法商视角下的家庭(家族)财富保障与传承课程大纲4.2

法律视野下的家族（企业）财富管理与传承作者：岑曦蕾来源：《法制与社会》2020年第25期关键词法律家族（企业）财富管理作者简介：岑曦蕾，广东诺臣律师事务所，合伙人律师，研究方向：家族财富传承、民商事案件诉讼。

中图分类号：D922.29; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; 文献标识码：A ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; ; DOI：10.19387/ki.1009-0592.2020.09.022家族（企业）财富管理与传承，是该类企业经营管理中面临的重大挑战，为在市场经济体制下，促进家族企业内部财富传承、管理工作的有序开展，需借助法律指导作用，为家族企业财产配置、继承提供法律依据。

因此，本文对法律视野下的家族（企业）财富管理与传承策略展开讨论。

家族（企业）财富管理核心是在确保经营收益、项目投资风险的匹配性基础上，思考财富继承与管理、家族企业发展的联系性[1]。

具体来说，家族（企业）财富管理模式中，包括家企财产的分割与隔离、公司股权架构的设置、家族成员婚姻风险预防、设立家族继承纠纷防范等基础性工作，而重整股权架构、家族基金设立、家族信托设立、大额保单购买、税务筹划是实现家族企业财富管理目标的主要渠道，而下列三种是比较常见的。

（一）家族基金的设立家族基金是以家族企业创始人所创设的，用于实现家族企业传承的基金。

部分家族（企业）在财富管理时会选用“家族基金”这一财富管理模式，从而通过打造家族基金，为家族（企业）财富管理架构个性化管理服务。

该模式可在家族基金方案制定中，实现家族（企业）财富多代传承，其在操作中可隔离家族企业财产继承风险，并在家族财产保值增值目标的实现中，减少资产配置限制问题。

（二）大额保单的购买家族（企业）财富管理中，保险在跨周期性财务规划、风险防控、资金管理中优势明显，可满足家族（企业）财富管理个性化需求，实现受益人、投保人、被保险人风险隔离。

《家族财富保障及传承》课程背景：各位银行及保险精英：你是否还在对客户说：“离婚不分，有税不缴，欠钱不还，有保险就是这么任性!”——这是严重的误导。

经营高端客户不能这么简单粗暴。

你是否还在跟客户大谈特谈保险的收益?这是舍本逐末。

客户赚钱的能力比我们强的多，他凭什么要听我们的?你是否了解，最新的《中国私人财富报告》中指出，高端客户理财需求排名第一的是保障及传承?而你是否对他们财富保障及传承中所面临的风险有足够的认识?你又是否了解保险在其中的重要作用?并且能够知其然，还能知其所以然?本课程解决两个方面的问题：第一，掌握高端客户在财富安全和财富传承中所面临的风险，以及如何通过保险等工具，提前筹划和安全，化解这些潜在的风险，让从业人员知其然并知其所以然，这是专业层面。

第二，充分了解高端客户的需求，并改变过去的产品导向销售模式，使每一位银行及保险业务精英都成长为私人银行家，从客户需求出发进行保险规划。

实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。

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家族财富保障及传承措施家族财富是我们辛辛苦苦积累的财富，也是我们为子孙后代搭建的一个良好的起点，为了保障家族财富的安全性和传承性，我们需要采取一些措施。

