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我国普惠金融开展存在的问题和对策建议三篇普惠金融这一概念由联合国在2022年提出，是指以可负担的本钱为有金融效劳需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融效劳，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点效劳对象。
xx为大家整理的相关的我国普惠金融开展存在的问题和对策建议,供大家参考选择。
我国普惠金融开展存在的问题和对策建议1【摘要】我国的普惠金融在近年来的不断开展越发受到世界范围的广泛关注，普惠金融的推广实施在农村地区也颇有成效，带来了很大的利好。
但是在开展的过程中也暴露了许多由于开展经验缺乏而导致的问题，这代表我国的普惠金融的开展历程中仍然有一段很长的路要走。
笔者在文中将目光放在普惠金融的开展方式与开展现状上，并尝试为解决当下普惠金融开展出现的一些问题提出解决方案。
【关键词】普惠金融风险控制解决方案普惠金融在当下的开展阶段已经处于了一个十字路口处，已经有一定的开展经验，但是在很多方面仍然显得不够成熟。
以往许多学者已经通过研究指出和解决了很多普惠金融存在的问题，本文的写作根底就是这些前辈的经验，但是，由于开展的不断深入，出现了许多从未见过的新问题，如何解决以往的认识误区，就是本文的写作旨意。
一、普惠金融概述〔一〕普惠金融的定义。
普惠金融又称包容性金融，也就是指的金融的覆盖面较广，能够全面的、有效的覆盖大局部人群的金融形式，不仅能够表达金融的广泛参与的特点，也能够说明普惠金融将普及金融模式，造福广阔市场参与者为己任的根本目标。
普惠金融自市场经济形式确定以来就不断地伴随着我国的经济运转而不断开展进步，直到从新世纪的06年开始才正式成为了一个独立的理念进行推广。
〔二〕普惠金融开展的必要性。
普惠金融旨在让尽可能多的社会主体参与进金融市场的交易过程，让更多的公民持有金融产品，享受金融市场带来的红利。
收入投入到扶持贫困公民的日常生活的根本保障中。
同时完善社会的扶贫、医疗、教育资金的投入，尤其是贫困地区的根底设施建设和普及。
金融投资行业中的问题及整改建议一、引言金融投资行业是现代经济的重要组成部分，对推动经济增长和提升国家竞争力具有重大影响。
然而，随着金融市场的发展，我们面临着一系列与投资相关的问题。
本文将就金融投资行业中存在的问题进行分析，并提出相应的整改建议。
二、问题分析1. 信息不对称在金融投资市场中，信息不对称问题普遍存在。
投资者往往缺乏必要的市场信息，而金融机构和专业投资者则通过其独特的资源获取到了更多有利信息，从而在交易中占据优势地位。
这种不对称性导致了市场效率低下和公平性缺失。
2. 风险管理不完善金融投资涉及风险管理是关键要素之一。
然而，在当前形势下，大多数机构和个人在风险管理方面仍存在诸多问题。
其中包括过度依赖传统风险评估模型、过于复杂的金融产品以及缺乏有效监管等。
3. 黑暗交易和非法操纵金融投资市场中的黑暗交易和非法操纵现象令人担忧。
私募基金和对冲基金等机构经常利用不透明度来获取信息上的优势，并通过操纵股价和传播虚假信息等手段获取不正当利益。
这种行为损害了市场公信力，对大众投资者造成重大损失。
4. 跟随性投资策略过多在金融投资行业中，部分机构和个人存在过度追随市场的问题。
这些跟随性投资策略导致市场异常波动风险增加，丧失了市场活力和创新力，限制了长期稳定发展。
三、整改建议1. 加强信息披露制度为了解决信息不对称问题，应建立更加完善的信息披露制度，要求金融机构以及其他参与者提供全面、准确且透明的信息。
相关监管部门可以借鉴国外先进经验，在维护商业秘密的前提下扩大公开的范围，并通过增强技术监测手段加大信息披露合规性的监管力度。
2. 完善风险管理体系建立健全的风险管理体系是保障投资者权益和维护市场稳定的关键。
金融机构和个人应加强对风险的认知，并利用科技手段提升风险管理效能。
相关监管部门需要增加对投资者保护和市场稳定的监管检查，确保各类金融产品符合适当性要求。
3. 加强监管力度为了打击黑暗交易和非法操纵行为，需要加大对违法行为的惩罚力度。
