银行从业资格继续教育测试题及答案 - 家族财富传承

2024年中级银行从业资格之中级个人理财过关检测试卷B卷附答案单选题（共45题）1、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 D2、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。

A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 B3、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。

A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重4、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 A5、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。

李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。

A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 C6、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。

（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%7、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。

A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 B8、下列不属于客户财务信息的是（）。

A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 D9、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。

银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富传承规划）-试卷2(总分：54.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经( )，不得转让或质押。

（分数：2.00）A.保险人书面同意B.被保险人书面同意√C.被保险人口头同意D.保险人口头同意解析：解析：根据《保险法》第三十四条规定，按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。

2.李某自幼丧父，后来母亲与继父王某结婚，李某长期与祖母住在一起。

后李某母亲去世，王某无人照顾，又没有生活来源。

后王某去世，李某向法院申请王某财产的继承权。

根据规定，法院下列判决正确的是( )。

（分数：2.00）A.李某为继子女可以继承B.李某不是继子女无权继承C.李某是继子女但无权继承√D.若王某无子女，李某可继承解析：解析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。

继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。

继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。

3.夫妻之间的权利义务关系不包括( )。

（分数：2.00）A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养√D.平等处理共有财产解析：解析：夫妻关系是家庭关系的核心和基础关系。

夫妻双方有相互扶养的义务，对夫妻共同财产有平等的权利，有相互继承遗产的权利。

4.王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照( )方式继承。

（分数：2.00）A.法定继承√B.协商继承C.抚养继承D.推定继承解析：解析：法定继承又称为无遗嘱继承或非遗嘱继承，是指全体继承人按照继承法规定的继承人范围、继承人顺序、遗产分配原则等继承遗产的一种继承方式。

当被继承人生前未立遗嘱处分其财产或遗嘱无效时，应按法定继承的规定继承。

5.下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是( )。

银行从业资格继续教育测试题及答案-家族财富传承家族财富传承第一章家族企业概论1 （单选题）超高净值家族财富管理的顶层设计是指（）。

A家族办公室B家族基金会C家族宪法D家族委员会2 （单选题）家族委员会的职能不包括（）。

A关注家族价值观的传承与强化B负责“家族宪法”的制定与修订C全部家族成员的学习与培训D定义家族的梦想、目的和愿景3 （单选题）一般延续好几代，采取防御战略维持企业的家族企业类型是（）。

A不老型B闪电型C长存型D持续创业型第二章家族企业理论模型1 （单选题）下列各项中，哪个不属于家族企业的三环模型这一系统中的子系统？（）?A股权B财富C家族D企业2 （单选题）家族企业的分类不包括（）。

A持续创业型B闪电型C不老型第三章家族企业治理与传承1 （单选题）（）构筑家族财富牢不可破的法律结构。

A家族办公室B家族信托C家族委员会D家族宪法（单选题）家族传承的四个维度中，管理权传承的标志是（）。

A控股股权的传承B家族金融资产的传承CCEO/总裁的传承D董事长的传承3 （单选题）股东协议的主要作用是（）。

A为支持家族的沟通和决策提供治理流程B明确描述就关键主题共同合作的家族行为与准则C在经营企业之外保持家族联系和承诺的工具D避免家族的资产发生争议，实现长期规划与行动第五章家族信托1 （单选题）最普遍使用的信托为（）。

A固定权益信托B特别目的信托C慈善信托D全权信托2 （单选题）家族信托所有权的属性不包括（）。

A转让权B收益权C决定权D控制权3 （单选题）家族信托中，信托资产的合法所有人是（）。

A受益人C受托人D委托人第六章家族办公室1 （单选题）关于SFO（单一家族办公室）与MFO（联合家族办公室）的区别，下列说法不正确的是（）。

?ASFO定制化高，MFO则相对较低BSFO人才吸引力高，MFO则相对较低CSFO隐私保护程度高，MFO则相对较低DSFO控制权高，MFO则相对较低2 （单选题）下列各项中，属于家族办公室对家族资本的影响的是（）。

