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（金融保险）基层央行金融统计金融分析的方法与技巧讲义基层央行金融统计、金融分析的方法与技巧一、金融统计的概念和作用（一）概念是指中国人民银行对各项金融业务活动的情况和资料进行调查收集、整理和分析，提供统计信息和统计咨询意见，实行信息交流与共享，进行金融统计管理和监督等活动的总称。
它包括本外币信贷收支统计、现金收支统计、贷款累放累收统计、金融监管统计、银行中间业务统计、金融稳定统计等金融业务统计。
（二）金融统计的职能和作用1.职能（1）金融统计应当好决策层的“情报员”（2）金融统计应当好决策层的“参谋官”（3）金融统计应当好决策层的“智囊团”2.作用（1）银行制定正确的金融计划、方针和决策提供依据（2）促进和搞好国民经济综合平衡和按比例协调发展（3）为金融部门改善经营管理提供依据二、基层人行金融统计分析方法（一）人民币信贷收支统计分析1.信贷收支统计的概念2.信贷收支统计分析方法（1）总额分析：从增减变化上分析，分别于上月末、上年末进行对比，看增长幅度。
其次再与同期经济增长幅度比较，看信贷资金的增长是否与经济增长相适应。
（2）各项目的变化分析：分析各项目的变化对总额的影响程度，如分析各项存款、各项贷款的增加额、增长率及其结构的变化，是否与同期经济增长和社会零售总额增长相适应。
（3）相关项目的变化分析：分析各相关项目变化的相互影响，进而分析它们对货币供应和整个国民经济的影响。
3.信贷收支统计分析常用指标（1）存款平均余额=（2）存款周转次数=（3）存款稳定率=×100%（4）存款增长率=×100%（5）城镇储蓄收储率=×100%（6）职工人均揽储额=（7）贷款周转次数=（8）到期贷款收回率=×100%（9）贷款质量比率1)逾期贷款率是期末逾期贷款余额占期末各项贷款余额的比重2)呆账贷款率是期末呆账贷款余额占期末各项贷款余额的比重这些指标数值越小，反映贷款质量越好，安全性越强。
人民银行存款类金融机构信贷收支表人民银行作为中国的中央银行，在国家经济金融管理中起着至关重要的作用。
其中之一就是通过调控金融机构的信贷收支来影响经济运行和金融市场的稳定。
下面将从存款类金融机构信贷收支表的角度来探讨人民银行的相关政策和措施。
国家经济发展中，人民银行通过调整存款类金融机构信贷收支表来实现金融调控的目标。
存款类金融机构主要包括商业银行、农村信用社等，它们是人民银行的重要合作伙伴。
人民银行通过与这些金融机构的合作，提供信贷支持，促使经济增长和稳定，同时控制通货膨胀和金融风险的扩大。
首先，人民银行通过向存款类金融机构提供贷款来增加金融体系的流动性。
这可以通过向金融机构购买政府债券、进行逆回购操作等方式实现。
人民银行向金融机构提供的贷款可以帮助它们增加信贷发放能力，从而促进经济发展。
这种方式使得人民银行能够通过发放流动性来影响市场利率，从而对经济进行调控。
其次，人民银行还通过向存款类金融机构提供存款准备金来控制信贷规模。
存款准备金是存款类金融机构在向客户发放贷款时需要留存的一部分存款，它是人民银行监管金融机构资金安全的一种手段。
人民银行可以通过调整存款准备金率和调整政策表达方式来影响金融机构的贷款能力和信贷规模。
当经济增长过快时，人民银行可以采取提高存款准备金率的方式收紧流动性，以避免经济过热和通货膨胀。
相反，当经济增长乏力时，人民银行可以降低存款准备金率，增加流动性，刺激经济增长。
除了上述措施外，人民银行还通过调整利率水平来影响存款类金融机构的信贷收支。
人民银行可以降低存款类金融机构的贷款利率，以促使它们增加信贷发放，刺激经济增长和消费活动。
另一方面，当经济通胀压力较大时，人民银行可以提高贷款利率，以抑制过度消费和投资。
最后，为了防范金融风险，人民银行还通过相关政策要求存款类金融机构加强风险管理措施。
这些风险管理措施包括加强贷款审查和风险评估，完善内部控制制度，加强贷后管理等。
人民银行对存款类金融机构的监管和指导，有助于防范金融风险的扩大，维护金融市场的稳定。
