2018年初级银行从业资格《个人贷款》考试试题及答案

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（专项习题1）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（专项习题1），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

1、发行借款人未按照合同约定的还款计划及时、足额偿还贷款本息的，将该笔贷款计入()进行处理。

A、不良贷款管理程序B、不良贷款处置程序C、个人信用记录D、不作任何处理E、重点关注借贷项目正确答案：AB解析：发行借款人未按照合同约定的还款计划及时、足额偿还贷款本息的，将该笔贷款计入不良贷款管理与处置程序进行处理。

2、为有效规避合作机构带来的风险，商业银行与合作机构进行业务合作前应对其进行充分的分析，合作机构分析的要点主要有()。

A、合作机构领导层素质B、合作机构的业界声誉C、合作机构的历史信用记录D、合作机构的管理规范程度E、合作机构的偿债能力正确答案：ABCDE3、合作机构的()因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

A、偿债能力B、管理水平C、业界声誉D、注册地点E、信用状况正确答案：ABCE解析：合作机构的信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。

4、个人商用房贷款中，贷款审批人应对()等内容进行审查。

A、贷款材料是否完整、齐全B、首付款金额与开发商开具的发票(收据)或银行对账单是否一致C、抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理D、贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定E、借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信正确答案：ABCDE5、在个人贷款中，下列行为构成违约的有()。

A、借款人阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况B、未按合同规定的用途使用贷款C、借款人提供虚假文件资料，成贷款损失的D、没有按时偿还贷款本息E、抵押人未经贷款银行书面同意擅自变卖抵押物正确答案：ABCDE解析：个人贷款中，构成违约的行为有：a.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用;b.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按合同规定的用途使用贷款;c.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的;d.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的;e.抵押物受毁损导致其价值明显、减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的;f.抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵(质)押或以其他方式处置抵(质)押物的;g.借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（章节习题4）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（章节习题4），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

第四章个人住房贷款1[多选题]在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括()。

A.未签订合同B.合同格式条款无效C.未履行法定提示义务D.格式条款解释前后矛盾E.格式条款与非格式条款不一致参考答案：B,C,D,E参考解析：法律上，只有有效的合同才会受到法律保护，才能对合同各方产生法律上的约束力。

无效合同自始无效，不产生法律效力。

在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括：①格式条款无效。

②未履行法定提示义务的风险。

③格式条款解释风险。

④格式条款与非格式条款不一致的风险。

2[多选题]在个人住房贷款中，保证担保的法律风险主要表现在()。

A.未明确连带责任保证，追索的难度大B.未明确保证期间或保证期间不明C.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力D.借款人互相提供保证E.公司、企业的分支机构为个人提供保证参考答案：A,B,C,D,E参考解析：保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大;②未明确保证期间或保证期间不明;③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;④借款人互相提供保证无异于发放信用贷款;⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证;⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。

3[多选题]个人住房贷款的信用风险成因包括()。

A.贷款经办人员的违规操作B.借款人还款能力下降C.借款人还款意愿下降D.房屋价格上升E.市场利率上升参考答案：B,C,E参考解析：借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。

①还款能力风险。

我国目前执行的个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

②还款意愿风险。

还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（专项习题2）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（专项习题2），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

1、下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的有()。

A、银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定B、银行应把认定为不良贷款的商用房贷款全部予以核销C、银行应建立商用房贷款的不良贷款台账D、对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收E、已核销的商用房贷款，银行不再催收正确答案：ACD解析：认定之后要适时对不良贷款进行分析;已核销的商用房贷款，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。

2、根据《汽车贷款管理办法》，借款人申请个人汽车贷款，应当具备的条件有()。

A、具有完全民事行为能力B、中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上(含一年)的港、澳、台居民及外国人C、能够支付《汽车贷款管理办法》规定的首期付款D、具有稳定的合法收入，或足够偿还贷款本息的个人合法资产E、具有固定住址正确答案：ABCDE3、按照《中华人民共和国物权法》规定，()可作为个人质押贷款质物。

