法商视角下的家庭(家族)财富保障与传承-产说会课件

《法商视角下的家族（家庭）财富保障与传承》学员手册2019年4月10日《法商视角下的家族（家庭）财富保障与传承》1为什么要举办法商培训保险的诸多功能建立在保单架构正确的设计基础之上，而且保险是有很强法律属性并且需要理念引导的金融产品！保险的销售存在“内部”和“外部”两个销售环节！首先要让销售团队确信自己的销售逻辑和保单设计方法，保险的功能才能更好的开展‘外部’销售所以法商的内训非常重要，同时通过内训可以让客户经理准确掌握应用相关案例和工具去发现客户的痛点，激发客户的潜在需求，最终促进客户签约。

客户的需求多元化，保险销售原来传统的财商思维下单一给客户推荐产品，销售产品的方法已经无法打动客户，无法找到客户的真正痛点，无法推动客户实现购买，用法商思维唤醒客户，用法商智慧说服客户，用法商技巧帮助客户已经成为趋势！法商，是一个人对于法律的认知和敬畏程度，和智商、情商、财商一样，是一个人智慧的商数。

2本期法商培训的课程收获及课程亮点简介2.1课程收获：通过相关案例让销售团队了解资产隔离，财富保障，有序传承的重要性，并通过学习相关法律知识及应用，有利于与销售实践相结合。

2.2课程亮点：1、授课老师有丰富的一线保险法实战经验，采用主流司法观点客观陈述保险的功能，对有法律依据的功能学员明了后可以在实际销售中充分宣传，但对误导的概念一定要摒弃！2、课程避开了艰涩的法律原理和枯燥的法律条文，通过实际发生的案例讲解，学员无论是体会还是作为营销话术都极具说服力。

3、本课程借鉴了大量的文献，包括法律出版社和人民法院出版社出版的权威司法解读和实际案例，摘取最高人民法院的司法观点，所有论据均有出处，权威性极强。

4、本课程属于我司律师团队独立自主研发，已经申请了国家的知识产权登记。

3授课老师简介培训老师简介：保险法实战专家：马大川律师社会职务：陕西省政府采购评审专家西安市律协金融证券保险法专业委员会副主任（负责保险法版块）移投行家族办公室（IBKFO）高级研究员民革西安市未央区社会法制专委会主任中央财经大学MBA中财融商（北京）资本管理有限公司讲师西安市北大助企商会法律维权部部长西安沃金企业管理咨询公司首席法律专家陕西德伦律师事务所私人财富业务部主任著作：《中国式家族办公室实务研究》服务的客户包括平安保险、太平保险、中邮人寿保险、光大永明人寿保险、阳光人寿保险公司、中国人寿保险、中国银行、农业银行、工商银行、中信银行、民生银行、浙商银行、光大银行、河北银行、恒天财富、中诚财富等金融机构。

法商视角下的家庭（家族）财富保障与传承-产说会课件《法律视角下的家族财富保障与传承》沙龙讲座内容大纲沙龙邀约客户：保险公司、私人银行高净值及超高净值客户。

课程收获：通过实际案例让客户了解资产隔离和财富有序传承的必要性，同时了解人寿保险、保险金信托、家族信托等金融工具在家族财富保障和传承中的作用。

唤醒客户的财富配置需求，为保险及保险金信托、家族信托的金融产品方案落地做好准备。

课程时长：1.5小时第1单元前言1、阐述家族财富积累的三个阶段：创富、守富、传富以及各阶段的核心诉求2、总结中国家族“富不过三代”造成家道中落的原因3、通过案例具体分析上述原因第2单元：资产隔离的必要性2.1通过实际案例讲述“假离婚躲避不了真债务”（1）实际判决和案例分析（2）我国法律对夫妻共同债务的规定2.2通过实际新闻案例阐述不进行资产隔离的后果寄语：提醒客户进行财富的预期管理和资产隔离第三单元：家业企业如何隔离3.1企业家业混同的表现形式3.2防范企业家业混同的方法3.3通过采取资产隔离措施的实际案例，阐述保险和代持在在资产隔离中的作用3.4总结保险的法律特性：（1）法院强制执行过程中保险的相对隐私性（2）人寿保险法律结构的复杂性（3）保险在婚姻中的资产保护功能（通过实际案例谈父母现金陪嫁的缺陷）（4）明确指定了受益人的身故保险金不属于遗产衍生出：“父债子不还”和“遗产税的”筹划功能。