金融行业信贷规模统计一、引言在金融行业中，信贷规模是一个重要的指标，用于衡量金融机构的信贷活动规模及其对经济的影响。
本文将对金融行业信贷规模的统计方法和意义进行探讨。
二、金融行业信贷规模统计的方法1.宏观角度统计法从宏观经济角度，可以通过国家统计局、央行等机构发布的宏观经济数据来获得金融行业信贷规模的统计指标。
这些指标通常包括广义货币供应量、各类金融机构贷款余额等。
2.金融机构报告法金融监管机构要求金融机构定期报送贷款信息，这些信息可以用于信贷规模的统计。
金融机构通过自己的账户系统和内部报表来统计贷款余额、新增贷款、不良贷款等指标。
3.信贷市场调查法通过对信贷市场的调查，可以获得信贷规模的统计数据。
这种方法需要对各类金融机构进行调查，并收集其贷款信息，然后进行加总和分析。
三、金融行业信贷规模统计的意义1.反映金融机构的经营状况信贷规模可以反映金融机构的经营规模和贷款业务的规模。
通过对信贷规模的统计，可以了解金融机构在经济中的地位和影响力，并为其风险管理提供重要参考。
2.监测金融体系风险信贷规模数据对于监测金融体系的风险非常重要。
过大的信贷规模可能导致金融风险的积累，从而对经济稳定产生负面影响。
定期统计信贷规模，可以帮助监管机构及时发现风险，并采取相应措施进行干预。
3.研究金融政策影响信贷规模统计数据可以用于研究金融政策对经济的影响。
通过分析信贷规模与经济增长、通胀水平、利率水平等指标之间的关系，可以评估金融政策的有效性，为制定合理的金融政策提供依据。
四、金融行业信贷规模统计存在的问题与挑战1.统计方法的不一致性由于金融机构的业务特点和监管要求的差异，不同金融机构对信贷规模的统计方法有所不同，这导致不同的数据来源和统计结果可能存在一定的差异。
2.数据真实性与准确性的保障金融机构报送的贷款数据可能存在虚报或漏报的问题，因此如何保证数据的真实性和准确性是一个重要的挑战。
同时，信贷市场调查也需要投入大量人力物力，耗费时间和金钱成本较高。
金融统计管理规定中国人民银行令〔2002〕第9 号《金融统计管理规定》已经2002年6月17日中国人民银行第26次行长办公会通过，现予以公布，自2002年12月15日起施行。
行长戴相龙二○○二年十一月一日金融统计管理规定(2002修正)目录1金融统计管理规定2第一章总则3第二章金融统计资料的管理与统计调查4第三章金融统计资料的公布5第四章金融统计部门的职责6第五章统计人员的配备与职责7第六章统计监督和统计检查8第七章奖励与惩罚9第八章附则第一条为适应金融管理体制改革和金融业务的发展，依法强化金融统计管理，规范金融统计行为，提高金融统计质量，根据《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国统计法实施细则》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》等法律、法规，制定本规定。
第二条本规定适用于中国人民银行，以及经中国人民银行批准从事金融业务的中、外资金融机构，包括政策性银行、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、金融资产管理公司、邮政储汇局等。
第三条本规定所称金融统计，系指中国人民银行和各金融机构统计部门对各项金融业务活动的情况和资料进行调查收集、整理和分析，提供统计信息和统计咨询意见，实行信息交流与共享，进行金融统计管理和监督等活动的总称。
它包括货币统计、本外币信贷收支统计、现金收支统计、贷款累放累收统计、金融监管统计、资金流量统计、金融市场统计、银行中间业务及各种专项统计等金融业务统计。
本规定所称统计部门，系指中国人民银行和各金融机构内部从事金融统计业务的工作部门。
第四条金融统计工作的基本任务是：及时、准确、全面地完成各项金融业务统计；收集、整理、积累金融和有关国民经济的统计资料；开展统计调查、统计分析和统计预测，依法进行统计管理和统计检查，为国家和金融部门进行宏观经济决策、监测经济与金融运行情况、金融监管和经营管理提供统计信息和统计咨询意见；为社会公众提供统计信息；进行国际交流和为有关国际金融组织提供信息资料。
