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《家族财富保障及传承》课程背景：各位银行及保险精英：你是否还在对客户说：“离婚不分，有税不缴，欠钱不还，有保险就是这么任性!”——这是严重的误导。
经营高端客户不能这么简单粗暴。
你是否还在跟客户大谈特谈保险的收益?这是舍本逐末。
客户赚钱的能力比我们强的多，他凭什么要听我们的?你是否了解，最新的《中国私人财富报告》中指出，高端客户理财需求排名第一的是保障及传承?而你是否对他们财富保障及传承中所面临的风险有足够的认识?你又是否了解保险在其中的重要作用?并且能够知其然，还能知其所以然?本课程解决两个方面的问题：第一，掌握高端客户在财富安全和财富传承中所面临的风险，以及如何通过保险等工具，提前筹划和安全，化解这些潜在的风险，让从业人员知其然并知其所以然，这是专业层面。
第二，充分了解高端客户的需求，并改变过去的产品导向销售模式，使每一位银行及保险业务精英都成长为私人银行家，从客户需求出发进行保险规划。
实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。
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擅长领域：战略管理/领导力系列/ 经典营销/新营销/大数据营销授课风格：采用情景式教学法，运用相关的角色模拟和案例分析诠释授课内容，理论与实战并举，侧重实战，结合视听教材，帮助学员在理论基础与实践应用方面全面提升。
信托公司的家族财富传承在当今社会，家族财富的传承成为了一个日益重要的议题。
家族财富传承的成功与否，关系着一个家族的兴衰和家族成员的未来。
随着信托公司的兴起，越来越多的家族开始将信托机构作为传承家族财富的重要工具。
本文将探讨信托公司在家族财富传承中的作用，并提供一些策略和建议。
1. 家族财富传承的挑战家族财富传承往往面临许多挑战。
这些挑战包括税务、法律、家族成员之间的冲突等。
一个有效的家族财富传承计划需要综合考虑各种因素，并确保家族财富能够在下一代之间平稳地转移。
2. 信托公司的作用信托公司作为专业的财富管理机构，在家族财富传承中发挥着重要作用。
首先，信托公司拥有专业的团队和丰富的经验，能够帮助家族制定合理的财富传承计划，并提供全面的咨询和建议。
其次，信托公司可以提供高度个性化的服务，根据家族的具体情况设计相应的方案，以满足不同家族成员的需求。
最后，信托公司作为第三方机构，能够中立地处理家族内部的利益冲突，确保家族财富的长期稳定。
3. 家族信托的设计在家族财富传承过程中，家族信托的设计是至关重要的。
家族信托可以通过在信托文件中规定信托财产的使用方式和受益人的权益来确保家族财富的有效管理和传承。
此外，家族信托还可以设立较长的信托期限，以确保财富能够在家族成员之间长期流转。
在家族信托的设计过程中，需要考虑到家族的价值观、目标和长期规划，以确保其与家族的整体利益相一致。
4. 家族管理架构为了实现家族财富的长期传承，建立一个有效的家族管理架构也非常重要。
家族管理架构可以帮助家族制定家族治理规范和决策流程，明确家族成员在家族事务中的角色和责任。
信托公司作为家族管理架构的一部分，可以提供专业的家族治理咨询和培训，帮助家族成员建立有效的沟通和决策机制。
5. 资产保护与风险管理除了家族财富传承，信托公司还可以提供资产保护和风险管理的服务。
通过将家族财富置于信托结构中，家族成员可以有效地保护财富免受债权人、离婚、倒闭等风险的影响。
家族信托在财富传承中的价值与功能1. 家族信托是什么？说到家族信托，可能有些人会觉得这个词儿听起来高大上，实际上，简单来说，就是为了传承财富而设立的一种机制。
就像是给你的资产装了一个保险箱，不但能保护财产，还能确保它们顺利传给下一代。
想象一下，你辛辛苦苦打拼了一辈子，挣了不少钱，想着把这些财富留给孩子，结果却因为种种原因，让它们打了水漂，真是心疼得肝疼啊！家族信托就是解决这个烦恼的“救星”。
它像个“守门员”，专门守护你的财富，确保它们在你去世后不会被人随意拿走。
设立一个信托，就像是给孩子们铺好一条“康庄大道”，在这条路上，他们可以得到你的支持，却又不会因为大手大脚而浪费掉这份心血。
2. 家族信托的好处2.1 避免遗产纠纷说到财富传承，常常会让人想到遗产纠纷。
亲兄弟明算账，分财产的时候，难免会有争执，甚至撕破脸。
哎，亲情啊，转眼间就被钱给冲淡了。
但有了家族信托，事情就变得简单多了。
信托的设立可以提前明确资产的分配方式，避免了不必要的争吵。
这样一来，孩子们不仅能安心地继承财富，还能继续维持良好的亲情关系，何乐而不为呢？2.2 稳定财务管理再说，信托也能帮助我们管理财富。
有些人可能觉得自己一辈子忙忙碌碌，根本没时间去琢磨怎么理财。
信托的管理人就像一个专业的理财师，会帮你打理这些资产。
你只需要把资产放进去，剩下的就交给他们。
这样一来，财产不仅不会贬值，还能随着时间的推移增值，真是一举两得呀！3. 如何设立家族信托3.1 制定信托计划要想设立家族信托，第一步就是要制定一个详细的信托计划。
这就像做菜，先得准备好食材。
你要考虑哪些资产要放进去，谁是受益人，信托的目标是什么等等。