A、黄金B、著作权C、注册商标D、汽车E、存款单正确答案：BCE解析：可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权;⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

4、下列属于个人教育贷款信用风险的有()。

A、借款人毕业后难以找到工作，无还款来源B、借款人主观上不愿还款C、借款人通过恶意欺诈骗取银行贷款D、借款人因违法被学校开除E、借款人没有为其申请的国家助学贷款提供担保正确答案：ABCD解析：“借款人毕业后难以找到工作，无还款来源”属于还款能力风险;“借款人主观上不愿还款”属于还款意愿风险;“借款人通过恶意欺诈骗取银行贷款”属于欺诈风险;“借款人因违法被学校开除”属于行为风险。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（单选题1)导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（单选题1)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

单选题1、一般而言，银行最主要的资产业务是(B)。

A、存款B、贷款C、证券投资D、固定资产2、中国人民银行规定，中期贷款期限为(B)。

A、1年以内B、1年至5年C、1年至3年D、5年以上3、中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为(C)。

A、3个月以内B、3个月至1年C、1年至3年D、1年至5年4、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过(C)年。

A、1B、2C、3D、45、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据(C)确定的。

A、借款人生产经营周期和银行头寸情况B、借款人还款能力和保证人还款能力C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力D、保证人的保证能力6、与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是(B)。

A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、一般准备金制度7、《担保法》规定：保证方式可分为(C)。

A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证8、担保贷款是属于贷款(B)。

A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散9、个人贷款信用分析最主要的是(B)。

A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出10、贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由(C)组成。

A、存货周转期B、应收账款周转期C、存货周转期与应收账款周转期之和D、存货周转期与应付账款周转期之和11、在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由(A)负责。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行12、银团贷款的组织者或安排者称为(C)。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、经理行13、某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为(C)。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（章节习题6）导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（章节习题6），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

第六章个人经营类贷款1[多选题]下面关于商用房贷款签约过程的说法，正确的是()。

A.合同填写后，经填写人复核，贷款发放人与借款人和担保人可以签订合同B.贷款发放人应该根据审批意见确定应使用的合同文本C.合同复核人员根据审批意见复核合同文本和附件D.贷款金额、期限、利率、担保和还款等条款要与最终审批意见一致E.以上选项都正确参考答案：B,C,D参考解析：合同不能由填写人复核，应该由复核人复核。

2[多选题]在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查验()。

A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致B.合同签署日期是否明确C.所购或所租商用房价格是否合理D.商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人E.商用房合同中的买方或租入方是否与贷款人姓名一致参考答案：A,B,C,D,E参考解析：贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性;查验借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致;查验合同签署日期是否明确;所购或所租商用房面积、价格是否明确、合理等;核对商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人，签字人是否为有权签字人或其授权代理人，所盖公章是否真实有效;商用房合同中的买方或租入方是否与借款申请人姓名一致等。

本题的答案是ABCDE选项。

3[多选题]在商用房贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容有()。

A.借款人是否按期足额归还贷款B.借款人工作单位是否发生变化C.借款人的联系电话有无变动D.有无发生可能影响借款人还款能力的突发事件E.商用房的租金收入状况参考答案：A,B,C,D,E参考解析：对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款;借款人工作单位、收入水平是否发生变化;借款人的住所、联系电话有无变动;有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等;商用房的出租情况及租金收入状况。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（考点习题16)
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农户贷款
(判断)农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政的住户、国有
农场的职工和农村个体工商户。

()
A.正确
B.错误
【答案】A。

(判断)农户贷款贷前调查应当有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带头人等社会力量。

()
A.正确
B.错误
【答案】A。

下岗失业小额担保贷款
(单选)以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()。

A.非微利项目的小额担保贷款.不享受财政贴息
B.对个人新发放的小额担保贷款、贷款利率固定
C.微利项目小额担保贷款.享受财政全额贴息
D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息
【答案】B。