我国金融监管法律体系中存在的问题及完善思路论文摘要金融监管是一个由准入监管，运营监管及市场退出监管所组成的一个体系与立体性的工程。
在这个工程的构建中，立法者不仅要考虑到各法律规则之间的一致性，规则的相对稳定性，而且还要顾及法律规则的创新性与整合性。
同时，立法者更应考虑到所给的规则之本土资源性。
虽然，我国银行监管法律体系已经历了一个从无至有的过程，但是规则所体现的本土资源性少，借鉴或者说移植的成分多。
因此，公正而客观地评价目前银行监管法律体系具有重大意义。
另外，中国已加入WTO，所以建立与WTO的基本规则相一致、与金融业对个开放的承诺相一致的金融法律制度，是保证我国金融业顺利与国际接轨，保持金融业稳健发展的重大问题。
关键词：银行；金融；法律；监管前言自我国加入WTO后，金融业对外开放的脚步进一步加快，金融监管也面临着新的机遇和挑战，虽然十届全国人大常委会第六次会议制定并修改了《中国人民银行法》、《商业银行法》及《银行监管管理法》等重要法律，这些法律也对银行业的健康发展造就一个比较系统的法律平台，但是不能说明我国银行法律体系已经完善，我国银行业监管法律体系仍存在很大的创新空间。
所以本论文主要是对我国金融监管法律体系方面的一些问题进行探讨。
金融监管体系，又称监管体系，是指一国在中央政府领导下，对商业，专业金融机构经营行为进行宏观调控，监督，管理的制度，机构和组织，属于上层建筑范畴，在我国行使监管职权的机关有中国人民银行、证监会、保监会等。
其中，人民银行是监管体系中的主体。
中央银行是银行的银行，不以盈利为目的，负责制定国家金融政策、货币发行，代表国家行使对商业银行、国内外资银行和其他金融机构的监管权利。
完善的金融监督体系对国家经济发展、降低失业率、抑制通货膨胀、完善出口创汇、增强国际收支，具有决定性的作用。
比较完善的、理想的金融监管体系，应是一种独立、开放、统一的体系，即完全脱离中国人民银行等部委和地方政府领导的直属国务院的金融监管体系，与货币发行、政策制定、资金清算、代理金库等业务彻底脱钩，避免其他方面的干预和干扰，可以自由开放地监管不同行业和部门，成立统一的完备的非条块分割的金融监管委员会。
2021年年银行监管新规我国银行监管存在的问题及对策一、银行监管的重要性（一）银行在市场资源配置中起到核心作用现代经济中，在一国或整个世界经济范围内，银行业不可避免地受到客观经济环境和条件的制约，经济决定银行业的发展。
但与此同时，银行业作为现代经济运行中最基本的战略资源，广泛、深刻地渗透到社会经济生活的各个方面，在市场资源配置中起到核心作用。
（二）银行是金融活动中枢银行业是国民经济的信贷收支、外汇收支、现金收支和结算中心，是国民经济活动的资金枢纽和神经中枢；金融运行情况是国民经济活动的晴雨表，透过金融现象，可以反映国民经济运行中出现的新情况、新问题、新矛盾和新趋势。
银行业的风吹草动，都会因涉及各行各业的利益，而牵动社会方方面面的神经。
（三）金融安全是国家经济安全的核心金融危机具有很大的隐蔽性和突发性，难以预测和驾驭，稍有不慎，就会危及经济发展，破坏社会稳定。
1980年以来，世界上已先后有120多个国家发生过严重的金融风险和危机，这些国家为解决金融问题所直接耗费的资金高达3000多亿美元。
二、我国在银行监管中存在的问题（一）对外资银行的监管不全面随着我国加入世界贸易组织，外资银行纷纷登陆，这使得银行监管的复杂性较国有银行一统天下的时期大大增加。
由于自身的发展受限及缺乏现成的经验可循，在对外资银行的监管中存在很多弊端，主要问题有：1.监管意识薄弱、封闭，监管人员专业水准不高。
金融监管意识的薄弱、封闭是长期以来封闭型的金融体系造成的。
整个金融服务业的市场是封闭的，资本的流入流出都需要专门的外汇管理部门审批，银行经营管理多受各级政府干预及控制，银行内部监管部门形同虚设，监管人员素质和水平也无法得以提升。
2.监管体制和手段落后。
从理论上说，一个有效的银行监管体系应该由三部分构成：市场约束条件下的银行内部风险控制系统、政府监管系统和社会监督体系。
但目前这三个体系均存在问题：监管职能向人民银行过度集中，目前全国合计近4.3万家银行或准银行的金融机构全部由银监当局负责监管，造成人民银行总行监管工作的严重超负荷，降低了监管的效率。
