小贷公司业务流程图

巍山县凤凰小额贷款有限公司
机构设置一览表
业务拓展部
董事长
风险控制部
计财综合办公室
人员配置表
1、董事长1人
2、总经理1人
3、业务发展部3人：部门经理1人，副经理
1人，办事员1人。

4、风险控制部3人：部门经理1人，副经理
1人，办事员1人。

5、计财综合办3人：部门经理1人，副经理
1人，办事员1人。

合计人员：11人
巍山县凤凰小额贷款有限公司操作流程
操作流程图：
1
业务发展部
授理业务发展部送来的材料
3
4、董事长
贷款表决
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业务发展部
一、 巍山凤凰小额贷款有限公司操作流程图
续
二、借款人需提供的材料
1、借款人身份证
2、婚姻证明或结婚证明
3、收入证明（工资收入、家庭财产、单位人事部门出具的个人收入证明、银行存单、油价证券、不动产等）。

银行担保贷款操作流程图客户申请贷款 客户经理受理 贷款业务调查（客户经理） 贷款审查（审查人员）审议审批 （贷审组） 签订信贷合同（客户经理） 借款人申请贷款时，提交具有明确贷款用途的书面借款申请，同时提供借款人基本信息资料、贷款用途资料及有效担保情况等资料，并书面承诺所提供的资料真实、完整、有效。

客户经理（双人A 、B 角）应对借款人及相关关系人情况、贷款用途情况、还款来源及贷款担保情况等进行尽职调查，并明确提出贷与不贷和贷款金额、期限、利率、支付方式及保证情况的调查意见，客户部门及尽职调查人员对调查报告内容的真实性、完整性和有效性负责。

由风险管理部门对担保贷款进行全面的风险审查，并形成风险审查意见。

按惠民银行信贷业务审批权限文件规定实行审贷分离、分级审批，形成最终审批意见。

经审批同意发放的贷款，在签订合同前，客户经理应在落实贷款批复相关条款的基础上，与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关法律文件。

贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付（支付方式和受托支付的金额标准）、还款方式等条款，详细规定各方当事人的权利、义务、违约责任，避免重要事项未约定、约定不明或约定无效。

合同文本的签订必须执行面谈、面签制度，签订后，由客户部门将借款合同、担保合同等相资料移交放款部门（岗位）。

贷款部门确定专人受理借款人申请，对于不具备基本条件的，不予受理，并说明原因；对于资料不完整的，要求补充；对于资料完备的，安排客户经理开展尽职调查。

放款审核 （信贷会计） 出 账 审 核 （信贷会计或信贷记账员） 贷 后管 理 （客户经理）放款审核岗根据借款人的提款申请，审核是否落实审批条件及合同约定的提款条件，是否办妥贷款用途、支付对象、支付方式与交易资料是否一致，审核符合提款条件后，出具提款通知书。

出账前出账审核岗主要审查信贷业务的合同文本、法律文书、相关凭证和审批手续是否合法、合规、完整和有效，审查符合规定后，依据信贷业务审批文件，提款通知书和合同约定的支付方式办理出账和结算手续。

重庆天鸿益九鸿投资有限责任公司借款业务操作流程图经营基本准则慎守投资法规，严明诚信经营；明确工作职责，恪守职业道德；维护公司信誉，严格服从指挥；展现优秀素质，高效创造业绩；（一）法人客户需提供的资料1、各类证照原件及复印件，包括：营业执照副本、机构代码证、税务登记证、法人代表身份证明、贷款卡及年检证明、开户许可证；2、特殊行业须提供有权部门颁发的特殊行业生产许可证或企业资质等级证书。

3、股东会或董事会同意借款决议，独资企业投资人同意借款承诺书；4、中国人民银行出具的企业及法定代表人征信信息；5、法定代表人授权委托书及身份证明；6、能够证明本单位连续运营的材料，如：最近半年内水电费发票、银行对账单、综合纳税申报表等；（二）自然人客户需提供的资料1、借款人身份证、户口簿、结婚证原件及复印件（单身者提供相关证明）；2、借款人职业收入证明，重要财产证明（如：房产、车辆及存款、国债、基金、股票等有价证券）；3、中国人民银行出具的个人征信信息及半年内银行流水；4、借款人在当地常住居所或经营场所证明（房产证或房屋租赁合同）。

5、若借款人配偶没有在借款（担保、抵押、质押）合同中签字的，配偶必须出具同意借款（担保、抵押、质押）的承诺书；6、没有结婚或已经离婚的，提供民政部门出具的单身证明；7、协商离婚的，提供民政部门加盖印章的离婚协议或离婚合同和《离婚证书》；8、诉讼离婚的，提供法院的判决书或调解书、法律文书生效证明书；9、18周岁以上男60周岁女55周岁以下的，提供收入证明；(三)担保人应提供的资料1、法人营业执照(年检)、组织机构代码证、税务登记证；2、特殊行业须提供有权部门颁发的特殊行业生产许可证或企业资质等级证书。

