向可以更加深化合作机制，提升审计和监管的效率和准确性。
只有通过双方的密切合作，才能确保金融市场的稳健发展。
【关键词】金融审计、金融监管、协作、关系、作用、要求、机制、问题、重要性、合作方向、总结、思考、未来展望。
1. 引言1.1 背景介绍金融审计与金融监管协作的几点思考引言金融市场作为经济社会发展的重要组成部分，扮演着资金配置、风险管理和经济监管的重要角色。
金融市场的稳定和健康发展必须依赖于金融审计与金融监管的有机协作。
金融审计是对金融机构和金融市场活动进行审计和评估的过程，其主要目的是保障金融市场的透明度和稳定性。
而金融监管则是政府机构或独立监管机构对金融机构和金融市场进行监管和管理，以确保金融体系的健康运行和风险防范。
随着金融市场的不断发展和金融体系的不断复杂化，金融审计与金融监管之间的协作变得尤为重要。
金融审计应当成为金融监管的有力支撑，为监管机构提供及时、准确的信息，帮助监管机构更好地履行职责。
金融审计与金融监管之间的密切合作势在必行，本文将探讨二者之间的关系，金融审计在金融监管中的作用，金融监管对金融审计的要求，以及金融审计与金融监管协作中存在的问题。
1.2 研究意义金融审计与金融监管协作是当前金融领域中一个备受关注的话题。
其研究意义主要体现在以下几个方面：金融审计与金融监管协作能够有效提高金融市场的透明度和公平性。
通过审计机构对金融机构的财务状况和风险管理进行审计，能够及时揭示问题和风险，提高市场参与者对金融机构的信心，确保金融市场的正常运行。
金融监管文化学习心得
金融监管文化是现代金融体系中的重要环节，对于维护金融市场的稳定和公平具有重要意义。
在研究金融监管文化的过程中，我认识到以下几点：
1. 重视制度建设：金融监管文化建设必须以制度建设为基础。
只有建立起健全的法律法规和监管制度，才能为金融市场的运行提供有力的保障。
2. 强化监管意识：金融监管是一项高度责任和复杂的工作。
参与其中的监管者需要具备专业知识和良好的道德品质，以保证监管工作的公正、透明和效果。
3. 加强合作机制：金融行业的监管需要各方的齐心协力。
监管机构应积极与金融机构、市场参与者和相关利益方合作，共同推进金融监管工作的落实。
4. 重视风险防控：金融市场容易受到各种风险和挑战的影响。
因此，金融监管文化研究中要强调风险防控意识，及时发现和解决潜在的风险问题，保障金融市场的稳定运行。
5. 加强监管科技应用：随着科技的发展，金融监管也需要借助先进的技术手段进行数据分析和监测。
监管机构应加强对监管科技的研究和应用，提升金融监管效能。
金融监管文化研究对于我个人来说是一次深入了解和思考金融行业运行规律及其重要性的过程。
通过研究，我更加明确了金融监管文化的核心价值和具体要求，也更加坚定了我在金融行业的责任和使命。
希望今后我能将学到的知识和经验应用到实际工作中，为金融监管事业做出积极的贡献。
以上是我对金融监管文化学习的一些心得和体会。
希望能够与大家共同探讨和分享更多关于金融监管的经验和见解，促进金融行业的健康发展。
强化金融监管的几点思考
金融监管薄弱是酿成金融风险的重要原因。
如何加强金融监管，防范和化解金融风险要注意以下几方面的问题。
一、金融监管要防患于未然，具有前瞻性、预见性
金融机构自身为了追求利润最大的经营目标，在经营过程中内在地存在一种冲动性和对市场的投机性，尤其在出现了一定的亏损以后，易于产生道德风险行为。
基于这一客观事实，需要监管当局对其经营全过程进行周密的监管，并应根据其金融改革、发展和创新的进程对其监管的内容具有一定的前瞻性、预见性。
金融监管当局要根据审慎监管的原则，提前发现问题，对出现的问题及时采取措施，防止风险的出现。
为此要做好三件事：一是按照审慎会计制度原则，实实在在地弄清楚银行的净资产；二是制定一套以审慎会计原则为基础的风险预警指标体系，对我国金融机构进行预警分析；三是对已经资不抵债，流动性出现问题的银行及早采取救助措施。
二、现场检查与非现场检查是监管部门的主要监管手段
从目前我国金融监管的现状看，表现为重现场检查、轻非现场检查的倾向。
当然，从过去的历史看，现场检查具有发现问题直接、解决问题快捷的特点，在我国中央银行的监管过程中发挥了巨大的作用。