银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富传承规划）模拟试卷6(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 案例分析单项选择题1．( )不是现阶段最常用的财富传承方式。

A．遗产继承B．家族信托C．人寿保险D．基金投资正确答案：D解析：现阶段最常用的财富传承方式包括：遗产继承、家族信托、人寿保险等。

知识模块：财富传承规划2．甲某通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托( )特性。

A．财产的独立性B．受托人的专业性C．受托人的独立性D．制度的复杂性正确答案：A解析：如果设立家庭信托将财富通过信托收益的方式传承给下一代的话，因信托财产的独立性(家庭信托资产不列人委托人的遗产)，就可以合法规避遗产税和赠与税。

知识模块：财富传承规划3．同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持( )。

A．均等分配原则B．照顾原则C．权利义务一致原则D．协商原则正确答案：A解析：同一顺序的法定继承人在继承遗产时，一般情况下，应当按继承人的人数均等分配遗产数额。

知识模块：财富传承规划4．下列关于遗嘱的有效要件表述不正确的是( )。

A．立遗嘱人可以是无民事行为能力人B．受胁迫、欺骗所设立的遗嘱无效C．伪造的遗嘱无效D．遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产正确答案：A解析：遗嘱的有效须具备的条件为：①立遗嘱人在立遗嘱时必须有民事行为能力；②遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示；③遗嘱的内容必须合法；④遗嘱的形式必须符合法律规定。

知识模块：财富传承规划5．甲生前立了两份遗嘱：一份自书遗嘱，将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱，将住房送给自己的弟弟。

甲的儿子对遗嘱有异议，关于甲的遗嘱，下列说法正确的是( )。

A．两份遗嘱都无效B．两份遗嘱都有效C．自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D．自书遗嘱无效、公证遗嘱有效正确答案：B解析：根据我国《继承法》第二十条规定，遗嘱人可以撤销、变更自己所立的遗嘱。

银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富传承规划）模拟试卷8(总分：60.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。

财富传承工具不包括( )。

（分数：2.00）A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.赠与合同√解析：解析：财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。

一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。

2.在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的( )。

（分数：2.00）A.法定性B.排他性√C.强行性D.限定性解析：解析：法定继承人的继承顺序具有以下特征：①法定性；②强行性；③排他性；④限定性。

其中，排他性是指继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承。

3.遗嘱继承是指于继承开始后，继承人按照被继承人生前所立的合法有效的遗嘱进行继承的一种继承制度。

关于遗嘱的特征，下列说法错误的是( )。

（分数：2.00）A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式√D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为解析：解析：遗嘱是一种要式民事行为，各国法律都对遗嘱的形式予以严格的限制，规定了遗嘱所必须采用的方式，C项不正确。

依我国《继承法》第十七条的规定，遗嘱的法定方式有以下几种：①公证遗嘱；②自书遗嘱；③代书遗嘱；④录音遗嘱；⑤口头遗嘱。

4.遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。

下列属于公民遗产范围的是( )。

（分数：2.00）A.财产权利√B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权解析：解析：遗产包括：①公民的合法收入；②公民的房屋、储蓄、生活用品；③公民的树木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民个人所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升测试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 D2. 吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。

吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 A3. 关于智能投顾的说法错误的是()。

A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 D4. 丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。

这呈现现代人的一种生活方式。

上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。

考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 B5. 专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。

A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 B6. 张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。

家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。

家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。

A.2B.3C.4D.5【答案】 A2、劳务员根据公司所批复的项目进度计划和劳动力使用计划编制进场（）。

A.材料和设备B.人员和设备C.工种和人数D.材料和工种【答案】 C3、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。

但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。

客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 D4、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。

A.50B.100C.200D.400【答案】 A5、下列各项不能作为遗产继承的是（）。

A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 D6、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴【答案】 A7、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。

A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 B8、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。

A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 C9、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。

A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 D10、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(??)。

2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共40题）1、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。

赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 A2、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 B3、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（）。

A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％4、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是( )。

A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 D5、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 D6、以下不属于中国社会保险产品的是（）。

A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险7、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。