论我国金融监管存在的问题及完善措施作者：初彦波来源：《财经界·学术版》2009年第07期摘要：加强和改进我国经济转轨时期的金融监管、提高监管的有效性，是关系我国金融经济稳定与安全的重大现实问题，也是关系经济转轨时期中国金融经济能否持续增长、顺利参与经济全球化的重要战略问题。
本文分析了我国金融监管存在的问题，并提出了相应的完善措施。
关键词：金融监管问题一、实施金融监管的必要性金融监管是指金融主管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此来促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康地发展。
金融监管的首要目标是维护金融体系的安全与稳定，具体目标是保护存款人和投资人的利益。
（一）实施金融监管是实现国民经济健康发展的需要金融业是以货币信用、证券及保险业务等为主要经营内容的特殊行业，与国民经济整个运行息息相关。
一旦金融机构经营失败或发生金融危机，就会对整个社会经济生活产生不良影响。
随着国民经济的迅速货币化和经济关系的信用化，以货币信用制度和银行制度为主体的金融结构具有极其广泛深刻的渗透性和扩散性功能，金融体系成为国民经济的神经中枢和社会经济的调节器，它具有影响社会全局利益和社会政治经济发展等特殊的公共性和全局性。
因此，只有加强对社会金融业的监督与管理，才能引导和促进金融业发挥其对社会经济生活的积极影响作用，推动国民经济的良循环。
（二）实施金融监管是维护社会经济稳定的需要市场经济条件下，金融机构之间不可避免地要进行激烈的竞争。
这种竞争如果失去调节、监督、控制，会偏离正确方向，形成破坏性竞争或垄断，从而影响整个金融业的健康发展，破坏了社会的安定团结。
因此，为了维护社会经济稳定，为经济发展提供一个宽松的金融环境，避免过度竞争，有必要对金融业实行监督和管理，督促金融机构向着适度竞争、规范竞争的方向发展。
（三）实施金融监管是正确贯彻国家货币政策、认真执行金融法规制度的需要无论是在贯彻落实国家金融、货币政策方面，还是在实施和执行国家金融法规制度的过程中，随着实现货币政策目标和执行国家金融法规制度难度的不断加大，不同的政策目标之间很难只依靠传统的货币政策手段协调，大量的金融关系以及各种矛盾和问题也很难只依靠司法机关来调整和评判，还必须辅之以金融监督管理，使金融业的发展方向、经营活动等符合国家货币金融政策意图和金融法规制度的要求。
金融监管与商业信用供给一、金融监管的背景和意义随着全球经济的快速发展，金融市场的规模不断扩大，金融产品和服务日益丰富。
金融市场的复杂性和风险也随之增加，为了维护金融市场的稳定和健康发展，各国政府纷纷加强对金融市场的监管。
金融监管是指政府或金融监管机构对金融机构、金融市场和金融活动进行监督、管理和控制的一种手段。
本文将探讨金融监管的背景和意义，以及在中国金融监管实践中的具体措施。
金融市场的风险性。
金融市场具有高风险性，金融机构和金融产品可能存在信用风险、流动性风险、市场风险等多种风险。
这些风险可能导致金融市场不稳定，甚至引发金融危机。
金融创新的挑战。
金融创新为经济发展提供了新的融资渠道和投资工具，但同时也带来了新的风险。
影子银行、互联网金融等新兴金融业态可能存在监管漏洞，给金融市场带来潜在风险。
国际金融市场的竞争。
随着全球金融市场的融合，各国金融机构之间的竞争日益激烈。
在这种背景下，加强金融监管有助于维护本国金融机构的竞争力，防范外部冲击。
保护投资者利益。
有效的金融监管可以降低金融机构和金融产品的风险，保障投资者的合法权益。
维护金融市场的稳定。
金融监管有助于防范和化解金融风险，防止金融市场出现大幅波动，维护金融市场的稳定。
促进金融创新。
在加强金融监管的同时，政府还需要鼓励金融机构进行创新，以适应经济发展的需要。
提高国际竞争力。
加强金融监管有助于提高本国金融机构的竞争力，抵御外部冲击。
政府高度重视金融监管工作，不断加强和完善金融监管体系。
中国政府采取了一系列措施，如设立专门的金融监管机构、加强对金融机构的监管力度、推动金融改革和创新等，以确保金融市场的稳定和健康发展。
A. 金融监管的概念和目标金融监管是指政府或其他相关机构对金融机构、金融市场和金融活动进行监督和管理的过程。