但是，今后随着金融深化及内外资金机构的增加和会计财务报表真实性、准确性的提高，非现场检查将愈加显示出必要性与重要作用。
由于非现场监管具有覆盖面宽、连续性强的特点，所以建立健全完善的非现场监管体系有利于发现新问题、新情况和对现场检查的重
点提出参考意见；有利于信息的收集并对金融机构潜在问题提出预测、预警；有利于促进金融机构报表、财务制度的完善，进而促进金融机构内部管理；另外，通过非现场检查收集到的数据反馈给地方政府和综合经济部门，对其经济决策发挥重要作用。
三、建立合规性检查和风险性监管相结合，以风险性监管为主导的监管体系
在市场经济国家中，风险监管构成一国对金融机构监管体系的主体，而我国当前对金融机构的监管由于监管水平不高，风险衡量标准尚不科学，大多还停留在合规性监管阶段，这种状况与不断深化的金融改革以及即将加入WTO是极不适应的。
所以，加强以预防为主的风险性监管是十分重要的。
这就要求金融监管部门一是要参照国际上通行的做法，逐步建立适合中国国情的风险监管指标体系；二是加强建立健全风险监管的法律体系；三是加强监管队伍的素质教育，提高依法监管水平。
四、行业自律与金融监管
通过行业自律的方式进行金融监管是世界各国和地区普遍采用的形式，并且对行业的成长发生很大的作用。
如香港银行公会、美国的基金联合会、台湾证券投资顾问商业同业公会等均属金融行业自律组织。
就我国金融机构而言，目前金融公会组织尚不健全，即使名誉上存在公会组织也是形同虚设，没有发挥应有的作用。
银行公会的建立和健全，在行业内发挥自律作用可以大大减少国家在金融监督与矫正方面的成本，减轻宏观调控的压力，不仅有利于商业银行自身发展，
而且对完善的金融宏观调控体系与功能，都有着重大的现实意义。
商业银行行业自律制度作为金融监管体系的有益补充，在很多国家都在发挥着重要作用。
研究并借鉴西方成功经验，对我国商业银行改革的深化不无裨益。
加强商业银行的行业自律与中央银行的监管是把辅相成、分工合作的关系。
因为行业自律组织不是行政机构，为维护整个行业的利益和金融经济的稳定配合中央银行的监管目标开展工作。
二者之间的工作内容应尽量避免重叠，中央银行应将一部工作交给自律组织，合理分工，以使中央银行集中精力对重大监管问题进行研究处理。
使我国金融监管体制进入一个“他律”与“自律”相结合的双重监管体制新阶段。
五、金融监管与法制建设
金融监管一切行为的立足点都要建立在法制的基础上。
为了保证金融监管的规范，与国际金融监管接轨，迎接WTO的到来，必须建立一套既符合国际惯例和适合中国国情的金融监管的法律、法规体系。
目前我国已经出台了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《证券法》、《审计法》、《票据法》、《担保法》、《会计法》等经济、金融法规，使金融监管在有法可依的道路上迈出了一大步。
但是真正的使金融监管纳入法制的轨道，一是要进一步完善大法之外的，具有可操作性的法规和细则，增强法律的实施性和可操作性；二是要提高各经济主体的依法经营的自觉性；三是要加大对违法违纪案件的处罚力度；四是加强对金融监管人员执法公正、公平性的教育，营造一个良好的法制环境。
六、建立健全金融的信息披露制度，增强金融监管的透明度
信息披露制度是金融机构按照现行法律、法规要求定期向金融监管和其他有关部门披露其经营的真实信息的制度。
其作用一是便于公众对其监管；二是便于监管部门及时发现问题，进行现场检查，达到防范风险于未然的目的；三是有利于促进企业依现代企业管理制度进行审慎经营，以其达到节约财务开支、降低成本，获取最大利益的原则；四是金融监管部门将其检查及处罚的信息在一定范围内披露，以期达到警示其他金融机构的目的。
七、中介机构与金融监管
中央银行的监管应与完善的社会中介机构相结合，否则以中央银行目前的人力资源和时间资源，很难对现有的金融机构实施有效监管。
所以只有充分利用各种社会中介力量进行监管，才能取得较好的效果。
中介机构参与监管一是可以保证金融机构数据的真实性；二是减轻了监管部门的工作量。
形成了中央银行——中介机构——商业银行自律组织的有效监管体系，西方发达国家的经验证明，这样做的效果是良好的。