今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。

小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）元。

A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 D8、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共45题）1、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 D2、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。

假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（）继承。

A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 A3、标准差（），数据就（），其波动也就（）。

A.越大；分散；越大B.越大；分散；越小C.越小；聚合；越大D.越大；聚合；越小【答案】 A4、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。

2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。

A.720B.1136C.960D.1128【答案】 A5、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 B6、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。

A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致【答案】 A7、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 A8、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财精选试题及答案二单选题（共45题）1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。

A.消费支出情况——定性信息B.风险偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投资经验——定量信息【答案】 B2、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。

针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。

A.1000B.960C.800D.0【答案】 B3、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 C4、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。

A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】 A5、财富传承工具不包括（）。

A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同【答案】 D6、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（）。

A.日计划B.周计划C.月计划D.年计划【答案】 D7、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。

A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 D8、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。

A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 B9、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。

A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 B10、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（）。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库检测试卷A卷附答案单选题（共45题）1、关于转继承，下列说法正确的是（）。

A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 D2、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。

他准备采用教育储蓄的方式进行。

为此，他向理财师咨询有关问题。

A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 D3、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬·罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。

A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 D4、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。

A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 B5、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。

赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有【答案】 A6、银行车贷年限最长不超过（）年。

A.3B.5C.8D.10【答案】 B7、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。

杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。

女儿杨扬今年13岁。

杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 C8、下列关于信托的说法，不正确的是（）。

中级银行从业资格考试《个人理财》2023年最新考前试题周峰的遗产为〔〕。

【客观案例题】A.房屋6间B.存款2万元C.房屋6间，存款1万元D.房屋3间，存款1万元正确答案：D答案解析：遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。

对共有财产的分割，有协议的按协议处理；没有协议的，应当根据等分原那么处理。

所以周峰只能占有夫妻共同财产的一半作为自己的遗产。

周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元，所以周峰的遗产为房屋3间，存款1万元。

财富传承的对象不包括〔〕。

【单项选择题】A.资产B.负债C.企业经营D.生活安排答案解析：财富传承规划的既包括客户的资产和负债，又包括企业经营管理、家族精神文化等，通过对客户资产和负债进展妥善的安排，对企业经营的顺利让渡，以及家族文化的传承，可以确保财富和精神得到延续。

保险金信托的业务主体涉及〔〕。

【多项选择题】A.委托人B.受托人C.信托受益人D.投保人E.保险人正确答案：A、B、C、D、E答案解析：保险金信托的业务主体一般涉及委托人、受托人、信托受益人、投保人、保险人、被保险人、指令权人〔或有〕、监察人〔或有〕、财务参谋〔或有〕、托管行等。

叶强回绝按照遗嘱处理财产，以下〔〕理由可以使他的要求成立。

【客观案例题】A.他是唯一合法的继承人，应该继承所有遗产B.叶天是无民事行为才能的人，遗嘱无效C.遗产应当保存叶明的份额D.遗产中应有他的必留份额答案解析：遗嘱没有为缺乏劳动才能又没有生活来的继承人保存必要份额的，对应当保存的份额的处分无效。

题目中，叶天唯一弟弟叶明身体残疾，生活不能自理，遗产应当保存叶明的份额。

关于李明和张强夫妇之间的关系，以下说法正确的选项是〔〕。

【客观案例题】A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以互相继承正确答案：C答案解析：儿媳、女婿与公婆、岳父母之间是以婚姻关系为纽带而产生的亲属关系，属于姻亲关系。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共100题）1、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（）遗产的权利。

A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】 D2、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。

A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 D3、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。

今年6月，小王成功营销大客户。

当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。

小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。

A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 D4、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。

A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 D5、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。

家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。

家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。

其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 A6、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。

马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。

马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关试卷包括详细解答单选题（共20题）1. ( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。

A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 D2. （）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 C3. 根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 D4. 作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。

下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。

A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 D5. 结构性理财产品的主要类型不包括()。

A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 B6. 王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。

预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。

夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。

夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 C7. QDII为（）。

A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 C8. 电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 C9. （）是资金需求者和供给者之间的纽带。