3、贷款卡及开户许可证；4、资信证明；5、法定代表人委托书及代理人身份证；6、当期财务报表及近3年的财务报表。

报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；7、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表；8、股东会或董事会同意担保的决议；9、其他有关材料。

GS小额贷款有限公司贷款业务操作流程 (1)Xx小额贷款有限公司贷款业务操作流程 (6)小额贷款公司运作模式与流程 (12)小额贷款公司贷款操作流程 (19)贵阳市小额贷款公司申请设立、审批流程 (32)申请成立条件 (35)申请小额贷款公司的参考资料 (35)操作流程2 (37)操作流程 (44)操作流程3 (51)GS小额贷款有限公司贷款业务操作流程第1章总则第1条为规范员工贷款业务操作程序，切实防范贷款风险，结合公司《贷款管理制度》、《贷款风险管理制度》及公司贷款业务实际，特制定本贷款业务操作流程。

第2章贷款顺序的划分第2条公司贷款按先后顺序分为四个阶段：1、贷款受理初审阶段；2、贷前调查阶段；三、贷款审批发放阶段；四、贷后检查阶段。

第三章贷款受理初审阶段第四条贷款受理初审阶段包括贷款项目初步接洽、贷款项目初步意见交换与贷款项目资料收集、客户基本资料录入与贷款项目资料移交等程序。

第五条公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款业务部客户经理与风险管理部业务员各1名或风险管理部客户经理和贷款业务部业务员各1名同时在场），如在场的客户经理与业务员均不同意该贷款项目，在贷款业务部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。

如参与洽谈的客户经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写《约谈纪要》，由客户签字确认。

第六条贷款业务部参与该贷款项目洽谈的客户经理（或业务员）将《约谈纪要》（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款业务部经理并做陈述汇报，如贷款业务部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知客户经理向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款业务部经理进行检查，不齐全的再由客户经理继续予以补充，直至确认收集齐全为止。

第七条贷款业务部经理确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕后，由贷款业务部负责该贷款项目的客户经理将该贷款项目信息录入计算机，并将所收集的资料移交至风险管理部。

1、接受客户申请书及相关企业材料
2、与客户初步访谈、了解客户基本情况
3、介绍公司业务流程和政策
4、协助客户填写《贷款申请表》
1、根据初步分析，经办人员认为可以立项，填写《贷款项目立项意见表》
2、逐级报批
3、同意立项后，经办人员进行调查前准备
1、经办人员要求客户提交各项所需资料
2、分析客户资信状况且、偿债能力、担保措施的价值和可操作性
3、填写《贷款项目调查报告》
1、经办人员填写《业务部评（初）审意见表》
2、经业务部初审后报风险部会签
3、报评审会评审
4、评审会填写《贷款项目评审意见书》
1、办理相关抵（质）押法律手续
2、签订各项相关借款合同
3、填写《合同登记表》
1、向财务部递交放款通知书
2、财务部办理转帐手续
1、把已有的资料复制二份移交资料保管员及风险管理部
1、风险管理部派员对项目进行检查或抽查
2、业务部对全部项目进行全程跟踪检查
3、填写《贷款项目检查分析报告表》
1、贷款到期日前（一般5天）业务部填写《贷款到期通知书》发送企业
2、如有逾期，应填写《逾期项目统计表》
3、初步撰写对逾期贷款的意见报告1、业务部确认客户还款后应办理解除抵（质）押及担保手续
贷款业务流程图
见表》。

银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图5.2:公司贷款联机归还图5.5:公司贷款展期图图图图5.13:贴现收回或者转逾期、核销图图图5.16:回购式票据融资到期处理图5.32：PCAS公积金日终处理图8.1：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3：漫游汇款业务图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程（1）（5）（12）） 11）（3）（8） （9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或者信用证指定银行交单；7、交单银行审单。

假如符合信用证要求，根据信用证的条件付款/承兑/议付； 8、交单银行将单据寄给开证行；9、开证行审单，假如符合信用证要求，向交单银行进行偿付；（付款、承兑） 10、开证行向申请人（进口商）提示单据； 11、申请人（进口商）付款赎单； 12、申请人（进口商）提货。