这一过程其实并不复杂，找个专业的律师来帮你就行了。
他们能提供一些有用的建议，让你的信托更符合你的需求。
3.2 持续监督与调整设立信托之后，并不是一劳永逸的事情。
时间久了，家庭状况、经济环境、法律法规都有可能发生变化，这时候就需要定期回顾和调整信托的内容。
家族信托培训（一）新华信托股份有限公司资产管理版块2013年10月目录家族信托释义1家族信托的起源与演进2国内外家族信托的发展现状3信托公司开展家族信托业务的优势4培训目标：1、什么是家族信托？解决三个问题2、目标客户有哪些？3、家族信托能给客户带来什么？一、家族信托释义：⏹什么是家族信托？——李嘉诚的“第三个儿子” —— 洛克菲勒、肯尼迪家族⏹定义：以个人作为委托人，以家族财富的管理、传承和保护为目的的信托，受益人一般为本家族成员。
⏹法律性质：⏹典型结构：下图来源：上海管理中心研究与产品开发部他益信托自益信托家族信托结构示意图：二、家族信托的起源与演进•罗马臣民分为罗马市民和外族人。
按照罗马法，外族人一般没有财产权，既无立遗嘱的权利，也没有继承遗嘱的资格。
随着罗马商品经济的发展，外族人积累了大量的财富，他们自然有了将财富留给后代的想法。
在这种情况下，有人想出这样的想法，即将财产先转移给一定的有资格的继承人或者受遗赠人，然后再由他们将财产转移给真正的受益人。
•12世纪诺曼征服后，英国实行严格的长子继承制，并禁止遗赠。
为打破长子继承的樊篱，人们以受托人制度为基础上设计了土地用益权，对所有权进行暂时的分割。
委托人把土地转移给受托人，并指定家族成员作为受益人，从而达到既能照顾非长子家庭成员的利益，又能规避遗产税的目的。
中世纪的英国古罗马时期19世纪末20世纪初，美国经济突飞猛进，一跃成为世界第一经济大国。
这一时期催生出美国历史上第一批具有国际影响力和竞争力的大型垄断企业，与此相伴，也诞生了一大批富豪，如摩根，洛克菲勒，卡内基，梅隆等等。
这些家族能够几代传承超越世纪的主要原因就是他们的家族财富都是通过家族信托的方式集中管理。
镀金时代的美国三、国内外家族信托的发展现状美国家族信托的发展特点：* 金融混业经营* 专营的信托公司比较少* 大部分商业银行都设立了自己的信托部门或私人银行部从事信托业务 * 信托业务基本上由大的商业银行所垄断* 家族信托是私人银行业务之一客户类型划分：财富管理金字塔高净值客户 （私人银行业务）贵宾客户（贵宾理财业务）一般客户（零售银行业务）超高净值客 （家庭办公室） 3000万美元以上100万美元以上10万--100万美元以上定位家族信托业务内容：家族企业传承服务根据委托人对家族企业以及利益分配需求制定相应的分配方案；作为受托人利用信托原理把家族企业的所有权和管理权分开；分配家族成员各自的权利与义务，从而达到长远维持家族财富和家族凝聚力的目的资产管理服务全权委托、咨询委托、纯交易委托遗产规划服务制定财产继承方案、设立遗嘱信托税务规划服务提供一切合法的节税避税建议，并通过离岸账户、信托等工具辅助客户来实现环球财富保障计划帮助客户在海外免税国家或地区如英属马恩岛、卢森堡、开曼群岛等地）成立离岸私人公司。
案例美国的勒克菲勒家族财富传承家族信托集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]美国的勒克菲勒家族财富传承洛克菲勒家族“六代帝国”的财富秘密假如老洛克菲勒活到今天，他的财富将比全球前十大富豪的总资产还多10%。
这些惊人的财富除了用于慈善，大部分被他传给了儿子小洛克菲勒。
小洛克菲勒又分别在1934年、1952年设立一系列信托，分别把财富传给妻子、子女和孙辈。
在信托委员会和别名“5600房间”的家族办公室的打理下，老洛克菲勒当年积累的财富已传递到家族第六代成员。
约翰·戴维森·洛克菲勒（John Davison Rockefeller，简称“老洛克菲勒”），标准石油（Standard Oil）的创始人，他是美国第一个财富达到10亿美元的富豪，他所积累的财富至今仍然在为家族服务，现在这一家族已经走到了第六代。
在财富内部传承之外，洛克菲勒家族更是运用他们的财富为社会做出贡献，并使家族的影响力渗透到世界各地。
洛克菲勒家族的财富是如何传承及管理的他们又是如何通过财富增加家族影响力的创富传奇出生于普通家庭的老洛克菲勒第一份工作是簿记员，年轻时每个星期挣5美元，而在他此后人生的一长段时间内，他平均每半分钟就能赚5美元。
就算以今天的眼光看，他也是一个成功的企业家，他注重技术、成本以及营销，把石油事业做成了标准化的连锁企业，他的公司经常送出灯笼，为了让更多的人使用煤油。
他是一个低调的富豪，在一部分人眼中，他是一个邪恶的资本家，而在另一部分人眼中，他又是善良的慈善家。
在生意上，他壮大自己，打击对手，建立托拉斯；而在慈善上，他慷慨解囊，毫不吝啬，他的资本服务着很多有需要的人，因为他是一个虔诚的基督教徒并严格按照浸礼会的教条生活，所以他相信没有善举的信仰是没有意义的。
老洛克菲勒的一生充满传奇和争议，而这一切都始于1870年其创立的标准石油公司，他本人持股25%。
老洛克菲勒在商业上是一个冷血的天才，他和合伙人用了不到30年的时间就垄断了全美90%的石油市场，这让美国政府不得不专门立法来阻止他们的垄断。