第四单元：资产隔离的实际案例4.1通过实际案例谈复杂家庭下的内部矛盾及困境4.2复杂家庭的金融解决方案4.3家业企业隔离的实际案例4.4律师提示：保险和保险金信托不是唯一，但确是非常重要的一种隔离风险的金融工具！第五单元：家族财富的传承5.1家族传承的方案设计具有高度专业性：案例：传承经典案例5.2通过实际案例向客户展示传承失败的后果：（1）亲情的瓦解、财富的外流（2）保险实现“定向传承”的实例5.3常见传承工具：（1）遗嘱：存在两大缺陷（2）提前赠予：身前丧失控制权且无法防止子女挥霍(3) 保险：具备诸多优势：定向传承、私密性好、不属于遗产、负债子不还、对财富控制性更强、(4)家族信托：优势很大，缺点是门槛高(5)保险金信托的概念和优势(6)慈善基金：国内刚刚起步(7)未来趋势：遗嘱+保险+信托+慈善结语。

财富保障及传承》课程背景：各位银行及保险精英：你是否还在对客户说：〃离婚不分，有税不缴，欠钱不还，有保险就是这么任性!〃——这是严重的误导。

经营高端客户不能这么简单粗暴。

你是否还在跟客户大谈特谈保险的收益?这是舍本逐末。

客户赚钱的能力比我们强的多，他凭什么要听我们的？你是否了解，最新的《中国私人财富报告》中指出，高端客户理财需求排名第一的是保障及传承?而你是否对他们财富保障及传承中所面临的风险有足够的认识?你又是否了解保险在其中的重要作用?并且能够知其然，还能知其所以然？本课程解决两个方面的问题：第一，掌握高端客户在财富安全和财富传承中所面临的风险，以及如何通过保险等工具，提前筹划和安全，化解这些潜在的风险，让从业人员知其然并知其所以然，这是专业层面。

第二，充分了解高端客户的需求，并改变过去的产品导向销售模式，使每一位银行及保险业务精英都成长为私人银行家，从客户需求出发进行保险规划。

课程收益：1.创新性：内容走在行业发展前沿2.接地气：适合本国高净值人群需求的解决方案和服务路径3.跨界性：解决保险精英最大的问题，使之对法律、金融、信托、移民、税务、理财各个领域融会贯通。