其主要目的是确保金融市场的稳定、公平和透明，保护消费者和投资者的利益，维护金融体系的完整性和健康发展。
金融监管涉及多个层面，包括制定法规、政策和标准，监测市场行为，处理金融风险，以及对违规行为进行处罚等。
我国文化产业金融支持存在的主要问题及政策建议【摘要】我国文化产业金融支持存在的主要问题包括政策支持不足、金融机构参与度低以及融资难度大。
为解决这些问题，可以加大政策支持力度、鼓励金融机构参与、建立专门金融产品，以及加强金融监管。
这些政策建议有助于推动我国文化产业金融支持体系的发展，为文化产业的健康发展提供更多支持。
存在问题的解决不仅有助于我国文化产业发展，也有利于培育文化产业金融投资环境，推动文化产业与金融产业的融合发展。
展望未来，我国文化产业金融支持将进一步完善，为文化产业的繁荣做出更大贡献。
政策建议的实施将促进我国文化产业金融支持体系的不断完善与创新，为文化产业的可持续发展提供有力支持。
【关键词】文化产业、金融支持、问题、政策建议、政策支持、金融机构、融资难度、加大支持力度、鼓励参与、建立金融产品、加强监管、发展、重要性。
1. 引言1.1 研究背景文化产业是我国经济发展的重要组成部分，具有极大的发展潜力和市场前景。
我国文化产业在发展过程中仍然存在一些问题，其中之一就是文化产业金融支持不足。
随着文化产业的快速发展，金融支持逐渐成为制约文化产业发展的重要因素。
当前我国文化产业金融支持存在的问题较为突出，需要及时加以解决和完善。
我国文化产业金融支持不足主要体现在政策支持方面。
虽然国家出台了一系列支持文化产业发展的政策，但在实际执行过程中存在着执行力不足、监管不到位等问题。
政府部门在文化产业金融支持政策的制定和实施过程中，往往存在着理念陈旧、操作不够灵活等现象，导致政策执行效果不佳，无法有效支持文化产业的健康发展。
1.2 研究意义文化产业金融支持是我国文化事业发展的重要一环，对于促进文化产业的创新和发展具有重要意义。
随着文化产业在国民经济中的地位不断提升，金融支持作为支撑文化产业发展的重要力量，具有至关重要的意义。
文化产业金融支持有助于推动文化产业结构的优化和升级。
通过金融支持，可以促进文化产业从传统向现代转型，加快文化产业的创新发展步伐，提高文化产品和服务的质量和水平。
金融监管的重要性和目标金融监管是世界各国面临的共同课题，我国加入WTO后，金融业将进一步融入国际金融体系中，将在更大范围和程度上参与经济全球化进程。
现行金融监管体制的内外矛盾日益突现。
我国金融监管的内容、方法手段、模式体制等方面都将面临着巨大的挑战，创造性地革新成为我国金融监管的重中之重。
金融监管的重要性综合世界各国金融领域广泛存在的金融监管，我们认为，金融监管具有以下深层次的原因和意义：金融市场失灵和缺陷。
金融市场失灵主要是指金融市场对资源配置的无效率。
主要针对金融市场配置资源所导致的垄断或者寡头垄断，规模不经济及外部性等问题。
金融监管试图以一种有效方式来纠正金融市场失灵，但实际上关于金融监管的讨论，更多的集中在监管的效果而不是必要性方面。
道德风险。
道德风险是指由于制度性或其他的变化所引发的金融部门行为变化，及由此产生的有害作用。
在市场经济体制下，存款人(个人或集体)必然会评价商业性金融机构的安全性。
但在受监管的金融体系中，个人和企业通常认为政府会确保金融机构安全，或至少在发生违约时偿还存款，因而在存款时并不考虑银行的道德风险。
一般而言.金融监管是为了降低金融市场的成本，维持正常合理的金融秩序，提升公众对金融的信心。
因此，监管是一种公共物品，由政府公共部门提供的旨在提高公众金融信心的监管，是对金融市场缺陷的有效和必要补充。
现代货币制度演变。
从实物商品、贵金属形态到信用形态，一方面使得金融市场交易与资源配置效率提高，一方面导致了现代纸币制度和部分储备金制度，两种重要的金融制度创新。
信用创造。
金融机构产品或服务创新其实质是一种信用创造.这一方面可以节省货币，降低机会成本，而另一方面也使商业性结构面临更大的支付风险。
金融系统是“多米诺”骨牌效应最为典型的经济系统之一。
任何对金融机构无力兑现的怀疑都会引起连锁反应，骤然出现的挤兑狂潮会在很短时间内使金融机构陷入支付危机，这又会导致公众金融信心的丧失，最终导致整个金融体系的崩溃。