解析：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息;微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，展期不贴息。

故选项A、C、D说法正确。

贷款利率在人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。

(多选)下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括()。

A.担保发放
B.信用发放
C.微利贴息
D.专款专用
E.按期偿还
【答案】ACDE。

解析：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。

对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（考点习题9)导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（考点习题9)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

个人贷款管理原则与贷款流程1.个人贷款应当遵循()的原则。

ABEFGHA.全流程管理B.诚信申贷C.自主经营D.平等自愿E.审贷分离F协议承诺G实贷实付H贷后管理2.贷款申请应遵循诚信申贷原则，至少要明确的条件是()。

ABCDEA.借款人的主体资格要求B.借款人信用记录良好C.贷款用途明确合法D.还款来源明确合法E.证明材料的具体要求3.银行向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的方式和渠道包括()。

ABCDEA.电话银行B.客户服务中心C.窗口咨询D.网上银行E.业务宣传手册解析:银行可通过电话银行、网上银行、客户服务中心、现场咨询、窗口咨询、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

4.贷款人应要求借款人以()提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

A.公开形式B.书面形式C.口头形式D.正式形式5.个人贷款申请应具备的条件有()。

BCDEA.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B.贷款申请数额、期限和币种合理C.借款人具备还款意愿和还款能力D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E.贷款人要求的其他条件[解析]A项除了有中国公民还包括符合条件的境外自然人。

个人贷款申请应具备的条件有(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;(二)贷款用途明确合法;(三)贷款申请数额、期限和币种合理;(四)借款人具备还款意愿和还款能力;(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;(六)贷款人要求的其他条件。

6.个人贷款申请应具备的条件不包括()。

CA.借款人具备还款意愿B.借款用途明确合法C.借款币种必须为人民币D.借款人信用良好解析：借款人申请币种合理，不一定必须是人民币。

2018初级银行从业资格考试个人贷款真题及答案上半年第1部分：单项选择题，共56题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]按照中国银监会文件规定，贷款人受托支付是指( )。

A)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构C)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构D)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象答案:A解析:贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

2.[单选题]从( )的角度，当借款人采用一种担保方式不能足额担保时，贷款银行往往要求借款人组合使用不同的担保方式对贷款进行担保。

A)业务经营B)控制风险C)客户至上D)利益驱动答案:B解析:从控制风险的角度，当借款人采用一种担保方式不能足额担保时，贷款银行往往要求借款人组合使用不同的担保方式对贷款进行担保。

3.[单选题]到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因不包括( )。

A)公司信贷业务的蓬勃发展B)国内消费需求的增长C)商业银行股份制改革D)国内住房制度改革答案:A解析:个人贷款的三个发展历程的诱因分别是国内住房制度改革、国内消费需求的增长、商业银行股份制改革。

4.[单选题]对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于( )起，按相应的利率档次执行新的利率。

A)次日B)下一工作日C)次月1日D)次年1月1日答案:D解析:对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于次年1月1日起，按相应的利率档次执行新的利率。

5.[单选题]个人汽车贷款中“间客式”运行模式的贷款流程为( )。

【导语】整理“2018年初级银⾏从业资格考试试题及答案：个⼈贷款（单选题1)”。

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单选题 1、⼀般⽽⾔，银⾏最主要的资产业务是(B)。

A、存款B、贷款C、证券投资D、固定资产 2、中国⼈民银⾏规定，中期贷款期限为(B)。

A、1年以内B、1年⾄5年C、1年⾄3年D、5年以上 3、中国⼈民银⾏规定，中期流动资⾦贷款期限为(C)。

A、3个⽉以内B、3个⽉⾄1年C、1年⾄3年D、1年⾄5年 4、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款⼈向银⾏申请展期，则银⾏给予展期的期限累计不得超过(C)年。