托收行付款人（进口商）委托人（出口商）图9.3：进口代收业务流程（1）合同（2）发货（3）（8）（5）（6）交付提付款/单款示承兑（4）寄单（7）付款1、进出口商签定合同，规定以托收方式结算；2、委托人（出口商）根据合同约定装运货物，取得有关单据；3、委托人（出口商）将单据交往来银行，委托银行（托收行）代为收款；4、托收行将单据寄往代收行，委托其向付款人（进口商）收取货款；5、代收行按照托收行的指示向付款人（进口商）提示单据；6、付款人（进口商）办理付款或者承兑手续，取得单据；7、代收行按照托收行指示付款或者向托收行发承兑通知，到期提示进口商付款；8、托收行收妥款项并入委托人（出口商）账户。

小额贷款股份有限公司贷款业务操作规程第一章总则第一条为规范小额贷款公司贷款业务操作,防范信贷风险，提高贷款质量和服务水平，根据《湖南省小额贷款公司试点工作实施意见》、《湖南省小额贷款公司监督管理办法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》以及等有关法律法规和规章制度,制定本操作规程。

第二条本操作规程包括贷前咨询受理、授信调查、贷款审查审批、贷款发放与回收、贷后管理等环节的规定与程序。

第三条对于公司贷款业务有关事宜，本操作规程未做要求的，参照《小额贷款股份有限公司小额贷款业务管理办法》执行。

第二章基本操作流程第四条小额贷款业务流程划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。

第五条贷前处理包括:宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署、贷款发放；贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期贷款催收、资产保全、贷款核销等。

具体流程如下图所示：第三章咨询受理第六条客户可以通过业务咨询电话，或者到本公司进行小额贷款业务信息咨询，提交贷款申请.第七条电话咨询受理流程.1、客户拨打咨询电话，受理审查岗接受客户的咨询；2、受理审查岗给客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件；3、对于满足条件的客户，要在受理信息登记表中详细记录客户的信息，并告诉客户带上身份证、营业执照等证件,到公司填写贷款申请表;4、对于不符合条件的客户，需要委婉地拒绝客户的贷款申请，同时在受理信息台帐中登记获得的客户信息。

第八条公司现场咨询受理流程。

1、客户进入公司咨询业务,受理审查岗接受咨询；2、受理审查岗给客户介绍贷款产品,了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件;3、对于满足条件的客户,要在受理信息登记表中详细记录客户的信息，指导客户填写贷款申请,对申请表和相关申请材料进行初步审查；4、对于不符合条件的客户，需要委婉地拒绝客户的贷款申请，同时受理信息台帐中登记获得的客户信息.第九条信贷业务人员在进行业务宣传或者是贷款贷后检查时可以接受贷款咨询,要求客户带上证件到公司提交贷款申请.第十条贷款受理阶段客户应提供的材料。

小额贷款业务操作流程图业务操作流程第一章个人类客户授信业务操作流程业务受理(调查岗)一、客户申请二、资格审查三、提交材料四、初步审查撰写调查报告一、授信调查人员根据对授信业务申请人的调查结果撰写调查报告。

二、调查报告的主要内容：三、撰写调查报告的要求：授信审查（审查岗）审批（审批岗）发放一、发放程序二、落实授信条件三、签订合同四、落实用款条件授信后管理一、程序贷后管理主要包括对信贷资产检查→实时分类→回收→展期→不良资产管理→档案管理。

二、检查、分类三、正常回收：四、贷款展期五、不良资产经营管理第二章公司类客户授信业务基本操作流程受理(调查岗)一、客户申请可以是客户主动到公司书面申请授信业务，也可以是公司授信人员向客户营销授信业务。

二、资格审查三、提交材料四、初步审查调查评价（调查岗）一、受信人的基本情况：二、信用等级评定四、担保措施审核调查（审查岗）审批（决策岗）第三章固定资产贷款操作流程产品定义：产品特点：产品功能：产品期限：产品价格：适用对象及条件：一、申请、受理及调查二、项目评估三、审查、审议与审批四、合同签订及贷款发放风险防范：一、流动资金贷款的风险预警信号二、流动资金贷款的风险防范。

授信管理部门须加强贷后管理，密切注意借款人的一些不利于贷款安全的预警信号，及时报告，可以采取下列一种或多种处置措施，保护债权，防范风险：第四章流动资金贷款产品定义：产品特点：适用对象：产品期限：产品价格：操作规程：流动资金贷款的基本操作程序是：申请和受理→授信调查评价→贷款审查审批－贷款发放→贷后管理→贷款收回。

第五章农户小额信用贷款操作流程产品定义：适用对象：申请农户小额信用贷款应具备以下基本条件：产品用途：产品特点：农户小额信用贷款额度可按下列原则来掌握：产品期限：产品价格：产品风险：操作流程：申请和受理→信用等级评定→凭《贷款证（卡）》办理贷款→临柜审查→登记和维护客户信息→账务处理和放款→贷款支用→贷后检查和管理→贷款收回。