我国商业银行绿色金融发展现状问题及对策建议1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行绿色金融发展现状问题及对策建议引言我国商业银行近年来积极响应国家政策，加大对绿色金融领域的支持力度。
不断拓展绿色信贷、绿色债券等绿色金融产品，推动绿色投资和绿色消费。
我国商业银行在绿色金融发展过程中还存在一些问题和挑战，如绿色金融产品创新不足、社会责任意识薄弱、监管不到位等。
如何进一步加强我国商业银行的绿色金融发展，推动绿色金融行业的健康发展成为当前亟待解决的问题。
【以上内容共计217字】1.2 问题现状我国商业银行绿色金融发展现状问题主要表现在以下几个方面：一、绿色金融产品种类较少：目前我国商业银行推出的绿色金融产品种类相对较少，主要集中在绿色信贷和绿色债券等领域，其他绿色金融产品如绿色基金、绿色保险等仍处于起步阶段。
二、绿色金融市场体系不完善：我国商业银行在发展绿色金融方面存在市场体系不完善的问题，绿色金融市场缺乏统一的标准和监管规范，导致市场秩序混乱，阻碍了绿色金融产品的有效运作。
三、绿色金融风险管理不足：在发展绿色金融过程中，我国商业银行在风险管理方面存在不足之处，绿色金融产品的风险评估、监控和应对机制尚未完善，存在一定的操作风险和信用风险。
四、社会认知度不高：目前我国社会对绿色金融的认知度较低，大多数人对绿色金融产品的理解和接受程度有限，这对绿色金融的推广和发展造成了一定的困难。
以上问题现状说明了我国商业银行在发展绿色金融方面还存在一些障碍和挑战，需要加强监管与创新，以推动绿色金融的健康发展。
1.3 意义绿色金融是指银行业在金融活动中充分考虑环保和可持续发展的原则，以减少对环境的破坏和资源消耗，同时促进可持续发展的一种金融服务方式。
我国商业银行绿色金融的发展具有重要的意义。
绿色金融有助于推动我国经济由高速增长向高质量发展转变，促进经济结构的优化升级。
绿色金融有利于增强金融机构的社会责任感和可持续发展意识，提升金融服务的社会效益和公信力。
XX区关于建立健全地方金融监管协调机制的实施方案实施方案：建立健全地方金融监管协调机制一、背景与意义近年来，金融领域的快速发展和创新给经济社会发展带来了巨大的变革和机遇，但同时也带来了金融风险的增加。
为了更好地应对金融风险，保护投资者和金融体系的稳定，地方金融监管协调机制的建立和健全至关重要。
该机制可以促进各地方金融监管机构之间的信息共享、合作联动，提高监管效能和反应速度，加强对金融市场的监管和风险防控。
二、目标与原则1.目标：建立一个高效、统一的地方金融监管协调机制，确保金融市场稳定运行，防范金融风险，促进金融创新和服务实体经济的发展。
2.原则：充分调动各方主体的积极性，加强信息共享与协作，形成合力，建立风险防控机制，保护投资者的合法权益，提高金融市场整体运行效率。
三、重点任务与具体措施1.完善机制建设(1)设立统一的协调机构：成立地方金融监管协调委员会，以政府金融部门为主导，各金融监管部门共同组成，并设立协调机构的工作专班，负责日常的协调工作和信息共享。
(2)规范协调机制的运行：明确协调机构的职责和权限，将信息收集、分析与评估、决策和执行等环节有机结合，确保信息畅通和快速响应。
2.加强信息共享和交流(1)建立信息共享平台：建立地方金融监管信息共享平台，通过统一的信息接口和规范的数据格式，实现各监管机构之间的信息共享与交流。
(2)完善信息报送和查询机制：建立规范的信息报送和查询机制，要求各金融机构按时向协调机构报送相关信息，并提供查询服务。
3.健全风险防控体系(1)加强风险评估和监测：建立风险预警和监测机制，通过对金融市场的风险进行评估和监测，及时发现和应对金融风险。
(2)加强风险防控能力：提高地方金融监管机构的风险防控能力，加强监管工作的专业化和科技化，完善监管规则和标准，加强对金融机构的监管和审核力度。
4.促进金融创新和服务实体经济(1)支持金融科技创新：鼓励金融科技企业在本地区创新，提供金融科技服务，并制定相应的监管政策，促进金融科技与实体经济的深度融合。