4.掌握高端客户的获客渠道，沟通方式，以及如何树立营销人员的自身品牌与专业形象。

课程时间：2天，6小时/天授课对象：银行及保险精英营销人员授课方式：讲授50%、案例30%、互动讨论及演练20%课程大纲第一讲：保险在财富管理中的意义一■没有保险的财富管理就是裸奔案例：一代富豪的沉浮史1.风险的含义与种类2.风险的处理方法3.富不过三代？4.资产转移？5.重要与紧急6.贝恩公司的报告解读7.成功十次与失败一次二、中国人对待保险的误I1.单位买的保险足够了2.年轻时不用买保险3.寿险都是死了才能赔，买了也没用4.要买先给孩子买5.购买人情保险6.买保险是为了赚钱7.有钱人不需要买保险三■保险在财富管理中的角色1.财富管理的四个阶段2.人生六大理财需求3.家庭财富面临的六大风险第二讲：家族财富风险面面观一■婚姻财产保全风险案例分析：王宝强离婚案1.婚前买房会变成婚后财产吗?如何隔离?2.子女离婚引发父母财富损失3.家族企业股权与二代婚姻的关系4.妻子改嫁带来子女监护缺失5.离异家庭对孩子财产监护的风险6.老父少子财富监护风险7.〃婚外情〃的财富代价二■资产隐形与隔离风险1.股东个人财富与公司财富界限不清的风险2.关联企业人财物混同风险3.委托他人代持资产的风险三■财富指定传承的风险1.关于财富传承的三个误区2.法定传承带来财富外流的风险3.借户口生子导致的资产外流风险4.继承权公证的难关、债务风险与投资风险1.企业互保风险2.企业、家庭债务不分的风险3.〃假离婚〃能否避债？4.民间高息集资的雷区5.随处可见的投资陷阱风险五■高端客户养老风险1.多少钱能养老无忧？2.养老财产遭遇侵害的风险3.养老资金受高息、理财诱惑的风险4.尊贵养老规划的三大要点第三讲：重新认识保险一一完整概念与计算逻辑一.家庭责任一一爱家人，不.在与不在1.规划逻辑2.计算公式3.小组练习二■医疗规划一一防止一夜返贫1.第一层规划：住院医疗定额支付2.第二层规划：癌症保险3.第三层规划：重疾保险案例1 ：有医保真的够了吗？案例2 : 〃轻松筹〃的尴尬三■子女教育规划1.中国近20年教育费用趋势2.教育费用测算逻辑、退休养老规划1.算一算：你退休的时侯能领多少退休金?：中外退休情况2.中国社会保障制度介绍3.合理退休金的计算逻辑五■资产保全规划一投资资产六■资产保全规划一防止意外1.企业经营意外4.公共事件5.博弈行业讨论：有人认为某种程度上说保险是流动性最好的资产，你认为呢? 七■资产保全规划一资产传承1.资产传承要达到的四个效果2.资产传承的几种方式之差异1）遗嘱传承2）信托传承3）保险传承案例：百万大单是怎么来的？人税务规划1.个税改革2.遗产税即将落地3.做与不做的区别4.哪些保险可用于做税务规划？九■婚姻规划1.保险在婚姻财富管理中的重大作用2.婚姻财富保全的设计逻辑第四讲：基于了解客户需求的保险营销一.摸透客户的购买心理1.为什么客户会拒绝保险?2.客户的痛点在哪里？3.如何让客户自己把痛点说出来?1)KYC技巧2)SPIN法则4.从环境中获取客户的需求信息5.从客户基本情况中找到突破点6.突破大保单的几个关键点二■有的放矢地推介产品1.对成功人士，使用雄厚资产保全术2.与缜密型客户共同展望晚年生活3.给有后顾之忧的客户吃“定心丸”4.对数字敏感的客户算一笔账5.对犹豫不决的客户强调产品利益6.底气十足的对待将信将疑的客户7.对感性客户唤起他的忧患意识三■常见的拒绝处理技巧1.〃没兴趣〃——转移话题2.〃再考虑〃——探询3.〃己购买〃——保单整理4.〃没钱〃——辩证看待5.〃没时间〃——礼貌而果断6.〃孩子买就行〃——理性对待小组练习：以下异议如何处理?1)年轻不买保险？。

法律视角下的财富保障与传承课件 (一)随着经济的快速发展和人们对财富积累的渴求，财富保障和传承成为当代社会中备受关注的话题。

在这个话题中，法律视角是至关重要的，因为法律是保障财富和传承的最重要的工具。

在本文中，我将从法律的角度探讨财富保障与传承课件中的重要问题。

首先，财富保障的法律基础非常重要。

在财富基础规划中，法律应该始终是第一考虑因素。

这意味着要依据现行法律法规修建、执行合乎法律的财富保障措施。

例如，在保险和投资领域，查看政府监管机构的法规、行使投资评估、实行财富分散和保护等。

这些措施在一定程度上保证了财富的安全，并且使他们的传播变得更为有序。

其次，要实现财富传承，需要制定正确的法律方案。

这个方案应该从修订遗嘱开始。

一个清晰的遗嘱可以保证财富得到恰当地、有根据地分配。

除此之外，还需要考虑到在遗产分配中可能出现的问题，如各个继承人权益的平衡、合法行为的规定等。

制定一份完整的遗嘱可以澄清财产分配的方式，排除不必要的争执。

财富保障和传承的课程还应关注税收问题。

财富在传承过程中可能需要缴纳不同的税款，而这些税收往往会在继承人得到财富时被收取。

因此，应该充分考虑这些因素，以设计合理的税收方案。

特别是对于大财富或家族企业，税收方案对于财富的保护和延续意味着至关重要。

最后，财富保障与传承也应该关注侵权行为的防范。

侵权行为如强租、强制让与、强制转让、诈骗等，如果不及时处理和采取有效措施，则可能导致财富遭到重大损失，甚至被掠夺。

针对侵权行为的防范，应该从政府、企业和个人三个层面进行。

政府应该设定更加严格的法律法规，并建立法律制度以保护私人财产。

企业应该完善内部控制，建立规范的档案保存和备份制度，防止员工侵权行为。

个人应该认真保护自己的财产，并及时行使自保措施。

总之，财富保障与传承课程中的法律视角非常重要。

在实现财富保障和传承的同时，应该注重法律体系的建设，正确认识遗嘱和税收对财富传承的重要性，同时对防止侵权行为采取有效的措施。