首先，我们应该建立一个完善的财务规划体系。

这包括制定家族财富的长远发展目标和规划，确保家族财富的持续增值和合理配置。

我们可以聘请专业的财务顾问或理财师，帮助我们制定合理的投资方案，进行风险把控和收益最大化的分析，避免盲目跟风和短视的投资。

同时，制定家族成员的理财计划，确保每个人都有一定的储蓄，并进行投资增值，为家族财富的传承打下坚实的基础。

其次，我们应该建立一个明确的家族财富管理架构。

这意味着我们需要规定财务决策的程序和权限，制定详细的财务报表和审核机制，以确保财务的透明度和合规性。

同时，我们还可以成立一个家族理事会或董事会，由家族成员代表组成，负责监督和管理家族财富。

这样的架构可以有效地防止家族财富被滥用，也可以促进家族成员之间的良好沟通和合作。

另外，我们应该培养家族成员的金融意识和理财能力。

通过提供相关的培训和教育，让家族成员了解基本的财务知识和投资理念，提高他们的财务素养。

此外，我们还可以鼓励家族成员积极参与家族财富的管理和决策，让他们成为财富传承的主动参与者，增强家族的凝聚力和稳定性。

最后，我们还可以考虑建立家族信托或家族基金，用来管理和保护家族财富。

家族信托可以通过设立受托人或托管银行来管理家族财富，并设定明确的受益人和受益条件，确保财富的稳定传承和有效使用。

家族基金可以将家族财富投资于长期稳健的项目或行业，实现财富的增值和传承。

这些机构可以为家族财富的安全性和传承性提供强大的保障。

总之，家族财富的保障和传承需要我们制定完善的财务规划体系，建立明确的财富管理架构，培养家族成员的金融意识和理财能力，并考虑建立家族信托或家族基金等机构来管理和保护家族财富。

只有这样，我们才能确保家族财富的安全和传承，为子孙后代提供一个良好的经济起点。

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家族财富传承与保障整理稿今天很高兴跟各位贵宾分享高净值人士家族财富传承与保障这样一个话题。

我将会结合我们团队近年来承办的具体案件以及多年服务高净值客户的经验，来给各位做一个风险的揭示。

除了揭示风险，我还将用现行有效的法律工具和金融工具，来给各位分析，在我们今后的企业和家业的经营过程当中，如何来提前防范和规避上述风险的发生。

从我们团队所接触的众多案件中，我们发现近些年离婚率是直线上升，北上广深的离婚率是最高的，已经到了40%左右，石家庄现在已经跻身二线城市，离婚率随着房价的上升也在飞快提高。

几十年前离婚无非是分分家电家具，电视洗衣机，还有孩子的抚养权，而现在，像王宝强与马蓉的离婚案，光房产就有9处，宝马5系、宾利等豪车，还有珠宝、首饰等奢侈品，银行存款、股票、股权、品牌设计、保险理财产品等等。

很多人为王宝强打抱不平，说宝强辛辛苦苦挣得上亿资产，一离婚直接少了一半。

前言：高净值人士的烦恼其实不止是王宝强有烦恼，我们每个人都有自己的烦恼，是普通人烦恼多还是高净值人士烦恼多呢？作为普通人来说，他们的烦恼只有一个就是没钱，而作为有钱人来说，钱越多生活质量肯定会越来越好，但同样会带来一些普通人所没有的烦恼。

当一个人拥有的财产越来越多，就会更多的关注我们创下了财富，以后如何守住这些财富？守住了财富如何传给下一代？我们总结一下在创富、守富、传富的过程中作为高净值人士会有都会哪些烦恼呢？1．接班人的培养。

自己辛辛苦苦打下的江山，都希望自己的孩子能够成为接班人，但很多二代们志不在此，有自己的兴趣、爱好和方向，不想接班。

比如大陆首富万达董事长王健林在接受采访时说：现在最大的烦恼就是万达接班人的成长问题。

儿子王思聪不会接手万达。

家里孩子多互相争抢接班人的位置的情况也不少。

2．豪门争夺战。

《论语》有云“不患寡而患不均”，家里只有锅碗瓢盆的话没有人去争去抢，财富多了，作为继承者之间就会考虑财富分配是否存在差距，明明我为这个家庭贡献更大，为什么我分得反而少了。

《法商视角下的家族（家庭）财富保障与传承》学员手册2019年4月10日《法商视角下的家族（家庭）财富保障与传承》1为什么要举办法商培训保险的诸多功能建立在保单架构正确的设计基础之上，而且保险是有很强法律属性并且需要理念引导的金融产品！保险的销售存在“内部”和“外部”两个销售环节！首先要让销售团队确信自己的销售逻辑和保单设计方法，保险的功能才能更好的开展‘外部’销售所以法商的内训非常重要，同时通过内训可以让客户经理准确掌握应用相关案例和工具去发现客户的痛点，激发客户的潜在需求，最终促进客户签约。