金融消费权益保护工作研究为加强社会管理，保护金融消费者合法权益，优化金融服务，维护金融稳定，构建和谐有序的金融市场秩序，促进辖区经济金融协调、健康发展。
一、金融消费权益保护工作存在的主要问题（一）我国金融消费权益保护法律制度不完善目前，《中华人民共和国消费者权益保护法》是我国在消费者权益保护领域的基本法律，对社会公众购买金融产品和服务起到一定保护作用，但其针对性不强，未对金融消费者权益保护作出明确规定。
在金融领域虽有《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《银行业监督管理法》等相关法律，但其主要目的在于确保金融机构稳健运行，对金融消费者权利类型、保护措施、救济途径等方面缺乏明确规定，对保障消费信贷市场公信度，划定消费者责任，防止不公平待遇和歧视等方面均没有做出制度安排，很难保护金融消费者的合法权益。
（二）协调机制不健全，沟通渠道不畅通一是在与金融监管部门间的协调方面，存在协作机制不畅，监管协同性差的问题。
目前人行G市中支虽每年9月会联合银保监局G监管组开展金融知识普及月活动，但仍未能有效建立常态化的沟通协调机制。
人民银行和银保部门对银行机构业务均有监管权限，但两者在监管方式和监管目标上存在差异，容易造成监管摩擦或监管空白，影响监管效率。
如何更好地处理跨市场、跨行业金融产品与服务中涉及的消费权益保护问题，实现金融行业间规则的一致性，进而形成合力，是目前各部门共同面临的难题。
二是与当地中级人民法院、法制办、工商局的联系多停留在参加会议上，虽已在《G 日报》开设了金融消保专栏，但与当地宣传部、消费者协会等机构以及主流媒体的联系仍不全面。
（三）基层央行对金融机构在处理金融消费者投诉方面手段有限在金融消费者投诉方面，人民银行和各金融机构的咨询投诉工单处理系统未能衔接联通，一般情况下人民银行受理的金融消费者投诉仍需通过纸质转办各金融机构处置，虽人民银行把金融消费权益保护工作纳入对金融机构年度综合评价体系，把日常工作情况作为评价依据，但对金融机构缺乏强制手段，约束性较弱。
当前加强金融监管的必要性分析与政策建议摘要：金融监管是指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。
本文在分析我国金融监管存在不足的基础上，提出了如何加强金融监管的建议。
关键词：金融监管；金融创新；金融监管体制；建议金融监管对稳定金融体系运行、保护消费者利益等都具有重要的意义。
一、当前金融发展特别需要有效的金融监管有效金融监管是指通过监管实现建立金融制度的目的。
所谓有效的金融监管，要达到以下效果：建立金融机构经营的安全网，增强人们对金融稳定的信心，减少败德行为，增强市场行为主体的理性，强化信息披露，减少信息不对称的负面影响，增强金融机构经营的透明度，开展国际合作，建立国际金融的安全保障体系，降低金融资产的波动性，限制金融机构承担过度的风险。
监管的方法：一种是金融机构的分业经营管理；另一种是对金融机构进行资本充足性管制。
目前金融监管的主流是保证银行资本金的充足性。
20世纪90年代的金融危机浪潮，推动了金融监管理论逐步转向如何协调安全稳定与效率的方面发展。
与以往的金融监管理论有较大不同的是，现在的金融监管理论除了继续以市场的不完全性为出发点，研究金融监管问题之外，也开始越来越注重金融业自身的独特性对金融监管的要求和影响。
这些理论的出现和发展，不断推动金融监管理论向着管理金融活动和防范金融体系中的风险方向转变。
另外，面对经济一体化、金融全球化的发展，对跨国金融活动的风险防范和跨国协调监管，已成为当前金融监管理论研究的重点。
以国际清算银行、国际货币基金组织等为代表的国际金融组织，对国际金融监管理论的发展作出了新的贡献。
二、金融混业经营模式——我国金融监管体制的挑战（一）金融开放政策，使我国金融机构直面跨国金融集团的激烈竞争，我国金融监管体制面临两难境地在中国建立和完善“分业经营、分业监管”的金融体制过程中，一个重要的事件正在深刻地改变着中国金融业的原有格局：2001年12月13日，中国加入WTO。
按照中国政府的承诺，2007年以后，中国金融市场全面对外资开放。