A、1B、2C、3D、4 5、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据(C)确定的。

A、借款⼈⽣产经营周期和银⾏头⼨情况 B、借款⼈还款能⼒和保证⼈还款能⼒ C、借款⼈⽣产经营周期、还款能⼒和贷款⼈资⾦供给能⼒ D、保证⼈的保证能⼒ 6、与贷款五级分类相对应的贷款损失准备⾦制度应是(B)。

A、普通准备⾦制度B、专项准备⾦制度C、特别准备⾦制度D、⼀般准备⾦制度 7、《担保法》规定：保证⽅式可分为(C)。

A、代偿保证和⼀般保证B、赔偿责任和连带责任保证C、⼀般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证 8、担保贷款是属于贷款(B)。

A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散 9、个⼈贷款信⽤分析最主要的是(B)。

A、个⼈品德B、是否有稳定的预期收⼊C、资产D、其他债务及⽀出 10、贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资⾦的资产转换周期应由(C)组成。

A、存货周转期B、应收账款周转期C、存货周转期与应收账款周转期之和D、存货周转期与应付账款周转期之和 11、在银团贷款中，贷款协议签订后的⼯作主要由(A)负责。

A、代理⾏B、参加⾏C、牵头⾏D、副牵头⾏ 12、银团贷款的组织者或安排者称为(C)。

A、代理⾏B、参加⾏C、牵头⾏D、经理⾏ 13、某商业银⾏的⽀⾏在⽉末对贷款资产进⾏贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备⾦率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备⾦为(C)。

【导语】整理“2018年初级银⾏从业资格考试试题及答案：个⼈贷款（单选题3)”。

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1、个⼈住房贷款业务中，贷款审批的风险点不包括()。

A、未按独⽴公正原则审批 B、借款申请⼈是否有稳定、合法的收⼊来源 C、不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 D、审批⼈员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款⼈发放贷款 正确答案：B 解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独⽴公正原则审批;②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批⼈员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款⼈发放贷款。

2、下列属于按担保⽅式分类的个⼈贷款是()。

A、个⼈汽车贷款 B、个⼈教育贷款 C、个⼈耐⽤消费品贷款 D、个⼈保证贷款 正确答案：D 解析：按担保⽅式的不同，个⼈贷款产品可以分为个⼈信⽤贷款、个⼈质押贷款、个⼈抵押贷款和个⼈保证贷款。

3、对符合条件的妇⼥合伙经营和组织起来就业的，可将⼈均贷款额度提⾼⾄()万元。

A、2 B、5 C、8 D、10 正确答案：D 4、在贷款受理和调查环节，商⽤房贷款的主要风险点不包括()。

A、借款申请⼈的主体资格是否符合银⾏商⽤房贷款管理办法的相关规定 B、借款申请⼈的担保措施是否⾜额、有效 C、商⽤出租房情况发⽣变化 D、授意借款⼈虚构情节获得贷款 正确答案：C 解析：商⽤房贷款受理与调查环节是经办⼈员与借款⼈接触的重要环节，对于贷款质量有着⾄关重要的作⽤，这⼀环节的风险点主要表现在以下⼏个⽅⾯：1、借款申请⼈的主体资格是否符合银⾏商⽤房贷款管理办法的相关规定;2、借款申请⼈所提交的材料是否真实、合法;3、借款申请⼈的担保措施是否⾜额、有效;4、未按规定建⽴、执⾏贷款⾯谈、借款合同⾯签制度;5、授意借款⼈虚构情节获得贷款。

5、对于⼀⼿个⼈住房贷款，商业银⾏最主要的合作单位是()。

A、房地产经纪公司 B、房地产开发商 C、房地产监管部门 D、房地产服务机构 正确答案：B 解析：对于⼀⼿个⼈住房贷款，商业银⾏最主要的合作单位是房地产开发商。