客户的需求多元化，保险销售原来传统的财商思维下单一给客户推荐产品，销售产品的方法已经无法打动客户，无法找到客户的真正痛点，无法推动客户实现购买，用法商思维唤醒客户，用法商智慧说服客户，用法商技巧帮助客户已经成为趋势！法商，是一个人对于法律的认知和敬畏程度，和智商、情商、财商一样，是一个人智慧的商数。

2本期法商培训的课程收获及课程亮点简介2.1课程收获：通过相关案例让销售团队了解资产隔离，财富保障，有序传承的重要性，并通过学习相关法律知识及应用，有利于与销售实践相结合。

2.2课程亮点：1、授课老师有丰富的一线保险法实战经验，采用主流司法观点客观陈述保险的功能，对有法律依据的功能学员明了后可以在实际销售中充分宣传，但对误导的概念一定要摒弃！2、课程避开了艰涩的法律原理和枯燥的法律条文，通过实际发生的案例讲解，学员无论是体会还是作为营销话术都极具说服力。

3、本课程借鉴了大量的文献，包括法律出版社和人民法院出版社出版的权威司法解读和实际案例，摘取最高人民法院的司法观点，所有论据均有出处，权威性极强。

4、本课程属于我司律师团队独立自主研发，已经申请了国家的知识产权登记。

3授课老师简介培训老师简介：保险法实战专家：马大川律师社会职务：陕西省政府采购评审专家西安市律协金融证券保险法专业委员会副主任（负责保险法版块）移投行家族办公室（IBKFO）高级研究员民革西安市未央区社会法制专委会主任中央财经大学MBA中财融商（北京）资本管理有限公司讲师西安市北大助企商会法律维权部部长西安沃金企业管理咨询公司首席法律专家陕西德伦律师事务所私人财富业务部主任著作：《中国式家族办公室实务研究》服务的客户包括平安保险、太平保险、中邮人寿保险、光大永明人寿保险、阳光人寿保险公司、中国人寿保险、中国银行、农业银行、工商银行、中信银行、民生银行、浙商银行、光大银行、河北银行、恒天财富、中诚财富等金融机构。

法商视角下的家庭（家族）财富保障与传承-产说会课件《法律视角下的家族财富保障与传承》沙龙讲座内容大纲沙龙邀约客户：保险公司、私人银行高净值及超高净值客户。

课程收获：通过实际案例让客户了解资产隔离和财富有序传承的必要性，同时了解人寿保险、保险金信托、家族信托等金融工具在家族财富保障和传承中的作用。

唤醒客户的财富配置需求，为保险及保险金信托、家族信托的金融产品方案落地做好准备。

课程时长：1.5小时第1单元前言1、阐述家族财富积累的三个阶段：创富、守富、传富以及各阶段的核心诉求2、总结中国家族“富不过三代”造成家道中落的原因3、通过案例具体分析上述原因第2单元：资产隔离的必要性2.1通过实际案例讲述“假离婚躲避不了真债务”（1）实际判决和案例分析（2）我国法律对夫妻共同债务的规定2.2通过实际新闻案例阐述不进行资产隔离的后果寄语：提醒客户进行财富的预期管理和资产隔离第三单元：家业企业如何隔离3.1企业家业混同的表现形式3.2防范企业家业混同的方法3.3通过采取资产隔离措施的实际案例，阐述保险和代持在在资产隔离中的作用3.4总结保险的法律特性：（1）法院强制执行过程中保险的相对隐私性（2）人寿保险法律结构的复杂性（3）保险在婚姻中的资产保护功能（通过实际案例谈父母现金陪嫁的缺陷）（4）明确指定了受益人的身故保险金不属于遗产衍生出：“父债子不还”和“遗产税的”筹划功能。