尽管进入中国的外资银行受到中国法律的限制，也必须分业经营，但多数外资银行的母行实行的是混业经营(如美国花旗银行与旅行者集团公司合并后形成了集商业银行、投资银行、证券保险于一身的大银行)，与实行分业经营的中资银行相比具有先天优势，这对于那些只能从事银行、证券、保险中的某一领域的国内金融机构来说，外资金融机构的进入将是致命的，它们不得不求生、求变。
因此，仿效当今国际金融界发展主流，发展金融控股公司，实现混业经营，成为增强中国金融机构竞争力的重要法门。
然而，实现金融混业经营，一般需要两个最基本的条件：一是金融机构必须具备有效的内控约束机制和较强的风险意识；二是金融监管能力较强，有完备的金融监管法律体系和较高的金融监管效率。
而目前我国国有商业银行改革还没有完成，商业银行的内控制度还不完善，自我约束能力较差；我国金融分业监管体制才建立不久，金融监管的政策法律不健全不完善，金融监管体系不完备，混业经营所需要的优秀复合型监管人才十分缺乏。
正如中国银行副行长华庆山在2002年11月的“世界资本论坛”上发表演讲时所强调的，如果不顺应分业经营向混业经营模式转变的趋势，中国金融业的服务质量、竞争力就难以提高。
如果顺应这种趋势，又可能由于巨大的系统风险及道德风险，而使整个经济面临危机。
我国金融监管体制正面临着“两难境地”。
可以预见，随着QFII的实施以及金融业开放的推进，在境外跨国金融集团混业经营的压力下，境内金融财团必将说服监管当局允许他们开展混业经营，这种压力现在已经显现出来，现行的监管体制会越来越被动，并且由于“三元冲突”的存在，央行的货币政策的独立性也受到很大挑战。
（二）国内金融机构的金融创新和事实的混业经营，突出表现为银行业、信托业、证券业、保险业之间的业务划分日益模糊，这种变化使得现行监管体制所隐含的问题日益突出1、目前商业银行可以进行包括金融衍生业务、各类投资基金托管、代理证券业务、代理保险业务等。
这些业务与证券、保险业务密切相关，并具有一定的替代性。
同时，证券公司股民保证金账户在一定程度上具有银行储蓄存款的功能。
此外，在保险业方面，新的险种不断涌现，诸如投资联结保险、养老金分红保险等。
这些保险业务，既具有投资功能，又具有储蓄功能。
银行、信托、证券、保险之间业务的趋同性和可替代性，削弱了分业监管的业务基础。
2、尽管我国实行分业经营的模式，但是由部分企业集团公司控股下的银行、信托、证券、保险之间的业务往来，形成了事实上的混业经营。
如光大集团控股光大银行、光大证券公司、光大永明保险公司、光大国际信托投资公司，这些不同类型的金融机构之间业务关联非常密切，事实上已经存在混业经营。
此外，金融业的主力——工、农、中、建四大商业银行，也加紧了构建金融控股公司的步伐。
早在1995年，中国建设银行就和境外投资银行摩根斯坦利合资成立了中金公司，如今中金公司的多项指标已居国内证券公司首位，很多大型国企在海外上市都有中金公司的参与。
中国银行于1998年用10亿美元在香港注册中银国际，从事投资银行业务，并收购英国信诚保险公司，从事寿险业务。
2006年4月，中银国际“返乡”，中国银行高层在不同的场合也表示，中行的目标就是金融控股，最终实现混业经营。
3、金融监管政出多门，监管成本和协调成本过高。
在现行分业监管过程中，大都采取机构性监管，实行业务审批制方式进行管理。
这样，当不同金融机构、业务交叉时，一项新业务的推出，需要经过多个部门长时间的协调才能完成。
比如，开展股票质押贷款业务，需要在银行监管部门和证券监管部门之间协调，而不同部门对于同一业务的风险控制和管理意向存在较大差异，就会产生较高的协调成本。
此外，有的新业务成为交叉性业务，如储蓄保险，同时具有储蓄功能和保险功能。
对于这些新业务，既可能导致监管重复，也可能出现监管缺位。
例如：银行私募的证券公司的集合理财计划、基金公司发行的货币市场基金，以及不断涌现的金融控股公司热潮等金融创新的出现，实际上是对现有的分业监管、机构监管的挑战，如果不及时对现有的监管体制进行调整，就可能会形成交叉监管、重复监管以及监管的空白地带和灰色地带，从而可能暴露出监管机构缺乏协调、金融监管政出多门、监管成本和协调成本过高等问题。
三、金融监管的对策选择（一）按照审慎性原则，应该建立适合和支持金融创新的监管模式1、加强商业银行资产的负债比例管理。
通过金融创新，商业银行可扩大资金来源，降低经营成本，这将对现有的资产负债及收支结构产生影响。