第四单元：资产隔离的实际案例4.1通过实际案例谈复杂家庭下的内部矛盾及困境4.2复杂家庭的金融解决方案4.3家业企业隔离的实际案例4.4律师提示：保险和保险金信托不是唯一，但确是非常重要的一种隔离风险的金融工具！第五单元：家族财富的传承5.1家族传承的方案设计具有高度专业性：案例：传承经典案例5.2通过实际案例向客户展示传承失败的后果：（1）亲情的瓦解、财富的外流（2）保险实现“定向传承”的实例5.3常见传承工具：（1）遗嘱：存在两大缺陷（2）提前赠予：身前丧失控制权且无法防止子女挥霍(3) 保险：具备诸多优势：定向传承、私密性好、不属于遗产、负债子不还、对财富控制性更强、(4)家族信托：优势很大，缺点是门槛高(5)保险金信托的概念和优势(6)慈善基金：国内刚刚起步(7)未来趋势：遗嘱+保险+信托+慈善结语。

法律视角下的财富保障与传承课件 (一)随着经济的快速发展和人们对财富积累的渴求，财富保障和传承成为当代社会中备受关注的话题。

在这个话题中，法律视角是至关重要的，因为法律是保障财富和传承的最重要的工具。

在本文中，我将从法律的角度探讨财富保障与传承课件中的重要问题。

首先，财富保障的法律基础非常重要。

在财富基础规划中，法律应该始终是第一考虑因素。

这意味着要依据现行法律法规修建、执行合乎法律的财富保障措施。

例如，在保险和投资领域，查看政府监管机构的法规、行使投资评估、实行财富分散和保护等。

这些措施在一定程度上保证了财富的安全，并且使他们的传播变得更为有序。

其次，要实现财富传承，需要制定正确的法律方案。

这个方案应该从修订遗嘱开始。

一个清晰的遗嘱可以保证财富得到恰当地、有根据地分配。

除此之外，还需要考虑到在遗产分配中可能出现的问题，如各个继承人权益的平衡、合法行为的规定等。

制定一份完整的遗嘱可以澄清财产分配的方式，排除不必要的争执。

财富保障和传承的课程还应关注税收问题。

财富在传承过程中可能需要缴纳不同的税款，而这些税收往往会在继承人得到财富时被收取。

因此，应该充分考虑这些因素，以设计合理的税收方案。

特别是对于大财富或家族企业，税收方案对于财富的保护和延续意味着至关重要。

最后，财富保障与传承也应该关注侵权行为的防范。

侵权行为如强租、强制让与、强制转让、诈骗等，如果不及时处理和采取有效措施，则可能导致财富遭到重大损失，甚至被掠夺。

针对侵权行为的防范，应该从政府、企业和个人三个层面进行。

政府应该设定更加严格的法律法规，并建立法律制度以保护私人财产。

企业应该完善内部控制，建立规范的档案保存和备份制度，防止员工侵权行为。

个人应该认真保护自己的财产，并及时行使自保措施。

总之，财富保障与传承课程中的法律视角非常重要。

在实现财富保障和传承的同时，应该注重法律体系的建设，正确认识遗嘱和税收对财富传承的重要性，同时对防止侵权行为采取有效的措施。

《家族财富保全与传承》
课程大纲：
模块一：中国富人财富来源
模块二：影响财富传承的要素
—经营风险
——经济周期变化
——政治变局
——货币政策
——案例
—投资风险
——不动产
——证券市场
——移民
——股权
—意外风险
——案例
—税
——房产税
——遗产税
——赠与税
——所得税
——案例
—债
——彼此担保
——合伙经营
——人情人脉借债
—败家子
—离婚
——国内外案例
—高通胀
—“原罪与政策变化
—风水
—福报
模块三：家族财富传承方法
—海外家族财富传承技术
——家族办公室
——家族信托
——慈善基金
——保险（大额保单）
——另类投资
——家族企业持续经营
—中国财富传承技术
——保险
——离岸信托
——慈善基金
——全球资产配置
——另类投资
——移民
——风水
——福报
——信仰
模块四：民营企业融资风险与防火墙设立—对赌融资
—上市融资
—避免陷入高息集资雷区
模块五：如何规避全球资产曝光风险—OECD 解读
—FATCA 解读
—移民税务风险与策略。