2、强化表外业务的风险管理。
一是建立表外业务风险监测体系。
既能将商业银行的各项表外业务通过信用系数换算、风险加权计算后全部动态反映出来，监管部门可据此对不同银行各类表外业务的风险进行量化比较，又能将表外业务纳入金融宏观调控的范围予以监控。
二是加大表外业务风险在资产负债比例管理中的考核力度。
将商业银行包括表外业务加权风险资产在内的，全部风险权重资产，纳入资产负债比例考核。
并要求金融机构在大额贷款比例管理中，将对单个企业的表内信用与表外信用之和，作为授信总量来控制，以全面反映真实的风险水平。
三是建立表外业务风险暴露制度，提高商业银行运行的透明度。
由于表外业务的风险具有较强的隐蔽性，应强制规定哪些信息必须向监管部门报告，哪些信息必须向公众披露，以便对各类风险及时发现、准确评估、有效化解。
3、信息披露制度的加强和完善。
在证券监管中，信息披露一直是一个重要内容，但在银行监管中，传统上并不注重信息披露问题，金融创新的发展，使得快速、准确、及时、充分地获取和处理各种信息，对于银行监管和风险管理也变得日益重要，已成为对银行业实施有效监管的一个基本前提，信息披露制度的加强和完善，也成为银行监管制度发展的重要趋势。
金融创新在促进金融发展的同时，也会带来新的金融风险并增加金融监管的难度，特别是对不熟悉多数创新工具的国内金融机构和监管部门而言，更难以鉴别或准确度量新推出的创新工具所产生的风险。
因此，“入世”后大量深层次的金融业务创新，既会促进我国金融业向现代成熟金融业发展，是促进经济增长的有利因素，也会对我国金融监管提出严峻挑战。
（二）补充制定新的金融监管法律规范1、要完善监管主体对金融业进行稽核检查的保障制度。
对于非现场检查，尤其是需强制性报告的问题、程序和时间，法规须作出规定；月报表和附加资料、年度决算、营业报告和审计报告等材料的内容、信息准确性要求及提出的时间、程序均需详尽规定。
对于现场检查，可借鉴外国的立法经验，赋予监管主体有不预先通知的绝对检查权，即一旦进入被检查银行，检查当局便可控制银行的一切资料和财产，以避免各种干预妨碍检查的进行。
2、要完善银行内部控制制度。
我国应根据巴塞尔银行监管委员会《有效监管的核心原则》的建议，内部控制应从组织结构、会计规则、资产和投资等方面来构建。
3、要规范信息披露制度。
信息披露是风险监管的必要补充。
当前，一方面应根据我国国情，以法律的形式进一步明确规定有关金融活动信息披露的义务人、信息披露的内容和形式、信息披露的原则和标准。
另一方面从立法上明确规定不披露的信息，从而保证政府和金融机构对金融市场实行统一管理和有效监管。
4、要进一步健全市场退出监管制度。
相关立法应当包括以下内容：一是建立存款保险制度，保证金融业安全进行市场退出。
二是通过金融企业的合并，增强其抵御风险的能力。
三是建立破产机构，逐步减少接管、托管行为的运用，消除产生系统性金融风险的潜在因素。
四是建立中央银行最后援助制度，即中央银行对仍有偿债能力，但无法从贴现窗口和货币市场的正常渠道取得资金的“问题银行”，提供财政紧急援助，以解决其暂时的困难，避免因破产倒闭而带来社会动荡。
（三）建立健全金融行政执法监督机制，实现对监管工作的再监管要注意发挥内部监督、被监管对象监督和社会监督3个方面的监督作用，建立起三位一体的对监管工作再监管的组织体系。
1、要注意发挥人民银行内部监察、内审和法律事务部门的职能作用。
监察部门要侧重对监管干部监管行为的公正性和廉洁性进行监管，定期向被监管对象了解监管干部的工作表现情况，发现问题，及时帮助教育和整改；内审部门要侧重对监管部门履行职责的监管，通过常规审计或专项审计，发现监管是否有失职、渎职行为，监督金融监管部门做到执法必严、违法必究；法律事务部门要侧重对行政处罚案件的个案监督，保证每一个行政处罚案件的合法性和适当性。
2、要注意发挥被监管对象的监督作用。
除了由监察部门定期向被监管对象了解情况外，还要全面推行政务公开、公开政策法规、公开监督程序，主动接受被监管对象的监督。
3、要聘请一批社会监督员。
发动他们对监管工作进行监督。
为了使再监管产生实效，可将以上3个方面的情况纳入到对监管部门的年度目标责任制考核和对监管干部的年度行员考核中，实行奖惩挂钩。
